М МСС

Содержание

Зачем клиенту знать эти коды

МСС очень важен при проведении операций по банковским картам, особенно по кредитным. Это основа основ. По нему определяется характер проводимой операции (покупка, снятие наличных, денежный перевод), после чего банк или расчетно-финансовая организация определяет, сохранится ли у Вас льготный период, будет ли взята комиссия, будут ли начислены плюшки. В общем, МСС-код — это самый главный показатель в «плюшечном» деле.

Вам следует обращать внимание на код MCC конкретной точки продаж, если вы производите оплату картой с функцией «кэшбэк». Зачастую бонусы начисляются владельцам пластика лишь при оплате карточкой в определенных ТСП по списку MCC, утвержденному банком, выпустившим карту. При совершении расходной транзакции код записывается в информационную систему финучреждения. По нему банк и будет определять транзакции, по каким будет начислен кэшбэк, а по каким — нет.

«В такой-то период по такой-то программе будет начисляться повышенный cash-back за оплату покупок в таких категориях:

1. Аптеки;
2. Авиабилеты;
3. Супермаркеты (продуктовые минимаркеты и супермаркеты, а также небольшие магазины продовольствия).

Величина кэшбэка:

По картам VisaClassic/MasterCardStandard: 1% от размера транзакций (покупок) в блоке «Авиабилеты»; 2% от величины операций (покупок) в блоке «Супермаркеты»; 3% от суммы покупок (операций) в блоке «Аптеки».
По карточкам VisaGold/MasterCardGold/: 1% от суммы транзакций (покупок) в блоке «Авиабилеты»; 3% от суммы покупок (транзакций) в блоке «Супермаркеты»; 5% от размера операций (покупок) в блоке «Аптеки».
МСС «Супермаркеты»: 5298, 5412, 5441, 5462, 5715.
МСС «Аптеки»: 5122, 5292, 5295.
МСС «Авиабилеты»: 4304, 4415, 4511, 4582».

Когда эквайер случайно или намеренно присвоил магазину неверный код (допустим, указано Department Store, когда нужно Supermarket), то, если кредитная организация проводит акцию по стимулированию продаж в супермаркетах посредством кэшбэка, картодержатель бонусы не получит.

Кроме того, бывают ситуации, когда одно ТСП может иметь несколько эквайеров и, следовательно, различные MCC (к примеру, в крупных онлайн-магазинах или торговых сетях). Проще говоря, одни кассы могут проводить транзакцию с одним MCC, а другие будут присваивать абсолютно другой код.

Как получить кэшбэк

Один из вариантов заплатить налог – оплата по карте в личном кабинете на сайте ФНС. Именно в этом случае налогоплательщик может получить кэшбэк.

Обратите внимание: при оплате в мобильном приложении банка или по квитанции в отделении кэшбэк начислен не будет.

Чтобы был открыт доступ в личный кабинет на сайте nalog.ru, нужно оформить регистрационную карту в любой налоговой инспекции. На ней будет указан логин и пароль для входа в кабинет. Если нет времени или желания ходить в ФНС, можно авторизоваться через госуслуги.

МСС-код. Что это такое?

МСС-code – это английская аббревиатура, которая расшифровывается как Merchant Category Code. Перевести эти слова можно как код категории торговой точки или проще – код категории продавца. МСС представляет собой четырехзначный цифровой код, который означает род деятельности торгово-сервисного предприятия (ТСП). Например, код 5814 говорит о том, что род деятельности ТСП – фастфуд (макдоналдс, бурген кинг, сабвэй и т.д.)

Если владелец торговой точки принимает решение установить у себя терминал для приема оплаты с помощью банковских карт, он обращается в соответствующую организацию (банк-эквайер), которая предоставляет эквайринговые услуги. Эквайер на основании анкеты, в которой указывается направление деятельности торговой точки, присваивает ей определенный код МСС. Если таких направлений несколько, одно из них определяется как основное.

МСС-код передаётся вместе с другой служебной информацией (см. про транзакцию) в банк, выпустивший карточку, по которой происходила оплата (банк-эмитент).

Бонусные программы по карте Кэшбэк банка Восточный

Восточный банк предусмотрел сразу 5 бонусных категорий в рамках одной карты Кэшбэк. Это очень удобно, можно выбрать одну категорию и, при желании, менять ее каждый месяц.

Кэшбэк опции по карте банка Восточный

После получения карты нужно установить желаемую категорию до совершения покупок. Начнет действовать сразу после установки. Иначе кэшбэк не будет начислен. Сделать это можно в Интернет или мобильном банке — раздел «Карты и счета» — «Активировать бонусную категорию».

Выбранная категория будет действовать постоянно, пока вы ее не смените. В течении месяца категорию можно менять неограниченное число раз, НО действовать она начнет с 1 числа следующего месяца.

активация кэшбэк по карте банка восточный

При смене категории кэшбэка бонусы не сгорают.

Минимальная сумма покупки для начисления кэшбэк — 100 рублей.

Кэшбэк начисляется в виде бонусов. Бонусы начисляются в течении 1 дня после проведения покупки по счету. Их можно сразу компенсировать в рубли, 1 бонус равен 1 рублю. Компенсируется полная стоимость ранее совершенной покупки. В Интернет и мобильном банке видно сколько начислено бонусов за каждую покупку и какие покупки доступны для компенсации.

У каждой бонусной категории банка Восточный есть свой лимит на начисление кэшбэк. И он не большой, максимально по всем опциям в зависимости от выбранной категории можно получить до 3000 рублей в месяц.

Есть исключения, МСС коды за которые не начисляется кэшбэк. Это, в том числе, МСС 4812, 4814, 4816 (оплата мобильных и связи), МСС 4900 (коммуналка, за исключением опции «Тепло»), МСС 8999, 4829, 6012.

Операции исключения за которые не начисляется кэшбэк по картам банка Восточный

В общих правилах бонусных программ банка Восточный есть устрашающий пункт 7.1.7 в котором сказано о злоупотреблениях, под которыми понимается постоянные большие объемы бонусных выплат и покупки только в повышенных бонусных категориях.

злоупотребление бонусной программой кэшбэк банк восточный

Но случаев применения санкций пока не замечено. Тем более, что лимиты на операции достаточно низкие, по сравнению с другими банками.

Бонусная категория «За рулем»

Начисляется 10% кэшбэк за покупки на АЗС, максимум 1000 рублей в месяц. 3% за такси, каршеринг, парковик, штрафы ГИБДД, максимум 150 рублей в месяц. За все остальной 1%, кроме указанных выше исключений. Всего бонусных операций может быть не более чем на 100000 рублей.

Опция кэшбэк за рулем Восточный банк

MCC 5172 — Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо – уголь, нефть, бензин, дрова;
MCC 4121 — Лимузины и такси;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7512, 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3441, 7519 — Прокат автомобилей;
MCC 9222 — Штрафы;
MCC 9399 — Правительственные услуги, нигде более не классифицированные;
MCC 9311 — Налоговые платежи (данный код выдается при оплате налогов через личный кабинет налогоплательщика или Госуслуги).

Бонусная категория «Тепло» по карте кэшбэк банка Восточный

Самая, пожалуй, интересная категория по которой начисляется кэшбэк 5% за оплату коммунальных услуг, в том числе в интернет банке. Редкий банк дает кэшбэк за коммуналку, поэтому данная карта и стала популярной. Кроме этого платится кэшбэк 5% за покупки в аптеках, оплату общественного транспорта. Общий лимит повышенного кэшбэка 1000 рублей. Лимит на бонусные операции в целом 100000 рублей.

Тепло по карте кэшбэк банк Восточный

MCC 4900 — Коммунальные услуги – электричество, газ, вода;
MCC 5122 — Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5912 — Аптеки;
MCC 4111 — Пассажирские перевозки — пригородные и местные рейсы, включая паромы;
MCC 4112 — Пассажирские железнодорожные перевозки;
MCC 4131 — Автобусные линии;
MCC 4214 — Агентства по автотранспортным перевозкам, местные/дальние автогрузоперевозки.

Бонусная категория «Онлайн покупки»

По данной категории будут начислять 10% кэшбэк за покупки в интернет книг, музыки и фильмов (максимум 500 рублей). За оплату покупок одежды и обуви через интернет будут начислять 5% кэшбэк (максимум 1000 рублей). За остальные покупки, в том числе и НЕ в интернет — 1%.

Категория онлайн покупок по карте кэшбэк Восточный банк

Если изучить МСС категории, то там не только одежда и обувь:

MCC 5815 — Цифровые товары — аудиовизуальные медиа, включая книги, фильмы и музыку;
MCC 5942 — Книжные магазины;
MCC 5968 — Прямой маркетинг – Торговые точки подписки;
MCC 5735 — Магазины звукозаписи;
MCC 5817 — Цифровые товары — приложения (кроме игр);
MCC 5192 — Книги, периодические издания и газеты;
MCC 7841 — Видеопрокат;
MCC 7829 — Производство фото/видео;
MCC 5994 — Дилеры по продаже печатной продукции;
MCC 5137 — Мужская, женская и детская спецодежда;
MCC 5300 — Оптовики; Склады, специализирующиеся на продаже товаров массового потребления;
MCC 5311 — Универмаги; Крупные торговые точки, имеющие широкий ассортимент товаров в различных секциях;
MCC 5331 — Универсальные магазины;
MCC 5611 — Мужская одежда и аксессуары, включая одежду для мальчиков;
MCC 5621 — Готовая женская одежда;
MCC 5631 — Аксессуары для женщин;
MCC 5641 — Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
MCC 5651 — Одежда для всей семьи;
MCC 5655 — Спортивная одежда, одежда для верховой езды и езды на мотоцикле;
MCC 5661 — Обувные магазины;
MCC 5681 — Изготовление и продажа меховых изделий;
MCC 5691 — Магазины мужской и женской одежды;
MCC 5699 — Различные магазины одежды и аксессуаров;
MCC 5931 — Секонд-хенды, магазины б/у товаров, комиссионки;
MCC 5948 — Магазины кожаных изделий, дорожных принадлежностей;
MCC 5941 — Спорттовары.

Бонусная категория «Отдых»

По данной категории банк Восточный начислить 10% кэшбэк за покупку билетов в кино и театры (максимум 1000 рублей), 5% за оплату в кафе и ресторанах, включая фастфуд (максимум 1000 рублей). За остальные покупки — 1%. Общий лимит покупок 100000 рублей.

Опция отдых по карте кэшбэк банка Восточный

MCC 7832 — Кинотеатры;
MCC 7922 — Театры, билетные агентства;
MCC 7929 — Музыкальные группы, оркестры и прочие развлекательные услуги;
MCC 7841 — Видеопрокат;
MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5812 — Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 — Фастфуд.

Бонусная категория «Все включено»

По данной категории будет выплачиваться кэшбэк 2% за любые покупки, кроме указанных выше исключений. Лимит кэшбэка 2000 рублей в месяц.

Все включено кэшбэк Восточный банк

В индивидуальном порядке банк Восточный может присвоить дополнительные категории с повышенным кэшбэком для держателей кредитных карт. Так-что внимательно читайте СМС из банка.

Зачем это нужно?

Сейчас на руках у людей огромное количество банковских карт с самыми разными условиями и опциями. Популярностью пользуются кредитные карты со льготным периодом, а также карточки с кэшбэком. В большинстве случаев возврат части потраченной суммы происходит при покупке товаров или услуг в определённых магазинах, а по ряду операций (со списком которых вы можете ознакомиться в условиях пользования карточкой) кэшбэк не начисляется. Решение о начислении кэшбэка банк принимает на основании анализа кода MCC.

Карты с кэшбэком

Рассмотрим на примере, как используется МСС. За конкретной картой «закрепляется» перечень кодов торговых точек, оплата в которых поощряется кэшбэком. Например, вам выдали карту, по которой вы будете получать возврат определенного процента за покупки в магазинах автозапчастей. Значит, любая оплата вашей карточкой в магазине, которому присвоен код 5533 (“Automotive Parts and Accessories Stores”/”Автозапчасти и автомобильные аксессуары”), принесет кэшбэк.

Обычно банки, когда предлагают карты с кэшбэком в той или иной категории, публикуют все коды категории ТСП, по которым будет начисляться бонус. К примеру, у карты плюсов (Card Plus) Кредит Европа Банка, по которой банк даёт кэшбэк (на сленге – «наливает кашу») 5% от суммы оплаты на АЗС, бонус будет капать за покупки в следующих категориях: топливо, бензин, автосервисы и автозаправочные станции. И здесь же приводятся их MCC-коды: 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752.

mcc-code_.jpgmcc-code_1.jpg

Любопытно, что даже если на заправке с кодом торговой точки 5542 вы купите минеральную воду или кофе, то вы всё равно получите свои 5% наряду с покупкой топлива.

По условиям той же карточки на все остальные покупки начисляется 1% кэшбэка, но при этом предусматривается довольно обширный список исключений: операций, за которые возврат средств не положен (так называемые небонусируемые операции).

mcc-code_3.jpgmcc-code_4.jpgmcc-code_5.jpg

К таким операциям, как правило, относятся: снятие наличных, переводы, оплата ставок в казино и др. Об этом надо знать заранее, чтобы не обижаться на банк за недополученные вами бонусы.

К сожалению, не все банки сообщают точные коды бонусируемых и небонусируемых операций (это, откровенно говоря, нужно только продвинутым держателям). В этом случае надо ориентироваться на наименование категории – в подавляющем большинстве случаев этого достаточно.

Карты со льготным периодом

Многие люди пользуются картами с грейс-периодом. Это очень удобно – оплатить покупку кредитными средствами и не платить за это проценты в течение льготного периода, который может длиться от 50 до 200 дней. Однако ряд операций приведёт к начислению процентов уже с первого дня, поскольку льготный период на них не действуют. После таких операций банк и вовсе может прекратить действие грейс-периода по карте до полного погашения всей задолженности.

И эти операции также определяются банком по МСС-коду. Обычно банки “наказывают” клиентов за обналичивание средств с кредитки, покупку драгоценных металлов, ценных бумаг, перевод средств форекс-брокерам, на другие карты, на электронные кошельки и т.д. Каждое учреждение определяет свою политику относительно ограничений по операциям.

Коды, которые влекут за собой штрафные санкции, знать еще важнее, чем те, по которым не будет кэшбэка. Значительно хуже по незнанию расстаться с собственными деньгами, чем недополучить бонусы. А потому знать коды конкретных операций будет очень полезно. Их можно узнать не только в официальной документации (правила выпуска и обслуживания, информация о предоставлении кредита для кредитных карт), но и на различных банковских форумах, где информацией делятся опытные пользователи кредиток.

Кэшбек по операциям с МСС-кодом 4814

МСС – это код, описывающий направление деятельности торговой точки. Его присваивает банк-эквайер, когда продавец начинает принимать карты. Именно по МСС-коду банк знает операция какого типа была совершена по карте и будет ли за нее возврат. Операциям пополнения мобильного присвоен код МСС 4814 и почти во всех банках он внесен в список исключений.

Получить кэшбэк за пополнение мобильного телефона можно только в этих банках:

  1. Тинькофф начисляет кэшбэк, если оплата производится через Алиэкспресс с применением MCC-кода 5399. Он присваивается мелким торговым точкам и магазинам среднего звена.
  2. Хоум Кредит Банк по карте «Польза» начисляет кэшбэк за пополнение мобильного, поскольку MCC-код 4814 не внесен в список исключений.
  3. Райффайзенбанк при наличии карты «Все сразу» начисляет кэшбэк за пополнение телефона.

С картой

Как узнать, начислят ли кэшбэк

Узнать, начислят ли кэшбэк по вашей карте за оплату налогов, можно несколькими способами. Первый – открыть правила программы лояльности. Все операции, которые проводят по пластиковым картам, банк определяет по специальным МСС-кодам. МСС всегда состоит из 4 цифр. В правилах программы лояльности банки перечисляют, на какие категории действует кэшбэк, а на какие – нет. Даже если в тарифах карты говорится, что кэшбэк действует на всё, есть смысл заглянуть в список исключений.

Налоговым платежам соответствует МСС 9311. Для примера попробуем найти его в программе лояльности Альфа-Банка. В документах сказано, что кэшбэк начисляется за расходные операции, кроме следующих:

  • азартные игры (МСС: 7995, 5999);
  • брокерские операции (МСС: 6211, 7372);
  • выдача наличных (МСС: 6010, 6011, 7299);
  • операции по денежным переводам (МСС: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 6532, 6529, 6530, 8999) и т.д.;
  • оплата услуг связи и телекоммуникационного оборудования (МСС: 4812, 4814, 4816) и т.д.

Кода 9311 в списке исключений мы не нашли. Значит, владелец карты получит кэшбэк с налогового платежа. Если, конечно, Банк не предусмотрел каких-то иных ограничений на этот счёт.

У клиентов банка Открытие вернуть часть уплаченного налога не получится. В список исключений входят коммунальные услуги, налоговые платежи и штрафы.

Операции, по которым банк Открытие не начисляет кэшбэк

Операции, по которым банк Открытие не начисляет кэшбэк

Второй способ – уточнить информацию непосредственно у сотрудника банка. Связаться со специалистом можно по телефону горячей линии, в чате, или задать вопрос в офисе.

Например, в программе лояльности Tinkoff Black код 9311 не значится в списке исключений, однако кэшбэк за налоговые платежи всё равно не начисляют. Вот так нам ответили консультанты в банке Тинькофф:

Чат с банком Тинькофф

Чат с банком Тинькофф

Условия получения и обслуживания карты Кэшбэк банка Восточный

У карты бесплатное обслуживание. Но один раз нужно будет заплатить 1000 рублей за выпуск. После этого никаких обязательных ежемесячных или годовых платежей нет.

Лайфхак — как избежать платы 1000 рублей.  Комиссия списывается сразу после первой покупки по карте. Если произойдет отмена покупки, то эта 1000 рублей возвращается и больше не списывается. Например, можно привязать карту к личному кабинету Мегафона, спишется 1 рубль и потом вернется.

Кредитный лимит по карте может быть от 55000 до 400000 рублей.

Условия одобрения кредитной карты

Условия одобрения кредитного лимита по картам банка Восточный достаточно лояльные.

Возраст для получения карты 21-71 год.

Для лиц старше 26 лет требуется только паспорт. Тем кому до 21-25 лет нужно предъявить второй документ, доказывающий доход или занятость.

Заявка подается онлайн по ссылке. В течении получаса принимается предварительное решение и заявитель приглашается в банк. В банке принимается окончательно решение и сразу выдается моментальная карта.

Надо иметь в виду, что в банке при окончательном решении могут и отказать в выдаче карты. Или могут одобрить кредитный лимит менее 55000 рублей и молча оформят карту другого тарифа, например карту «Просто». Если она вам не нужна, отказывайтесь.

Льготный период кредитования по карте банка Восточный

Льготный (грэйс) период по карте Кэшбэк банка Восточный «честный» и составляет 56 дней.

Расчетный период начинается со дня, следующего за днем получения карты и длится 1 месяц. Далее идет платежный период — дается 25 дней для погашения долга, сформированного по окончании расчетного периода. В период платежного периода все покупки будут относится уже к следующему расчетному периоду.

Все переводы, снятия наличных и подобные операции за счет кредитных средств не являются льготными и автоматически приводят к нарушают грэйс период. В этом случае кроме комиссии за снятие наличных в размере 4,9% плюс 399 рублей будут начислены проценты на сумму задолженности с начала расчетного периода. Чтобы обнулить льготный период и начать все сначала, нужно вывести карту в ноль, т.е. погасить всю задолженность полностью.

В общем карта не для того, чтобы снимать наличные и делать переводы.

Процентная ставка при выходе за пределы льготного периода устанавливается индивидуально и очень высокая. Так-что лучше пользоваться льготным периодом и гасить все в срок.

Пополнения карт банка Восточный

Пополнять карту банка Восточный не очень удобно. Свой сервис пополнения с других карт (c2c) слегка запутанный. Для этого нужно загрузить приложение «Просто кредит». Средства зачисляются моментально.

Не путайте с мобильным приложением банка, там с2с пополнение стоит 1,5%, минимум 50 рублей.

Стандартно, карту можно пополнить в офисах через кассу или терминал наличными. При пополнении через терминал нужно выбрать пункт «Погашение кредита», а не «Пополнение карт», чтобы деньги сразу пошли на погашение долга. Иначе придется делать дополнительную операцию погашения.

Карту можно также пополнить межбанковским переводом из другого банка. Деньги доходят без задержек.

Пополнение карты сервисами с2с других банков (например, из интернет банка Тинькофф) проходит с задержкой 3-5 дней до проведения операции по счету.

В большинстве случаев (кроме сервиса «Просто кредит») у банка Восточный деньги по умолчанию не увеличивают доступный баланс карты. Поэтому рекомендуется сделать настройку автоперевода со счета на карту и обратно. Это можно сделать в офисе, по телефону и в онлайн-чате.

Платное СМС информирование

За СМС информирование по карте Кэшбэк Восточного банка предусмотрена плата — 89 рублей в месяц. При наличии мобильного банка данная услуга — бессмысленная трата денег. Старайтесь не подключать его при получении карты или отключите сразу после получения.

Смена ПИН кода по карте

Пин код по картам банка Восточный можно сменить бесплатно в интернет или мобильном банке. В банкоматах других банках ПИН код не изменить (ограничение платежной системы Visa). В собственных банкоматах смена ПИН кода платная — 50 рублей.

Кэшбэк сервис банка Восточный

У банк Восточный есть собственный кэшбэк сервис. Аналогичный EPN или LetyShops.

Преимуществом является то, что накопленные за покупки деньги переводятся сразу на карту Восточного банка, а в упомянутых сервисах копятся на виртуальных счетах и при накоплении определенной суммы выводятся.

Недостаток — низкая кэшбэк ставка. У указанных сервисов она немного выше.

При заказе карт банка Восточный могут предложить доставку курьером. В этом случае будьте внимательны. Банк считает, что клиентам не важно какую карту получить и курьер может привести не карту «Кэшбэк», а менее выгодный вариант. К тому же курьер обязательно привезет документы с максимальным количеством уже оформленных страховок и дополнительных платных услуг. В офисе всего этого можно избежать.

Непонятно зачем, но банк установил по кредитной карте «Кэшбэк» процент на остаток собственных средств 4% годовых при остатке от 10000 до 500000 рублей.

Карты банка Восточный можно привязать к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Для чего нужны коды гражданам

Эти сведения нужны людям, являющимся владельцами уникальных карт, по которым предлагаются разные бонусы, кэшбэк или другие уникальные возможности. При совершении только определенных операций можно рассчитывать на возврат некоторой части платы, представленной денежным вознаграждением.

Причем нередко оно равно 5% от потраченной суммы. Поэтому гражданам выгодно совершать такие операции, по которым действительно начисляется кэшбэк. Это зависит от кода МСС. Поэтому первоначально надо убедиться в правильном коде, после чего выполняется операция.

Что такое кэшбэк, расскажет это видео:

Она может реализоваться только в подходящих торговых точках, поэтому они должны быть утверждены самим банком, выпустившим такую карту. Информация о нужных кодах МСС находится в системе банка, поэтому можно узнать ее на сайте организации.

Какими способами можно узнать

Получить данную информацию можно различными методами. Наиболее часто владельцы банковских карт для этого пользуются вариантами:

  • Сведения предоставляются непосредственно банками, выпускающими платежные инструменты, поэтому нужные данные можно запросить у работников учреждения по телефону. Для уточнения сведений целесообразно запросить выписку за определенный период времени, чтобы узнать все коды МСС. Также можно напрямую спросить у работников отделения банка о данных значениях.
  • Изучение документов банковского учреждения. Некоторые банки непосредственно на своих сайтах располагают сведения о том, какие МСС коды присваиваются тем или иным торговым точкам.
    forward-alt-2-480.png

    Поэтому информация располагается в виде таблице на официальном ресурсе. Из этой таблицы надо выбрать имеющийся пластик, после чего изучить все МСС коды, по которым предлагается кэшбэк или другие преимущества для держателей.

  • Применение онлайн банкинга. За счет данной опции можно не только управлять своими счетами, но и узнать МСС код. Для этого надо зайти в личный кабинет, найти совершенную покупку в выписке, после чего просматриваются сведения о данной операции. Поэтому можно узнать нужную комбинацию цифр.
  • Использование специализированных сайтов. Некоторые ресурсы в интернете предоставляют нужные сведения в свободной форме. Поэтому при изучении справочников можно узнать любой код МСС. Для этого надо зайти на подходящий ресурс и ввести в поиск конкретные сведения. После этого будут получены нужные данные.

Нередко данный код предоставляется не только в виде комбинации из 4 цифр, но и даже в текстовом формате, но только на английском языке. Некоторые люди уверены, что найти комбинацию можно на платежном чеке, но на самом деле это неправда, так как на этом документе отсутствует нужная информация.

Как расшифровать

Чтобы понять, что означает тот или иной код, желательно пользоваться специальными справочниками. Они могут быть куплены в бумажном виде или их можно найти легко в интернете. Наиболее частыми являются коды:

  • 4121 – вызов такси или оплата лимузина;
  • 5021 – продажа мебели для офиса или торговой организации;
  • 5111 – приобретение канцелярских товаров, бумаги или сопутствующих предметов;
  • 5200 – покупка товаров для дома;
  • 5441 – трата средств в магазинах, специализирующихся на продаже кондитерских изделий;
  • 5533 – покупка автозапчастей или аксессуаров для автомобиля.

Какие коды МСС присвоены магазинам?

Таким образом, если воспользоваться актуальными справочниками, то найти расшифровку любого кода не составит труда.

Таким образом, МСС коды присваиваются каждой торговой точке, в которой имеется возможность расплачиваться за товары или услуги безналичным способом. Они могут быть положительными, отрицательными или нейтральными. Каждый владелец карточки должен знать об этих кодах, чтобы иметь возможность пользоваться кэшбэком или другим бонусами от банка.

Список основных кодов

Справочник (список) MCC кодов представлен в таблице. Для удобства мы опубликовали наиболее популярные категории с расшифровкой:

МСС Расшифровка Группа
0742 Ветеринарная клиника Контактные услуги
от 3000 до 3299 Авиалинии Авиалинии
4011 Железные дороги Транспортировка
4112 Пассажирские перевозки ж/д транспортом
4215 Курьер
4722 Туристические агентства, экскурсии
4829 Денежные переводы Провайдеры услуг
5094 Ювелирные изделия, драгоценные металлы Поставщики и производители
5122 Лекарства и аптеки
5192 Книги и газеты
5200 Товары для дома Розничная продажа
5309 Магазины Duty Free
5311 Универмаги
5411 Супермаркеты
5533 Ремонт и запчасти Автомобили и прочие ТС
5621 Женская одежда Магазины одежды
5631 Аксессуары для женщин
5641 Детская одежда
5661 Обувь
5813 Бары, таверны, ночные клубы Различные магазины
5814 Рестораны
5933 Ломбарды
5977 Магазины косметики
5995 Зоомагазины
6211 Брокерские услуги, ценные бумаги Поставщик услуг
6300 Продажа страховых продуктов
7512 Прокат авто Аренда автомобилей
7832 Кинотеатры Развлечения
7933 Боулинг

к содержанию ↑

Используем карту-флагомер

Чтобы не совершать ошибок, опытные держатели карт рекомендуют пользоваться так называемыми картами-флагомерами. Это карточки, выписки по которым позволяют легко определить код операции.

Пустой картой (с выведенным в ноль дневным лимитом операций по оплате) пытаются проводить оплату в разных торговых точках, тут же получают выписку (в мобильном банке или в смс-сообщении) с уведомлением об отмене операции и ее коде. Если код не бонусируется, то иногда есть смысл отказаться от покупок в этом магазине, особенно если сумма покупки существенная, и найти другой, которой присвоен «правильный» MCC-код. Таким образом, вы будете уверены, что получите положенное вознаграждение.

Следует отметить, что некоторым ТСП может быть присвоен неправильный код, не соответствующий реальной категории торговой точки, и это можно обнаружить только с помощью карты-флагомера.

Пользуясь составленной таким образом собственной базой магазинов с правильными кодами, можно избежать непредвиденных штрафных санкций и получать бонусы по максимуму.

В качестве примера флагомера можно привести дебетовую карту Блэк банка Тинькофф (бесплатное оформление и возможность установить тариф с полностью бесплатным обслуживанием), карты банка Авангард, карта Кукуруза и Билайн и ряд других.

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)

card-tinkoff-black.jpg

Проценты на остаток (макс.):

3,5

%

Кэшбэк — возврат средств (макс.):

5

%

Годовое обслуживание:

0-1188

рублей

Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет.

ОБЗОР ПРОДУКТА

  • Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

99 руб. в месяц;
Бесплатно — при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))

Срок действия

5 лет

Тип карты (платежная система и статус)

Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная

Валюта счёта

Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов

Конвертация

по курсу банка

Технологические особенности

Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)

СМС-информирование

59 руб. (1$/1€)

Доставка

Доставка курьером / почтой России

Дополнительные услуги

5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.

Дополнительная информация

Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента — 290 руб. (10$/10€)

Снятие наличных

Лимиты

До 150 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период банк берёт следующие комиссии:

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

Бесплатно / Невозможно

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) — бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) — 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) — бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) — 90 руб.(3$/3€)

Дополнительная информация

При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте

На карту другого банка (по номеру карты) — выталкивание

На сумму не превышающую 20000 — бесплатно;
На сумму свыше 20000 — 1,5% (мин. 30 руб.)

Дополнительная информация

В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) — стягивание

На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) — бесплатно (0,01$/0,01€ — с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. — 2% в рублях и в долларах/евро: 2% — первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ — с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета

Дополнительная информация

Комиссия за пополнение внешним банковским переводом — отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C

Бонусы

Процентная ставка на остаток средств на счёте

По рублёвым картам:
5% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% — на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.

Программы лояльности

Программа лояльности «Tinkoff Black»

Кэшбэк (возврат средств)

5% от суммы покупки в категориях c повышенными бонусами (меняются каждый квартал в личном кабинете);
1% от суммы покупки в других категориях;
3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке

Дополнительная информация

макс. сумма вознаграждения в месяц — 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро

Требования к держателю

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов

Слаборазвитая сеть банкоматов

Подробнее

В чем выгода банка, когда большой процент возврата.

Встречается такое, что банк предлагает вам высокий кэшбэк на определенные покупки. Но это будет на небольшой период (информация может быть прописана на сайте банка или в условиях обслуживания), что бы у вас выработалась привычка пользоваться картой этого банка.

Но чаще всего этот процент выплачивает предприятие, организация, у которой вы совершили покупку, а ваш банк выступает в роли посредника.

Как это происходит: Вы оплачиваете покупку – Банк продавца (банк-эквайер) определяет МСС код и присылает его в Ваш Банк (банк-эммитент) – Банк-эммитент получает вознаграждение, процент за привлеченного клиента и начисляет вам cash-back, он может быть в рублях, в бонусах, в милях и так далее.

chto_takoe_cashback

Справочник MCC-кодов

MCC-кодов огромное множество и их запомнить не реально, кроме того база кодов может постоянно пополняться новыми. Нужный код вы можете уточнить в справочнике MCC-кодов, доступном ниже. Этот справочник взят с сайта https://mcc-codes.ru/, который занимается сбором и популяризацией кодов для русскоязычного населения.

Скачать (PDF, 339KB)

Список MCC-кодов популярных магазинов

В файле доступна база с полным описанием МСС-кодов всех популярных магазинов. 

Нужно учитывать, что эквайзеры иногда случайно или намеренно присваивают магазину неправильный код (например, не Supermarket, а Department Store). Тогда покупки в конкретной точке не будут поощряться кэшбэком. Исправить эту ошибку никак не выйдет.

Плохие МСС

Здесь список MCC кодов, по которым при операциях с кредитными картами скорее всего будет наказание:

МСС 6538, 6537, 6536, денежные переводы MasterCard MoneySend

Возникает при операциях перевода с карты Mastercard на другую карту по ее номеру, технология называется MasterCard MoneySend. В основном банки приравнивают эти операции к снятию нала и штрафуют, но некоторые банки (МДМ, Русский Стандарт, Газпромбанк, Кредит Москва) все-таки пока позволяют сохранять грейс даже по этим операциям. МСС 6538 встречается при пополнении карт РНКО (Кукуруза, Билайн и прочие) в личном кабинете с карт Mastercard, при пополнении карт Тинькова в ИБ, в общем везде, где используется MasterCard MoneySend.

МСС 4829, WIRE TRANSFER MONEY ORDERS, Денежные переводы

До появления технологий MasterCard MoneySend и VISA MONEY TRANSFER МСС 4829 использовался при операция денежных переводов. Сейчас встречается не очень часто, например при переводах по номеру карты в Альфаклике и Телебанке ВТБ-24. В основном расценивается банками точно также, как и предыдущий «манисендовский» МСС.

МСС 6010, FINANCIAL INSTITUTIONS — MANUAL CASH DISBURSEMENTS, Финансовые институты – снятие наличности вручную;

Описание МСС 6010 не оставляет простора для фантазий: снятие нала без использования банкоматов в финансовых организациях. Зашивается в терминалы, стоящие у кассиров в банках. При операциях по кредиткам вылет из грейса и комиссии, хотя некоторые банки даже за это сохраняют льготный период (например, АльфаБанк), а иногда и проводят акции по безкомиссионному снятию. Аттракцион неслыханной щедрости!

МСС 6011, FINANCIAL INSTITUTIONS AUTOMATED CASH DISBURSEMENTS, Финансовые институты – снятие наличности автоматически;

Снятие нала в банкоматах. No comments.

Примеры “полезных” и “вредных” кодов

Те же опытные держатели карт сгруппировали все коды по таким категориям:

  • полезные коды, по которым часто начисляется кэшбэк и действует льготный период;
  • нейтральные – кэшбэка нет, но льготный период действует;
  • вредные – применяются штрафные санкции.

К первым можно отнести такие коды: 4814 (“Телекоммуникационные услуги”), 4900 (“Коммунальные услуги”), а также большинство кодов магазинов (5045 – “Компьютерная техника”, 5111 – “Канцелярские товары”, 5122 – “Аптеки”, 5311 – “Универмаги”, 5411 – “Бакалейные магазины, супермаркеты” и др.).

Ко вторым: 6012 (“Финансовые институты – торговля и услуги”) и 6540 (“Финансовые операции, исключая MasterCard Moneysend”).

К третьим: 4829 (“Денежные переводы”), 6010 (“Финансовые институты – снятие наличности вручную”) и 6011 (“Финансовые институты – снятие наличности автоматически”).

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...