Кредиты наличными под низкий процент в банках Москвы с онлайн-заявкой

Содержание

Что влияет на размер процентных ставок

Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику.

Процентные ставки по кредиту

Однако можно выделить некоторые общие тенденции, характерные для разных финансовых организаций:

  1. Кредиты, имеющие дополнительное обеспечение, – более дешевые. Гарантировать возврат средств могут:
    • залог;
    • поручительство других лиц;
    • страхование.

    На стоимость ссуды влияет вид обеспечения, его ликвидность и индивидуальные характеристики.

  2. Кредиты на большие суммы выдаются по более низким процентным ставкам. Зависимость не прямая. Обычно банки определяют интервалы объема выдаваемых средств, в пределах которых действуют установленные проценты. На практике этот принцип реализуется либо отдельными программами кредитования, либо разными условиями в одном продукте.
  3. Льготные категории заемщиков могут взять кредит по более выгодным процентным ставкам. Перечень льготников определяется кредитным учреждением самостоятельно и может отличаться от аналогичных списков других банков.

На стоимость заемных средств оказывает влияние общая экономическая ситуация в стране. В кризис процентные ставки возрастают и понижаются в посткризисный период.

В 2018 году сохраняется тенденция к снижению банковских процентов. Это связано с уменьшением реальных доходов населения, низкими темпами инфляции и стагнацией (застоем) в экономике. Стоимость кредитования понижается после уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ.

Нецелевой кредит — что это?

Целевые займы имеют определенное назначение: покупка недвижимости, автомобиля, оплата за обучение и т. д. Их особенность заключается в том, что деньги перечисляются непосредственно продавцу, часто заключаются трехсторонние договоры: кредитор, заемщик, поставщик услуги(товара). В отличие от них, нецелевые ссуды выдаются без определения направления расходования средств. Заемщик вправе получить наличные, перечислить деньги по реквизитам и т. д.

Нецелевые кредиты имеют более широкое распространение, т. к. заемщик не связан обязательством с продавцом, за ним остается право выбора.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Позиции в различных рейтингах

Сумма ежемесячных платежей

Лидерство Ситибанка и кредита «Потребительский» обеспечено, среди прочих факторов, возможностью оформить экспресс онлайн-заявку на сайте, не выходя из дома, и получить моментальное предварительное кредитное решение. Кроме того, процентная ставка рассчитывается индивидуально от 11,9 процента годовых, на руки можно получить до 2,5 миллиона рублей, а срок кредитования – до 5 лет.

Обладатель второго места, Азиатско-Тихоокеанский банк и его кредит «Лайт 9» позволяет получить на руки от 30 до 150 тысяч рублей, при этом срок кредитования составляет или 6, или 12 месяцев. Ставка по кредиту достаточно низкая – 9 процентов годовых, не требуется подтверждения дохода и обязательного обеспечения по займу.

«Кредит наличными» от банка ВТБ характеризуется длительным сроком кредитования – до 7 лет, при этом есть бесплатная опция «Кредитные каникулы» и возможность альтернативных способов подтверждения дохода.

Среди других заслуживающих внимания займов наличными в ТОП-10 рейтинга «Выберу.ру» стоит отметить ставку в 8,9 процента в кредите на год «Мы сошли с ума!» от Совкомбанка, гибкий подход к клиентам, рассматривающим возможность взять кредит «Больше документов – ниже ставки» от банка «Ренессанс Кредит» и оформление займа в рамках одного посещения банка вкупе с принятием решения за 3 минуты в кредите «На любые цели» от банка «Открытие».

Как составлялся рейтинг

В течение 2018 года команда Выберу.ру составила 15 ТОП-ов кредитов наличными. Среди них – 5 рейтингов программ рефинансирования кредитов, 10 рейтингов классических потребкредитов и один ТОП займов на товары. При сравнении учитывались такие показатели как проценты по кредиту, позиции в различных рейтингах, процентная ставка и размер ежемесячных платежей.

Комментарий эксперта

«Если разделить все кредиты на банковские и кредиты микрофинансовых организаций, то, без учета микрофинансовых организаций мы еще очень сильно далеко от какой-то критической черты. И по объемам просрочки и по числу выданных кредитов мы пока еще в самых нижних и безопасных строчках мировых рейтингов», –  считает член совета директоров АКГ «Финэкспертиза» Агван Микаелян.

Кредит наличными под низкий процент: калькулятор

Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.

Доля одобрений в вашем регионе составляет 98%

calc.jpg

На какие цели лучше брать кредит наличными

Цели кредита наличными. Свадьба

По статистике Сбербанка России, около 40% потребительских кредитов в России обналичиваются и используются на текущие нужды.

Необходимо избегать необдуманного, бесцельного использования кредитных средств, которые нужно будет возвращать с процентами.

Старайтесь брать такие кредиты только в важных случаях, таких как, например, оплата лечения, свадьба, значимые покупки и т. д.

Лучшими вариантами использования кредита наличными являются:

  • консолидация (объединение) текущих долгов (например, по кредитным картам, другим видам кредитования);
  • улучшение жилищных условий (ремонт, покупка мебели и т. д.);
  • отдых и туризм.

Консолидация текущих долгов

В случае если у вас несколько действующих кредитов или задолженностей по кредитным картам с разными условиями и датами погашения, консолидация таких задолженностей при помощи кредита наличными является хорошим вариантом.

Вы объединяете задолженности и осуществляете один ежемесячный платеж. Это значительно облегчит процесс контроля за выплатами.

Погашение задолженности по кредитной карте

Одним из лучших вариантов использования кредита наличными является погашение задолженности по кредитной карте. Это связано с тем, что процент по кредиту наличными, как правило, значительно (даже в разы) ниже, чем по карте.

Покупка автомобиля

Приобретение автомобиля за счет кредита наличными может стать хорошим вариантом в случае отказа банка в автокредите или вашего нежелания использовать автокредит (под залог покупаемого автомобиля).

Как взять лучший кредит в Москве под низкий процент?

Многое будет зависеть от конкретно выбранного банка. У каждого существуют разные нюансы, приближающие ставку к наименьшей. Например, многие банки предоставляют более выгодные кредиты клиентам, предъявившим справку о доходах 2-НДФЛ, вместо варианта по форме банка или предприятия.

В то же время наиболее распространенным способом добиться низкой процентной ставки по кредиту является предоставление максимального комплекта документов, указание исключительно правдивой информации, наличие хорошей кредитной истории. Также положительно влияет факт предыдущего сотрудничества. Например, выгодные кредиты наличными в Москве выдаются клиентам, получающим заработную плату в том же банке, в котором они собираются получить деньги в долг.

Если рассматривать вопрос более глобально, то сам заемщик в большинстве нюансов не может повлиять на изменение ставки. Она будет увеличиваться или уменьшаться от фактических данных. То есть, если у вас кредитная история содержит определенные негативные записи, то в данный момент вы изменить это никак не можете. Соответственно и повышение ставки будет зависеть от факта, а не каких-либо ваших текущих действий.

Кредитный брокер оказывает следующие услуги:

  1. Сбор необходимых документов. В зависимости от того, в каком банке вы берете кредит наличными под низкий процент, список документов может отличаться. Обязательно нужны паспорт и СНИЛС.
  2. Благодаря удобной базе, объединяющей все кредитные продукты, мы быстро найдем актуальное предложение для каждого нашего клиента. Вам не придется самостоятельно обзванивать множество банков в поисках программы кредитования.
  3. Снижение процентной ставки. Вы сможете получить кредит наличными на более выгодных условиях, чем при личном обращении в банк.
  4. Отменим обязательное страхование кредита, что позволит нашим клиентам сэкономить до 30% от всей суммы.
  5. Разработаем индивидуальный график выплат по кредиту. Следуя ему, вы гарантировано избежите просрочек и не попадете в затруднительное финансовое положение.

Сотрудники нашей компании имеют большой опыт работы в сфере кредитования. Мы знаем все нюансы и возможные трудности, которые могут возникнуть в процессе оформления кредита по низкой процентной ставке. Поэтому мы заранее собираем все необходимые документы, грамотно составляем заявку, чтобы максимально увеличить шанс на одобрение кредита для каждого нашего клиента.

К нам обращаются люди, которые получили отказ во многих банках. Но благодаря наличию собственных рычагов влияния, мы добиваемся одобрения заявки в одном из отказавших банков. Поэтому даже «проблемные клиенты» могут рассчитывать на нашу помощь.

г. Москва, ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «ПОЛИНОМ», 5 этаж.
Ближайшее метро «Нагатинская».

Как мы вам поможем

Вы оставляете
заявку

Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону

Заключаем
договор в нашем
офисе

Вы получаете
наличные в банке

Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора

Открытая рабочая среда

в которой мы и клиент — одна команда.

г. Москва

ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «Полином», 5 этаж, офис 540. м. Нагатинская

Заходите

будем знакомиться!

Сертификаты

Официальное сотрудничество с банками

Ваша заявка принята.
Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время.

Ваше сообщение успешно отправлено. Спасибо!

Поможем получить кредит под низкий процент в Москве

За последние два года Центральный Банк РФ не один раз менял ключевую ставку. В марте 2018 года она была 7,25%, с середины 2020 года ставка стала 4,25%.  Кредиты в России заметно подешевели, а значит, пользоваться ими стало намного выгоднее. Сегодня, получить кредит под низкий процент, может любой желающий в возрасте от 18 лет.

Газпромбанк – кредит с минимальной процентной ставкой

  • Условия
  • Требования
  • Тарифы

Минимальная процентная ставка доступна клиентам имеющим зарплатный проект в банке или согласившимся перенести его в газпромбанк, а так же заключивших договор страхования жизни на сумму не меньше суммы кредита. 

  • Процентная ставка от 7,5% до 17,5%
  • Сумма кредита от 50 000 до 3 000 000 ₽
  • Срок кредита от 1 до 7 лет
  • Срок выдачи на следующий день

Подать заявку Добавить к сравнению Перейти к сравнению

  • Возраст заемщика от 20 до 70 лет
  • Регистрация постоянная на территории государства
  • Способ получения на счет в банке, наличными
  • Документы паспорт
  • Подтверждение платежеспособности справка о доходах
  • Обеспечение без залога и поручителей
  • Минимальный общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж работы на последнем месте от 3 месяца

Подать заявку Добавить к сравнению Перейти к сравнению

Категория займа

Сумма

Ставка

Срок

Онлайн кредит

Сумма от 50000 до 3000000 ₽

Ставка от 7,5%

Срок от 1 до 7 лет

Рефинансирование

Сумма от 100000 до 3000000 ₽

Ставка от 9,5%

Срок от 1 до 7 лет

Военнослужащим

Сумма от 50000 до 500000 ₽

Ставка от 12,9%

Срок от 1 до 3 лет

Подать заявку Добавить к сравнению Перейти к сравнению

Существует ли ограничения по процентным ставкам для кредитов в банке?

Ограничения минимальной процентной ставки не существует. Максимальная контролируется. Правда другим параметром – полной стоимостью кредита (ПСК). Требование статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. Этот показатель более точно, чем процентная ставка, определяет итоговую переплату по займу, при отсутствии допущения просрочки или выполнения досрочного погашения.

Максимальный уровень переплаты Центробанк устанавливает для каждого отдельно взятого квартала. Также применяются свои показатели ПСК для разных типов займов. Распространяются они исключительно на те договора, которые были заключены в период времени их действия.

Для определения соответствия вашего кредита законодательным требованиям необходимо располагать тремя данными:

  1. Датой заключения договора.
  2. Типом займа и его суммой.
  3. Указанным в соглашении уровнем ПСК, применяемым к вашему долговому обязательству.

Кредит наличными под залог недвижимости, автомобиля

Этот вид кредита предполагает предоставление заемщиком обеспечения по кредиту, в качестве которого может выступать недвижимость (квартира, земельный участок) или автомобиль.

В отличие от кредитов на определенные цели (ипотека, автокредит) кредит наличными под залог недвижимости (или автомобиля) можно использовать на любые цели.

При этом процентная ставка по такому обеспеченному кредиту наличными будет значительно ниже, чем по необеспеченному, а вероятность одобрения заявки на кредит значительно выше. Этот вариант лучше использовать в случае плохой кредитной истории.

Кредитный калькулятор

Рассчитать самостоятельно процентную ставку будет достаточно сложно и поэтому, вам необходимо использовать специальный калькулятор. Для правильного расчета нужно ввести следующие данные:

  • годовые проценты;
  • срок;
  • общая сумма;
  • размер первого взноса.

После введения нужно нажать кнопку “рассчитать” и программа выдаст готовый результат. Найти специальные калькуляторы можно в интернете. Они представлены в бесплатном доступе и поэтому использовать их может каждый человек.

Условия предоставления кредита наличными

Главными параметрами, определяющими условия выдачи денег, являются сумма кредита и его срок, которые требуются заемщику.

Программы могут предусматривать выдачу только по паспорту и второму документу для клиентов банка, которые имеют определенные статусы. Новые заемщики кроме основных, предоставляют в банк справки о зарплате, копию трудовой книжки, документы, подтверждающие собственную состоятельность: ПТС на автомобиль, диплом о квалификации, подтверждение наличия дополнительных источников доходов и т. д.

Для увеличения суммы кредита могут быть привлечены созаемщики. Требования к ним выставляются аналогичные, как и к основному.

Если сумма кредита превышает 1 млн. р. новому клиенту может быть выставлено дополнительное требование: предоставление залога или поручительства. В этом случае необходимо представить дополнительный пакет документов на предлагаемое в залог имущество или подтверждающие финансовое состояние поручителя.

Требования к заемщику

Сделки оформляются совершеннолетним гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию, достаточный постоянный доход.

Максимальный возраст предоставления 65–70 лет на момент погашения задолженности.

Можно ли под низкую ставку взять кредит в Восточном

Восточный также можно отнести к банкам, установившим на потребительский кредит самые низкие проценты, а именно, 9% в год. За такую плату особа российского происхождения может взять взаймы до 1500000 руб. на любые нужды. Поскольку Восточный Экспресс Банк быстро принимает решение, деньгами возможно будет распорядиться уже в тот же день. Но возвратить задолженность заемщик обязуется в течение 5 лет или менее.

Восточный Экспресс Банк

У данного кредитора требования не завышены. Это: возрастное ограничение 21—76 лет, регистрация и проживание в городе наличия отделения, 3-месячный стаж, стабильный заработок. При оформлении ссуды понадобится паспорт.

Наши специалисты

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Егор Прохоров

Егор Прохоров

Главный специалист отдела кредитования

Вячеслав Мальцев

Вячеслав Мальцев

Руководитель отдела ипотечного кредитования

Дарья Аладышева

Дарья Аладышева

Главный специалист отдела кредитования

Мария Полковая

Мария Полковая

Главный специалист отдела ипотечного кредитования

Яна Баранова

Яна Баранова

Специалист по коммуникации в интернете

Евгения Ерофеева

Евгения Ерофеева

Руководитель отдела маркетинга

Екатерина Алексеева

Екатерина Алексеева

Главный специалист отдела ипотечного кредитования

Никита Гурулев

Никита Гурулев

Специалист отдела кредитования

Кирилл Нехрист

Кирилл Нехрист

Специалист отдела ипотечного кредитования

Илья Гринько

Илья Гринько

Руководитель направления малого и среднего бизнеса

Ольга Березина

Ольга Березина

Главный специалист отдела андеррайтинга г. Москва

Евгения Родионова

Евгения Родионова

Брокер по недвижимости

Анна Усова

Анна Усова

Руководитель отдела кредитования

Ксения Ильина

Ксения Ильина

Заместитель директора по общим вопросам

Анна Зуйкова

Анна Зуйкова

Заместитель коммерческого директора по делопроизводству

Руслан Эфендиев

Руслан Эфендиев

Заместитель руководителя отдела кредитования

Максим Власов

Максим Власов

Специалист отдела кредитования

Алексей Хачатрян

Алексей Хачатрян

Специалист отдела кредитования

В каком банке взять потребительский кредит под маленький процент?

В верхней части данной странице мы опубликовали список из 15 наиболее популярных банков в России, какой именно банк рекомендует наша компания в первую очередь, наше мнение таково:

Преимущества и недостатки кредита наличными

Кредитные программы банков имеют свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Главной положительной характеристикой сделок является предоставление клиенту возможности получить наличные денежные средства, при возникновении необходимости.

Сделку можно оформить в день обращения, быстро, не посещая кредитора. Средства могут быть предоставлены на счет заемщика в банке или на дебетовую карту, тратить их заемщик может по своему усмотрению.

Минусы

Минусом кредитных предложений является существующая доступность услуги. Заемщики рискуют попасть в кредитные сети, что приведет к невозможности своевременного возврата долгов.

Наиболее благоприятные условия предлагаются только надежным клиентам банков, новые потребители сначала должны пройти проверку, предложением кредита на жестких условиях.

Обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК)

Полной стоимостью кредита называют все затраты, которые предусматривает кредитный договор.

В ПСК входит:

  • погашение задолженности (суммы основного долга) по кредиту;
  • уплата процентов;
  • иные платежи, если такие были предусмотрены в кредитном договоре (например, в страховые компании).

Банки могут определять ПСК как в проценте за год, так и в денежном выражении.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует большое количество программ кредитования населения.

Кроме распространенных – потребкредитования, ипотеки, автокредитов, разработаны специальные продукты для пенсионеров и лиц, занятых в сельском хозяйстве. Каждая программа содержит линейку кредитов, отличающихся по обеспечению, категориям заемщиков, участию партнеров и другим параметрам.

В таблице представлены условия по выдаваемым ссудам.

Сумма, руб. Минимальная ставка Срок
Потребительские кредиты
Без обеспечения От 10 тыс. до 1,5 млн 10% До 7 лет
С обеспечением От 10 тыс. до 1,5 млн 10% До 7 лет
Пенсионный От 10 тыс. до 500 тыс. 11,5% До 7 лет
Нецелевой под залог жилья От 100 тыс. до 10 млн 12,5% До 10 лет
На рефинансирование От 10 тыс. до 1 млн 11,5% До 7 лет
Для членов организации «Союз садоводов России» От 10 тыс. до 750 тыс. 6,75% До 7 лет
Садовод От 10 тыс. до 1,5 млн 13,25% До 5 лет
Инженерные коммуникации От 10 тыс. до 500 тыс. 13,5% До 5 лет
На развитие ЛПХ
На развитие ЛПХ До 1,5 млн 12,5% До 5 лет
На развитие ЛПХ без обеспечения До 700 тыс. 13% До 5 лет
Рефинансирование кредитов граждан, ведущих ЛПХ От 10 тыс. до 700 тыс. 13% До 5 лет
Автокредиты
На покупку нового автомобиля От 100 тыс. до 3 млн 12,5% До 5 лет
На покупку подержанного автомобиля От 100 тыс. до 3 млн 16,5% До 5 лет
Ипотека
Ипотечное жилищное кредитование От 100 тыс. до 20 млн 8,85% До 30 лет
Целевая ипотека От 100 тыс. до 20 млн 9,05% До 30 лет
Ипотека по двум документам От 100 тыс. до 8 млн 9,55% До 25 лет
Военная ипотека До 2 230 тыс. 10,75% До 24 лет
Рефинансирование ипотеки От 100 тыс. до 20 млн 9,05% До 30 лет
Специальные предложения от застройщиков Зависит от застройщика 5,17% Зависит от застройщика

К льготным категориям клиентов, претендующим на получение самой низкой процентной ставки, относятся работники бюджетных организаций, зарплатные, пенсионные и «надежные» клиенты. Банк ограничивает сроки и сумму договора, для которых действуют пониженные ставки.

Например, по потребительским кредитам без обеспечения ставка 10% действительна при сумме выше 200 тысяч рублей и сроке до 1 года. Заемщики должны входить в категорию «надежные клиенты» и работать в бюджетной организации. При отказе от полиса личного страхования заемщика или созаемщика ставка увеличивается на 3,5%.

Россельхозбанк

Зарплатные клиенты помимо пониженной ставки имеют увеличенные лимиты кредитования, более длительные сроки договоров и менее строгие требования по стажу работы.

Особенностью выдачи ссуд в Россельхозбанке является возможность учесть в доходах самые разнообразные источники, включая доходы от ведения ЛПХ, предпринимательской деятельности и др.

Обеспечение кредитов – поручительство физических и юридических лиц, залог ликвидного имущества, страхование.

Требования к заемщикам

Потенциальные заемщики Россельхозбанка должны отвечать следующим условиям:

  1. Гражданство – РФ.
  2. Регистрация на территории России.
  3. Возраст от 18 до 75 лет на момент окончания кредита.
  4. Стаж при подтверждении доходов по месту работы: от полугода на настоящем месте, от года – общий за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов – от 3 месяцев по текущей работе, от 6 месяцев – общий за 5 лет.
  5. При подтверждении доходов от ведения ЛПХ – записи в похозяйственной книге муниципалитета о ведении ЛПХ не менее 12 месяцев.

Документы

Комплект обязательных бумаг для рассмотрения заявки:

  • паспорт РФ;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы – трудовая книжка или трудовой договор, справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • для граждан, ведущих ЛПХ, – выписка из похозяйственной книги и правоустанавливающие документы на земельный участок;
  • для предпринимателей – выписка из ЕГРИП, свидетельство о регистрации в качестве ИП, лицензии, налоговые декларации.

При выдаче целевых кредитов предоставляются бумаги, подтверждающие цель кредитования.

Например, при запросе средств на инженерные коммуникации в банк нужно принести смету, договоры с подрядчиками и поставщиками, правоустанавливающие документы на земельный участок и т.п.

Могут ли взять потребительские кредиты Пенсионеры?

Да, Пенсионеры также могут получить потребительский кредит, в большинстве банков ограничительным возрастом является 70 лет, это возраст на момент закрытия кредита, соответственно получить кредит можно, являясь чуть моложе

Федеральный закон о потребительском кредите, на основании которого действуют банки, выдавая кредит

Все банки Российской Федерации, выдавая кредит наличными онлайн, действуют на основании Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 №353-ф3, подробно с ним ознакомиться можно, кликнув по тексту ссылке чуть ниже. Первоначально же при подаче Вами заявки на кредит наличными онлайн Вас должны попросить подтвердить ваше согласие с условиями обработки и использования ваших персональных данных и разрешить сделать запрос в бюро кредитных историй

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...