Куда вложить 100 тысяч рублей: рассмотрим 12 способов — от ценных бумаг, акций, ПИФов, драгметаллов и до ETF-фондов — Бизнес-журнал B-MAG

Лайфхакер рассматривает плюсы и минусы двух финансовых инструментов и сравнивает их доходность на наглядном примере, чтобы вам проще было решить, куда вложить деньги.

Что такое вклад?

Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.

При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.

Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).

Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.

chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada-2.jpg

Что такое вклад

Вклад – это определенная сумма денежных средств в любой валюте, которая вносится клиентом банка на собственный счет в финансовом учреждении для того, чтобы сохранить средства и увеличить их за счет процентной ставки банка.

Определяющим параметром вклада является степень свободы:

  1. Срочный вклад.
  2. Вклад до востребования.

В первом случае доступ к средствам минимальный. К этой категории относятся популярные сберегательные вклады. Средства направляются на счет в банке на заранее определенный срок. Владелец счета не может совершать никакие операции со своими деньгами. В некоторых случаях оговаривается возможность досрочного расторжения договора, но это скорее исключения и как правило приводит к потере всех начисленных процентов за время размещения вклада в банке.

Процентная ставка по срочным вкладам наиболее высокая, что делает их оптимальным вариантом для желающих увеличить свои активы

Почему люди выбирают такой формат сотрудничества? Во-первых, это важный элемент финансового планирования — вы точно знаете когда и какая сумма окажется в вашем распоряжении. Во-вторых, процентная ставка по срочным вкладам наиболее высокая, что делает их оптимальным вариантом для желающих увеличить свои активы.

Разновидностями срочных вкладов служат:

  • накопительный;
  • расчетный.

В первом случае вы не можете снять деньги раньше срока, но можете вносить на свой баланс дополнительные средства. Расчетные предложения имеют более низкий процент начисления, а в некоторых случаях есть возможность снимать деньги, но с ограничениями.

Что касается вкладов до востребования, о здесь практически нет ограничений по работе с активами на период их нахождения банке. Владелец может совершать любые операции со своим деньгами в любое время.

Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы не прогореть

Первым делом — главные правила грамотного инвестора:

1. Не вкладываетесь в один-единственный проект, даже если он вам кажется на 200 % надежным.
2. Не инвестируйте в те проекты, принцип работы которых вы не понимаете. Отзывы знакомых, завлекающие видеоролики, яркие буклеты не должны влиять на вас.
3. Помните, что решения должны приниматься на холодную голову. Не рубите сгоряча, не концентрируйтесь только на одной прибыли. Подумайте прежде всего, какими могут быть убытки и их последствия.
4. Перед тем как действовать, обязательно имейте в голове четкий план (+ парочку запасных).
5. Принимайте все решения только единолично. Чувствуйте, что ответственность за успех и неудачу лежит целиком на вас.

С условием непростой кризисной обстановки на конец 2020 года можно выделить несколько надежных направлений для инвестиций:

• Банковский вклад — простой и понятный пассивный доход.
• Ценные бумаги — акции, облигации, фьючерсы и опционы. Вам достаточно открыть счет через посредника — брокера.
• Валюта — покупка зарубежной валюты по низкой цене и продажа по более высокой.
• ИИС — открытие индивидуального брокерского счета для самостоятельных торгов на бирже.
• Драгоценные металлы — от золота и серебра до палладия и платины.
• Стартап — вложения в начинающий бизнес-проект.
• Франшиза — открытие собственного бизнеса по готовой схеме, предоставляемой франчайзи.
• В себя — будущая пенсия, получение ценных профессиональных навыков, которые сулят хороший доход в будущем.

Итак, у нас есть свободная сумма 100 000 рублей, наша цель ее преумножить. Рассмотрим все варианты вложений этой суммы доступные на сегодня.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — вид брокерского счёта или счёт доверительного управления физического лица, открытый напрямую у брокера или у доверительного управляющего (например, в банке), по которому на выбор предусмотрены два вида налоговых льгот и действуют определённые ограничения.

Понятие «индивидуальный инвестиционный счёт» было законодательно закреплено с 1 января 2015 года. ИИС могут открыть как физические лица — граждане России, так и люди, не являющиеся гражданами РФ, но проживающие на её территории более чем полгода в году.

Максимальная сумма, которую можно изначально положить на ИИС, составляет 400 000 рублей. В течение года счёт можно пополнить на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.

Большим преимуществом ИИС является возможность получения налогового вычета.

Он выплачивается в размере 13% от вложенной за год суммы, но не более 52 000 рублей. То есть и с 400 000 рублей, и с 1 миллиона рублей можно вернуть не более этой суммы. Этот вариант подходит вам, если вы имеете постоянную работу и работодатель платит за вас налоги. Есть и другой вариант — выбрать освобождение от налогообложения.

Основным минусом ИИС является то, что он, в отличие от вклада, никем не застрахован. Однако если открыть его в надёжном банке (давно работает на рынке, находится в топ-20 рейтинга российских банков, в отношении него нет санации) и выбрать правильную инвестиционную стратегию, то можно заработать значительно больше. К тому же, чтобы пользоваться налоговыми вычетами, инвестиционный счёт нужно открыть минимум на три года, в течение которых нельзя выводить средства.

Анализ по основным показателям

Сравнительный анализ – упрощенная «карта» инвестора, которая поможет определиться с основными факторами выбора.

Для объективности в раздел «Вклады» входят все виды депозитов, за исключением наименее доходных «До востребования». «Облигации» – это бонды трех групп: гособлигации (ОФЗ), муниципальные и корпоративные.

obligacii-ili-bankovskie-vklady-chto-vybrat3.jpeg

Номерные вклады

Вариант для вкладчика остаться инкогнито — вклад будет «обезличенным»: ваше имя не будет присутствовать в документах об операциях со счетом.

Валютные вклады

Открывать можно не только рублевые вклады, но и в иностранной валюте. Принципиально ничем не отличаются от обычных: если кладете на счет евро, в конце срока получите обратно деньги вместе с процентами в тех же евро. При этом курс валюты к рублю не влияет на процентную ставку, если иное не указано в банковском договоре.

Рекомендуемые вклады

rle.cgi?sid=1&ad=715791&bt=21&pid=3164696&bid=7545408&bn=7545408&rnd=1940716042

Срок

от 91 дня до 1095 дней

Акция «Хит сезона»
Открой вклад «Копить» на новые денежные средства до 31 декабря и получи до 8% годовых.

rle.cgi?sid=1&ad=724626&bt=21&pid=3254849&bid=7467043&bn=7467043&rnd=97594168

Срок

от 120 дней до 1098 дней

Оформите вклад до 7,5% годовых. Получите доход под новый год!

Срок

от 3 месяцев до 2 лет

В чем лучше хранить денежные средства?

Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...