Оплата картой Сбербанка за границей в 2021 году: кредитная, дебетовая, наличные

Содержание

Самые популярные платёжные системы

Популярнейшими кредитными картами в Европе на сегодня остаются:

  • Visa
  • MasterCard

Перед тем, как оформить карту, консультант в банке обязательно спросит, какую из них вы хотите получить. Многие затрудняются ответить на этот вопрос и называют любую. Такой подход к делу в корне неправильный.

Самые популярные платёжные системы в 2019

Перед тем, как ответить, какая же карта выгоднее в Европе, давайте рассмотрим их подробнее.

  1. Виза – это крупнейшая финансовая корпорация Америки, которая занимается предоставлением банковских услуг. Исходя из этого можно сделать вывод, что основная валюта на карте виза — американский доллар, в то время как единая платёжная валюта Европы – евро.
  2. Мастеркард – организация, начавшая свою деятельность в Америке, штат Калифорния. На сегодняшний день она объединяет более 20 000 отделений и выпускает кредитные карты под логотипами Мастеркард, Маэстро и Cirrus. Мастеркард – межнациональная платёжная система, ориентированная на Европу, и главной валютой является евро, как и во всех странах Евросоюза.

Обратите внимание, что условия обслуживания карты определяются не столько компанией, сколько банком, которая выпускает карту.

Кстати, а вы знаете новость, как теперь перевести по интернету деньги с карты на карту Сбербанка

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро.

Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Чтотакое платежная система?

Это, в первую очередь, инфраструктура, которая обрабатывает ваши операции по карте. Вы прикладываете карту к терминалу, терминал через высокоскоростной интернет передает информацию на сервер своего банка (банка продавца), банк продавца передает информацию на сервер платежной системы, а платежная система передает информацию в ваш банк (банк, выпустивший карту). После этого информация о платеже обрабатывается вашим банком и передается обратно: в платежную систему, в банк продавца и в терминал. Терминал распечатывает чек. И все это за доли секунды.

То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени. Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.

Зачем открывать несколько карт

Все бывалые путешественники сходятся во мнении, что для посещения других стран рекомендуется иметь на руках несколько карточек. Для чего это нужно? Прежде всего, во избежание неприятных ситуаций в случае утери или кражи одной из карточек. При таком развитии событий утраченная карточка блокируется, а путешественник не остается без средств.

Кроме того, определенные банковские карты лучше подходят для осуществления текущих расходов – покупки продуктов, снятия наличности, оплаты товаров и услуг в магазинах и т.п. Кредитная карточка идеально подойдет для бронирования жилья или автомобиля. Получатель средств при этом блокирует необходимую сумму на счете, а впоследствии списание происходит из кредитных активов. Для владельца пластика такая операция бесплатна, а льготный период позволит вернуть заемные средства после возвращения домой.

Денежные средства на основной карте останутся нетронутыми, что позволит более эффективно спланировать бюджет поездки.

Стоит ли открывать мультивалютную карту

Многие задаются вопросом, действительно ли выгоднее расплачиваться в Европе мультивалютной картой? На самом деле, особой разницы нет.

Сегодня ведущие банковские структуры предоставляют своим клиентам возможность совершать платежи за рубежом рублевыми картами. При этом конвертация в местную валюту происходит по доступному курсу.

Какой картой лучше расплачиваться в Европе

Для поездок за границу лучше иметь на руках несколько видов карт

Оформление дополнительного банковского продукта обязывает клиента оплачивать его обслуживание, не получая какой-либо явной выгоды от его применения. В странах Европы рекомендуется пользоваться пластиком, на котором хранятся рубли или евро. Также особое внимание стоит уделить платежной системе, к которой подключена карта.

Выбор карты для покупок за рубежом: на что обратить внимание?

Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую

Сейчас существует много разновидностей пластиковых карт. Так, по типу различают следующие формы:

  1. дебетовые (позволяют хранить собственные средства на карточном счете);
  2. кредитные (действуют по типу кредитов, только взять деньги в долг можно неоднократно в пределах установленного лимита);
  3. овердрафтные (это сочетание двух предыдущих разновидностей, на такой карте клиент хранит свои средства, а в случае необходимости может использовать разрешенный лимит для совершения платежей).

Любая из этих форм может быть использована для оплаты покупок и товаров за границей. Причем в случае применения дебетового пластика можно брать с собой зарплатные, социальные и другие разновидности.

Условия использования кредиток не меняются даже за границей, то есть льготный период остается прежним, как собственно и начисляемые проценты, положенные бонусы, кэшбэк.

Международные и локальные платежные системы

Если будущий путешественник пользуется картой локальной платежной системы, то расплатиться ею в другой стране не удастся. Ни один банкомат просто не примет ее. Поэтому брать с собой в поездку нужно карты, принадлежащие к международным платежным системам. Наиболее распространенными по праву считаются VISA и MasterCard. При выборе одной из них нужно руководствоваться следующей сравнительной характеристикой:

VISA

MasterCard

Количество стран, использующих карты платежной системы

200

210

Объем из общего количества карт по всему миру

28%

20%

В скольких торговых точках можно расплатиться?

20 000 000

30 000 000

Уровень безопасности

Высокий (Visa Money Transfer, Verified by Visa)

Высокий (MastercardMoneySend)

Дополнительные бонусы

Скидки в размере 5 – 10%, акции

MastercardRewards – бонусная программа, позволяющая обменивать полученные баллы на призы

Аргументом в пользу использования карт MasterCard является то, что эта платежная система не берет со своих клиентов дополнительную комиссию за конвертирование валюты, тогда как у других систем она составляет порядка 2%.

Не так давно в России запустили национальную платежную систему Мир. Карты, принадлежащие ей, тоже могут использоваться за рубежом. Но перед поездкой нужно уточнить, является ли пластик кобейджинговым.

Кобейджинговые карты – это карты, выпускающиеся совместными усилиями нескольких платежных систем.

Например, появились карты «Мир-Maestro» и «Мир-JCB». Последняя карта позволяет расплачиваться пластиком в Японии.

Обязательно ли карта должна быть именной?

Некоторые клиенты банков предпочитают использовать неименные пластиковые карты – они и выдаются моментально, и за их обслуживание берут меньше. Теоритически можно взять с собой за границу и такую карту, но далеко не везде ее примут для оплаты. Отказать в совершении оплаты могут в разных странах. Речь идет о тех обслуживающих организациях, которые в целях безопасности своих клиентов при оплате товаров и услуг требуют предоставить удостоверяющие личность документы. А так как на неименной карте данные о владельце не прописываются, то и расплатиться ею не удастся. Подобные ситуации наиболее часто возникают в следующих заведениях:

  • магазины;
  • отели;
  • автосалоны;
  • рестораны.

Поэтому лучше взять с собой именную карту и избежать возможных проблем с оплатой счетов в общественных заведениях.

Фамилия и имя, написанные на карте, должны полностью совпадать с этими же сведениями в загранпаспорте. В случае несоответствия, клиенту тоже может быть отказано в использовании пластика.

Чип или магнитная полоса: какая защита надежнее?

В России все больше распространяются карты с чипами, отодвигая на второй план пластик с магнитной полосой. Такая популярность объясняется повышенной безопасностью передачи данных. Есть и другой важный аргумент – большинство европейских стран принимают исключительно чипованные карты. То есть, оплатить там покупки пластиком с магнитной полосой просто не получится.

Если у человека, собирающегося за рубеж, уже есть карта с магнитной полосой, то ему стоит обратиться в банк за выпуском дополнительного пластика с чипом. Тем более что ее обслуживание обойдется дешевле.

Класс карты: так ли необходим пластик премиум-класса?

При поездке за границу сложности могут возникнуть с электронными картами (они являются самыми дешевыми). Их можно будет использовать для оплаты покупок, а вот обналичить деньги через банкоматы с них не удастся. Поэтом брать с собой лучше карты следующего класса:

  • классические;
  • золотые;
  • платиновые;
  • эксклюзивные.

Можно обойтись классической карточкой, если поездки за границу совершаются не так часто. А вот заядлым путешественникам лучше обзавестись пластиком более высокого статуса – золотой, платиновой. Такие карты предоставляют своему владельцу некоторые привилегии:

  • получение страховки;
  • доступ к услугам бронирования;
  • консьерж-сервис;
  • юридические услуги;
  • доступ в залы ожидания бизнес-класса.

Но обслуживание такого пластика обойдется в 2 – 5 раз дороже.

При поиске подходящей карты нужно обратить внимание на бонусные разновидности пластика. Многие банки разрабатывают отдельные линейки карт для путешественников. Им предоставляются бонусы за совершение покупок, тратить которые можно на приобретение билетов на самолет или поезд, оплату номеров в отелях и гостиницах, счетов в ресторанах.

Какплатежные системы работают?

У всех платежных систем есть своя валюта расчетов. Ее еще называют валютой биллинга. Например, Visa (родом из Америки) проводит все расчеты в долларах, а MasterCard (родом из Европы) — в евро. Однако за пределами еврозоны биллинговой валютой для MasterCard также является доллар. Китайская система China UnionPay работает в юанях, и так далее.

Как работают платежные системы?

Международныеплатежные системы позволяют проводить множество платежей в разных странах сразными валютами: платить с рублевого счета шекелями в Израиле, платить севросчета долларами в Америке, расплачиваться аргентинскими песо со счета вйенах. Почти во всех странах есть инфраструктура (терминалы, банкоматы,отделения), которая позволяет воспользоваться картой этих гигантов банковскогорынка (в том числе снять наличные или пополнить счет).

Международные платежные системы

Национальные платежные системы делают все то же самое, но, как правило, ограничены пределами своей страны. В России это платежная система МИР. Воспользоваться картой этой системы в большинстве других стран вы уже не сможете — банкоматы и терминалы просто не смогут ее «прочитать». Зато Visa и MasterCard на территории России принимаются везде, ведь до 2014 года в нашей стране вовсе не было своей национальной платежной системы и вся инфраструктура создавалась под международные стандарты.

Кстати, не во всех странах ситуация обстоит таким же образом. Например, на территории Китая карты Visa и MasterCard принимают далеко не везде. А вот национальную China UnionPay — везде. Так что перед поездкой в эту страну туристам советуют обзавестись картой платежной системы CUP. Есть страны, в которых вовсе нет своей национальной платежной системы, и они пользуются международными.

Какие операции можно совершать Виза и Мастеркард

Банки многих стран работают с этими картами, поэтому и проблем с обслуживанием не будет. Пластиковая карта за границей подходит для тех же операций, что вы и совершали в родной стране. То есть можно расплатиться в любом магазине, можно снять наличные.

Но с обналичиванием стоит быть осторожным. Предварительно обязательно узнайте, какой будет комиссия за проведение этой операции. Банкомат будет “не родным”, а за обналичивание в стороннем устройстве банки практически всегда берут комиссию. А если валюта обслуживания счета одна, а снятие совершается в другой, то будут еще и дополнительные потери на конвертации.

Какие ещё карты принимают в Европе

При поездках в страны Европы можно воспользоваться платежными системами American Express (USA), UnionPay, GCB (Japan). Там, где есть дочерние отделения Сбера, можно воспользоваться картой Maestro.

Чтобы свести к минимуму риски, можно перед поездкой оформить дебетовую карту Тинькофф банка, а для подстраховки также взять «Кукурузу» или Билайн.

до 3.5%

Процент на остаток

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • В любых банкоматах: До 600 000 руб. без комиссии
  • В банкоматах по всему миру: От 3000 до 100 000 руб.

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 лет

Свернуть

Для чего путешественнику кредитная банковская карта?

Кредитные карты — это полезный инструмент для путешественника.

Кредитная карта вам может понадобится в следующих случаях:

  1. При аренде автомобиля;
  2. Бронировании частного дома, виллы на долгий срок;
  3. Если нужно внести депозит, залог;
  4. Если вам срочно понадобились деньги, а у вас своих денег недостаточно.

Автостоп

Т.е. кредитная карта может быть и не понадобится в путешествии если не планируется какой-то из пунктов выше, но чаще всего она бывает нужна.

Приведу пример из жизни: в 2012 году я опоздала на дальнемагистральный рейс из США в Россию. Меня попросили заплатить 1000 долларов, чтобы вылететь ближайшим рейсом и не нарушить сроки действия американской визы.

В тот момент мне не хватило денег, чтобы оплатить нужную сумму для авиакомпании и я осталась на дольший срок в США после чего, на следующий год мне отказали в визе США.

Всё могло бы быть хорошо в этой истории если у меня была с собой кредитная карта и я могла улететь из США тем же днём.

Выбирайте кредитную карту с наибольшим льготным грейс периодом. Грейс период это промежуток времени, когда вы можете вернуть всю занятую у карты сумму обратно без процентов. Чаще всего банки предлагают кредитные карты с грейс периодом от 50 до 100 дней.

ПРЕДУПРЕДИТЕ СВОЙ БАНК О ЗАРУБЕЖНОЙ ПОЕЗДКЕ

Банки внимательно относятся ко всем операциям по платежным картам, прилагая максимум усилий для того, чтобы обезопасить клиента и не допустить мошенников к его деньгам. Любые «нехарактерные» для клиента операции вызывают у банка подозрение, например, покупки или снятия наличных в другой стране. Если компьютерная система безопасности (а это не человек, а робот!) замечает такие нестандартные для клиента операции (клиент банка проживает и регулярно платит с карты в Москве и «вдруг» снимает наличные в Таиланде), банк скорее всего автоматически заблокирует карту, чтобы застраховать клиента от возможных потерь.

Разблокировать картуможно одним звонком в службу поддержки банка или же написав в службу поддержки любым удобным способом. Но чтобы избежать неприятностей, лучше сообщить банку о поездке заранее. Это можно сделать самостоятельно – в личном кабинете онлайн-банка или мобильном приложении, выбрав там страну и период пребывания.

Или же, если такой функционал у вашего банка пока отсутствует, можно сообщить о предстоящем туре и его сроках в службу поддержки – позвонить по телефону, написать по почте, в мессенджерах или в соцсетях – через официальные каналы банка.

Банковские карты для поездки в Европу

Если для поездки в США или большинство стран Азии лучше пользоваться картой Visa, то в Европе будет выгоднее использовать карту Mastercard, привязанную к евро. Опять же, не забудьте, что в большинстве стран Европы дешево, просто и удобно взять в аренду автомобиль. А для оплаты и внесения депозита большинство крупных прокатных компаний принимают только кредитные карты, а не дебетовые! А поскольку и оплата в большинстве стран Европы в евро, то и привязать карту, если есть такая возможность, лучше к евровому счету.

!ВСЕ КАРТЫ В ОБЗОРЕ КЛИКАБЕЛЬНЫ ДЛЯ БОЛЕЕ ПОДРОБНОГО ИЗУЧЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ!

Как быть, если карта потерялась или украдена?

Вот тут надо срочно звонить в банк, чтобы заблокировать карту. Если есть возможность, перед блокировкой попробуйте перевести деньги на карту какого-нибудь надежного человека — супруга, родителей, да хоть коллеги, главное, чтобы мошенник не успел поживиться.

Разблокировать карту можно по возвращении домой. Процедура простая: приходите в отделение банка, пишете заявление и ждете максимум сутки.

Что делать, если карта с деньгами исчезла, других карт у вас нет, и наличных тоже? Можно воспользоваться услугой экстренной выдачи наличных или перевыпуска карты. Для этого можно позвонить в банк, заблокировать карту и сообщить о желании получить деньги в экстренном порядке (или перевыпустить карту). После этого банк должен связаться с платежной системой, а платежная система — с вами: вам позвонят и расскажут, где можно получить деньги или карту. Само собой, деньги потом нужно будет вернуть, и за саму услугу взимается комиссия — несколько тысяч рублей.

Чтобы не терять времени, посредничества банка можно избежать: позвонить напрямую в платежную систему. Она сама получит у банка разрешение на выдачу наличных. Не переживайте, если плохо говорите по-английски — вас свяжут с русскоязычным консультантом.

Лучшие банковские продукты и бонусы для любителей путешествий

Ниже будет представлена информация о самых удобных и выгодных пластиковых картах кредитного и дебетового типа, предназначенных для путешествий.

Итак, при планировании отпуска возникает вопрос выбора платежного инструмента для совершения покупок. Среднестатистическому гражданину важны следующие качества пластикового продукта:

  1. Уровень защиты (встроенный чип, магнитная полоса, комбинированная карта).
  2. Можно ли снимать денежные средства и сколько комиссии придется заплатить.
  3. Льготный период (если оформляется кредитка).
  4. Кэшбэк за покупки.
  5. Стоимость валютного обмена.

Абсолютно все банковские карты объединяет кэшбэк, ведь накопленные баллы можно вложить в билеты, бронирование отеля или гостиницы, аренду автомобиля во время путешествия.

Условия банка Тинькофф

Тинькофф All Airlines

Кредитная карта AllAirlines от банка Тинькофф может предложить:

  • Курс обмена валюты включает комиссию ЦБ+2%.
  • Трансгран-0%
  • За обналичивание средств предусмотрена большая комиссия.
  • Процент на остаток на счете и кэшбэк+2-10% в виде миль.

Начисление баллов за оплату товаров – это стабильные 2%, выводящие в ноль любые покупки, совершенные за пределами родной страны.

Покупка авиабилетов вернет 3% кэшбэка, авиа на официальном сайте Тинькофф — 5%, онлайн-бронирование гостиницы или аренда транспортного средства принесет 10% пассивного дохода.

Отели – это самая выгодная из всех категорий, ведь сайт организации успешно сотрудничает с Booking.

Возврат бонусов в виде миль начисляется по принципу 1 миля=1 рубль. Обслуживание карты потребует оплаты в размере 1890 рублей в год, или бесплатно при расходах, превышающих 50 000 рублей в месяц.

Льготный период составляет 55 дней + бесплатная туристическая страховка. В итоге, выгода продукта полностью перекрывает поборы за годовое обслуживание.

Пластиковая карта Альфа-Банка

Альфа Тревел от Альфа банка

Если вы выбираете, картой какого банка лучше пользоваться за границей, обратите внимание на предложение Альфа-Банка.

Здесь бонусные проценты начисляются исключительно в виде миль, а 1 миля равна одному рублю. Мили накапливаются на соответствующем счету и предназначены только для компенсации стоимости билетов на самолет.

Информация о совершенных операциях приобретения авиабилетов отображается в онлайн-банке или мобильном приложении.

Для осуществления процедуры необходимо выбрать конкретный авиабилет и нажать кнопку «Компенсация милями». После нажатия клиенту придет денежная сумма, равная стоимости перелета.

Стоимость билета тоже важна. Допустима компенсация недорогого перелета, стоимостью от 4000 рублей.

При этом в любом случае клиент потеряет не менее 6 тысяч бонусов. Например, если путешественник приобрел авиабилет стоимостью 5 тысяч рублей и захотел вернуть денежные средства, спишутся те же 6 000 миль. При стоимости 6 100 рублей будет списано 9000.

Пластиковая карта «Польза» от Хоум-Кредит

Пластиковая карта Польза от Хоум-Кредит

Процедура изготовления именной пластиковой карты «Польза» от Хоум-Кредит имеющей встроенный чип, возможность бесконтактной оплаты и работающей с платежной системой виза носит бесплатный характер.

С целью экономии личного времени клиентам доступна подача заявки в онлайн-режиме, а посещение отделения компании потребуется лишь для того, чтобы забрать продукт.

Кроме этого в некоторых городах карту запросто доставят домой или на работу. Оплата обслуживания карты «Пользы» не взимается вплоть до третьего расчетного периода и не требует выполнения каких-либо условий.

Далее для использования без оплаты более 5 тысяч рублей ежемесячно или хранить на счете не более 10 тысяч рублей. В обратной ситуации обслуживание обойдется в 99 рублей.

После того как заявка отправлена, клиенту перезвонит специалист кредитной компании и попросит явиться в офис для подписания договора.

Однако данная процедура не является обязательной, ведь поставить подпись можно по факту доставки карты в отделение. Главное – настоять на своем желании еще при телефонном разговоре.

Карта «Польза» имеет одноименную программу начисления бонусов. Кэшбэк 3% полагается за покупки на заправочных станциях, «Путешествия» и оплату счетов в заведениях общественного питания, при этом клиент вправе получить не более 3000 баллов в месяц. Другие покупки могут вернуть 2000 баллов или 1%.

Также банк Хоум-Кредит отчисляет баллы за партнерские покупки при переходе из личного кабинета «Пользы» и оплате этой картой.

Бонусные начисления приходят в течении следующих суток после оплаты покупок из избранных и обычных категорий. Стоит отметить, что здесь отсутствует невыгодное округление баллов в пользу финансового учреждения, а доход дается на каждый оплаченный рубль.

Заработанные балы очень просто переводятся в настоящие рубли. Годами ранее требовалось посетить личный кабинет карты «Польза», выбрать нужную покупку, высчитать величину возврата и совершить подтверждение операции, после чего баллы переводились на карту по курсу 1 балл=1 рубль.

Что касается снятия наличных, такая возможность предоставляется пять раз в месяц.

Операция обналичивания средств возможна в любом банкомате и не требует оплаты комиссии.

Если клиент превысил этот лимит, будет начислена комиссия размером в сотню рублей за одно снятие. Максимальная дневная сумма снятия равна 500 тысячам рублей.

Карта от Райффайзенбанка

Карта от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает клиентам карту Visa Travel классического и золотого типов. Данный продукт полезен и весьма экономичен для любителей путешествовать.

Денежные затраты средств со счета принесут бонусные начисления в виде миль, при этом 1 миля будет равна 40 реальным рублям. В день рождения клиента банк дарит тысячу подарочных бонусов.

Заработанные мили возможно израсходовать на следующие услуги:

  1. полную компенсацию стоимости авиа и железнодорожных билетов;
  2. бронирование отелей и гостиниц в путешествии;
  3. аренда транспортного средства на сайте iGlobe.ru;
  4. беспроцентная оплата услуг при помощи системы R-Connect;
  5. сервис «Скидки для Вас».

Годовое обслуживание карты с учетом пакета Оптимальный обойдется в 500 рублей. Без подключения пакета эта сумма увеличится до 3,5 тысяч.

Пластиковая карта золотого типа имеет те же плюсы, что классический вариант. Несмотря на это несколько дополнительных преимуществ все же имеется:

  • возможность срочной выдачи средств за пределами страны на бесплатной основе;
  • обслуживание вне очереди для владельцев в офисах компании.

Данный продукт подойдет для клиентов, привыкших к частым путешествиям. Ее получение возможно исключительно при оформлении «Премиального» пакета услуг.

Держателям карты полагаются следующие бонусы:

  1. обналичивание пластика без комиссионных начислений;
  2. квалифицированная помощь при оформлении шенгенской визы;
  3. страхование недвижимого имущества на время путешествия;
  4. банковская ячейка со скидкой;
  5. аэроэкспресс без оплаты.

Годовая стоимость обслуживания карточки – 5900 рублей.

Карта от Росбанка

Карта от Росбанка

Карта дебетового типа «МожноВсе» от компании Росбанк предлагает выгодный кэшбэк 10%. Она идеальна для граждан, направленных на выгоду.

Обслуживание платежного инструмента не предусматривает оплаты при условии совершения покупок на 15 тысяч рублей ежемесячно или если у клиента имеется вклад.

Бонусная программа «МожноВсе» дает возможность заработать как рубли, так и мили, чего не может ни одна карта дебетового типа. Карта позволяет одновременно копить на отпуск и получать деньги за оплату товаров.

Росбанке начисляет кэшбэк за оплату любых покупок и товаров избранных категорий. Пакет «Классический» позволяет выбрать одну категорию обеспечивающую повышенный кэшбэк. К ним относятся:

  • Товары для автомобиля (заправки, автомойки, СТО, платные парковки).
  • Товары для детей (одежда, игрушки и прочие).
  • Оптики и Аптеки.
  • Красота (услуги косметолога, салоны красоты, парфюмерия и косметика).
  • Заведения общественного питания.
  • Общественный транспорт и услуги такси.
  • Домашние товары.

Избранная категория обеспечит клиенту от 2 до 10% дохода, в зависимости от ежемесячных затрат. Кроме обыкновенного кэшбэка можно накопить баллы на путешествие и оплачивать ими собственный отпуск. Начисление бонусов происходит на каждые 100 рублей затрат (при покупке на 90 рублей бонусы не начисляются, 150 рублей принесут 1 балл).

Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом

Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

  • Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
  • Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
  • Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
  • Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
  • По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
  • В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
  • Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
  • Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.

Дебетовая карта путешественника – наш выбор

Карта-Тинькофф-black

Для нас лучшие банковские карты для путешествий – это, во-первых, рублевая Тинькофф Black (недавно перешли на Тинькофф Блэк Метал). Отличная дебетовая карта для поездок, ей мы, в основном, расплачиваемся в магазинах, снимаем деньги или просто «раскидываем» средства по другим картам, т.к. за переводы комиссии не взимается.

На втором месте — архивная бинбанковская Airmiles. Ну, понятно почему: карта со страховкой (бесплатной), приличным cashback-ом и суперусловиями для безлимитного priority pass.
По нашему мнению, это была одна из самых крутых трэвел-карт.

Накопить на поездку (с помощью кэшбека и процентов на остаток) вполне легко – так, часть стоимости билетов и отелей в США вернулась к нам в виде билетов в Европу на майские на двоих. В отличие от конкурентов, предлагающих похожие карты, Бинбанк позволял тратить бонусы на любом сайте, а это – важный момент для бюджетных путешествий.

Сейчас наиболее приближенный вариант — карта Opencard Премиум.

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.

  • ЧЕМ ПОЛЬЗУЕМСЯ МЫ – ПОЛЕЗНЫЕ САЙТЫ:

    Где купить авиабилеты?

    Где найти горящие туры?

    Где искать жилье?

    А ЭКСКУРСИИ?

    Tripster По всему миру от русскоязычных жителей
  • subscribe-to-VK2.jpg

Принимают ли за границей безчипованные карты?

По некоторым банковским правилам, которые действуют за границей – на картах, на которых нет чипа делать платежи нельзя. К счастью не все организации и магазины работают с такими банками.

Дело в том, что как у них, так и у нас – чипованная карта считается более надежной, именно поэтому многие компании стараются перейти именно на прием только чипованных карт. Как писала одна клиентка – она без проблем пользовалась обычной не чипованной картой, и только в пару магазинах у нее ее не смогли принять.

Сколько банковских карт нужно для поездки за границу

Для поездки за границу в идеале достаточно одной карты из тех, о которых говорилось выше (дебетовая карта стандартного уровня «Виза» или «Мастер»). Если все пойдет нормально, то вам одной банковской карты для поездки хватит вполне.

Но в жизни нет ничего идеального, да и неприятности самого разного толка порой случаются в поездке. Поэтому, чтобы перестраховаться, и исходя из личного опыта поездок, скажу так:

При поездке за границу необходимо иметь с собой как минимум две банковских карты, желательно, разных банков.
А лучше иметь три карты, но также от двух разных банков.

Объясню почему так, и как это должно выглядеть.

Во-первых, если банк, в котором вы храните сбережения для поездки, вдруг обанкротится в тот момент когда вы будете находиться за рубежом, вы останетесь без средств к продолжению поездки, к существованию или к возврату домой. 

Более того, друзья (родственники, знакомые), вам даже не смогут перечислить деньги на эту карту, поскольку она будет заблокирована, разумеется. Такая ситуация может случиться.

На этот случай у вас (или у жены, или у любого другого участника поездки), всегда должна быть карта другого банка, на которую, в случае чего, вы сможете получить деньги. 

Идеально для этого подходит карта «Сбербанка», поскольку если что, то он обанкротится последним. Вот и заведите себе «Визу» или «Мастер» от «Сбербанка» для поездок, именно на такой случай. 

Во-вторых, за границей иногда случаются ситуации когда карта пропадает. Карта может быть украдена, утеряна, заблокирована вашим банком, просто повреждена вами же (сломана) — ситуации случаются самые разные. 

Для избежания таких ситуаций, основную карту для поездки (ту, на которой лежат основные средства), надо продублировать, то есть заказать в банке выпуск дополнительной карты.

Дополнительная карта — это карта полностью дублирующая вашу основную карту, и которая привязана к тому же счету, что и основная. 

То есть, это полная копия вашей рабочей карты для поездки. Вот эту дополнительную карту, нужно сделать, и в поездке хранить отдельно от основной банковской карты. 

Да, за дополнительную карту надо дополнительно платить, но комфорт и безопасность в поездке, стоят дороже.

При утрате основной банковской карты (кража или потеря), вы немедленно ее блокируете, и спокойно продолжаете пользоваться дополнительной картой, как ни в чем ни бывало, не совершая абсолютно никаких лишних движений.

Если же дополнительной карты нет, то при утере основной карты необходимо через интернет-банк, (причем немедленно) перевести все средства с утерянной карты на вторую рабочую карту (плевать на комиссии за перевод и т.п. в такой ситуации), после чего утерянную карту заблокировать. После чего спокойно продолжать поездку.

Вот для этого и нужна вторая карта в поездке. Вторая карта нужна обязательно, в любом случае. Не случится ничего, ну и хорошо. А если случится — у вас всегда будут варианты для маневра.

В-третьих, иногда случаются ситуации, когда платеж по карте не проходит (в данный момент), а вот заплатить срочно нужно.

Такие ситуации носят обычно технический и кратковременный характер («подвисла» система или еще какой мелкий системный сбой) и не несут серьезной угрозы для поездки, но когда вам нужно рассчитаться срочно — это неприятно. 

В таких случаях тоже выручает карта другого банка (у которого в данный момент не будет технических проблем). 

Из практики: поездка по магистрали из Парижа в Мадрид, я оплачиваю дорогу своей основной картой на пунктах оплаты. Всё идет без проблем. 

Приезжаем на очередной пункт оплаты, я вставляю карту в приемник, а мне на экране пишут: «Your card is not accepted».

Бывает. Нет проблем. Вставляю дублирующую карту (того же банка). Тот же результат. Ладно, бывает, «банк подвис». Вставляю карту другого банка. Тот же результат: «ваша карточка не принимается». 

Тут я начал напрягаться. Пункт оплаты к которому я подъехал, только для расчетов по банковским картам, то есть, я даже наличку не могу в него засунуть. Очередь сзади растет и нервничает.

Выручила на только четвертая карточка (которая была у жены). Платеж прошел, шлагбаум открылся, и мы продолжили движение. То есть, бывает и так.

Международная карта Сбербанка «Маэстро»

Сегодня Сбербанк выпускает один вид карт, который работает в системе «Маэстро». В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет ряд отличий и ограничений.
карта маэстро сбербанка
Обналичить ее можно во всех банкоматах мира, однако не все магазины смогут ее принять.

В Сбербанке есть лишь одна карта такой системы – «Сбербанк-Maestro «Социальная». Использовать ее можно в пределах России, также в дочерних предприятиях Сбербанка за пределами страны. Она считается картой начального уровня и в основном используется для пенсионных выплат.

Конвертация валют: что нужно знать?

Очевидно, что приезжая в новую страну, все расчеты вы производите исключительно в местной валюте. В случае если валюта вашей карты отличается от местной, приготовьтесь к тому, что банк либо платежная система удержит с вас процент за конвертацию денежных средств.

При оплате кредиткой в процессе принимают участие сразу три валюты:

  • операции – та, в которой происходит оплата за товар или услугу;
  • расчета – валюта вашей платежной системы;
  • карточного счета – та, в которой изначально выпускался банковский инструмент, и в которой хранятся ваши средства.

к содержанию ↑

Примеры

А теперь давайте детально рассмотрим самые распространенные примеры:

  1.  Вы являетесь держателем валютной карты для путешествий типа Visa. Гуляя по Нью-Йорку, вы решили заглянуть в Starbucks и купить стакан кофе за 4$. В данном случае валютой операции и валютой карточного счета являются доллары, а это значит, что с вашего счета будет снято ровно 4$.нью йорк
  2. Вы пытаетесь совершить оплату рублевой картой Visa за границей. Вы находитесь все в том же нью-йоркском Starbucks и пытаете купить все тот же кофе за 4$. Однако, в данном случае валютой операции являются доллары, а валютой карточного счета — рубли. Давайте выяснять, по какому курсу будут сняты деньги? В данном случае все зависит от валюты расчетов, в которой работает конкретная платежная система. В случае с MastеrCard — это евро, а в случае с Visa — доллары. Так как вы являетесь держателем пластика Visa, получается, что валютой списания выступят доллары, а конвертация будет проведена по курсу банка-эмитента вашего пластика. Чаще всего за проведение операции банк снимает 1–1,7% от суммы транзакции.
  3.  У вас в руках долларовая карта виза, а вы хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве. Очевидно, что валюта операции (гривны) отличается от валюты расчетов (доллара). При этом валюта расчетов и валюта карточного счета едины (в обоих случаях это доллары). В данном случае конвертация из гривен в доллары будет произведена по курсу платежной системы Visa и, вероятнее всего, банк возьмет с вас небольшую комиссию. Более точную информацию касательно стоимости конвертации одной валюты в другую вы можете получить здесь.
  4. Вы все еще хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве, но на сей раз в вашем распоряжении рублевая кредитка MasterCard. бутылка водыЭта ситуация несколько сложнее, чем предыдущие, поскольку в данном случае валюта операции (гривна) не равна валюте расчетов (евро) и не равна валюте карточного счета (рубли). Получается, что конвертация гривен в евро будет произведена по курсу MasterCard, а из евро в рубли по курсу банка-эмитента вашей кредитки. Чтобы выяснить, сколько денег будет снято со счета, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором платежной системы . Но помните, что деньги в данном случае будут списаны не мгновенно, а только через час или несколько дней, когда курс может измениться. Поэтому калькулятор может показать вам только ориентировочную сумму на момент совершения платежа.

к содержанию ↑

Оформление дополнительной карты в валюте

Можно поступить и несколько иначе — оформить отдельную карточку в нужной валюте. Многие банки позволяют это делать. То есть у вас будет “родная” рублевая и валютная. Если они выпущены в рамках одного банка, можно перекидывать деньги между счетами. Но, не забывая про конвертацию.

Анализируя, какими банковскими картами можно пользоваться за границей, прежде всего определитесь с валютой, а после ищите банк, который выпускает такие платежные средства. И желательно, чтобы это была та же организация, где у вас выпущена основная рублевая карта.

Банки, выпускающие валютные карты:

  • Сбербанк. Доллары, евро;
  • ВТБ. Доллары, евро;
  • Открытие. Доллары, евро;
  • Росбанк. Доллары, евро, йены;
  • другие.

Большинство российских банков позволяют открывать карты в валютах, но чаще всего перечень ограничивается долларами и евро. Для обслуживания в более экзотической валюте предложение придется поискать. В этом случае лучше выбрать именно мультивалютный вариант.

Ещё советы

  • Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
  • Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
  • Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
  • Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

В любом случае надо считать. Ведь иногда выгодно сразу купить валюту и ехать с наличкой, иногда сделать счёт в местной валюте.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще – не всегда выгодно, помните про это!

Как происходит конвертация стандартных платежных систем

Как заграницей осуществляется перевод российских рублей в местную валюту:

ПС Еврозона США, Турция, Индия, Таиланд, Египет и прочие
Виза рубль – американский доллар — евро рубль — доллар
МастерКард рубль — евро рубль — доллар

Отсюда вывод, что для Европы больше подходит система MasterCard, а в Америке и других долларовых странах лучше использовать Визу.

Прежде чем тронутся в путь, не забудьте позвонить в свой банк по телефону горячей линии (он имеется на офсайте) и предупредите, куда вы направляетесь и где будите пользоваться картой. Иначе служба безопасности может заблокировать ее, если обнаружит нетипичную активность.

Практичные советы в отношении платежных карт

Платежные пластиковые карты уже давно вошли в наш обиход. Оплата услуг и товаров с их помощью – привычное дело. Эти практические советы помогут использовать платежные карты с наибольшей пользой:

  1. Необходимо предупредить банк о поездке и возможном использовании карты. В обратном случае система может заблокировать карту или установить на нее ограничения.
  2. Предпочтительней, чтобы валюта карты совпадала с денежной единицей страны, в которую совершается поездка. Так можно сэкономить на обмене.
  3. Обязательно подключите мобильный банкинг и СМС оповещения.
  4. Для поездки заграницу оформляйте карту престиж класса. Это важно для тех россиян, которые очень часто выезжают за пределы родины. Пластиковая карта высокого класса дает ее владельцу дополнительные бонусы. Например, при выпуске MasterCard Platinum ее владелец получает дополнительный бонус — карту Priority Pass. Она дает возможность посещения в VIP-зала ожидания. Во многих аэропортах по этой карте можно пригласить в элитный зал несколько друзей. Здесь же проводят деловые встречи, подают бесплатные закуски. При этом совершенно не важно какой авиакомпанией летит пассажир и какой класс у его билета. Кроме этого карта дает определенные скидки и бонусы по различным партнерским программам.
  5. Необходимой суммой наличных лучше запастись на Родине, а карту использовать только для оплаты товаров и услуг. Снятие наличных сопровождается оплатой комиссии. В случае безналичного расчета картой, можно накопить разные бонусы и скидки, особенно если карта подключена к определенной программе.
  6. При заказе карты в банке стоит уточнить нет ли в линейке продуктов карты, включенной в партнерскую программу с какой-то авиакомпанией.

Например, компания Аэрофлот в партнёрстве со Сбербанком эмитируют карту Visa Аэрофлот, при расчете которой идет накопление миль в программе «Аэрофлот Бонус». Главное условие оформление такой карты в Сбербанке — наличие соответствующей регистрации, как участника программы «Аэрофлот Бонус». Накопленными милями в следствие расчетов по карте можно приобретать билеты на самолет или расплачиваться за услуги других компаний-партнеров авиакомпании. Подобные предложения есть у различных авиакомпаний и банков.

Примечательно то, что при накоплении достаточного количества квалификационных миль, можно получить бесплатный билет на самолет. А не квалификационные мили позволяют поднять класс обслуживания, а также получать различные привилегии от других партнеров программы. Более подробную информацию об этой программе лояльности в отношении своих пассажиров можно узнать на официальном сайте.

Подводя итог, можно отметить, что для регулярных поездок за границу стоит выбрать пластиковые карточки любой платежной системы, но среднего и элитного классов. Они наделят их владельца определенным статусом, а также возможностью получать различные привилегии от компаний-партнеров.

Видео-советы от бывалого путешественника:

Подводим итоги

Проанализировав предоставленную информацию, вы сможете более вдумчиво подойти к выбору платёжной карты для оплаты с её помощью за границей. Лучше заранее озаботиться этим вопросом и оформить себе выгодную карту, чем потом кусать локти из-за потраченных впустую тысяч, «благодаря» комиссиям банка и невыгодному курсу конвертации.

.

Нужны ли наличные доллары (евро) в путешествии?

Доллары

Мой 100% ответ — нужны. Хотя мы живём в информационном веке, когда в Исландии можно даже за туалет расплатиться банковской карточкой, нам всё же могут понадобиться наличные в путешествии.

В каких случаях могут понадобиться наличные в путешествии?

  1. Если в городе (на острове) путешествия, куда вы собираетесь отсутствуют банкоматы. Это возможно в странах третьего мира.
  2. Если у вас заблокируют банковские карты. Бывает, что блокируют даже несколько банковских карт за короткое время и тогда нет выбора — приходится платить наличными (доллары, евро).
  3. Если в аэропорту невозможно снять деньги с банкоматов. У меня был случай на Шри Ланке, где 4 банкомата подряд показывали отказ в выдаче наличных и т.к. это было поздно ночью, мы решили добраться на такси до гестхауза за наличные доллары.

Возможно у вас есть еще какие причины брать с собой наличные.

Не нужно брать с собой много наличных (евро, доллары). Достаточно взять от 100 долларов на всё путешествие. Ведь как правило они нужны лишь на крайние случаи.

Конечно это правило не распространяется на страны, где национальная валюта евро или доллар.

Итоги

На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.

Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.

Подписывайтесь на наши новые обзоры, чтобы делать выгодными не только путешествия, но и любые другие покупки и операции на банковском рынке!

Лучшая из лучших карт за границей

Мы предлагаем вам лучшую из карт, которая покорила многих своими выгодными условиями использования. Карта Кукуруза – которая является безымянной картой от платежной системы МастерКард. Данная карта выдается практически сразу же после ее оформления. Вы также получаете бесплатно СМС-банкинг.

Вы можете оформить сразу три карты на одно физическое лицо. Быстрое пополнение с любой карты или терминала, банкомата. Вы имеете также доступ к своему личному кабинету, а также имеете возможность полностью контролировать ваш счет по карте.

Но самое главное, что будет полезно за границей, данная карта на данное время имеете самый выгодный курс конвертации в Евро и долларах. Вы можете подключить процент на остаток по карте и сделать ее накопительной. Есть правда ограничение по снятию средств, но тут лучше уточнить в Евросети, где вы и будете оформлять вашу карту. Для оформления вам понадобится только паспорт.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...