Метод шести кувшинов при распределении семейного бюджета – портал Вашифинансы.рф

В статье разбираются основы финансовой грамотности. Приводится гибкий и надежный метод распределения средств с помощью 6 кувшинов.

Правило шести кувшинов

Существующая альтернатива в виде метода кувшинов поражает своей простотой и в тоже время эффективностью. Ведь все гениальное просто.

Все что вам нужно — это после получения дохода, распределить все деньги по 6 кувшинам (конверты тоже подойдут) в определенной пропорции. Каждый кувшин отвечает за определенную статью затрат. И брать деньги из него можно только на эту категорию. Вот собственно и все.

метод 6 кувшинов

1 кувшин — на жизнь (55% от ваших доходов)

Все ваши  повседневные траты, обеспечивающие комфортное существование. Это продукты питания, одежда, обувь, проезд, оплата счетов, бытовые расходы (мыло, шампунь, порошок и т.д.).

2 кувшин — развлечения (10% от доходов)

Суда попадают средства предназначенные на так называемые, излишества и приятный досуг. Сходить в ресторан, бар, кафе на выходные, кино, театр и прочие приятные мелочи. Отдыхать ведь тоже надо — не всегда же человеку работать.

3 кувшин — накопления (10%)

Эта часть тесно переплетается с законом накопления богатства «сначала заплати себе». Эти деньги предназначены для создания инвестиций с целью получения пассивного дохода. Их ни в коем случае нельзя трогать. Деньги будут делать деньги, и чем больше их будет, тем большая сумма будет в конечном итоге.

4 кувшин — на крупные покупки или на черный день (10%)

Деньги предназначены для дорогостоящих покупок: телевизор, ноутбук, бытовая техника и прочие. Это позволить спокойно накопить средства на нужную вещь без привлечения кредитных денег. Как итог — вы значительно сможете сэкономить на процентах по кредиту. И в тоже время поймете цену вещи. Когда надо копить на что-то несколько месяцев, порой задумываешься: «А действительно ли мне эта вещь в самом деле так нужна?» Порой ответ бывает отрицательный.

Когда кредиты так доступны, эта мысль не возникает, захотел, сразу оформил кредит и забрал товар домой. А потом, оказывается он не так был необходим, но кредит уже взят и проходиться платить уже за нет уж и нужную вещь.

В эту же категорию входит так называемая «финансовая подушка безопасности». Чувствуешь себя более уверенно, когда знаешь, что обладаешь неким запасом денег на всякие непредвиденные случаи жизни.

5 кувшин — подарки (10%)

В эту категорию попадают расходы на подарки и расходы связанные с праздниками: дни рождения, свадьбы, похороны и т.д. Ведь как часто бывает. Вы сидите практически без денег, до зарплаты еще целая неделя, а вас неожиданно позвали на свадьбу. И отказываться вроде неудобно, но денег то нет. А нужно купить подарок, причем хороший (или деньги в конверте подарить), дополнительно может понадобиться новая одежда (бывает же и так). А где взять деньги? Опять занимать? А потом отдавать?

А тут у вас уже есть заранее отложенная сумма именно для таких случаев.

6 кувшин — образование и саморазвитие (5%)

Траты на образование, как вас, так и ваших детей: различные курсы, услуги репетиторов, покупка литературы и обучающих курсов. Оплата расходов за «бесплатное образование» в школе и детских садах (кто знает тот поймет, кто не знает — со временем поймете).

Суда входят также расходы на здоровый образ жизни: спортивные секции, аксессуары для спорта и спортивное питание. В здоровом теле — здоровый дух. И только в комплексе идет гармоничное развитие.

Основы ведения семейного бюджета

Сначала нужно зафиксировать все финансовые ресурсы и задолженности:

  • общий доход,
  • доход на каждого члена семьи,
  • обязательные расходы,
  • долги и кредиты,
  • сбережения.

Удобнее всего завести все цифры в таблицу. Можно использовать таблицу Excel или любое приложение для ведения бюджета на телефоне.

Следующий этап — определиться с целью. Это может быть:

  • погашение долгов,
  • накопление определенной суммы для чего-либо (покупка квартиры, машины, отпуск, ремонт, обучение, свадьба),
  • оптимизация расходов — чтобы деньги перестали уходить «в никуда».

Ваша цель должна быть конкретной и реальной.

Следующий шаг — строгий учет расходов. Каждый день записывайте все расходы. Если платите картой — анализируйте расходы каждый вечер и выписывайте их. Если расплачивайтесь наличными — собирайте чеки и сразу переносите сумму в вашу таблицу. Важно делать это сразу, не откладывая на потом. Записывайте абсолютно все расходы, даже мелочь. Обычно на этом этапе вас ждет много сюрпризов.

Проанализировав свои расходы на месяц, вы можете найти возможности для экономии.

  • добираться на работу на велосипеде, чтобы сэкономить на проезде,
  • сократить расходы на рестораны, кафе, кино и другие развлечения,
  • перестать каждый день покупать кофе в кофейне,
  • заниматься закупкой продуктов раз в месяц в эконом-супермаркете вместо того, чтобы каждый день покупать кулинарию в магазине у дома,
  • закрыть абонемент в спортзал, куда вы все равно почти не ходите.

Ведение семейного бюджета — не панацея. Оно поможет транжирам, склонным к импульсивным и необдуманным тратам. Но если у вас таких трат нет или их немного, а денег все равно не хватает, остается задуматься об увеличении доходов.

Кувшин 1

Система ведения семейного бюджета в этом методе предусматривает расходы на самое необходимое (55% от бюджета). Например, деньги, лежащие в этом кувшине, предназначены для расходов на повседневные нужды и для оплаты счетов (например, для изучения иностранного языка и др).

Кувшин 1Пример распределения средств в методе кувшинов

Сюда включаются следующие расходы:

  • ипотеку;
  • коммунальные услуги;
  • питание;
  • транспорт;
  • одежду;
  • траты на медицинское обслуживание;
  • плата за лизинг или аренду;
  • оплата налогов и так далее.

Что происходит с деньгами?

Получая зарплату, люди привыкали сразу распределять ее на оплату коммунальных услуг, садов и школ, погашение долгов, а также покупку одежды и еды. Кроме того, ни для кого не секрет, что тратиться каждая последующая зарплата будет по такому же принципу, как и предыдущая. В итоге вы просто быстро останетесь без денег.

Стоит отметить, что даже если человек начнет получать больше, он сможет составить список необходимых покупок и оплат, потратив все денежные средства подчистую. Чтобы научиться правильно распределять финансы, рекомендуем освоить метод кувшинов или конвертов.

Учет финансов

Первое, что нужно сделать — это начать вести учет финансов. Делать записи о том, сколько денег приходит и сколько уходит. Каждая запись должна относиться к определенной категории, чтобы вы понимали, на что тратите средства и из каких источников их получаете.

К сожалению, без этого не обойтись. Это основы финансовой грамотности. Все начинается с того, что вы фиксируете все свои доходы и расходы. На основе этого уже можно планировать будущий бюджет и вносить корректировки при необходимости.

Методов и инструментов для этого много. Начиная от тетради с ручкой и заканчивая специальными сервисами. Я же хочу, чтобы вы тратили на это немного времени каждый день, чтобы процесс не становился скучным и не превращался в рутину. Поэтому остановимся на сервисах.

Я пробовал 2 из них — это CoinKeeper и Wallet. Оба можно использовать как с помощью веб-версии, так и с помощи приложений для ваших гаджетов.

CoinKeeper — это простая программа, которая помогает вести базовый учет своих доходов и расходов. Есть статистика, дающая возможность проводить несложный анализ. Этим приложением я пользовался на протяжении года. Меня все устраивало, но не хватало функциональности веб-версии.

И вот недавно я встретил Wallet. Эта штука уже посерьезнее. Причем интерфейс обладает прекрасной функциональностью как в мобильном приложении, так и в веб-версии. Особенно понравилась возможность добавлять разные виджеты в панели управления на сайте. Ты видишь сразу нужную тебе информацию в нужной тебе форме. Например, есть индикаторы, отображающие состояние финансового потока. Как только замечаешь, что он начинает снижаться, самое время принимать меры по исправлению ситуации.

Так что процесс контроля за своими финансами можно превратить в простой интерактивный процесс, используя одно из приведенных выше приложений. Тетрадь оставьте вашим дедам.

Отсечь лишние траты

Представьте: в трезвом уме и твёрдой памяти вы рассчитали бюджет на покупку косметики и решили его придерживаться. Тогда вам не страшно временное помутнение сознания при виде плаката «Три блеска для губ по цене двух!». Вы решительно проходите мимо и покупаете именно то, что запланировали. Это хорошая защита от лишних трат и лишних тюбиков.

Определить приоритеты

Отпуск или досрочный платёж по ипотеке? Английский детям или новое пальто?.. Сложно принять верное решение в моменте, особенно когда коллега хвастается свежим загаром. Но если вы заранее в спокойной обстановке построили перспективу ближайших месяцев, вас не сбить с толку. Помню, меня впечатлила фраза коллеги: «Да, хотелось бы уже поменять машину, но мой Excel показывает, что пока не время». Уровень! Часто слышу возражение: «Но это лишит меня спонтанности!»

Не соглашусь. Бегать по знакомым и занимать до зарплаты — вот это лишено спонтанности. А разумный план и запас наличности как раз дают свободу и лёгкость.

Почему метод 6 кувшинов так эффективен?

Простота. Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы распределить деньги по 6 категориям. На все про все у вас уйдет одна-две минуты. И в тоже время — вы будете эффективно управлять вашим семейным бюджетом.

Сам метод имеет много общего с системой 4-х конвертов или правилом 50/30/20. Однако более приспособлен к реальной жизни. Не нужно вести постоянный учет расходов. Все что нужно, это распределить деньги по нескольким категориям и придерживаться нехитрых правил. А точнее одного правила.

Никогда не берите деньги на расходы из кувшина, предназначенного для других трать.

Вы научитесь жить по средствам. По крайней мере будете стараться. Полностью откажитесь от кредитов и денег в долг.

И напоследок

Проведения анализа

После сбора информации хотя бы за 1 месяц стоит приступить к анализу. Рассмотреть категории расходов и выделить те, что неоправданно высоки. Можно ли здесь тратить меньше? Так ли это вам необходимо?

Бывает так, что каждый день мы постоянно тратим определенную сумму. Например, на утренний кофе. Кажется, что это не так много, но увидев все свои расходы на один только кофе на месяц, мы можем решить пересмотреть свои взгляды.

Составьте идеальный план распределения средств, которого вы хотели бы придерживаться. И сравните с тем, что происходило за последний месяц. Вы сразу увидите, над чем вам стоит поработать. Конечно, сразу прийти к соблюдению своего плана не получится, но с каждым месяцем вы будете все ближе и ближе к его реализации.

Почему метод эффективен

эффективность метода кувшинов

Выбрав метод кувшинов в качестве системы ведения вашего бюджета, вы очень скоро привыкнете укладываться в рамки и не бояться непредвиденных расходов. Разделить средства на шесть категорий предельно просто и быстро. Единственную сложность представляет определение величины кувшина № 1 – здесь нужно скрупулезно все подсчитать и ничего не упустить. На все остальные расходы установленных пропорций вполне достаточно, особенно учитывая то, что бытовую технику, например, вы обновляете не каждый месяц, праздники также бывают не каждый месяц и т.д.

Таким образом, оставшиеся средства в кувшинах 2, 4, 5 и 6 можно переносить на следующие периоды, а можно пополнять кувшины 3 и 4.

Правило 6 кувшинов поможет вам избавиться от кредитов. Часто мы покупаем в кредит ту или иную вещь, потому что хотим получить ее здесь и сейчас. Многие банки предлагают систему рассрочки. Это тот же кредит, только проценты уже заложены в цену товара. Переплата за купленный таким способом компьютер будет высока, а техника, как известно, быстро устаревает. Используя данное правило 2-3 месяца, вы сможете спокойно взять средства на покупку такой техники из кувшина № 4 и не переплачивать банкам.

Проявить изобретательность

Сумма, выделенная на рестораны, закончилась к 20-му числу? Ничего, можно пригласить друзей на ужин домой. Поджимает бюджет на продукты? Отличный повод составить меню на неделю и разгрести, наконец, запасы круп и консервов. Банка фасоли или пачка спагетти точно найдутся. Вместо кинопремьеры — сериал дома, а вместо крема для рук — остатки крема после загара из отпуска.

Кувшин 3

Разумная трата сбережения (10% от бюджета). Это ваш личный «золотой запас», ключ к финансовой независимости. Деньги, которые находятся в этом кувшине, должны использоваться для инвестиций. Потому что они обеспечивают получение пассивного дохода. В этой системе ведения семейного бюджета не должны тратить эти деньги до тех пор, пока не получите прибыль от своих инвестиций. Но даже в этом случае вы тратите не сам «золотой запас», а именно деньги, которые он вам приносит.

Кувшин 3Разумная трата сбережений

Рекомендации по правилу кувшинов

1. Вам необязательно тратить все деньги из кувшина. Если в конце месяца они остались — пусть эта сумма перейдет на следующий месяц. Возможно, они вам пригодятся именно в будущем.

2. Процентное соотношение разделения денег по категориям весьма условное. Кому-то может быть будет мало оставлять 55% от своего бюджета на повседневные расходы. Особенно в тех семьях, в которых ограниченный доход (мама в декрете, работает один отец и т.д.), когда львиная доля средств будет уходит именно на насущные потребности. Поэтому, каждый подстраивает расходы именно под себя, под свои доходы и потребности.

3. Дополнительный доход. Если вам неожиданно прилетели деньги: дали новогоднюю премию, заработали на халтурке, нашли кошелек с деньгами в конце концов, не обязательно распределять эти деньги по конвертам (кувшинам) в той же пропорции. Подумайте, что вам важнее прежде всего в данный момент. Может быть вы давно не отдыхали, или очень сильно хотите купить новый телевизор, а копить на него еще полгода. Или у вас все есть, денег хватает — тогда направьте их на инвестиции или отложите на черный день. Не надо уподобляться роботу и делать все механически по правилам.

Помните, что система кувшинов, всего лишь рекомендация, а не свод правил и законов.

Кувшин 4

В 4 метод кувшинов вложены расходы на образование (10% от бюджета). Например, деньги из этого кувшина следует тратить на оплату учёбы, а также на самообразование. Вкладывайте деньги в своё развитие, ищите квалифицированных инвесторов. Тем не менее, вы сами — это ваше самое ценное вложение, никогда не забывайте об этом. Более того, можете потратить эти деньги на книги, оплату курсов. Словом, на все, что поможет развить свои навыки и способности.

Кувшин 5

В 5 метод кувшинов входит экономный резервный фонд (10% от бюджета). Прежде всего в этом кувшине вы копите на крупные расходы. Например, на технику, автомобиль, отдых и так далее. Тем не менее, необходимо ежемесячно пополнять этот кувшин. Потому что он залог финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Можете воспользоваться системами планирования бюджета, которые я перечисляю в книге. Одна из них — Метод шести кувшинов. Все доходы делим на шесть частей:

55% — текущие расходы. Всё, что требуется из месяца в месяц. Продукты, квартплата, одежда, аренда, транспорт, медицина, парикмахер, няня и т. п. У каждой из нас свой список.

10% — финансовая свобода. Наиважнейший кувшин. Это деньги для инвестиций; за их счёт постепенно формируется ваша безбедная старость и пассивный доход.

10% — образование. Не забываем, что мы — главный актив, поэтому в себя не грех проинвестировать. Курсы, книги, тренинги, языки, повышение квалификации — всё входит сюда.

10% — резервный фонд. В этом кувшинчике лежит резерв на непредвиденный случай. И здесь же откладываем на крупные покупки (отпуск, машина, новый iPhone или новые зубы).

10% — развлечения. Это ужины в кафе, театральные премьеры, экскурсии, музыкальные фестивали и т. д.

5% — благотворительность и подарки. Здесь всё просто.

Вообще, любая система планирования рекомендует отводить на текущие расходы примерно половину бюджета. И обязательно закладывать часть на сбережения и инвестиции. А уж дальше — хотите отпуск, подарки или тренинги.

Рекомендуем книгу:

Девушка с деньгами: Книга о финансах и здравом смысле обложка.

Кувшин 6

Прежде всего, средства рассчитаны на расходы на подарки (5% от бюджета). Потому что не все могут изготавливать изделия ручной работы. Используйте деньги из 6 метода кувшина на подарки близким или на благотворительность. Вы можете пожертвовать деньги детскому дому, приюту для животных или просто помочь нуждающимся.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...