Мошенничество с банковскими картами

Содержание

Кардинг — мошенничество с платежными картами

Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.

Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту. Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах. Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.

Пользователь может сам сообщить данные карточки преступнику

«Кардинг разделяют на две группы — реальный и web, — комментирует председатель Московской коллегии адвокатов Karabaev Legal Group Алексей Карабаев. — Реальный предусматривает создание дубликатов банковских карт. С них в дальнейшем и снимают деньги. Действия мошенников при web-кардинге ограничиваются сетью Интернет».

Реальный кардинг в последние годы претерпел изменения. Крадут карты все реже, как и прибегают к изготовлению их дубликатов. Мошеннические схемы ограничило массовое внедрение банками чиповых технологий. Стандарт Chip Liability Shift не позволяет банкам-эквайерам обслуживать карты без чипов. А делать такие мошенники пока не научились. Поэтому кража денег все больше переходит в онлайн.

«Чтобы мошенники украли деньги с карты, им нужны ее данные, — продолжает Алексей Карабаев. — Одного только номера недостаточно. У преступника должны быть сведения о сроке действия карты, имя владельца и трехзначный код на оборотной стороне. Получив эти данные, злоумышленники либо переводят средства на свой счет, либо покупают на них товары».

Преступники часто тратят деньги на онлайн-шоппинг

Как мошенники списывают деньги с карты

Преступники, специализирующиеся на кражах денег с карт, зовутся кардерами или фишерами.

Виды мошенничества с банковскими картами граждан весьма разнообразны и на сегодняшний день представляют собой серьезную проблему. Аферисты придумывают все новые способы, помогающие похитить чужие деньги, потратив на «обработку клиента» минимум времени. Мы расскажем вам, какими должны быть ваши действия, если мошенники списали деньги с вашей карты, и как вернуть украденное.

Поможет ли CVC/CVV2 код

Люди по своей сути очень ленивые существа и из-за своей лени они часто платят рублем. При переводе средств или любой суммы денег достаточно назвать номер карты. Но вместо этого они берут и отправляют фотографию передней части карты, на которой написаны: номер пластика, срой действия и имя владельца.

И даже с этой информацией можно использовать деньги на пластике. Есть крупные иностранные интернет-магазины, которые отключили запрос CV защитного кода, потому что многие клиенты не могут его найти на своей карте и просто не совершают покупку. Из-за чего сайты теряют покупателей и деньги. В итоге злоумышленники могут купить или снять деньги на таких сайтах. Если уж очень хочется отправить фото своей карточки, то закройте всю остальную информацию и оставьте один номер карты.

Виды и как все происходит

Чтобы понять, что такое мошенничество с использованием банковских карт, необходимо рассмотреть возможные его виды.

Новые способы и схемы

Схем мошенничества очень много, большинство из них уже четко отработаны. Но сегодня можно выделить еще один способ «законного» списания денежных средств с банковской карты – это звонок сотрудников банка.

Разумеется, звонят мошенники, но со знакомых единых номеров, которые в точности неизвестны клиентам финансового учреждения. Опытные преступники могут позвонить с единого утвержденного номера банка, но пропасть сразу после перечисления денег.

Приведенная схема мошенничества проста:

  • На номер потерпевшего приходит сообщение с единого номера 900, в котором говорится о том, что кто-то из знакомых запросил денежные средства путем перечисления ему на карту. Тут же приписывается, что перечисление проводится с разрешения получателя сообщения путем отправки в ответ кода или автоматически через 600 секунд. Получается, что выхода у получателя сообщения нет – это и приводит к панике.
  • Далее на номер поступает звонок от сотрудника банка, который вежливо сообщает о начавшемся мошенничестве и предлагает помощь в его предотвращении.
  • Для этого клиенту банка следует оставаться на линии и отправить сообщение с кодом, присланным в письме. К коду может быть приложена еще одна комбинация цифр, продиктованная сотрудником банка. Также в сообщении необходимо написать «отмена перевода».
  • После отправленного сообщения деньги с карты снимаются, звонок отключается, и сотрудник банка исчезает.

Дальнейшие попытки связаться с банком заканчиваются успехом, но найти того злополучного сотрудника уже не представляется возможным.

При детализации звонков на мобильный телефон можно обнаружить единый мобильный номер банка, поступивший на сотовый обманутого, но из банка этот звонок не поступал – в их распечатке телефонных звонков номера потерпевшего нет.

Через смс по мобильному телефону

Самый распространенный способ мошенничества – это через сообщение по мобильному номеру.

На номер пострадавшего приходит сообщение о блокировке карточки. Для разблокирования необходимо сделать обратный звонок на короткий номер.

Обманутый звонит мошеннику, который представляется сотрудником банка и говорит о необходимости назвать все данные – номер карты, кодовое слово и пин-код карточки. Это «требуется» для совершения операции по разблокировке.

Далее мошенник говорит о разрешении вопроса, но уже через несколько минут с карточки будут сняты все денежные средства. Владелец сам сообщил все данные, с помощью которых преступники сняли деньги.

Через мобильный банк

Через мобильный банк мошенничество определяется путем практики фишинга.

Схема проста:

  • Владелец закачивает на свой смартфон приложение банка, которое помогает осуществлять операции с карточки, требуя обязательной ее привязки.
  • Далее путем постоянных вирусных атак приложение заражается вирусом. В результате при включении приложения загружается фальшивое окно, требующее ввести данные карточки.
  • Пользователь вводит данные, не подозревая, что автоматически позволяет снять со своей карточки деньги вирусной программе.

Аналогичным образом из интернета скачиваются приложения-вирусы, которые внешне схожи с оригиналами, но являются мошеннической системой. Пользователь привязывает карту и автоматически переводит денежные средства преступникам.

По номеру карты

Место совершения преступления зачастую может быть обнародовано самим владельцем банковской карты.

К примеру, он рассчитывается банковской картой в ресторане или кафе, где зачастую карту просто забирает официант и приносит уже после проведения оплаты. В это время данные карты можно списать или запомнить.

Даже в супермаркетах или автозаправках присутствует скрытая камера, которая позволяет быстро сфотографировать данные карточки. Далее происходит оплата некоторых товаров путем ввода ее номера.

С бесконтактными картами

Мошенники пошли далеко вперед и теперь носят с собой специальные устройства, которые дают возможность снять деньги с пластиковой карты без ее контакта с прибором.

Преступники скрываются в толпе, где на присутствие в руках какого-либо предмета не обратят внимания. Путем подобного бесконтактного «щелчка» можно снять с карты до 1 тыс. рублей без подтверждения операции кодом.

Через банкомат

Банкоматы – это настоящие системы мошенничества, которые дают волю преступникам придумывать все новые и новые схемы.

На данный момент можно выделить 3 основных метода:

  • Подставной банкомат. В данном случае мошенники просто устанавливают свои аппараты, внешне схожи с настоящими банковскими системами. В результате устройство копирует всю информацию с карты и при пополнении денежными средствами снимает их.
  • Скимминг. Мошенники предпочитают не устанавливать ложные банкоматы, а модернизируют уже установленные. В устройства устанавливаются фальш-накладки для считывания пин-кода, а также специальные считывающие дополнения для распознания магнитной ленты с последующим определением данных. В результате пользования банкоматом владелец карты сдает всю информацию о карте, после чего мошенники делают дубликат и снимают деньги при каждом поступлении.
  • Ввод вируса в банкомат. Здесь не требуется банковская карточка. Мошенники, вводя вирус с устройство, могут с легкостью снимать денежные средства путем введения только кода, который заранее предусмотрен вирусной программой.

Это только основные способы снятия денежных средств с банковской карты путем применения банкомата.

В интернет-магазине

Мошенничество с применением банковской карты не обошло и интернет-магазины.

Здесь есть 2 схемы:

  • Покупатель переводит денежные средства с карты для оплаты какого-либо товара, а он в итоге не приходит получателю. Это может быть дубликат сайта официального интернет-магазина, или вовсе сторонний сервис, предлагающий доставку товара известного магазина или гипермаркета продуктов.
  • Второй способ более сложный и подразумевает последующее снятие денежных средств. Во-первых, владелец карты для приобретения определенного товара может наткнуться на вирусный фальшивый сервис, который попросту снимет деньги с введенного номера карты. Во-вторых, сайт запрашивает номер карты, с которой будет проводиться оплата, а далее пин-код, который требуется для подтверждения оплаты. Если пин-код будет введен, пройдет оплата, после чего покупатель будет ожидать своего товара. Разумеется, он не придет, а владелец потеряет драгоценное время на поиски преступников. В большинстве случаев он понимает об обмане только при последующем снятии денежных средств.

Аферы при переводе денег через Интернет

О подобном методе было уже сказано. Основным моментом здесь выступает запрос мошенников у владельца прислать или ввести в поле заявки пин-код карточки, чего делать категорически запрещается.

Доступной взору интернета на законодательном уровне становится следующая информация:

  • номер карты;
  • держатель карты – имя и фамилия;
  • сроки действия карты;
  • СVV или CVC2 карты – три цифры, которые указываются на обратной стороне пластика.

Вся остальная информация – пин-код, личные данные держателя карты, кодовое слово и прочее – должны оставаться только в познании самого владельца банковской карты.

На Авито

На Авито также практикуется несколько схем мошенничества:

  • Предоплата товара. Никакой предоплаты товара без его личного осмотра быть не может, и администраторы сайта за этим тщательно следят.
  • Оплата товара через интернет с обязательным сообщением пин-кода. Этого тоже быть не должно – оплату покупатель может провести самостоятельно в своем интернет-банкинге. Аналогично мошенники снимают денежные средства с карты продавца товара, представляясь покупателями. Здесь преступники просят продиктовать им номер карты, на которую можно перевести деньги, а затем просят сказать им код, пришедшей в смс-сообщении. Никаких кодов при переводе денег получатель не должен получать – ему лишь придет сообщение о зачислении на счет.
  • Ввод данных в вирусную программу. Происходит аналогичным способам, описанным ранее – покупатель вводит данные карты для оплаты товара, а программа определяет недостающее и просто снимает деньги в полном объеме.

К оплате товара через Интернет следует относиться с особенной осторожностью. Если вдруг запрашиваются коды, которые не должны быть получены владельцем карты, необходимо сообщить в Сбербанк или другое финансовое учреждение о совершающемся мошенническом преступлении.

Нарушают ли закон легкий платеж МТС и автоплатеж Теле2?

Легкий платеж или автоплатеж подразумевают быстрый перевод денежных средств с банковской карты на счет мобильного телефона. Для подключения услуги приходится вводить номер карты и прочие данные карточки.

По факту – это не является запретным, поскольку пользователь самостоятельно это делает и при подписании договора изучает условия подобного сотрудничества.

Но мошенники и здесь преуспели. Они звонят пользователю, у которого подключена услуга, и говорят о выдуманной ошибке, представляясь при этом оператором МТС или Теле2.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо продиктовать код, который придет на номер пользователя смс-сообщением.  Этот код присылается системой уже во время снятия денежных средств с карты – через несколько минут после заверения сотрудником об справленном положении со счета списываются деньги.

Двойное списание денег со счета карты

Ситуации, когда с карты списывается одна и та же сумма дважды, случаются редко. Причин на это может быть множество. Чаще всего деньги уходят со счета из-за ошибки в процессинговой системе либо работы сотрудников торговых точек. Однако зарегистрированы случаи, когда «задвоение» является мошенническим ходом. Злоумышленники временно тормозят транзакцию путем использования специальных программ, клиент дважды авторизуется (вводит пин или смс-код), соответствующая сумма блокируется дважды. Банк может не провести транзакцию, посчитав ее подозрительной, либо исполнить ее.

Условия для возврата платежа

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

  1. Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
  2. Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
  3. Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
  4. Был осуществлен возврат товара.
  5. Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Место действия: социальные сети и мессенджеры

Ваш друг прислал вам личное сообщение с просьбой одолжить денег или со странной ссылкой. Это значит лишь одно — аккаунт вашего друга взломали.

Незнакомый человек пишет вам личное сообщение, в котором предлагает стабильный и высокий доход за некую несложную работу. В сообщении нет конкретной информации, но есть ссылка, по которой вы якобы найдете подробности. По такой ссылке нет работы мечты — разве что компьютерный вирус.

Часто мошенники представляются сотрудниками известных брендов и компаний из любых областей. Вам обещают кредиты под низкий процент, большие скидки, бесплатные товары или говорят, что вы выиграли в конкурсе. Чтобы получить приз или скидку, от вас требуется всего ничего — сообщить данные вашей карты, паспорта или все сразу.

Как предотвратить?

Если странные сообщения через социальные сети шлет ваш друг, как можно скорее позвоните ему и выясните, действительно ли ему нужна помощь. Или мошенники взломали его аккаунт — и могут обмануть кого-то еще. Например, его бабушку!

Ссылки из сообщений незнакомцев — не лучший способ искать заработок в интернете, потому что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Если незнакомцы пишут вам от лица компании или бренда, лучше уточнить информацию на официальном сайте компании или ее странице в социальной сети — крупные компании редко проводят конкурсы, в которых вы можете победить, даже не участвуя, и никогда просто так не запрашивают ваши личные данные, а тем более данные карты.

Платежи по терминалу

Терминалы для оплаты товаров и услуг – удобная вещь. ПОС-терминалы работают круглосуточно и имеются во многих городах. Устанавливаются в такси, маршрутках. Мошенники используют вредоносное ПО, которое подключают на терминалы и так считывают необходимые данные с пластиковых носителей.

Как аферисты получают доступ к конфиденциальной информации

Доступ к конфиденциальной информации

Если вы считаете, что никто не сможет получить данные вашей карты, то глубоко ошибаетесь. Нередки случаи, когда виноваты сами держатели банковских карт, потому что относятся к проведению операций с ними невнимательно. Преступники могут узнать ПИН-код карточки, когда вы просто оплачиваете покупку на кассе или снимаете деньги в банкомате.

Воры могут договориться с продавцом, чтобы тот сообщил им персональные данные вашей карты. Кроме того, сговор может быть также и с сотрудниками банка. Например, вы заказали доставку кредитной карты по почте. Сотрудник банка говорит мошенникам, по какому адресу будет производиться доставка. Они перехватывают кредитку и завладевают вашими деньгами.

Также на смартфон устанавливается вирусная программа, которая собирает персональные данные вашей карты, когда вы совершаете онлайн-покупки.

Читайте также: «Рефинансирование кредитной карты: нюансы и лучшие предложения банков»

Подставной интернет-магазин

Подставной интернет-магазин создается для перехвата подтверждения операции банком

Схема, которая, как и остальные, рассчитана на доверчивых клиентов. Мошенники создают интернет-магазин, в котором собираются далеко не продавать товары людям. В сети создается объявление, призывающее посетить магазин и приобрести товары по небывалым скидкам. Скидка может достигать 80% и более, и мало кто из потенциальных жертв обратит внимание на то, нормальный товар не может продаваться по цене, в 3-4 раза ниже номинальной. Поэтому в первые часы конверсия у таких интернет-магазинов максимальная.

Подставной интернет-магазин является разновидностью фишинга, только здесь предусматривается определенный выбор. Часть мошенников, получив оплату за товар, просто удаляют сайт с просторов интернета, а несостоявшийся покупатель продолжает ждать оплаченный товар.

Применительно же к мошенничеству с пластиковыми картами подставные магазины действуют в роли прокладки между пользователем и банком. Жертва вводит реквизиты карты для оплаты, и платеж уходит на подтверждение в банк. Только в данном случае платеж перехватывается сайтом-прокладкой, а введенный смс-код только подтвердит совершение операции. С технической точки зрения это тоже крайне сложный метод, и действует он только благодаря потере бдительности некоторыми гражданами.

Совет: совершать покупки или оплачивать услуги необходимо только через проверенные, крупные интернет-магазины. Так же можно воспользоваться рекомендацией знакомых.

Действия при звонке мошенников

Если удалось распознать мошенников или просто появились подозрения, то немедленно прекратите любой разговор. Можно даже просто положить трубку. После этого надо вспомнить, не стала ли известна преступникам подробная информация о карточке. В любом случае свяжитесь со своим банком по телефону, указанному на оборотной стороне пластика или официальном сайте.

При звонке в call-центр может потребоваться следующая информация:

  • подробное описание произошедшей ситуации;
  • номер, с которого поступил вызов;
  • сведения о клиенте (Ф.И.О., паспортные данные);
  • кодовое слово (если надо заблокировать карточку).

Если точно известно, что мошенникам стали известны данные пластика, то можно не тратить время на дозвон до call-центра, а заблокировать ее самостоятельно через онлайн-банкинг или по SMS (если доступно).

Замечание. Подробно узнать, как заблокировать карту Сбербанка, можно из отдельной статьи – «Как правильно заблокировать карту Сбербанка».

После разрешения всех проблем можно будет перевыпустить пластик. Все деньги при этом будут храниться на счету в безопасности.

Замечание. О перевыпуске карт Сбербанка можно подробно прочитать в отдельной статье – «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».

Несанкционированное снятие денег с карты в другом регионе

Суть этой схемы такая: мошенники звонят жертвам, представляясь банковскими сотрудниками. Нет, они не просят дать информацию о карте или персональные данные, поэтому вызывают доверие. Мнимые банковские работники сообщают жертве, что якобы кто-то в другом городе пытается снять деньги с ее карты, но они остановили воришек и теперь нужно сверить устройства, с которых жертва заходит в личный кабинет. Далее аферисты выведывают, пользуется ли жертва гаджетами на базе операционной системы Android или iOS, после чего предлагают максимально обезопасить себя. Это, якобы, можно сделать с помощью специальной программы, которая устанавливается на смартфон. Программа называется TeamViewer. Что делает софт? Он открывает аферистам доступ к смартфону жертвы, тем самым позволяя проводить любые финансовые операции от ее имени, и даже переводить деньги с карты на карту.

Нарвались на мошенников? Сообщите нам!

Если у Вас возникли вопросы и Вы желаете проконсультроваться у нас, оставьте заявку и мы Вам перезвоним

В этом случае доказать факт мошенничества практически невозможно. Владелец карты останется без денег, а злоумышленники не будут наказаны. Избежать печального исхода несложно, для этого нужно всего лишь держать в секрете свой телефонный номер и не устанавливать на смартфон программы непонятного происхождения.

Мошенники на Авито

Авито, Юла и другие сервисы продаж являются отличной почвой для работы мошенников. Самая распространенная схема, используемая злоумышленниками, выглядит так:

  1. Потенциальный покупатель звонит по объявлению, изъявляет желание взять вещь.
  2. Просит не продавать пока товар и сообщает о готовности внести предоплату.
  3. Получив номер карты, «покупатель» перезванивает и сообщает, что не может провести оплату, поскольку ему не хватает для этого некоторых данных.
  4. Получив заветные 3 цифры с оборота карты, мошенник распоряжается ей на свое усмотрение.

Внимание! Сообщать секретный код нельзя никому, даже сотрудникам банка.

Скимминг и обман людей

Данный вариант использует фотографирование обоих частей карты. Это может произойти в любом месте: ресторане, кафе и когда вы отдаете свою карту постороннему. Тогда мошенник просто фотографирует, сканирует или просто запоминает информацию на пластике, а потом использует ее.

Звонок владельцу карты

Мошенники звонят с номеров 8 800 и выдают себя за сотрудников официального банка

Этот вариант самый простой, не требующий от мошенников серьезной технической подготовки. Рассчитан он, опять же, на доверчивых и небдительных граждан. Суть этого метода следующая: на телефон держателя карты поступает звонок, якобы от сотрудника банка. Чаще всего в этих целях применяются номера с кодом — 8(800), чтобы у пользователя не возникало сомнений.

Мошенник представляется сотрудником банка-эмитента, и просит продиктовать данные карты для проверки работы системы безопасности. Голос мошенника по телефону звучит четко и уверено, поэтому доверчивая жертва предоставляет ему всю необходимую информацию по своей карте.

Некоторые мошенники доходят до того, что просят также продиктовать и смс-код, который приходит на телефон жертвы в процессе разговора. Держатель карты еще не понимает, что продиктовав код из смс-сообщения, он потеряет свои деньги, быть может, безвозвратно.

Совет: федеральные номера банка, начинающиеся с цифр – 8 (800) необходимо записать или запомнить. У крупных банков таких номеров может быть не более 2-3. Также следует помнить, что сотрудники никогда не звонят и не запрашивают информацию по картам клиентов банка. Поэтому к такому звонку следует отнестись с подозрением, и лучше самому попытаться перезвонить в банк.

 «Подтверждение данных» в телефонном режиме

Зная или нет о том, можно ли по номеру карты снять деньги, владелец счета продолжает попадаться на уловки мошенников. На телефонный номер жертвы может поступить сообщение или звонок, в котором сообщается информация о том, что человек стал счастливым обладателем супер-приза. Чтобы деньги были зачислены на счет, нужно только подтвердить операцию.

Как правило, для списывания денежных средств преступник уже успел узнать номер карты и имя владельца. Остается только убедить жертву в том, что она должна подтвердить транзакцию в по телефону.

Есть и еще один способ, при котором на телефон владельца счета поступает звонок из «банка». Сотрудник просит подтвердить некоторые данные: в противном случае счета будут заблокированы.

Современные технологии, используемые преступниками, постоянно расширяются. Теперь для подтверждения данных или операции по переводу средств достаточно снять трубку телефона и ответить: «Да!». Голосовая команда проходит, а деньги на счету исчезают. Поэтому рекомендуется отвечать на незнакомые номера фразами: «Я слушаю», «Алло» и пр.

Поддельные банкоматы

Аферисты подделывают оригинальные устройства. Клиент вставляет в нее карточку и вводит пин-код. Позже на дисплее начинает отображаться сообщение «Банкомат временно не работает». Само устройство сканирует верхнюю и заднюю часть пластика. Пользователь забирает карточку и уходит, ничего не подозревая.

Мошенничество с банковскими картами: все виды или как не попасться

Правовые последствия по статье 159 Уголовного кодекса РФ за мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами

Чтобы знать, какое наказание может грозить мошенникам, изучите статью 159 Уголовного кодекса РФ. Степень наказания определяется множеством факторов – ситуацией, статусом преступника.

Далее приведем общие данные и сроки.

Нюансы ситуации Возможное наказание
Мошенничество с банковскими картами, при котором в результате обманных действий и заполучения доверия были украдены денежные средства •        штрафные санкции в размере 120 000 руб.;

•        обязательные работы длительностью 300–600 часов;

•        ограничение свободы сроком до 2 лет;

•        принудительные работы до 2 лет;

•        арест сроком до 4 месяцев;

•        лишение свободы до 2 лет.

Мошенничество с банковскими картами, участниками которого является группа лиц (сговор) •        штрафные санкции – 300 000 руб.;

•        обязательные работы длительностью 400–800 часов;

•        исправительные работы до 2 лет;

•        принудительные работы до 5 лет;

•        арест до 4 месяцев;

•        лишение свободы сроком до 5 лет.

Мошенник воспользовался своим служебным положением •        штрафные санкции до 500 000 руб.;

•        принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 3 лет;

•        арест до 4 месяцев;

•        лишение свободы до 6 лет (придется выплатить штраф до 80 000 руб.)

Денежные средства в особо крупном размере были похищены группой лиц Лишение свободы до 10 лет, при этом необходимо выплатить штраф до 1 000 000 руб.

С учетом особенностей ситуации устанавливается размер украденного. Затем будет определена весомость ситуации. Иногда суд может рассмотреть последствия от мошенничества с банковскими картами для потерпевшего. Ведь человек мог запаниковать, в результате у него случился инсульт, и для восстановления здоровья потребуется дорогостоящее лечение.

Читайте также: «Кредитная карта со снятием без процентов: условия и обзор предложений»

Как обезопасить себя от мошенников

Для того, чтобы не попасться на удочку злоумышленников, надо придерживаться следующих советов:

  • ни при каких условиях и обстоятельствах не озвучивайте никому конфиденциальные данные карты;
  • не снимайте деньги в сомнительных банкоматах, находящихся в отдаленных местах в темное время суток;
  • наружно осмотрите банкомат на наличие посторонних вещей (сомнительная камера, накладка на купюроприемнике, накладка на клавиатуре и т.д.);
  • не предпринимайте никаких действий, если вам приходит сомнительное смс-сообщение, лучше обратитесь в банк за подробной информацией;
  • будьте осторожны при вводе пин-кода. Убедитесь что никто не подсматривает за вашими движениями.
  • не пользуйтесь, не вызывающими у вас доверия, интернет-магазинами и сайтами;
  • подключите дополнительные услуги банка, такие как лимит снятия, смс-оповещение, защита пин-кода и т.д.;
  • если у вас возникли какие-то сомнения при проведении какой-либо операции, то сразу обращайтесь в свой банк.

Как избежать мошенничества 

Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций. Общие правила известны всем:

  • держать карту подальше от чужих глаз и не передавать ее другим лицам во временное пользование;
  • во время расчета в торговых точках не выпускать карту из поля зрения, не позволять кассиру уходить с пластиком или проводить операции под прилавком;
  • не сообщать ПИН-код карты посторонним, в том числе сотрудникам банка;
  • не хранить ПИН-код вместе с картой.

Как уберечься от кражи средств при скримминге

  • пользоваться проверенным банкоматом, лучше всего установленным в отделении банка;
  • избегать сомнительных устройств самообслуживания;
  • осматривать устройство на предмет необычных приборов перед каждой операцией;
  • прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом никого нет;
  •  обязательно подключить уведомления по СМС о любых операциях по счету;
  • установить лимит на снятие денег;
  • оформлять только чипированные карты — они безопаснее.

Как не попасться на крючок при фишинге

  • не посещать сомнительные сайты;
  •  не переходить по ссылкам в электронных письмах от неизвестного адресата;
  • не вводить полные данные на незащищенных ресурсах;
  • каждый раз при входе в Интернет-банк или на сайт магазина убеждаться в правильности написания ссылки в адресной строке;
  • при получении письма от родственников или друзей с запросом средств немедленно связаться с ними по телефону для проверки информации.

Не пренебрегайте простыми и важными методами безопасности, и ваши деньги останутся с вами!

Вирусы на ПК и интернет мошенничество

Вирусы на компьютере очень опасная вещь, которая может не только навредить вашим данным на ПК, но также своровать нужную информацию по вашим счетам. Есть так называемые «трояны», которые проникают на компьютер и практически никак ему не вредят. Они выступают как разведчики.

Когда пользователь вводит какие-либо данные, то вирус отправляет своему хозяину всю информацию. Поэтому он может получить доступ к вашей почте, другим данным. Если вы захотите сделать покупку в интернете вам понадобится вводить данные о пластике. Как раз ее он и сворует у ваc, а позже использует в краже ваших кровных.

Есть также и другая схема. Вирус просто изменяет некоторые файлы на вашем компьютере и подделывает сайт – online.sberbank.ru (в махинациях с банковскими картами Сбербанка). В итоге пользователь заходит на него и в строке видит, что он действительно зашел на нужный сайт и лишних символов в адресе нет. Но на самом деле он находится на похожем сайте мошенника.

Сайт полностью скопирован с оригинала. При вводе логина и пароля, вылезает окошко, что аккаунт заблокирован. Для разблокировки нужно ввести данный с карточки. Пользователь вводит нужную информацию. Позже его просят ввести код, который приходит в СМС. И как только он нажимаем на кнопку подтверждения, деньги сразу же улетают со счета.

Чтобы избежать участи стать жертвой, всегда обновляйте антивирус у вас на ПК. Не заходите на сомнительные сайты и не скачивайте сомнительный контент и программы. Помните, что работники банка и на сайте вас никогда не попросят ввести эти данные.

Мошенничество с банковскими картами: все виды или как не попасться

Советы и рекомендации специалистов

Сохранность имущества волнует всех граждан без исключения. Чем внимательней относиться к его сохранности, тем меньше шансов потерять деньги.

Советы, которые помогут избежать неприятных ситуаций:

  1. Не сообщать никому реквизиты карты.
  2. Передавать ее только уполномоченному сотруднику банка.
  3. Придумать сложный пароль.
  4. При хищении обратиться в банк и полицию.
  5. Застраховать.

Придерживаясь этих несложных советов вероятность хищений минимальна. Важнейшее условие – внимательность, не стоит оставлять нигде свой «пластик» или терять.

Автор: Олег Владимирович Росляков, источник advokat-msk24.ru.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Фишинги, онлайн-банки, смс, вирусы на андроид, ПК и прочие методы известны многим держателям карт. Но далеко не все знают о существовании ClientLogin. Столкнуться с этой программой можно в местах раздачи бесплатного вай-фая – ресторан, аэропорт, торговый центр и пр. Поэтому при пользовании общедоступными сетями стоит избегать проведения платежных операций с планшета или смартфона.

Вопросы читателей

Несколько реальных вопросов от наших читателей с ответами эксперта:

Нашел на улице карту с пин-кодом и снял с нее деньги. Обнаружился хозяин, и теперь меня обвиняют в краже. Разве это правильно?

Дмитрий Константинович

Правильно. Вы украли чужие деньги. Как бы то ни было в случае с найденной картой, но сами средства были сняты Вами. Если ранее не привлекались, то скорее всего лишения свободы не будет, но судимость будет.

Мой знакомый попросил снять для него деньги с его карты. Для чего дал и карту свою, и пин от нее. Когда я выполнил просьбу, он сообщил в полицию, что я украл деньги. Теперь я обвиняемый. Что делать?

Дмитрий Константинович

Собирать доказательства, защищаться. Найдите хорошего юриста. Если все так, как Вы говорите, надо привлекать и знакомого. Возможно, он так зарабатывает, получая потом компенсации от банка, что является мошенничеством. Можно рассмотреть и вопрос использования ст.306 УК РФ – заведомо ложный донос. Надо выяснять все детали дела, и уже из этого выстраивать стратегию.

Ознакомился с детальной выпиской по счету своей карты, и обнаружил, что три месяца назад (чуть больше) с меня была списана 1 000 рублей на покупку, которой я не совершал. А еще я перепроверил все СМС от банка, и про ту тысячу не было оповещения. Обратился в банк, там сказали, что уже поздно, надо было на следующий день приходить. Правильно ли поступили банкиры?

Дмитрий Константинович

Банк не сможет Вам отказать в возврате средств на основании просроченного времени подачи заявления, если Вы докажете, что оповещения не было.

Место действия: ваш смартфон

Зловредные программы умеют маскироваться под мобильные банки и таиться в разных приложениях, которые вы скачиваете на телефон.

Как предотвратить?

Скачивайте приложения на телефон только в официальном магазине. Обращайте внимание в первую очередь на разработчика приложения — в официальных банковских приложениях указан сам банк. Внимательно читайте описание приложения. Не скачивайте приложения сторонних разработчиков.

Звонки от имени популярных аналитиков

В августе 2019 года крупные банки сообщили о еще одной разновидности телефонного мошенничества, цель которого все та же: украсть деньги с карты жертвы. Аферы проворачиваются с участием известных финансовых аналитиков, а точнее с использованием их имен. Злоумышленники действуют двумя способами.

  1. Звонят владельцам банковских карт, представляются сотрудниками псевдоинвестиционных компаний и уговаривают их вложить деньги. В ход идут байки о быстром приумножении капитала, завышенные процентные ставки. Но главное оружие в руках мошенников — название лохотрона. Оно всегда похоже на название раскрученного бренда с хорошей репутацией. Например, название «Альфакапиталкапитал», которое схоже с названием УК «Альфа-Капитал». На слух так уж точно не отличишь. После перевода жертвами денег мошенники исчезают.

  2. Вторая схема задействуется в отношении клиентов, которые уже попались на удочку и вложили свои деньги в пвсевдоинвестиционную компанию, а теперь не могут их вывести. В этом случае также звонят так называемые аналитики и утверждают, что вывести деньги деньги можно, но только через кошелек Qiwi. Они предоставляют номер кошелька и утверждают, что потом деньги можно будет вывести уже на собственную карту, но для начала на ранее указанный Киви-кошелек нужно «скинуть» от 50 000 до 100 000 рублей. С какой целью? Предлогов у проходимцев много, навешают лапши на уши, а доверчивые граждане ведутся.

Чтобы не попасться в лапы разводил, достаточно помнить, что финансовые аналитики не звонят частным клиентам по телефону и не предлагают участие в инвестиционных проектах.

Как получают аферисты доступ к скрытым сведениям

Практически всех держателей пластиковых носителей волнует, могут ли мошенники снять деньги с карты. Главное, злоумышленник должен получить доступ к скрытым сведениям владельца счета. Получить их преступник может разными способами, начиная с прямого обмана пользователя и заканчивая внедрением современных технологий.

Распространение вирусных программ под предлогом «популярной игры» или обязательного обновления для смартфонов – новый, пока малораспространенный метод. Установив на свое устройство «ноу-хау», жертва даже не подозревает о том, что в течение 20 минут все данные с телефона, в том числе реквизиты счетов, логины и пароли, будут считаны и при первой возможности переданы мошеннику.

Мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами

Узнать данные злоумышленник может и путем проведения «социологического» опроса. Мошенник или группа лиц обзванивают потенциальных клиентов и предлагают пройти опрос (пенсионная тема, медицинское обследование и пр.). В результате разговора собеседник вымогает для аферы данные. В небольших городах преступники ходят по квартирам и работают по тому же алгоритму, пытаясь узнавать все необходимые сведения. Доверчивые граждане, особенно пенсионеры, с удовольствием сообщают секретные данные. Чаще всего мошенники, получив доступ к счетам, выжидают некоторое время после опроса, и только потом приступают к исполнению своей задумки.

Наиболее опасна ситуация, когда преступник действует в составе целой группировки. У него могут быть помощники среди банковских работников, сотрудников колл-центра, операторов сотовой связи. В этом случае мошенник получает прямой доступ ко всем скрытым сведениям любого гражданина и владельца пластикового носителя.

Как найти мошенников

Все имеющиеся данные о мошенниках необходимо сообщить сотрудникам полиции. Именно они должны заниматься поиском преступников. Самостоятельные поиски будут фактически безрезультатными. Кредитные организации обязаны соблюдать банковскую тайну и данные, куда ушли деньги раскроют только по запросу следователя и/или суда.

Лучшее, что можно сделать – заняться контролем за ходом расследования. Действия и бездействия сотрудников правоохранительных органов можно обжаловать при необходимости. А опытный юрист поможет добиться, чтобы дело не осталось без внимания.

Как защитить банковскую карту от мошенников?

Способы защиты и борьбы с мошенниками строятся в зависимости от распространенных нарушений. Основные из них:

  • Не держать пин-код рядом с картой или непосредственно на ней.
  • Не переходить по каким-либо ссылкам из электронных писем.
  • При звонках якобы из банка, даже если телефонный номер совпадает, никогда не давать данных своей карты. Если предложение действительно нужное или интересное, с ним можно ознакомиться, но, не сообщая никакой информации. Прервите звонок. Далее сами перезвоните в банк.
  • Не отдавайте карту продавцам, официантам и т.п. дальше чем за пределы вашей видимости.
  • При использовании одноразовых паролей из СМС для подтверждения операций, эти данные не сообщаются никому, в т.ч. и сотрудникам финансового учреждения.

Незаконное списание денег с карты – кража в уголовном праве, если карту украли. В остальных случаях может квалифицироваться и как мошенничество с картами. В любом случае – уголовное преступление. Вернуть украденные с карты деньги возможно, и мы подробно рассказали, как это сделать. За злонамеренное действие придет наказание.

Но как бы ни сложилась ситуация, в трудные моменты сможет помочь квалифицированный адвокат. Как вести дела с юристом каждый решает сам, но на первом этапе лучше проконсультироваться с профессионалом, чтобы понять перспективы дела. На нашем сайте первую консультацию можно получить совершенно бесплатно – достаточно описать свою проблему через форму, расположенную под этой статьей.

➡️ Не забудьте подписаться на

наш ТГ-канал

. Мы проводим там опросы и публикуем важные правовые новости.

Консультации по тел: 8(800)350-23-68. Звонок бесплатный на территории РФ.

Другие юридические услуги

  • Хищение и кража

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты

Если мошенники сняли деньги со счета, необходимо сразу предпринять ряд действий:

  1. Позвонить в свою финансовую организацию.
  2. Сообщить сотруднику о краже средств.
  3. Выполнить инструкции представителя банка.

После этого потребуется личное посещение отделения для дальнейшего решения вопроса.

Итог

Безопасность ваших средств – это в первую очередь забота клиента. Он отвечает головой за свои деньги. Банковская карта априори безопаснее чем наличные средства. Так как чтобы снять с нее хоть что-то нужно потратить время, а бумажные деньги при утере уже никто не вернет.

Будьте бдительны и всегда думайте своей головой. Не нужно доверчиво относиться к посторонним – они этого и ждут. Уважаемые читатели, к сожалению, но мошенников не становиться меньше и с каждым днем обманываются тысячи и тысячи людей. Граждане теряют деньги, которые могли бы пойти на лечение, еду, детей.

Мы просим вас распространить ссылку на эту статью в любых социальных сетях: Одноклассники, VK, Facebook и т.д. Как показывает практика не все еще знают, про распространенные схемы мошенничества с карточками.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Как вернуть деньги, снятые с карты мошенниками

Такие крупные банки, как ВТБ, Почта-банк и Сбербанк, имеют хорошую службу безопасности и внимательно относятся к своим клиентам. У более мелких организаций, работающих на территории РФ, например, интернет банки, нет даже представительств в регионах. Поэтому все переговоры с ними идут дистанционно, что резко снижает возможность возврата средств.

Чаще всего шансы на успех имеют только те потерпевшие, которые стараются обеспечить себе правовую и юридическую защиту, не ограничиваясь одним звонком в банк. А также те, чей ущерб составил не менее 40-50 тыс. р., поскольку полиция к более мелким размерам относится не так щепетильно.

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

При отказе банка в выплате средств нужно составить претензионное письмо и указать на факты неправомерности отказа. После этого потерпевший может обратиться в суд. Как правило, банки стараются урегулировать подобные вопросы на стадии досудебного разбирательства.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...