Особенности рефинансирования кредита в Тинькофф: требования, условия

Содержание

Тинькофф — рефинансирование кредитов

Главная цель реструктуризации долга – оформление нового займа с погашением обязательств у первоначального кредитора.

Договор рефинансирования позволяет:

  • заключить новое соглашение с более выгодной процентной ставкой;
  • увеличить срок выплаты, уменьшая размер ежемесячного платежа.

Учитывая, что Тинькофф банк не имеет физических отделений обслуживания, процесс оформления договора рефинансирования происходит дистанционным способом.

По условиям рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф банке предусматривается предварительное оформление карты Платинум, с последующим зачислением необходимой суммы.

Преимуществом банка является — льготный период. Это означает, что клиент может не только закрыть первоначальную задолженность у кредитора, но и без процентов погасить долг перед банком Тинькофф.

рефинансирование кредита в тинькофф банке

Какие же особенности имеет эта операция?

По сути, особенности рефинансирования кредита означают, что он переводится из одной финансовой организации в другую. Конечно же, это подразумевает смену условий договора, оформление его заново. Соответственно, могут быть пересмотрены условия кредита, график погашения долга и т.д.

В некоторых случаях это не только выгодно, но и является единственным спасением. Мало того, для того, чтобы выбрать условия, предыдущий банк выдает справку, что к данному клиенту он претензий не имеет.

Рефинансировать кредит в одном и том же банке сложно, если не невозможно. Это допустимо только при идеальной кредитной истории. Заявку нужно подавать до появления просрочки.

ТБ предлагает такую услугу уже несколько лет. Сначала это была только услуга «Перевод баланса» по карте Тинькофф Платинум (см. https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/usluga-perevod-balansa). Сейчас добавлено еще и полноценное рефинансирование кредита.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество, которое дарит перекредитование – экономия на процентах.

По акционному предложению клиент может получить беспроцентный период 120 дней и проценты, которые значительно более выгодны.

Есть и другие достоинства этого предложения:

  • Можно увеличить срок кредитования относительно старого кредита. Чем больше его срок, тем ниже регулярный платеж.

Режем проценты ножницами

Можно сэкономить свое время и финансовые ресурсы если есть несколько кредитов в разных учреждениях, поскольку можно рефинансировать их все в один. А погашать только его значительно проще и выгоднее. Если будут снова нужны заемные средства, можно будет не оформлять новый кредит, а просто использовать средства на кредитной карте. Но тут нужно оценивать все риски, чтобы не попасть в долговую яму. Есть много вариантов оплаты долга – можно сделать это через терминалы, банкоматы, мобильный и интернет-банкинг. Точек, являющихся партнерами Тинькофф Банка, больше 300 000. Финансовое учреждение предлагает бонусную систему, предполагающую возвращение 1% от потраченных на покупки сумм. В соответствии со специальными предложениями такой кешбэк может доходить до 30%.

Как таковых недостатков нет – все определяется конкретной ситуацией. Важно предварительно оценить все моменты. Нужно учитывать, что банк может отказать в операции.

Принимая решение, он учитывает сроки действия кредитования, состояния задолженности, уровень платежеспособности и другие моменты.

к оглавлению ↑

Как и где рефинансировать ипотеку в Тинькофф?

Для этого следует подать заявку, заполнив анкету и прикрепив в электронном виде сканы нужных документов. Это информация в самые быстрые сроки будет рассмотрена менеджером Тинькофф банка, и передана в надежные банки-партнеры. Партнеры предоставят свои, более выгодные на данный момент условия, а вы вместе с менеджером, остановитесь на более подходящем вам предложении.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Цель рефинансирования:

  1. Процентная ставка ниже, ежемесячный платеж меньше.
  2. Меньше сумма за обслуживание кредита (страховки, комиссии, которые вам навязал первый банк)
  3. Переход в другой банк (сменив тот, от которого вы уже устали)
  4. Можно погасить не один, а несколько кредитов сразу (не обязательно все ипотечные). В итоге будет единый платеж, который погашает 2-3 других. Это значительно экономит время, силы и ресурсы.

Особенности рефинансирования кредита

Смысл в том, что заемщик не освобождается от оплаты займов. Просто он объединяет их в один кредит, и оплачивает его на более выгодных условиях.

Что дает клиенту рефинансирование кредита?

  • Оно существенно уменьшает процентную ставку.
  • Оно часто изменяет валюту займа.
  • В большинстве случаев, оно уменьшает ежемесячные платежи.
  • Оно может увеличить срок возврата долга.

Таким образом, рефинансирование кредита поможет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Рефинансировать можно потребительские кредиты, ипотеку, залоговые кредиты, ссуды микрофинансовых организаций и задолженности по кредитным картам.

По всем кредитам, которые заемщик хочет рефинансировать, должна быть информация в БКИ. После того, как банк выдаст заем, он проверит, был ли погашен кредит. Если нет, к заемщику применят штрафные санкции и он может попасть в черный список банковских учреждений.

На какие сроки возможно рефинансирование?

Ограничений нет. Неважно, на какой срок выдан вам предыдущий кредит. Мы будем подстраиваться под вас: уменьшим срок в новом кредите, чтобы как можно быстрее “закрыть” первый или наоборот, увеличим, чтобы вы платили меньше ежемесячно.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Пример рефинансирования по ставкам

Программа страховой защиты

Страхование квартиры в ипотекеПо условиям рефинансирования в Тинькофф клиент вправе отказаться от страхования при получении кредита. Отказ не влияет на устанавливаемый банком процент. Но в определенных случаях менеджер может предложить заключить страховку для повышения вероятности одобрения или снижения процентной ставки. Плата зависит от выдаваемой на рефинансирование суммы:

  • 0,79% от размера кредита при запросе до 150 000 ₽;
  • 0,69% при получении от Тинькофф от 150 тыс. ₽ до 300 тыс. ₽;
  • 0,5% при рефинансировании задолженностей перед другими банками на более чем 300 000 ₽.

Плата за страховку выплачивается ежемесячно вместе с регулярными платежами погашения кредита банка Тинькофф. Часть из уплаченной суммы перечисляется страховой компании в счет страховой премии.

Страхование кредита

Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Тинькофф Банка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Тинькофф Банка при оформлении кредитного договора.

Калькулятор Рефинансирования

Остаток кредита

Укажите остаток кредита

Ежемесячный платёж

Укажите платёж

Процентная ставка

Укажите процентную ставку

Ставка рефинансирования

Укажите ставку рефинансирования

Срок рефинансирования (месяцев)

Укажите срок рефинансирования

Любые расходы на закрытие?

Финансирование расходов на закрытие?

Ежемесячный платеж при рефинансировании

Ежемесячное сокращение платежей

Проценты, которые вы будете платить по текущему кредиту

Проценты, которые вы заплатите, если рефинансируете

Проценты, сохраненные при рефинансировании

Ваши чистые сбережения рефинансирования

В чем преимущества рефинансирования в Тинькофф

Банк давно известен лояльностью к клиентам и создает преимущества для них. Клиент может рефинансировать кредиты (см. https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/refinansirovanie-kredita-v-tinkoff-banke), открытые в любых банках. Ему не придется привлекать поручителей или подтверждать свою платежеспособность справкой с места работы.

Достаточно указать достоверную информацию в анкете заемщика, которую проверит служба безопасности банка.

Еще одним преимуществом является быстрое принятие решения – примерно в течение 1-2 дней. Для оформления документов клиенту не придется приходить в банк, все процедуры выполняют дистанционно. Наличные деньги перечисляют на пластиковую карту, которую доставляет представитель банка.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф банка
  • До 30% кэшбэк
  • До 6% годовых
  • Бесплатное обслуживание

Подробнее →

Для того, чтобы получить данную услугу, необходимо сделать следующее:

  • Зайти на официальный сайт Тинькофф банка;
  • Авторизоваться в интернет-портале;
  • Заполнить заявление на перекредитование;
  • Отсканировать обязательные для предоставления документы;
  • Загрузить готовые сканы в систему;
  • Подтвердить действия с помощью кода на телефонный номер.

Важно заметить – если пользователь объединяет несколько форм кредитований, то у него снижается процентная ставка, чего нельзя сказать о рефинансировании ипотеки.

А вы знали, что рефинансирование позволяет банкам переманивать клиентов в свои учреждения?

Оформление новой задолженности доступно при следующих формах недвижимой собственности:

  • Квартира в новом доме;
  • Квартира во вторичном состоянии;
  • Готовый макет недостроенного здания;
  • Коттедж;
  • Земельный участок.

При наличии первых трех форм собственности клиент получает 8,25% в качестве минимальной ставки, при использовании последних – 9,9%.

Максимальный срок обслуживания переоформленной ипотеки составляет 25 лет без учета предыдущих периодов действия задолженности. Лимитное ограничение на сумму арендованных денежных средства составляет 99 миллионов рублей.

Назовем обязательные для предоставления документы:

  • Документы на собственника;
  • Бумага о регистрации какой-либо формы собственности;
  • Оценочные характеристики от экспертов;
  • Кредитный договор на предыдущий займ.

Документы при оформлении рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита другого банка

Через Тинькофф можно рефинансировать кредиты других банков. Первоначально потребуется оставить заявку на сайте организации в разделе «Ипотека». Нужно указать сведения из паспорта, а также контактную информацию для обратной связи. Необходимо будет сообщить данные о работодателе, семье.

Банк изучает условия ипотеки, взятые у первичного кредитора, размер долга, который осталось выплатить, время завершения кредитования, особенности выплат. После рассмотрения заявки с клиентом свяжется менеджер, который может проконсультировать по вопросам и указать, какие документы потребуется собрать.

Для оформления сделки нужно подготовить большой пакет бумаг. Это необходимо, чтобы Тинькофф смог перенаправить заявку на рассмотрение учреждениям – партнерам. Потребуется информация из паспорта, сведения о стаже, заработке.

Если заявка одобрена, согласовывается время сделки и прибытия для подписания договора. Время рассмотрения заявки и вынесения решения зависит от того, все ли документы были предоставлены, является ли клиентом физическое лицо или ИП.

Схема рефинансирования ипотеки через Тинькофф – оформление заявки и перенаправление ее банкам – партнерам. Если несколько учреждений согласились сотрудничать, клиент может выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

Плюсы рефинансирования целевого займа на жилье в Тинькофф:

  • Заявку можно оформить онлайн, предварительно рассчитав примерную ставку с использованием онлайн – калькулятора.
  • Заявление отправляется в несколько кредитных учреждений – партнеров банка.
  • Ставка рефинансирования – от 8%. Она является более низкой, чем при оформлении у организаций напрямую.
  • Прибыть в офис нужно один раз для оформления сделки.
  • Можно рефинансировать несколько займов.
  • За перевод займа не взимается комиссий.

Оформление рефинансирования в Тинькофф банке имеет отличие от аналогичных предложений во многих организациях. Учреждение не имеет собственных отделений, предлагает достаточно гибкие условия выплат.

Каждый клиент имеет свои цели при осуществлении перекредитования. В основном эта процедура необходима, чтобы сохранить средства, а также снизить финансовую нагрузку, уменьшить или увеличить срок кредитования. Потребительские займы можно взять в Тинькофф не на самых выгодных условиях в сравнении с прочими банками. Однако получить ипотечный заем по сниженной ставке при соблюдении всех условий возможно.

Выберите кредит

Обеспечение кредита

Сумма кредита

Срок кредита

Срок рассмотрения заявки

Условия

Проценты по кредиту

Смотреть все

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка

Если у вас возникли проблемы с банком и нет возможности платить космические проценты, а задолженность погасить вы не можете, воспользуйтесь услугами рефинансирования в других банках, например:

Альфа-Банк: рефинансирование;

Условия рефинансирования в Совкомбанке.

Необходимые документы

Для рефинансирования в банке Тинькофф необходимо предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление-анкету на получение нового займа.
  3. Справку о доходах по форме 2 НДФЛ либо альтернативные документы, подтверждающие источник и уровень дохода.
  4. Выписку из банка об остатке по кредиту, который желаете рефинансировать.

Тинькофф проводит свою деятельность удаленно и не имеет собственных отделений, поэтому необходимо сделать сканкопии этих документов и отправить вместе с электронной заявкой.

Если средства нужны на перекредитование ипотеки, дополнительно необходимо предоставить свидетельство о правах на недвижимость, акты приема-передачи.

Условия рефинансирования в Тинькофф

Условия рефинансирования кредита для каждого заемщика банк устанавливает индивидуально. Они зависят от нескольких факторов: суммы долговых обязательств другим банкам, возраста и дохода клиента, который записывается с его слов.

По этому продукту можно запросить до 2 млн. руб. на срок до 3 лет с процентной ставкой от 9,9% до 24,9% годовых. Конкретный процент зависит от тарифа, который устанавливает банк.

Деньги перечисляют на дебетовую карту Тинькофф, если ее нет, банк выпустит и доставит клиенту бесплатно и в короткий срок. Безналичные переводы на счета других банков и снятие наличных в банкоматах партнеров будет бесплатным и без комиссии, при условии, что заемщик не снимает сумму менее 3 тыс. руб.

В Тинькофф разрешают досрочно погашать кредит полностью или частично без оплаты дополнительных комиссий и сборов. Закрыть кредит можно уже после одного месяца использования. Погашать кредит нужно пополнением дебетовой карты в соответствии с графиком платежей любым удобным способом:

  1. С карты другого банка.
  2. Внесением наличных на карту через банкоматы.
  3. Денежным переводом из другого банка.

Требования к кредиту

Решающее условие рефинансирования кредита в Тинькофф для физических лиц это наличие переоформляемой ссуды в реестре Бюро кредитных историй. Оно необходимо, чтобы клиенту не пришлось собирать документы и справки.

Оформить заявку на кредит в Тинькофф Банке

  • Условия потребительского кредитования

Используйте онлайн-поисковик портала Выберу.ру, чтобы на странице остались только нужные вам программы рефинансирования. Задайте нужные параметры и нажмите «Подобрать кредит».
Сопоставьте процентную ставку и другие условия займов в Москве, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. Чтобы получить полную информацию о программе рефинансирования в Тинькофф Банке, нажмите «Подробнее» во вкладке с названием предложения.

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит в Тинькофф Банке?

Рефинансирование означает получение в банке средств, помощью которых заемщик сможет выплатить текущий кредит. Далее клиенту требуется погасить новый заем в соответствии с установленным графиком. Взять кредит (в том числе и наличными) вы можете как в той же организации, перед которой есть задолженность, так и в другом банке. Каждая программа рефинансирования в 2020 – 2021 году отличается своими условиями. Чтобы ознакомиться с предложениями Тинькофф Банка в Москве, изучите информацию на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

В каждом банке этот перечень может быть своим. Кроме того, он может варьироваться в зависимости от условий каждой программы. Среди минимальных требований можно выделить следующие:

  • возраст заемщика от 21 года до 70 лет;
  • наличие трудового стажа от 3 месяцев;
  • российское гражданство;
  • регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода.

Кроме того, по кредиту, рефинансирование которого планируется, должен быть совершен хотя бы один платеж.

Чтобы увидеть полный список требований к клиенту в Тинькофф Банке, нажмите «Подробнее» во вкладке с его описанием.

Какие документы нужны?

У каждого банка их перечень для оформления рефинансирования может быть своим. Кроме того, их список отличается в зависимости от типа займа. В минимальный пакет рефинансирования кредита входят следующие документы:

  • заявление заемщика;
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • паспорт гражданина РФ;
  • договор по действующему кредиту.

Чтобы ознакомиться с тем, какие бумаги потребуются в Тинькофф Банке, нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы и перейдите во вкладку «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Выплачивать новый заем следует в соответствии с графиком, который предлагает банк. Сумма, которую следует вносить ежемесячно, зависит от следующих условий:

  • процентная ставка;
  • срок выплаты;
  • тип погашения (аннуитетный или дифференцированный);
  • сумма кредита.

По своей сути выплата рефинансирования ничем не отличается от обычного погашения займа. Чтобы увидеть, каким будет график в рамках той или иной программы Тинькофф Банка, используйте кредитный калькулятор Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Тинькофф Банке?

Все зависит от условий рефинансирования в Тинькофф Банке и особенностей кредита, который вы планируете закрыть досрочно (является ли он целевым или потребительским). Уточните этот вопрос у менеджера банка. Чтобы получить ответ, вы можете совершить звонок на горячую линию или оформить онлайн-заявку на рефинансирование. В случае положительного решения условие об объединении кредитов в один будет отражено в тексте договора.

Как избежать рисков

Избежать рисков при рефинансировании можно только в том случае, если учесть такие моменты, как:

  • Процентная ставка должна быть выгодной, чтобы не переплачивать в рамках нового кредита.
  • Нужно продумать все ходы, чтобы не столкнуться с отсутствием денежных средств для погашения задолженности.
  • Желательно проконсультироваться с финансовыми экспертами, которые смогут предоставить все плюсы и минусы такого перекредитования.

Правильное и внимательное отношение к нюансам позволяет распределить кредитные обязательства и избежать финансовых сложностей в этом вопросе. Помощь кредитных экспертов здесь будет крайне важной и полезной, поэтому не стоит пренебрегать нею.

Рефинансирование  в Тинькофф — недостатки

Каких-то критичных недостатков у операции по рефинансированию нет. Успех напрямую зависит от ситуации отдельно взятого клиента — выгодно будет ее осуществление либо нет. Важно предварительно все просчитать.

Не забывайте, что банк берет на себя оплату кредита другой банковской структуры на себя, в виду чего абсолютно каждому делать это он не станет. Он методично рассматривает образовавшуюся у клиента задолженность, его платежеспособность и вполне может отказать.

Плюсы и минусы для сторон

Перекредитование особенно выгодно клиентам, т. к. именно они получают основные преимущества:

  • уменьшенная процентная ставка;
  • снижение размера ежемесячных платежей;
  • получение более выгодных условий по кредиту;
  • объединение кредитов в один, с одинаковой ставкой;
  • смена валюты в рубли.

Карточка Тинькофф

Но имеются и определённые сложности, с которыми необходимо мириться для получения рефинансирования:

  • дополнительные материальные издержки: оформление документов, поездки, комиссионные и т. п.;
  • не всегда легко получить разрешительный документ от старого банка;
  • при некоторых условиях смысла в рефинансировании нет, т. к. новые растраты полностью перекроют пользу от перекредитования (если оплачено 50% существующего кредита, незначительная разница в годовых и пр.).

В то же время плюсы есть и у Тинькофф:

  • получение новых благонадёжных заёмщиков (улучшается кредитный портфель банка);
  • повышается количество клиентов в банке;
  • перекредитование является способом повысить потенциальные доходы (лучше проценты получит Тинькофф, чем иной банк);
  • улучшается общая репутация банка.

Из минусов выделяется лишь один, который одновременно является ключевым – риск. Получая нового клиента, банк всегда рискует не только в материальном плане, но и собственной репутацией. Если у заёмщика возникнут сложные жизненные обстоятельства, он перестанет вносить платежи и начнёт получать штрафы. А это – серьёзный удар по кредитному портфелю банка и неловкие ситуации в пояснении причин партнёрам, инвесторам и т. д.

Можно смело заявить, что перекредитование в банке Тинькофф – разумная идея. Клиенту следует тщательно взвесить все растраты на процедуру и будущие плюсы от рефинансирования. Затем, собрав пакет документов, сделать запрос в банк о возможности предоставления услуги. Тинькофф с радостью рассмотрит заявку, а вот итог полностью зависит от заёмщика.

Рейтинг: 4.5.

Please wait…

Советы: как избежать проблем и ошибок

Перекредитование в «Тинькофф кредитные системы» должно быть выгодным, иначе нет смысла в этой процедуре. Рекомендуется внимательно произвести все расчеты перед подачей онлайн заявки. Для этого следует проверить:

  • на выгодных ли условиях предоставлен первоначальный займ. Если процентная ставка низкая и условия изначально щадящие, то смысла в перекредитовании нет;
  • Размер процентной ставки, по которой предлагается рефинансирование. Если она превышает текущую, то рекомендуется оставаться на прежних условиях.

Если условия обоих банков одинаковые, следует все же перевести долг в «Тинькофф». Так, можно сэкономить на беспроцентном обслуживании клиентов в течение первых 120 дней.

Воспользуйтесь следующими советами, чтобы получить максимальную выгоду и избежать ошибок:

  1. После проведения процедуры не пользуйтесь кредиткой в течение 4 месяцев. Единственное, что требуется — регулярно вносить платеж. Обслуживание кредита в первые месяцы будет бесплатным только если заемные средства остаются на счете.
  2. Откажитесь от страхования, SMS-уведомлений и прочих платных услуг. Так, можно значительно уменьшить ежемесячные расходы.
  3. Находясь на 1-ом этапе рефинансирования, рекомендуется не переводить сразу всю сумму. Следует оставить хотя бы небольшую часть на другой карте. Банк может взимать комиссию за процедуру с превышением требуемого лимита. Поэтому рекомендуется воспользоваться данным советом.
  4. Следует внимательно все просчитать и переводить деньги только с полной уверенностью, что принято верное решение. Для обладателей «Тинькофф Платинум» существуют и иные выгодные предложения. Так, клиенты получат доступ к интернет-банкингу с широким функционалом и получением уведомлений.

Оценка статьи:

loading.gif

Загрузка…

Тинькофф Банк рефинансирование кредитов других банков: условия, ставка, калькулятор и онлайн заявка Ссылка на основную публикацию

Тинькофф Банк рефинансирование кредитов других банков: условия, ставка, калькулятор и онлайн заявка
Help-Tinkoff

Доверенность на рефинансирование

Вам будет нужно ее (их) сделать, чтобы доверить менеджеру банка Тинькофф провести операцию по передаче обременения в новый банк, без вашего участия и присутствия. Это сэкономит вам вагон времени. И это абсолютно безопасно, т.к. в доверенности прописаны допустимые действия менеджера. Никаких иных операция с квартирой или домом он сделать не сможет.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Отзывы реальных людей

Анна Ивановна, 32 года, г. Нижний Новгород: «Рефинансировала уже три кредита из разных банков через Тинькофф. Процентную ставку сделали ниже, сроки продлили. Очень порадовало, что решение было принято буквально за 3 часа. Все очень быстро, просто и прозрачно».

Анатолий Андреевич, 40 лет, г. Пермь: «Никогда не пользовался рефинансированием, но сейчас попал в трудную ситуацию, и все-таки, думаю, решусь. Тем более, что много друзей так спасли себя от вечной «тягонины» по судам. Поэтому, сомнений нет. Ну, и с банком этим работаю уже давно (я юрлицо) – уверен в прозрачности его программ».

Валентин Олегович, 56 лет, г. Воронеж: «Рефинансировал ипотеку в Тинькоффе. Увы, но довольно долго пришлось беседовать с представителями банка, так как у меня проценты после перепродажи первого банка были просто бешенные. К счастью, мне пошли навстречу, ив се решилось довольно быстро и гладко. Уже успел выплатить более половины средств по новым процентам, и очень доволен экономией».

Рефинансирование кредитной карты и автокредита

Рефинансирование кредитной карты осуществляется аналогично потребительскому кредиту. При автокредите не предусмотрено его закрытие и переоформление залога. Клиент получает денежные средства от Тинькофф, но автокредит он обязан закрыть самостоятельно.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...