Может ли кредит быть бесплатным, или Где лучше взять рассрочку

Содержание

Условия беспроцентной рассрочки Леруа Мерлен

Совсем необязательно отказываться от приобретения нужных товаров, если недостаточно денег. Известный строительный гипермаркет дает возможность клиентам растянуть платеж на несколько месяцев без переплаты.

Что можно купить в рассрочку

Беспроцентная рассрочка в Леруа мерлен оформляется не на все товары, которые продаются в гипермаркете. Предложение касается раздела «Кухня». Мебель, посуду, технику, аксессуары для кухни и другие товары из этого раздела также можно приобрести в рассрочку.

Также рассрочка оформляется на товары из раздела «Сад», где можно купить садовый инвентарь и технику, семена и все необходимое для ухода за растениями, мебель для дачи и товары для отдыха в загородном доме и на природе.

На сколько месяцев дают рассрочку

Договор заключается на 10 месяцев или 1 год. За этот срок надо внести полную стоимость покупки.

Сумма первоначального взноса

Несомненный плюс беспроцентной рассрочки, предлагаемой Леруа Мерлен, – отсутствие первоначального взноса.

На какую сумму дают рассрочку

Беспроцентная рассрочка дается только на определенную сумму покупки.

  • Для раздела «Сад» рассрочка оформляется на сумму от 5,5 тыс. рублей,
  • Для раздела «Кухня» – от 29 тыс. рублей.

Обратите внимание! Максимальная сумма покупки для оформления беспроцентной рассрочки не должна превышать 300 тыс. рублей.

Документы для оформления рассрочки

Процесс оформления договора максимально простой. Собирать много документов не придется. При себе надо иметь лишь паспорт для подтверждения личности.

Требования к заемщику

Иностранцам рассрочка не предоставляется, оформить ее могут только граждане РФ. При этом они должны иметь постоянную регистрацию в стране (от 4 месяцев) и быть официально трудоустроены, что гарантирует их платежеспособность.

Как погашать рассрочку

Правила погашения рассрочки такие же, как и кредита. Ежемесячно на счет, указанный в договоре, необходимо будет перечислять определенную сумму. Размер платежа рассчитывается индивидуально. Выгоднее всего погашать рассрочку через терминалы «Эликснет» и «Рапида»:

  • терминалы Элекснет – на территории магазинов АШАН, Леруа Мерлен, Декатлон;
  • терминалы Рапида  – в магазинах Связной.

Комиссия за внесение платежа через указанные выше терминалы не взимается.

Другие варианты погашения рассрочки потребуют уплаты комиссии:

  • 1% от общей суммы взимается при внесении средств через платежный сервис «Рапида» (минимальная комиссия не может быть меньше 50 рублей);
  • 1,6% – через терминалы QIWI (минимальная комиссия должна быть не ниже 100 рублей);
  • 2% (минимальная комиссия – 40 рублей) или 1,9% (минимальная комиссия – 50 рублей) – через Почту России;
  • 200 рублей – при внесении платежа в отделениях офисах «Кредит Европа Банк».

Отзывы

Петр, Москва

Покупали в Леруа Мерлен кухню маме. Целенаправленно искали готовую, чтобы не ждать, пока ее сделают под заказ. Устроила и цена, и качество, и цвет идеально подошел под обои. К тому же оформили в рассрочку. Отдельно в банк обращаться не пришлось. Все сделали на месте. Специалист отправил заявку в банк и уже минут через 10 мы получили одобрение, подписали документы и забрали готовые модули.

Наталья, Самара

Все для ремонта покупали в Леруа Мерлен. Понравилось, что не пришлось кататься по всему городу по разным магазинам. Все нашли и купили в одном месте. Магазин замечательный. Выбор большой. Плюс, возможна рассрочка. Купили все необходимое без переплаты, и не пришлось растягивать ремонт на неопределенный срок.

Виктор, Нижний Новгород

Купили новую квартиру. Ремонт надо было делать срочно, сроки поджимали. Очень выручило, что в Леруа Мерлен предложили рассрочку. Она нас очень выручила. Не пришлось переплачивать, как если бы взяли кредит. Для оформления потребовался только паспорт. Со всеми формальностями покончили быстро. Остались довольны обслуживанием.

Способы покупки товара в рассрочку

Торговые сети делают всё, чтобы покупатели не ушли от них с пустыми руками. Если с собой нет денег, кредит или карту рассрочки предлагают оформить, не выходя из магазина. Правда, условия в таких мини-офисах банков драконовские, но желание приобрести заветный телевизор или холодильник порой берет верх над здравым смыслом.

Плакаты уверяют, что покупатель ничего не переплачивает и даже может не иметь с собой ни копейки, чтобы взять понравившийся товар.

Итак, есть два способа купить что-то, не имея с собой нужной суммы:

  • кредит;
  • рассрочка.

Учтите, что все виды займов, в том числе по типу 0-0-12 или краткосрочные микрокредиты без переплаты, относятся к первой группе. Второй вариант — «чистая» рассрочка. Кредитные учреждения в ней не участвуют. Магазин продаёт товар покупателю с рассрочкой на полгода или год. Такие акции устраивают, когда торговые сети решают избавиться от залежавшегося товара, а также при продаже сезонных товаров (например, шуб).

При «чистой» рассрочке торговая точка заключает с покупателем договор, в котором указываются условия внесения оплаты с графиком платежей. Для магазинов это огромный риск, поскольку они не могут проверить платежеспособность клиента. Как итог — недобросовестный покупатель может ничего не вернуть. Поэтому продавцы предпочитают прибегать к услугам финансовых организаций. Так спокойнее.

Рассрочка и кредит: в чём разница

Как правило, кредит – это заём под процент. Взяв кредит, вы обязуетесь соблюдать условия договора, в котором прописываются сроки внесения денег, процентная ставка и многое другое. Займы на покупку электроники выдаются как в банке, так и непосредственно в магазине (обычно в крупных торговых сетях работают кредитные менеджеры от различных финансовых организаций).

Кредит сам по себе довольно невыгодный способ приобретения телефона: вы переплачиваете в среднем 10-30 процентов. Причём при просрочке покупатель обязуется также выплатить различные пени и штрафы. А если задержка была достаточно долгой, санкции станут ещё строже – вплоть до превышения изначальной стоимости телефона.

Покупка в рассрочку подразумевает отсутствие процентов. Обычно покупку товара на таких условиях предлагает продавец (магазин). В этом случае цена разбивается на несколько равных долей и уплачивается постепенно и беспроцентно, по одной части в месяц. Залогом для рассрочки служит сам приобретенный товар: в случае неуплаты магазин может забрать его обратно.

IPhone

Как взять телефон в рассрочку

 Особенности оформления рассрочки

Рассрочка — это достаточно простое понятие, которое подразумевает приобретение товара или услуги на беспроцентной основе.

Продавец дает возможность клиенту оплачивать товар  частями, постепенно погашая долг, суммы, без переплаты. Как правило, рассрочка применяется при оплате розничных товаров в сетевых магазинах. Если цена товара 5 тысяч рублей, то клиент за него столько и заплатит, независимо от того, на какой срок Продавец предоставил рассрочку.

Учитывая схожесть двух банковских продуктов, кредита и рассрочки, многие клиенты путают эти два понятия. Вместе с тем, они отличаются друг от друга.

Оформление рассрочки

Оформление рассрочки

В отличие от стандартного кредита, рассрочка выдается на беспроцентной основе и предполагает выплату товара частями. Еще одним существенным отличием рассрочки, является отсутствие комиссии за обслуживание.

Какая карта беспроцентной рассрочки на территории России самая лучшая

Все предложенные банками варианты отличаются как дополнительными условиями кредитования, так и кредитным лимитом. Конкурентным преимуществом обладает карточка «Халва», выпускаемая ПАО «Совкомбанк»: на пластике можно хранить собственные средства, получая от этого прибыль (на остаток начисляется от 7 до 8,25% годовых). Расплачиваясь личными средствами можно рассчитывать на кэшбэк в 1,5%.

Если судить по процентной ставке, которая применяется в случае просрочки платежа, то более выигрышным вариантом считается «Совесть» от Киви Банка и #вместоденег от Альфа Банка. Процент переплаты составит 10% годовых, тогда как по пластику от Home Credit Bank процентная ставка равна 29,8%.

Клиентские выгоды от рассрочки без переплат

Казалось бы – они очевидны из самого названия акции.

Многие магазины предлагают своим покупателям приобрести товар в рассрочку не только без переплат, но и даже без первоначального взноса. То есть клиент выбирает товар, и уносит его домой, не заплатив ни копейки. Естественно, для этого нужно будет оформить договор. Вот здесь-то и начинается самое интересное.

Внимание! Настоящая рассрочка заключается непосредственно между покупателем и магазином, если же клиент подписывает кредитный договор, значит, рассрочку предоставляет банк, но это уже официально считается кредитом.

Но! Не нужно сразу разочаровываться в махинациях и скрытом обмане рекламы. На самом деле, такая акция — «рассрочка без переплат» более чем выгодна для клиентов. Во-первых, это возможность сиюминутно приобрести товар, не имея достаточно средств, а во-вторых, досрочно погасив кредит, можно «выиграть» в цене. Подробнее об этом.

Схема такая: например, в акции магазина указывается, что товар можно приобрести рассрочку на 6 месяцев без переплат. А сам кредитный договор составляется на 1,5 или 2 года с возможностью досрочного погашения. Договор при этом оформляется на сумму, меньшую стоимости в ценнике. Полгода являются льготным периодом (проценты начисляются по заниженной процентной ставке). Таким образом, за полгода действия рассрочки, покупатель по факту не переплачивает за покупку. В конце срока рассрочки (полгода) у него выйдет сумма равная ценнику товара в магазине.

Интересный факт! При оформлении рассрочки через банк, клиенту выдается график платежей. По этому документу легко можно увидеть, что в первые три месяца максимально распределены процентные суммы платежей. Если погасить задолженность в первый же месяц, покупатель может существенно выиграть в цене, ведь кредитный договор с банком заключается на сумму, меньшую магазинного ценника на товар.

Примеры

Чтобы понять, как на практике действует алгоритм, давайте рассмотрим несколько ярких примеров.

Прежде всего, стоит сказать о том, что условия рассрочки могут существенно отличаться в двух разных организациях. Первая может потребовать начальный взнос, порой достигающий 50% от всей стоимости товара. Вторая предлагает раздробить всю сумму на несколько небольших платежей, но без первоначального взноса. Кроме того, количество месяцев, предоставленных на погашение, будет варьировать от стоимости товара и уровня дохода покупателя.

Итак, представьте себе, что у вас в самый неподходящий момент вышел из строя холодильник. Вы отправляетесь в ближайший супермаркет бытовой техники, и вам предлагают приобрести новый холодильник в рассрочку.

Модель, которую вы присмотрели, стоит 50 тысяч рублей, но полной суммы в данный момент вы не имеете. Она оказывается единственным верным решением, которое спасёт вас в этом месяце.

Продукт выбран, осталось ознакомиться с условиями:

  • Первый взнос составляет 20% от всей суммы и равен 10 000 рублей;
  • Сумма разбивается на четыре части, то есть необходимо погасить займ в течение четырёх месяцев;
  • Сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 10 000 рублей, так как остаток задолженности после первого взноса составляет 40 000 рублей (40 000/4 = 10 000).

Данный пример демонстрирует беспроцентную выплату позайму, то есть вы выплачиваете исключительно полную стоимость товара, непереплачивая никакие проценты.

Наряду с беспроцентной рассрочкой существует и второй тип, подразумевающий рассрочку с процентами. Такой тип сотрудничества с клиентами предлагают большинство банков, выдвигая особые условия использования. Обычно потребителю предлагают карту рассрочки.

Вы используете по назначению заёмные средства,приобретая товары, или оплачиваете услуги исключительно у партнёров банка,предоставившего ссуду. Когда все условия соблюдены, вы не имеете дело с лишнимипроцентами, просто внося ежемесячные платежи, согласно договору. Чтобы былоболее понятно, о чём мы говорим, давайте рассмотрим последнее актуальноепредложение от АЗС «Газпромнефть», реализуемое в тандеме с «БКС Банком».

«Газпромнефть» стала инициатором уникальногоэксперимента: на заправках в скором времени можно будет приобретать бензин врассрочку. Первыми «подопытными» станут водители такси, которые смогут оформитьчерез специальное приложение карту рассрочки с лимитом до 15 000 рублей напокупку бензина. Продукт даёт возможность приобретать бензин в рассрочку втечение месяца, при своевременном погашении суммы, выделяемой на покупку сырья,процент начисляться не будет.

В том случае, если обязательный платёж будет просрочен, рассрочка автоматически перерастёт в кредит с 59% годовых. Это отличный пример того, насколько сегодня существует тонкая грань между рассрочкой и кредитом, и как игнорирование обязательств приводит к переплатам. Если заёмщик к концу месяца выплачивает сумму в полном объёме (все 15 000), то он сможет обезопасить себя от кредитных обязательств и высокой ставки по новоиспечённому кредиту.

рассрочка и способы получения

Преимущества и недостатки рассрочки от банка

Чтобы у вас было понимание, на что вы соглашаетесь, прежде чем выяснить, какие банки дают рассрочку, вкратце разберем основные моменты данной схемы, ее плюсы и минусы.

Для начала рассмотрим преимущества, главным из которых является отсутствие любых переплат. Рассрочку дают без процентов или других способов повышения цены товара. Тем не менее стоит тщательно изучить предлагаемый договор на предмет наличия каких-либо страховых взносов или комиссионных выплат за обслуживание.

Еще один плюс – приобретать товары по такой схеме быстро и просто. Вам потребуется только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например СНИЛС или ИНН. То есть вам не придется тратить время на посещение разных учреждений, чтобы собрать внушительный пакет документов.

Конечно, в любой, даже самой выгодной, процедуре есть недостатки, которые также нужно иметь в виду. Один из главных минусов рассрочки – необходимость первоначального взноса. Чтобы продавец был уверен, что вы выплатите нужную сумму, на момент покупки у вас должны быть хотя бы какие-то средства.

Срок возврата долга – еще одна негативная сторона подобных сделок. Он обычно значительно меньше, чем при обычном кредитовании. Потому, приобретая товар в долг, всегда учитывайте, что возвращать деньги придется в сжатые сроки.

Читайте также: «Карта рассрочки: как оформить, пользоваться и не нарваться на штрафные пени»

И еще один немаловажный момент – размытые и неоднозначные формулировки пунктов договора. Там могут быть прописаны необязательные выплаты, о которых вам обычно не рассказывают. И отказаться от них после подписания договора вы уже не сможете. Сотрудники магазинов часто пользуются подобными уловками, чтобы обойти конкурентов и получить более высокие премии.

Страховка – личный выбор каждого

Сотруднику банка желателен максимальный процент договоров, включающих страхование: жизни, потери дееспособности или средств к существованию. Страховые компании выплачивают премии за привлечение клиентов. Дебиторам рекомендуют, а часто и не спрашивают, хотят ли они полис. Из-за этого кредит увеличивается на 10%- 20%.

Если вас не устраивает – скажите сразу. Договор не переоформляется, его придется аннулировать, и процедура затянется.

Бойтесь банкиров, дары приносящих

В банке, вам могут дать «презент». Обычно это защита ключей, ценных бумаг или другие финансовые услуги. Ключ оснастят брелоком с телефонным номером. В случае утери, нашедший получит премию, а владельцу вернут пропажу. Привлекательно, но вовсе не бесплатно. Изучите кредитное соглашение. Вам навязывают лишние сервисы.

Выплаты стараются растянуть. Специалист может солгать, что одобрен только длительный срок погашения. Это выгодно банку и накладно заемщику. Отказывайтесь, если не хотите пустых затрат. Каждый солидный магазин работает с 2-3 банками.

Любой ли гражданин может оформить беспроцентную рассрочку?

Дело в том, что в практике не каждый клиент может воспользоваться такой рассрочкой.

В крупных торговых компаниях рассрочку клиенту оформляет кредитный менеджер банка. В мелких же магазинах всю работу проводит менеджер по продажам или кассир (сочетая должности).

У клиента обязательно с собой должен быть документ, удостоверяющий личность (паспорт или водительское удостоверение). С него снимут копию. Это делается для того, чтобы отправить онлайн-заявку (анкету) в банк на получение кредита. Занимает экспресс-анализ потенциального заемщика не более 5 минут и, затем, оглашается решение. При этом обязательно проверяется кредитная история заемщика и прочие данные через службу безопасности банка.

А так же, менеджеры, заполняя анкету, ненавязчиво спрашивают у клиента такие вопросы, как:

  1. Семейное положение;
  2. Количество детей в семье (иждивенцев);
  3. Совокупный доход семьи;
  4. Наличие других кредитов.

Данная информация помогает осуществить скоринг заемщика.

Иногда запрос отправляется в несколько банков, если магазин сотрудничает не с одним партнером. Для чего это делается? Для экономии времени клиента. Дело в том, что процесс оформления происходит в режиме «онлайн» и нужно минимизировать затраченное клиентом ожидание, чтобы он остался доволен услугой и сервисом магазина в целом.

Редкий случай, когда в рассрочке клиенту могут отказать. И все же так бывает. Причиной этому может послужить плохая кредитная история (или прочие причины, по которым гражданин не прошел проверку службой безопасности). Особенно часто такие отказы приходят от «Сетелем Банка», который делает особый акцент на «репутацию» своих потенциальных клиентов.

Итак, получается, что не каждый клиент по факту сможет оформить рассрочку. На отрицательное решение влияет низкий балл заемщика по скоринг – тесту, плохая кредитная история и, зафиксированные в базе данных, проблемы с законодательством Российской Федерации.

Чем выгодна рассрочка для продавца

Рассрочка выгодна для продавца, потому что таким образом он повышает продажи

Кажется странным, что ритейлеры осознанно предоставляют скидки на товары, лишь бы вы купили их в рассрочку. Ведь все мы знаем, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А значит, обязательно должен быть какой-то подвох. Тем более, что магазины действительно сбрасывают цены за счёт собственной маржи.

Но им это выгодно, потому что таким образом они повышают продажи. Ведь, во-первых, тех, кто готов покупать топовые iPhone за наличку, не так много, а, во-вторых, с рассрочкой можно продать одному покупаетелю больше товаров, даже не делая это обязательным условием. В масштабе всей торговой сети, чьи магазины расположены по всей стране, выгода будет больше потерь.

Кстати, об аксессуарах. Многие раздражаются, что им навязывают аксессуары в довесок при покупке основного товара. Но, во-первых, таким образом ритейлеры компенсируют свои потери, которые они несут, предоставляя вам скидку, а, во-вторых, навязывание имеет место далеко не всегда. Как правило, докупить товары сверху предлагаются только с новинками вроде iPhone 12, а с устройствами, которые присутствуют в продаже уже какое-то время, — ничего такого нет.

Остальные партнеры Тинькофф Банка

Этот банк постоянно расширяет свой список партнеров, так как программа рассрочки очень востребована. Именно поэтому Тинькофф стремительно расширяет список своих партнеров. Из последних можно отметить известную китайскую платформу Алиэкспресс.

Список партнеров.

Воспользоваться предложением можно следующим образом:

  1. Выбрать товар.
  2. Отправить заявку на получение рассрочки в банк. После ее рассмотрения будет выделен определенный лимит, который можно потратить в этом магазине.
  3. Далее перезвонит менеджер и уточнит время и адрес куда привезти договор на предоставление услуги.

Внести первые платежи

можно в личном кабинете на сайте банка.

Посмотреть список ваших рассрочек можно в личном кабинете:

Список активных рассрочек указан в личном кабинете клиента.

Совесть от КИВИ банка

Эта карточка как минимум не уступает по возможностям двум предыдущим банковским продуктам.

Выгодно то, что здесь высокие лимиты, есть возможность подключить дополнительные услуги. Отличительная черта предложения от этого финансового учреждения – более низкие проценты за использование кредитных денег при нарушении правил погашения долга.

Почему выгодно пользоваться карточкой Совесть - фото

Оформить заявку на Совесть онлайн можно через сайт КИВИ банка, форма стандартная.

Условия использования по карте рассрочки Совесть

Перечислим основные условия:

  • срок рассрочки зависит от магазина-партнера, доходит до 12 месяцев;
  • лимит до 300 тыс. руб.;
  • обслуживание Совести бесплатное, перевыпуск также бесплатен. Если перевыпуск Совести инициировал клиент, то ему придется заплатить за это 690 руб.;
  • пластик действителен на протяжении 5 лет с момента эмиссии;
  • после окончания 12-месячной рассрочки ставка за кредитные деньги составляет 10% в год, этим Совесть выгодно отличается от аналогов;
  • ежемесячный платеж нужно вносить до истечения месяца, который следует за расчетным;
  • если нарушили срок оплаты, взимается штраф в размере 699 руб. Никаких поблажек к нарушителям нет, равно как и возможности купить отсрочку ежемесячного платежа;
  • также при нарушении графика оплаты вводится неустойка, рассчитываемая как 10% годовых от суммы долга. С точки зрения штрафных санкций условия по карте рассрочки Совесть выгоднее, чем у 2 предыдущих аналогов;
  • опционально подключается «Снятие наличных». Активация услуги бесплатна, а за 1 снятие можно обналичить не более 7500 руб., лимит при этом устанавливается в индивидуальном порядке. Снятую сумму нужно вернуть в течение 3 месяцев, при этом с пользователя взимается разовая комиссия в 599 руб. при каждом обналичивании средств. Это не слишком выгодно, если планируете занимать у банка небольшие суммы;
  • опция «Перевод на карточку» позволяет одалживать деньги у КИВИ банка и тут же отправлять их на другой пластик. Комиссия при этом равна 499 руб. за каждые неполные 5 тыс. руб., а минимальная сумма перевода равна 100 руб. Учитывая комиссию, выгодным это предложение не назовем;
  • опция «Везде» позволяет пользоваться рассрочкой в любом магазине планеты. Эта опция платная, стоимость от 399 до 699 руб. в мес., зависит от подключаемого срока. Эту возможность можно рассматривать как страховку на случай поездки за границу;
  • опция «Десятка» позволяет увеличить период действия рассрочки до 10 месяцев, но только у партнеров КИВИ банка. Стоимость зависит от срока, для 10 месяцев – 399 руб./мес, 3 месяца – 599 руб./мес., 1 месяц – 79 руб./мес. Это выгодно при дорогостоящих покупках.

Опция "Везде" - стоимость

Отметим, что число партнеров уже перевалило за 50 тыс., так что в России проблем с покупками не будет. Что касается того, где можно использовать карту за рубежом, то это может быть любой магазин, но придется подключить платную опцию «Везде».

Для оплаты очередного взноса по займу не нужно идти в банк. Достаточно иметь на пластике нужную сумму, деньги спишутся автоматически.

Мнение владельцев Совести

Ситуация с отзывами стандартная – есть негатив, есть и оценки на 5+ по пятибальной шкале, карточку в целом называют выгодной. Из претензий встречаются следующие сообщения:

  • случайная активация платных опций – можно лишь посоветовать быть внимательнее. Эти опции не навязывают, но если активируете, то деньги тут же спишутся;
  • снижение лимитов – причиной становится нарушение сроков погашения долга;
  • не мгновенный перевод денег с Совести на другие счета или наоборот.

Ни одна из проблем не может считаться системной. С ключевой функцией – возможностью приобретать товар в рассрочку и не платить за кредитные деньги пластик справляется.

Предложение КИВИ банка по степени выгоды можно поставить на один уровень с Халвой и Свободой. Разница есть в нюансах, например, в сроках оплаты, штрафных санкциях, дополнительных опциях.

В чём выгода для покупателя

С выгодой для банка и магазина разобрались. Для простого и ничего не подозревающего потребителя также есть плюсы.

Главное – внимательно прочитать условия договора и не дать себя обмануть.

Крупные торговые сети с хорошей репутацией могут позволить себе акции по типу 0-0-12 или 0-0-24. В итоге потребитель:

  • не переплачивает;
  • забирает товар сразу, а платит потом;
  • создает хорошую кредитную историю.

Расширенная гарантия

Многие магазины предлагают за небольшую сумму приобрести расширенную гарантию, мотивируя это тем, что:

  1. Это выгодно. В случае любой поломки, даже по вине покупателя, магазин просто заменит товар или вернет вам деньги.
  2. Без оформления расширенной гарантии банк не согласится выдать кредит.

Однако если внимательно вчитаться в договор, можно обнаружить множество неприятных сюрпризов. Например, магазин обязуется вернуть только 80% стоимости покупки, если аналогичного товара не окажется в наличии, а поломка будет на столько серьезной, что товар не будет подлежать ремонту. В этом случае вы получите назад только часть денег и останетесь еще и должны банку за кредит.

Например, вы приобретаете ноутбук за 50 000 рублей. Плюс платите 3000 рублей на расширенную гарантию. Эта сумма платится отдельно и возврату не подлежит. То есть вы сразу теряете 3000. Далее оформляете рассрочку. По договору стоимость ноутбука 40 000 рублей, а 10 000 рублей это проценты банку. В сумме цена остается та же, но в случае возврата денег за товар магазин вернет вам их исходя из цены уже в 40 000 а не 50 000. Плюс возьмет с вас комиссию. Итого вы получите на руки 32 000 рублей и останетесь должны банку 50 000.

Не смотря на то, что вам говорили в магазине будто причина поломки не имеет значения, в договоре могут быть прописаны абсолютно другие условия. Например, что при поломке по вине покупателя возврат денег не осуществляет, а с вас еще могут потребовать возместить стоимость проведенной экспертизы.

Если сотрудник магазина говорит вам, что банк не одобрит кредит без оформления расширенной гарантии, чаще всего он лукавит. Деньги за гарантию получает магазин, а не банк. Поэтому банку абсолютно все равно что вы дополнительно приобретаете у магазина, на вероятность выдачи кредита это абсолютно не влияет.

Рассчитываем рассрочку на примере телефона iPhone 7 Plus

Самое интересное в данной услуге то, что, если погасить весь долг досрочно, то на этом можно даже заработать.

Давайте рассмотрим это на примере покупки телефона iPhone 7 Plus.

Phone 7 Plus

Phone 7 Plus

Стоимость данной модели в популярных сетевых магазинах составляет приблизительно 70 тысяч рублей. Именно на эту сумму Продавец предлагает клиенту оформить рассрочку без переплат.

Соответственно, у клиента возникает резонный вопрос, какой смысл магазину продавать свой товар в рассрочку, ничего на этом не зарабатывая? На самом деле, схема простая.

Банк предоставляет клиенту беспроцентный кредит на сумму 70 тысяч рублей, но при этом для самого банка стоимость товара составит 63-65 тысяч рублей. Именно такую скидку получит Кредитор от Магазина.

В этом и заключается основная выгода для банка. Самому клиенту Магазин бы такую скидку не предоставил.

Вот и получается, что банк действительно предоставляет беспроцентную рассрочку клиенту, но при этом он зарабатывает на разнице в этой скидке.

В том случае, если Кредитором выступает сам Магазин (как это часто бывает в крупных торговых сетях), он зарабатывает на разнице между оптовыми и розничными продажами. При этом Магазин преследует две задачи: увеличение товарооборота и проявление лояльности к клиентам.

Кроме этого, оформляя клиенту рассрочку, Кредитор получает персональные данные заемщика и может дополнительно предложить одну из банковских услуг. Дополнительно менеджер может предложить оформить страховку, которая тоже принесет прибыль Кредитору.

Заключение сделки

Заключение сделки

Сервис по страхованию жизни является одной из наиболее популярных услуг, который предлагает Кредитор. Оформление данной услуги, во-первых, существенно снижает для банка финансовый риск. А во-вторых, дает возможность дополнительного заработка.

Вы должны понимать, что вправе отказаться от данной услуги. Согласно законодательству, обязательной страховке подлежит медицинское обеспечение и общегражданская ответственность.

Все остальные виды страхования производятся исключительно по собственному желанию (могут и не производиться вовсе). Чтобы убедить вас в необходимости оформления такого страхования, кредитный инспектор может указать на соответствующий пункт в договоре, но скорее всего он имеет рекомендательный характер и не обязателен к исполнению.

Смело настаивайте на отказе от страховки. Ведь ни один магазин не согласится потерять выгодного клиента только из-за отказа от данного сервиса.

Необходимые документы

Необходимые документы

Чтобы получить рассрочку в банке, клиентам нужно больше документов, чем если сделка заключается с магазином. Хотя каждый продавец выдвигает свои условия, чаще всего от покупателя требуется только паспорт.

Редко для подтверждения личности кредитный специалист может попросить любой второй дополнительный документ. Например, СНИЛС или водительское удостоверение. Ещё реже магазины интересуются официальными доходами и семейным положением.

Кредитные отношения между покупателем и продавцом оформляются в соответствии с договором, который обязательно должен содержать следующую информацию:

  1. контактные данные обеих сторон;
  2. права и обязанности;
  3. цену товара;
  4. сроки и размер платежей;
  5. как оплачивать;
  6. ответственность в случае нарушения договора;
  7. подпись, печать и дату.

Отказаться от рассрочки после подписания документа невозможно. Единственное, что разрешено законом — это возможность отказаться от добровольного страхования. Но сделать это необходимо в течение 14 дней с момента покупки.

Скидка при досрочном погашении рассрочки

Банку нет разница, заплатите вы по кредиту досрочно или будете пользоваться заёмными деньгами в течение всего срока

Действительно, одним из плюсов рассрочки является возможность погасить долг досрочно и получить скидку. Ту самую, которую магазин предоставляет вам, чтобы итоговая цена товара с учётом переплаты по кредиту осталась на первоначальном уровне. Многие думают, что такая манипуляция портит кредитную историю, потому что в этом случае вы якобы обманываете систему. Но и это ошибка.

Документы указали на поддержку iPhone 12 обратной зарядки

Во-первых, скидка, которую вы получили, и так принадлежит вам, независимо от того, когда вы погасили долг. Во-вторых, банкам бесспорно невыгодно, чтобы вы не заплатили процентов по кредиту. Но им ещё более невыгодно, если вы не выплатите заёмные деньги. В-третьих, проценты начисляются только в том случае, если вы пользуетесь займом. А если не пользуетесь, то и платить, в общем-то, не за что. Ведь вы не переживаете, что Сбербанк занесёт вас в чёрный список, если вы вдруг решите погасить ипотеку досрочно?

5. Плюсы и минусы рассрочки

Плюсы

  • Отсутствие процентов
  • Быстрое оформление
  • Можно взять рассрочку с плохой кредитной историей
  • Возможность замены или возврата в магазин
  • В некоторых случаях можно найти действительно выгодное предложение: товар по низкой цене в рассрочку.

Минусы

  • Есть первоначальный взнос
  • Чаще всего товар имеет завышенную стоимость относительно средней цены по рынку
  • Небольшие сроки погашения
  • Навязывание дополнительных услуг (страховка товара, жизни и т.д.)

Смотрите также видео про “Рассрочка и кредит. В чем разница / Покупки в рассрочку и кредит”:

Так рассрочка это плохо?

Конечно нет. Просто нужно внимательно читать договор и не соглашаться на условия, которые вас не устраивают. Если вам что-то не нравится, то просите убрать этот пункт из договора. В случае отказа просто идите в другой магазин. Чаще всего этого становится достаточно, чтобы сотрудник магазина изменил свое решение.

Можно так же обернуть такой кредит в свою пользу. Плату за ноутбук, из примера выше, можно внести на следующий день после покупки. Тогда вы внесете банку только сумму кредита в размере 40 000 рублей без уплаты процентов за его пользование. Таким образом вы получите скидку в размере 20%. Однако, прежде чем внести деньги, внимательно ознакомьтесь с договором. Нет ли в нем штрафов за досрочное погашение кредита, не прописаны ли иные условия.

Итак, главное что нужно знать, рассрочка от магазина может иметь свои подводные камни, о которых умалчивают сотрудники при оформлении покупки.

Как узнать какими предложениями можно воспользоваться?

Информация относительно этой программы содержится в личном кабинете клиента.

Найти ее можно следующим образом:

  • Нажать «Бонусы»;
  • Далее «Рассрочка».

В приложении: еще – бонусы – рассрочки.

Альтернативные способы купить смартфон

Если условия рассрочки в магазине или кредита в банке вам по каким-либо причинам не подошли, можно воспользоваться одним из следующих способов:

  •  займ в микрофинансовых организациях — отличается меньшей выгодой и высокими процентными ставками;
  •   кредитная карточка – многие банки предоставляют своим клиентам льготные условия погашения задолженностей. Здесь ставка будет меньше, чем при оформлении кредита в магазине – около 20-30 процентов.

Рассрочка или кредит – решать вам. Возможно, выгоднее и правильнее будет всё-таки накопить нужную сумму перед покупкой смартфона.

Если девайс нужен срочно, убедитесь, что вы в состоянии вовремя погасить задолженность, смело оформляйте кредит и пользуйтесь понравившимся устройством.

Советы

  1. Преимущества перед кредитом очевидны, но так же, как и в случае с подписанием кредитного договора, внимательно изучите все пункты документа, часто в нём могут быть прописаны дополнительные требования;
  2. Чтобы не возникло проблем относительно выдачи вам товара в рассрочку, желательно кроме паспорта предоставить справку о доходах, так вы будете выглядеть убедительнее в глазах продавца;
  3. Внимательно изучите вопрос относительно просрочки обязательного платежа. Может возникнуть ситуация, в ходе которой рассрочка перерастёт в полноценный кредит со всеми вытекающими последствиями;
  4. Найдите отзывы о предоставлении товара в конкретном магазине, убедитесь, что имеете дело с добросовестной организацией.

    Что можно купить в рассрочку

Продавец может оформить в рассрочку любой товар или услугу (бытовую технику, ремонт, мебель, детские товары, автомобиль).

Для продавца — оформление рассрочки представляет определенный финансовый риск, но, как правило, сумма этого риска уже закладывается в стоимость товара.

Что можно купить в рассрочку

Что можно купить в рассрочку

Кроме того, предлагая услугу беспроцентной рассрочки, магазины демонстрируют свою лояльность и увеличивают товарооборот. Выступая самостоятельно в роли кредитора, магазины часто предлагают в рассрочку товар, который долгое время не продается, выходит из моды, сезонный товар и т.д.

Сотрудничая с банками и выступая посредниками в сделке, магазин может предложить по услуге рассрочки любой товар, даже самый популярный и востребованный.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...