Куда выгодно инвестировать в 2020 году: руководство для начинающих – ПланФакт

В 2020 году вариантов для инвестирования средств множество. Это и фондовый рынок, и различные фонды, и доверительное управление, и пассивные инвестиции.

Советы начинающему инвестору

1. Сформируйте финансовую подушку

Подушка безопасности нужна всем, а инвесторам — особенно. Поэтому прежде чем вкладывать средства, создайте резервный фонд для непредвиденных трат. Желательно, чтобы отложенная сумма покрывала, как минимум, трехмесячные расходы семьи. Если вы начнете инвестировать, не имея запасов на черный день, внезапная потребность в свободных деньгах может подтолкнуть вас к невыгодной продаже активов или к нежелательным займам.

2. Всегда помните о рисках

Выбирая вариант для инвестиций, оценивайте не только доходность, но и возможные риски. Помните: чем выше обещанная процентная ставка, тем выше вероятность потерь. Если вы больше всего цените стабильность, выбирайте консервативные активы, а если готовы рискнуть ради потенциально повышенной доходности — можете рассмотреть более агрессивные инструменты. Узнать свое отношение к риску поможет риск-профилирование — пройти его можно у любого брокера.

3. Диверсифицируйте вложения

Чтобы не потерять все сбережения во время очередного кризиса или другого экономического потрясения, придерживайтесь принципов диверсификации — вкладывайте свои деньги сразу в несколько инструментов, валют и рынков. Чем разнообразнее активы, тем меньше шанс, что падение одного из них ударит по всему портфелю.

4. Инвестируйте только в понятные инструменты

Один из самых успешных инвесторов в мире Уоррен Баффет сказал: «Никогда не инвестируйте в бизнес, который вы не можете понять». Это правило применимо ко всем вариантам вложений. Если вы не разбираетесь в том, как устроен инвестиционный инструмент, откажитесь от него или тщательно изучите перед тем, как вкладывать деньги. Вы должны иметь четкое представление о том, как и в какие сроки формируется доход и, главное, какие риски вы можете понести.

5. Инвестируйте регулярно

Возьмите за правило ежемесячно инвестировать определенный процент от дохода. В долгосрочной перспективе даже небольшие отчисления могут превратиться в солидный капитал. А чтобы это произошло быстрее, используйте силу сложного процента: реинвестируйте доход от инвестиций в те же или другие инструменты. В этом случае проценты будут начисляться и на начальную сумму вложений, и на доход, полученный за предыдущие периоды. Например, вы можете довнести на депозит полученные по нему проценты, потратить купоны на покупку новых облигаций или вложить дивиденды в акции того же эмитента.

Если вы уже накопили подушку безопасности, научились оценивать риски и готовы изучить матчать, пора познакомиться с самыми распространенными на сегодняшний день способами инвестиций.

Смотрите также:

  • Выгодно и безопасно. Во что вкладывать деньги, чтобы не прогореть →
  • Век денег не видать. Как накопить на пенсию самостоятельно? →
  • В чем россияне хранят деньги? →

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?

Назовем некоторые проверенные варианты, подходящие под наше определение инвестиций.

Банковские инструменты

Если ваша главная цель — не столько приумножить, сколько сохранить накопления, обратите внимание на консервативные банковские инструменты: вклады и накопительные счета. Расскажем о них подробнее.

Вклады

Банковский вклад, или депозит, — один из самых простых, понятных и надежных вариантов вложений. В банках России вклады застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей, что обеспечивает сохранность капитала. Порог вхождения минимален — положить на счет можно и 5-10 тыс. рублей. Главный недостаток депозитов сегодня — низкая доходность, едва превышающая уровень инфляции. В конце июля 2020 года средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в крупнейших банках РФ составила 4,58%.

Накопительные счета

Ещё один способ сохранить и приумножить деньги без риска — открыть накопительный счет. Это разновидность депозита с возможностью внесения и снятия денег в любой момент. Плюс инструмента в том, что вы можете свободно распоряжаться деньгами и получать на остаток проценты. А ещё — открыть накопительный счет можно с любой суммой, минимального порога нет, в отличие от обычного вклада.

Облигации федерального займа и ОФЗ-н

Если опасаетесь вкладываться в акции, но хочется чего-то посерьезнее и доходнее, чем депозиты, то рекомендую обратить внимание на ОФЗ. Правда, в 2020 году их доходность не радует – средний купон снизился до 5,5-6% годовых, а это очень мало, если сравнивать с доходностями прошлых лет, когда можно было заработать по 10-12%, а то и 15% годовых.

Но ставка по ОФЗ напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка, и если регулятор будет ее (ставку) снижать, то и доходность ОФЗ будет падать. Но в качестве безрискового актива гособлигации – самое то.

ОФЗ могут пригодиться:

  • в качестве безрисковой части портфеля (для страховки от мирового кризиса);
  • если вы копите на крупную покупку, например, первоначальный взнос по ипотеке;
  • если вы достигли солидного возраста и формируете пенсию;
  • если вы хотите получать стабильный доход каждый месяц, а размер капитала – очень большой;
  • для сохранения капитала на небольшой период, пока не подыщите более выгодные варианты вложения (здесь отлично подойдут короткие облигации с небольшой дюрацией).

Хорошая новость: с купонов, полученных с ОФЗ, не взимается налог. ОФЗ можно купить на ИИС и получить налоговый вычет – это еще +13% к доходности.

Плохая новость:  налоговая льгота действует только до конца 2020 года. С 1 января 2021 года налоговая ставка 13% будет применяться к купонам всех видов облигаций — и ОФЗ, и муниципальных, и корпоративных.

В качестве альтернативы ОФЗ можно использовать так называемые «народные» облигации – ОФЗ-н. Их можно купить в Сбербанке, ВТБ и Почта Банке без необходимости обращаться к брокеру. В 2020 году будут продолжаться продажи 4-го выпуска ОФЗ-н, подробности – в этой статье.

Ценные бумаги

С точки зрения доходности банковские вклады — не самые выгодные инструменты. Если вы хотите получать от вложений больше, используйте возможности, которые предлагает фондовый рынок.

Акции

Покупка акций — один из самых прибыльных, но при этом рискованных способов инвестировать деньги. Акция — это ценная бумага, которая удостоверяет право ее владельца на долю в имуществе и прибыли компании. Есть два способа получить доход по акциям:

  • За счет дивидендов. Покупая акции компании на бирже, вы получаете право на дивиденды по ним до тех пор, пока владеете бумагой. Однако обратите внимание: размер и периодичность выплат не регулируются законодательно, и если компании нужны деньги для других целей — например, развития или уплаты долгов, она может отменить дивиденды.
  • За счет торговли акциями. Котировки акций на бирже постоянно меняются, и вы можете на этом заработать. Здесь главное придерживаться принципа «купи дешевле, продай дороже». Удачным временем для реализации этой схемы стал коронавирусный кризис: инвесторы, которые купили акции в момент максимального обвала, заработали на их восстановлении. Однако выбирать бумаги для инвестиций нужно очень тщательно, учитывая надежность, финансовое положение и перспективы компании. Снизить риски поможет диверсификация: покупайте акции не одной, а сразу нескольких компаний из разных отраслей и стран. Если одна бумага просядет, рост остальных может компенсировать потери.

Облигации

Облигация — это долговая ценная бумага с фиксированной доходностью. Покупая ее, инвестор фактически предоставляет заем эмитенту. Заемщиками могут быть как частные и государственные компании, так и государство. За пользование деньгами эмитент ценной бумаги обязуется платить инвестору проценты — купоны. Размер и сроки выплаты купона, как правило, известны заранее.

Самая надежная разновидность облигаций — ОФЗ. Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. Гарантом выплат по ним выступает государство. На государственных облигациях в среднем можно заработать около 5-6% годовых. Более высокую доходность предлагают корпоративные облигации, которые выпускают конкретные компании. Здесь работает закономерность: чем надежнее предприятие, тем ниже ставка купона, которую оно готово платить держателям своих бумаг.

Если хотите получить от инвестиций больше, покупайте ценные бумаги на индивидуальный инвестиционный счет. ИИС — это брокерский счет с налоговыми льготами. Владельцы ИИС могут получить налоговый вычет на взнос (тип А) или на доход (тип Б). Первый вычет позволяет вернуть 13% от внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год, а второй — не платить НДФЛ с дохода от инвестирования. Важное условие: чтобы воспользоваться вычетом типа А, нужно иметь официальный налогооблагаемый доход, например зарплату.

Американские трежерис

Еще один инструмент, который больше нужен для сбережения денег, а не для агрессивного прироста капитала. Американские трежерис (казначейские облигации) – это долговые обязательства правительства США, т.е. аналог российских ОФЗ.

Существуют различные виды трежерис, и каждая предполагает свою доходность. Как правило, чем длиннее казначейская облигация, тем она доходнее. Например, 1-месячные облигации США предполагают доходность на уровне 1,6-1,65% годовых, а 30-летние – 2,2-2,3%.

Трежерис в 2020 году

В 2020 году инвестировать в облигации США целесообразно исключительно для сбережения капитала, ожидать какого-то стремительного роста от них вряд ли стоит. С другой стороны, когда рынки штормит, то инвесторы перекладываются в безопасные активы, а именно трежерис – эталон безопасности (примерно как золото). Так что если опасаетесь мирового кризиса, то часть сбережений можно перевести в гособлигации США.

Причем инвестировать лучше путем покупки индексных фондов – ETF на казначейские облигации, которых в мире представлено огромное количество. Есть даже соответствующий ETF на Мосбирже.

Лучшие недорогие акции на сегодня

Список недорогих акций российских компаний:

  • «Газпром» продаёт акции по 361,89 руб.;
  • «Мечел» — 161,84 руб.;
  • «Сургутнефтегаз» — 36,05 руб.;
  • группа «НЛМК», сеть магазинов «Лента» — около 200 руб.

Цена привилегированных акций отличается. Например, в «Сбербанке» — 338,51 руб. (+70,98% за год), обычной акции — 370,04 руб.

Важно! Среди лидеров рынка самые дорогие акции в «Норникеле» — 22770 руб., «Лукойле» — 7357,5 руб., «Магните» — 6176,5 руб.

Советы инвесторов: о принципах, табу и криптоэкономике

Советы инвесторов: о принципах, табу и криптоэкономике

Валюта

Вкладывать все сбережения исключительно в рублевые инструменты — не самая лучшая затея. Чтобы защитить портфель от падения рубля, стоит включить в него и валютные продукты. Вы можете просто купить валюту в банке или на бирже, открыть валютный вклад, инвестировать в еврооблигации или акции иностранных эмитентов, вложиться в структурные продукты, ETF или ПИФы с расчетами в долларах. Выбор зависит от отношения к риску и финансовых целей.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция Bankiros.ru
Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Криптовалюты

Переходим к более рискованным вариантам инвестирования. Криптовалюты по-прежнему пользуются большим спросом, особенно среди спекулянтов. И это не только биткоин, но и десятки других интересных валют.

Чтобы инвестирование в криптовалюты было простым и понятным, для начала познакомьтесь с сервисом Матби. Он включает в себя сразу две важных функции: криптообменник и криптокошелек.

Куда инвестировать в 2020 году: полный обзор вариантов вложения средств

Интерфейс площадки интуитивно понятный и подойдет как новичку, так и продвинутому пользователю. Многолетняя бесперебойная работа и огромная армия пользователей — это главный показатель надежности Матби. Я писал про этот сервис здесь.

После регистрации на сайте вам автоматически будут доступны 4 онлайн-кошелька для безопасного хранения Биткоина, Litecoin, Zcash и Dash. Останется лишь пополнить баланс личного кабинета рублями, а потом обменять рубли на одну из криптовалют. Обмен происходит мгновенно и без комиссий. Более подробно весь процесс отражен в видеоинструкции . По всем остальным возникающим вопросам вас всегда проконсультирует служба технической поддержки сервиса.

Риски 2021

В первую очередь инвесторам нужно обратить внимание на такие риски:

  • ослабление экономики на фоне возможного нового витка пандемии;
  • кризис в банковской сфере, в том числе на фоне отрицательных процентных ставок;
  • усиление кибератак на компании, ушедшие в сферу онлайн;
  • возможность введения новых санкций в отношении России и др.

Прибыльность ценных бумаг, акций в том числе, зависит от сценария, по которому будут развиваться события на фоне продолжающейся пандемии — начнёт ли восстанавливаться мировая экономика или случится второй провал.

P2P-кредитование

Сегмент взаимного кредитования растет, появляется всё больше различных площадок, на которых можно выдать заем другому физическому лицу – или самому получить ссуду. Плюсы:

  • нет «прокладок» в виде МФК;
  • практически неограниченная доходность (можно занимать хоть под 20% в месяц, искусственных ограничений нет);
  • возможность диверсифицировать вложения.

Но и минусов тоже хватает:

  • качество таких заемщиков оставляет желать лучшего – скорее всего, им отказали и банки, и МФК, и они пошли на подобные площадки;
  • площадка берет свою комиссию, что уменьшает доходность;
  • придется самому рассчитывать и платить налоги;
  • если заемщик допустит дефолт, разбираться с ним будете сами – площадки умывают руки.

Так что активно использовать этот способ получения средств я бы не советовал – если только использовать совсем небольшие суммы. К тому же есть и моральный аспект ростовщичества. В общем, думайте сами.

ПАММ-счета

Еще один способ инвестирования в 2020 году – ПАММ-счета. По сути это доверительное управление на форексе. Вы доверяете деньги профессиональному трейдеру, он торгует по своей системе на разнице на курсах валют, а прибыль вы делите пополам.

Теоретически можно заработать по 3-5% в месяц, но в реальности возможны просадки и сливы счетов, поэтому нужно распределять капитал между несколькими управляющими и тщательно контролировать их работу. Реальный доход – примерно 15-20% годовых, и это очень хороший показатель.

Особо увлекаться ПАММ-счетами я не советую – достаточно отложить на это дело 5-10% от капитала. Всё-таки много рисков, в том числе можно нарваться на откровенных мошенников-трейдеров. Да и форекс-брокеры тоже не все белые и пушистые, могут устроить хороший слив или утянуть деньги инвесторов и трейдеров по надуманным причинам. Особо доверять на этом рынке, если честно, некому.

Куда вы будете инвестировать в 2020 году? Выберите до 7 вариантов, можно добавлять свои.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...