Куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году?

Содержание

Топ лучших вкладов в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

  • потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
  • потеряли уверенность в завтрашнем дне;
  • понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
  • хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Как вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом: мнение экспертов

Эксперт центра «Общественная дума» Сергей Литвиненко объясняют популярность вкладов несколькими факторами:

  • потеря уверенности в завтрашнем дне;
  • стремление накопить деньги на «черный день»;
  • разочарование в других финансовых инструментах;
  • привлекательные процентные ставки, когда банки стараются привлечь как можно больше вкладчиков за счет конкурентной борьбы.

Как положить деньги в банк: алгоритм выбора

Чтобы выгодно вложить деньги в банк под проценты и при этом обеспечить максимальную надежность, следуйте простым правилам:

  1. Определите цель вклада и его место в вашем инвестиционном портфеле.
  2. Выберите банк.
  3. Определитесь со сроком вложений.
  4. Выберите валюту вклада.
  5. Выберите подходящий вам тип депозита.
  6. Рассчитайте эффективную доходность.
  7. Изучите дополнительные условия.
  8. Оцените риски.
  9. Заключите договор.

Рассмотрим подробнее.

Куда инвестировать средства под выгодные проценты?

ДеньгиДеньги

Не рекомендуется хранить накопления дома, ведь они:

  • Израсходуются на ненужные мелочи;
  • Их могут украсть.

Деньги должны накапливаться, приносить доход. Большинство людей боится инвестировать, страшась все «слить». Не вложенные деньги в любом случае пропадут, если не считать того, что, намечается «большая» покупка, но это другая ситуация. Деньгами следует распоряжаться с умом. Пусть они обращаются и дают дивиденды.

Понимание – ключевой фактор в сфере инвестирования. Важно обучиться грамотному вложению.

Развить навыки можно, если:

  1. Записаться на семинары.
  2. Посещать тренинги.
  3. Смотреть видеоуроки в интернете.

Будет разумно начать посещать такие семинары и совершенствоваться в этом деле.

Знание и мастерство – это бесценный продукт, приходящий со временем.

Если у начинающего вкладчика нет желания либо времени обучаться искусству денежного рынка, то будет целесообразно обратиться к профессионалам, знающим это дело «изнутри». Инвестиционные организации помогут тщательно во всем разобраться.

Если доверить им собственный капитал, то можно быть уверенным в том, что они увеличат его в несколько раз, а также обучат грамотному анализу финансового рынка.

Ниже приведена часть методов, которые подходят для инвестирования средств под хорошие проценты.

Как подобрать оптимальный банк для вложения денег под проценты

На экономическом рынке существует приблизительно одна тысяча банков, что специализируются во всевозможных услугах.

При выборе банка вам следует обратить внимание на следующие критерии:

  • надежность и престиж банка;
  • опыт деятельности и диапазон предоставляемых услуг;
  • состав учредителей;
  • представительство в иных городах, количество филиалов и банкоматов.

Все данные сведения возможно отыскать на официальных веб-сайтах банков. Кроме того, лучше прочесть отзывы клиентов о том или ином банке, об их продуктах и условиях работы.

Читайте также: Вклады, которые в этом году предлагает Запсипромбанк физическим лицам

При заключении контракта с банком требуется:

  • внимательно изучать условия предлагаемых вложений, прежде чем оставлять свои деньги;
  • целесообразно для себя подбирать сроки, когда будут выплачиваться проценты;
  • продуманно подходить к сроку помещения денежных ресурсов, так как в случае с преждевременным аннулированием соглашения, проценты будут пересчитаны согласно ставке до востребования;
  • в случае выбора ежемесячных отчислений, а в будущем их снятия, нельзя забывать о том: если контракт аннулируют преждевременно, то ранее уплаченные проценты, компенсируют с суммы самого вложения.

Основные критерии

Итак, решение о том, что есть необходимость сохранения денег на счете, принято. Что же делать дальше? Нужно в первую очередь выбрать тот банк, который станет надежным гарантом. Сделать это нужно исходя из нескольких принципов.

Первое, на что стоит обратить внимание – история организации. Она не должна быть слишком короткой, менее десяти лет. Это позволит гарантировать высокую степень способности адаптироваться к меняющимся условиям. Если банк создан несколько лет назад, велика опасность его банкротства из-за того, что требования ЦБ постоянно ужесточаются, а у организации еще не накоплен опыт выхода из подобных положений.

Второй не менее важный критерий – подходящие условия и возможность их индивидуальной адаптации. Это значит, что во время консультации сотрудник в состоянии предложить несколько вариантов вложения озвученной суммы, при этом процентные ставки и сроки будут отличаться. А также, возможно, специалист расскажет о нескольких дополнительных опциях, которые помогут, например, не приезжать в офис каждый месяц, а накапливать проценты без непосредственного участия клиента. Это значит, что банк расположен к выгодному взаимодействию, что, несомненно, является выигрышной позицией в конкурентной борьбе.

Третий важный аспект – популярность. Многие организации оплачивают дорогостоящую рекламу. Однако гораздо важнее, чтобы имя банка значилось в российском рейтинге на достаточно высокой позиции. Это будет говорить, что количество клиентов и условия, на которых осуществляется деятельность, конкурентоспособны.

Также нужно помнить, что банки с высоким рейтингом и имеющие широко известное имя, как правило, предлагают низкие процентные ставки. Более юные организации, наоборот, готовы платить новым клиентам достаточно неплохие дивиденды. Но выбор лучше остановить на “золотой” середине.

Стоит ли верить банкам?

После участившихся случаев отзыва банковских лицензий и периодического банкротства финансовых организаций, идея положить деньги в банк под проценты вызывает у населения недоверие. Поэтому сначала разберемся в некоторых нюансах финансовой безопасности.

Самые выгодные вклады в банках ВолгоградаВам будет интересно:Самые выгодные вклады в банках Волгограда

На сегодняшний день существует такое понятие, как гарантия вкладов. Что это значит? В том случае, если у банка отозвали лицензию, его банкротства и других неприятностях, государство гарантирует вкладчику возврат денег. Страховая сумма вклада в 2018 году составляет 1,4 млн руб. То есть выплаты по депозитам, не превышающих это сумму, будут производиться сразу. Если сумма, которая лежит на счету, больше, сначала вкладчику вернут сумму в размере 1,4 млн руб. А оставшуюся часть депозита можно будет получить только после того, как будет реализовано банковское имущество. Обратите внимание на то, что вклады, открытые в долларах или евро, выплачиваются в российских рублях по курсу Центрального Банка РФ на ту дату, когда была отозвана лицензия или банк объявили банкротом.

Сумма

  • 5 000 руб.
  • 10 000 руб.
  • 20 000 руб.
  • 30 000 руб.
  • 40 000 руб.
  • 60 000 руб.
  • 70 000 руб.
  • 80 000 руб.
  • 90 000 руб.
  • 100 000 руб.
  • 150 000 руб.
  • 200 000 руб.
  • 300 000 руб.
  • 400 000 руб.
  • 500 000 руб.
  • 600 000 руб.
  • 700 000 руб.
  • 800 000 руб.
  • 900 000 руб.
  • 1 000 000 руб.
  • 1 500 000 руб.
  • 2 000 000 руб.
  • 3 000 000 руб.
  • 4 000 000 руб.
  • 5 000 000 руб.
  • 6 000 000 руб.
  • 7 000 000 руб.
  • 8 000 000 руб.
  • 9 000 000 руб.
  • 10 000 000 руб.

Еще

Выгодно ли класть деньги на депозит: плюсы и минусы

  1. Плюсы депозита

Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки

Во-первых, деньги надежно защищены банком. Даже если с ними что-то случится, вы не рискуете своими средствами, ведь все вклады застрахованы и вернутся к вам в полном объеме (до 1 млн 400 тыс. рублей). Во-вторых, вы получаете доход, по сути ничего не делая: деньги сами работают на вас. Если вы не разбираетесь в инвестициях и не владеете бизнесом, но у вас лежит определенная сумма денег, которую надо сохранить, то класть деньги на депозит – выгодно.

  1. Минусы депозита

Невзирая на то, что депозиты – это надежный способ сохранить и преумножить средства, и у них есть ряд особенностей, о которых необходимо знать.

  • Инфляция всегда выше, чем начисляемые банком проценты. С течением времени проценты приносят меньше прибыли. Выход в том, чтобы делать не слишком долгосрочные вклады.
  • Возможность разорения банка и как следствие – отсутствие ожидаемой прибыли.
  • Ликвидность их низка. Положив деньги на депозит, вы не можете ими распоряжаться в полной мере в силу ограничивающих условий договора.

В целом депозит – прекрасный способ сохранить ваши деньги, немного на этом заработав. Но если есть цель выгодно вложить средства и получить серьезный доход, то лучше не класть деньги в банк, а выбрать какой-то иной способ.

Читайте также: «Как выбрать банк для вклада: на что обратить внимание?»

Как выбрать банковское учреждение

Громкие обещания в большинстве случаев не более чем обманка. Если депозитная программа не предусматривает больших процентов, но у банка хорошая репутация, это подходящий вариант, куда стоит положить свои средства. Если же компания имеет сомнительную репутацию, но делает выгодное предложение вкладчикам, вы рискуете потерять все деньги.

Выбирая банк, вкладчикам следует обратить внимание на:

  • Участие финансового учреждения в программе страхования вкладов – это один из ключевых моментов. Хранить средства в учреждении, которое не страхует вклады, крайне рискованно. Если же банк участвует в программе, эксперты рекомендуют вкладывать не более 1 400 000 рублей. Большую сумму лучше разбить на четыре-пять поменьше, и положить деньги в разные финансовые учреждения.
  • Учредителей и управляющих. У них не должно быть сомнительного прошлого или плохой репутации. Это важно, ведь люди, которые уже были замечены в махинациях, могут провернуть их повторно.
  • Ликвидность банка. Она должна в обязательном порядке повышаться. И в том случае, если финансовое учреждение практически не выдает депозиты, а сосредоточено на кредитовании населения, лучше подобрать другой вариант.
  • Позиции компании. Отдавайте предпочтение банкам, которые являются лидерами Национального Рейтингового Агентства, Центрального банка Российской Федерации.

Исходя из вышеперечисленного, надежный банк имеет страховку вкладов клиентов, осуществляет свою деятельность на межрегиональном, а еще лучше, на федеральном уровне и имеет хорошую репутацию среди клиентов и партнеров.

Не подлежат государственному страхованию

Счета, оформленные в зарубежных отделениях банка.Металлические депозиты.Сберегательные книжки и сертификаты.Счета, которые были открыты на условиях доверительного управленияНа предъявителя.

Что такое пролонгация вкладов?

Пролонгация вкладов – это продление банком действующего договора по вкладу, если клиент не закрыл вовремя свой депозит. Продление вклада наступает автоматически на следующий день по окончанию действия депозита. Как правило, вклад продлевается на тех же условиях и на тот же срок, что и первый. Условия пролонгации нужно узнавать у своего банка, по разным вкладам условия могут меняться.

Банк должен уведомлять своих клиентов, когда приближается срок окончания договора по вкладу. Тем не менее, не стоит надеяться на банковские оповещения. Вкладчик должен посетить банковскую организацию до наступления пролонгации и произвести действия со своим вкладом.

Читайте также: Что такое пролонгация вклада в банке?

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

  •  Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
  •  Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
  •  Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют). Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях. Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты. В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

  •  Срочный;
  •  Сберегательный;
  •  До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

  •  Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
  •  Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Подсчет денег

Как рассчитываются проценты и доход

Условия

  • С частичным снятием
  • С капитализацией
  • С ежемесячной выплатой
  • С досрочным снятием
  • Пополняемые
  • До востребования

В какой валюте разместить депозит

В настоящее время в РФ крупной популярностью обладают взносы в рублях, долларах США и евро. Хотя финансовые взносы пользуются меньшей рентабельностью, так как процентная ставка на них меньше, чем на взносы в рублях.

Читайте также: Какой банк готов дать пенсионеру кредит под низкий процент

В некоторых банках имеются мультивалютные взносы, которые отличаются тем, что учет протекает отдельно по каждой валюте. Обычно подобным взносам свойственен неснижаемый остаток. Еще одной характерной чертой такового взноса является вероятность обмена одной валюты на иную по активному банковскому курсу. Мультивалютные вложения будут полезны для тех людей, которые много путешествуют, или в связи с родом собственной деятельности должны иметь дело с различной валютой.

Вопрос надежности

В поисках самых больших заработков на выгодных вкладах многие из нас забывают о здравом мышлении и торопятся отнести свои деньги в первый попавшийся банк, который обещает самые высокие процентные ставки. Как показывает практика, именно те банки, которые направо и налево раздают щедрые обещания, находятся обычно в не самом лучшем положении, а потому готовы сулить вкладчикам все что угодно, лишь бы поправить свое шаткое положение на рынке за счет привлечения новых вкладов.

к содержанию ↑

Как отсеять мошенников?

Чтобы не совершить фатальную ошибку и не отнести свои кровно заработанные деньги в банк, находящийся на грани банкротства, нужно понимать, что финансовый рынок имеет сложившийся порядок цен. Колебания не должны превышать 1-2%. Так что, если вам обещают доходность по депозиту свыше 15% годовых, то доверять такой кредитной организации не стоит. Надежный банк для вкладов никогда не будет заманивать людей какими-то заоблачными и нереальными предложениями. Серьезные организации, которые занимают лидирующие позиции рейтингов надежности, увеличивают свою клиентскую базу за счет качественной работы и широкой линии адресно разработанных финансовых продуктов.

security

Стоит отдать должное Центробанку России, который регулярно очищает рынок от недобросовестных компаний, которые злостно нарушают нормы ведения дел. Кстати, огромное внимание в Центральном Банке уделяется именно мониторингу процентных ставок по депозитам. Чтобы сделать правильный выбор относительно того, где открыть депозитный счет, советую вам изучить информацию о приглянувшемся вам банке на сайте Центробанка.

к содержанию ↑

ОМС

Обезличенный металлический счет — вложение в драгметаллы. Он представляет собой денежный эквивалент, привязанный к рыночной стоимости грамма золота, серебра или даже палладия.

Если золотые слитки или монеты при покупке «уведут» из вашего капитала 18-процентный НДС, то такие счета хранят ваши сбережения в том же золоте с поправкой на его курс.

Доход можно заполучить и на спекуляции в разнице курсов. Но риски в этой сфере также есть. Несмотря на традиционную стабильность в краткосрочной перспективе, эти активы способны резко уходить в «минус».

Рекомендую использовать этот инструмент лишь для диверсификации и держать средства не менее 3-5 лет.

Почему не стоит открывать депозит на кредитные средства

Это неправильный способ потратить кредитные деньги. Процентные ставки в банках начинаются с 8,9% по потребительским кредитам. Но это базовые условия. Реальная ставка на 8%-12% выше нее. Это значит, что реальная стоимость кредита составит до 20% годовых плюс расходы на страховку. Если оформлять кредитную карту с льготным периодом кредитования, то ставка будет до 49,9% годовых.

По депозитам ставка не превышают 10%. Если открывать счет в иностранной валюте, то больше 1,5% заработать невозможно. Это значит, что взять кредит и положить под проценты в банк, чтобы заработать, не получится. Нужно использовать указанные выше способы. Но нужно понимать, из чего складывается процентная ставка. Эти сведения помогут определиться с банком для оформления ссуды.

Какую сумму выгодно вкладывать

Как правило, размер процентной ставки зависит от суммы размещения – чем больше размер вклада, тем выгоднее условия. Однако здесь есть тоже свои нюансы, о которых было сказано ранее. То есть, не стоит вкладывать в банке сумму свыше 1 400 000 рублей, чтобы потом не возникло проблем с получением ее обратно в случае банкротства банка.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь  калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

Как положить деньги под проценты через Сбербанк Онлайн

Для открытия серии депозитов: Управляй, Сохраняй, Пополняй, существует простая система регистрации:

  1. авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн;
  2. откройте пункт меню «Вклады и счета»;
  3. клацните по кнопке «Открытие вклада»;
  4. подберите один из вариантов, который подходит вам лучше всего и нажмите «Продолжить»;
  5. внесите все необходимые данные, не пропускайте ни одного поля;
  6. проверьте условия депозита и нажмите «Подтвердить»;

После этого заявка обработается автоматически в течение 1-5 минут.

Процедура открытия счета

Как инвестировать в недвижимость: способы вложения, стратегии, риски, советыВам будет интересно:Как инвестировать в недвижимость: способы вложения, стратегии, риски, советы

Теперь, когда решение открыть депозит принято, банк выбран, поговорим о том, как положить деньги в банк под процент и в чем заключается процедура открытия счета. Открывать депозитный счет удобнее в офисе банка, который находится ближе к дому. Чтобы для решения тех или иных вопросов не пришлось тратить много времени на дорогу.

На сегодняшний день существует два способа, как положить деньги в банк под проценты: обратившись в офис банка и посредством Интернета.

Чтобы открыть счет в отделении, нужно иметь при себе паспорт (обязательно оригинал) и денежные средства, которые собираетесь положить на счет. Специалист дополнительно проконсультирует по условиям интересующего вклада, составит договор и внесет деньги на счет.

Для того, чтобы открыть счет через Интернет, чаще всего нужно быть клиентом данного банка и пользоваться системой Интернет-Банк или мобильным приложением. В системе нужно выбрать интересующий вид вклада, заполнить анкетные данные и с помощью банковской карты внести сумму на счет.

К сожалению, пока не все банки могут предложить возможность оформления счета дистанционно. Но с каждым днем этот способ становится все более популярным.

Эффективная доходность

Как правильно сделать расчет? Эффективного типа доходность отличается от номинальной доходности тем, что может учесть:

  • возможность капитализации — регулярного реинвестирования приобретенных доходов;
  • любые комиссии и доп. расходы.

Способы зачисления процентов могут быть разными: простейшие проценты с выплатой в конце периода, простые проценты с периодическими перечислениями, сложные проценты (капитализация). При других равных условиях сложного типа проценты — ваш выбор.

Капитализация процентов — их подсоединение к главному телу вклада после завершения заранее оговоренного срока капитализации. Получается, что процентный доход каждого следующего периода будет переходить на возросшую сумму и беспрерывно увеличиваться.

ВНИМАНИЕ! Изучите периодичность капитализации, чем чаще она происходит, тем выше эффективного типа доходность. Чем длиннее период депозита, тем большее капитализация воздействует на ставку.

Эффективная процентного типа ставка по вкладу может быть подсчитана с помощью специального калькулятора.

Положить деньги под процентыВложение с капитализацией — не самый лучший способ обеспечить хорошую эконом. эффективность.

Так, вместо того, чтобы «заморозить» средства в организации на 3 года, можно попытаться открыть «короткий» вклад под высокий процент и подумать о его регулярном продлении.

Инвестиционное преимущество такого решения может оказаться весомым (особенно с учетом возможности вывести средства раз в квартал и вложить их в высокодоходную продукцию).

Преимущества

Среди основных достоинств депозитов можно выделить следующие:

  • безопасное хранение и приумножение денежных средств
  • все вклады застрахованы государством
  • большое количество программ, позволяющих выбрать действительно выгодные условия
  • для открытия вклада необходимо минимум времени и документов
  • высокая доходность

От чего зависит процентная ставка

Она формируется из различных факторов.

Фактор Повышение ставки Понижение ставки
Зарплатный проект До 1%
Получение пенсии в банке До 1%
Наличие депозита До 0,5%
Наличие паев/акций банка До 1,5%
Предоставление залога/поручителей До 2%
Отказ от страховки До 5%
Отказ предоставлять справку о доходах До 5%
Оформляется относительно большая сумма До 3%
Наличие действующих кредитов в других банках До 2,5%

Эта система скидок и надбавок действует во всех банках, но данные указаны средние. То есть, в конкретно взятом банке они могут незначительно отличаться. Чем ниже риски кредитора, тем выгоднее условия кредитования.

Есть только одна схема, по которой можно заработать, вложив деньги в банк.

Список, в какие банки лучше вложить деньги под проценты в 2018 году с гарантией

В отборе участвовали банки, входящие в ТОП-100 по версиям Центробанка и народного голосования на сайте banki.ru. Учитывались только рублевые вклады. Этот рейтинг поможет вам определить, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году.

Банк Название вклада Ставка Минимальная сумма Срок Возможность пополнения / снятия Выплата процентов
Таврический VIP 12,7 1 000 000 1 год Частичное / частичное В конце срока
Таврический Праздничный 12,5 50 000 6 месяцев Есть / нет Ежемесячно
Новикомбанк Фаворит 12,25 10000 1 год Нет / нет В конце срока
Международный банк Санкт-Петербурга Супервклад 12,25 1 000 000 1 год Да / нет Ежемесячно
Промсвязьбанк Премиум 12 1 1 год Да / да В конце срока
Балтинвестбанк Чемпион Спринт 12 6000 6 мес. Нет / нет В конце срока
Авангард Сберкнижка 12 100000 1 год Нет / нет В конце срока
Образование Индексный 11,51 50000 2 года Да / частичное Ежемесячно
Инвестторгбанк Оптимальный 11,5 1000 1 год Да / нет В конце срока
Тинькофф СмартВклад 11,5 50000 1 год Да / да Ежемесячно
Московский кредитный банк Всё включено Онлайн 11,25 1000 1 год Нет / нет В конце срока
Локо-банк Весна в плюсе 11,21 700000 400 дней Да / нет Ежемесячно
Хоум Кредит Банк 0.33 11 1000 3 года Да / нет В конце срока
Авангард Базовый – Интернет 11 10000 1 год Да / нет В конце срока
Юниаструм Банк Большой процент 11 20000 1 год Нет / да В конце срока
Совкомбанк Максимальный доход 11 30000 От 6 мес. Да / нет В конце срока
Траст Мультивалютный 10,6 30000 От 6 мес. Да / нет В конце срока
Татфондбанк Весенний доход 10,47 1500 6 мес. Нет / нет Ежемесячно
Промсвязьбанк Моя выгода 10,25 10 000 1 год Нет / нет В конце срока
Зенит Срочный 10 1000 От 1 года Нет / нет В конце срока
МТС Банк Горячий плюс 9,85 10 000 1 год Нет / нет В конце срока
Возрождение Классический 9,8 100000 3 мес. Нет / нет Ежемесячно
Россельхозбанк Классический 9,7 3000 6 мес. Нет / нет Ежемесячно
Бинбанк Мультивалютный 9,45 30000 От 6 мес. Нет / нет Ежемесячно
Альфа-Банк Линия жизни 9,3 50000 1 год Нет / нет  Ежемесячно
Газпробанк Перспективный 9,1 15000 6 мес. Нет / нет В конце срока
Россия Классический 9 100000 1 год Да / нет Ежемесячно
Райффайзенбанк Добро пожаловать! 8,5 50000 6 мес. Нет / нет В конце срока
Сбербанк Подари жизнь 8,1 10000 1 год Нет / нет Ежемесячно
ВТБ 24 Выгодный онлайн 8,05 100000 От 6 мес. Нет / нет В конце срока

Читайте также статьи по теме:

Вклады в валюте

С депозитами в валюте США ситуация иная: среди банковских продуктов практически нет краткосрочных предложений. Кроме того, самые перспективные вклады доступны преимущественно крупным инвесторам, располагающим суммами в несколько десятков тысяч долларов. В какой банк положить деньги под проценты:

Ставки по депозитам в USD

Банк Ставка, % Сумма, USD Срок, дней
Банк «Санкт-Петербург» 3,1 от 50000 1825
Банк Таврический 2,75 от 1000 1095
НС Банк 2,6 от 30000 1830
Альфа-Банк 2,5 от 30000 1098
СМП Банк 2,5 от 1000 1095
Россельхозбанк 2,4 от 80000 395
Кредит Европа Банк 2,15 от 100 1098
Тинькофф Банк 2,01 от 1000 365
Росбанк 2,01 от 20000 365
ВТБ24 2,0 от 1000 365
Абсолют Банк 2,0 от 40000 367
Бинбанк 1,65 от 300 365
Национальный Банк «Траст» 1,5 от 100000 367
Московский Кредитный Банк 1,5–2,5* от 200000 300
Сбербанк 1,35 от 100 365

* Ставка является плавающей и постепенно увеличивается со временем.

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Сравнительный анализ предложений по депозитам от банков

Наименование банка Минимальный объем депозита Диапазон процентных ставок
Сбербанк 50 000 4,55–7
ВТБ-24 30 000 4,0–7,2
Альфа-банк 1 5,6–7,6
Промсвязьбанк 10 000 5,7–7,6
Газпромбанк 1000 6,1–7,25

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Внимание! Данные по условиям вкладов представлены для г.Москва по состоянию на январь 2019 года. Для регионов РФ разбег процентных ставок может быть другим.

Подведем итоги

Основные рекомендации по вложению денег в банковское учреждение:

  • следует выбирать банк для вклада, обращая самое пристальное внимание на его надёжность и репутацию;
  • инвестиции с большими процентами отличаются большим риском (как правило, банки с высокими процентами по депозиту менее надежны);
  • нельзя превышать сумму инвестиции больше значения в 1,4 миллиона (так как в случае лишения банка лицензии, денежная сумма сверх этого значения не будет возвращена);
  • лучше делать вклад, одним из условий которого будет капитализация процентов, доходность такого депозита будет выше.

Лучшие доходные карты 2021

ПОРА

ПОРА

УБРиР

Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

№1 Ultra

№1 Ultra

Восточный Банк

Дебетовая карта

  • 5,5% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Прибыль

Прибыль

Уралсиб

Дебетовая карта

  • 5,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта

Дополнительные условия

Как открыть счет в банковской организации? По сравнению с иными способами инвестиций, положить денежные средства на депозит очень легко. Вам потребуется лишь паспорт. Процедура может длиться 15-20 минут. Не забывайте, иногда обман скрывается в мелочах.

ВАЖНО! Внимательно изучите доп. условия соглашения, даже те, которые напечатаны маленьким шрифтом.

Подобными уловками часто пользуются банки, чтобы получить выгоду.

Недостатки

Если рассматривать недостатки, то они следующие:

  • сложно выбрать действительно выгодное предложение, так как с каждым годом инфляция только растет
  • при досрочном расторжении вклада, проценты выплачиваются по ставке «до востребования»
  • не во всех банках есть капитализация вклада

Каскадные вложения

Расчет вложенийРасчет вложений

Способ прекрасный, но нуждается в конкретных навыках. Биржевой рынок весьма многообразен: покупка и продажа активов, возможность стать совладельцем и активистом. Можно инвестировать в бизнес-идеи, и извлекать доход, покупать фирмы и холдинги.

Все, что касается финансов – это биржа!

Способ нацелен на извлечение прибыли во время возрастания и спада индексных рынков. В небольшие сроки из наименьшей инвестиции, реально извлечь предельный доход, надо только отыскать брокера.

Он формирует счет, вкладчик инвестирует средства, а извлеченный доход делится с партнером (процент обсуждается заблаговременно).

Если грамотно разместить приоритеты, то брокер способен выделить любое количество средств для начала деятельности на денежном рынке, поскольку в извлечении дивидендов заинтересованы все.

Прибыль от работы начисляется стабильно, но перед тем, как начать вести деятельность в этом направлении, разумно тщательно исследовать рынок.

Этот метод считают доходным и результативным. Множество вкладчиков стали богатыми за краткий период времени.

Оцениваем риски

Вложение денег под проценты — наименее рисковый финансовый инструмент инвестирования. По степени риска он уступает, пожалуй, только государственным федеральным облигациям, дефолт которых возможен только при банкротстве страны. Такая надежность обусловлена:

  • сложностью получения лицензии на осуществление банковской деятельности и жестким надзором со стороны Центробанка (интересный факт: только в 2016 году в России были отозваны лицензии у 46 банков);
  • действующей системой страхования вкладов под эгидой Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Имейте в виду:

  • страхованию подлежат депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей (юридические лица — вне зоны ответственности АСВ);
  • лимит страховой суммы – 1 400 000 рублей (с декабря 2014 г.);
  • лимит установлен для всех счетов в одном банке;
  • страховое возмещение для валютных депозитов рассчитывается по курсу ЦБ на дату возмещения (поэтому открывая валютный вклад, рассчитайте его сумму с поправкой на рост курса).

Подробнее о страховании вкладов читайте в статье страхование вкладов в России.

Таким образом, не бойтесь открыть вклад в банке — даже в случае его банкротства ваши сбережения будут защищены. Но есть риски, которых вам не избежать:

  • риск инфляции;
  • валютные риски.

Поэтому:

Правило 5. «Длинные» вклады в сумме, превышающей 1 400 000 рублей, дробите на несколько частей, и храните их в разных банках и разных валютах.

Правило 6. Не храните в банках все ваши сбережения, используйте иные доходные инвестиционные возможности, чтобы защитить средства от инфляции и заработать.

Альтернатива банковским вкладам существует. Выделим ряд финансовых инструментов, которые при минимальном риске обеспечат рентабельность, превышающую ставки по банковским депозитам:

  1. Индивидуальный инвестиционный счет — благодаря беспрецедентным налоговым льготам позволит собрать целый портфель инвестиционных активов.
  2. Облигации федерального займа. Например, можно рассмотреть: облигации федерального займа для физических лиц выпущенные в 2017 году.
  3. Инвестициии в недвижимость.
  4. Вложения в паевые инвестиционные фонды.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...