Открыть ИИС в Сбербанке в 2021 году – пошаговая инструкция

Можно ли пенсионеру открыть ИСС и как инвестировать выгодно. Обзор инвестиционных брокеров: Тинькофф, ВТБ, Открытие, Сбер Инвестор.

Могут ли пенсионеры открыть ИИС?

Открыть ИИС может любое физлицо, имеющее статус налогового резидента РФ. Этим правом обладают и пенсионеры. Ограничений по возрасту здесь нет.

Индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета. Помимо прибыли от инвестиционной деятельности вкладчик может получать один из видов налогового вычета на выбор: на ранее уплаченные суммы НДФЛ (тип “А”) или на доход от вложений (тип “Б”).

Налоговый вычет типа “А” рассчитывается по ставке 13 % от общей суммы инвестиций, внесенных на ИИС в течение календарного года, но не более 400 тыс. руб. Следовательно, максимальный лимит возврата отчислений не может быть более 400 000 × 13 % = 52 000 руб.

При этом следует учитывать, что размер выплаты не может превышать сумму уплаченного за этот же период налога. Инвестор может пользоваться данной льготой ежегодно или воспользоваться ею один раз и получить выплаты за все 3 года в конце срока действия счета.

Налоговый вычет типа “Б” освобождает вкладчика от уплаты НДФЛ на прибыль, полученную в результате операций с активами на инвестиционном счете. В отличие от предыдущего вида, льготы и лимиты для данных выплат не установлены. От налогообложения освобождается вся сумма полученной прибыли, независимо от ее размера. Но внести на счет можно не более 1 миллиона рублей.

Выплату типа “Б” можно получить только в конце срока действия счета, рассчитав итоговую прибыль за весь период инвестиционной деятельности.

Если вкладчик решит закрыть ИИС ранее чем через 3 года после его открытия, право на получение налогового вычета аннулируется. Все ранее полученные льготные выплаты (если таковые имеются) подлежат возврату.

Как будут работать “пенсионные” инвестсчета

Концепцию ИИС третьего типа (“длинного”, “пенсионного”) Банк России представил в октябре прошлого года. Этот вариант накоплений мог бы подойти людям с высокими зарплатами. Законопроект о введении таких счетов в высокой степени готовности для внесения в Госдуму, в нем сохранилась предложенная ЦБ концепция налоговых льгот, рассказал “Российской газете” глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он рассчитывает на принятие закона в этом году с тем, чтобы предусмотренные им налоговые льготы заработали с начала 2022 года.

Вполне возможно, что ИИС-3 появится раньше, чем гарантированный пенсионный план, считает Аксаков. “Наработаем опыт, чтобы потом его можно было применить к пенсионным накоплениям, – сказал он. – По ИИС-3, на мой взгляд, надо побыстрее двигаться и освобождать часть дохода, которая направляется на эти счета от подоходного налога”.

Еще ранее, в 2016 году, минфин и Банк России предложили систему льгот для добровольных пенсионных накоплений, которая должна была прийти на смену обязательным пенсионным накоплениям. По мере изменения концепции новой системы ее название менялось, последний вариант назывался гарантированным пенсионным планом, однако законопроект о нем так и не был внесен в Госдуму.

Мораторий на обязательное формирование накопительных пенсий введен в 2014 году и ежегодно продлевается, сформированные до этого обязательные пенсионные накопления при этом сохраняются, но прирастают только за счет инвестиционного дохода. Из-за их незначительных объемов большинству граждан при достижении пенсионного возраста они будут выплачены единовременно.

Льготы от ИИС

При открытии индивидуального инвестиционного счета государство предлагает выбрать одну из двух налоговых льгот

  1. Возврат 13% от суммы пополнения счета.
  2. Освобождение от налогов на прибыль. Полученной на ИИС. За исключением дивидендов.

Статья в тему: Плюсы и минусы ИИС

И что же выбрать человеку без официального дохода?

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Кто может открыть ИИС

Открыть ИИС может любой совершеннолетний. Для этого необходимо платить налоги в России, а также находиться на территории страны не менее 183 дней в году (для подтверждения статуса налогового резиденства в России).

Перед тем как заводить ИИС, убедитесь, что у вас есть финансовая «подушка безопасности». Не кладите на счёт деньги, которые пригодятся вам в ближайшее время. Тем более не стоит брать кредит, чтобы начать инвестировать.

Лучший брокер

Рисунок 1. Открыть ИИС пенсионерам можно – сделать этот они могут в отделениях брокеров, банков, УК или онлайн, и каждый потом может получить налоговый вычет.Рисунок 1. Открыть ИИС пенсионерам можно – сделать этот они могут в отделениях брокеров, банков, УК или онлайн, и каждый потом может получить налоговый вычет.

Процедура оформления ИИС традиционна. Для начала пенсионер выбирает брокера: в его лице могут выступать различные банки, брокерские компании, управляющие компании, которые открывают доступ к своеобразной платформе для сделок с ценными бумагами. При наличии особых требований человек может обратиться к частному брокеру, который будет давать консультации и помогать со сделками за определенную сумму или процент. Обработав предоставленные данные, компания наверняка даст согласие на открытие счета. Внеся определенную часть денежных средств на счет, пенсионер может начинать совершать куплю-продажу бумаг.

Как пенсионеру получить налоговый вычет?

Для того чтобы получить налоговый вычет с ИИС можно обратиться в налоговый орган по месту жительства и предоставить документацию, подтверждающую право на вычет:

  1. заполненную налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ);
  2. справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ;
  3. копии документов, подтверждающих факт открытия индивидуального инвестиционного счета (в качестве таких документов могут выступать: договор на ведение индивидуального инвестиционного счета или оговор о брокерском обслуживании / договор доверительного управления в форме единого документа, подписанного сторонами или заявление (уведомление, извещение) о присоединении к регламенту (договору) брокерского обслуживания или доверительного управления.
  4. копии документов, подтверждающих факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет (платежное поручение, приходно-кассовый ордер или поручение на зачисление денежных средств вместе с отчетом брокера (управляющего) о проведении операции.
  5. заявление на возврат НДФЛ

Также с 21 мая 2021 можно получить вычет в упрощенном порядке без необходимости направления в налоговые органы декларации 3-НДФЛ и подтверждающих документов.

В этом случае взаимодействие с налоговыми органами производится через личный кабинет на сайте nalog.ru

Схема получения вычета по упрощенной процедуре:

  1. Подписать в личном кабинете на сайте nalog.ru предзаполненное заявление на налоговый вычет за предыдущий налоговый год. (т.е., например, в 2021 г. за 2020 г.)
  2. Дождаться прохождения камеральной проверки – срок 1 месяц (ранее для обычного возврата срок проверки составлял 4 месяца)
  3. В течение 15 дней после оформления проверки получить вычет на банковскую карту.

Источником данных, подтверждающих право на вычет в упрощенном порядке, будет информация, имеющаяся в распоряжении налоговых органов, в том числе, полученная налоговыми органами в рамках информационного обмена с внешними источниками – налоговыми агентами (банками), органами исполнительной власти.

Как открыть брокерский счет

По существующему законодательству, обычный человек самостоятельно торговать на бирже не может. Для осуществления сделок необходим посредник – брокер. Брокер это организация, обладающая лицензией и позволяющая участвовать в торгах. Для работы с брокером необходимо открыть брокерский счет.

Большинство брокеров сегодня позволяют открыть счёт очень быстро через сайт или приложения. Для этого не надо куда-то ехать или заполнять большое количество документов.

Риски инвестиционного счета

Доходы от банковских депозитов в настоящее время невысоки. Поэтому ИИС является хорошей альтернативой данным вложениям. Инвестиционный счет позволяет гражданам сохранить и приумножить свои накопления. Тем не менее при открытии ИИС пенсионерам рекомендуется тщательно взвесить все сопутствующие риски.

Инвестиционная деятельность непредсказуема. Котировки ценных бумаг в любое время могут как возрасти, так и снизиться. Неопытные инвесторы не всегда способны самостоятельно определить, в какие активы стоит вкладывать свои средства в текущий момент времени. Неудачные сделки могут повлечь за собой большие финансовые потери, а иногда и утрату всего капитала.

Чтобы снизить риски убытков, рекомендуется вкладывать деньги в низкорискованные инструменты: ОФЗ (облигации федерального займа), облигации субъектов РФ, облигации “голубых фишек”. Таким образом можно получать купонный доход в размере в среднем 7–10 % годовых. В сумме с налоговым вычетом такая прибыль будет хорошей добавкой к пенсии. Подробнее об инвестиционных рисках можно почитать в нашей статье.

При желании получать доход от активной торговли ценными бумагами и оформить налоговый вычет типа “Б” неопытным инвесторам рекомендуется обратиться за помощью к проверенному надежному брокеру. Таким образом можно избежать рисков и получить дополнительный заработок от эффективного использования своего капитала.

Как закрыть ИИС Сбербанка?

Целенаправленно расторгать договор обслуживания со Сбербанком не надо: ИИС автоматически закрывается через 5 (пять) дней с даты, когда клиент инициировал вывод денег, получив по счету доход. Если же вы хотите перейти к другому брокеру или просто прекратить обслуживаться в банке:

  1. Посетите уполномоченное отделение Сбербанка или офис УК.
  2. Подайте уведомление о выводе денежных средств и/или ценных бумаг (это означает закрытие инвестсчета).
  3. Укажите реквизиты, по которым будет перечислен остаток со счета.

На закрытие счета по инициативе инвестора тоже понадобится пять дней.

LNM6raD2UvHIGI2sFRhj6XkiX9xTCAo3.jpg

Уведомление о выводе денежных средств

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...