Оформить потребительский кредит под поручительство в Москве

Особенности кредитования подпоручительство

Заём с поручителем имеет ряд особенностей,часть из которых можно считать его плюсами, а другую – минусами. Начнём спреимуществ:

  • Снижение ставки – предоставлениедополнительного обеспечения по займу уменьшает уровень риска кредитнойорганизации, ведь при отсутствии средств у заёмщика отдавать их придётсяпоручителю. В результате банки получают возможность предоставить ставку ниже.Посредничество нашей компании позволит снизить её дополнительно.
  • Рост доступной суммы – происходит засчёт сложения для её расчёта доходов заёмщика и поручителя либо нескольких. Приобращении к услугам нашей компании будет доступен кредит на любые цели объёмомдо 30 миллионов рублей, а в варианте «экспресс» (оформление за один час) заёмдоходит до 5 миллионов.

Но некоторые условия, что нужно выполнить дляполучения потребительского кредита при использовании поручительства, могутдобавить заёмщику хлопот:

  • Поручитель должен будет подтвердитьуровень дохода при помощи документов так же, как и сам заёмщик.
  • Он будет нести не только обязательстваперед банком, но и иметь права по кредиту – но для потребительского займапоследнее неактуально.

Общая информация

Банки выдают потребительские кредиты на разных условиях. От них зависит одобренная сумма и процентная ставка. Поручитель и созаемщик — это разные роли, с определенными правами и обязанностями. Созаемщиком может быть только физическое лицо, чаще всего это родственник — муж или жена, родитель и т. д. В случае если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи, то эта обязанность переходит к созаемщику.

Кредит с поручителем в сбербанке

Поручителем выступает как человек, так и компания, т. е. юридическое лицо. Он выступает своеобразным гарантом того, что кредит будет возвращен в срок. Долг он будет обязан выплачивать только по решению суда. Даже в случае полного погашения кредита, у него не будет никаких прав на имущество. В то время как созаемщик автоматически становится собственником (если кредит брался на покупку жилья).

ПАО «Сбербанк» предъявляет особые требования к суммам кредита. Если она ниже 50 000 рублей, то человек может оформить займ без привлечения сторонних лиц. В случае когда требуется большая сумма (от 50 000 до 300 000 рублей), все обстоит иначе. В качестве подстраховки нужен один поручитель, если кредит берется на сумму от 300 000 рублей — два поручителя.

Условия Сбербанка для кредита с поручителем следующие:

Сбербанк кредит с поручителем

  • сумма до 5 млн рублей на любые цели;
  • ставка от 12 до 19% (зависит от того, получает ли человек зарплату на карту банка);
  • отсутствие комиссий;
  • срок от 5 месяцев до 5 лет.

Все эти пункты достаточно привлекательны. Поэтому этот вид услуги очень востребован. В качестве гаранта человек может выступать по собственному желанию. Его нельзя принудить принять эту роль.

Актуальные предложения Сбербанка 2019  

Совет-Банкира собрал только актуальную информацию о поручительских кредитах Сбербанка. Мы рассмотрим все тонкости, преимущества и недостатки каждого кредита, чтобы вы смогли выбрать наиболее подходящий кредит для себя.

Риски кредитов с поручителем

Оформляя подобный кредит, надо осознавать, что попасть в долговую яму может не только заемщик, но и поручитель, напоминает эксперт агентства Top-RF.ru по кредитным программам Кристина Комарова.

Для поручителя

Как уже говорилось выше, если заемщик по какой-либо причине не сможет вернуть деньги, то за него это должен будет делать поручитель. 

Андрей ЛюшинПо словам заместителя председателя правления Локо-банка Андрея Люшина, поручительство за человека 18 – 20 лет и пожилых людей имеет наибольший риск. Просто потому, что в этом возрасте люди чаще имеют проблемы с работой и у них нет стабильного дохода (пенсия рассматривается как доход, но ее размера для погашения кредита может быть недостаточно). При этом, если должник не платит, а поручитель отказывается гасить кредит за него, кредитная история будет испорчена у обоих.

Для заемщика

Борис ВоронинВсегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда. Поэтому, заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Условия Сбербанка

Под какой процент дают кредит в Сбербанке с поручителем?

Сегодня процентная ставка на потребительский кредит с поручителями в Сбербанке более выгодна для потребителей, чем в случае займа без обеспечения. В среднем на нецелевой займ она составляет около 13% в год. Условия, которые предлагает Сбербанк по пользовательскому кредиту следующие:

  • максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
  • минимальный предел – 15 000 руб.;
  • период кредитования – в пределах 60 месяцев;
  • ставка – от 12,9%.

В 2017-м году Сбербанк объявил акцию на предоставление кредита с поручительством. Оформить займ можно под 12,9% и 14,9% при объеме от 300 тысяч рублей.

Требования к заемщику и поручителю

Оформляя займ с обеспечением, Сбербанк выдвигает к заемщику и его поручителю определенные требования:

  • обе стороны должны иметь гражданство РФ с постоянной пропиской;
  • возраст физических субъектов – от 18-ти лет;
  • стаж трудоустройства – от 6-ти месяцев на одном месте работы;
  • наличие стабильного дохода;
  • отсутствие догов и просрочек по другим займам.

Если кредит оформляет настоящий клиент Сбербанка, имеющий зарплатную либо пенсионную карту структуры, то деньги он может получить на более выгодных условиях – например, значительно сокращается время рассмотрения заявки с двух суток до 2-х часов.

Необходимые документы

Кредит с поручителем в Сбербанке какие документы нужныРаз заемщик и поручитель несут одинаковую ответственность за возврат Сбербанку взятых средств в полном объеме, то и перечень необходимых документов для выдачи кредита для них одинаков.

Ведь банк должен быть одинаково уверен в надежности и платежеспособности обоих клиентов, ответственных за полное исполнение обязательств перед банком.

Сбербанк ввел привилегии при получении кредита некоторым категориям клиентов. Это люди, участвующие в зарплатном проекте и владельцы пакета Сбербанк Премьер. Для них устанавливаться специальный процент. Заявка подается через Интернет на сайте Сбербанка.

Там же можно найти специальный калькулятор Сбербанка и рассчитать ожидаемую кредитную ставку и сумму погашений. Для этого надо будет заполнить все требуемые параметры.

Банковский кредит на льготных условиях – ожидания и реальность

Банки для притока большего числа клиентов корректируют требования к заемщикам, запрашивая максимум пару документов. При этом устанавливается высокая процентная ставка.

Несмотря на минимум требований, его работники проверяют информацию о клиенте, запрашивают кредитную историю в БКИ.

Для лучших условий кредитования, предоставьте справку о доходах. В этом случае возможно снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа.

Решение – оформить кредитную карту, если вам необходимы заёмные деньги регулярно. Нужно планировать возврат земных средств с учетом соблюдения условий договора.

Как оформить кредит

Заявку можно подать онлайн, но для подписания договора и предоставления документов необходимо посетить офис Сбербанка. Для оформления необходимо предоставить паспорт, справку 2-НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки. Для зарплатных и пенсионных клиентов этот список ограничивается паспортом.

Оформление проводится в 3 шага:

  1. Заполнение анкеты и отправка заявки.
  2. Получение ответа от кредитора.
  3. Получение денег в случае одобрения.

После поступления одобрения средства сразу начисляются на карту клиента.

Промсвязьбанк – Понижаем ставку на 0,5% при оформлении онлайн

Промсвязьбанк - Потребительский кредит

Ставка – от 5.5% до 19.9% в год

Сумма – от 50 000 до 5 000 000 руб.

Возраст – от 23 до 65 лет

Рассмотрение – До 1 дня

Срок – от 1 до 7 лет

Получение – Наличными

Плюсы и минусы

Кредит под поручительство имеет ряд положительных качеств, а именно:

  • большой шанс получить одобрение;
  • сумма ссуды больше;
  • дополнительные документы не нужны.

Если заемщик имеет небольшой официальный доход или его вовсе нет, то к нему банк относится с подозрением. Предоставление гаранта с большим уровнем дохода дает уверенность, что средства все же будут возвращены.

Что касается недостатков, то они такие:

  • для заемщика — период ожидания и сроки оформления значительно больше, чем при потребительском кредитовании «без бюджета».
  • для поручителя — необходимость отвечать своим имуществом, если заемщик не может или не хочет платить.

особенности процедурыособенности процедурык содержанию ↑

Какие банки выдают кредиты под поручительство физ лиц

Практически каждая банковская организация предлагает кредиты под поручительство физ лиц. Наиболее часто люди предпочитают обращаться в банки:

  • Сбербанк, выдающий кредиты до 3 млн. руб. при ставке от 14,9 до 23 процентов.
  • Газпромбанк предлагает ставки от 24 до 30,5 процентов, причем сумма займа не может превышать 3 млн. руб., а выдается она на срок до 5 лет;
  • Банк Возрождение дает возможность получить до 2 млн. руб. на срок до 6 лет по ставке от 12 процента, но для зарплатных клиентов предлагаются более лояльные условия.

Что нужно знать поручителям

Взять кредиты с поручителем в Сбербанке достаточно просто, однако поручителю следует взвесить все за и против. Соглашаясь на поручительство, человек рискует собственным имуществом и одновременно репутацией, ведь проблемы с погашением по займу отразятся на его собственной кредитной истории. Положительное решение стоит принимать только в случае полной уверенности и в заемщике, его порядочности и его устойчивом финансовом положении.

На него возлагается ответственность за ненадлежащее исполнения обязательств заемщиком. В случае появления второй просроченной задолженности банк-кредитор вправе обратиться к поручителю с требованием выплатить положенную сумму.

Если кредитополучатель полностью отказывается выполнять финансовые обязательства, поручитель может продолжить погашение в объемах, указанных в кредитном соглашении, либо выплатить всю задолженность на протяжении полугода.

Все обязанности и права поручителя перечислены в кредитном соглашении. Образец документа можно найти на сайте Сбербанка. Если кредит предоставляет нескольким созаемщикам, им потребуется поручитель с высокой платежеспособностью. При появлении просрочки ему придется погашать весь долг одному.

Отзывы о кредите

Проблема, где взять кредит пенсионеру или студенту, весьма актуальная. Согласно оставленным отзывам, благодаря привлечению поручителей удается получить деньги на хороших условиях без лишних справок, комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение. В Сбербанке кредит с поручителем предоставляется на приобретение товаров и услуг для личных нужд. Направление использования выданных денежных средств банк не контролирует.

Поручитель — выход для заемщика с плохой кредитной историей

В жизни все бывает — внезапно понадобятся деньги, а кредитная история подпорчена. Что делать?

Один из выходов — привлечь платежеспособного поручителя. Он послужит для банка гарантией, что средства будут возвращены. В этом случае банки «закрывают глаза» на подпорченную кредитную репутацию, но решается это в индивидуальном порядке.

В какой банк лучше подать заявку на кредит наличными без поручителей?

Многое в ответе на данный вопрос зависит от следующего: живёте ли Вы в регионе присутствия того или иного банка, вашего ежемесячного дохода, желаемой сумме кредита. Если не учитывать требований банков, а опереться только на процент одобрения и отзывы наших клиентов, наши рекомендации таковы:

1 место – Тинькофф Банк

2 место – РОСБАНК

3 место Альфа-Банк

Онлайн заявка на кредит наличными без поручителей – это безопасно?

Как уже было сказано выше, важно подавать заявку на кредит наличными онлайн на официальном сайте банка, сравнив предложения кредитных организаций у нас, а не делиться вашими персональными данными на сайтах, подобных Сравни.ру и Банки.ру, которые просят это делать на их сайтах.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...