Обезличенный металлический счет: назначение, виды, операции, открытие

Содержание

Как открыть металлический счет?

Процедура открытия счета ничем не отличается от открытия вклада. Вы заключаете договор, вам открывается металлический счет с которым вы можете производить различные операции. Различные — это покупка и продажа вышеперечисленных металлов по курсу банка.

Котировки металлов обычно обновляются 2-3 раза в день и как говорилось выше коррелируют со стоимостью на мировых площадках.

Но ловить малейшие колебания на рынках с целью извлечения прибыли не получится. У банков установлены две цены: на покупку (дороже) и на продажу (дешевле). Разница обычно составляет около 5-10%, у некоторых даже выше.

Получается, что обезличенный металлический счет что-то среднее между банковскими вкладами и обменом валюты. Вы открываете счет, как в случае с вкладом, и покупаете/продаете то же золото (или валюту, как при обмене).

Чем привлекателен ОМС в Сбербанке

На выбор вкладчика обезличенный металлический счет может быть открыт в одном из драгоценных металлов: золото, серебро, платина, палладий.

Минимальный размер драгоценного металла для открытия и пополнения счета, а также для совершения сделок купли-продажи установлен в 0,1 грамма для золота, платины, палладия и 1 грамм для сделок с серебром.

Сбербанк открывает ОМС «до востребования» — такой счет не устанавливает обязательный срок хранения металла на ОМС и позволяет держателю совершать операции купли-продажи в любое время без каких-либо ограничений. Банк не ограничивает держателя максимальным и минимальным остатком по обезличенному счету: максимум не установлен, а минимум равен нулю. Это позволяет снижать остаток по обезличенному счету до нуля без необходимости закрытия счета.

Инвестор может открыть более одного ОМС на одно и то же имя в Сбербанке, но перевод средств с одного счета ОМС на другой не предусмотрен. Есть возможность передать распоряжение обезличенным металлическим счетом другому лицу путем оформления нотариально доверенности на распоряжение счетом.

Сбербанк позволяет  открыть обезличенный металлический счет на несовершеннолетнего ребенка (до 14 лет).  Особенность в том, что родители (законный опекун) вправе пополнять такой счет, а расходные операции могут совершаться только с письменного разрешения органа опеки и попечительства. С 14  до 18 лет несовершеннолетний может самостоятельно открыть ОМС и совершать расходные операции по нему, обратившись в банк с письменным согласием одного из родителей или законного представителя.

Обезличенный металлический счет: виды

В банковской практике применяется два типа металлических счетов:

  1. Текущий аккаунт (оформляется до востребования). Особенность — отсутствие процентных начислений. Открывается с целью хранения драгоценных металлов, а потенциальная прибыль формируется посредством роста стоимости активов.
  2. Срочный. В отличие от прошлого вида, этот обезличенный счет подразумевает получение дополнительной процентной прибыли. Начисление происходит на остаток средств, а размер ставки прописывается в соглашении между сторонами. Как и в случае с депозитами, при заблаговременном расторжении договора по обезличенному аккаунту клиент теряет начисленные проценты. Срочный вид ОМС чаще всего отрывают люди, которые рассчитывают на будущий рост стоимости драгметалла. Что касается начисленных процентов, они выступают в роли дополнительного бонуса, частично покрывающего текущую инфляцию.

Как открыть металлический счет?

Естественно, что если речь идет о банковских счетах, то и открывать их следует в надежных финансовых учреждениях. Как и в случае с депозитами, каждый банк предлагает свои индивидуальные условия открытия и ведения металлических счетов.

Открывать МС и ОМС могут как физические, так и юридические лица. Для того чтобы физическим лицам заключить договор с банком, и купить заветные граммы, нужно сделать следующее:

  • Предоставить сотруднику банка паспорт и ИНН;
  • Заполнить анкету и заявление на открытие металлического счета;
  • Подписать договор с банком;
  • При необходимости составить бумаги по приему и передачи ценностей.

Процедура открытия счетов для юридических лиц аналогична. Разница заключается лишь в предоставляемом пакете документов.

В дополнении ко всему банк может запросить следующие бумаги:

  • Паспорт и ИНН руководителя предприятия;
  • Свидетельство о государственной регистрации;
  • Справки с налогового комитета и ГИПН и т.д.

После составления необходимых бумаг, на имя заявителя открывается МС, либо ОМС. С развитием интернет – банкинга, многие учреждения предоставляют возможность клиентам открыть ОМС онлайн, не выходя из дома. Более того с помощью личного кабинета, можно в любой момент совершать операции по счету и быть в курсе последних новостей. Дополнительно о такой услуге можно ознакомиться на официальных банковских сайтах.

Каждому клиенту необходимо помнить, что любые инвестиции – это, прежде всего риск. И драгоценные металлы не являются исключением. Более того, после активации счета клиент может понести дополнительные расходы. Например, такие, как:

  • Разница между курсами покупки и продажи ценностей. Вкладчик может понести значительные убытки, если его действия не будут взвешенными и обдуманными;
  • Банковское учреждение может взимать дополнительные комиссии за проведение финансовых операций по инвестированию средств в драгметаллы;
  • Вкладчику потребуется оплатить налоги, которые начисляются при проведении определенных операций с МС или ОМС.

Например, заплатить налог необходимо при снятии со счета денежных средств или металла. При закрытии счета и получении слитков на руки, клиенту придется заплатить налог в размере 18% от общей стоимости ценностей, а при получении денег, такой размер составит 13%. Оплатить подоходный налог придется дважды в том случае, если вкладчик открывал и закрывал счет в слитках.

Как показывает практика, наличие возможных рисков и дополнительных платежей мало кого останавливает. Люди все чаще задаются вопросом: В каком же банке, и какой вид счета на сегодняшний день является самым выгодным?

О том, какие банковские предложения являются самыми актуальными, пойдет речь немного позже.

Виды операций с металлическим счетом

obezlichennyj-schetВ банковском секторе проводятся следующие операции с ОМС:

  • Открытие и закрытие (услуга бесплатна).
  • Обналичивание (производится по курсу финансового учреждения на момент подачи распоряжения владельца).
  • Скупка и продажа драгметалла. В процессе расчета курса учитываются данные товарных биржевых площадок и стоимость, заложенная ЦБ РФ (меняется практически каждый день).
  • Изъятие активов с ОМС в форме слитков. При таком подходе государство стягивает НДС в размере 18 процентов.

Динамика изменения цен на драгоценные металлы

Давайте посмотрим как менялись цены основной четверки металлов за последние 3 года, начиная с 01.05.2017 по 01.05.2020 года. В этот промежуток времени попадает финансово-экономический кризис, в который погрузился весь мир в начале 2020 года. Это будет полезно для анализа и выбора наиболее интересного драгметалла для инвестирования.

Золото (Au)

За последние 3 года цена на золото изменилась с 2300 до 4000 рублей за грамм, рост составляет 74%. Обратите внимание, что взрывной рост цены начался в начале 2020, что совпадает с началом экономического кризиса.

Это возможно говорит о том, что люди стали перекладывать фиат (деньги) в золото, чтобы обезопасить свои финансовые накопления. Вполне вероятно, что и многие государства увеличили темп покупки золота для пополнения своего ЗВР. Это привело к дефициту золота на рынке и цена пошла в рост.

график изменения цены на золото

Серебро (Ag)

Из графика видно, что цена на серебро более волнительная чем у золота. На конкретном промежутке времени цена изменилась с 31 до 36 рублей за грамм, что составляет 16% роста за три года.

Но если взять крайние цены в этом диапазоне, то увидим, что серебро стоило в июле 2017 года 29,51, а в сентябре 2019 года 40,82 руб/гр. А это уже совсем другая арифметика.

динамика цены на серебро

Платина (Pt)

Цена на платину складывается от рыночного спроса в промышленном секторе экономике. Основными потребителями этого металла являются космическая отрасль, медицина, химическая индустрия, авиастроение. Для инвестиций платину применяют не так часто как золото или серебро. В этом направлении ее используют для изготовления монет и ювелирных изделий.

Цена за три года изменилась с 1712 до 1820 рублей за грамм, что составляет 6,3%. Обратите внимание как сильно упала цена в начале 2020 года, когда начался карантин в мире, и приостановилась вся мировая промышленность.

динамика цены на платина

Палладий (Pd)

Палладий очень похож на платину и его основным потребителем тоже является промышленность. Основное применение палладия — производство автомобильных катализаторов (доля 70 %). Еще этот металл используют в электронной (10%) и химической (5%) промышленностях, а также в медицине (5%). Остальные 10% делят между собой инвестиции и ювелирные изделия.

За три года цена палладия выросла в три раза с 1480 до 4650 рублей за грамм. Основная причина роста цены этого металла — его дефицит на рынке.

Ужесточаются правила, направленные на борьбу с загрязнением окружающей среды от автомобилей. Как следствие, потребителям приходится отказываться от дизельных авто, в производстве которых используют платину в пользу бензиновых, где применяют палладий.

график изменения цены на палладий

На основе этих графиков, можно сделать вывод, что наиболее интересными с точки зрения инвестирования, являются золото и палладий. Эти драгметаллы менее всего подвержены колебаниям цены и имеют постоянный восходящий тренд.

Сколько можно заработать на ОМС

Зависит от вашей удачи и холодной головы. Ни один эксперт не способен в точности предсказать, какова будет динамика в будущем. Зато вы можете заглянуть в графики курсов за прошлый год и посмотреть на пики (скачки): каждый из них — чей-то заработок.

Банки публикуют калькуляторы доходности обезличенных металлических вкладов. Они помогают понять порядок возможного заработка и решить, выгодно будет вложиться в металл или нет. Вот калькулятор от Сбербанка:

Калькулятор доходности по драгоценным металлам

А вот калькулятор на сайте ВТБ:

Доходность ОМС

На графиках ниже можно посмотреть динамику всех металлов за последнее десятилетие:

Сервис

Оформить в Сбербанке обезличенный металлический баланс можно до востребования. Имеется в виду, что по условиям договора нет временных рамок. Также собственник счета осуществляет сделку купли/продажи своих сбережений без проблем.

Нет лимита на минимальный и максимальный остаток на балансе. Таким образом, можно снять все средства, которые есть на балансе, без надобности расторжения договора (что нельзя сделать пользуясь другими счетами).

Есть возможность оформлять несколько счетов одновременно. Но только нельзя будет переводить средства между ними. Кроме того, клиент вправе отдать управление счетом другому человеку, что необходимо зафиксировать нотариально.

Открытие ОМС через интернет

Купить серебро или золото на обезличенный металлический счет в Сбербанке допускается дистанционно для клиентов учреждения. Необходимо иметь любой карточный продукт, что дает право зарегистрироваться в интернет-банкинге. Данный сервис позволяет контролировать счета, проводить любые операции, блокировать карты и заказывать услуги.

как открыть омсЭтапы открытия метсчета

Инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн

Отправка заявления на открытие происходит через вкладку Платежи и переводы – Операции по кредитам, вкладам, ОМС. Выбрать Открытие ОМС и пошагово заполнить заявку:

  1. Выбрать металл. При этом клиент видит стоимость каждого за грамм. Поставить галочку напротив нужного, нажать Продолжить.
  2. Указать вес в граммах.
  3. Из списка своих карт выбрать одну, с которой будет списан платеж за покупку.
  4. Вписать сумму.
  5. Открытие происходит по курсу на день открытия. Он указан в соответствующей озаглавленной графе и не подлежит изменению.
  6. Выбрать отделение из перечня доступных, в котором открыть вклад. Рекомендуется отдавать предпочтение ближайшему или удобному для посещения, чтобы иметь возможность обращаться в него при необходимости.
  7. В заявке указаны поля: дата создания заявки и открытия счета. Они неизменны и соответствуют текущей.
  8. Нажать Открыть.
  9. Клиент увидит совокупность всех выбранных критериев, которые надлежит проверить на актуальность. В графе Условия договора следует изучить непосредственно контракт, т.к. клиент обязан согласиться с ним для открытия вклада.
  10. Нажать Подтвердить. При желании можно вернуться к предыдущему меню, где произвести исправление параметров.

Как выбрать вариант хранения драгоценных металловВарианты накопления при разных способах хранения приобретенных драгметаллов

Это будет последним этапом, после чего ОМС в Сбербанке будет открыт. На заявке клиента появится отметка Исполнено, на которой указаны реквизиты отделения и дата. Она приравнивается к банковской печати. Клиент может распечатать чек, нажав на соответствующую кнопку внизу заявки. Это выступит подтверждением расхода своих средств по карте.

Фото-инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн

Для входа ввести логин и пароль.Шаг 1. Осуществите вход — введите логин и парольУказать пароль для подтверждения входаШаг 2. Подтвердите вход с помощью одноразового пароляЩелкнуть на вкладку ПрочееШаг 3. Войдите во вкладку ПрочееОтсановится на Металлические счетаШаг 4. Выберите пункт меню — Металлические счетаОстановится на пункте Купить-продатьШаг 5. Перейдите в пункт меню — Купить-продать металлЗаполнить все графы и подтвердить операциюШаг 6. Заполните все пункты меню и подтвердите операцию

Что учесть при оформлении ОМС?

Для многих людей открытие металлического счета — возможность защитить имеющиеся средства от инфляции и прочих потерь. Но здесь важно учесть ряд особенностей, которые отличают данную услугу банка от других видов вложений:

  • При совершении операций на ОМС финансовое учреждение взимает комиссию, размер которой находится в диапазоне 0,1-5%. В некоторых финансовых учреждениях комиссия выражается в реальных цифрах, например, 100-1000 рублей.
  • Формирование стоимости драгметаллов на ОМС производится по текущему курсу ЦБ РФ. Так, цена одного грамма золота в различные дни может отличаться. Кроме того, стоимость активов на ОМС может расходиться, в зависимости от региональной принадлежности финансового учреждения.

Читайте также — Услуги на рынке ценных бумаг и операции банков.

  • Не стоит ориентироваться на стоимость, указанную на сайте кредитной организации, ведь такая информация носит справочный характер. Для получения точных данных стоит обратиться непосредственно в финансовое учреждение.
  • При открытии обезличенного металлического счета нужно быть готовым к определенному минимуму, устанавливаемого банком (чаще всего он выставляется в граммах).

Отдельное внимание должно быть уделено налоговым платежам. Здесь стоит учесть следующее:

  • Пока активы находятся в банке, платить НДС не нужно, но при выводе придется расстаться с 18% от общей суммы («плюс» комиссия).
  • Если драгметалл лежит на металлическом счету меньше 3-х лет, с полученной прибыли придется заплатить 13%.
  • При оформлении срочного ОМС финансовое учреждение взимает 13% от дохода, которые в дальнейшем перечисляются в бюджет.
  • В случае продажи металла со счета придется выплатить НДФЛ.
  • Если активы на ОМС пролежали больше 3-х лет, прибыль от реализации не облагается налогом.

Лучшие банковские предложения по открытию МС

Чтобы понять какие банковские учреждения предлагают самые выгодные условия открытия ОМС, необходимо внимательно изучить подобные предложения.

В таблице представлен рейтинг лучших банков, осуществляющих операции по открытию и ведению металлических счетов.

Банк Условия открытия ОМС Примечание
blank Сбербанк Счет можно открыть в таких металлах как золото, серебро, платина и палладий. Минимальный размер ценностей для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Открывается счет «До востребования» с неограниченным сроком действия. Процент на остаток счета не начисляется. Счет можно закрыть в любой момент. Можно открыть несколько ОМС, при этом перевести граммы с одного счета на другой нельзя.
blank ВТБ 24 Клиентам доступно открытие счета в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное значение для открытия ОМС – это 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Счет откроется текущий, без начисления процентов. Возможно, открыть несколько ОМС на одно лицо. Перевод ценностей с одного счета на другой возможен, при условии, что оба счета имеют один вид металла.
blank Альфа банк Можно открыть ОМС при условии следующего остатка на счете: золото — 1 грамм, серебро 100 грамм, платина — 1 грамм, палладий
1 грамм. Вид счета – текущий, без начисления процентов.
Банк не предусматривает возможности получения ценностей со счета в виде слитков или монет. Зачислить на счет ОМС слитки так же невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по сделкам с металлами, и эти котировки постоянно меняются.
blank Газпромбанк ОМС открывается при наличии минимального значения: 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. На счет могут идти проценты. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01%. Вносить дополнительно можно любую сумму без ограничений. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.
blank Уралсиб Банк предлагает открыть ОМС только в золоте или серебре.
Процентная ставка по вкладу зависит от срока действия договора и составляет: на 181 день — 0,20%, на 271 день – 0,30%, на 367 дней – 1%. Минимальная масса ценностей: 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра.
Возможно снятие металла со счета в виде слитков. Пополнять и продлевать договор нельзя. При досрочном расторжении процент не начисляются. Пополнение возможно только на счет «До Востребования» в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок действия такого счета не ограничен.

В таблице указаны предложения наиболее надежных банков страны. Как видно условия открытия и ведения ОМС отличаются друг от друга. Поэтому необходимо детальное изучение продукта.

В заключении хотелось бы сказать, что каждый владелец металлического счета должен постоянно помнить не только о прибыли, но и о возможных потерях. Ведь с одной стороны, доход владельцу может казаться гарантированным, потому как цена на драгоценный металл постоянно растет. С другой стороны, никто не может с уверенностью сказать, сколько продлится такая тенденция. Цена может резко упасть, а лучший момент для продажи «запасов» может быть упущен, в дополнении ко всему не стоит забывать о налоговой нагрузке.

Принимая во внимание эти факты можно сделать вывод, что заработать на ОМС вполне реально. В плюсе остаются те люди, которые обладают необходимыми знаниями и навыками, постоянно следят за обстановкой на рынке драгоценных металлов, и могут моментально принимать решения по покупке и продаже ценностей.

Плюсы ОМС

К плюсам обезличенного металлического счета относят следующее:

  • возможность иметь прибыль за счет повышения цены;
  • Отсутствие необходимости оплаты НДС при сделке с драгоценными металлами;
  • скорость сделки в день обращения;
  • бесплатное оформление договора;
  • получение актива в слитках (придется заплатить 18% НДС);
  • открытие счета на несовершеннолетнего;
  • возможность проводить сделки, как на фондовом рынке;
  • небольшой стартовый капитал, нужно купить всего 1 грамм драгметалла.

ОМС и страхование вкладов

Здесь все просто: обезличенные металлические счета в систему страхования вкладов (ССВ) не входят. Если банк прогорит, вы останетесь ни с чем. Это серьезный минус, поэтому нужно тщательно выбирать банк. Большинство инвесторов учитывают этот момент и при открытии обезличенных металлических счетов предпочитают надежность доходности.

Почему вкладчики управляют своими ОМС неправильно

Главная причина проигрыша в рыночной игре — человеческий фактор. Несмотря на то, что правила просты и известны — закупаться на нижнем значении, а продавать на верхнем, — вкладчики систематически ошибаются и делают все наоборот.

Причина — страх потери активов. Непросто наблюдать, как твое золото неуклонно дешевеет. Хочется вывести его, пока не обесценилось, и продать дороже, но такое решение часто приводит к обратному: сделка совершается в неподходящий момент, как раз перед ростом курса. То же с продажей: пока люди ждут роста цены, она минует пик и начинает снижаться.

Финансовые эксперты рекомендуют проявлять терпение и признавать проигрыш. Если актив подешевел, не нужно срочно продавать его: вы опоздали. Драгоценные металлы не обесценятся никогда, будет новый рост, который вы сможете использовать с умом.

Обезличенные металлические счета и спекуляции

ОМС вклад от различных банков редко имеет действительно высокие проценты. Такое инвестирование в драгметаллы станет оправданным только в том случае, если вырастает стоимость золота. Но для этого инвестору надо постоянно следить за ситуацией, которая складывается на рынках. Лучше открывать счета, когда золото очень дешёвое, а закрывать при максимуме этого показателя. Без специальных знаний выиграть очень сложно.

Спекуляции с металлами возможны. Но для этого специалисты рекомендуют вкладывать минимум суммы до 100 тысяч долларов. Если же стоимость упадёт, открытый счёт приносит лишь убытки.

Чем меньше срок вклада – тем меньший процент на него действует. Это правило похоже на то, что действует при работе с обычными валютами.

Видео: Банковский вклад и счет: права вкладчика и держателя счета

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Полезные материалы

  • Котировки драгоценных металлов – ОМС для дистанционных каналов.

Различные подходы к идее инвестирования

Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счёт в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомлённость:

  • о рынке драгоценных металлов;
  • об основных критериях, обуславливающих рыночные движения;
  • о правилах диверсифицирования рисков.

На рынке драгоценных металлов различают два типа инвесторов:

  • консерватор;
  • спекулянт.

Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.

Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов. Каждая их сделка сопровождается получением прибыли. Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.

Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать — однозначного ответа на вопрос нет. Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания.

Какие доходы приносят обезличенные металлические счета

Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.

Есть специальные сайты, где можно просчитать возможные изменения в этих параметрах.

Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.

На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так. Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...