Образовательный кредит в Сбербанке – список вузов на 2021 год

Со скольки лет можно получить кредит студентам?

Если с момента наступления 18 лет вы устроились на работу и получаете выплаты на карточку Сбербанка более 3-х месяцев, можете смело обращаться за образовательным кредитом. Чтобы кредитная организация одобрила заявку, важно соблюсти 2 основных условия:

  • работать по трудовой книжке;
  • иметь платежеспособного поручителя.

Поручителями могут стать родители основного плательщика или его близкие родственники – бабушки-дедушки, тети-дяди. Именно они разделяют всю ответственность за гашение займа, если по каким-либо причинам молодой человек пропустит платеж или вовсе перестанет отвечать по финансовым обязательствам. Если нечем платить кредит, советы читайте по ссылке.

кредит для студентов сбербанка

Преимущества кредита

Образовательный кредит Сбербанк является целевым и выдается для оплаты услуг, предоставляемых в образовательных учреждениях, которые имеют специальную лицензию на осуществления этого рода деятельности. В программе участвуют только те образовательные учреждения, которые заключили соответствующее соглашение с Министерством образования и науки РФ и Сбербанком России.

За счет кредитных средств, выданных согласно условиям программы, можно:

  • оплатить обучение при получении среднего профессионального образования;
  • оплатить обучение при получении высшего профессионального образования.

Преимущества данной кредитной линии заключаются в следующем:

  • можно оформить образовательный кредит независимо от формы обучения (дневная, вечерняя, заочная);
  • можно оформить кредит в размере 100% от полной стоимости обучения;
  • три четверти процентной ставки по кредиту субсидируется из государственного бюджета;
  • отсутствуют все комиссии;
  • не требуется оформление обеспечения по кредиту (без залога);
  • отсутствует обязательное страхование.

Почему стоит выбрать данное учреждение?

Почему следует оформить кредит на образование для студентов в Сбербанке? Перечислим основные причины:

  • Можно получить займ в Сбербанке с государственным субсидированием;
  • Предлагаются особые условия для заемщиков;
  • Вы сможете постепенно вернуть деньги;
  • Не придется долго собирать нужную сумму для оплаты обучения;
  • Займ доступен для различных клиентов;
  • Предлагается сниженная ставка;
  • Оформление занимает не так много времени;
  • Финансовая организация гарантирует предоставление честных условий сотрудничества;
  • Вероятность одобрения довольно велика;
  • Отсутствует комиссия за выдачу.

Этапы получения займа

Кредит на образование Сбербанк может предоставить при корректном прохождении ряда этапов:

  1. Заполнение заявления-анкеты.
  2. Подготовка требуемой документации.
  3. Обращение с подготовленными документами в Сбербанк или по месту учреждения образования.
  4. Ожидание решения Банка о возможности получения займа.
  5. Подписание договора.
  6. Получение займа.

Как выплатить кредит

Как выплатить кредит

Для осуществления ежемесячных выплат и успешного закрытия кредита следует самостоятельно оценить свои финансовые возможности. Предварительный расчет можно произвести на специализированных кредитных калькуляторах. Здесь и при дальнейшем согласовании условий кредитования со Сбербанком можно варьировать срок и сумму займа для максимального снижения размера ежемесячных платежей.

Кроме того, для осуществления выплат следует в первую очередь иметь стабильный заработок на официальном рабочем месте. Если Сбербанк согласовал заявку на кредит по представленной не зарплатным клиентом документации (справка 2-НДФЛ), значит, он посчитал имеющийся уровень заработка удовлетворительным для погашения кредита и оставления определенной суммы денежных средств на жизненные нужды.

На данный момент не исключено представление заявителем неправдоподобных сведений о размере заработка при договоренности с бухгалтерией и отделом кадров предприятия. Такая практика имела большое распространение ранее и максимально снижена сегодня благодаря всестороннему контролю Сбербанка. Однако при неспособности клиента в дальнейшем выполнять подписанные договоренности его ожидает арест и взыскание средств.

При возникновении финансовых трудностей стоит помнить о том, что в Сбербанке активно применяются процедуры рефинансирования или реструктуризации кредитов, направленные на изменение кредитных параметров, в т. ч. и для снижения уровня платежей. В крайнем случае допустимо предоставление льготного периода обслуживания.

Тарифы и условия обслуживания

Максимальная сумма кредита Не ограничено, зависит от стоимости обучения
Минимальная сумма кредита Не ограничено
Срок кредита 15 лет
Возможно досрочное погашение
Процентная ставка 3%
Цель кредита На обучение в Российских ВУЗах
Подача заявки В отделении
Решение по кредиту До 7 дней

Варианты выплаты кредита на обучение от Сбербанка

1-187-1024x599.jpg

  1. Выплата кредита после получения диплома об образовании. Кредит можно будет оплачивать также частями, сумма платежа будет зависеть от процентной ставки.
  2. Полная выплата кредита. Для того чтобы закрыть кредит одним платежом, заемщику нужно будет поддать заявку на перерасчет долга.

Студентам каких ВУЗов предоставляются?

Существует одно важное уточнение в рамках данной программы. Ключевым моментом кредита на образование с государственной поддержкой является то, что взять средства может лишь студент, обучающийся в определенных образовательных заведениях. Список ВУЗов утвержден Сбербанком и включает в себя более 180 учреждений, которые обеспечивают граждан высшим, а также средним профессиональным образованием:

  • ПГУ имени Шолом-Алейхема;
  • МГУ имени М. В. Ломоносова;
  • Российский университет дружбы народов;
  • НОУ ВПО «Российская экономическая школа»;
  • Московский архитектурный институт;
  • Тверская государственная медицинская академия;
  • Тихоокеанский государственный университет;
  • Дальневосточный федеральный университет;
  • МГТУ и другие.

Просмотреть остальные заведения, попадающие под программу субсидирования, можно на сайте финансово-кредитного учреждения. Перечень достаточно большой и включает учебные заведения различных регионов Российской Федерации.

Также список периодически расширяется. Любой ВУЗ может подать заявку, с просьбой включить его в данный перечень. В таком случае придется предоставить в ПАО Сбербанк России лицензию на осуществление образовательной деятельности, а также отчетную документацию. Заключается договор, заверенный тремя сторонами – банком, ВУЗом и Министерством образования РФ.

Требования к заемщикам и документам

Требования к заемщикам и документам для получения кредита на образование

Получить образовательный кредит могут заемщики, являющиеся:

  • Гражданами РФ;
  • Лицами, достигшими 14-летнего возраста;
  • Студентами организаций, осуществляющих образовательную деятельность

Примечание: Кредит на обучение не могут получить несовершеннолетние лица (не достигшие 18-летнего возраста), над которыми установлено попечительство.

Чтобы банком была рассмотрена заявка на оформление кредита, совершеннолетнему заемщику необходимо предоставить следующие документы:

  1. Паспорт. В нем должен быть штамп о месте регистрации, в случае его отсутствия – свидетельство о временной регистрации.
  2. Заявление-анкету по форме ОК-1 с внесенной информацией о персональных и контактных данных.
  3. Заключенный с ВУЗом договор о предоставлении платных образовательных услуг.
  4. Банковские реквизиты учебного заведения для перевода денежных средств.

Если потенциальный заемщик не достиг 18-летнего возраста, для рассмотрения заявки банку дополнительно понадобятся:

  1. Свидетельство о рождении.
  2. Паспорт законного представителя и его письменное согласие.
  3. Разрешение от органов опеки на заключение кредитного договора.

Когда все документы собраны, следует обратиться в отделение Сбербанка для подачи заявки на кредит. Отделение может находиться как по месту регистрации заемщика, так и по месту нахождения учебного заведения. Сотрудниками банка заявка рассматривается не более одной недели.

Выдается ли образовательный кредит в 2021 году

Выдается ли образовательный кредит

Непосредственное кредитование на учебу в Сбербанке России на первый квартал 2021 года отсутствует. Но это не означает, что для образовательных нужд невозможно взять займ в этом кредитно-финансовом учреждении. Многоцелевое кредитование облегчает задачу как для специалистов Сбербанка, так и для самой клиентуры.

Множественность кредитных категорий лишь путает некоторых клиентов. Единство параметров для разноплановых задолженностей без подтверждения целей («Кредит на любые цели») позволяет быстро определить подходящее направление обслуживания и посмотреть предлагаемые по нему специальные и базовые условия.

Сбербанк в большей степени ориентирован на возрастное разделение своей клиентуры с рассмотрением среднестатистических данных по доходу в каждой из них и разработкой соответствующих предложений. Поэтому такие малозащищенные слои населения, как пенсионеры и обучающиеся студенты, не остаются без внимания Сбербанка, в т. ч. по вопросу кредитования.

Как оформить кредит в Сбербанке на образование с господдержкой

Порядок получения кредита:

  1. Подача заявки.
  2. Ожидание решения банка.
  3. Подписание кредитной документации.
  4. Перечисление средств на счет заемщика или учебного заведения. Сумма может быть перечислена полностью, если займ предполагает оплату одного семестра, кредит на весь срок обучения перечисляется частями, для каждого семестра.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение без комиссий, штрафов и иных сборов. Можно внести любую сумму для досрочного погашения и сообщить об этом в банк. В назначенный день средства спишутся со счета автоматически, последующие платежи станут меньше. При этом перерасчет ведется в пользу заемщика, так как он не платит проценты на сумму досрочного гашения.

Выдается ли образовательный кредит в 2021 году

По последним новостям в этой сфере, кредит на образование для студентов в Сбербанке в 2021 году предоставляется.  В ближайшее время на официальном портале банка начнется прием заявок от граждан и каждый желающий сможет воспользоваться выгодным предложением.

Расчет максимальной суммы образовательного кредита Сбербанка

Расчет максимальной сумма образовательного кредита Сбербанка определяется с учетом стоимости обучения по договору и платежеспособности заемщика или суммарной платежеспособности созаемщиков. Рассмотрим расчет на условном примере. Стоимость платного образования по договору с высшим учебным заведением подписана на 140 т.р.

Исходим из условий банка по максимальному размеру кредита на образование, который не превышает 90 % и может составить 126т.р (140 * 90 / 100), а оставшаяся часть затрат по договору в размере 10% – 14т.р.(140 – 126) должна покрываться собственными средствами заемщика, то кредит можно оформлять на 126 т.р.

Но так как общая платежеспособность всех созаемщиков и заемщика по представленным в Сбербанк документам составила только 110 т.р., то и кредит может быть оформлен только на 110 т.р. Затраты на обучение в размере 30 т.р. (140 – 110) должны покрываться собственными средствами заемщиков.

А недополученную сумму кредита в размере 14 т.р. (126 – 110), клиентам придется добирать своими силами, или:

привлечь других созаемщиков (с большими доходами)привлечь еще одного дополнительного созаемщика, если это в пределах допустимого количества созаемщиков.

Ну а о том, что отдельные работники Сбербанка крайне неохотно оформляют образовательные кредиты в небольших суммах, говорить не приходится, об этом много писалось в периодической печати. Соискателю небольшого кредита на образование “ненавязчиво” рассказывают о сложностях с представлением справок из учебного заведения и постоянных мониторингах и предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения, забыв упомянуть, что ставка по нему выше.

Калькулятор расчета одобренной суммы кредита

Для того, чтобы рассчитать полную стоимость кредита, рекомендуем воспользоваться удобным онлайн-калькулятором Brobank.

Какой ваш возраст?
18-22 года 23-27 лет 27-35 лет 36-45 лет 46-60 лет Более 60 лет В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.
Семейное положение?

Женат/замужем Холост/незамужем Гражданский брак В разводе

Где вы проживаете?

Собственное жилье Съемное жилье Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников. Общежитие Жилье родственников

Ваш доход в месяц?
Менее 10 000 ₽ Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам. 10 000 ₽ – 20 000 ₽ 20 000 ₽ – 30 000 ₽ 30 000 ₽ – 40 000 ₽ 40 000 ₽ – 60 000 ₽ Более 60 000 ₽
Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода До 1 года 1-3 года 3-5 лет 5-7 лет Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

Нет 1 2 Более 3

Кредитовались ли вы ранее?

Да Нет

Есть открытые кредиты?

Да Нет

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽ 10 000 ₽ – 20 000 ₽ 20 000 ₽ – 30 000 ₽ 30 000 ₽ – 40 000 ₽ 40 000 ₽ – 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?
Хорошая Плохая Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами. Были просрочки Нулевая
На сколько дней просрочили?

До 10 дней До 30 дней Более 30 дней Не помню

Какое у вас образование?

Высшее Неоконченное высшее Среднее специальное Среднее общее

Есть у вас автомобиль?

Да Нет

Какой именно?

Новая иномарка Старая иномарка Новый отечественный Старый отечественный

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить 292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Начать заново Оформить онлайн

Когда возобновится выдача займов?

Повторный запуск программы был назначен на первый квартал 2019 г. По техническим причинам финансовой организации пришлось принять решение об отсрочке возобновления продукта еще на четыре месяца.

Сбербанк ждет опубликование нескольких подзаконных актов Минобрнауки России, которые внесут конкретику в ряд операций, связанных с передачей средств студентам в счет оплаты обучения.

После того, как подзаконные акты будут подписаны, Сбербанк обещает восстановить кредитное предложение, так как оно очень востребовано гражданами. Но если деньги нужны срочно, и ждать запуска программы нет времени, лучше рассмотреть аналогичные предложения от других финансовых организаций.

  1. Альфа-Банк. Максимальный размер займа – 1,5 миллиона рублей, годовая процентная ставка от 11,99%, точный её размер определяется индивидуально. Период кредитования – до 5 лет. Финансово-кредитное учреждение предполагает возможность получения студентом дополнительных средств наличными при необходимости.
  2. Почта Банк. Кредитный лимит от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Ставка по кредиту составляет 9,9%. Плановый срок погашения займа – до 150 месяцев.
  3. ВТБ. Сумма кредита варьирует от 50000 до 1800000 рублей, годовая ставка составляет 12%. Максимальная продолжительность кредитования равна сроку обучения + 6 лет (но не больше 10 лет), минимальный период – 3 месяца.

Более подробно ознакомиться с условиями кредитов на образование можно на сайте указанных банков. Там расписано, какие документы придется предоставить, как подать заявление, подробно изложены все тарифы программы. Там же описаны общие параметры кредитного продукта.

Выдается ли образовательный кредит в 2020 году?

Кредит на обучение в Сбербанке: условия

Слух о том, что Сбербанк приостановил выдачу кредитов на учебу, расстроил тех, кто рассчитывал взять деньги в кредитном учреждении на получение образования. В сообщениях финучреждения говорилось, что срок приостановки не определён.

Как оказалось, паника была напрасной. СБ возобновил предоставление продукта, рассчитанного на молодёжь.

Достоинства и недостатки

Чтобы принять решение о том, стоит ли прибегать к образовательному кредиту, нужно взвесить все его плюсы и минусы. Чтобы сделать это было легче, выделим их наглядно, и начнём с плюсов:

  • Очень низкая ставка.
  • Заявка рассматривается в короткие сроки.
  • Нет никаких комиссий и скрытых процентов.
  • Страховаться не нужно.
  • Получение поддержки от государства.
  • Сохранение возможности смены формы обучения или факультета.
  • Взять заём могут даже несовершеннолетние.
  • Покрытие суммой кредита всей стоимости обучения – не придётся добавлять собственные средства.
  • Льготный период, дающий время спокойно обучиться и встать на ноги, устроившись на работу.
  • Свободное досрочное погашение.

Но существуют и определённые минусы. Это:

  • Ограничение числа учебных заведений, для обучения в которых можно взять кредит. При отсутствии аккредитации ВУЗа в Сбербанке заявку отклонят.
  • Требуется сбор довольно большого количества документов, в особенности это касается несовершеннолетних заёмщиков.
  • Обязательное наличие регистрации, что затрудняет получение денег для студентов, едущих на обучение в другие города.
  • Малое временное окно – для одобрения кредита требуется представить договор на обучение, а значит, студентом уже должны быть сданы вступительные испытания. До начала обучения к тому моменту остаётся мало времени, чтобы собрать документы и получить одобрение от банка.
  • Если студент отчислен, кредитные обязательства останутся в силе, равно как и если он отправился в армию или ушёл в академический отпуск.
  • Даваемый льготный период имеет обратный эффект – в течение всего периода обучения погашаются только проценты, в то время как тело кредита остаётся нетронутым. Это значит, что сумма процентов не будет уменьшаться, и переплата будет довольно большой – больше, чем можно ожидать, глядя на ставку в 7,25%.

Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование

Несмотря на то что на официальном сайте Сбербанка можно найти информацию по условиям выдачи и погашения такого кредита через функцию «поиск», на самом деле он отсутствует в качестве официально предлагаемой услуги на начало 2021 года. Судить о действующих предложениях можно при открытии вкладки «кредиты» на главной странице.

Сейчас введены и успешно действуют текущие кредитные предложения для молодежи совершеннолетнего возраста, а также единые кредитные продукты для разновозрастного обслуживания. Нет срочной необходимости в изменении внутренней кредитной системы. Тем не менее Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, что не исключает скорого добавления целевого обслуживания с государственным субсидированием.

Последнее возможно из-за того, что Сбербанк активно участвует в реализации интересов различных категорий граждан при их поддержке исполнительными органами государственной власти и средствами из госбюджета. Благодаря этому в Сбербанке активно продвигаются программы, например, для обеспечения ипотечным жильем молодых семей с малолетними детьми.

Образовательное кредитование с государственным субсидированием поддерживается законодательно. Однако государство не имеет права принуждать банковские организации к сотрудничеству. Эта госпрограмма выступает для банков самой невыгодной из имеющихся (наряду с программами для малоимущих и нуждающихся семей, а также привилегированных военных граждан).

Правила погашения

Выплата кредита должна осуществляться каждый месяц согласно графику, включающему два временных промежутка:

  1. Приравнен ко времени действия отсрочки, то есть продолжительности обучения и трех последующих дополнительных месяцев. Предполагает платежи по выплате процентов за использование кредита. Выплачиваются в день, который соответствует дню окончания получения образования.
  2. Берет начало от момента прекращения действия отсрочки. Предполагает равные платежи для погашения основной величины кредитного займа, процентов за использование кредитной суммы и процентов, по каким действовала отсрочка.

Возобновят ли выдачу кредитов на учебу в Сбербанке

Банк приостанавливал программу на 2017-2018 гг. В 2020 г. выдача кредитов на образование возобновлена.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...