Оплата по QR коду Тинькофф банк, мобильный банк

Внешний вид

Его сложно не заметить. Фирменный желтый корпус встроен в светящийся стенд с названием банка. На лицевой панели есть картридер, считыватель QR-кода, слоты для принятия купюр, выдачи напечатанных чеков и карман для выдачи наличных.

Первичное меню предлагает 4 вида основных операций: снять, пополнить, перевести, оплатить.

Как оплачивать новой картой Tinkoff

Бесконтактная оплата Тинькофф: NFC в мобильном приложении

В конце января 2019 года банк начал выпускать металлические блэк карточки Тинькофф PayPass. Получить такие могут лишь премиальные клиенты.

Использовать их несложно. Достаточно поднести карту к терминалу и ждать списания денег.

Банкоматы Тинькофф на внесение

Пополнить карту Тинькофф без комиссии в банкомате можно, при этом сумма зависит от способа пополнения: если через приложение бесконтактной оплаты — то до 1 000 000 рублей за один раз, если пополняете по QR-коду, номеру карты, договора или телефона без авторизации по карте — тогда максимум 15 000 рублей за один раз. Ограничений на сумму пополнения в течение дня нет. Также по сумме внесения наличных могут быть ограничения в зависимости от вида банкомата и если вы планируете вносить большую сумму, лучше уточните у службы поддержки лимит конкретного банкомата (через мобильное приложение или по номеру 8 800 555-777-8). Лимит пополнения кредитной карты в тарифах не прописан, но он обычно не превышает остатка задолженности в зависимости от вида кредитной карты, например у Тинькофф Платинум это не более 300 000 рублей.

Помимо банкоматов Тинькофф у партнеров банка можно пополнить карту без комиссии также, как это делалось раньше.

Что делать, если мобильный банк не работает

Если возникают трудности с доступом или перебои в функционировании, банк рекомендует:

  • переустановить или обновить версию приложения;
  • проверить качество соединения с интернетом;
  • обратиться в службу технической поддержки по телефону или в чате;
  • убедиться в правильности вводимых логина и пароля.

Как устроена оплата QR-кодами

Как мы уже выяснили, QR-код — это графическая метка. Внутри неё может быть зашита самая разная информация: номера телефонов или адреса сайтов, ссылки на скачивание приложений или на электронные счета в мобильных банках.

Чтобы рассчитаться QR-кодом, нужно приложение банка, поддерживающего такой способ оплаты (таких банков сейчас 20 + 2 платежных системы + особняком стоящий Сбер). А вот чтобы принять такую оплату, предпринимателю или организации, помимо счёта в банке и особого приложения (об этом чуть ниже), нужно определиться с видом QR-кодов — от этого зависит процедура оплаты. Вариантов всего три:

Статический QR-код — генерируется только один раз, размещается в виде наклейки у физической кассы в торговой точке или на экране POS-терминала. Чтобы оплатить товары или услуги таким способом, покупатель открывает приложение банка, сканирует QR-код. Продавец тем временем пробивает товары на кассе и сообщает сумму к оплате. Покупатель вводит в приложении сумму и жмёт «оплатить». Платеж уходит в банк продавца, которому сразу же приходит уведомление об операции.

Важный момент: продавец обязан выдать физический чек. Если такой способ оплаты установлен на сайте продавца, чек придётся выслать по электронной почте (предварительно заставив покупателя её оставить).

Динамический QR-код — одноразовый, генерируется под каждую конкретную операцию и действителен всего несколько секунд. Работает ещё проще: продавец генерирует код, который сразу включает сумму платежа, а покупатель сканирует его в приложении мобильного банка и оплачивает покупку. В этот же момент продавцу приходит уведомление от банка, что платеж прошел. Физический чек необходим и здесь.

Для генерации кода продавцом есть два варианта:

  1. вручную в приложении;
  2. встроенный алгоритм генерации кодов в ПО кассового оборудования.

Для оплаты QR-кодом на сайте также потребуются данные клиента для отправки ему чека об операции через

сервис онлайн-фискализации

. Код генерируется автоматически под каждую конкретную покупку, а на сайт передаётся с помощью API.

Как работают динамические QR-коды на сайте

Как работают динамические QR-коды на сайте

Как выглядит оплата с помощью QR-кода на сайте Wildberries. Сумма платежей через СБП у этого интернет-ритейлера выросла на 741% в октябре по сравнению с сентябрем 2020 (

источник

).

Пользовательский QR-код — тоже одноразовый, но генерируется покупателем в приложении банка. Продавцу остаётся только считать его сканером на кассе. Пока такой функционал есть только у сберовского «Плати QR».

Как оплатить QR-кодом покупку, если ты физлицо

Для многих жителей России QR-коды пока — тёмный-тёмный лес: согласно

опросу НАФИ

, 35% россиян ничего не знают о СБП, а 47% — «что-то слышали». «В теме» пока лишь 18% респондентов, и что самое удивительное, среди наименее осведомленных групп не только жители небольших городов, но и молодежь в возрасте 18−24 лет.

Если вы и сами плохо представляете, как это всё работает, то повторяйте за нами: пришёл в торговую точку, выбрал товар, отсканировал QR-код на кассе и купил. Но так ли всё просто на самом деле?

Мы заглянули в приложения трёх популярных банков, где доступна оплата с помощью QR-кодов.

Где находятся иконки для сканирования QR-кода в приложениях: левый верхний угол у Сбербанка и Открытия, нижняя строка на странице «Платежи» у Тинькова

И хотя такие платежи позиционируются как супер-быстрые для бизнеса, для клиента это не совсем так — мы посчитали количество действий для того, чтобы просто приступить к оплате:

Сбербанк

1) открыть приложение;

2) ввести код-пароль;

3) нажать на иконку QR-кода на главном экране;

4) сканировать.

Открытие

1) открыть приложение;

2) ввести код-пароль;

3) нажать на иконку QR-кода на главном экране;

4) сканировать.

Тинькофф

1) открыть приложение;

2) ввести код-пароль;

3) открыть вкладку «платежи»;

4) нажать на иконку QR-кода;

5) сканировать.

Минимум 4 шага вместо того, чтобы просто поднести телефон с ApplePay или SamsungPay к терминалу и нажать дважды на нужную кнопку. Или вместо того, чтобы поднести карту к терминалу (до 1000 рублей ведь даже пин-код вводить не надо). За это, собственно, такой способ оплат и критикуют пользователи.

И это мы ещё не стали учитывать нюансы с типом кода: если код статический, пользователь также тратит время на ввод суммы платежа. Сюда же приплюсуем человеческий фактор и неверный ввод цифр. И вот вам уже очередь недовольных кофеманов у кассы кофейни или недоброжелательных автолюбителей у кассы автосервиса.

У некоторых пользователей есть сомнения в удобстве системы
У некоторых пользователей есть сомнения в удобстве системы

У некоторых пользователей есть сомнения в удобстве системы (

источник

)

Другая проблема для клиентов — риски. Вот вы стоите в очереди: сзади десятки пар глаз. А в вашем приложении на главной странице (там же, где иконка QR-кода) видна сумма на вашем счёте, да и код-пароль вы вводите у всех на виду. При краже вашего смартфона этих данных достаточно, чтобы перевести все средства на другой счёт.

Ещё одна ложечка дёгтя — кэшбеки. Пользователи банковских карт уже так привыкли к ним, что расставаться вряд ли захотят: поэтому при выборе способа оплаты скорее выберут карту, чем QR. Хотя Сбер обещает, что при оплате с помощью сервиса «Плати QR» покупателю всё равно будут начислять бонусы «Спасибо».

В 2019-м году Ростелеком

поговаривал о внедрении

в СБП функционала оплаты покупок с помощью считывания биометрии лица через Единую биометрическую систему (которую уже запустили в 2018-м). Эта опция должна была упростить процедуру оплаты для физических лиц: никаких смартфонов, входов в мобильный банк и сканирований QR-кода. Также поговоривали о том, что банк «Русский стандарт» уже разрабатывает что-то подобное для себя. Но дальше разговоров дело не сдвинулось.

Но пока в офлайне такое средство платежа пользователям не нравится, в онлайне — всё наоборот: оплата с помощью QR отменяет необходимость вводить данные банковской карты. А значит, процедура оплаты упрощается и ускоряется. Поэтому здесь перспективы роста могут быть существенными. Остаётся только сделать так, чтобы о СБП и возможности оплачивать что угодно QR-кодами узнало как можно больше людей.

Как подключить оплату QR-кодами для бизнеса

Если вам будет достаточно статического QR-кода, то процедура несложная:

  1. выбрать банк, поддерживающий СБП;
  2. открыть расчетный счёт;
  3. скачать приложение;
  4. распечатать QR-код и повесить его на видном месте (у физической кассы или на сайте на странице оплат).

С динамическими QR-кодами чуточку сложнее: если хотите максимально ускорить процесс генерации — понадобится интеграция банковского сервиса по API с вашим кассовым ПО (или покупка собственного кассового ПО с уже встроенной опцией генерации, как у Сбербанка). Для сайтов — интеграция банковского сервиса с онлайн-кассой по API.

Бизнес уже распробовал схему: в сентябре 2020 число таких операций в СБП выросло на 61% по сравнению с августом. Это 213 тысяч переводов в пользу юридических лиц.

Другая статистика говорит, что по данным на октябрь 2020 «Тинькофф банк» подключил к СБП больше всего компаний (67,4% от общего числа). И это несмотря на то, что в его приложении покупателям надо сделать на шаг больше, чтобы приступить к оплате QR-кодом. Возможно, такой всплеск интереса со стороны предпринимателей связан с тем, что в банке упростили процедуру подключения для клиентов-юрлиц.

И всё больше крупных сетей уже внедрили QR-коды в процесс оплаты на своих сайтах: это и упомянутый Wildberries, и «Детский мир», и «Ситилинк».

Оплата QR-коду на сайте "Ситилинк"

Оплата QR-коду на сайте «Ситилинк»

Оплата QR-коду на сайте "Детский мир"

На сайте «Детского мира» QR-кодом могут оплачивать покупки клиенты не всех банков-членов СБП. Поэтому будьте внимательны при выборе банка под такие расчёты — если большинство ваших клиентов всегда платили с карт Сбера, то придётся идти у него на поводу с его «Плати QR».

Главное преимущество QR-кодов для офлайн-бизнеса — это проще и дешевле, чем эквайринг:

  1. не нужно никакое дополнительное оборудование — будет достаточно приложения на смартфоне;
  2. моментальное зачисление и возврат платежей (при эквайринге вывод средств может занимать дни, а здесь — секунды);
  3. комиссия за операции ниже.

Для бизнеса в онлайне платежи с помощью QR-кодов — скорее, шаг навстречу удобству клиента. Хотя, если каждый второй посетитель будет выбирать такой вариант оплаты вместо банковской карты, владельцам интернет-магазинов тоже удастся сэкономить на затратах на эквайринг.

Размер комиссии для платежей с помощью QR-кодов

В 20 банках, разрешающих оплату через QR внутри СБП —

0,4%

:

  • для бизнеса в сфере медицины, образования, транспорта, ЖКХ, телекоммуникаций, ценных бумаг, информационных и почтовых услуг;
  • для реализации потребительских товаров, лекарств и БАДов,
  • для страховых компаний, инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов и благотворительных организаций.

0,7% — для всего остального. Комиссия между банками-участниками СБП пока отсутствует.

В Сбербанке свои тарифы:

0,6% — для организаций социальной сферы (госуслуги, паркинги, гаражи, аптеки, больницы, пассажирские перевозки);

1% (но не более 10 000 рублей за транзакцию) — туристические услуги, автомобили, недвижимость;

1,5% — прочие сферы бизнеса.

Оплачивать в «Плати QR» можно только картами Сбербанка и банка Тинькофф (вот это поворот!).

Неприятно, что информацию об оплате с помощью QR для юридических лиц на сайтах банков-участников СБП найти практически невозможно. Мы прошерстили ресурсы банков из первой десятки рейтинга портала Банки.ру: страницы с описанием условий нашлись только у Сбера и ВТБ. Две платежные системы (Яндекс.Деньги и WebMoney) тоже не отличились.

Поэтому пока, чтобы подключиться к такому виду платежей, придется общаться с менеджером. Исключение — Тинькофф банк: при наличии счёта и интернет-эквайринга заявку можно оформить в личном кабинете самостоятельно.

Какому бизнесу подойдёт такой способ оплаты В первую очередь, малому бизнесу с небольшой проходимостью в офлайне и без желания подключать эквайринг:

  • службы доставки,
  • кофейни и кулинарии,
  • фитнес-клубы,
  • хостелы,
  • салоны красоты,
  • цветочные магазины,
  • киоски,
  • небольшие торговые точки и городские рынки.

В этом случае будет достаточно заключить договор с банком, завести приложение и разместить статический QR-код в торговой точке или на сайте. Для бизнеса, уже оснащенного кассами, QR-коды могут помочь сэкономить на комиссии по привычному эквайрингу.

Статистика от банка Тинькофф

говорит, что в октябре 2020 по числу оплат с помощью QR-кодов в топе были станции техобслуживания, автотехцентры (50% от всего объёма), сервисы бронирования билетов на концерты и в театры (24%), сервисы по покупке авиа- и ж/д- билетов и оплате услуг туроператоров.

Стоит ли прикручивать такой способ оплаты у себя на сайте — решать вам. Но тенденции говорят, что платежи с помощью QR-кодов набирают обороты и в бизнесе, и у пользователей (как бы непривычно им ни было). Поэтому, если ваш бизнес в одной из выше упомянутых сфер, и у вас есть сайт — почему бы не продублировать функционал там (особенно, если оплатить услуги и раньше можно было в онлайне).

В других сферах бизнеса — если ваша основная аудитория не 60+, тоже пожалуйста. Так уже сделали крупные ритейлеры и один из наших давних и больших клиентов — «Орматек».

Как работает оплата через QR-код на сайте “Орматек”

Как выглядит оплата через QR-код на сайте «Орматек»

Александр

Разработчик

Оплата заказа на «Орматеке» работает через Райффайзен. Там все просто: шлём запрос в API с суммой заказа, получаем динамический одноразовый QR-код, выводим клиенту и сохраняем в заказ. Порадовало, что API банка простое и понятное.

В 2021 году у СБП в планах

реализовать однократные или регулярные списания средств

в пользу бизнеса.

Также на 2021 год Банк России планирует запуск переводов между юрлицами в рамках СБП. Пока еще не решили, что будет служить идентификатором юридического лица внутри системы. Среди предложений — Merchant ID, идентификатор, который компания получает при регистрации в СБП. Это решение сможет упростить расчёты между представителями малого бизнеса.

А пока систему дорабатывают и улучшают, кто-то уже ей успешно пользуется. Даже несмотря на критику со стороны пользователей и сомнения в эффективности технологии. Но похоже, мир мобильного банкинга уже никогда не будет прежним.

Так что ищите в заведениях QR-коды, чтобы оплачивать товары и покупки, и пробуйте этот инструмент для бизнеса как настоящий трендсеттер, чтобы быть на шаг впереди конкурентов. Не понравится — всегда успеете вернуться к привычным банковским картам и бесконтактной оплате с мобилок.

Плюсы и минусы мобильного приложения по сравнению с предложениями других банков

Мобильное приложение Тинькофф неизменно занимает лидирующее положение. На 2-м месте Сбербанк, на 3-м Почта Банк, на 4-м Альфа-банк. ВТБ расположился на 8-м, Раффайзенбанк на 10-м. Но, ни один из конкурентов не предлагает ничего похожего. Реализуется модель lifestyle banking. Онлайн-банкинг стал гидом в области личных финансов. Любые вопросы решаются дистанционно.

К неоспоримым плюсам приложения относятся:

  • функционал не уступает классическому интернет-банку, но интерфейс личного кабинета отличается;
  • скорость работы;
  • большое количество возможностей, максимально упрощающих пользование продуктами банка и экономящих время на рутинных операциях (оплата счетов ЖКХ, кредитов и пр.);
  • варианты для всех операционных систем.

Существенных недостатков нет. Технические недоработки устраняются оперативно, новые версии приложения появляются регулярно.

Сроки зачисления

Платежи через банкомат и личный кабинет осуществляются моментально. В крайних случаях перевод осуществляется до суток. Задержки возможны при оплате в праздничные дни.

Оплата ЖКХ через Тинькофф – удобный и простой способ. Произвести платеж быстро можно как через банкомат, так и через личный кабинет. В любом случае оплата осуществляется без сложностей.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните

Автор статьи

Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.

Как пользоваться правильно

Бесконтактная оплата Тинькофф: NFC в мобильном приложении

Чтобы оплатить покупку через Андроид Пей Тинькофф, не придется искать интернет-соединение. Пользователю нужно всего лишь следовать инструкции:

  1. Включить смартфон.
  2. Кликнуть на иконку приложения банка.
  3. Нажать на бесконтактную оплату.
  4. Авторизоваться (ввести пароль).
  5. Поднести телефон к терминалу.
  6. Подождать пока осуществиться транзакция.

Внимание! О безопасности средств на счете можно не переживать. Никакие данные по карте продавцу не отображаются.

Что делать, если бесконтактная оплата не работает?

Иногда платежные терминалы не реагируют на NFC-устройства. Перечислим самые распространенные причины проблемы и способы их решения:

  1. Карта находится в стоп-листе. Это значит, что на счете недостаточно средств, пластик был заблокирован или при выполнении запроса на списание денег происходит технический сбой. Следует проверить баланс или обратиться в службу поддержки Тинькофф.
  2. Ошибка чтения данных терминалом. Такое случается, если смартфон слишком быстро убрали от считывателя или приложили к устройству сразу несколько карт. Следует повторить попытку оплаты еще раз.
  3. Срок действия пластика истек. Дата, до которой карта считается рабочим инструментом, указана на ее лицевой стороне. Проверьте срок действия – возможно, пришло время выпускать новую карточку.

Сколько можно снять

Лимиты на снятие личных средств зависят от типа пластика и условий финансово-кредитного учреждения через устройство, самообслуживание которого клиент планирует обналичивать деньги.

Перед получением крупной суммы специалисты советуют предварительно предупредить об этом банк через специальный чат поддержки.

Если ранее клиент не брал через терминалы большие суммы, то банк может решить, что действуют мошенники. В целях безопасности карточный счет временно заблокируют.

Лимиты карты

Ограничений по дебетовым карточным счетам Tinkoff не предусмотрено. Клиент может получить любую сумму в пределах имеющихся личных средств. Через личный кабинет или специальное приложение можно установить ограничение на снятие. Указывается максимальная величина средств, которую можно получить через терминалы на протяжении суток и месяца. Это необходимо для защиты от мошенников.

Для кредитных средств ограничения устанавливаются в размере 100 тыс. руб. в сутки или 300 тыс. руб. в месяц. Ориентироваться нужно также на размер кредитного лимита. Перед снятием необходимо рассчитать, какую максимальную сумму можно снять с учетом комиссии.

Лимиты банкоматов Тинькофф

В устройствах для самообслуживания сети Тинькофф установлены ограничения на сумму 300 000 руб. В день через банкомат можете снять не более указанной суммы в рублях либо $5 000, €5 000.

Ограничения других банков

Многие финансово-кредитные учреждения устанавливают лимиты для обналичивания средств с пластика, выпущенного сторонними банками.

Клиенты, решившие получить деньги через Сбербанк или ВТБ, должны знать, что лимиты на снятие наличных в банкоматах установлены в размере 7 500 для каждой операции. Дневной лимит в Сбербанке составляет 100 000. В ВТБ — 300 000 руб.

При обналичивании через Альфа-Банк снять в рублях можно до 10 000 за 1 операцию. Дневной лимит — 200 000 руб.

Бесконтактные мгновенные платежи

Те, у кого есть бесконтактная карта банка Тинькофф или Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay могут оформлять операции буквально одним касанием.

Как отключить бесконтактную оплату Тинькофф

Чтобы отключить услугу, можно воспользоваться одним из двух способов:

  1. Отменить привязку в приложении Тинькофф.
  2. Выключить NFC на смартфоне, воспользовавшись настройками (раздел «Подключенные устройства»).

Внимание! Не все программы допускают отключение карты, а выключение функции NFC может отразиться на работе других служб телефона.

Снять деньги с карты через партнеров

Обналичивание средств дебетовой карты можно осуществить и через партнеров Тинькофф Банка. Их количество достаточно для того, чтобы найти варианты без комиссии. Однако, для этого нужно воспользоваться следующими правилами:

  • минимум должен составить 3 тыс. рублей. В том случае, когда транзакция проводится на меньшую сумму, с вашего счета дополнительно будут списаны 90 р.
  • максимум не должен превышать 150 тыс. р. В этом случае нарушение правила может грозить не только комиссионным взносом в 90 р. Сумма сбора может составить 2% от всех обналичиваемых средств. Поэтому в такой ситуации рекомендуется снимать деньги частями, а не за одну операцию

Снятие валюты с карты Тинькофф за границей (за рубежом)

Перед тем, как выехать за пределы РФ, необходимо сообщить Тинькофф о намерении пользоваться картой в Европе или другой части света. Если этого не сделать, система решит, что пластик украли, и автоматически заблокирует его. Проинформировать компанию можно удаленно с помощью персонального кабинета:

  1. Кликнуть на вкладку “Операции за границей”.
  2. Выбрать страну.
  3. Указать дату отъезда.

Снять наличные можно в любом долларовом или евро банкомате заграничного финансового учреждения, поддерживающем платежные системы Visa и MasterCard.

2-5.png

Валюта большинства пластиковых носителей Тинькофф — рубли. Конвертация в валюту страны, где вы снимаете наличные, происходит мгновенно по курсу банка.

Комиссия за операцию зависит от количества средств:

  • < 100 долларов/евро — обналичивание бесплатное.
  • > 100 долларов/евро — 3 доллара/евро.
  • Свыше 5000 долларов/евро в месяц — 2% от суммы, но не менее 3 долларов/евро.

Как показывают отзывы, перед поездкой желательно ознакомится с перечнем партнеров Тинькофф за границей, так как даже за 500 долларов можно отдать комиссию иностранному банку.

Если вы оформляете дебетовую или кредитную карту специально для поездок за границу, учтите, что для Европы лучше выбрать платежную систему Виза, а для США и Азии MasterCard.

Как себя уберечь от мошенников?

Чтобы снятие наличных не стало причиной мошеннических действий с вашей банковской картой, соблюдайте ряд правил:

  • Внимательно осматривайте банкомат. Часто злоумышленники устанавливают считывающие устройства, а затем делают активную копию.
  • Если возникли подозрения, обратитесь в контакт-центр, и найдите другое устройство.
  • Вводите пин-код так, чтобы посторонние не смогли его увидеть.
  • Если снятие наличных — разовая операция, установите маленький дневной лимит. Даже завладев оригиналом, мошенники не смогут вывести крупную сумму.

Если наличка нужна немедленно, безопаснее воспользоваться переводом между банками, или получить деньги в кассе стороннего банка. Такие же меры безопасности стоит соблюдать, пользуясь терминалами.

Большие суммы не всегда есть в наличии у сотрудников банка на кассах. О таких сделках лучше предупредить представителя учреждения заранее.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...