Можно ли выкупить долг по своему кредиту у банка

Содержание

Законодательная регулировка вопроса

Как выкупить долг у банка: особенности и условияЧтобы дать ответ на вопрос: можно ли выкупить долг у банка, необходимо обратиться к Гражданскому кодексу РФ. 382 статья этого свода законов посвящена вопросу уступки права требования (то есть, перехода права на взыскание долга от одного кредитора, к другому). Упомянутый нормативный акт разрешает проведение данной процедуры.

Причем, в согласии с ним, она может быть проведена:

  1. По инициативе первоначального кредитора. В таком случае за переход долга выплачивается определенная компенсация.
  2. На основании действующих законодательных актов.

При этом сам долг не списывается. Несмотря на то, что происходит смена кредитора, основные параметры задолженности сохраняются. Единственное отличие для самого заемщика – необходимость внесения платежей по новым реквизитам.

Важно! Не могут менять параметры займа и коллекторы. Любые дополнительные штрафы и пени, установленные такими агентствами, являются противозаконными.

Законодательство предоставляет возможность выкупить третьим лицам фактически любой долг. Однако банковские учреждения идут на такой шаг только по отношению к некоторым видам займов. Наличие в договоре указания на запрет продажи также не является препятствием на пути проведения процедуры.

В соответствии со ст. 382, аннулировать сделку можно только в том случае, если третье лицо, выкупающее задолженность, не знало о действии запрета.

Все затраты, связанные с уступкой права требования, возмещают участники сделки. Исключение – проведение процедуры с согласия самого заемщика. Процесс не является публичным, банк не обязан размещать информацию о его проведении. Однако заемщик в обязательном порядке оповещается о сделке (хотя его разрешение не является обязательным). В противном случае у него появится возможность обжаловать передачу долга.

Особенности

Как выкупить долг у банка: особенности и условия

Для проведения сделки заключается договор цессии (переуступка права требования). Сторонами договора может быть банк и, в соответствии с ГК РФ – «другие лица». Поскольку конкретного определения, кто входит в эту категорию лиц, нет, теоретически, выкупить долговое обязательство может и сам должник. Однако на практике подобная ситуация – редкость. Связано это с сомнительной законностью сделки, которая может быть признана фиктивной.

В связи с этим в основном применяются две схемы выкупа долга:

  1. Задолженность переходит в собственность коллекторского агентства, после чего должник либо плавно погашает ее, либо выкупает.
  2. Заемщик привлекает стороннего человека, который выкупает долг, после чего списывает его (такая возможность предусмотрена 415 статьей ГК РФ).

Внимание! Выкуп долга у банка по договору цессии не допускается, если он заключается с родственниками или членами семьи гражданина.

Как и в случае с самим должником, такая сделка может быть признана фиктивной. Есть несколько способов, как купить свой долг у банка. Рекомендуется привлекать знакомых, а еще лучше – опытных юристов, которые смогут грамотно составить документацию и решить проблему.

Более того, сегодня действуют специальные антиколлекторские агентства, выкупающие долги граждан.

Зачем покупать долг, который можно погасить?

Зачем нужен выкуп долга заемщику?

Покупка долга может понадобиться должнику, имеющему ипотечный кредит и еще несколько кредитов, в преддверии своего банкротства. В этом случае кредит, обеспеченный ипотекой, будет погашен, квартира окажется единственным жильем, а остальные долги будут списаны через процедуру банкротства.

Зачем нужен выкуп долга банку?

Для банков продажа долга даже за меньшую сумму выгодна, во первых, тем, что позволяет быстро получить деньги. Ведь взыскание долга с неплатежеспособного должника – долгий и трудоемкий процесс. Во-вторых, это позволяет не копить отрицательный кредитный портфель. В-третьих – обеспечивает соблюдение рекомендаций ЦБ РФ по избавлению от проблемной задолженности.

Условия продажи долга указаны в кредитном договоре

Разрешение на переуступку права требования – один из спорных пунктов в кредитном договоре. Многие заемщики не обращают на него внимание при подписании договора займа или кредита. А ведь именно из-за этого пункта долг заемщика может перейти в другие руки. Некоторые клиенты, наоборот, требуют исключения такого пункта при оформлении кредитного обязательства, чтобы обезопасить себя от общения с коллекторами и с кредитными мошенниками.

Мы все наслышаны о коллекторских агентствах – коммерческих организациях, которые покупают портфель должников в финансовых организациях и на правах кредитора будут взыскивать долг из заемщика. Банкам выгодно иметь дело с коллекторами – так они могут вернуть хотя бы малую часть своих денег, которые заемщик возвращать отказался. Коллекторы тоже могут быть в плюсе – покупают долг за бесценок, а требуют от должника полную сумму, да еще и с банковскими процентами.

Какая выгода должника в покупке долга?

Выгода для должника самая наглядная. Он получает возможность значительно сэкономить на погашении кредитного долга. Стоимость выкупной цены права требования может быть от 50 до 90 процентов от общего права требования. Таким образом, экономия должника просто фантастическая.

Подобные отношения между коллекторскими агентствами и кредитными организациями сложились довольно давно. Именно с этой практикой связан рассвет коллекторских контор в начале 21-го века. В настоящее время многие считают коллекторов полукриминальными структурами, которым самое место на свалке истории.

По сути, банку все равно, кому продавать долг, если стоимость от этого не изменится. Следовательно, его могут выкупить не только коллекторы. Раз разницы нет, то и самого факта спора не возникает. Об этом задумался и законодатель, введя законопроект, который сейчас проходит предварительное обсуждение в Государственной Думе. В соответствии с этим законопроектом, банк обязан предложить долг по выкупной цене самому должнику перед продажей третьим лицам. Если этот закон будет принят, то вся система передачи долговых обязательств будет упрощена. Коллекторские службы навсегда уйдут в историю. Законодатели предлагают установить порог стоимости в 2,8 процента от общей суммы требований.

Какая выгода должника в покупке долга?

Взять новый кредит, для погашения старого

Вариант № 1, который выбирают большинство людей (когда возникает просрочка по кредиту), берут другой кредит. Перекредитовываются, берут еще один кредит, потом набирают кредитов настолько, что потом перестают выдавать кредиты и, соответственно, человек идет уже в микрофинансовые организации, либо занимает, таким образом, попадая в еще большие долги.

Преимущества выкупа долга

Выкупить долг у банка – это способ сэкономить. При продаже:

  • кредитный договор очищается от начисленных штрафов на просроченную задолженность, которые составляют часть общего долга;
  • банк делает скидку на «теле» займа и начисленных процентах.

Если порученец должника выкупит долг, это позволит избежать и мер по принудительному взысканию.

Какой долг может продать банк или МФО?

Коллекторские агентства пользуются записями в кредитном договоре и выкупают таким образом долги у банка. Для банка также есть выгода в таких действиях – количество невыплаченных кредитов уменьшается, рейтинг банка повышается, что способствует приходу новых вкладчиков. В то время как ипотечный долг, кредит с поручительством, или залоговый займ ни банк ни МФО не спешат продавать. В этом случае кредитная организация может восполнить свои расходы за счет реализации залогового имущества или требовать выплат от поручителя. Также, дело может дойти до суда с МФО. Банк решает самостоятельно обращаться в суд или нет, учитывая сумму долга. Если долг небольшой, а сумма процентов и штрафов превышает его, то тут не будет выгоды. Ведь суд может уменьшить сумму вознаграждения, а траты за обращение не восполнит доход.

Кто и когда обязан уведомить должника

Порядок уведомления заемщика о передаче кредита взыскателям регулируется ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016г, а также ст. 385 ГК РФ.

Согласно нормам ГК РФ, направить сообщение о переуступки прав требований может новый или прежний кредитор. До момента получения уведомления заемщик вправе не исполнять обязательства перед новым взыскателем.

Должник считается извещенным надлежащим образом при получении заказного письма с уведомлением. Оповещения через СМС, по телефону или в социальных сетях не имеют юридической силы и не влекут обязанность по погашению займа новому кредитору.

Внимание!

Если клиент банка проигнорирует получение заказного письма в почтовом отделении, в соответствии со

ст. 165.1 ГК РФ

 он будет считаться уведомленным надлежащим образом.

По истечению срока хранения письмо будет возвращено отправителю, и он сможет доказать в судебном процессе, что предпринял попытки соблюдения норм действующего законодательства.

Кто может выкупить долг

Если вы размышляете, как выкупить свой долг у банка, сначала вам нужно решить важную задачу –  найти третье лицо. Стать покупателем кредита может как физическое лицо, так и юридическое. Роль покупателя может быть отведена другу, знакомому или родственнику, если он не является поручителем. Человек должен быть надежным и проверенным, поскольку после подписания договора цессии он получить право взыскать с вас долг через суд.

Лучше обратиться за помощью к юристу, юридической или антиколлекторской компании. Сейчас немало фирм предоставляют подобные услуги за отдельную плату. Несмотря на то, что вам придется отдельно платить вознаграждение третьему лицу, подобное решение имеет ряд преимуществ:

  • повышаются шансы выкупить долг;
  • подписание договора с третьим лицом об оказании услуг убережет вас от «кидалова»;
  • не потребуется платить за услуги юриста при подписании договора цессии и перепродажи кредита.

Что делать, если до суда дело все-таки дошло

Если вы умудрились «запустить» дело с вашим кредитом аж до судебного разбирательства, то отчаиваться и пугаться этого все-таки не стоит. В случае, если уже и судебные приставы приступили к выполнению своих функций, банк просто пишет заявление и отзывает так называемый исполнительный лист.

Как осуществляется выкуп долга у банковской организации

Финансовое учреждение в виде кредитора имеет право переуступить долг иному лицу согласно договору цессии. В теории заемщик вправе стать участником договора цессии, так как текущее отечественное законодательство не устанавливает термина «иного лица», к тому же не установлено ограничений по выкупу долга физлицами.

Но в действительности должники достаточно нечасто принимают участие в подобных сделках, чему есть две причины:

  • банковские организации крайне неохотно идут на этот шаг, поскольку им грозит массовые выкупы задолженностей, что приведет к испорченной репутации и финансовым потерям;
  • цессия между банком и должником держится на «гране законности»: есть вероятность ее оспорить, признав фиктивной, мнимой.

Для предотвращения юридических рисков банки реализуют 2 схемы выкупа кредитных задолженностей заемщиками:

  • финансовое учреждение продает задолженность коллекторскому агентству, после чего заемщик выкупает у него требование (можно как действовать своими силами, так и воспользоваться помощью знакомых);
  • заемщик выкупает у финансового учреждения задолженность, действуя через физлицо либо юрлицо (к примеру, близкого родственника, работодателя).

Выкуп долга заемщиком самостоятельно либо с использованием посреднических услуг проводится по потребительским кредитам. Если есть залоговое имущество (транспорт, недвижимость), то кредитному учреждению лучше обратить данное имущество в свою собственность, после чего продать. На продаже задолженности оно теряет крупные финансовые суммы.

Если долгом занялись коллекторы

Деятельность специалистов по выбиванию просроченных займов регулируется нормами Федерального закона от 03.07.16г. № 230-ФЗ. Способы взаимодействия взыскателей с заемщиком регламентируется ст. 4 данного закона.

Специалисты вправе напоминать неплательщику о необходимости погашения кредита путем:

  • направлением писем, СМС-сообщений, телеграмм;
  • личных встреч;
  • телефонных переговоров.

Количество звонков, писем и встреч строго ограничено. При нарушении установленного законом порядка взаимодействия обращайтесь в прокуратуру или в НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

Прежде чем начинать взаимодействовать с взыскателями и погашать обязательства выясните, на каких условиях им передан заем – с переуступкой прав требования или без нее.

Такая информация должна содержаться в уведомлении. От условий передачи просроченной ссуды зависят дальнейшие действия коллекторской компании.

Долг передан без переуступки прав

Если переуступка прав не предусмотрена при передаче задолженности взыскателям, это значит, что они действуют на основании агентского соглашения и представляют интересы банка.

В такой ситуации кредитно-финансовая организация как бы нанимает сотрудников со стороны, если не справляется собственными силами. Но кредитором по-прежнему остается банк.

Коллекторы могут напоминать неплательщику о необходимости оплатить ссуду и побуждать его возобновить исполнение обязанностей перед кредитно-финансовой организацией. Но они не вправе требовать внесения оплаты на реквизиты, которые не указаны в контракте кредитования.

Исполнение обязательств производится в прежнем порядке по условиям подписанного кредитного соглашения.

Долг передан с переуступкой прав

Банк может полностью перепродать ссуду коллекторам, получив при этом деньги на свой счет. Порядок продажи задолженности регулируется нормами гл. 3 ГК РФ и осуществляется по договору цессии.

После того, как долг выкуплен коллекторами, они становятся полноправными кредиторами. Т.е. компания взыскивает просроченную ссуду в свою пользу.

Внимание!

Агентство не может изменять первоначальные условия кредитного соглашения, требовать дополнительных выплат процентов или единовременного погашения.

Любое требование, которое ухудшает положение неплательщика, является незаконным, и может быть обжаловано в судебном порядке.

Особенности сделки и принцип ее действия

Как говорилось в начале статьи, передача долга представляет выгоду для банка ВТБ. Такую процедуру проводят в нескольких случаях:

  • первый случай – если у кредитора банка ВТБ нет времени на взыскание долга (в таком случае он передает дело стороннему лицу, получая взамен определенную денежную сумму);
  • второй случай – когда задолженность признается безнадежной (при такой ситуации у кредитора есть возможность получить обратно хотя бы часть своих средств).

Принцип действия:

  1. Специалисты банка ВТБ проводят анализирование непокрытого долга;
  2. Проводится оценка задолженности и вычисление дисконта;
  3. Оформление договора цессии.

В большинстве случаев заемщики отвечают положительно на предложение о выкупе долга. Но если ответ отрицательный, банку ничего не остается, кроме как передать дело в суд, а затем уже пристав возьмет дело под контроль.

Как частное лицо может выкупить долг у Сбербанка?

Одним из крупнейших российских банков является Сбербанк, который предлагает широкий выбор кредитных продуктов. Имея огромную клиентскую базу, не удивительно, почему у данного финансового учреждения также имеется немало должников, которые серьезно снижают кредитный портфель. Иногда кредитные специалисты сами инициируют вопросы о выкупе задолженности, однако это происходит не всегда. Человек может и сам инициировать процедуру выкупа собственного долга у банка, для чего потребуется самостоятельно прийти в банк со своим поручителем. Там поручитель пишет соответствующее заявление, после чего возможны следующие варианты развития событий:

  1. Отказ
  2. Согласие
  3. Предложение своих условий

Практика доказывает, что при умелом ведении переговоров можно добиться согласия банка о подписании договора цессии всего за 50% от первоначальной (номинальной) стоимости кредита. Так что выкупить свой долг у банка вполне реально, только для этого следует подготовиться к переговорам, а также обязательно узнать нормативно-правовые акты, на которые можно сослаться.

Какой займ можно выкупить

Цессия может быть заключена относительно большинства видов кредитов, в том числе по кредитным картам и потребительским займам. Положение Банка России от 28.07.2017 № 590-П обязывает кредитные учреждения заранее определять риски по займу и резервировать долю средств на случай невозврата.

На продажу могут быть выставлены как безнадежные долги, которые банк имеет право списать за счет зарезервированных средств, так и отнесенные к проблемным и сомнительным. Помимо «группы риска» займа, кредитор учитывает:

  • длительность просрочки;
  • сумму задолженности;
  • наличие у должника имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание.

Кредитор не обязан подсказывать клиенту как выкупить у банка долг и информировать о подготовке сделки. Но обязан сообщить о факте перехода прав к новому кредитору.

Обратите внимание!

Неотъемлемыми условиями выкупа долга у банка является сохранение прав, которые были у должника по первоначальному договору и запрет на выдвижение дополнительных условий новым кредитором.

Какие банки чаще всего предлагают выкупить долг?

По сообщениям многочисленных банковских форумов, чаще всего выкупить долг предлагают банки, входящие в группу ВТБ. К ним относятся:

  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы.

К числу банков, которые также используют данный метод решения долговых проблем, относятся:

  • Кредит Европа Банк;
  • Банк «Русский Стандарт».

Собственно, любой крупный банк может продать долг. Особенно, если инициатива исходит извне.

Можно ли выкупить долг у банка, если дело уже в суде?

Выкупить долг у банка можно на любой стадии взыскания. Если дело рассматривается в суде, то в результате договора уступки права требования новым истцом становится третье лицо. А с ним вы подписываете мировое соглашение. Если дело у приставов – новый дружественный вам взыскатель просто отзывает исполнительный лист.

Выкупить свой долг по кредиту у банка, у коллекторов, у микрофинансовых организаций на любой стадии

На стадии досудебной, на стадии судебной, на стадии исполнительного производства, на стадии после завершения исполнительного производства. Что это такое? Выкуп долгов производиться по договору цессии. Т.е. компания, от лица которой идет обсуждение данной темы, называется ООО «Кабинет финансовой помощи», площадка электронных обязательств. Компания выкупает твой долг по кредиту и передает его тебе, т.е. перед банком твои обязательства закрыты, перед компанией ПЭО обязательства закрыты. Как это происходит? Дается ссылка на регистрацию в личном кабинете, ты заходишь в личный кабинет, заполняешь свой профиль (ФИО, паспортные данные, СНИЛС, дата рождения и т.д.), далее заполняются все данные по кредитному договору (сколько есть кредитных договоров, столько и указываешь). Номер кредитного договора самая важная информация, если есть данные об остатке суммы долга, то указывается и остаток. Если знаете когда началась просрочка, то указывается и это. Важно понимание, что эта система работает на долги по кредитам с просрочкой по кредитам свыше 90 дней. Итак, у тебя просрочка более 90 дней или 70-80 дней, если ты зайдешь в эту систему, заполнив свои данные, ты можешь получить предложения о выкупе за 50%, суммы твоего долга, например. Если это устраивает, то можешь этим воспользоваться. Либо заходишь на 60 днях, дожидаешься 90 дней и, после 90 дней, начинается основная работа. Итак, ты зашел в личный кабинет, заполнил свои данные, данные кредитных договоров, дальше ты оплачиваешь услугу (прямо в личном кабинете). Услуга стоит 2 700 рублей плюс 1 000 стоит электронная цифровая подпись. Подпись нужна для того, чтобы тебе каждый раз не бегать и не подписывать эти документы ручками (может и не быть в твоем городе офиса компании). Если в твоем городе есть офис компании (открыт в 15 городах), то можно пройтись до офиса и подписать документы там. Гораздо удобнее делать это через ЭЦП. Закидываешь 2 700 рублей, закидываешь 1 000 рублей, тебе формируется ЭЦП. В личном кабинете есть договор оферты, можно с ним ознакомиться, если не нравятся какие-либо условия договора, можно не подписываться в эту “тему”. Оформляешь ЭЦП, загружаешь документы, подписываешь и отправляешь. Ты встаешь в реестр. Что такое реестр? Все знают, что долги выкупаются пулами. Бывают пулы открытые, бывают закрытые. Закрытый пул, это информация, грубо говоря, 1000 или 2000 заемщиков, например, на 100 000 000 рублей. Закрытые пулы стоят дешевле, т.е. информация внутри пула закрыта, нельзя посмотреть, что там внутри. Коллекторы покупают такие долги от 0,75% до 1,5%. Компания покупает эти долги, примерно, от 3% до 10%, т.е. банкам продавать долги нам выгодно. Соответственно, моя компания зарабатывает именно на разнице между покупной стоимостью и продажной стоимостью. Тебе это обходится в 20%. Мы можем купить это за 10%. Вот на этой разнице мы зарабатываем. Когда речь идет о закрытом пуле, т.е. продается 1000 контрактов, среди них может быть только 10 наших человек. 2700 рублей это чисто символическая сумма и она распределяется между агентами. Это их вознаграждение.

Итак, ты зашел, сгенерировал ЭЦП, подписал все документы, встал в реестр. Дальше начинается процесс обмена с банком информацией. Мы говорим о том, что готовы купить твой долг у данного банка. Банк может согласиться, может отказаться. Соответственно, когда банк согласился, ты получаешь в личном кабинете уведомление, что ты можешь выкупить свой кредит за 20%. Ты можешь согласиться, можешь отказаться. До этого могут поступать предложения о выкупе кредитов за 50%, 40% или 30%. Твоя задача ждать предложения о выкупе кредита за 20%. Если у тебя есть уже деньги в наличии или ты знаешь, где можно их быстро взять (но не занимать), ты нажимаешь на кнопку, что ты готов сразу внести всю сумму. Распечатываешь квитанцию в личном кабинете, идешь в банк, оплачиваешь. Деньги попадают в личный кабинет, ты нажимаешь в личном кабинете кнопку. Все, сделка завершена, и ты получаешь справку об отсутствии задолженности из банка, справку об отсутствии задолженности от ООО «ПЭО» (организация, которая выкупила твой долг), в кредитную историю вносятся записи о том, что:
А) долг по кредиту продан;
Б) долг по кредиту погашен.

Какие нужны документы

Для того, чтобы начать процедуру цессии, заемщику нужно:

  1. Узнать про задолженность по кредиту. Заемщик пишет в банк заявление с просьбой информировать о его задолженности со всеми процентами и прочими платежами. Заявление пишется в произвольной форме.
  2. Затем находите третье лицо, которое согласно выкупить у банка ваш долг. С ним вы заключаете договор переуступки прав, в котором должны быть зафиксированы все условия банка-кредитора.
  3. Дальше оформляете акт передачи документов с квитанцией об оплате его услуг, включая процент от вашего долга (зависит от того, как договорится с банком третье лицо).
  4. После проведения всех формальностей, заключается договор цессии банка с третьим лицом, образец которого находится ниже.

Образец договора уступки прав требования (цессии).

После этого право требовать с вас долг переходит третьему лицу.

Какие долги нельзя выкупить

Не выставляются на продажу договоры, по которым есть:

  • залоговое имущество – банку невыгодно терять средства при наличии машины или квартиры, которую можно продать за долги;
  • поручители – обязательства должника могут быть выполнены его родными и близкими, поручившимися за него;
  • нерегулярные платежи – факт оплаты расценивается как исполнение условий договора и задолженность может постоянно прирастать пенями и штрафами, но не относится к категории невозвратных.

Почему банк не может продать долг заемщику напрямую?

По идее может, и даже хочет, но на такой шаг никогда не пойдет. Причин на это несколько:

  • Во-первых, все же это дело принципа. Любой заемщик, не исполняющий свои кредитные обязательства, для банка — просто мошенник. А продавать долг мошеннику, который хотел всех обмануть — негоже.
  • Во-вторых, банки понимают, что если продать таким образом долг одному заемщику, эта ситуация может получить огласку. Уже завтра выстроится очередь из таких же покупателей собственных кредитов за бесценок, что вполне может привести к кризису всей банковской систему РФ.

Какой кредит проще выкупить

Каждая банковская организация разрабатывает свои алгоритмы взаимодействия с проблемными заемщиками. И тот факт, что в эти схемы понемногу входит продажа долгов самим должникам, весьма показателен. Он дает возможность заемщикам решить финансовую проблему с наименьшими затратами.

Чаще всего банковские организации соглашаются на продажу долгов, относящихся к следующим категориям:

  • требующих больших издержек на взыскание;
  • малоперспективных (у должника нет официального дохода и имущества либо доход крайне мал для осуществления регулярных выплат);
  • с истекающим сроком исковой давности;
  • с выплаченным практически полностью телом кредита (т. е., долг составляют в основном проценты и штрафные санкции).

Кроме того, банк с большей вероятностью согласится на сделку, если заемщик согласен выкупить свои долги по цене, выше чем в среднем по рынку. Если вы предложите кредитору хотя бы треть от тела задолженности в качестве оплаты, скорее всего, решение будет принято в вашу пользу.

Помните: выкупить задолженность по ипотеке или автокредиту практически нереально, поскольку она может быть погашена за счет реализации залогового имущества. Но долги по потребительским займам или кредитным картам вполне реально перекупить у банков, при правильно выстроенной стратегии взаимодействия с ними.

Где могут помочь с выкупом долга у МФО?

В каждом конкретном случае все решается индивидуально. Мы советуем обратиться на телеграмм канал @nuzhen_kredit. Там описать свою ситуацию подробно. На данном канале есть специалисты, которые помогают с вопросом выкупа долга. Не всегда можно получить 100% результат, особенно если у вас долги в разных МФО. Обычно долг выкупается не у самой кредитной организации, а у коллекторов, которые взыскивают этот долг.

Тачков Дмитрий

Автор статьи

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал

@nuzhen_kredit

или на почту

support@hcpeople.ru

Можно ли не платить новому кредитору

Теоретически можете продолжать уклоняться от исполнения обязательств по погашению ссуды. Но в таком случае агентство вправе подать в суд и тогда по судебному решению будет арестовано имущество неплательщика или направлен исполнительный лист по месту его работы для принудительного взыскания задолженности.

Если сумма кредита со всеми начисленными процентами составляет более 500 тысяч рублей, заемщик сможет признать себя банкротом. В таком случае с него будут списаны все долги в полном объеме.

Лучше выбрать иную стратегию взаимодействия – погашать ссуду небольшими платежами 500-1000 рублей в месяц. В таком случае должника не смогут признать злостным неплательщиком, арестовать имущество или применить иные способы воздействия.

Плюсы процедуры

Среди положительных сторон процедуры переуступки долга для банка можно выделить следующее:

  1. Нет необходимости в дальнейшем вести переговоры, направлять претензии клиенту.
  2. Допустимо сокращение штата работников, а соответственно затрат на заработную плату, дополнительные вознаграждения. В первую очередь речь идет об услугах операторов, привлекаемых банком из колл-центров, для осуществления так называемых холодных звонков.
  3. Сокращаются временные, финансовые затраты по взысканию.
  4. Мероприятие осуществляется на законных основаниях.
  5. Происходит возврат активов.
  6. Освобождается часть резервного фонда, направляемая в оборот.
  7. Сохраняется репутация учреждения.
  8. Улучшаются показатели отчетности: бухгалтерской, статистической.
  9. Существует вероятность получения льгот, субсидий от Центробанка РФ.

Стоит отметить основные негативные моменты данного способа ликвидации задолженности по кредитам:

  • Роспотребнадзор считает сделку нарушением законных прав и интересов граждан.
  • Возврату подлежит только часть капитала.
  • Кредитовое сальдо подлежит погашению за счет резерва.
  • В учете формируется убыток.
  • Возрастает риск кризисного положения финансовой организации.

Выкуп непогашенной задолженности по кредиту у банка третьим лицом является альтернативным вариантом урегулирования финансового спора: должник достигает погашения обязательств, освобождается от части штрафных санкций, сохраняет имущество, а кредитное учреждение обеспечивает себе хорошую репутацию в деловой сфере, возвращает часть активов, способную в дальнейшем приносить реальную прибыль. Важно всесторонне оценить риски, негативные последствия, учесть нюансы законодательства перед заключением цессии.

О выкупе своего долга у банка будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

В каких случаях можно выкупить долг?

Чаще всего на продажу долга кредитные учреждения идут, если долг имеет существенную просрочку. Его содержание обходится банку достаточно дорого. Кроме того, если есть высокая вероятность признания долга безнадежным для возврата.

Долг не может быть продан, если просрочка минимальна. Следовательно, штрафы и пени по кредитному договору не превысили критической отметки. Долг остается в ведении банка, пока тот не убедится в правильности решения о его продаже.

Никто не вправе обязать банк продать право требования.

Выкуп долга при залоге имущества?

Преимущества выкупа долга

Зачем банку продавать кредит – мы уже разобрались. Теперь о том, в чем заключаются плюсы для заемщика.

  • Банки предлагают очень заманчивые условия. Ведь им самим хочется побыстрее закрыть “темные дыры” кредитного портфеля и вернуть хотя бы часть денег. Должникам предоставляются условия выкупа под 20-30%!от общей стоимости кредита. В среднем, задолженность становится меньше в пять раз.
  • После подписания договора цессии и совершения оплаты с заемщика списываются все начисленные ранее пени и штрафы, кредитная история очищается.
  • Вас перестают беспокоить сотрудники кредитного отдела и коллекторы.
  • Кредитная история очищается, улучшается ваша финансовая репутация, наступает моральное спокойствие.

В статье мы подробно рассмотрели процедуру выкупа долга у банка, возможности и преимущества для заемщиков. Теперь подведем итоги. Чтобы выкуп долга прошел грамотно и с выгодой для обеих сторон, серьезно отнеситесь к выбору третьего лица, которое станет посредником и новым распорядителем в процедуре цессии. Самый надежный вариант – близкие и друзья. Если возникает необходимость обратиться к антиколлекторским агентствам, посоветуйтесь с профильными специалистами. От вашего выбора зависит качественное разрешение кредитной ситуации

Перепродажа задолженности третьим лицам

Третьими лицами считаются субъекты, не принимавшие участия в заключении договора о кредитовании – это любые лица, за исключением банка, заемщика и поручителя. В процессе подписания соглашения о займе кредитор оповещает клиента о том, что в случае невозврата долга для его истребования будут привлечены коллекторы. Ставя свою подпись в договоре, заемщик выражает согласие со всеми условиями, следовательно, действия банка не выходят за рамки закона.

Выкупить собственный долг клиент не имеет права, потому что он выступает как одна из сторон кредитного договора. Продажа банком задолженности третьим лицам похожа на передачу долга коллекторам. Права финансовой организации как займодавца переходят к лицу, выкупившему долг, в объеме, предусмотренном кредитным договором на момент заключения. Помимо задолженности новому кредитору причитаются все проценты и пени, которые набежали. Во избежание всевозможных неустоек и прочих скрытых неприятностей новый кредитный договор желательно заверять нотариально.

Если угрожают

В случае противоправных действий со стороны взыскателей – угроз, применения физической силы, порчи имущества и т.д. – обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы, прокуратуру или НАПКА. Такие деяния являются противозаконными, и виновные лица будут привлечены к ответственности.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...