Ориентир. Ипотека под 6,5%: как получить кредит на жилье по сниженной

Динамика средней процентной ставки по ипотечным продуктам в банках в 2021 – 2022 году.

Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования (в целом по Российской Федерации)

29.10.2021

Жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам

29.10.2021

Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам, и приобретенные права требования по ипотечным жилищным кредитам

29.10.2021

Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве
Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования (региональный разрез)

29.10.2021

Общий объем кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам

29.10.2021

Задолженность (в том числе просроченная) по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам

29.10.2021

Количество жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам

29.10.2021

Объем жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам

29.10.2021

Средневзвешенный срок и средневзвешенная ставка по жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам

29.10.2021

Задолженность (в том числе просроченная) по жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам

29.10.2021

Количество ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам

29.10.2021

Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам

Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам (по федеральным округам)

2021 г.: на 01.10 2021 г.: на 01.09 2021 г.: на 01.08 2021 г.: на 01.07 2021 г.: на 01.06 2021 г.: на 01.05 2021 г.: на 01.04 2021 г.: на 01.03 2021 г.: на 01.02 2021 г.: на 01.01 2020 г.: на 01.12 2020 г.: на 01.11 2020 г.: на 01.10 2020 г.: на 01.09 2020 г.: на 01.08 2020 г.: на 01.07 2020 г.: на 01.06 2020 г.: на 01.05 2020 г.: на 01.04 2020 г.: на 01.03 2020 г.: на 01.02 2020 г.: на 01.01 2019 г.: на 01.12 2019 г.: на 01.11 2019 г.: на 01.10 2019 г.: на 01.09 2019 г.: на 01.08 2019 г.: на 01.07 2019 г.: на 01.06 2019 г.: на 01.05 2019 г.: на 01.04 2019 г.: на 01.03 2019 г.: на 01.02

29.10.2021

Средневзвешенный срок и средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам

29.10.2021

Задолженность (в том числе просроченная) по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам

29.10.2021

Количество ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве

29.10.2021

Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве

29.10.2021

Средневзвешенный срок и средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве

29.10.2021

Задолженность (в том числе просроченная) по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве
Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования по 30 крупнейшим банкам (в целом по Российской Федерации)

29.10.2021

Жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам, и приобретенные права требования по ипотечным жилищным кредитам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, по 30 крупнейшим банкам
Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

29.10.2021

Общий объем кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Задолженность (в том числе просроченная) по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Количество жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Объем жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Средневзвешенный срок и средневзвешенная ставка по жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Задолженность (в том числе просроченная) по жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Количество ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Средневзвешенный срок и средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Задолженность (в том числе просроченная) по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Количество ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Средневзвешенный срок и средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, по 30 крупнейшим банкам

29.10.2021

Задолженность (в том числе просроченная) по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, по 30 крупнейшим банкам

Рекомендуемые ипотечные продукты

rle.cgi?sid=1&ad=726437&bt=55&pid=3274012&bid=7506276&bn=7506276&rnd=2024711922
Льготная ипотека

Лицензия №354

  • Господдержка
Сумма Срок Ставка Первый взнос

от 100 000до 3 000 000 до 3 млн.₽

от 1 года до 30 лет

от 5,99 %

от 15 %

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000
  • Ставка: от 5.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Господдержка

Ипотека с господдержкой 2020

Лицензия №1000

  • Материнский капитал
  • Господдержка
Сумма Срок Ставка Первый взнос

от 600 000до 3 000 000 до 3 млн.₽

до 30 лет

от 4,3 %

от 15 %

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 3 000 000
  • Ставка: от 4.3%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Семейная ипотека

Лицензия №2272

  • Материнский капитал
Сумма Срок Ставка Первый взнос

от 300 000до 12 000 000 до 12 млн.₽

до 25 лет

от 3,5 %

от 15 %

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000
  • Ставка: от 3.5%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Господдержка 2020»

Лицензия №2210

  • Господдержка
Сумма Срок Ставка Первый взнос

от 500 000до 3 000 000 до 3 млн.₽

от 3 лет до 25 лет

от 5,34 %

от 20 %

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000
  • Ставка: от 5.34%
  • Срок: от 36 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Лицензия №1481

Сумма Срок Ставка Первый взнос

от 300 000до 12 000 000 до 12 млн.₽

от 1 года до 30 лет

от 5,3 %

от 20 %

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000
  • Ставка: от 5.3%
  • Срок: от 12 месяцев до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

6,5% всем, но только на новостройки

В разгар режима самоизоляции, в апреле, государство запустило льготную программу ипотеки под 6,5% годовых. Пониженная ставка действует на весь срок кредита, который формально не ограничен, но обычно составляет до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос по данной программе установлен на уровне 15% от стоимости квартиры (с апреля по август он составлял 20%, но затем его понизили). Для первого взноса может быть использован материнский капитал и другие государственные и региональные субсидии, если они положены заемщику (например, субсидия в размере 30-35% от стоимости квартиры молодой семье).

Воспользоваться программой «6,5» может любой гражданин Российской Федерации, независимо от возраста, семейного положения или наличия детей. Основное ограничение заключается в том, что по данной программе можно купить только жилье в новостройке. Недвижимость может быть в любой стадии строительства – от котлована до уже готовой квартиры с ключами, но договор должен быть заключен именно с компанией-застройщиком. Это может быть договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи. Рефинансировать уже имеющийся кредит по программе «6,5» не получится, даже если он получен на жилье в новостройке.

Максимальная сумма ипотечного кредита ограничена 12 миллионами рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а в других регионах составляет 6 млн рублей (до июля соответствующие лимиты были установлены на уровне 8 и 3 млн рублей соответственно, а затем были расширены по поручению президента).

Программа «6,5» действует до 1 ноября 2020 года (хотя уже сейчас в правительстве рассматривают вариант ее продления). Кредиты по программе выдают не все банки, однако их более 60-ти (полный список можно посмотреть на сайте оператора программы – компании «Дом.рф»). Некоторые банки дополнительно снижают процентную ставку по данной программе (например, до 4-5% годовых). Кроме того, совместно с крупными застройщиками они пытаются добавить привлекательности предложениям, используя акции вроде «Год без процентов» (первый год заемщик вообще не платит проценты по ипотеке, все его платежи идут в счет погашения основного долга).

Ставка может быть и повышена – например, если заемщик не застраховал жизнь и здоровье или не успел зарегистрировать залог (в этом случае повышение временно – до конца месяца регистрации залога). Однако, по общему правилу, ставка по льготной программе не может быть выше, чем ключевая ставка + 3 п.п. На 17 сентября 2020 года ставка ЦБ составляет 4,25% — то есть ипотека по госпрограмме в любом случае обходится не дороже 7,25% годовых.

Для того, чтобы подать заявку на льготную ипотеку, нужно подтвердить доход по форме 2-НДФЛ или по форме банка (лучше уточнить конкретные требования в интересующей кредитной организации). Иногда банк выдает кредит всего по двум документам – паспорту и СНИЛС. Обычно такой привилегии удостаиваются «зарплатные» клиенты банка – те, кто получает заработную плату на оформленную в нем карточку. Шанс получить ипотеку по двум документам есть и у тех, кто готов заплатить более высокий первоначальный взнос – от 30% и выше.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.

По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.

Льготная ипотека: ещё дешевле

Основное преимущество программы «6,5» – широкий охват. В рамках нее получить ипотеку на привлекательных условиях может любой гражданин России. Для этого ему не обязательно иметь семью и двоих детей или быть жителем сельской местности. В этом принципиальное отличие «антикризисной» программы от других. Однако есть еще более выгодные варианты жилищных кредитов, и если вы (и приобретаемая недвижимость) подходите под условия иных программ, то имеет смысл рассмотреть именно их.

До 2022 года семьи с двумя (и более) детьми (или ребенком инвалидом), один из которых рожден после 1 января 2018 года, могут взять ипотеку под 6%. Если семья приобретает жилье на Дальнем Востоке, то ставка по программе еще ниже – 5%, а приобрести можно не только квартиру в новостройке, но и вторичное жилье в сельской местности.

С 2020 года действует программа сельской ипотеки под 3% годовых. По ней можно приобрести жилье на первичном или вторичном рынке в населенных пунктах численностью не более 30 тыс. жителей, расположенных вне городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. По этой программе также можно достроить частный дом.

До конца 2024 года можно взять ипотеку на жилье на Дальнем Востоке под 2%, если вы являетесь молодой семьей (оба супруга не старше 35 лет), одиноким родителем (не старше 35) с несовершеннолетним ребенком или владельцем «дальневосточного гектара». В рамках программы жилье в новостройке можно купить в любом населенном пункте ДВФО, вторичное жилье – только на селе.

Кроме того, с 2005 года в России действует «военная» ипотека, в рамках которой военнослужащие могут за счет государства накопить средства на первоначальный взнос по ипотеке, а также погасить часть долга. Для этого им нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС) и подождать минимум три года. После этого один из банков-участников программы может выдать ипотечный кредит по ставке от 4,9% годовых. Размер ежегодного накопительного взноса (субсидии в НИС) в 2020 году составляет 288 тыс. рублей.

Подробнее об этих льготных ипотечных программах рассказали здесь – Гид по льготным ипотекам в России

Последнее слово – за банком

Какую бы программу вы ни выбрали, необходимо помнить, что окончательное решение о предоставлении льготного (как и любого другого) кредита всегда остается за банком, у которого есть внутренние критерии оценки заемщиков. Они могут включать в себя требования к возрасту, уровню дохода или трудовому стажу, не закрепленные в условиях государственных или региональных программ. Кроме того, банк всегда оценивает характеристики приобретаемого объекта недвижимости, принимая во внимание его ликвидность и надежность застройщика.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...