О новом вкладе банка ВТБ «История успеха»

Содержание

Что такое – досрочное расторжение вклада

dosrohnoe-rastorjenie-snutie-vklada.jpg

Когда кто-то оформляет срочный депозит, он уверен, что во время действия договора эти деньги не будут нужны. Но жизнь диктует свои правила, и часто случается, что средства необходимы до истечения срока оформленного в кредитном учреждении договора.

Чтобы практически осуществить досрочное снятие вклада, в первую очередь необходимо поставить в известность о своем намерении банк – написать заявление в двух экземплярах. Один экземпляр останется в банке, другой (заверенный) – у клиента. Банк должен выплатить деньги в течении семи дней. Их можно получить в кассе или перечислить на текущий счет.

Бывают ситуации, когда служащие отказываются принимать заявление. Его можно отправить по почте, но не простым письмом, а с уведомлением. Если деньги все равно не удается вернуть, существуют еще два варианта – жалоба в Центробанк и обращение в суд.

Особенности досрочного расторжение вклада

Стимулируя клиентов размещать депозиты на длительный срок, банки предлагают по таким вкладам максимальные из действующих проценты. Подобные договора не допускают пополнение счета или снятие части вложенной суммы, а проценты выдаются в конце срока, ежегодно или ежеквартально. Кроме того, по таким депозитам часто предусмотрена капитализация процентов, т.е. начисленная сумма процентов суммируется к основной сумме вклада и в дальнейшем проценты начисляются на итог.

Оформляя депозит, клиент вправе в любой момент расторгнуть подписанный с банком договор и получить деньги на руки. Такой порядок регламентирован Гражданским кодексом и не может быть нарушен ни при каких условиях.

Как правило, расторжение депозитного вклада до окончания срока, указанного в договоре – это вынужденная мера. Клиент прибегает к ней, когда наличные нужны на непредвиденные расходы. Получать деньги с депозитного счета досрочно невыгодно для вкладчика, поскольку в такой ситуации он теряет большую часть процентов.

Вы уверены, что Вам не нужна Кредитная карта?

Кредитная карта с льготным периодом кредитования — это простой и быстрый кредит, спомощью которого можно совершать покупки и оплачивать услуги по всему миру, неограничиваясь собственными средствами. Льготный период кредитования 50 дней позволяетпользоваться кредитом без начисления процентов!

Кредитная карта от Дальневосточного банка – деньги всегда под рукой!

  • Открытый кредитный лимит до 1 000 000 рублей.
  • 50 дней льготный период, во время которого можно распоряжаться деньгами и неплатить проценты Банку.
  • Круглосуточный контроль расходов и баланса карты через мобильное приложение иличный кабинет на сайте.
  • Скидки при оплате картой у партнеров Банка.

Выберите свою карту:

  • Visa Classic – первый год обслуживания бесплатно
  • Visa Gold – оплата по всему миру, привилегии владельцам карты, первый годобслуживания – бесплатно
  • МИР Cash back – до 5% от суммы всех покупок возвращается рублями обратно накарту.
  • МИР «Семейная команда» Премиальная – возможность оплачивать бонуснымибаллами до 100% стоимости топлива, а также сопутствующих товаров в розничной сетиАЗС/АЗК «Роснефть» и «ТНК». Начисление приветственных бонусных баллов в размере1 000 руб. единоразово в рамках программы лояльности «Семейная команда».

Остались вопросы?

Вы можете ознакомиться с подробными условиями Кредитных карт на сайте Банка или потелефону: 8 (800) 555-22-05

Привлечение вклада прекращено с 01.10.2019 г.

Предполагаете, что деньги со счета вклада могут вам понадобиться раньше срока? Снизьте свои риски, открыв вклад «Депозит + досрочное расторжение»/ «Депозит + досрочное расторжение онлайн», позволяющий досрочно расторгнуть договор вклада и получить доход за то время, как деньги были на вкладе.

Вклад «История успеха» – условия

Депозит «История успеха» в ВТБ открывается в российских рублях. Финучреждение обещает вкладчикам при открытии депозитного счета максимальную доходность.

Чтобы открыть счет нужно инвестировать не менее 30 тыс. ₽. Период действия договора вклада 548 дней (18 месяцев).

Максимальная процентная ставка депозита может достигать 5,5% годовых. В период действия вклада счет нельзя пополнять.

Частично снятие средств так же не предусмотрено. Вкладчику предоставляется право выбора способа начисления процентов.

Прибыль может ежемесячно выплачиваться на счет клиента либо капитализироваться. Процентная ставка зависит от способа открытия счета и начисления прибыли.

Для получения максимального дохода клиенту рекомендуется оформить в банке Мультикарту и подключить на ней опцию «Сбережения».

Депозит может быть открыт на сайте банка ВТБ, в устройствах самообслуживания или в офисах финансовой организации.

Деньги на счете застрахованы государством на сумму до 1,4 млн ₽, согласно положениям Федерального Закона №177-ФЗ от 23.12.2003 г.

Согласно условиям депозитного предложения деньги на депозитный счет со счетов карт других банков страны переводятся без комиссии.

Ни расходных операций (кроме ежемесячного снятия процентов), ни внесения дополнительных взносов на вклад не предусмотрено. Возможно льготное досрочное расторжение депозитного договора.

Пролонгация периода действия депозита не предусмотрена. По окончанию действия депозитного договора, вклад с начисленной прибылью (при капитализации процентов) перечисляется на мастер-счет вкладчика.

Вклад «История успеха» банка ВТБ застрахован государством. Прибыль либо капитализируется, либо выплачивается ежемесячно на счет вкладчика, открытый в финансовой организации.

Чем может обернуться для вкладчика досрочное снятие вклада

При досрочном расторжении договора банк чаще всего выплачивает проценты по:

  • ставке, установленной для вкладов до востребования;
  • специальной льготной ставке;
  • как часть ставки по срочному депозиту, установленной в одном отдельном банке.

В любом случае, при следует убедиться, что в нем прописаны и условия на досрочное расторжение вклада. В каком-то кредитном учреждении может быть установлено правило, согласно которому за выдержанные сроки по процентным периодам начисляется одна процентная ставка, по не выдержанным периодам – совершенно другая. Например, ставка по срочному вкладу 10% и начисляется первого числа каждого месяца. Договор расторгается 20 числа. Это значит, что с 1 по 20 число вместо 10% будет начислено 0.1%.

Однако все зависит от способа начисления процентов:

  • сразу после размещения средств за весь период;
  • в конце каждого месяца;
  • в конце каждого квартала;
  • в конце каждого года;
  • в день окончания действия договора.

Бывает, что банки предлагают перечислить средства на карту. Если сумма достаточно большая, могут возникнуть две проблемы:

  • необходимость поднять лимит одноразового снятия;
  • заплатить комиссию за снятие наличных.

Процентные ставки:

При оформлении вклада «Депозит + досрочное расторжение» в офисах Банка

При открытии вклада «Депозит+досрочное расторжение» в офисе Банка вкладчик присоединяется к Типовым условиям договора банковского вклада с физическим лицом ПАО «Дальневосточный банк» (для вкладов, привлекаемых в офисах ПАО «Дальневосточный банк»), (вводится с 22.04.2019)

  • Тарифный план вклада «Депозит+ досрочное расторжение», с 11.09.2019

Как забрать депозит из банка

Если срок размещения вклада подходит к концу, можете готовиться к снятию средств. Вообще, банки предлагают несколько вариантов развития событий:

  1. Клиент забирает деньги. То есть он приходит в банк и получает наличные через кассу. Если в этой же организации открыт расчетный счет, можно перевести средства туда — так безопасней.
  2. Автоматическая пролонгация. Обычно это прописывается в условиях размещения средств. В этом случае по завершению начального срока вклад продлевается на аналогичный срок. Если по этой программе изменилась ставка, то она обновляется.
  3. Пролонгация по желанию клиента. Если деньги не нужны сейчас, можно не забирать их, а продлить размещение. Обычно это происходит путем переоформления, то есть заключается новый договора на обновленных условиях. Можно выбрать какую угодно программу: не обязательно ту, что была раньше.

При стандартной схеме окончания размещения вклада без пролонгации клиент может обратиться в банк за деньгами уже на следующий день после прописанной даты. Например, если это 1 июля, то 2-го июля можно прийти и забрать средства. Если выпадает выходной день банка, то, соответственно, после него.

Деньги можно забрать на следующий день после прописанной даты

Не обязательно бежать в банк сразу по завершению срока размещения. Можете прийти хоть через неделю, хоть через месяц.

В обозначенную дату деньги переводятся на счет До востребования. Они будут там лежать до тех пор, пока вкладчик их не заберет. Соответственно, к капиталу будет применяться ставка в 0,1%. С этого счета клиент и проводит снятие.

Как правильно закрыть вклад в банке по сроку?

Закрытие вклада по истечении срока – самая простая операция. Клиенту доступно сразу несколько способов, если он оформил вклад в современном банке. Так, вкладчик может прийти в офис лично, или воспользоваться онлайн-системой, а также прибегнуть к помощи доверенного лица. В зависимости от выбранного способа усложняется процедура получения денег.

Алгоритм закрытия депозита весьма прост:

  1. При заключении договора прописывается дата, когда заканчивается его действие. В нем, как правило, указывают способ получения денег: на счет или наличными. Если этот пункт прописан, то банк обязуется беспрепятственно выдать нужную сумму выбранным способом в указанный день. Никаких отсрочек быть не может.
  2. Если договором не прописаны условия выдачи денег, тогда клиенту лучше заблаговременно обратиться в отделение банка, и сообщить, что у него скоро заканчивается срок депозита и оговорить способ получения денег.
  3. В день окончания договора клиент приходит в отделение банка с паспортом и документами на депозит: сертификат, договор или сберегательная книжка.
  4. Если клиент не желает оставлять деньги на счету еще на один срок (пролонгировать договор), тогда сотрудник банка расторгает договор, выдает наличными или зачисляет на указанный счет проценты и основное тело депозита.
  5. Клиент подписывает ордера о получении денег, а их копии получает на руки.

Важный момент! Если сумму более 600 тыс. клиент хочет получить на руки, банк может уточнить информацию для чего ему такая сумма наличности и предложить перевести их на счет.

Личный визит

Все что клиенту требуется – обратиться в отделение банка, где был открыт депозит с документами и провести всю процедуру. По времени это займет до получаса, так как сотруднику банка необходимо провести обязательную идентификацию и последовательно закрыть договор с подписанием нужных документов.

Закрытие через онлайн-банк

Большинство банков, предоставляющих личные кабинеты для контроля за собственными счетами, предусматривают открытие и закрытие депозитного счета непосредственно в этом кабинете. Так как клиент проходит идентификацию заранее, у банка уже есть все нужные документы для открытия депозитного счета. Вам останется только выбрать подходящий депозит и самому перевести деньги и подтвердить заявку о переводе средств.

Процедура закрытия будет идентичной. По окончании срока в соответствующем меню по работе с депозитом будет предложено пролонгировать депозит или закрыть вклад, и перевести деньги на выбранный счет.

Внутрибанковский перевод проводится достаточно быстро – за 1-3 рабочих дня. Но если счет для вывода средств открыт в другом банке, тогда на вывод денег может понадобиться до 5 рабочих дней.

Закрытие счета доверенным лицом

Если клиент, по каким-то причинам не сможет самостоятельно закрыть счет, тогда ему можно привлечь третье лицо и выдать ему доверенность. Сделать это можно двумя способами:

  • в отделении банка по установленному образцу: заполняется заявление с указанием данных вкладчика и доверенного лица, а также прописывается номер и реквизиты депозитного договора;
  • у нотариуса: в доверенности прописываются те же данные, с указанием прав, которые передаются доверенному лицу.

В день закрытия депозита доверенное лицо приходит в банк с нужными документами и доверенностью, после чего осуществляет стандартную процедуру закрытия счета.

Если речь о большой сумме

При желании забрать наличные через кассу обязательно предварительно позвоните в банк и уточните, нужно ли заказывать сумму. Идти в офис не обязательно, информация дается по телефону горячей линии.

Обычно все же требуется заказ. Вкладчика спросят, когда он планирует прийти, в какой день и время, сколько будет снимать. В обозначенный день к указанному времени сумма будет ждать в кассе.

Снятие же всегда происходит стандартно, ничего сложного в этом нет. Посещаете банк с паспортом, подходите к менеджеру. Он составляет документ, который вкладчик вместе с паспортом передает в кассу. Ему тут же выдаются наличные.

Что такое досрочное расторжение вклада на льготных условиях

В последнее время некоторые кредитные учреждения с целью повысить привлекательность собственных услуг ввели вклады, для которых при досрочном снятии средств начисляются проценты, значительно превышающие ставки по счетам, оформленным до востребования. Это называется – досрочное снятие вклада на льготных условиях.

В этом случае в договоре оговаривается, за кокой срок хранения будет начисляться льготная ставка. Чаще всего это прогрессивная шкала – чем дольше средства хранились в банке, тем выше процентная ставка.

Целый ряд банков допускает частичное досрочное снятие средств, устанавливая процент выше, чем на депозиты до востребования.

При заключении договора следует внимательно прочесть все условия:

  • наличие санкций в виде лишения начисленных за месяц, квартал или год процентов;
  • начисление процентов в зависимости от того, как долго деньги пробыли на депозите;
  • скрытые комиссии – обязательный перевод средств на расчетный счет и начисление комиссионных за снятие;
  • штрафы за досрочное .

Хотя последний пункт незаконный, он достаточно часто встречается в договорах по срочным вкладам.

При выборе срока для размещения банковского вклада перед нами возникает дилемма: на какой срок все же разместить средства, чтобы и заработать побольше, и в то же время отвлечь средства из личного бюджета не на очень длительный срок. Актуальность такому вопросу придает уровень инфляции в нашей стране, а также нестабильное состояние внутренней экономики, которое влечет за собой соответствующее изменение процентных ставок по депозитам и участившиеся отзывы банковских лицензий.

Исходя из параметра срочности вклады делят на 2 вида:

1. Вклады до востребования. Такие вклады всегда учитываются на специальном счете и не имеют в договоре условия об определенном сроке. Этот вид вклада предусматривает, что Вы имеете право изъять его в любой момент. Ввиду того, что банк не сможет такие средства в полной мере использовать в своей активной деятельности, он предлагает по ним минимальные процентные ставки от 0,1% в год (редко до 1,5%). Безусловно, такой процент не покроет существующий уровень инфляции, но при коротком сроке нахождения денег во вкладе позволит еще и минимально заработать.

2. Срочные вклады. Такие вклады предусматривают конкретный срок размещения денежных средств, который прописывается в договоре вклада и является его существенным условием. Период может исчисляться в месяцах или годах, а иногда даже и в днях. Как правило, банками предлагаются варианты от 1 месяца до 5 лет. Некоторые банки позволяют своему клиенту выбрать срок для вклада самостоятельно с точностью до дня.

С точки зрения получения максимальной доходности логичнее выбрать срочный вклад с максимальным сроком, учитывая тенденцию сокращения учетной ставки ЦБ РФ, вслед за которой постепенно снижаются ставки по вкладам. Вы можете разместить вклад сейчас под 9% годовых, например, на 2 года, и на весь период действия договора процент зафиксируется, тогда как через год по аналогичному виду вклада ставка может быть уже ниже.

Для того, чтобы определиться со второй частью дилеммы – на какой срок отвлекать денежные средства из личного бюджета, – необходимо исходить из собственных целей и возможностей. Если Вы располагаете определенной суммой свободных денежных средств и сможете безболезненно для личного или семейного бюджета вложить ее, то выбирать следует максимальный срок вклада для получения максимальной доходности. Если есть вероятность того, что деньги могут Вам понадобиться через определенный период, то выбирать следует именно срок до наступления определенного события, для которого и откладываются средства. Если свободная сумма образовалась временно и может понадобиться Вам в любой момент, то рекомендуем выбирать срок от 3 до 6 месяцев, по таким вкладам будет хотя бы более-менее приемлемый процент.

Выбор срока является важной составной частью Вашего решения при выборе вклада. Ведь если Вы не сможете верно рассчитать собственные силы и, заключив договор на определенный срок, решите досрочно забрать вклад, можете лишиться ощутимой части дохода. Остановимся более подробно на нюансах досрочного снятия денег с вклада. Исходя из этого критерия существуют вклады с 3-мя вариантами условий:

1. Договором допускается досрочное частичное снятие средств с вклада без каких-либо последствий для клиента. Конечно же, могут оговариваться и неснижаемый остаток, в пределах которого можно снимать деньги, и различные процентные ставки, зависящие от суммы, находящейся на счете, но все же слишком ощутимого сокращения доходности из-за досрочного снятия с таких вкладов не происходит. Процент по вкладам с таким условием несколько ниже ставки по вкладу без возможности частичного снятия, но, выбрав такой вариант, Вы не рискуете потерять большую часть дохода в случае, если Вам внезапно понадобилось забрать часть средств.

2. Если в договоре запрещено досрочное частичное изъятие средств со счета вклада, то даже в случае, если Вам понадобится только часть денег, Вам придется досрочно полностью закрывать действующий вклад.

3. Договором допускается досрочное расторжение договора вклада, когда при определенных условиях и через какой-то период времени Вы можете расторгнуть договор и снять свои деньги без потерь в доходности или с некоторым снижением процентной ставки за прошедший период.

Несмотря на то, что гражданским законодательством закреплено право вкладчика в любой момент забрать вложенные средства и обязанность банка их выдать (ст. 837 ГК РФ), банки «штрафуют» таких недисциплинированных вкладчиков.

К законным «штрафам» относится снижение действующего процента по вкладу (ст. 837 ГК РФ). Это может быть реализовано в нескольких вариантах:

Процент сокращается до уровня ставки до востребования, и процентные доходы пересчитываются по новой ставке за весь период нахождения вклада на счете. Если условия вклада предусматривали авансовую схему начисления и выплаты процентов, то при возврате сумма вклада уменьшается на величину излишне уплаченных процентов;

Ставка по досрочно изымаемому вкладу может устанавливаться как дробная часть от базовой (первоначальной) ставки: 1/2, 1/3, 1/4 и т.д.

Причем также может устанавливаться минимальный период нахождения средств на счете, отталкиваясь от которого банк будет назначать Вам новую уменьшенную ставку при досрочном расторжении.

К незаконным «штрафным санкциям» за преждевременное изъятие вклада могут относиться различные комиссии, прописанные в тарифах банка, на которые в договоре вклада делается только ссылка (например, за перечисление средств на текущий счет при досрочном расторжении).

Резюмируя сказанное, рекомендуем Вам выбирать срок вклада, исходя исключительно из собственных потребностей и возможностей. Если вероятность того, что вкладываемые Вами деньги могут Вам понадобиться в ближайшее время, достаточно мала, то можете размещать вклад на длительный срок с целью получения максимальной доходности. В противном случае выбирайте вклад, условия размещения которого допускают частичное снятие средств, ставка по таким вкладам будет немного ниже, но при таком варианте как раз удастся и заработать, и без особых потерь снять деньги на внезапно возникшие нужды.

Некоторые эксперты рекомендуют дробить вкладываемую сумму на несколько вкладов: часть средств разместить во вклад с жесткими, но высокодоходными условиями, а часть разместить во вклад с более лояльными условиями, позволяющими снимать и пополнять.

Поэтому при заключении договора банковского вклада уделяйте особое внимание положениям, касающимся срока размещения, наличия неснижаемого остатка, возможности частичного снятия и пополнения, а также порядка досрочного расторжения договора.

Вкладывая деньги в банк, клиенты не всегда могут предугадать, когда им потребуются средства. Непредвиденные обстоятельства или допущенные ошибки при планировании семейного бюджета могут вынудить вкладчиков расторгнуть договор ранее установленного срока. С процессом досрочного изъятия вклада из банка связано много слухов: вкладчиков запугивают «штрафами» и «невозвратом» денег. Как на самом деле осуществляется процедура расторжения договора по инициативе вкладчика, и может ли банк применять штрафные санкции? Остановимся на этих вопросах более подробно.

Об опции «Сбережения»

Если вкладчик оформит Мультикарту от ВТБ, подключит опцию «Сбережения», поместит средства на счет вклада и совершит в течение месяца покупки с карты на сумму от 10 тыс. ₽, ставку его депозита увеличат на 1 процентный пункт.

Эту надбавку начисляют на сумму, размещенную на счете депозита. Максимальный размер суммы, на которую может быть начислена надбавка, составляет 1,5 млн ₽.

Банк переводит деньги на мастер-счета карты в последний день месяца.

Особенности досрочного расторжения договора вклада

Досрочное закрытие вклада в ВТБ и многих других российских банках может обернуться для вкладчика штрафом со стороны банковской организации. При этом, согласно действующему законодательству России в области гражданского права, банк обязан возвратить клиенту деньги по первому требованию в размере не меньшем, чем вкладчик положил на депозит. Штрафные санкции, если есть, распространяются исключительно на проценты.

До внесения изменений в законодательство банки могли буквально отбирать у вкладчиков до 15% от размера вклада. При этом забирались и начисленные проценты, что оставляло владельца счета еще и без заработка. Сегодня же полномочия банковских организаций далеко не такие широкие, и теперь банки РФ могут только пересчитать процентную ставку в собственную пользу, выплатив при этом клиенту справедливо меньше.

Последствия досрочного расторжения вкладов

Досрочное расторжение договора вклада имеет последствия и для кредитной организации, и для вкладчика.

Доход по вкладу, за несколько лет может существенно увеличить вложенную сумму, особенно при высоких ставках и капитализации процентов. Так депозит под 5% с капитализацией за 7 лет почти удваивает вложенную сумму.

Часто говорят о штрафах за досрочный возврат вклада, иногда – об изменении ставок по вкладу и перерасчете. На самом деле это одно и то же, штрафные санкции не касаются основного вложения, но только начисленных процентов.

Потому первая потеря клиента при досрочном расторжении вклада – потеря дохода от него, или части этого дохода.

За какой период пересчитывают проценты, определяет не законодательство, а пункты депозитного договора. К примеру:

  • по вкладу “На вершине” Газпромбанка при досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,01%, с обещанного максимума в 6.5%;
  • по вкладу накопительный счет “Копилка” от ВТБ при досрочном расторжении не выплачиваются проценты только за последний месяц.

Часто перерасчет идет за какой-то последний период (месяц, квартал и др.), но можно потерять все начисленное с момента открытия вклада.

При перерасчете может оказаться, что клиент уже получил больше, чем положено по новым ставкам. Эти деньги вычтут из основной суммы вклада.

Следующая возможная проблема вкладчика – потеря доверия со стороны банка.

Банк имеет право отказать в кредите без объяснения причин, не предложить какие-то особо выгодные условия и др. Трудность в том, что клиент вряд ли узнает об изменении своего неофициального статуса.

Досрочное расторжение вклада также невыгодно банку:

  • Во-первых – кредитное учреждение лишается прибыли от пользования средствами клиента.
  • Во-вторых – уменьшаются активы банка, а это не только доходы от привлеченных средств, но угроза устойчивости кредитного учреждения.

Потому сотрудники банка могут всячески отговаривать клиента от досрочного изъятия вклада, но права отказать они все-таки не имеют.

Порядок досрочного расторжения вклада

Процедура досрочного расторжения депозитного договора не сложна, в ней нет особых ограничений и формальностей. Но во избежание лишних потерь к ней следует подготовиться:

  1. Определить свои намерения: полный возврат вклада и расторжение договора или частичное снятие.
  2. Изучить действующий депозитный договор, проверить дату его окончания, уточнить порядок досрочного прекращения обязательств.
  3. При необходимости сделать расчет процентов на новых условиях.
  4. Если есть возможность, дождаться конца текущего расчетного периода, и расторгать договор в начале следующего
  5. Сообщить в банк о намерении досрочно расторгнуть вклад. Если устного обращения недостаточно – направить в банк письмо о расторжении.
  6. Попросить предварительный перерасчет процентов.
  7. Заполнить в банке заявление на расторжение договора вклада.
  8. Получить основную сумму депозита и оставшиеся проценты.

В лучшем положении окажутся те клиенты, которым начислялись проценты по кварталам, месяцам и т.д. Обычно в таких ситуациях пересчитывают только последний, незакрытый период.

Дополнительные документы для досрочного расторжения договора по вкладу не требуются. Достаточно паспорта или другого удостоверения личности и заявления, обычно по форме банка.

Выводы

Досрочное расторжение депозитного договора и возврат вклада не дает финансовых выгод, но скорее приведет к потерям и штрафам. Однако первоначальная сумма будет возвращена.

Досрочный возврат может быть выгоден в особых случаях. Например: при падении рубля полезней снять вклад, потерять проценты, но перевести рубли в твердую валюту и тем спастись от дальнейшего проседания курса.

Досрочный возврат вклада – право клиента и он может защитить это право в суде.

Рекомендуем еще

Локо-Банк

Получай проценты

Локо-Банк

Выгодный вклад, большие проценты!

Росгосстрах Банк

Отличный старт

Росгосстрах Банк

Отличный старт для автомобилистов!

Тинькофф Банк

СмартВклад с повышенной ставкой

Тинькофф Банк

Дебетовая карта Tinkoff Black в подарок

Часто задаваемые вопросы

Можно ли любой вклад расторгнуть досрочно?

Да. Кроме депозитов со сберегательными сертификатами.

Какие будут потери при досрочном расторжении вклада?

Клиент может потерять уже начисленные проценты. Но может не потерять ничего. Все зависит от условий договора вклада.

На что еще может повлиять досрочное расторжение вклада?

Могут измениться условия пользования другими банковскими продуктами. К примеру – владелец депозита получает льготный кредит и т.д. Уровень доверия банка к владельцам депозитов обычно выше.

Что делать если банк досрочно расторгает вклад без моего согласия?

Банк не имеет права сделать это без весомых законных причин. Потому следует сделать в банк письменный запрос о причинах расторжения. И действовать исходя из полученной информации.

На каких условиях банки выдают вклады клиентам досрочно

Финансовые учреждения указывают условия досрочного расторжения вклада в депозитном договоре, который подписывают с клиентом при заключении сделки. В зависимости от вида счета при изъятии вкладчиком депозита ранее предусмотренного срока банки осуществляют выплату процентов по следующим схемам:

  • пересчитывают проценты, начисленные с даты старта договора, по ставке вклада «до востребования»;
  • выплачивают клиенту половину, 1/3 или 2/3 начисленных процентов за фактический срок размещения средств;
  • применяют комбинированную схему, в рамках которой клиенты получают проценты в полном объеме за указанный в договоре период, а за оставшийся срок пересчитывают вознаграждение вкладчика по ставке депозитов «до востребования».

БезымянныйОчевидно, что из всех представленных вариантов, в наименее выгодном положении оказываются вкладчики, по договорам которых проценты пересчитаны по ставке вклада «до востребования». Размер ставки по таким договорам не превышает 1% годовых.
Большинство банков фиксируют ставку вклада «до востребования» на уровне 0,01%. Таким образом, доход клиента при досрочном изъятии вклада минимален. К примеру, при расторжении депозита размером 100 тыс. рублей, срок действия которого 12 месяцев, за месяц до его окончания клиент получит на руки всего 915 рублей дохода.

Досрочное закрытие вклада – риск для банка

Для вкладчика возможность забрать вклад без потери процентов – огромный плюс. Для банка это также плюс, поскольку чем больше привлекательных опций для клиента, тем ниже и процент по вкладу. Однако наличие большого количества вкладов с возможностью досрочного отзыва с полным или частичным сохранением процентов – мина замедленного действия для банка. При малейшем распространении слухов о потере ликвидности или иных проблемах у банка, количество досрочно закрытых вкладов будет вырастать в геометрической прогрессии. Учитывая уровень развития средств коммуникации и скорость распространения панических настроений, можно создать настоящие проблемы почти для любого банка. Впрочем, это вряд ли должно волновать вкладчиков.

Как досрочно закрыть вклад и есть ли риски?

Каждый 5-й вкладчик сталкивался с необходимостью досрочно закрыть депозит. Многих эта ситуация пугает, так как люди боятся требовать свои деньги, чтобы не потерять их. Как мы ранее сказали, клиент имеет законное право в любое время потребовать свои деньги в полном объеме независимо от причины.

Ряд банков предлагают клиентам вклады, по которым они имеют право на разовое частичное снятие денег без потери процентов. Но если договором не предусмотрено такого права, а деньги нужно снять обязательно, тогда клиент рискует потерять все ранее накопленное.

Для досрочного закрытия депозита вкладчику необходимо написать заявление, которое заверяется сотрудником банка. После одобрения заявки на закрытие счета деньги переводятся на выбранный клиентом счет.

Что же касается рисков, то все они связаны с потерей части выгоды:

  • Практически в 70% случае досрочно закрытые депозиты переводятся на ставку «до востребования», которая почти всегда составляет 0,01%. Следовательно, банк сделает пересчет положенных клиенту процентов, и выдаст их вместе с основным телом кредита. Если договором предусматривалось снятие процентов в течение действия депозита, тогда сумма начисленных и снятых ранее процентов будет высчитана из тела кредита, а разница будет возвращена клиенту.
  • Ряд банков, предусматривают возможность досрочного закрытия депозита с правом получения части процентов. По такой схеме действует Сбербанк. Если депозит пробыл на счету более полугода, тогда банк обязуется выплатить клиенту 2/3 от положенных ему процентов. Если депозит пролежал меньше, то проценты будут насчитаны по минимальной обязательной ставке 0,01%.

Закрываем вклад без потери процентов

Такой вариант расторжения договора с банком является одним из самых редких на рынке вкладов, но при этом самым выгодным для вкладчиков. Клиент может закрыть вклад практически в любой день после открытия счета по начальной ставке. Такой вклад предлагает Абсолют Банк. Депозит «Растивклад» хоть и имеет сравнительно не высокие ставки от 9% до 10,5% в зависимости от суммы вклада, но отличается довольно гибкими условиями, в том числе и по части закрытия вклада до окончания срока. Досрочное расторжение осуществляется по ставке договора, соответствующей фактическому минимальному остатку денежных средств за данный период, а ранее выплаченные проценты не пересчитываются.

В банке «Югра» есть долгосрочный вклад на 1100 дней «Свобода выбора +», ставки по которому варьируются от 12 до 14% в зависимости от суммы, и в случае закрытия счета до конца срока, проценты не потеряются и будут начислены за период фактического нахождения средств на счете.

Иногда банки предлагают льготные условия досрочного расторжения договора не с первого дня вклада, а спустя некоторый промежуток времени. Например, в банке «Балтика» можно открыть вклад по ставке 14% на 365 дней и забрать его спустя 7 дней без потери процентов.

Советы для вкладчиков

Для того, чтобы в течение всего срока действия депозита у вас не возникало сложностей с обслуживанием, надо заранее позаботиться о выборе подходящего предложения. Для этого надо не только ознакомиться с условиями вкладов, обозначенных на сайте нужного банка, но и обратить внимание на такие моменты в самом договоре:

  • Срок, в течение которого деньги должны храниться в банке на депозите;
  • Наличие и точный размер неснижаемого остатка на сберегательном счету;
  • Условия продления срока вклада и условия его капитализации;
  • Доступность опции частичного снятия денежных средств;
  • Условия досрочного расторжения депозитного договора.

Нет уверенности в том, что денежные средства точно не потребуются вам на протяжении срока действия счета? В таком случае предпочтите предложения, в рамках которых доступна опция частного снятия финансов с депозита. Да, пассивный доход от такого счета будет меньше, но зато не возникнет никаких трудностей со снятием денег. Чтобы избежать таких ситуаций, зайдите на страницу онлайн-калькулятора с расчетом вклада и посмотрите на всю сумму и проценты.     

Отзывы вкладчиков

Отзывов о вкладе «История успеха» ВТБ в сети пока нет. Дело в том, что депозитное предложение начало действовать недавно.

Поэтому комментарии, касающиеся депозита, появятся позже.

От себя заметим, что условия депозита выглядят достаточно выгодными.

Если использовать имеющиеся возможности депозита, можно если не получить прибыль, то хотя бы сохранить покупательную стоимость личных денег.

Это на сегодня вся информация по новому вкладу банка ВТБ «История успеха», приуроченного к юбилею финансовой организации.

Делитесь статьей в социальных сетях, пишите комментарии, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления.

До скорой встречи!

Лестничные вклады

Специфика позволяет клиенту забрать свои деньги из банка раньше срока по ставке, соответствующей процентному периоду.

Не стоит прятать свои сбережения под матрасом: разумнее заставить деньги работать и приносить прибыль. Вклады в банках не предполагают крупных дивидендов, но и риски для владельца минимальны. Однако случаются моменты, когда деньги требуются «позарез». В этом случае клиент вынужден прибегать к досрочному снятию вклада. Банки не приветствуют подобных операций, поэтому вкладчикам приходится изыскивать способы снятия собственных средств без финансовых потерь.

Особые условия досрочного расторжения договора вклада

Указанная выше схема — стандартная, применяемая большинством банков. Но можно встретить и особые условия, практикуемые в некоторых финансовых организациях. Например, могут встретиться некоторые льготные условия выполнения этой операции.

Что такое льготное расторжение вклада? В этом случае банк не переводит депозит на счет До востребования, он просто уменьшает актуальную ставку. Например, изначально она составляла 5,4%. Но по условиям досрочного расторжения банк примеряет ⅔ этой ставки, то есть 3,6% годовых. Это явно лучше, чем 0,1%.

Льготные условия расторжения договора вклада раньше срока часто применяются к привилегированным клиентам.

Если программа предполагает частичное снятие средств, можно сохранить всю ставку целиком. Обычно такие продукты изначально выбирают те, кто не исключает, что деньги могут понадобиться раньше окончания периода действия вклада.

Особенности этой процедуры:

  • банк указывает на неснижаемый остаток, который должен остаться на счету после частичного снятия. То есть, если рассматривать вопрос, можно ли снять вклад досрочно целиком, то нет, это невозможно сделать без потерь;
  • может быть условие, что деньги нельзя снять до определенного срока. Например, частичный расход допускается через 3 месяца после заключения договора. Если снять раньше, применится ставка До востребования.

Так что, забрать вклад раньше оговоренного срока можно в любом случае. Но при стандартных условиях вкладчик однозначно понесет финансовые потери. Поэтому прибегать к процедуре нужно только в крайних случаях.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...