Обзор брокеров США 2020

Рейтинг лучших брокеров в 2021 году в России, где можно открыть брокерский счет. Сравните тарифы брокеров на открытие счета брокеров, посмотрите, в каком банке открыть брокерский счет.

Преимущества счета

Interactive Brokers — американская брокерская компания, глобальный игрок на финансовом рынке с представительствами более чем в 10 странах и доступом к торгам на 125 рынках более чем в 30 странах. Есть несколько преимуществ счета у такого брокера.

Страховка. Interactive Brokers находится под надзором комиссии США по ценным бумагам и биржам — SEC, является участником FINRA и SIPC.

SEC — главный регулятор американского рынка ценных бумаг, как Центробанк в России.

FINRA — крупнейший независимый регулятор финансовых рынков США, защищает интересы инвесторов, как НАУФОР в России.

SIPC — некоммерческая организация, в которой обязаны состоять все американские брокеры. Защищает инвесторов и страхует их на случай банкротства или ликвидации брокера. А вот такого в России нет.

Именно членство в SIPC — одно из главных преимуществ счета у американского брокера, в том числе Interactive Brokers. SIPC страхует брокерский счет инвестора и деньги на нем на случай любых непредвиденных ситуаций, например банкротства брокера. Сумма страхования составляет 500 000 $, включая 250 000 $ в деньгах. Конечно, потеря денег из-за падения рыночной цены активов к непредвиденным ситуациям не относится.

Доступ к большому количеству инструментов. Interactive Brokers дает доступ к огромному списку рынков и ценных бумаг: акциям и облигациям более 35 разных стран. Не только США, но и Европы, Азии, Ближнего Востока, Индии, Китая и так далее.

Еще брокер дает возможность участвовать в IPO новых компаний, выставлять заявки по офертам — это когда компании анонсируют выкуп акций у акционеров в определенных целях, обычно по причинам структурных изменений бизнеса. Часто такого рода сделки могут принести намного большую прибыль, а в случае с офертами эта прибыль еще и с низким риском.

Еще один важный плюс — доступ к огромному количеству ETF и взаимных фондов от крупнейших компаний: Blackrock, Vanguard. Выбор фондов огромен, а их комиссии обычно значительно ниже, чем у фондов, представленных на Московской бирже.

Например, комиссия индексного фонда Сбербанка SBMX составляет до 1,1% от суммы вложенных средств, а у индексных фондов Vanguard комиссия в среднем 0,1—0,3%.

Есть еще множество инструментов, о которых я не сказал. На сайте брокера есть полный список.

Работа с гражданами РФ. Далеко не все американские брокеры работают с иностранными резидентами, в частности с гражданами РФ. Interactive Brokers как раз работает, на сайте есть русскоязычный интерфейс и поддержка.

Как вложиться и не облажаться

Расскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник

Список брокеров для открытия счета

В соответствии с действующим законодательством РФ, физические лица получают доступ к фондовому рынка при наличии договоренности с посредником — брокером. На сегодня в России действует несколько сотен биржевых брокеров, которые, по сути, предлагают схожие по условия услуги. Прежде чем открывать брокерский счет, потенциальный инвестор должен разобраться в принципах его работы.

Типы зарубежных брокеров

Выделяют:

  • Американских брокеров, самый известный представитель – Интерактив брокер. Работают в соответствии с американским законодательством, их деятельность регулируется самыми жесткими регуляторами мира.
  • Европейские компании (CapTrader, Exante и другие). Также нет проблем с регулированием, депозиты трейдеров застрахованы.
  • Дочерние структуры российских компаний.
  • Офшорные брокеры. Для них характерны сравнительно невысокие требования к стартовому депозиту.

типы иностранных брокеров

У работы с иностранными брокерами есть и сильные, и слабые стороны.

Преимущества

Недостатки

Жесткое регулирование, максимальная надежность работы. Среди таких брокеров нет компаний-однодневок

Возможны завышенные требования по стартовому капиталу по сравнению с российскими компаниями

Страховка депозита

Желательно знание иностранного языка

Активы хранятся в валюте за границей

Зарубежные компании не являются налоговыми агентами. Это значит, что налоги придется платить самостоятельно

Для некоторых важно то, что налоговикам не нужно сообщать о зарубежных небанковских счетах. Подчеркнем – платить налоги с доходов нужно, но сообщать о брокерских счетах – нет

Комиссии могут быть выше чем у российских компаний

Доступность большего количество торговых площадок

Ухудшение отношений с ЕС, США может привести к отказу от клиентов из России

Все производится удаленно, не нужно ехать за рубеж и посещать отделение брокера

 

Лучшие брокерские компании США

Место в рейтинге Название Год основания Депозит ($) Лицензия
1 Interactive Brokers 1979 10 000 SEC, CFTC, IIROC, AFSL, FCA
2 Just2Trade 2006 200 CySEC, NFA, FINRA и SIPC
3 eToro 2010 100 CySEC, MFID, FCA, ASIC
4 FOREX.com 2001 50 CFTC, NFA, FSA
5 TradeStation 1982 2 000 FINRA, SIPC, NFA

Для работы на американском рынке компании прошли регистрацию в США и получили лицензии у местных регуляторов – проводится тщательный отбор, сертификаты не выдают всем обратившимся дилерам.

Теперь про минусы

Порог входа. Официального порога входа в Interactive Brokers нет — можно завести на счет хоть 100 $ и торговать. Но комиссия за содержание зарубит такую идею на корню:

  1. Если активов больше чем на 100 000 $, комиссии за содержание нет.
  2. 2000—100 000 $ — фиксированный сбор составляет 10 $ в месяц. Сбор уменьшается на сумму, которую вы платите в виде комиссий от сделок. То есть если за месяц вы заплатили 6 $ комиссий за сделки, дополнительно за обслуживание заплатите еще 4 $. Заплатили 20 $ комиссий — отдельно за обслуживание уже не платите.
  3. Меньше 2000 $ — фиксированный сбор составляет 20 $ в месяц. Он тоже уменьшается на комиссию, которую вы заплатили.
  4. Если вам меньше 25 лет, фиксированный сбор будет 3 $.

Вот какие важные выводы можно сделать из такой ценовой политики.

Если ваш портфель меньше 2000 $ — абсолютно точно не стоит открывать счет. Содержание счета будет ежегодно съедать больше 10% портфеля.

Если портфель меньше 10 000 $ — стоит несколько раз подумать и все взвесить. Даже с портфелем 10 000 $ содержание счета будет забирать 120 $ в год, то есть 1,2%. Если прибавить к этому плату за перевод денег — она зависит от банка, — то, возможно, Санкт-Петербургская биржа окажется выгоднее.

Мое мнение: долгосрочному инвестору, который не будет заниматься спекуляциями и внутридневной торговлей, имеет смысл открывать счет с суммой не меньше 12 000 $. И далее стоит продолжать регулярно пополнять счет, чтобы стоимость содержания при отсутствии сделок была не больше 1% активов. Если на счете 12 000 $, то 120 $ годовой комиссии — как раз 1%.

В следующем разделе мы еще разберем подробно, за что и сколько нужно платить кроме обслуживания счета, а сейчас вернемся к другим недостаткам.

Налоги и регулирование со стороны РФ. Регулирование со стороны РФ заключается в трех вещах:

  1. Вы должны уведомлять налоговую об открытии или закрытии счета и изменении его реквизитов.
  2. Ежегодно вы должны отправлять отчет о движении денежных средств по счету: сколько пришло, сколько ушло, какой остаток на начало и конец периода.
  3. Ежегодно вы должны заполнять декларацию 3-НДФЛ и самостоятельно платить налоги с дохода.

Мы уже делали разбор требований налоговой по поводу иностранных брокерских счетов.

Если у вас открыт счет у российского брокера и вы покупаете акции американских компаний через Санкт-Петербургскую биржу, налог платить не нужно. Исключение — если вы подписали форму W-8BEN, чтобы уменьшить налоги с дивидендов американских компаний. Тогда придется платить налог в размере 3% от дивидендов.

Подытожим. Задумываться о счете в Interactive Brokers есть смысл, если:

  1. Вы готовы вложить в него не меньше 10 000 $, а лучше больше.
  2. Вы готовы самостоятельно отчитываться о своем счете перед налоговой, заполнять декларации и платить налоги.

По каким критериям можно определить хорошего брокера

Основные критерии выбора лучшего брокера, с которым окажется надежно и комфортно сотрудничать:

  1. лицензия ЦБ РФ;
  2. срок работы компании на рынке;
  3. биржи, на которых брокер проводит сделки;
  4. виды активов, с которыми работает компания;
  5. репутация, рейтинг и отзывы клиентов;
  6. линейка тарифных планов для разного уровня активности на торгах;
  7. удобный торговый терминал и мобильное приложение, рейтинг и отзывы о программном обеспечении;
  8. доступная аналитика, которая поможет принимать решения по поводу сделок с активами;
  9. дистанционная подача заявки на открытие счетов для начала инвестирования;
  10. техподдержка, онлайн-чат, голосовая линия; количество способов подачи распоряжений брокеру на проведение операций; срок и способы пополнения и вывода денег со счета.

Чем больше важных критериев совпадает у одного брокера, тем лучше он вам подходит.

Рейтинг брокеров по количеству активных клиентов на Московской бирже

Топ-10 лучших брокеров по числу активных клиентов, по данным Московской биржи. Активные – это те, которые совершили хотя бы одну операцию в отчетном периоде. Фактическое количество клиентов у каждого брокера значительно выше.

Позиция в рейтинге

Название брокера

Количество активных клиентов, по данным на апрель 2021 года

1

АО «Тинькофф банк»

1 263 896

2

Сбербанк

260 578

3

ВТБ

259 753

4

ФГ БКС

58 122

5

Группа Банка “ФК Открытие

39 768

6

ФИНАМ

38 956

7

АО «Альфа-Банк»

37 943

8

ООО УК «Альфа-Капитал»

25 031

9

ООО ИК «Фридом Финанс»

10 921

10

Банк ГПБ (АО)

7 157

Данные с официального сайта Московской биржи.

Что такое брокерский счет?

Покупать акции компаний с банковского счета нельзя, а с брокерского счета — можно. Это счет, предназначенный для совершения покупок на фондовой бирже. Открывается после заключения договора с компанией-брокером.

Виды брокерских счетов в Interactive Brokers

Кратко: гражданам РФ подходит обычный индивидуальный счет. А теперь давайте разбираться.

В Америке развита такая вещь, как совместные брокерские счета, а также и совместные банковские счета.

Совместный брокерский счет вы открываете вместе с супругом, партнером или другом. У каждого есть доступ ко всем активам счета, каждый может совершать сделки со всеми средствами на счете и так далее.

Также все средства автоматически наследуются совладельцем при смерти другого владельца. Это удобно, но для граждан России преимущества таких счетов работать не будут: для нерезидентов США совместный счет не означает автоматического наследования средств на счете. В случае смерти одного из владельцев партнеру потребуется проходить все стандартные процедуры наследования.

А еще вы можете выводить деньги с совместного брокерского счета только на тот банковский счет, что привязан к брокерскому. Это ограничение введено для стран, где высок риск money laundering — того, что деньги заработаны нечестным путем и их пытаются отмыть. Россия как раз относится к таким странам. Учитывая, что понятия «совместный банковский счет» в России нет, у вас могут возникнуть проблемы при выводе денег.

Как итог, Interactive Brokers не рекомендует открывать совместный брокерский счет из юрисдикций, где нет совместных банковских счетов.

Российские инвесторы в 99% случаев открывают обычный индивидуальный счет. Такие счета делятся на два типа: денежный и маржинальный. Тип счета можно поменять в любой момент.

На денежном счете инвестор использует только свои, доступные в данный момент деньги, минимальной суммы для открытия счета нет. Это более безопасный вариант для начинающих инвесторов, но из-за режима торгов Т+ здесь нельзя использовать деньги от проданных акций в тот же день — нужно ждать, когда они реально поступят на ваш счет.

На маржинальном счете инвестору доступно маржинальное кредитование — не нужно ждать поступления денег по режиму Т+, можно использовать деньги брокера. Но тут есть ограничения: минимальная сумма для открытия счета — 2000 $, а еще есть строгие требования к запасу маржи.

На маржинальном счете инвестор должен держать сумму, составляющую не меньше 25% от рыночной стоимости всех открытых позиций. Это называется минимальной маржой, maintenance margin. Эти деньги не обязательно должны лежать наличными — на них можно покупать любые ценные бумаги, суть в том, что это собственные деньги инвестора.

Если инвестор классифицируется как системный дневной трейдер, pattern day trader, то требования увеличиваются: на счете должно быть не менее 25 000 $ или 25% от стоимости позиций — в зависимости от того, какая сумма больше.

Системным дневным трейдером считается инвестор, который за неделю совершает четыре дневных сделки или более. Дневная сделка — это когда инвестор в один и тот же день открывает и закрывает позицию по отдельно взятой бумаге или опциону. Фьючерсные контракты и фьючерсные опционы сюда не включаются.

Купили акции и продали через час — это дневная сделка. Если вы не системный дневной трейдер, таких сделок можно совершать до трех в неделю. Купили акции сегодня, а продали завтра — это не дневная сделка. Таких сделок можно совершать сколько угодно вне зависимости от классификации.

Если баланс маржинального счета падает ниже минимальных требований, брокер имеет право ликвидировать позицию или потребовать от инвестора увеличить размер обеспечения, то есть внести дополнительные деньги на счет.

В итоге. Если выбрать денежный счет:

  • 👍 никаких ограничений, вы торгуете только на свои деньги;
  • 👍 нет рисков принудительных закрытий позиций;
  • 👎 из-за режима торгов T+ после продажи акций придется ждать зачисления средств на счет, чтобы на эти деньги совершать новые сделки;
  • 👎 нельзя шортить акции.

Если выбрать маржинальный счет:

  • 👍 можно шортить акции;
  • 👍 не нужно ждать, пока деньги от продажи ценных бумаг зачислятся на счет, чтобы использовать эти деньги для новой покупки;
  • 👎 жесткие требования к минимальной марже: 25% от стоимости позиций для всех, а для системных трейдеров — не менее 25 000 $;
  • 👎 риск принудительного закрытия позиций при нарушении требований к минимальной марже.

С каких сумм можно начинать

Минимальная сумма инвестиций зависит от брокера. Например, для открытия счёта у датского Saxo Bank нужен депозит $10 000, у немецкого CapTrader — $2000 (или в евро), а в американском Choice Trade — $100. У некоторых брокеров нет ограничений по сумме, в их числе американский Firstrade.  

Чем больше сумма пополнения, тем меньше вы теряете на комиссии. Открывать счёт у зарубежного брокера стоит, если у вас есть капитал более $10 000. И далее можно ежемесячно вносить на счёт по 1520 тысяч ₽, тогда комиссии будут минимальны.

Виды счетов

Брокерский счет бывает двух видов:

  • стандартный,
  • специальный.

К последней категории относятся ИИС — индивидуальные инвестиционные счета, дающие инвестору право на получение налогового вычета.

Российские брокеры-посредники

Напоследок, несколько дочек и оффшорных компаний российских брокеров, предоставляющих доступ на зарубежные площадки. Для сравнения тарифов.

Российские брокеры-посредники - тарифы

Топ американских брокеров за 2017 год по версии BARRON’S

В тему: Самые лучшие и надежные Американские онлайн брокеры. Рейтинг.

Как проходит торговля

Есть несколько инструментов, с помощью которых можно торговать.

TWS — основной торговый терминал для компьютеров на Виндоус и Мак-ос. Программа предоставляет наибольшее количество функций для торговли и трейдинга. Это аналог QUIK, только функций еще больше, а интерфейс еще сложнее.

Можно установить демоверсию, для этого даже не нужно регистрироваться.

Блок для выставления сделки находится в левом верхнем углу программы. Нужно выбрать инструмент, тип операции — покупка или продажа, — количество, цену, а затем нажать Submit.

Так выглядит главный экран программы Интерфейс выглядит сложным, но через некоторое время к нему привыкаешь

IBKR WebTrader — браузерная версия торгового терминала. Здесь авторы постарались вместить возможности основного терминала в браузер. Возможностей при этом все-таки меньше, а вот интерфейс точно не проще. Еще клиентам сейчас доступен онлайн-портал, который также позволяет проводить сделки без установки ПО, поэтому данное решение, на мой взгляд, уже можно считать устаревшим.

IBKR Mobile — мобильное приложение для торговли. Удобно для тех, кто предпочитает торговать через мобильный телефон. Есть версии для Ай-ос и Андроида.

Список торговых инструментов с кратким состоянием по каждому Окно инструмента, откуда можно подать заявку на покупку или продажу

Портал клиентов — личный кабинет. Там можно смотреть статистику своего счета и проводить сделки. Имеет намного более приятный интерфейс. Есть подробное описание.

На портале клиентов также есть демоверсия кабинета, для доступа к ней придется зарегистрироваться: ввести логин и пароль, а затем подтвердить электронную почту. Единственный минус — демоверсия жутко тормозит. Так, во всяком случае, было у меня.

Во все инструменты встроен чат-бот IBot. С его помощью можно отдавать поручения на сделки. Например, можно написать ему «купи 10 акций Apple», бот спросит цену и так далее. В итоге бот отправит детали итоговой сделки — останется только ее подтвердить.

Демодоступ к порталу клиентов Еще чат-бот доступен через мессенджер Фейсбука, но единственный ответ, который я от него получал, был вот таким

Список лучших зарубежных брокеров

В топ-5 самых популярных иностранных брокеров у российских инвесторов и трейдеров вошли:

Позиция в рейтинге

Наименование компании

Страна 

1

Interactive Broker

Самый известный брокер США

2

Exante

Брокер с регистрацией на Кипре, дает выход на американскую, лондонскую и другие европейские биржи

3

Jast2Trade

Универсальный международный брокер

4

Unated Traders

Инвестиционная компания, которая дает доступ к IPO, SPAC, Crypto и другим инструментам

5

Lightspeed

Американский брокер с низкими комиссионными сборами

Основная особенность торговли на иностранных фондовых биржах – высокий порог входа для инвестора. Чаще всего это суммы от 2-3 до нескольких десятков и даже сотен тысяч долларов. При работе с иностранным брокером россияне обязаны отчитываться перед ФНС и платить налоги.

Как пополнить счёт 

Пополнить брокерский счёт можно через любой удобный вам банк (уточните только размер комиссии за перевод). Для этого вам потребуются:

  • реквизиты для пополнения счёта (их можно узнать в личном кабинете на сайте брокера); 
  • договор и уведомление об открытии счёта (их можно запросить в службе поддержки брокера).

Счёт можно пополнить в долларах и евро, но некоторые брокеры (например, Interactive Brokers) дают возможность внести рубли.

Из европейских брокеров проще всего открыть счет у трёх:

  • Saxobank (Дания) — $600
  • CapTrader (Германия) — 2 000 EUR или USD
  • Exante (Мальта) — 10 000 EUR

Также просто введите в гугле “открыть счет у зарубежного брокера”

Интересно!

Помните, что одним из лучших инструментов инвестирования на западных рынках  являются ETF-ы. Именно ETF-ы позволяют «обычному человеку» зарабатывать больше, чем это делают самые крутые в мире управляющие.

В 2007 году, легендарный инвестор Уоррен Баффет заключил пари на 1,000,000 долларов с одним из управляющих хедж фондами о том, что хедж фонды (управляют которыми одни из самых крутых инвесторов в мире) не выиграют по доходности у индекса S&P 500 (к которому привязаны некоторые etf-ы) на промежутке в 10 лет! И он выиграл этот спор!!!

Подбробно про ETF-ы здесь.

Мини-курс “Как выбрать лучшие Американские ETF-ы”.

Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF – это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год!

Цена – всего 1,800 руб.! Узнайте больше здесь.

Как платить налоги

Когда вы инвестируете через российского брокера, все налоги списываются со счёта автоматически (исключение составляет налог на дивиденды иностранных компаний). А после открытия счёта у зарубежного брокера вам нужно будет каждый год самостоятельно подавать налоговую декларацию о доходах и доплачивать налог. 

При этом все полученные доходы и расходы нужно будет переводить в рубли (по официальному курсу ЦБ на момент получения дохода на брокерский счёт) и с рублёвой прибыли платить налог. Например, вы купили акцию за $50 при курсе 60 ₽ за доллар, а потом продали её за $49 при курсе 70 ₽ за доллар. Таким образом, в долларах вы получили убыток, а в рублях — прибыль в размере 430 ₽.  

О каком размере налога идёт речь? Если счёт открыт у американского брокера, то в общей сложности это 13% налога. С прироста капитала полную сумму 13% нужно заплатить самостоятельно в России, а с дивидендов 10% удержит сам зарубежный брокер (это налог для нерезидентов США) и 3% нужно будет доплатить в России. Но это только при условии, что вы заполнили у брокера специальную форму W8-BEN (в Interactive Brokers она заполняется автоматически при открытии счёта). 

Если вы не заполняли эту форму, то налог составит 30% (доплачивать в России ничего не придётся, но всё равно будет нужно подать декларацию). Если у вас несколько счетов у разных иностранных брокеров, то декларация всё равно подаётся одна.

Форма W8-BEN действует три года, после чего её нужно обновить и подтвердить (в личном кабинете брокера). 

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Запомнить

Вот в каких случаях открывать счет в Interactive Brokers, скорее всего, не стоит:

  1. Вы хотите вложить меньше 10 000 $, а ваш принцип торговли — «купил и держи».
  2. Вы не уверены, что сможете правильно и вовремя отчитываться перед налоговой.
  3. У вас нет четкого понимания, в чем для вас заключается преимущество Interactive Brokers перед Санкт-Петербургской биржей.

А в остальных случаях стоит как минимум знать о такой возможности.

Будет полезным!

——————-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF)

. В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья.

Скачайте PDF бесплатно – здесь.

——————-

🔥 Живой Онлайн-Курс (Тренинг) по Инвестированию.

За 4 недели (уроки 2 раза в неделю) практического обучения Вы: ✔ преодолеете страхи; ✔ выберете брокера и тариф; ✔ выберете и купите ценные бумаги; ✔ научитесь не терять деньги;

✔ начнёте зарабатывать на фондовом рынке ✔ начнёте формировать пассивный доход.

Подходит для начинающих инвесторов и резидентов разных стран.

Начните обучение – здесь!

——————-

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...