О бизнесе

Содержание

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет — место хранения денежных средств предпринимателя или предприятия. Все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.

Существует также понятие банковский счет. «Банковский счет — это расчетный счет или корреспондентский?», спросите вы. Правильный ответ — расчетный.

Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов. В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке). Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов. Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.

Нужно вывести деньги со счета ООО? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.

Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение. Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее. Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.

Нужно вывести деньги со счета ИП? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.

С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:

  • выполнять переводы необходимых сумм для оплаты поставщикам товаров и услуг, а также осуществлять перечисление обязательных платежей (налогов и взносов в государственные внебюджетные фонды);
  • оприходование наличных для дальнейшего выполнения необходимых платежей (за соблюдением кассовой дисциплины – отсутствием превышения суммы денежных средств в кассе установленному банком максимальному значению, тщательно следит финансовое учреждение);
  • получение наличных для выдачи их под отчет (на командировки, для приобретения товаров, представительские расходы и так далее) или для выплаты зарплаты.

Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме). При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.

какой счет указывать расчетный или корреспондентский

Определение банковского перевода

Под банковским переводом подразумевается вид безналичного расчета, при котором одна сторона (банк-эмитент) берет на себя обязанность по просьбе и за определенное вознаграждение со стороны перевододателя перечислить определенную сумму конкретному лицу (переводополучателю).

Что написать в назначении платежа

С этим полем всегда больше всего проблем, потому что здесь нужно указать всё остальное:

IBAN — это тот же номер счёта, только начинается он с латинских цифр, указывайте его полностью

  • название компании, которой отправляете деньги;
  • номер счёта этой компании или IBAN;
  • номер и дата документа — контракта, договора или инвойса;
  • за что платите.

Пропишите максимально подробно, за что именно платите контрагенту, например: оплата за поставку апельсинов, оплата за 1000 метров хлопковой ткани. Недостаточно просто указать: «За товары» или«За услуги».

platezi-za-granicy-1.png

 Способы

Кредитное учреждение предлагает всем расширенный перечень различных денежных переводов. Их можно разделить на подгруппы:

  1. наличные и безналичные;
  2. по России или за ее пределы;
  3. валюта отправления: национальная или иностранная.

Помимо этого, каждый человек имеет право отправить денежные средства на карту удобным способом.

Колибри по России

Это обычный перевод, срок которого составляет 2 дня. Если денежные средства отправляются на карту или счет, то сроки могут достигать 1 дня. Стоимость зависит от города назначения, лимитов здесь нет.

Это самый быстрый способ приобретения средств. Приобретатель вправе забрать высланное уже через несколько минут после отправки, при этом сумма транзакции не превышает 500 000 рублей.

Комиссия 1,5% (не менее 150 рублей, максимально 1 000). В качестве дополнения каждому клиенту предоставляется бесплатное смс-информирование, что позволит получить актуальные сведения о доставке.

При заполнении документации заявитель указывает мобильный телефон, как свой, так и получателя.

Перевод с пластика на пластик

Данный тип перевода позволяет сделать зачисление за несколько секунд. Без лимитов, если отправка через стационар кредитного учреждения.

Стоимость напрямую зависит от того, откуда именно отправляются средства:

  1. если отделение — 1,5%, минимум — 30 рублей, максимум — 1 000;
  2. через дистанционную систему «Сбербанк Онлайн» — 1%, но не больше 1 000.

Пополнение кредитной карты осуществляется бесплатно.

Перевод через смс-информирование

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Для перевода на счет приобретателя нужно создать

сообщение на номер 900 с текстом 9ХХХХХХХХХХ 1000

, где изначально указывается номер телефона, который привязан к мобильному банку, а 1000 — это сумма, необходимая к переводу.

После отправки смс-сообщения отправителю приходит извещение с именем приобретателя и подтверждающим кодом. Если все верно, нужно отправить команду в ответном сообщении.

Данный метод предполагает ограничение: не больше 8 000 за одну транзакцию и не больше 10 штук за сутки.

Отправка денег в другой банк

Проведение транзакции осуществляется в течение 10 минут. В обязательном порядке указываются все выше перечисленные реквизиты.

Стоит помнить об ограничениях:

Кредит на лучших условиях – успейте получить!

ТОП кредитов за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

star-on.pngstar-on.pngstar-on.pngstar-on.pngstar-on.png

До 300 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12% star-on.pngstar-on.pngstar-on.pngstar-on.pngstar-on.png

До 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

star-on.pngstar-on.pngstar-on.pngstar-on.pngstar-on.png

До 300 000 рублей

  1. сумма транзакции не больше 30 000;
  2. в день — не более 50 000 если карта Виза или Мастеркард;
  3. для остальных  — не более 150 000 рублей.

Отправка межбанковского перевода осуществляется через «Сбербанк Онлайн». Комиссия — 1,5%, не менее 30 рублей.

«Колибри» за рубеж

Этот перевод позволяет получить средства уже через час после отправки. Здесь имеются следующие особенности:

  1. сумма для перевода не превышает 5 000 долларов для российских граждан и 10 000 для нерезидентов;
  2. приобрести средства возможно только в подразделениях дочерних предприятий кредитного учреждения в Белоруссии и Казахстане;
  3. комиссия для инициатора — 1% от суммы, минимум — 5 долларов/евро;
  4. комиссия для получателя — 1% от суммы.

MoneyGram

Здесь можно провести аналогию с предыдущим методом. Система позволяет отправить деньги без открытия счетов в представленном учреждении. Внутри способа возможно сделать перевод только в долларах, а вот приобретатель может получить как доллары, так и евро.

Отправка осуществляется в 190 стран за несколько минут. Тариф различается в зависимости от страны назначения и суммы операции. В обязательном порядке после совершения перевода нужно сообщить контрольный код приобретателю, иначе средства он не получит.

Международный перевод

Данный метод позволяет совершить транзакцию не только популярных валют, но и денежных единиц иных государств. В среднем, перевод отправляется в течение 2 рабочих дней, а на карту или счет 1 день.

Для резидентов действуют стандартные лимиты и ограничения, для нерезидентов они отсутствуют.

Размер комиссии — 2% от суммы, минимум — 50 рублей. При переводе в валюте — 1% от суммы.

Участники

Структуру любого денежного перевода, вне зависимости от формы, составляют 3 участника:

  • Отправитель средств;
  • Получатель средств;
  • Посредник или оператор перевода.

Отправитель – это физическое или юридическое лицо, которое пересылает денежные средства. Физическое или юридическое лицо, которому переводятся деньги называется получателем.

Оператор перевода – организация, которая переводит деньги:

  • Коммерческий банк;
  • Некоммерческая организация, с лицензией на право перевода денежных средств;
  • Центральный банк;
  • Почта;
  • Национальная или международная система денежных переводов.

Кто может пользоваться системой

Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

Если у него есть активная банковская карта, деньги можно внести в онлайн-режиме прямо с нее. Например, в мобильном приложении клиент может раздел «SWIFT переводы», выбрать адресата или ввести реквизиты получателя вручную. Если система запрашивает документы (для валютных операций это договор, инвойс), то их можно загрузить. В соответствующей строке нужно указать назначение перевода, ввести сумму платежа (у клиента должен быть открыт счет в той валюте, в которой он планирует отправлять деньги), выбрать способ расчета комиссии, и подтвердить операцию. После отправки денег клиент сможет отслеживать статус транзакции (данные о переводе будут сохранены в истории платежей).

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Международные системы денежных переводов на иностранные банковские счета

Среди международных систем денежных переводов наиболее известными являются Western Union, MoneyGram, Юнистрим, Золотая корона. Главное преимущество этих переводов — возможность быстро и просто оформить перевод средств за границу, указав лишь данные получателя. Пункты обслуживания клиентов, например, Western Union находятся почти в каждой стране мира.

Тем не менее, эти системы могут выдвигать свои условия по переводу средств — в том числе, устанавливать лимиты. Кроме того, возможность отправить и получить средства ограничена местом нахождения и временем работы центров по обслуживанию клиентов.

FinCEN оштрафовал Western Union на $184 миллиона

Для каких категорий граждан и юрлиц могут применяться ограничения по переводу денег за границу?

Есть категории граждан, которым запрещено использование зарубежных счетов:

  • лицам, замещающим (занимающим):

а) государственные должности Российской Федерации;

б) должности первого заместителя и заместителей Генерального прокурора Российской Федерации;

в) должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации;

г) государственные должности субъектов Российской Федерации;

д) должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации, Правительством Российской Федерации или Генеральным прокурором Российской Федерации;

е) должности заместителей руководителей федеральных органов исполнительной власти;

ж) должности в государственных корпорациях (компаниях), публично-правовых компаниях, фондах и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации;

з) должности глав городских округов, глав муниципальных районов, глав иных муниципальных образований, исполняющих полномочия глав местных администраций, глав местных администраций;

и) должности федеральной государственной службы, должности государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях (компаниях), публично-правовых компаниях, фондах и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, отдельные должности на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами, осуществление полномочий по которым предусматривает участие в подготовке решений, затрагивающих вопросы суверенитета и национальной безопасности Российской Федерации, и которые включены в перечни, установленные соответственно нормативными правовыми актами федеральных государственных органов, субъектов Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, государственных корпораций (компаний), публично-правовых компаний, фондов и иных организаций, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов;

  • депутатам представительных органов муниципальных районов и городских округов, осуществляющим свои полномочия на постоянной основе, депутатам, замещающим должности в представительных органах муниципальных районов и городских округов;

А также супругам и несовершеннолетним детям вышеуказанных лиц.

Существует несколько законопроектов, которые налагают запрет для указанных лиц на приобретение недвижимости. Однако, скорее всего, они не будут приняты в ближайшее время, если внешнеполитическая ситуация не ухудшится.

перевод денег при покупке недвижимости

Платежи в рублях с Точкой

Мы не будем заставлять вас разбираться во всех этих нюансах. Если вы запутаетесь при заполнении платежа в рублях за границу и укажете какие-то реквизиты не в том поле, мы сами их исправим и отправим вам на подпись. Не нужно дополнительно куда-то обращаться, просто отправляйте платёж и занимайтесь своими делами. Наши помощники работают с 7:00 до 21:00 по московскому времени и всегда готовы помочь вам расплатиться по контракту.

Банковские переводы для пополнения иностранных счетов

Банковские переводы включают в себя не только операции с одного банковского счета на другой, но и операции по переводу средств с банковской карты на счет или наоборот — со счета на карту, а также с одной карты на другую. У каждого способа есть свои нюансы.

Для перевода денег на иностранный счет необходимо наличие банковского счета, с которого отправляется сумма. Для операции “счет-счет” понадобится указать:

ФИО и реквизиты счета отправителя;ФИО и реквизиты счета получателя;название и адрес банка-получателя;сумму и валюту перевода.

Такой перевод может занять достаточно долгое время — от 1 до 5 рабочих дней. Кроме того, следует внимательно выбирать время совершения перевода — лучше делать это в первой половине дня.

Перевод денег на иностранный счет можно осуществить либо при личном визите в отделение банка, либо через систему интернет-банка, которую предлагает сегодня почти любой банк.

Банк взимает комиссию за перевод на иностранный счет, но и предоставляет высокий уровень безопасности. Если реквизиты указаны неправильно, деньги останутся на счету отправителя. Следует также обратить внимание, предлагает ли банк услугу “перевод с покрытием”, что освобождает от уплаты комиссий корреспондентских банков и обеспечивает, что получатель получит именно ту сумму, которая была отправлена.

Перевод средств с карты на карту несколько проще, так как достаточно будет указать лишь номер карточки получателя. Как правило, в этом случае сумма поступает на счет быстрее. При переводе со счета на карту или с карты на счет принцип остается тем же, только вместо номер карты указываются реквизиты банковского счета.

Иностранный банковский счет или железный занавес? Россия готова к отключениям SWIFT

Статус и подтверждение

Денежные переводы от Сбербанка можно отследить по СМС. Специально для этого в заявлении указывается мобильный телефон отправителя и приобретателя.

При доставке в нужное отделение сразу же отобразится операция в СМС-сообщении. Как только приобретатель получит денежные средства, отправителю придет аналогичное извещение.

Пакет услуг подключается на одну процедуру, после чего автоматически отключается. Данный формат обслуживания имеется во всех отделениях Сбербанка.

Полезная рассылка для предпринимателей

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса. Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Здоровый мозг. Программа улучшения памяти и мышления».

Преимущества финансовых посредников

Через финансового посредника вкладчики могут объединять свои средства, позволяя им делать крупные инвестиции. Этот процесс в свою очередь, приносит пользу предприятию, в которое вкладываются средства. В это время финансовые посредники объединяют риски, распределяют средства по различным инвестициям и кредитам. Кредиты приносят пользу домохозяйствам и странам, позволяют им тратить больше денег, чем они имеют в настоящее время.

Финансовые посредники также обеспечивают снижение затрат по нескольким направлениям. Например, они имеют доступ к эффектам масштаба, чтобы экспертно оценить кредитный профиль потенциальных заемщиков и вести учет и профили с экономической эффективностью. В результате они снижают стоимость многих финансовых операций. Они в противном случае пришлось бы совершать индивидуальному инвестору, если бы финансового посредника не существовало.

Пример финансового посредничества

В июле 2016 года Европейская комиссия взяла на вооружение два новых финансовых инструмента для инвестиций в Европейский структурный и инвестиционный фонд. Целью было создание более легкого доступа к финансированию для стартапов и промоутеров проектов городского развития. Применялись такие финансовые инструменты:

  • кредиты;
  • акции;
  • гарантии;
  • другие финансовые инструменты;

Они привлекают государственных и частных источников финансирования, могут реинвестироваться в течение многих циклов по сравнению с получением грантов.

Банк-корреспондент и его особенность

Банк-корреспондент и его особенность

Одним из инструментов, совместного инвестирования, было финансирование стартапов. Используется  для развития бизнес-моделей и привлечения дополнительной финансовой поддержки посредством коллективного инвестиционного плана. Он управляется одним главным финансовым посредником. Европейская комиссия прогнозировала общий объем инвестиций в государственные и частные ресурсы в размере около 16,5 млн. долл. США на малые и средние предприятия.

Длительность переводов

Длительность выполнения транзакции напрямую зависит от таких факторов, как:

  • способ перевода (мгновенно отправляются деньги с карты на карту, принадлежащую одному эмитенту, при этом транзакция должна быть совершена через личный кабинет),
  • валюта (рубли доходят быстрее),
  • получатель (если получатель — владелец пластика другого банка или другой платежной системы срок перевода будет несколько больше).

Специалисты, многих банков утверждают, что среднее время обработки запросов по переводу средств 1-2 дня. Узнать больше о сроках поступления денег на карточные счета можно по ссылке.

Важно! Если вы оказались в ситуации, когда на пластике нет денег и возможности совершить транзакцию с другого продукта нет, не отчаивайтесь. Всегда можно небольшую сумму перевести с телефона.

Хотите стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров Masterforex-V и на практике применять эти знания?

Хочу стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров MasterForex-V

Дата публикации: 30.09.2020

Полезная информация?
Расскажи друзьям не молчи!

ВЛИВАЙСЯ В РЯДЫ ПРОФЕССИОНАЛОВ
СДЕЛАЙ СВОЮ ТОРГОВЛЮ ЭФФЕКТИВНОЙ

ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ
ОБУЧЕНИЕ

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...