Куда обратиться, чтобы взять кредит с просрочками (открытыми и допущенными ранее)?

Содержание

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история — личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Подробнее о том, как понять кредитную историю

Какие банки рефинансируют с просрочками

Рефинансирование с текущими просрочками готовы предоставить не все учреждения. Готов банк сотрудничать с должником или нет, указывается на официальном портале кредитора. Для получения информации потребуется перейти на сайт выбранного банка и посмотреть условия по рефинансированию. На практике банки четко пишут, в течение какого срока не должно быть просрочек (месяц, два, шесть).

Для получения полной информации на дату обращения можно воспользоваться услугами брокера в  онлайн-режиме. На портале финансового брокера можно заполнить заявку и отправить ее во все банки. Получив одобрение сделать выбор и подготовить документы.

Даже если банк в требованиях указывает, что готов кредитовать с просрочками, следует повысить шансы получения одобрения. 

Для этого можно:

  • предъявить залоговое обеспечение;
  • привлечь платежеспособного поручителя;
  • оформить договор страхования;
  • открыть зарплатный счет в банке, который оформляет рефинансирование или перевести пенсию (при наличии). 

Необходимо доказать банку свою порядочность и платежеспособность. В этом случае шансы на получение одобрения увеличиваются.

2f39d712ec4bf7e2bc60e9e414a6e9cd.jpeg

Что делать при просрочках

Если человек имеет просрочку по кредиту, который хочет рефинансировать, он хочет знать, какое учреждение даст ему деньги на эту цель. На самом деле, большинство российских банков не предоставит позитивное решение подобной кандидатуре, поскольку не захотят рисковать собственными деньгами. Но есть и более лояльные кредиторы, позволяющие перекредитоваться даже тем людям, которые ранее допустили просрочку, а также рассчитать примерную сумму платежей через кредитный калькулятор прямо в режиме онлайн.

нет

При просрочке рассчитывать на одобрение рефинансирования в большинстве случаев не приходится

Поэтому следует разобраться, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками. К слову, Сбербанк обычно не выдает деньги в таких условиях, но можно попросить об индивидуальном рассмотрении дела.

Рефинансирование кредита с большими открытыми просрочками

Открытая просрочка – это непогашенная в текущий момент просроченная задолженность перед банком.

Вероятность рефинансировать заём с большой открытой просрочкой платежа стремится к нулю.

Банки считают таких заёмщиков ненадёжными. В этом случае оптимальный вариант – договариваться со своим банком о реструктуризации долга.

Можно ли рефинансировать кредит, взяты в другом банке?

Все зависит от условий и обстоятельств кредитования. По ипотеке и крупным потребительским кредитам нетрудно найти нового кредитора, даже при просроченных платежах. Проще всего заемщикам, у которых просрочки маленькие (до 1-2 недель) и есть уважительная причина на неоплату. С длительным отказом от исполнения кредитных обязательств и по кредитам на небольшие суммы среди крупных банков найти нового инвестора будет сложно.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Выше уже говорилось, что не каждое кредитное учреждение готово провести рефинансирование в отношении ссуды, по которой есть просрочка. Однако некоторые кредиторы все же идут на это. В качестве примера можно перечислить следующие российские организации:

  • ПАО «Росбанк»,
  • ПАО «Уралсиб»,
  • АО «Газпромбанк»,
  • «ФК Открытие»,
  • «Альфа-Банк»,
  • «Россельхозбанк» и другие.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

Практически все банковские учреждения готовы пойти клиентам навстречу. Даже не смотря на просрочки, они перекредитовывают клиентов других банков. Но на определенных условиях.

Банки, в которые можно обратиться за помощью:

  • «Альфа-банк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «СИТИ банк»;
  • банк «Открытие»;
  • «Россельхозбанк».

У каждого из них разные правила рефинансирования.

Условия перекредитования в «Альфа-банке»

Клиент может рефинансировать до пяти различных кредитов. Максимальная запрашиваемая сумма не может превышать 3 млн. руб. Срок кредитования по программе рефинансирования достигает 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,99% годовых.

Условия рефинансирования в «ВТБ 24»

Банк предлагает объединить в один кредит до 6 займов различных видов. Срок рефинансирования может достигать 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11% годовых. Ее можно понизить на 3%, если заемщик пользуется мультикартой ВТБ с опцией «Заемщик». Запросить можно от 500 тыс. до 5 млн. руб.

Условия рефинансирования в «СИТИ банке»

Максимальная сумма кредитования составляет 1 млн. Руб. Минимальная процентная ставка — 11,9% годовых. Максимальный срок кредитования — 5 лет. Если клиент получает зарплату на карту банка, он может рассчитывать на получение скидки по процентной ставке и более лояльные условия рефинансирования.

Условия перекредитования в банке «Открытие»

Максимальная сумма рефинансирования может достигать 5 млн. руб. Процентная ставка в первый год составляет 9,9% годовых. Затем она изменяется в зависимости от условий кредитного договора. Максимальная ставка по кредиту достигает 23,5% годовых. Срок кредитования — 5 лет.

Условия рефинансирования в «Россельхозбанке»

По этой программе в банке можно объединить до 3-х кредитов разных банков. Максимальная сумма рефинансирования — 3 млн. руб. для клиентов, у которых нет просрочки по действующим кредитам и они являются участниками зарплатных проектов. Если же они имеются, сумма рефинансирования не может превышать 1,5 млн. руб.

Потенциальные заемщики, которые не являются клиентами банка могут рассчитывать на рефинансирование кредитов без просрочек на сумму до 1,5 млн. руб. С просрочками — до 750 тыс. руб.

Процентная ставка — от 10% годовых. Она может изменяться в зависимости от категории клиента или его группы риска. При отказе от оформления страховки процентная ставка может увеличиться на несколько процентов.

Срок кредитования зависит от категории клиентов. Участникам зарплатных проектов и работникам банка кредит предоставляют на срок до 7 лет. Остальным клиентам — до 5 лет.

Как сделать рефинансирование ипотеки в другом банке

Подводя итоги предыдущего раздела, составим краткий алгоритм:

  • Выбираем программу.
  • Обращаемся в новую организацию.
  • Собираем и подаем документы, заполняем заявление.
  • Получаем одобрение.
  • Перенаправляем полученные средства на старый счет.
  • Приносим справку о досрочном погашении.
  • Постепенно погашаем рефинансированный займ на новых условиях.

10 причин обратиться к нам

  • Крупная сеть

    Мы представители крупной сети финансового консалтинга, известной по всей России

    Посмотреть другие города

  • Решение за 3 дня

    Работаем оперативно, не теряя времени подбираем лучшие условия и получаем решение по ним

  • Не берем предоплату

    Вы оплачиваете вознаграждение за нашу работу только после получения положительного решения в банке.

  • Лучшие условия займов

    Наличие партнерских отношений с банками и постоянный мониторинг рынка позволяют предложить лучшие условия по банковским продуктам.

  • Специальные условия для надежных клиентов

    Для вас действует специальное предложение по оплате нашей работы, в случае если вы являетесь идеальным клиентом банка.

  • Экономим время

    Вы получаете результат сразу в нескольких банках один раз посетив наш офис, не тратя время на дорогу и не стоя в очередях.

  • Решаем трудные вопросы

    Большой опыт и знание всех нюансов кредитования позволяют получить результат даже тогда, когда это кажется невозможным.

  • Сертифицированные партнеры банков

    Мы имеем контракты с крупными банками, такими как Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзен банк, АК Барс Банк и другими.

  • Честность в работе

    Не работаем с мошенниками и аферистами, дорожим своей и вашей репутацией и не используем черных схем в работе.

  • Нет бумажной волоките

    Минимизируем работу с документами, принимаем заявки по двум документам, помогаем в оформлении

Что нужно учесть

Не стоит сразу соглашаться на первое встречное приглашение. Предварительно стоит оценить все риски, плюсы и минусы. Мы предлагаем перечень вещей, на которые необходимо обратить более пристальное внимание.

Общая переплата

Для ее измерения подойдет кредитный калькулятор. В режиме онлайн можно сделать расчеты. Для этого стоит знать только три параметра – остаток «чистого» долга и процентная ставка (старая и новая), а также продолжительность оставшегося кредитования. Обычно эти программы также помогают определить величину ежемесячного платежа. Распечатайте такой график, а затем его сравните с тем, который предлагает банковский менеджер. Существенные различия дадут понять, есть ли включенные услуги, комиссии.

Условия начисления и размер штрафов, если кредит передали в другой банк

как сделать рефинансирование ипотеки в другом банке

Если по какой-то причине вы не сможете в полном объеме выполнить свои материальные обязательства, то образуются просрочки. За них положены пени по закону. Но в договоре могут быть прописаны дополнительные условия. Как правило, при первой допущенной оплошности необходимо оплатить фиксированную сумму, а при повторных задолженностях она может увеличиваться. Внимательно ознакомьтесь с этими строчкам в соглашении.

Размер процентной ставки

Обычно пользователи обращают внимание на годовой процент – он оказывается небольшим, и это привлекает потребителей. Но важно учитывать еще и эффективный % – это тот, который называется реальным. Он включает в себя все скрытые комиссии другие выплаты. Также следует учесть, что при презентации программы рефинансирования всегда указывается процентная ставка с приставкой «от», то есть «от 9%» – это не всегда мало. Чтобы получить ссуду на таких условиях, часто нужно выполнить еще ряд условий, например, оформить страховку, иметь зарплатную карту этого банка и т.д.

Наличие и величина дополнительных комиссий

Читайте внимательно договор. В нем могут быть прописаны суммы, которые нужно заплатить за:

  • Работу менеджера по заключению договора.
  • Открытие счета.
  • Досрочное погашение и пр.

Здесь кроется один подвох. Дело в том, что с точки зрения закона включать такие пункты недопустимо, но некоторые компании все еще это делают. Пойти можно двумя путями:

  1. Высказать свое недовольство менеджеру. В таком случае велика вероятность, что кредит вам в итоге не выдадут, или он будет оформлен под большие проценты.
  2. Подписать такой договор, а затем составить претензию, в которой изложить факт нарушения закона. Тогда излишек потраченных денег пойдет на погашение долга.

Возможность и условия досрочного погашения

рефинансирование в другом банке

Кредитор не имеет права полностью запретить производить плату сверх фиксированной ставки, но может прописать в контракте временный мораторий на первые месяцы. Штрафы и комиссии также не взимаются. Самое главное, что следует учесть – это то, за какое время и в какой форме следует предупреждать кредитора о своем намерении досрочно погасить заем.

Что делать дальше

Рефинансирование просроченной задолженности по своим правовым последствиям равнозначно погашению кредита. Некоторые банки требуют получения в финансовом учреждении, выдавшем первичный займ, справки об отсутствии претензий к заемщику, но даже если к этому не обязывают, ее все равно рекомендуется взять.

После завершения оформления рефинансирования остается лишь погашать задолженность по новым условиям, не допуская просрочек. Шансы на следующий «чистый лист» с проблемной кредитной историей невелики.

Задайте вопрос
нашему специалисту

Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.

Задать вопрос

Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию

Необходимые документы

При подаче заявления на рефинансирование в банк необходимо представить следующие документы:

  1. Справка о доходах. Включаются не только деньги с официального места работы, но и другие дополнительные доходы.
  2. Трудовая книжка (трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев).
  3. Данные о наличии граждан, которые находятся на полном содержании клиента
  4. Данные по всем кредитным договорам (в том числе и тем, которые рефинансировать вы не собираетесь).
  5. Данные об имуществе (движимом и недвижимом), которое может выступить в качестве залога.

Чем больше документов вы предоставляете, тем выше вероятность положительного решения.

Особенности перекредитования в МФО

Если клиент банка хочет рефинансировать кредит, но в банковских организациях ему было отказано, можно обратиться в микрофинансовые организации.

Хотя МФО предъявляют меньшие требования к заемщику, выдвигаются более жесткие условия кредитования.

Перед тем, как взять займ, нужно проверить регистрационную и лицензионную документацию, а также условия МФО. Частными организациями не предоставляются возможности оформления перекредитования займов и ипотечного рефинансирования.

Чаще всего выдается новый заем на короткий срок. Такая услуга может понадобиться для предотвращения просрочки или ее погашения для дальнейшего перекредитования в другом банке.

При выборе кредитора нужно обратить внимание на следующее:

  1. Период ведения деятельности. Ссуды рекомендуется оформлять в компании, работающей более 3 лет.
  2. Наличие организации в государственном реестре и в списке на официальном сайте Банка России.
  3. Условия получения кредита (в среднем, процентная ставка до 2 % в день, срок – 1-3 месяцев).
  4. Наличие отзывов. Для сравнения берутся независимые форумы, мнение родственников и знакомых.

Следует ознакомиться с образцом договора перекредитования на официальном сайте МФО. Полученные сведения помогут принять решение о сотрудничестве.

Из-за чего откажут

Даже если клиент выбрал лояльный банк для произведения рефинансирования, он вполне может получить отказ. Обычно это связано с плохим рейтингом клиента или его негативной оценкой банком. Самыми распространенными факторами, которые влияют на предоставление отказа, являются:

  • отсутствие постоянного места труда;
  • несоответствие клиента списку требований, которые предъявляет банк (минимальный доход, место регистрации, возраст);
  • плохой кредитный рейтинг в связи с невозвратами или серьезными просрочками, допущенными ранее;
  • внесение в черный банковский список;
  • субъект привлекался к уголовной ответственности;
  • низкий размер прибыли, который не позволит эффективно и регулярно платить по долгам.

Если человек имеет несколько займов либо хочет перевести их под низкий процент, ему нужно обратиться за рефинансированием. Правда предоставляют такой продукт по большей части только добросовестным клиентам, поэтому с наличием просрочки слишком высоким является риск отказа. Но все же есть банки, которые работают с такими людьми, но и они могут не дать денег, особенно если просрочка была длительной.

О рефинансировании с просрочками пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Отзывы наших клиентов

Казагачев Виктор. Рефинансирование.

Рефинансировали залоговый кредит 4млн. тенге с добором до 6млн. тенге. У клиента было много отказов от банков при самостоятельном обращении. После чего, Виктор обратился в компанию Финансовые партнеры. Мы нашли подходящее решение и одобрили кредит без справок и подтверждения дохода, сроком на 10 лет.

Павел и Инна. Ипотка.

Павел и Инна давно мечтали о новой, собственной квартире, однако столкнулись с тем фактом что самостоятельно разобраться в банковским продуктах и сделать наиболее грамотный выбор не так и просто. Было принято решение обратиться к специалистам компании «Финансовые партнёры». Благодаря слаженной и эффективной работе кредитного получилось взять ипотеку в кратчайшие сроки на выгодных условиях.

Савенко Любовь, 29 лет. Ипотка.

Первоначальный взнос был небольшим, заработная плата так же невысокая поэтому многочисленные обращения в банк потерпели неудачу, всюду отказывали. Клиентка обратилась в компанию «Финансовые Партнеры», где нашла выход из своей сложившейся ситуации, ей помогли подобрать комфортные условия для получения ипотеки.

Олеся, 35 лет. Ипотка, ставка 11,5%.

Олеся не могла получить кредит в банке ввиду того, что регулярно получала отказы. После обращения Олеси в компанию «Финансовые Партнеры», в короткие сроки был получен ипотечный кредит в размере 2600000 рублей под ставку 11,5 % годовых.

Елена Геннадьевна. Ипотечный кредит, Сбербанк, ставка 10,5%.

Елена Геннадьевна получила выгодное предложение по покупке недвижимости и приняла решение получить ипотеку. Елена является работающей пенсионеркой без подтверждения дохода. Самостоятельные подачи заявок в банки были безуспешными, вместо необходимого миллиона рублей, одобренная сумма не превышала ста пятидесяти тысяч. Елена Геннадьевна обратилась в компанию «Финансовые Партнеры», где кредитный эксперт провел тщательную проверку кредитной истории, а также сопутствующих обстоятельств, был намечен подробный план действий, который привел к положительному решению.

Ольга. Ипотечный кредит, Совкомбанк, ставка 11,9%.

Ольга Владимировна неоднократно подавала заявку на ипотеку в разные банки самостоятельно, но получала отказы. В отчаянии, приняла решение обратиться в компанию «Финансовые Партнеры». Не было понимания в чем причина отказа. После проверок кредитной истории, найдена непогашенная просрочка коллекторскому агентству по небанковскому долгу, о которой она совсем не знала. После переговоров компании «Финансовые Партнеры» и данного агенства, задолженность удалось убрать из кредитной истории Ольги, после чего одобрение ипотеки было успешно получено.

Разработка сайта: Linkodium

3 совета тем, у кого есть просроченная кредитная задолженность

Воспользуйтесь следующими рекомендациями, чтобы не допустить просроченной кредитной задолженности:

  1. Постоянно держите под контролем общую сумму своих обязательств по кредитам. Для этого нужно при помощи онлайн-сервисов, предоставляющих бесплатные услуги, интересоваться собственными долгами. Этот способ не на 100 % достоверный, но для получения общей картины вполне сгодится, так как сайты собирают информацию из разных источников.
  2. Обязательно вносите все платежи вовремя. Это позволит вам не допустить просроченной кредитной задолженности и не платить лишние деньги на штрафы и пени.
  3. Если вы не брали кредит, а вам звонят из банка с требованиями возврата долга, то нужно непременно разобраться с этой ситуацией. Нельзя игнорировать этот факт и ждать, что дело разрешится само собой. Нужно обязательно идти в кредитную организацию и выяснить, откуда появился кредит, который вы не брали.

Не исключено, что просто возникла ошибка, такое иногда случается, хотя и очень редко. В этом случае, скорее всего, долг будет списан. Но если вы стали жертвой мошенников, готовьтесь к тому, что вам придется погасить кредит.

Читайте также: «Что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги?»

Спасибо

Ваше сообщение отправлено

Мы перезвоним Вам в ближайшее время!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...