Облигации федерального займа – как купить ОФЗ и акции

Купить облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) через банк ВТБ ▶ Государство гарантирует возврат денежных средств ▶ Возможность передавать облигации по наследству

Надежные вложения с привлекательной доходностью!

ОФЗ-н — это долговая ценная бумага, выпущенная Министерством финансов Российской Федерации. ОФЗ-н также называют «Народными» облигациями, потому что их могут покупать только физические лица. 

Приобретая ОФЗ-н, на ваш счет каждые 6 месяцев начисляется купонный доход, а в установленный срок — возвращается полная сумма, потраченная на облигации. Гарантом всех выплат выступает государство.

Если вы еще не клиент ПСБ

Обратитесь в ближайший офис банка.
Мы подключим вам доступ к мобильному
и интернет-банку и поможем купить ОФЗ-н.

Найти ближайший офис

Как купить ОФЗ-н?

Купить ОФЗ-н можно в интернет банке (раздел «Инвестиции») или в офисе банка. При совершении первой покупки вам бесплатно будет оформлен брокерский договор для учета ОФЗ-н.

Как выплачивается доход по ОФЗ-н?

Владелец ОФЗ-н получает купонный доход (процентные выплаты), который выплачивается раз в 6 месяцев на банковский счет владельца облигаций.

По ОФЗ-Н 53004RMFS установлены следующие ставки купонов

Дата выплаты дохода Ставка

04.03.2020

6,5%

02.09.2020

7,0%

03.03.2021

7,05%

01.09.2021

7,10%

02.03.2022

7,25%

31.08.2022

7,35%

По ОФЗ-Н 53005RMFS установлены следующие ставки купонов

Дата выплаты дохода Ставка

22.07.2020

5,00%

20.01.2021

5,10%

21.07.2021

5,20%

19.01.2022

5,25%

20.07.2022

5,30%

18.01.2023

5,41%

Какие комиссии есть по ОФЗ-н?

Комиссий за покупку/продажу ОФЗ-н – нет.

В каком виде я могу получить ОФЗ-н?

ОФЗ-н выпускаются в бездокументарном (электронном) виде и хранятся в специальной организации для учета ценных бумаг – депозитарии.

Сколько ОФЗ-н можно купить?

Минимальное количество – 10 штук.
Максимальное количество – 15 тысяч штук.
(Ограничения установлены Министерством финансов).

Как продать ОФЗ-н?

Для продажи ОФЗ-н вам необходимо обратиться по телефону 8 800 700-9-777 с 10:00 по 23:50 (время Московское).

Что такое купонный доход?

Купон или купонный доход – это процентные выплаты владельцу облигации, начисляемые на ее номинальную стоимость.

Какой доход я получу, если продам ОФЗ-н до даты погашения?

Ваш доход зависит от срока владения облигацией.
Если вы продаете ОФЗ-н через год после покупки, то вернёте всю сумму покупки и получите процентный доход.
Если вы продаете ОФЗ-н менее чем через год, то, в соответствии с требованиями Министерства Финансов, возврату подлежит только сумма затраченных на покупку облигаций средств.

Что такое дата погашения ОФЗ-н?

Дата погашения ОФЗ-н – это дата выплаты владельцу ОФЗ-н ее номинальной стоимости. Выплата происходит автоматически на ваш банковский счет.
Дата погашения выпуска 53004 – 31 августа 2022 г.
Дата погашения выпуска 53005 – 18 января 2023 г.

Облигации федерального займа – что это такое и кто их выпускает?

Цель выпуска ОФЗ – получить у инвесторов деньги на определенный срок. Инвестор одалживает финансы эмитенту. Вкладчики приобретают ОФЗ у государства по ряду причин:

  • за каждую ценную бумагу полагаются выплаты от государства;
  • в любой момент ОФЗ можно продать;
  • в установленный срок государство выкупит ценные бумаги, выплатив стоимость владельцам.

Эмитентом гособлигаций является Минфин России. Частный инвестор вправе купить ОФЗ и продать на вторичном рынке. Инвесторы с большим капиталом допускаются к аукционам размещения, где предлагаются крупные лоты гособлигаций.

Карта доходности ОФЗ

Кривая бескупонной доходности

|

Кривая купонной доходности

|

Доходность от срока до погашения

|

Купонная доходность от срока до погашения
Кривая месяц назад Кривая день назад

Выделите область на графике, чтобы увеличить её

post-it.svg
Написать
пост
time.svg Имя Погашение Лет до
погаш.
Доходн ! Год.куп.
дох.
Куп.дох.
посл.
Цена Объем,
млн руб
Купон, руб Частота,
раз в год
НКД, руб Дюр-я, лет Дата купона port4.svg bookmark_border-24px.svg
1 18:45:00 ОФЗ 25083 2021-12-15 0.1 7.6%   7.00% 7.00% 99.958 2 570.2 34.9 2 29.15 0.09 2021-12-15 + +
2 18:39:31 ОФЗ 24021 2024-04-24 2.5 0.0%   0.00% 99.5 1 878.6 0 4 3.73 2022-01-26 + +
3 18:37:15 ОФЗ 26237 2029-03-14 7.4 8.2%   6.70% 7.24% 92.501 1 597.0 33.41 2 9.91 5.81 2022-03-23 + +
4 18:45:06 ОФЗ 26209 2022-07-20 0.7 8.0%   7.60% 7.61% 99.84 891.7 37.9 2 24.36 0.67 2022-01-19 + +
5 18:35:18 ОФЗ 26239   2031-07-23 9.7 8.1%   6.90% 7.41% 93.15 775.3 43.67 2 28.74 6.94 2022-02-02 + +
6 18:39:52 ОФЗ 26220 2022-12-07 1.1 8.2%   7.40% 7.45% 99.344 754.0 36.9 2 32.24 1.02 2021-12-08 + +
7 16:46:25 ОФЗ 29014 2026-03-25 4.4 0.0% ПК 0.00% 98.7 691.0 0 4 8.8 2021-12-29 + +
8 17:41:06 ОФЗ 29013 2030-09-18 8.9 0.0% ПК 0.00% 98.1 646.3 0 4 8.8 2021-12-29 + +
9 18:38:26 ОФЗ 26229 2025-11-12 4.0 8.3%   7.15% 7.39% 96.765 514.3 35.65 2 35.26 3.43 2021-11-17 + +
10 18:45:30 ОФЗ 26222 2024-10-16 2.9 8.4%   7.10% 7.30% 97.213 449.9 35.4 2 5.06 2.69 2022-04-20 + +
11 18:45:18 ОФЗ 26230 2039-03-16 17.4 8.1%   7.70% 7.86% 97.985 372.7 38.39 2 8.44 9.73 2022-04-06 + +
12 15:47:05 ОФЗ 29015 2028-10-18 7.0 0.0% ПК 0.00% 98.32 358.9 0 4 3.73 2022-01-26 + +
13 18:24:00 ОФЗ 26235 2031-03-12 9.4 8.1%   5.90% 6.80% 86.801 353.3 29.42 2 8.73 7.09 2022-03-23 + +
14 18:37:01 ОФЗ 26240   2036-07-30 14.8 8.1%   7.00% 7.60% 92.15 288.5 44.3 2 26.46 8.96 2022-02-16 + +
15 18:45:24 ОФЗ 26234 2025-07-16 3.7 8.4%   4.50% 5.08% 88.52 273.2 22.44 2 14.43 3.37 2022-01-19 + +
16 18:45:06 ОФЗ 26215 2023-08-16 1.8 8.4%   7.00% 7.14% 98.08 265.4 34.9 2 17.07 1.66 2022-02-16 + +
17 17:46:35 ОФЗ 24020 2022-07-27 0.7 0.0% ПК 0.00% 100.066 220.1 0 4 3.73 2022-01-26 + +
18 18:45:02 ОФЗ 29012 2022-11-16 1.0 6.0% ПК 4.64% 4.70% 98.77 210.9 23.14 2 22.89 0.98 2021-11-17 + +
19 13:40:23 ОФЗ 29020 2027-09-22 5.9 0.0% ПК 0.00% 98.499 196.9 0 4 8.8 2021-12-29 + +
20 13:41:56 ОФЗ 29016 2026-12-23 5.1 0.0% ПК 0.00% 98.772 193.6 0 4 8.8 2021-12-29 + +
21 18:35:25 ОФЗ 26218 2031-09-17 9.9 8.1%   8.50% 8.18% 103.899 186.8 42.38 2 10.94 6.88 2022-03-30 + +
22 18:45:25 ОФЗ 26219 2026-09-16 4.9 8.3%   7.75% 7.85% 98.659 177.9 38.64 2 11.46 4.09 2022-03-23 + +
23 18:25:29 ОФЗ 26226 2026-10-07 4.9 8.2%   7.95% 7.98% 99.587 169.7 39.64 2 7.19 4.14 2022-04-13 + +
24 18:37:34 ОФЗ 26225 2034-05-10 12.5 8.1%   7.25% 7.64% 94.854 155.1 36.15 2 34.36 8.04 2021-11-24 + +
25 18:39:20 ОФЗ 26212 2028-01-19 6.2 8.2%   7.05% 7.40% 95.24 113.8 35.15 2 21.24 5.00 2022-01-26 + +
26 13:40:52 ОФЗ 29019 2029-07-18 7.7 0.0% ПК 0.00% 98.399 98.3 0 4 3.73 2022-01-26 + +
27 16:13:37 ОФЗ 29018 2031-11-26 10.1 0.0% ПК 0.00% 98.299 98.0 0 4 12.56 2021-12-08 + +
28 18:45:10 ОФЗ 26207 2027-02-03 5.2 8.2%   8.15% 8.12% 100.331 69.7 40.64 2 21.44 4.29 2022-02-09 + +
29 18:45:14 ОФЗ 26211 2023-01-25 1.2 8.3%   7.00% 7.09% 98.7 66.7 34.9 2 21.09 1.16 2022-01-26 + +
30 18:33:44 ОФЗ 52002 2028-02-02 6.2 3.1% ИН 2.50% 2.58% 97 60.2 14.73 2 7.76 5.77 2022-02-09 + +
31 18:37:19 ОФЗ 26233 2035-07-18 13.7 8.1%   6.10% 7.20% 84.74 53.9 30.42 2 17.22 8.93 2022-02-02 + +
32 18:37:44 ОФЗ 26221 2033-03-23 11.4 8.1%   7.70% 7.83% 98.382 44.8 38.39 2 8.44 7.70 2022-04-06 + +
33 18:39:40 ОФЗ 26238   2041-05-15 19.6 8.1%   7.10% 7.72% 91.998 38.8 34.04 2 29.57 10.18 2021-12-08 + +
34 18:39:52 ОФЗ 26227 2024-07-17 2.7 8.4%   7.40% 7.54% 98.15 35.1 36.9 2 23.72 2.43 2022-01-19 + +
35 18:39:52 ОФЗ 26223 2024-02-28 2.3 8.3%   6.50% 6.73% 96.557 21.4 32.41 2 13.36 2.15 2022-03-02 + +
36 18:36:05 ОФЗ 29006 2025-01-29 3.2 5.7% ПК 5.93% 5.88% 100.87 20.1 29.57 2 16.73 2.94 2022-02-02 + +
37 18:39:19 ОФЗ 25084 2023-10-04 1.9 8.3%   5.30% 5.57% 95.1 15.8 26.43 2 5.81 1.82 2022-04-06 + +
38 18:32:02 ОФЗ 26232 2027-10-06 5.9 8.2%   6.00% 6.62% 90.684 10.1 29.92 2 5.43 4.99 2022-04-13 + +
39 18:29:24 ОФЗ 26228 2030-04-10 8.4 8.1%   7.65% 7.77% 98.496 7.7 38.15 2 5.45 6.32 2022-04-20 + +
40 18:35:07 ОФЗ 46018 2021-11-24 0.0 7.7% АД 6.50% 6.50% 99.975 4.7 6.48 4 5.84 0.03 2021-11-24 + +
41 18:45:12 ОФЗ 46020 2036-02-06 14.3 8.1% АД 6.90% 7.52% 91.818 3.7 34.41 2 18.15 8.63 2022-02-09 + +
42 18:45:19 ОФЗ 26224 2029-05-23 7.6 8.1%   6.90% 7.33% 94.151 3.3 34.41 2 31.38 5.77 2021-12-01 + +
43 18:38:01 ОФЗ 52001 2023-08-16 1.8 2.5% ИН 2.50% 2.50% 100 2.7 16.66 2 8.14 1.73 2022-02-16 + +
44 18:22:19 ОФЗ 52003 2030-07-17 8.7 3.1% ИН 2.50% 2.61% 96 1.9 13.39 2 8.09 7.80 2022-01-26 + +
45 18:39:10 ОФЗ 26236 2028-05-17 6.5 8.2%   5.70% 6.44% 88.448 1.3 28.42 2 27.01 5.31 2021-11-24 + +
46 17:09:58 ОФЗ 46022 2023-07-19 1.7 7.7% АД 5.50% 5.63% 97.689 0.9 27.42 2 17.63 1.13 2022-01-19 + +
47 17:37:19 ОФЗ 29010 2034-12-06 13.1 5.2% ПК 6.01% 5.56% 108.05 0.8 29.97 2 23.88 9.22 2021-12-22 + +
48 18:45:14 ОФЗ 52004   2032-03-17 10.4 3.0% ИН 2.50% 2.62% 95.6 0.3 14.04 2 4.7 9.13 2022-03-30 + +
49 18:28:22 ОФЗ 29009 2032-05-05 10.5 5.1% ПК 5.74% 5.43% 105.7 0.3 28.62 2 28.31 7.91 2021-11-17 + +
50 17:14:25 ОФЗ 29007 2027-03-03 5.3 6.1% ПК 6.46% 6.32% 102.149 0.2 32.21 2 12.03 4.55 2022-03-09 + +
51 16:56:19 ОФЗ 29008 2029-10-03 7.9 6.5% ПК 7.01% 6.74% 103.971 0.1 34.95 2 6.34 6.22 2022-04-13 + +
52 17:30:50 ОФЗ 46012 2029-09-05 7.8 7.4% АД 6.57% 6.82% 96.4 0.0 62.27 1 10.44 5.57 2022-09-14 + +
53 18:38:47 ОФЗ 46011 2025-08-20 3.8 -7.3% АД 10.00% 6.62% 151 0.0 79.78 1 17.97 2.46 2022-08-24 + +
54 17:16:10 ОФЗ 46023 2026-07-23 4.7 7.3% АД 8.16% 8.00% 102 0.0 20.34 2 12.18 2.04 2022-01-27 + +
55 13:43:09 ОФЗ 29017 2032-08-25 10.8 0.0% ПК 0.00% 97.861 0.0 0 4 12.56 2021-12-08 + +
56 18:40:09 КОБР-49   2021-12-08 0.1 7.4%   7.10% 7.10% 100 17.9 4 13.18 0.07 2021-12-08 + +
57 18:40:09 ОФЗ 26231 2044-07-20 22.8 0.0%   0.25% 1.25 2 0.61 2022-02-16 + +
58 18:40:09 ОФЗ 25085   2025-09-24 3.9 0.0%   6.40% 31.91 2 8.24 2022-03-30 + +

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Виды ОФЗ

У облигаций разные даты погашения и разная доходность. Кроме того, они отличаются типом купонов.

С постоянным купоном (ОФЗ-ПД). Это самый популярный вид облигаций. Размер всех купонов заранее известен и не меняется до погашения. Пример — ОФЗ 26205.

С фиксированным купоном (ОФЗ-ФД). Размер всех купонов тоже заранее известен, но может меняться. Например, в первый год обращения купон может быть 7%, в следующем году — 8%. Пример — ОФЗ 46011.

С переменным купоном (ОФЗ-ПК). Купон со временем меняется и зависит от ставки RUONIA — посчитать доходность к погашению заранее не получится. Пример — ОФЗ 29012.

Не у всех облигаций номинал постоянный. У ОФЗ-АД он амортизируется — погашается частями, а у ОФЗ-ИН номинал индексируется в соответствии с инфляцией.

Как купить облигации физическому лицу?

Покупка облигаций доступна и физическим лицам. Для этого необходимо заключить договор с брокером, что позволит покупать и продавать облигации на Бирже. Чтобы начать инвестировать в облигации, обращайтесь в Банк «ЦентроКредит».

Преимущества ОФЗ

Гособлигации имеют ряд преимуществ:

  • Надежность.Эмитент ОФЗ — государство, поэтому сохранность вложенных денег высокая.
  • Простота покупки.Чтобы приобрести ценные бумаги, достаточно открыть ИИС или брокерский счет, а затем внести на него средства.
  • Налоговые льготы.Купонный доход по ОФЗ освобождается от НДФЛ (п. 25 ст. 217 НК РФ). Налог нужно платить только с дохода от продажи облигаций. А если покупать ОФЗ через ИИС, можно получить налоговый вычет в размере 13%.

Обратите внимание: доходность по облигациям во многом зависит от ключевой ставки Центробанка. Если ставка ЦБ РФ падает, стоимость ценных бумаг растет. Если инвестор приобрел ОФЗ, а ключевая ставка снизилась, принадлежащие ему облигации принесут большую выгоду относительно «свежих» выпусков бумаг.

Где посмотреть список доступных для покупки бумаг?

Выбор ОФЗ, представленных на Московской бирже, можно осуществить на инвестиционных сайтах. Информацию можно получить и через терминалы брокеров. Информация по народным ОФЗ представлена на сайте банков, занимающихся их реализацией.

Перед покупкой следует выбрать вид ОФЗ:

  1. С амортизацией долга. Предусматривается постепенная выплата номинальной стоимости. Постепенно такие ценные бумаги уходят из обращения ввиду низкой популярности у инвесторов.
  2. С индексацией номинала.
  3. С постоянным доходом. Наиболее распространенный тип ценных бумаг.
  4. С переменными купонными выплатами.
  5. “Народные”. Такие облигации рассчитаны на физических лиц.

Для поиска бумаг на Московской бирже достаточно последовательно выбрать на сайте вкладки “Рынки”, “Фондовый рынок”, “Инструменты”. В последнем разделе есть информация по облигациям и удобный фильтр по типам инструментов и другим параметрам. Выбрав один из видов ОФЗ, можно узнать данные по доходности.

Разновидности ОФЗ

2.seo.ofzdlyaiis.png

Есть четыре основных вида ОФЗ:

  • ОФЗ-ПД;
  • ОФЗ-ИН;
  • ОФЗ-АД;
  • ОФЗ-ПК.

Каждый из них рассмотрим более подробно.

Как купить ОФЗ физическому лицу?

Покупка ОФЗ наиболее интересна тем, кто ищет более выгодный вариант инвестиций, чем банковский депозит, но не хочет сильно рисковать. Также гособлигации покупают новички фондового рынка. На Московской бирже размещается разнообразие бондов федерального займа за исключением народных гособлигаций.

На заметку: надежность ОФЗ зависит от кредитного рейтинга страны. Облигации, как и банковские депозиты, характеризуются общим риском – дефолтом на уровне государства.

Физическим лицам в России доступны ОФЗ от Минфина, выпускаемые в разновидностях: ИН, ПД, ПК, АД и ОФЗ-н. Каждый вид заслуживает пристального внимания.

ОФЗ-ИН инвесторы выбирают при высокой инфляции. ИН означает индексируемый номинал. Индексация проводится на величину инфляции. Инфляционный доход доступен к получению при продаже актива, в день погашения или досрочно.

Пример: ОФЗ 52001 с датой погашения 16.08.2023 г. обещает купонную доходность 2,5 % в год. Прибыль начисляется раз в полгода. Номинал ОФЗ – 1 тыс. рублей. Сумма ежегодно индексируется на величину инфляции. В 2020 г. Такие ценные бумаги продаются ниже номинала (97,09 %). Доходность к погашению составляет 3,34 %.

ОФЗ-ПД представлены в большом количестве на Московской бирже. Купонная доходность фиксируется на момент размещения и остается неизменной вплоть до даты погашения. Вне зависимости от инфляции и процентных ставок купонный доход не меняется.

Пример: ОФЗ-ПД 25083 с датой погашения 12.12.2021 г. обещают купонную доходность 7 % в год. Сумма начисляется дважды в год. Номинал – 1 тыс. рублей. В 2020 г. актив торгуется по стоимости выше номинальной (101,2 %). Доходность к погашению составляет 6,5 %.

ОФЗ-ПК отличаются тем, что купон привязан к RUONIA – индикативной взвешенной ставке рублевых однодневных кредитов в банках РФ с минимальными рисками. В 2020 г. ставка составляет 6,82 %.

Пример: ОФЗ-ПК 29007 с датой погашения 03.03.2027 г. обещает купонную доходность 8,74 % в год. Номинал – 1 тыс. рублей. В 2020 г. ОФЗ можно купить по стоимости выше номинальной (107,652 %). Текущая доходность на момент погашения равна 7,51 %.

ОФЗ-АД являются наименее ликвидными ценными бумагами. Номинальная стоимость погашается не в день погашения, а в течение всего срока действия облигации. Выгода возможна на фоне прогноза высокой инфляции. Дополнительную прибыль инвестор получит от реинвестирования части от номинальной стоимости, которая была возвращена.

Пример: ОФЗ-АД 46020 с датой погашения 06.02.2036 г. обещают купонную доходность 6,9 % в год. Номинал – 1 тыс. рублей. В 2020 г. облигации такого типа продаются по стоимости ниже номинальной (97,439 %). Текущая доходность на дату погашения равна 7,3 %.

Преимущества инвестирования в ОФЗ

Вложение в облигации федерального займа — это возможность гарантированно не потерять инвестированные средства. Коммерческий сектор подвержен различным экономическим факторам, даже самые надежные компании могут неожиданно столкнуться с финансовыми трудностями и не справиться со своими обязательствами. Государство же выступает гарантом погашения долга.

Дополнительные плюсы инвестирования:

  1. Увеличенная доходность, по сравнению с банковскими вкладами. Можно получить более крупную пассивную прибыль.
  2. Средние сроки возврата. Долгосрочные программы интересуют не всех инвесторов, вложение на 3 года станет оптимальным вариантом.
  3. Относительно небольшой порог входа. Это делает ОФЗ доступными для частных лиц.
  4. Заранее известная прибыль — важное отличие от вложения в акции крупных компаний. Они могут не выплатить дивиденды, а государство гарантированно выполнит свои обязательства по купонному доходу.

Минусом ОФЗ можно назвать относительно невысокую процентную ставку. Такой вариант подходит для тех, кто предпочитает консервативные, а не рискованные стратегии инвестирования.

Можно ли купить ОФЗ без посредников?

Физическое лицо может не прибегать к посредническим услугам банка, а зарегистрироваться на бирже в статусе частного инвестора. Для этого открывается торговый счет у проверенных брокеров. Процедура бесплатная, но за транзакции взимаются небольшая комиссия.

Для сравнения: комиссия при обращении в банк – до 3 %, к брокеру – сотые доли процента. Если покупать ОФЗ самостоятельно с помощью брокера, операции совершаются быстро, а облигации поступают на счет в течение 2 дней. В банке покупка ОФЗ-н иногда затягивается на неделю.

Через брокера

Брокерские компании предлагают свои услуги инвесторам. Выбрав компанию, следует заключить договор. Далее можно продавать и покупать ОФЗ с помощью доверенного лица (брокера), разбирающегося в сегментах рынка, прогнозах, уникальных решениях на фондовом рынке. За услуги брокер получает небольшой процент от операций. Если сравнивать с комиссией банка в виде 3 % плюс затраты на брокерский счет, то работа напрямую с брокером предусматривает только брокерский процент. Выгода очевидна.

Пример: инвестор вкладывает менее 30 тыс. рублей, за услуги брокера – 170 руб. в месяц за совершенную сделку в текущем месяце + 0,043 непосредственно за сделку. Получается 0,343 % (за ОФЗ-н через банк придется отдать 3 %). У каждого брокера размер комиссии отличается. Указанная сумма приведена для примера расчетов. Размер комиссии у брокеров может отличаться.

Варианты покупки ОФЗ:

  1. Купить самостоятельно посредством торгового терминала, предварительно оформив брокерский счет.
  2. Обратиться к брокеру и попросить оформить сделку (по телефону, лично).

Через банк

Часто при упоминании ОФЗ добавляют “народные”. Термин в сознании людей ассоциируется с облигациями федерального займа. Многие называют “народными” весь ассортимент облигаций без исключения. В действительности термин касается лишь одной разновидности активов – ОФЗ-н. Продажей таких “народных” облигаций занимаются некоторые банки.

На заметку: ОФЗ-н впервые были выпущены на рынок российским правительством в 2017 г. Цель – привлечь деньги граждан для развития экономики РФ и погашения госдолга.

Наиболее активными покупателями ОФЗ-н становились люди без опыта торговли на фондовом рынке. Выбор в пользу облигаций для них превратился в выгодную альтернативу банковскому вкладу. Первые выпуски “народных” облигаций активно раскупались, но со временем интерес к ним остыл ввиду некоторых факторов:

  1. Комиссию банку приходится платить дважды. Первый раз при покупке ценной бумаги. Второй – при досрочной продаже.
  2. Банковская комиссия уменьшается, когда увеличивается сумма, входящая на рынок. Чем больше облигаций будет раскуплено, тем меньше устанавливается комиссия (0,5–1,5 %).
  3. Минимальный вклад в ОФЗ-н равен 30 тыс. рублей. Чтобы уменьшить размер комиссии, инвестор должен купить от 300 до 500 облигаций на сумму 300–500 тыс. руб.

Учитывая вышесказанное, “народные” облигации превратились в ОФЗ для обеспеченных граждан, а для рядовых россиян стали малодоступными.

Через вложения в ПИФ

Для тех, кто не желает углубляться в нюансы биржевой торговли, существует комфортный вариант инвестирования – с помощью управляющей компании (УК). Инвестиции сводятся к покупке пая в ПИФе. Это инвестиционный портфель, наполненный разнообразием облигаций разных отраслей. Решением всех инвестиционных задач займется опытный управляющий.

Ни одна управляющая компания не дает гарантий на доходность ОФЗ. Из суммы прибыли вычитается комиссия (выше, чем при работе с брокером), добавляется сумма за управление капиталом (до 2 % от фондовых активов). При расчете доходности учитываются надбавки или скидки, с которыми сталкивается инвестор при покупке либо погашении паев.

Особенности приобретения ОФЗ на ИИС

Индивидуальный счет инвестору нужен для хранения разных биржевых активов, включая облигации и акции. Для открытия ИИС инвесторы обращаются в банк или к брокеру. Владельцам ИИС предоставляются налоговые льготы:

  • Вычет 13 % от суммы пополнения индивидуального счета (до 52 тыс. руб. в год).
  • Освобождение от НДФЛ с доходов от инвестиций. Налоговые льготы предусмотрены для счетов, которые открыты более 3 лет без выведения средств. Льготы предоставляются, когда средства выводятся со счета – он автоматически закрывается. Исключение – ситуация, когда брокер допускает получение купонных выплат на сторонний счет. Инвестор предупреждает брокера о выбранном вычете.

ИИС открывается на 3 года, в течение которых общий налоговый вычет может быть равен 156 тыс. руб., если ИИС будет пополняться ежегодно на сумму не менее 400 тыс. руб. Лимит максимального пополнения за год – 1 млн руб.

Сначала открывается счет, затем инвестор отдает брокеру распоряжения и управляет деньгами в торговом терминале. Брокерская компания предоставляет клиентам ПО для доступа на Московскую биржу. Остается купить ОФЗ, чтобы средства списались со счета, а в депозитарии появилась информация о приобретенных активах. О том, как выбрать ОФЗ для ИИС, мы уже писали.

Какие ОФЗ выбрать

Это во многом зависит от того, на какой срок вы инвестируете. Также важно, собираетесь вы тратить купоны или будете реинвестировать их, то есть покупать на них дополнительные ценные бумаги.

Простой путь — купить те облигации с постоянным купоном, которые будут погашены, когда вам понадобятся деньги, и держать их до погашения. Например, если деньги будут вам нужны в августе 2021 года, подойдут ОФЗ 26217. Они будут погашены 18 августа 2021 года.

Или можно покупать облигации, которые будут погашены примерно через год, после погашения взять облигации, которые погасятся еще через год, и т. д. Это сложнее, зато портфель будет меньше зависеть от изменения процентных ставок.

Если хотите получать пассивный доход от облигаций, обратите внимание на даты выплаты купонов. Для ежемесячного дохода потребуется иметь в портфеле минимум шесть разных ОФЗ, так как купон выплачивается раз в полгода. Например, купоны ОФЗ 26212 приходят в январе и июле, ОФЗ 26215 — в феврале и августе и т. д.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...