Оформляем каникулы по кредиту или ипотеке в Сбербанке. Шаг за шагом

Содержание

Кредитные каникулы по ипотеке и другим кредитам

До 2019 года ипотечные программы и каникулы по ним были исключительно «доброй волей» банков. То есть каждое обращение клиента с просьбой о кредитной отсрочке рассматривалось индивидуально – и отклонялось либо подтверждалось по желанию кредитной организации.

Кредитные каникулы

С 31 июля 2019 года изменилось законодательство в области ипотечного кредитования. Сейчас действует Федеральный закон №73, который обязывает банки предоставлять кредитные каникулы по ипотеке, если клиент соответствует определенным требованиям. Обратите внимание, что речь идет только об ИПОТЕЧНЫХ каникулах. Решения по остальным кредитам до сих пор зависит от политики банка и от того, прописывается ли такая возможность в договоре.

В каких случаях банки России обязаны предоставить КК по ипотеке:

  • Граждане, потерявшие работу и находящиеся в официальном статусе безработных;
  • Инвалиды I или II группы;
  • Люди, которые по причине болезни признаны нетрудоспособными на длительный срок (больше 2 месяцев);
  • Граждане, у которых сократился общесемейный доход больше, чем на 30%;
  • Семьи, в которых появились лица на иждивении (речь идет о новорожденных или усыновленных детях, а также людях, которые стали инвалидами). Обязательное условие – ежемесячные ипотечные выплаты начали «съедать» более 40% дохода.

Еще одно обязательное условие для ипотечных каникул – ссуда ранее не должна быть реструктурирована.

Люди, которые не соответствуют всем указанным требованиям, все равно могут обратиться в банк. Но решение будет принято на усмотрение банка. Федеральный закон в этом случае не имеет силы.

Максимальный срок КК в указанных случаях составит 6 месяцев. Возможна полная отсрочка, а также только пауза в выплате основного долга (проценты придется выплачивать).

Условия передачи данных

Указывая свои данные в заполняемой анкете на сайте www.rs-cb.ru (далее – Анкета), действуя своей волей и в своем интересе, я, лицо, чьи данные указаны в Анкете, даю ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» (адрес: 105318, Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1), (далее – Бюро), и АО «Банк Русский Стандарт» (адрес: Российская Федерация, 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36), (далее – Банк), свое согласие на обработку моих персональных данных (в том числе на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных». Такое согласие дается мною:

  • в отношении моих персональных данных, полученных как от меня, так и от третьих лиц, включая информацию, указанную в настоящей Анкете, (далее – Персональные данные);
  • в отношении сведений обо мне как об абоненте ПАО «ВымпелКом» (адрес: г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14), и/или ПАО «МегаФон» (адрес: г. Москва, Кадашевская наб., д. 30), и/или ПАО «МТС» (адрес: г. Москва, ул. Марксистская, д. 4) (далее совместно – Операторы, а по отдельности – Оператор), включая, но не ограничиваясь, следующую информацию: абонентский номер, адрес электронной почты, информацию об оказанных Оператором услугах связи и платежах за эти услуги по заключенным мной с Оператором договорам об оказании услуг связи и другие данные, позволяющие идентифицировать абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике (за исключением сведений, составляющих тайну связи) (далее – Сведения об абоненте);
  • для целей принятия Банком решения о возможности либо невозможности заключения со мной договоров, в рамках которых предусмотрено предоставление мне кредитных средств;
  • для целей передачи Бюро Банку, а Банком при помощи электронных средств связи моих Персональных данных Операторам и получения Банком от Операторов Сведений об абоненте;
  • для целей получения, как от Банка, так и от третьих лиц, действующих по поручению Банка, предложений воспользоваться услугами/продуктами Банка, услугами/продуктами третьих лиц, совместными услугами/продуктами Банка и третьих лиц, иных предложений и рекламной информации (в том числе об указанных выше услугах/продуктах). Такое согласие распространяется на предоставление указанных предложений и информации с помощью любых средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь, электронную почту и другие средства связи;
  • на обработку Персональных данных и Сведений об абоненте как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители);
  • на срок моей жизни, при этом я могу отозвать вышеуказанное согласие в части, относящейся к данной стороне, путем направления Бюро и/или Банку письменного уведомления, подписанного мной.

Также, действуя своей волей и в своем интересе, я даю Операторам свое согласие на обработку (сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, в том числе на передачу моих Сведений об абоненте Банку. Такое согласие дается мною:

  • в отношении Персональных данных, полученных Операторами от Банка и/или Сведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Операторов;
  • для целей проверки и перепроверки Операторами информации, содержащейся в Анкете, и оценки Операторами моей кредитоспособности;
  • на обработку Персональных данных и Сведений об абоненте как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители);
  • на срок 1 год со дня дачи мною настоящего согласия, при этом я могу отозвать вышеуказанное согласие путем направления соответствующему Оператору письменного уведомления, подписанного мной. Такой отзыв не отменяет и не прекращает действие иных согласий на обработку моих персональных данных, данных мной Операторам.

Даю свое согласие на предоставление Банку в целях заключения и исполнения договора основной части моей кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй.

Кредитные каникулы – что это такое

Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулыэто отсрочка одного или нескольких платежей по действующему кредитному договору/ипотеке, автокредиту. Так же под кредитными каникулами Сбербанк может уменьшить сумму платежа по текущим кредитам или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

Кредитные каникулы без до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Как банк предлагает решать проблему

Специальных инструментов для такой ситуации не предусмотрено. Исключением являются Кредитные каникулы, введенные для клиентов, чей доход снизился на 30% и более (106-ФЗ от 03.04.2020 г., ст. 6, п. 1 (скачать)).

Решаете не платить кредит в Ренессанс Банк – ситуация будет рассматриваться индивидуально:

  • отсрочка предоставляется заемщикам с суммой долга не выше 250 тыс. руб. по потребительской ссуде и 100 тыс. руб. по карте;
  • можно обратиться в кредитную организацию с заявлением о снижении финансовой нагрузки (если клиент перепробовал другие варианты);
  • невнесение платежа связано со сроками, указанными в графике – можно написать заявление о переносе даты оплаты.

Если нечем платить кредит Ренессанс Банку, воспользуйтесь одним из предложенных вариантов. Рефинансирования своих клиентов по потребительским кредитам в данной организации не предусмотрено.

Как взять кредитные каникулы в банке?

Что необходимо сделать для получения кредитных каникул?

Алгоритм пошаговых действий заёмщика, решившегося воспользоваться данной банковской услугой, выглядит следующим образом:

  1. Личное обращение в банк и информирование его сотрудника о возникших материальных затруднениях.
  2. Документальное доказательство сложившихся проблемных обстоятельств — выписки, квитанции, справки, листы нетрудоспособности (словом, всё, что может подтвердить тяжесть ситуации).
  3. Подача соответствующего заявления с указанием причины данного требования – бланк установленного образца предоставят работники компании. Заявление следует писать на имя директора.
  4. Рассмотрение прошения – спустя некоторое время банк уведомит клиента о своём решении.
  5. При положительном результате – подписание нового договора или дополнительного соглашения к уже имеющемуся документу, где будут указаны новые проценты и размеры штрафов и пени за просрочку, если таковая имела место.
  6. Получение нового платёжного графика.

Процедура у банка

Реструктуризация кредита физическому лицу подразумевает принятие ряда шагов, а именно:

k3.png

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

  • Обращение в банк с заявлением, в котором в свободной форме излагается просьба пересмотреть условия кредитования и указывается причина, по которой заемщик не может в настоящее время исполнять свои обязательства в полном объеме. Также необходимо описать перспективы восстановления своего финансового положения и желаемый путь решения возникшей проблемы.

  • Ожидание ответа банка.

  • Если решение принято положительное, то заемщик приходит в офис банка со всеми документами и подписывает дополнительно соглашение к уже имеющемуся кредитному договору.

Банк может предложить введение льготного периода, во время которого клиент платит лишь сумму из основного долга, а погашать проценты будет позже. Или наоборот – платятся проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Также может быть в большую сторону изменен срок кредитования, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Могут быть списаны набежавшие пени и штрафы.

Кредитные каникулы (небольшой период, от 1 до 3 месяцев, когда клиент не платит вообще ничего) предоставляются лишь в исключительных случаях и самым благонадежным клиентам банка, которые доказали свою финансовую состоятельность ранее.

Каждый конкретный договор перед принятием решения рассматривается в индивидуальном порядке. Процедура осуществляется только на условиях банка, а уже клиенту дана возможность решать, соглашаться с ними или нет.

Рефинансирование или реструктуризация? Нюансы

Почему в такой ситуации не обратиться за рефинансированием, то есть перекредитованием в другом банке? Вы можете так поступить, если пока еще не допустили ни одной просрочки и какие-то деньги на выплату займа у вас все же есть. Рефинансирование проводится под сниженный процент, благодаря чему размеры ежемесячных платежей сокращаются. Кроме того, можно оформить кредитный договор на большой срок, чтобы уменьшить выплаты. Если же предоставить залог под займ, условия рефинансирования будут еще более выгодными.

Почему же все клиенты вместо реструктуризации не идут за рефинансированием? Не во всех случаях это возможно. К примеру, если клиент попал в больницу, то у него просто не будет возможности собирать документы и посещать банк. Если же он потерял работу или доход резко сократился (перевод на другую должность с уменьшением заработной платы, выход в декретный отпуск и т.п.), то другой банк просто не даст ему кредит.

Возможен и такой вариант, когда человек не хочет расставаться со своим банком, клиентом которого он давно является.

Кому положена отсрочка?

В законе о потребительском кредитовании сказано, что воспользоваться кредитными каникулами могут  люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Например:

  • заемщика признали инвалидом;
  • он нетрудоспособен больше, чем 2 месяца подряд;
  • если в семье появился еще один иждивенец (родился ребенок или новый член семьи был усыновлен);
  • если на работе снизили зарплату более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за минувшие 12 месяцев;
  • если заемщик потерял работу и встал на биржу труда (это – обязательное условие, ведь банк потребует справку);
  • в случае заболевания коронавирусом или нахождением на карантине (этот пункт был внесен президентом Владимиром Путиным в апреле 2020 года).
Кризис заставляет людей покупать лишь самые необходимые товары.

В каких случаях можно оформить кредитные каникулы?

Неипотечные кредитные каникулы предоставляются в двух случаях:

  • Форс-мажорные жизненные обстоятельства клиента (сложное материальное положение);
  • Как платная услуга всем клиентам.

В первом случае банк готов рассмотреть заявку на каникулы в связи с:

  • Временной потерей трудоспособности;
  • Увольнением с работы или сокращением;
  • Декретным отпуском.

И в первом, и во втором случае должны быть соблюдены обязательные условия:

  • Положительная кредитная история клиента;
  • Не было реструктуризации ссуды;
  • Осталось не меньше трех выплат до полного погашения кредита.

Перед тем, как взять кредитные каникулы, необходимо узнать точные условия осуществления отсрочки. В любом случае оказанная услуга будет платной. Ориентировочная стоимость – около 15% от суммы регулярного платежа.

Виды кредитных каникул

Когда можно оформить отсрочку 

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Если я возьму каникулы, это испортит мою кредитную историю?

Нет. Когда вы берете кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса или оформляете ипотечные каникулы, эта информация попадает в кредитную историю, но не портит ее. Если после каникул вы продолжите исправно вносить платежи по новому графику, то по-прежнему будете считаться надежным заемщиком.

Как получить двойные кредитные каникулы

Льготные периоды могут быть предоставлены заёмщику как по одному и тому же кредиту, так и по разным. Есть одно требование: одновременно воспользоваться этими программами нельзя, даже если речь идёт о кредитах в разных банках. Вот что пишет Верховный суд: «льготные периоды при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заёмщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно».

Вопрос использования каникул друг за другом по одному займу нужно согласовать с банком. При этом кредитная организация по ряду причин может отказать в предоставлении отсрочки.

Могу неправильно заполнить заявление?

Многие банки на своих сайтах опубликовали образцы заявлений на предоставление кредитных каникул. Ориентироваться можно на них. Главное – в части прошения указать точные даты льготного периода (например, с 1 мая по 1 июля) и точные суммы платежа. Да, важно не злоупотреблять правом. Если вы безболезненно для своего бюджета можете платить некоторую сумму по кредиту, лучше сделайте это.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Рассматривая возможность оформления отсрочки, заемщик сомневается: выгодна ли такая реструктуризация, и на какой период ее лучше оформить. С одной стороны, каникулы позволяют снизить денежную нагрузку, решить возникшие финансовые вопросы, заработать недостающую сумму для платежей по займу. Это очень актуально, когда возникли трудности из-за увольнения или тяжелой болезни. Еще такой вариант можно рассматривать, если ожидается рождение ребенка.

Огромным преимуществом кредитных каникул станет не только временное освобождение от обязательств, но и возможность сохранить хорошую историю, избежать штрафных санкций и пени из-за просрочки, а также судебного иска со стороны кредитора.

К минусам подобной реструктуризации относится увеличенная финансовая нагрузка по окончании льготного периода. Выплачивая только проценты или не внося платежи совсем, сумма кредита остается такой же. И банк все так же требует возврата своих денежных средств.

Размер переплаты будет зависеть от того, на какой срок и на каких условиях банк предоставил отсрочку. Точную сумму и новый график платежей менеджер обязан выдать клиенту во время подписания соглашения о реструктуризации.

Каникулы в Хоум Кредит банке

Хоум Кредит Банк тоже предлагает клиентам несколько своих программ, созданных для решения проблем с оплатой кредитов. На данный момент в банке действуют такие программы:

  • Комбо+;

  • Финансовая защита;
  • Свобода+ (для одноименной карты рассрочки).

Помимо этих программ, заемщик может воспользоваться услугой переноса даты платежа на более на удобный день.

Услугой могут воспользоваться заемщики, оформившие потребительский кредит или кредит наличными. Перенести день оплаты можно только один раз.

Подключить услугу можно в онлайн-банкинге, в чате или позвонив на горячую линию банка.

Программа «Комбо+» позволяет клиентам банка:

  • пропустить ежемесячный платеж при наличии уважительных причин – болезнь, продолжительность более 2 недель, сокращение, увольнение и пр.;
  • снизить сумму ежемесячного платежа при возникновении трудностей с оплатой кредита.

В обоих этих случаях срок кредитования продлевается.

Программой «Финансовая защита» могут воспользоваться заемщики, оформившие потребительский кредит или заем наличными. Участники программы могут:

  • снизить размер ежемесячного взноса с продлением периода кредитования;
  • оформить кредитные каникулы на срок от 2 до 6 месяцев;
  • пропустить ближайший платеж.

В отдельных случаях банк может отказать от взыскания долга, если у должника случился форс-мажор – потеря квартиры, пожар, стихийное действие и пр.

Наступление форс-мажорных обстоятельств должно быть документально подтверждено.

Как взять кредитные каникулы?

Порядок действий будет следующим.

  1. Клиент подает заявку по установленной форме.
  2. Представляет документы: медицинские заключения, справку из центра занятости и т.д.
  3. В течение 5 дней кредитный комитет рассматривает заявку и выносит вердикт.
  4. Банк и заемщик подписывают соглашение об условиях кредитных каникул.

Исковая давность по кредиту банк ренессанс кредит

Исковая давность в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

Мнения относительно начала течения срока исковой давности по кредиту расходятся на следующие варианты:

  • с момента последнего взаимодействия заемщика с кредитной организацией,
  • с момента возникновения просрочки заемщика перед кредитной организацией,
  • с момента окончания срока действия кредитного договора,
  • с момента последнего платежа по кредиту.

Все зависит от позиции, которая будет принята судом при взыскании кредитной организацией задолженности заемщика

С момента истечения срока исковой давности взыскать с заемщика долг по кредиту не представляется возможным, в том числе по причине бездействия кредитной организации по отношению к заемщику.

Здесь следует обратить внимание на то, что есть кредиты, по которым исковая давность не применяется судами. Последние могут рассматривать кредитные отношения между заемщиком и кредитной организацией как длящиеся. Например, кредит (кредитный лимит), предоставляемый по кредитной карте заемщика

Единственный выход не платить кредит по кредитным картам – это погашение долга в течение «льготного периода», установленного кредитной организацией. Как, правило, льготный период составляет от 30 до 100 дней, в зависимости от условий кредитования, установленных кредитной организацией.

Что будет, если просто не платить

В данном случае предусмотрена стандартная процедура взаимодействия с клиентом. Последствия с отсылками на законы указаны в кредитном соглашении.

  1. Если нечем платить по кредиту Ренессанс Банка и заемщик перестает вносить платежи, просроченная задолженность растет за счет штрафов и пени.
  2. Накапливаются негативные отметки в КИ, с клиентом связываются сотрудники банка, пытаются найти выход.
  3. Дело передают коллекторам, которые начинают процедуру взыскания. Если нет результата, направляется заявление в суд.
  4. После вынесения решения за работу берутся судебные приставы: описывают имущество, арестовывают счета.

Правоотношения сторон регулируются гражданским законодательством и федеральным законом 353-ФЗ от 21.12.2013 г. — в статье 14 (скачать) изложены последствия неуплаты кредита. В суде вы сможете уменьшить размер штрафов и пени, сославшись на статью №333 ГК РФ (скачать). В исключительных случаях должника привлекают к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ (скачать).

Отсрочка платежа в Почта банке

Банковское учреждение также разработало собственную программу кредитных каникул. Она заключается в том, что заемщик может пропустить внос ежемесячного платежа.

Услугой можно пользоваться один раз в полгода.

Причину пропуска нужно подтвердить документально. Первый раз отсрочку платежа предоставляют бесплатно. Все последующие отсрочки будут стоить 300 ₽ каждая.

Услугу предоставляют только заемщикам с положительной кредитной историей.

На сегодня это все.

Делитесь информацией в социальных сетях, комментируйте статью, оцените качество публикации. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!

Принцип действия Кредитных каникул

  1. Приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев
  2. Банк продлит срок кредитного обязательства, договора залога и поручительства на срок льготного периода
  3. Подтверждающие документы нужно будет предоставить в течение 90 дней

Кредитные каникулы (льготный период) начинается сразу же после того, как банк рассмотрит ваше заявление. Если в течение 90 дней с момента оформления заявления не будут предоставлены подтверждающие документы, льготный период будет отменён, возникнет просроченная задолженность.

Есть ли у кредитных каникул подводные камни?

Конечно. Банк все равно свое возьмет. Кредит после льготного периода увеличится, а сверху насчитаются еще проценты. 

Кстати, воспользоваться кредитными каникулами можно лишь единожды за весь срок займа.

Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия

Наибольшая нагрузка на семьи наблюдается в области ипотечного кредитования, и при любых ухудшениях финансового положения такие заемщики рискуют не только допустить просрочки, но и в дальнейшем потерять единственное жилье.

Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, законодатели придумали выход — с августа 2019 года в силу вступил новый Закон о кредитных каникулах, которым предусмотрены условия обязательного предоставления отсрочки в определенных ситуациях, когда речь идет об ипотечном кредите.

Так, теперь банки не вправе отказать в каникулах заемщикам, у которых, к примеру, снизилась заработная плата или родился ребенок. Отсрочка может достигать максимум 6-ти месяцев, при этом недопустимо введение штрафных санкций, комиссий и других начислений за предоставление услуги. Заемщик может вовсе не платить по ипотеке полгода, рассчитывая на пролонгацию ипотеки на тот же срок.

У Вас возникли проблемы с платежами? Подумываете о каникулах или решили полностью списать все долги, оформив банкротство физического лица, но не знаете, с чего начать? Мы поможем в любой ситуации! Обращайтесь к нашим кредитным юристам любым удобным способом и получите первичную консультацию для разрешения своих финансовых проблем.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Лучше объявить себя банкротом, если не дают льготный период?

Это совсем крайняя мера. После нее вы никогда больше не сможете получить займ. Кроме того,  все сделки, которые вы совершали последние три года (покупка машины или дарение дома – прим.ред.), становятся недействительными. То есть машину и дом выставят на продажу, чтобы рассчитаться с кредиторами. Забирают даже единственное жилье, если оно находится в залоге у кредитора.

Из-за пандемии многие предприятия планируют массовые сокращения штата.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это уменьшение платежей по кредиту, чтобы он стал для заемщика более «подъемным». Обычно размер платежей уменьшается за счет увеличения срока кредита.

Но бывают и другие варианты реструктуризации. Например, заемщику могут предоставить льготный период, когда в течение определенного времени он выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг.

Если вы понимаете, что не способны гасить кредит как прежде, не бойтесь обратиться за реструктуризацией. В ситуации, когда доходы упали сразу у большого количества людей, банки, МФО и КПК стараются идти навстречу клиентам. Им гораздо проще договориться с заемщиками о приемлемых условиях и постепенно получить назад свои деньги, чем требовать долги через суд.

У меня есть деньги, но я не могу выйти из дома и положить их на кредитный счет. Возможности внести платеж онлайн тоже нет. Что делать?

kanikuli_04.png

Несмотря на то, что дни с 6 по 30 апреля объявлены нерабочими, платежи по кредитам, займам и договорам страхования клиентам необходимо вносить вовремя. Но если в вашем регионе действуют ограничения на передвижение людей, а офисы или банкоматы интересующей вас финансовой организации закрыты и у вас нет возможности внести платеж дистанционно, то задержку платежа не должны считать просрочкой.

Согласно рекомендациям регулятора, в таких случаях кредиторам не следует начислять дополнительные проценты, штрафы и пени, продавать имущество, которое является залогом по кредиту. Но вы должны будете внести платеж сразу же, как только отменят режим самоизоляции и откроют офисы вашего кредитора.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...