Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Содержание

Сколько действует страховка

Действие полиса по страхованию залогового имущества равно сроку кредитования.

Финансовая защита жизни заемщика оформляется не на весь срок действия кредита, а только на год, два или три, с последующей пролонгацией.

Зачем необходим страховой полис при получении кредита

Обязательная покупка страховки выгодна для банка. Заставляя заемщика приобретать полис, компания защищается от рисков, с которыми можно столкнуться, если человек утратит работоспособность. Услуга предоставляет защиту от разного типа риска. Классическими разновидностями тарифных планов считаются:

  • страхование имущества;
  • КАСКО;
  • защита жизни и здоровья.

Согласно условиям договора, если человек прекращает трудовую деятельность в результате заболевания или попадания под сокращение, обязательство по закрытию долга перед банком выполняет страховщик.

Аналогичное правило действует и при гибели клиента. КАСКО, а также ряд иных услуг позволяют защитить имущество, выступающее залогом по кредиту. Если произойдет ДТП или иной несчастный случай, страховщик предоставит денежные средства для восстановления.

Условия страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

Перед тем как вы согласитесь на участие в программе добровольного страхования, ознакомьтесь с ее условиями. Отметим, что если мы говорим о страховании потребительского кредита — это дело сугубо добровольное, и вы сами решаете, нужна вам страховка или вы обойдетесь без нее.

Что касается самого полиса, то каждый год его необходимо переоформлять. Оплачивать можно единым взносом либо каждый месяц, если размер страховки включен в сумму вашего кредита.

Страховщиком может выступать собственная страховая компания Сбербанка либо другая по вашему выбору. Ознакомиться с актуальными условиями в полном объеме можно на официальном сайте Сбербанка. А в самом полисе можно прочитать правила возврата средств.

Какую страховку по кредиту предлагают в Сбербанке

Условия страхования предусматривают несколько вариантов страховых программ. В этот список входят следующие:

  1. На случай потери вами рабочего места (сокращения).
  2. В связи с утратой трудоспособности и приобретения инвалидности 1 или 2 групп. Если такая ситуация сложится, страховая компания выплатит за вас кредит в полном объеме.
  3. На случай смерти заемщика. К этому виду страхования прибегают те клиенты, у которых нет желания перекладывать свои долговые обязательства на родственников.

Данные виды страховки являются самыми распространенными при оформлении потребительских займов. При этом не забывайте, что от вашего согласия либо отказа от страхования зависит, какой процент вы будете платить по кредиту. 

Как все устроено

  • Выбираете сумму взносов и срок программы
  • Делаете ежемесячные взносы, и при этом застрахованы (например, если вы хотите накопить 240 тыс. руб., то ваша жизнь и здоровье застрахованы на 480 тыс. руб.)
  • Можете безлимитно получать дистанционные консультации врача
  • За счет социального налогового вычета можете возвращать 13% от взносов ежегодно
  • Если страховой случай не произошел, вы получите 100% внесенных денег в конце программы

Возврат страховки после выплаты кредита в 2018 году

Не все люди разбираются, обязательна ли страховка при оформлении кредита или нет, а также — имеется ли возможность вернуть страховку в случае выплаты кредита.

Если больше нет необходимости в услугах страховой компании, то следует написать заявление в компанию, выдавшую полис, указав, что кредит полностью погашен. На основании этого заявления, договор страхования должен быть расторгнут и больше не придется вносить выплаты по страховке.Обязательная страховка по кредиту в Сбербанке

Если есть желание вернуть часть суммы обратно, в этом случае нужно поступить по-другому. С самого начала перед подписанием договора, необходимо детально рассмотреть все нюансы возврата страховых выплат, особенно, сроки и размеры. Чтобы вернуть страховку в Сбербанке после погашения задолженности по кредиту, следует обратить внимание на следующие условия:

  • если прошел всего месяц после подписания договора, можно вернуть страховую сумму в полном размере;
  • если прошло около полугода, страховая компания вернет примерно половину суммы;
  • если прошло более половины срока действия страховки, скорее всего, будет получен отказ в возврате страховых средств.

Допустимо решать вопрос в судебном порядке. Однако, следует быть готовым к тому, что оплата процесса может превысить ту сумму, которую планируется получить.

Исключением является полис, который подразумевает единовременную выплату сразу всей суммы. Но в этом случае, вернуть деньги вряд ли удастся.Досрочное возвращение страховки по кредитному займу в Сбербанке

Что такое страховка по кредиту

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту — это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем — дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток — поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

Какие требования есть у банка?

Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса. А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования. Банк вправе предъявить ряд требований, после которых может быть заключен договор сотрудничества. К минимальным требованиям Сбербанка относятся:

  • работа в сфере страхования не менее 3 лет;
  • соблюдение законов и норм РФ, а также соответствие им;
  • лицензия государственного образца;
  • отсутствие долгов;
  • отсутствие судебных тяжб и другие.

Может ли Сбербанк увеличить ставку при отказе от страховки

Изучая процентные ставки по финансовым продуктам можно заметить, что есть минимальное и максимальное значение. Определяя ставку, кредитор учитывает различные факторы, в том числе и оформление договора страхования.

В рамках правил банк может снизить процент, если клиент добровольно оформляет защиту на весь срок действия договора. Размер процента следует уточнить у специалиста банка при подписании договора в офисе.

C:UsersЛенаDesktop1.jpg

Как оформить страховой полис добровольно?

Страхование своей жизни – это добровольное решение. Даже при составлении договора и оплате услуг, клиент имеет право расторгнуть его. Необходимо обговорить заранее все нюансы, узнать стоимость и процентную ставку, а также ознакомиться с договором. Если обе стороны все устраивает, то клиентом вносится оплата и страховка начинает свое действие.

Оформить полис можно в отделении Сбербанка или прямо на сайте, тогда полис будет выслан на почту.

Никто не имеет права навязывать услуги страхования жизни клиентам, поэтому стоит взвесить все за и против, прежде чем принять такое важное решение. При подписании договора стоит несколько раз проверить все пункты и обговорить условия выплаты и перечень несчастных случаев.

Оптимальной суммой для страхования жизни считается сумма в 3-5 годовых заплат клиента.

Возврат полной суммы

Когда денежные средства уже получены, граждане начинают задумываться о возврате страховки по кредиту Сбербанка. Психологическая атака сотрудников кредитного отдела уже не действует, поэтому заёмщик начинает здраво подсчитывать свой приобретённый долг. Грамотные подсчёты иногда выдают значительные суммы, на которые клиент не рассчитывал изначально. Здесь следует обратить внимание на сроки, установленные в условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, потому что общий принцип подачи заявления в течение первых 5 дней в этой ситуации не действует.

Присоединение к программе предполагает, что прямого обращения в страховую компанию клиент не производит. Банк выступает в качестве агента, оказывающего помощь в оформлении страховки, поэтому в сумму оплаты включает свой интерес, в виде комиссии.

В 2021 году Сбербанк предоставляет возможность подачи заявления об отказе от страховки с полным возвратом оплаченной суммы и комиссии в течение 14 дней. Это положение может быть изменено в любой момент, поэтому следует внимательно изучать подписываемые соглашения. Образец заявления представят сотрудники банка, но допускается и составление обращения в свободной форме.

Предлагаемые условия значительно лучше, чем установленные ЦБ РФ, но при этом рассмотрение заявки может значительно затянуться.

Если вы пропустите время для обращения с отказом от участия в коллективной программе, то вернуть средства вряд ли удастся. Единственной возможностью может выступить возврат комиссии, которая является незаконной, так как фактически банк не оказывает какой-либо услуги оформляя присоединение к программе, а просто выполняет свои обязательства по договору со страховщиком.

Какие документы понадобятся

Для оформления возврата предоставьте в банковскую организацию следующий пакет документации:

  • заполненное заявление — 2 экз.;
  • ксерокопию паспорта;
  • платежки, чеки, которые подтвердят погашение займа;
  • страховой полис;
  • кредитный договор;
  • справку о полном возврате займа и процентов по нему.

Заявление на возврат страховки

Вы составляете заявление на возврат в свободной форме. Главное, чтобы в нем была указана следующая информация:

  • ваша фамилия и инициалы;
  • адрес прописки;
  • серия и номер паспорта.

В самом тексте подробно опишите ваши требования о возврате средств, укажите реквизиты договора страхования и договора займа, сумму и дату погашения. При этом обоснуйте причину обращения, желательно со ссылками на законодательство.

Фактически ситуация такова, что приобрести страховку гораздо проще, чем от нее отказаться. Если самому вернуть деньги не получается, обращайтесь в Роспотребнадзор и органы прокуратуры. А также изначально внимательно ознакомьтесь с условиями договоров, в которых ставите свою подпись.

Как вернуть деньги за страховку

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Если в возврате страховки отказывают

Центральный Банк на своем сайте разъясняет порядок возврата денег за ненужную услугу в период охлаждения. Он же прописал сценарий того, как забрать страховку и что делать, если гражданину в этом праве отказывают. Информацию о методах подачи жалобы можно найти на сайте ЦБ РФ.

Если в Сбербанке отказывают в возврате страховки, то нужно обратиться с жалобой в Банк России (ЦБ РФ)

Подробнее об этом на сайте ЦБ РФ — https://www.cbr.ru/static/finprosvet/period14/index.html

На практике, если речь именно о Сбербанке, проблем с возвратом не возникает. Но помните, что период охлаждения действует только на добровольные полиса. Если же речь о страховании недвижимости при оформлении ипотеки или залоговой ссуды, то на эти полиса период охлаждения не действует.

Что касается возврата денег за услугу при досрочном гашении, то в этом случае не важно, какая именно страховка оформлена. Если условия договора позволяют, деньги можно вернуть. Но если страховщик «встал в позу», защищать свои интересы придется в суде.

Кредит на любые цели в Сбербанке. Оформите заявку онлайн

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 9,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Видео

В видео рассказывается о способах возврата страховки по кредиту. Размещено на канале «Адвокаты АБ Кацайлиди и партнёры».

Рекомендации от специалиста по возврату страховки по кредиту (видео)

Юрист дает общие рекомендации по возврату страховки в 30-дневный период после одобрения заявки.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

По правилам большинства страховых договоров они продолжают действовать даже при погашенной задолженности. Но это не отменяет и выплат компенсаций в адрес физического лица по страховке после погашения кредита. А поскольку клиент по-прежнему остается под защитой, то вернуть страховку при досрочном погашении просто невозможно.

Действующий страховой договор не предполагает следующих компенсаций при закрытии кредита досрочно:

  • возврата страховки после частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке;
  • возврата страховки после полной выплаты кредита в Сбербанке в досрочном формате.

Кроме того, страховка длится всего год и окончится при отсутствии официального продления. Клиент может подобрать момент для аннуляции задолженности на стадии предполагаемой пролонгации. Возврат страховки по кредиту Сбербанка не потребуется. Одновременность этих процессов может помочь сэкономить денежные средства.

Исходя из вышесказанного, можно также сделать вывод о том, возвращают ли учреждения остаток средств при своевременном закрытии задолженности. Нет, возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке в соответствии с конечной датой в договоре также не производится. Более того, большая временная разница в принципе невозможна при запланированной сделке со Сбербанком.

Реально ли вернуть страховку?

Банковскую систему побороть проблематично, так как у них всегда имеется множество лазеек. Лучше всего обратиться к специалисту в вопросах страхования и вместе с ним изучить договор. Даже в самом документе может быть прописано отсутствие возврата страховки при досрочном расторжении договора.

Если Сбербанк и страховая компания не идут на уступки, то нужно смело писать заявление в Роспотребнадзор, прокуратуру и дальше разбираться в суде.

Вернуть деньги, уплаченные за страховку кредита в Сбербанке, можно спустя длительный срок разбирательств. Необходимо ответственно подойти к решению возникшей проблемы, чтобы вернуть страховку по кредиту и деньги за нее.

Влияет ли возврат на кредитную историю

forward-alt-2-480.png

Ответ на этот вопрос однозначный: информация о возврате страховой суммы в кредитную историю заемщика не предусмотрена законодательством!

Каждый обыватель имеет право раз в год запросить для ознакомления информацию о своей кредитной истории, а в случае несогласия всегда можно оспорить введенную информацию.

Таким образом, мы осветили подробно основные аспекты страхования кредитных обязательств в Сбербанке России. Искренне надеемся, что информация, изложенная в статье, станет для вас достаточно познавательным и информативным материалом.

Подробнее о том, как вернуть страховку по кредиту, вы узнаете в этом видео:

Отзывы клиентов

Изучив отзывы заемщиков, которые расторгали страховку по кредиту, становится ясно, что есть довольные и недовольные клиенты. Довольные клиенты отмечают, что получили 100% возврат при обращении в течение 14 дней.Хороший отзыв Дополнительно они указывают, что для получения возврата следует предъявить минимальный пакет документов.Хороший отзыв о возврате страховки

Недовольные клиенты, судя по отзывам, это заемщики, которые возвращали страховку спустя 14 дней. Они отмечают, что потеряли больше половины оплаченных денег или вовсе получили отказ.Плохой отзыв

Опыт возврата страховки по кредиту

История о возврате страховки из жизни заемщика :

Хочу поделиться, как я вернул страховку, суть такая — взял потребительский кредит навязали полис на большую сумму, сказали, что без нее не дают. Ну, думаю окей. Деньги срочно нужны были, договор читать было не когда. Я подписал все, документы бросил в тумбочку, через 17 дней дай думаю почитаю, там написано, что отказаться можно от страховки не позднее 14 дней, и что она на выдачу займа никак не влияет, пошел в банк говорю что что за ху… Почему не предупредили об этом, сказали что мы не знали. Думаю — во дела! Говорю, давайте напишу заявление об отказе. Тоже сказали, что нельзя, уже поздно. Поехал к юристу. Он сказал, что от полиса можно отказаться в любое время, и что 14 дней все это ложь. В-общем составили досудебную претензию, и поехал я в банк, чтоб подписали ее. Они очень этому удивились, засуетились, подписывать не хотели. Ну, вообщем подписали, копию забрал себе. И в этот же день мне вечером пришли все деньги))). На следующей день поехал в банк, говорю — ну и что вы меня в лапти обували? Мне ответили, что теперь страховку можно вернуть в течении 30 дней)))). Люди, кто с такой же проблемой, пишите претензию на них, только желательно это делать с юристом, всем удачи и будьте внимательными!!!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...