На каких условиях выдают кредиты малому бизнесу в Альфа Банке?

Содержание

Преимущества кредитования для ИП

Среди крупнейших финансовых учреждений Альфа занимает лидирующие позиции и входит в первую пятерку по большинству показателей. Особенно банк выделяют программы кредитования, позволяющие получить за короткий срок искомую сумму.

Кредит для бизнеса в Альфа БанкеПредпринимателя заинтересуют сроки, овердрафт, кредитные каникулы и невысокая процентная ставка. Привлекательно смотрятся тарифы пакетов, учитывающие даже малый оборот средств.

Участие в зарплатном проекте упрощает ведение бухгалтерского учета и освобождает от заполнения ведомостей. Достаточно одного документа для автоматического начисления зарплаты в оговоренный день. Расчетно-кассовое обслуживание находится на высоком уровне.

Практикуется индивидуальный подход к клиенту. Полученный кредит на открытие бизнеса в Альфа Банке даст возможность подключить бесплатно действующие сервисы мобильного и интернет-банкинга. Процесс управления проходит в режиме онлайн, бизнесмен сможет осуществлять контроль вне зависимости от местонахождения и времени суток.

Нельзя сбрасывать со счетов участие в бонусных программах. Обширная партнерская сеть помогает сэкономить немалые средства, включает скидки, обмен накопленных миль и кэшбэк.

Для кого доступно кредитование

Чтобы получить займ на развитие малого бизнеса, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  1. Отсутствие долгов перед любыми банковскими структурами.
  2. Вся деятельность должна вестись в одном районе, где планируется оформление займа.
  3. Финансовая документация должна быть с положительной динамикой.
  4. Отсутствие долгов перед бюджетными структурами.
  5. Наличие устава и регистрационных документов.
  6. Кредиторы не должны иметь никаких претензий к будущему кредитозаемщику.

Кредитует ли Альфа-Банк начинающих?

К сожалению, в линейке кредитных программ Альфа-Банка нет предложения для лиц, только получивших статус ИП или образовавших юрлицо. Бизнесмены, имеющие только амбиции и минимум собственных сбережений для ведения дела, входят в группу высокорисковых заемщиков.

Чтобы рассчитывать на одобрение ссуды, необходимо соответствовать определенным критериям. Базовые требования Альфа-Банка к физлицам, имеющим российское гражданство и желающим получить ссуду:

  • возрастной ценз – от 22 до 65 лет. Возраст определяется на момент составления заявления;
  • заемщик должен быть учредителем или соучредителем юрлица, причем его доля в капитале организации должна быть максимальной (либо не меньше 25%). Владеть долей нужно более полугода;
  • иметь статус ИП (срок предпринимательской деятельности не меньше 9 мес. на момент подачи кредитной заявки).

Требования к юрлицам:

  • бизнес должен функционировать как минимум 9 мес. на момент подачи кредитной заявки;
  • возраст учредителя, имеющего самую высокую долю в капитале (но не меньше 25%), должен составлять от 22 до 65 лет. Владеть долей необходимо более полугода;
  • обязательно подтверждение целевого расходования заемных средств.

Так, получить деньги именно на открытие малого бизнеса не получится. Альфа-Банк выдает кредиты только индивидуальным предпринимателям или компаниям, уже некоторое время работающим на рынке, а также физлицам, являющимися учредителями дольше полугода.

Кредитные программы для индивидуальных предпринимателей

Описываемая банковская структура может похвастаться наличием большого количества кредитных программ, предназначенных специально для отечественных предпринимателей, среди которых:

  1. Одноразовый заем для индивидуальных предпринимателей.
  2. Овердрафт, который позволяет использовать заемные средства в том случае, если на вашем счете недостаточно финансов для осуществления той или иной операции.
  3. Возобновляемая кредитная линия, позволяющая использовать заемные средства в пределах установленного лимита.
  4. Банковская гарантия, на получение которой вы можете рассчитывать в том случае, если являетесь участником программы госзакупок.

Каждое из перечисленных выше кредитных программ для индивидуальных предпринимателей обладает собственными особенностями, которые требуют детального рассмотрения.

Плюсы и минусы программы

Программа «Кредит на бизнес-цели» Альфа-Банка имеет ряд достоинств для предпринимателя. Основные преимущества кредита Альфа-Банка для бизнеса:

  1. Кредит выдается без залога.
  2. Деньги поступают на счет в день подписания договора.
  3. Не взимается комиссия за ведение договора и за досрочное погашение.
  4. Вы сами решаете, на какие цели потратить деньги.
  5. Удобный способ выдачи: наличными или на бесплатную банковскую карту.
  6. Аннуитетные (равные) платежи.
  7. Множество способов погашения, в том числе и возможность погасить кредит досрочно.

Что касается недостатков, то сюда можно отнести невозможность получить кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке, потому что дело уже должно быть начато, должен быть оформлен ИП или ООО, фирма должна просуществовать минимум полгода, а индивидуальный предприниматель — 12 месяцев. Необходимость искать поручителей тоже можно отнести к минусам. Однако это требование является обязательным практически во всех крупных кредитных организациях.

Как оформить кредит для бизнеса без залога в Альфа-Банке

Предварительная подача заявки и ее рассмотрение происходят онлайн. На сайте банка нужно заполнить анкету и отправить ее на одобрение. Также можно заказать отдельный звонок. Если какие-то вопросы остались непонятными, сотрудник банка перезвонит и прояснит нужные моменты.

После предварительного одобрения документы для оформления сделки необходимо передать в банк. Рассматривают заявку от 3 до 7 дней, после чего соискатель будет уведомлен о принятом решении.

На конечном этапе стороны подписывают кредитный договор, и клиент получает деньги.

Особенности программы Партнер

Кредит для бизнеса в Альфа БанкеОтличительной особенностью программы считается отсутствие залога. Партнер разработан три года назад и призван  оказать помощь в процессе становления. Полученная ссуда варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Ее разрешено тратить на различные цели без предоставления отчетности.

Срок кредитования подразделяется на 13 месяцев, два или три года. Это повлияет на процентную ставку. Решение нередко принимается на протяжении часа после подачи заявки.

Потребуется открыть расчетный счет и подключить один из предлагаемых пакетов с установленным тарифом. Действуют определенные требования к заемщикам, различающиеся в зависимости от статуса.

Как взять кредит вновь созданному ИП

Если работающий в течение некоторого времени предприниматель может подтвердить свою платёжеспособность финансовой отчётностью, то как взять кредит на развитие вновь созданному ИП? Для банка такой заёмщик — это риск невозврата выданных средств.

Здесь есть несколько вариантов:

  1. Составить подробный и понятный бизнес-план или технико-экономическое обоснование, чтобы показать банку перспективность своих идей и потенциальный доход. Более подробно в статье

  2. Предоставить ликвидное залоговое имущество — транспорт, товар, недвижимость, торговое оборудование.

  3. Принять участие в финансировании проекта. Желательно в объёме не менее 20 %.

  4. Найти поручителя.

В таких случаях велика вероятность получить от банка одобрение по кредиту, но процентная ставка будет выше, а срок кредитования — меньше.

Подробнее о том, как взять кредит для бизнеса с нуля, читайте в отдельной статье.

Кредиты Альфа Банка малому бизнесу без залога ↑

Сегодня представители крупного, среднего и малого бизнеса активно пользуются кредитными предложениями Альфа-Банка.

Данное финансовое учреждение ежегодно расширяет свою клиентскую базу, так как предлагает для заемщиков выгодные условия кредитования.

В отличие от других российских банковских организаций, Альфа-Банк разработал кредитные продукты без залога, которыми могут воспользоваться предприниматели и коммерческие компании.

могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Вас интересует ответ на вопрос — могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту? В нашей

статье

, вы найдете ответы на многие, интересующие вас, вопросы.

Если же вы хотите узнать, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, то вам стоит прочесть статью.

На развитие

Оформив кредитную программу под названием «Партнер» юридические лица и индивидуальные предприниматели смогут быстро и без особых затруднений получить до 6 000 000 рублей на развитие своего бизнеса.

Такой кредитный продукт является не целевым, поэтому средства субъекты предпринимательской деятельности-физические и юридические лица могут расходовать на любые цели.

При оформлении кредита заемщикам не нужно передавать в залог имущество, так как от них требуется только стандартный пакет документации.

На открытие

Начинающие предприниматели могут получить в Альфа-Банке кредит на открытие собственного бизнеса.

Такая категория заемщиков может рассчитывать на сумму, не превышающую 6 000 000 рублей, которая выдается сроком на 36 месяцев.

Что касается процентов, то по такой кредитной программе установлены годовые ставки, стартующие от 19%.

Главным условием для получения займа является открытие расчетного счета в любом отделении Альфа-Банка.

С нуля

Многие российские граждане сегодня стремятся открыть свое собственное дело. Далеко не у каждого индивидуального предпринимателя есть стартовый капитал.

Большинство людей начинают свой бизнес с нуля и для них единственной возможностью инвестировать в него средства, является оформление кредита.

Проводя мониторинг отечественного рынка они зачастую отдают свое предпочтение именно Альфа-Банку, который на более выгодных условиях кредитует начинающих бизнесменов.

Для получения займа им необходимо представить аналитикам финансового учреждения грамотный бизнес-план, иметь на руках свидетельства о государственной регистрации и выполнить основные требования банка.

Бонусы Яндекс Директ от Альфа-Банка

При открытии расчетного счета через онлайн сервис Альфа-Банка, клиент получает бонусные 9 тысяч рублей для оплаты рекламной кампании на Яндекс Директ. Ему предоставляется специальный промокод, который активируется при создании первой рекламной кампании на сервисе.

Главным условием является заказ рекламных услуг на сумму, превышающую 3 тысячи рублей. Только в этом случае на счет клиента поступят бонусные 9 тысяч рублей. Также необходимо соблюсти ряд условий, которые можно прочесть на официальном сайте

https://yandex.ru/adv/actions/alfabank

.

Как получить бонус на Яндекс Директ

Процентная ставка

Кредит для бизнеса в Альфа БанкеНа размер ставки повлияет подобранный тарифный план и величина денежного оборота. Значение придается положительной кредитной истории в Альфа и сторонних банках. Наличие справок о погашенных своевременно кредитах повлечет снижение ставки. Размер начинается от 13.5 и доходит до 18 процентов годовых.

Калькулятор кредита

Чтобы рассчитать кредит в Альфа-Банке на калькуляторе, укажите сумму и срок, процентную ставку, и вид платежа — аннуитетный или дифференцированный.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом

calcus.ru

Лизинг

Лизинг Альфа-Банка

Кредитованием покупки автомобилей для бизнеса занимается дочерняя компания банка — «Альфа-Лизинг». С помощью неё можно приобрести грузовой или легковой транспорт, а также спецтехнику у официальных дилеров.

В большинстве случаев требования к получателю финансирования можно описать так:

Ведение бизнеса — не менее 6 месяцев (в противном случае может потребоваться поручительство).
Аванс — от 5% (процент может меняться в зависимости от вида транспортного средства и пакета предоставляемых документов).
Максимальный срок финансирования — до 60 месяцев (спецтехника — до 48 месяцев).
Принятие решения — в течение 2 дней.
Максимальная сумма — до 150 млн. р.
Получатель может привлекать государственные субсидии.

Преимущества и недостатки кредита на бизнес в Альфа-Банке

Плюсы:

  • по сравнению с другими банками здесь всегда оперативно рассматривают все заявки и изучают представленные документы. Решение выносится быстро;
  • при возникновении любых вопросов по погашению займа действует прямая «горячая» линия, долгое ожидание помощи исключено. Квалифицированный оператор всегда подыщет возможность решения любой трудности;
  • после подписания кредитного договора деньги сразу поступают на счёт клиента;
  • отсутствуют скрытые комиссии, всё прозрачно;
  • нет штрафов за досрочное погашение;
  • залог нужен не всегда;
  • предоставление большого количества дополнительных услуг для предпринимателей: перечисление и расчет налогов, зарплатный проект, овердрафт, облачная бухгалтерия и другие.

Минусы:

  • достаточно высокая годовая ставка для погашения займа, раньше она была меньше. Надо уточнять в день обращения;
  • платные справки и выписки;
  • Бонусы и акции почти всегда сопровождаются большим количеством оговорок и условий;
  • ипотечные кредиты только в частном порядке.

Обратите внимание! Самым очевидным преимуществом данного учреждения является готовность работать с малым бизнесом, о чем свидетельствует наличие специальных программ.

«Альфа Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Кредитных Карт

Какой бы уровень безопасности ни обеспечивал эмитент, риск мошенничества в отношении кредитов и кредитных карт всегда остается. В разделе «Безопасность» (внизу страницы сайта) находится общая информация о правилах безопасной работы с карточками.

Чтобы исключить риск невозврата долга в связи с негативными событиями в жизни заемщика, кредитная организация предлагает воспользоваться специальной программой финансовой защиты заемщика и владельца пластика «Альфа банка».

альфа банк кредит

альфа банк кредит

Банк настоятельно рекомендует оформить программу страхования от наступления недееспособности или преждевременной смерти клиента, гарантируя страховую выплату и ликвидацию долга при условии соответствия заемщика следующим параметрам:

  • возраст младше 60-ти лет;
  • наличие рублевой кредитки, эмитированной «Альфа банком».

альфа банк кредитПраво на возмещение по страховке возникает при наступлении одной из 3 ситуаций:

  • Несчастный случай, который привел к временной нетрудоспособности продолжительностью более 21 дня.
  • Присвоение 1-й группы инвалидности независимо от причины.
  • Смерть клиента, пришедшаяся на период действия страховой защиты.

Установлено ограничение по сумме погашения кредитных обязательств по страховому договору – до 0,5 миллиона рублей. Если вопрос касается компенсации по кредиту на основании временной нетрудоспособности, страховщик выплачивает по 0,3% за каждый день больничного, начиная с 21-го дня и в пределах 2 месяцев.

альфа банк кредит

Для оформления страхового продукта обращаются непосредственно в отделение банка с просьбой в подключении к программе «Страхование владельца кредитки». Стоимость страховки – 0,84% за каждый месяц от суммы текущей задолженности перед банком.

Оплата списывается с кредитного счета по просьбе страхователя. Как только кредитный долг погашается, страховые взносы перестают списывать.

Форма представления

Кредит перечисляется на счет и бесплатную карточку. С ее помощью удастся произвести обналичивание в терминалах и банкоматах банка. Деньги смогут выдать в кассе филиала после подписания договора.

Требования к поручителям

Ряд требований Альфа-Банк предъявляет и к поручителям.

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Для физического лица, гражданина РФ

Если анкету на займ отправляет ФЛ:

  • минимальный возраст – 18 лет;
  • максимальный возраст – 70 лет;
  • если соискатель на кредит один из соучредителей предприятия с долей менее 50%, поручитель должен быть другим соучредителем;
  • если заёмная сумма превышает 3 000 000.00, в роли поручителя может выступать супруг или супруга.

Для индивидуального предпринимателя:

Если в роли заёмщика выступает ИП, требования таковы:

  • не менее одного поручителя;
  • поручительство супруги/супруга для соискателей, состоящих в браке, когда размер займа превышает 3 000 000.00 рублей;
  • в роли поручителя может выступить 3-е лицо, не являющееся собственником ИП.

Для юридических лиц

Если кредит на бизнес заказывает юридическое лицо, требования таковы:

  • не менее 2-х поручителей;
  • если доля соискателя в бизнесе менее 50%, в роли поручителей должны выступать соучредители;
  • в качестве второго соучредителя можно брать супругов, соучредителей и третьих лиц.

Можно ли получить деньги без залога и поручителя

Альфа-Поток дает такую возможность. Это не сам банк, а краудфандинговая площадка, где займы малому и среднему бизнесу предоставляют частные лица. Да, это несколько дороже, зато реально, и быстрее, чем обычно. Никакие дополнительные документы не требуются. Нужно только иметь свой расчётный счёт.

Существуют и отличия от обычного заимствования, тут надо будет вести процедуру учёта. С этим легко справится любой бухгалтер и даже человек, не имеющий специального образования. Достаточно проявить внимание и навыки элементарного счёта.

Учёт

Что касается обычного кредитования под низкий процент, то бизнесмену могут пойти навстречу:

  • при наличии длительного и успешного сотрудничества;
  • если есть устойчивая прибыль организации;
  • если есть выигранный тендер на услуги или поставку товаров;
  • если в кредитной истории не было просрочек выплат.

Обратите внимание! В любом случае решение по кредитованию будет приниматься в индивидуальном порядке.

Как можно улучшить условия кредита

Основные параметры кредитования Альфа-Банка зависят от нескольких факторов, воздействие на которые поможет потенциальному заемщику улучшить условия получения займа. В их число входят:

  • рост оборотов по расчетному счету, открытому в Альфа-Банке. Это позволит увеличить величину кредитного лимита по всем продуктам, предназначенным для ИП;
  • аккуратное и точное выполнение заемщиком любых взятых на себя обязательств при сотрудничестве с финансовой организацией. Таким образом сохраняется положительная кредитная история, что ведет к более выгодным параметрам кредитования;
  • расширение областей сотрудничества с Альфа-Банком, например, путем подключения дополнительных сервисов или изготовлением дебетовых и кредитных пластиков. Для постоянных клиентов любое финансовое учреждение всегда предложит более привлекательные условия оформления займа;
  • предоставление договоров поручительства. Правила Альфа-Банка рассматривают поручительство как важный аргумент при выдаче кредитов для ИП и установлении при этом выгодных параметров займа.

В качестве вывода необходимо отметить следующее. Самый простой и эффективный способ улучшения условий получения займов в Альфа-Банке, доступный для любого индивидуального предпринимателя – это активная работа с финансовой организацией по всем возможным направлениям.

В чем преимущества

При оформлении кредита в Альфа-Банке отсутствуют скрытые комиссии и платежи. Заемщик оплачивает только полученную сумму с установленными при заключении договора процентами.

Средства перечисляются в день заключения договора. Немаловажно, что не потребуется предоставлять залог. В большинстве случаев при кредитовании бизнеса в других структурах нужно передать недвижимость или другие материальные ценности в качестве обеспечения сделки.

Досрочное погашение также не станет проблемой. Для платежей вне графика не требуется согласование с банком или другие дополнительные действия. Пользователь может вносить досрочную оплату в любое удобное для себя время.

Кредитование бизнеса в Альфа-Банке — выгодный и быстрый способ увеличить оборотный капитал, получить свободные средства и приобрести оборудование, необходимое для развития бизнеса. Простая процедура оформления и низкая процентная ставка сделает получение кредита выгодным и удобным.

Вам также может понравиться

Цели кредита

ИП имеет уникальную возможность не обозначать цели кредитования, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о расходах.

Кредит предназначается для пополнения оборотных и приобретения основных средств. Его используют для целевого назначения и воплощения конкретного проекта. Не запрещено временное вложение для закрытия кассового разрыва.

Выдает ли Альфа Банк кредиты на открытие бизнеса

Если вы хотите оформить в Альфа Банке кредит на бизнес с нуля, вас ждет разочарование — абсолютно все программы банка актуальны только для компаний и ИП, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Кроме того, эта деятельность должна быть успешной.

Программы перекредитования в рамках кредитов для бизнеса также не предоставляются. Рефинансирование Альфа Банка доступно только физлицам — это перекредитование потребительских ссуд и ипотечных займов.

Какие нужны документы для получения кредита в Альфа Банке

Кредит в Альфа-Банке — это возможность быстро решить финансовые вопросы, совершить крупную покупку, поехать в путешествие, приобрести недвижимость. Вы можете взять ипотеку, кредит наличными, рефинансировать ссуды в других финансовых организациях…

«Альфа Банк» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 200 00 00

Клиенты, выбравшие сотрудничество с «Альфа банком», всегда остаются на связи, получая квалифицированную помощь и полезную информацию по использованию кредитных и иных продуктов банка. Дистанционная помощь работает в режиме 24/7, с автоматическим определением абонентов по номерам, указанным при оформлении договора.

альфа банк кредитДля обращений используют бесплатный номер горячей линии 8 (800) 200-00-00, если клиент находится на территории России.

Для жителей Москвы и клиентов, находящихся за пределами РФ, действует «Альфа консультант» по номеру: +7 (495) 78-888-78.

Чтобы сократить время ожидания ответа и сориентироваться в работе голосового меню, рекомендуется предварительно изучить предложенный порядок цифровых команд, опубликованный на странице: 

alfabank.ru/everyday/consultant

.

альфа банк кредитЧерез форму обратной связи на сайте кредитной организации отправляют письменные обращения в Службу поддержки, заполнив предложенный бланк. Чтобы получить информацию конфиденциального характера предлагают авторизоваться в мобильном или интернет-банке и направить обращение из личного кабинета.

Сроки выдачи ↑

Сроки кредитования в Альфа-Банке могут колебаться в зависимости от кредитного продукта, а также его суммы и платежеспособности клиента.

В среднем кредиты для субъектов предпринимательской деятельности выдаются сроком на 5-7 лет.

Минимальный срок действия кредитных программ для российского бизнеса составляет 3 месяца.

Зарплатный проект

Зарплатный проект открывается, как для предприятий с РКО в Альфа-Банке, так и для фирм, обслуживающихся другими банками. Никаких сложностей с зачислением зарплаты это не вызывает: при поступлении средств на счет, они автоматически отправляются на зарплатные карты в тот же день. Снятие наличности без проблем производится в банкоматах Альфа-Банка, а также его партнеров (Газпромбанк, Росбанк, МДМ и др.). Владельцы предприятия могут придумать собственный дизайн и заказать выпуск одинаковых карт в любом количестве.

Зарплатным клиентам предлагаются особые виды пластиковых карт: с милями, кэшбеком, кредитка 100% без процентов и другие. Они могут получить кредиты наличными или ипотеку по сниженным процентным ставкам.

Например, если обычным клиентам предлагается взять 50 тыс. под 16,99% годовых, то зарплатные получают эту же сумму под 13,99%.

Другие услуги Альфа-Банка для малого бизнеса

Банк предлагает сервис Альфа-Касса. Он включает в себя доставку, установку и настройку кассового оборудования и сканеров. Это выгодное предложение для владельцев розничных торговых точек, супермаркетов, кафе, столовых парикмахерских, компаний курьерских доставок.

Альфа-Банк предлагает партнерскую программу для ИП и ООО. Руководители и бухгалтера предприятия должны рекомендовать данное финансовое учреждение.

За каждый зарегистрированный по рекомендации счет полагает вознаграждение. За прошлый год доход партнеров составил в общей сложности около 140 млн рублей.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...