Оформление ипотеки без первоначального взноса в СберБанке

Содержание

Ипотечное кредитование без первоначального взноса в СберБанке

Ипотечные программы призваны упростить покупку жилья. Они рассчитаны на работу как с первичным, так и со вторичным рынком недвижимости.

На величину переплат влияет процентная ставка, определяемая:

  • наличием/отсутствием справок, подтверждающих доход заемщика;
  • наличием/отсутствием зарплатной карты СберБанк.
  • величиной первоначального платежа;
  • величиной «тела кредита» и сроками его погашения;
  • готовностью застраховать переданное в залог имущество;
  • участием в государственных программах и т.д.

Какие первоначальные взносы по ипотечным программам Сбербанка

В Сбербанке 12 программ ипотечного кредитования, в их число входит и рефинансирование по ипотечным долгам, которые были оформлены в других банках. У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.

Тип кредитования

Минимальный первоначальный взнос, в процентах

Максимальный срок кредитования, в годах

Ставка, начиная от, в %

Строительство жилого дома под ключ специализированными компаниями

20

30

10,9

Покупка строящейся жилплощади

10 — для зарплатных клиентов (период программы ограничен)

15 — для остальных

30

7,6

Покупка готовой жилплощади

10 — для владельцев зарплатных карт (срок действия предложения ограничен)

15 — для остальных заемщиков

30

9,1

Программа с поддержкой государства для семей с детьми

20

30

5

Самостоятельное строительство жилого дома

25

30

10,3

Под гараж или место для машины на стоянке

25

30

10,3

Программа для военных по приобретению готового и строящегося жилья

15

20

9,2

Программа реновации жилфонда в Москве

20

30

9,4

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

10 — для зарплатников (ставка ограничена по сроку)

15 — для остальных

30

9,1

На покупку готовой дачи или ее строительство

25

30

9,8

Нецелевая ипотека с залогом жилья

нет первоначального взноса

20

11,9

Рефинансирование ипотечного кредита

нет первоначального взноса

30

10,1

Первоначальный взнос составляет 50% по всем ипотечным программам для клиентов, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность. На период с 17.09.2019 по 31.01.2020 года эта сумма была снижена до 30% при покупке жилья в Северо-Западном и Уральском регионе России.

Важная особенность касается ипотеки для военных. 15% первоначального взноса выплачивает не сам заемщик, а государство. Эта сумма аккумулируется минимум 3 года за время службы на персональном счете военнослужащего.

При использовании материнского капитала, сертификат может быть направлен на дополнение к первому взносу. Или предоставлен в Сбербанк любой момент в период кредитования. Его сумма поможет закрыть часть последующих долгов, если ипотека была оформлена раньше.

Процедура приобретения займа

Можно ли взять потребительский кредит для сбора нужной суммы первоначального взноса мы разобрались. Теперь поговорим об алгоритме действий физического лица при получении ссуды. Процедура оформления займа включает привычные этапы.

  1. Подыскать банк, предлагающий самые выгодные условия кредитования.
  2. Собрать бумаги, требуемые финансовой организацией.
  3. Оформить кредитную заявку.
  4. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
  5. Получить заемные средства.

Если вы не собираетесь уведомлять Сбербанк, что в качестве первоначалки будет использован вновь приобретенный кредит, то действуйте по следующей схеме:

  • подайте заявку на ипотечный заем, получите от банка одобрение на его оформление. Обычно решение действительно в течение месяца;
  • получите средства в рамках потребительской ссуды;
  • передайте в Сбербанк первичный платеж по ипотеке;
  • оформите кредит на покупку жилья.

Порядок действий должен быть именно таким. Если клиент изначально получит потребительский кредит и только после этого подаст заявку на одобрение ипотечного займа, Сбербанк увидит имеющиеся непогашенные обязательства перед прочими ФКУ, и, вероятно, откажет в оформлении ипотеки.

ДомКлик от Сбербанка

домклик - картинка

Чтобы упростить выбор жилья из списка аккредитованных девелоперов, компания сформировала собственную поисковую систему.

Простой интерфейс и интуитивно-понятная структура позволяет в «два клика» найти тот самый идеальный вариант. Как это работает?

Будущий дольщик заходит в личный кабинет ДомКлик. Выбирает желаемый район, метраж квартиры, количество комнат, тип и стоимость объекта.

Система обрабатывает запрос и выдает варианты, которые подходят заемщику.

ДомКлик работает с новостройками и вторичным жильем.

Сравнение с конкурентами

Похожие сервисы запустили конкуренты.

Например, «Открытие.Недвижимость» ищет только строящееся жилье. Зато показывает степень завершенности ЖК и количество свободных квартир.

Вы можете узнать подробнее об ипотеке в банке «Открытие» из нашей статьи.

ВТБ, например, не предлагает расширенную поисковую систему.

Здесь заемщик может ввести название своего застройщика и узнать, проверял ли его ВТБ.

Если девелопера нет в списке, банк сам проведет надлежащие проверки. Сейчас в базе данных ВТБ более 10 000 компаний.

Вы можете узнать подробнее об ипотеке в банке «ВТБ» из нашей статьи.

Проанализируйте рынок на нашем калькуляторе, чтобы найти наиболее выгодное предложение.

Кстати, расчет ипотеки Сбербанка на вторичное жилье тоже возможен через сервис SIBSO: калькулятор универсален.

Теперь вы знаете всё об актуальных условиях ссуды на новостройку. Что делать дальше, если вас устраивают базовые условия Сбера? Рассчитать ипотеку в Сбербанке — начало верного пути. 

Страхование ипотеки в Сбербанке

Ипотеку не оформят без страхования предмета залога – самого конструктива недвижимости. Дополнительно банк попросит застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика, а при отказе повысит ставку на 1 п.п.

Застраховаться можно в «дочке» Сбера – компаниях «Сбербанк-Страхование» и «Сбербанк-Страхование жизни». Основное преимущество состоит в снижении стоимости полисов на 10% ежегодно.

Однако страховаться в «дочке» необязательно, особенно если другая компания предлагает более выгодные условия. Выбирать можно любую СК из списка аккредитованных при Сбербанке – загрузите его здесь (файл PDF).

Сколько вносить в Сбербанке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет минимум 20%. Это значит, если недвижимость, которую вы намерены приобрести, стоит 3 миллиона рублей, вам необходимо будет внести сразу минимум 3 * 0,2 = 0,6 миллиона, то есть 600 тысяч рублей, и не имея их, ипотеку оформить вы попросту не сможете. Сам кредит, следовательно, составит лишь 2,4 миллиона.

Его сумма вкупе со сроком кредита – два основных фактора, больше всего влияющих на предлагаемые условия по ипотечному кредиту из тех, что клиент сам вправе выбрать. Мы уже выяснили, как высоко влияние сумма первого взноса на то, сколько процентов банк будет взимать в дальнейшем, поэтому куда выгоднее будет внести сразу 30%, а то и все 50%.

Страховка

Является обязательным пунктом при получении ипотеки в Сбербанке. Оформляется в пользу кредитора и позволяет ему быть уверенным в сохранности имущества до полной выплаты долга.

Какие требования предъявляются:

  • Сумма. Не ниже, чем размер займа после внесения начального взноса.
  • Объект. Страхованию подлежит только сама квартира. Расходы по восстановлению ремонта, утраченной мебели и техники накладываются на клиента.
  • Срок. Первоначальный – не менее года. Затем договор следует постоянно продлевать до полного погашения задолженности по кредиту.
  • Риски. Компенсируется ущерб от пожаров, стихийных бедствий, взрывов газа, воздействия воды, деятельности лиц, не заинтересованных в получении страховки.
  • Компании. Можно оформить только у организаций, сотрудничающих со Сбербанком.

back to menu ↑

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

рефинансирование - изображение

Услуга рефинансирования — шанс сгруппировать кредиты под один заем. При этом компания сама подготовит документы и оплатит долги в сторонних банках.

Важно: под консолидацию подходят до пяти займов разных целевых направлений. В том числе кредиты наличными на любые цели.

Условия и проценты

Принципиальное условие по рефинансированию: за предыдущие кредиты не должно быть долгов и просрочек.

Иначе банк не сможет доверять новому клиенту.

Проценты и условия по рефинансированию:

  • Если рефинансируют залоговый займ из другого банка — от 10,6%.
  • Ипотечный кредит вместе с другими ссудами — от 11,1%.

При подтверждении оплаты кредитов в сторонних банках и оформлении нового займа ставка снижается на 1%.

Введите информацию по кредитам сторонних банков в калькулятор SIBSO сейчас. Сравните итоги с условиями рефинансирования.

Чем дольше остаточный срок выплат, тем выше выгода.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?
  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
  • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Когда требуется вносить начальный платеж

Чаще всего кредитные организации требуют предоставления бумаг, доказывающих наличие у вас необходимой суммы еще на этапе сбора документов. Сумма должна поступить на счет организации в момент подписания кредитного договора. Если на этот момент сумма оказалась меньшей, чем было заявлено ранее, условия кредита могут быть пересмотрены.

Средства первоначального взноса могут быть перечислены с помощью безналичного переноса или же оплачены в самом отделении банка.

Как выгодно оформить ипотеку

Как выгодно оформить ипотеку

Для начала следует предварительно просчитать желаемые и допустимые параметры кредита в ипотечном калькуляторе и оценить свои материальные возможности. Кроме того, на любом этапе кредитования разрешено заказать платный кредитный отчет, где отобразится индивидуальный рейтинг гражданина. Позволена и многократная подача заявок после возможного исправления своей неудовлетворительной долговой биографии.

Привилегии для зарплатных клиентов

Статусность приобретается клиентом Сбербанка не только при государственном бюджетировании ипотеки. Противоположностью для стандартной клиентуры выступают так называемые «зарплатники». Они получают в Сбербанке некие льготы благодаря подписанному ранее договору в рамках зарплатных проектов.

Поскольку в Сбербанке уже имеются сведения о месте трудоустройства и размере налогооблагаемого дохода, то для таких заемщиков минимизируется представляемый документальный перечень и сокращается время рассмотрения просьбы Сбербанком. Кроме того при определении подходящих параметров ипотеки присутствие зарплатной карты влияет на снижение процента ставки.

Однако, при таких привилегиях, уменьшение процента по первоначальному взносу для такой клиентуры не производится. Это условие они выполняют наравне с прочими потребителями. Тем не менее, как указывалось ранее, понижение ставки служит некой альтернативой по сокращению затрат на ипотеку. Вместо уменьшенного первоначального взноса имеет место снижение общей суммы долга.

Скидка на первоначальный взнос с материнским капиталом

Материнский капитал является одной из вариаций господдержки для семей с двумя детьми. Величина маткапитала исчисляется одинаково по всей территории России. В Сбербанке его подключение производится по двум ипотечным программам: покупка строящегося или вторичного жилья.

Особых привилегий от самого Сбербанка в этом случае нет. Условия такие же, как и для иных заявителей. Маткапитал можно направить на погашение части ипотеки либо полностью закрыть ее. Покрываемая часть может выступать первоначальным взносом или приходиться на основной блок задолженности с процентами.

Молодая семья

Следует разграничивать реализацию Сбербанком госпрограммы «Жилище» по поддержке нуждающихся молодых семей от внутрисистемной акции Сбербанка под наименованием «Молодая семья». В первом случае статус заемщиков подтверждается соответствующими документами. В том числе о выделенной субсидии.

Во втором случае при соответствии семейного положения и возраста заявителей активируется льготная ставка по стандартной ипотеке на покупку готового жилья (квартиры или дома, а также комнаты или доли в них). Таким образом, претендентами по акции становятся семейные пары, в которых одному из супругов менее 35 лет, а также родители одиночки (возраст которых соответствует тому же цензу).

При этом все оставшиеся параметры остаются аналогичными: сроки, сумма, ставка и т.д. То есть не предполагается льготного первоначального взноса 10 процентов. Для этих лиц первоначальный взнос по-прежнему будет составлять 15 процентов. Снижение же ставки по акции в отличие от первоначального взноса наблюдается на -0,5 единиц.

Ответы юриста на популярные вопросы

На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке?

Все зависит от суммы одобренной ипотеки. При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле. Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Как выплачивается ипотека в Сбербанке?

График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности?

Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора. Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме.

Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк. Продавцу 70 лет. Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний?

Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере.

Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка?

Да, для своей же безопасности. Расписка подписывается в момент получения денег.
Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке

Финансовые условия кредитования

Сбербанк использует гибкую систему управления рисками, поэтому применяет глубоко дифференцированный подход при расчёте процентной ставки, параметров суммы и срока кредита. Ипотечные кредиты по программе МСК выдаются исключительно в рублях.

Условия займа зависят от:

  • доходов и возраста заёмщика;
  • количества детей в семье;
  • вида недвижимости;
  • оценочной стоимости жилья;
  • доли первоначального взноса;
  • наличия постоянных доходов, получаемых через карты Сбербанка, и других индивидуальных факторов.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

  • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Реновация в Сбербанке

ипотека по реновации калькулятор - изображение

Для участников реновации в Москве Сбербанк открывает льготные условия для приобретения новой недвижимости.

Таким образом, жители «ветхого фонда» столицы смогут получить квадратные метры в более комфортных домах.

Программа Ставка, от:
Для держателей зарплатных карт 9,9%
Базовые суммы 10,2%
Без подтверждения дохода 10,5%

Это важно: Программа устроена таким образом, что заемщик выбирает жилье в том же районе, в котором проживает в данный момент. Работой с участниками программы занимается специальный «Фонд Реновации».

Через наш калькулятор ипотеки сбербанка 2019 вы можете рассчитать итоговую стоимость кредита. Цена квартир в разных районах в рамках этой программы может отличаться.

Минимальная сумма

Размер займа зависит от таких факторов:

  • размер ежемесячного дохода;
  • чистота кредитной истории;
  • наличие вкладов и депозитов.

Учитывая их, Сбербанк формирует минимальную и максимальную сумму, которую может получить клиент.

На данный момент начальный размер ипотеки составляет 300 000 руб.

Если кредит оформляется под залог уже имеющейся недвижимости, изначально выдаётся 500 000 руб.

Клиентам, которым нужна сумма меньше указанной, проще получить потребительский кредит.

Оформление сделки
back to menu ↑

Отзывы реальных заемщиков

Сбербанк собирает массу отзывов от реальных заемщиков. Нужно отметить, что персонал банка оперативно реагирует на отзывы и старается решать возникшие проблемы.

Сбербанк ипотека отзыв-1Ипотека в сбербанке отызв2Отзыв об ипотке в сбербанкеотзыв 4 об ипотеке СбербанкаОтзыв 5 - ипотека сбербанка

Из плюсов заемщики отмечают быстрое и удобное оформление ипотеки, интуитивно понятные и вызывающие доверие цифровые сервисы. Из минусов – ошибки персонала и человеческий фактов. Как правило, похожие минусы выделяются в работе и других банков.

Новые условия для всех видов ипотеки Сбербанка в 2020 году

гарантия безопасности сделки - картинка

В 2019-2020 году ипотеку в Сбере оформляют по эскроу-счетам.

В банке открывают специальный счет, на котором лежат деньги до исполнения обязательств.

Наиболее частое использование эскроу-счетов — недвижимость.

Банк выступает эскроу-агентом, который контролирует передачу имущества между продавцом и покупателем.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...