Кредиты наличными банка «ВТБ 24»: реальные отзывы

Требования к заемщикам

Российским гражданам в возрасте 21–65 лет, желающим купить авто в кредит, банк ВТБ предлагает необходимые средства. Для заключения кредитного договора потребуются водительские права и подтверждающий личность документ (обычный или загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение сотрудника таможни, МВД). Также рассматриваются онлайн-заявки от лиц, имеющих постоянную регистрацию в регионе нахождения банка. Адрес проживания по факту и официальный могут не совпадать.

Чтобы установить доход заявителя, необходима справка формы 2-НДФЛ, выписка банковского счета или справка из иного банка. Для клиентов ВТБ, получающих заработную плату на карту банка, не требуется подтверждение источника дохода. В столице и регионе зарплата после вычета налогов должна быть более 30 тыс. рублей; в других регионах этот показатель составляет 20 тысяч. Подтверждением работы на одном месте не менее 3-х месяцев может быть копия трудового соглашения или трудовой книжки.

Факт приобретения машины удостоверяется копиями паспорта ТС, договора о купле/продаже и счета оплаты.

Как досрочно погасить автокредит в ВТБ?

Погашение автокредита производится стандартными аннуитетными (равными) платежами  в соответствии с установленным графиком. Для более комфортного погашения кредита в ВТБ выдается бесплатная неименная пластиковая карточка, на которую можно вносить денежные средства, а они будут списывать автоматически в установленный срок.

Согласно правилам, каждый автозаемщик может погашать свой долг полностью или частично на любом этапе. Это позволяет экономить на процентах и быстрее расплатиться. Для банка, конечно же, это не приносит никакой выгоды, так как он лишается постоянного притока денежных средств и прибыли в виде процентов, однако, по федеральному законодательству препятствовать этому желанию клиента он не может.

Инструкция по оформлению

Следующее пошаговое руководство позволит любому клиенту оформить договор с минимальными проблемами.

• Заполнение заявки. Это делается на официальном сайте, в личном кабинете, при личном посещении банковского отделения, в автосалоне-партнёре.
• Передача необходимого пакета с документацией.
• Получение результатов рассмотрения заявки.

Условия автокредитования в ВТБ 24.

Какие из документов понадобятся

При проведении данной процедуры нужны различные бумаги, в зависимости от выбранного способа. От дилера требуется получить:

1. Копии договора на покупку и продажу транспортного средства.
2. Копия счёта на оплату авто.

Если автокредит оформляется в банке, то клиенту так же не обойтись без сбора необходимых документов.

• Паспорт.
• Оригинал документации, подтверждающей получение официального дохода на протяжении последнего полугода. Обычно предоставляются справка о доходах с работы, по специальной банковской форме, либо отчёты по форме 2-НДФЛ.
• Трудовая книжка в форме копии, с заверением и заполнением от руководителя. Но это действие необходимо, когда сумма больше полутора миллионов рублей и когда первоначальный платёж – минимум половина суммы.

Кроме того, сами сотрудники банка могут требовать дополнительную документацию:

1. Удостоверение водителей.
2. Документы на полученное образование.
3. Подтверждение уровня платёжеспособности.

Преимущества и недостатки кредитования в банке ВТБ 24

Анализируя отзывы клиентов по кредитам о банке ВТБ 24, можем выделить ключевые плюсы и минусы заключения подобных сделок.

К основным преимуществам кредитования в отделениях можно отнести:

• возможность оформления заявки в режиме онлайн;
• быстроту реагирования кредитных менеджеров;
• высокие темпы обработки документов, рассмотрения заявления;
• относительно низкие процентные ставки – около 10,9% годовых;
• возможность снижения процентной ставки до 7,9%;
• получение займа не только на кредитную карту, но и наличными;
• множество отделений, расположенных в транспортной доступности;
• круглосуточную работу служб горячей линии (что позволяет решать экстренные проблемы в телефонном режиме);
• максимальная заемная сумма наличными составляет 5 000 000 рублей;
• гибкие сроки погашения – до семи лет;
• специальные условия, разрешающие оформление кредита без страховки;
• скорость рассмотрения заявки клиента – не более трех рабочих дней;
• возможность уменьшения размера обязательного кредитного платежа;
• возможность досрочного погашения задолженности.

Еще одно важное замечание, которое можно сделать на основе анализа отзывов автокредита ВТБ: даже если система изначально отказала в выдаче наличных средств, вы можете отправить заявку повторно по истечению девяноста дней. Согласно актуальной на 2019 год статистике, вероятность положительного результата рассмотрения заявления клиента составляет 84%.

Что касается минусов отделений этого банка, то здесь можно выделить:

• возможную навязчивость и необъективность отдельных кредитных менеджеров (подобные случаи особенно часты для региональных филиалов не в Москве);
• штрафные санкции даже за минимальную просрочку по ежемесячному платежу;
• обязательность подачи заявления для досрочной выплаты по займу;
• невозможность изменить дату обязательного платежа;
• бюрократические сложности, связанные с изменением размера установленного минимального платежа;
• высокая вероятность получения отказа при первой подачи заявления клиентом;
• вероятность искусственного навязывания дорогостоящей и необязательной страховки (частные случаи, с которыми руководство организации ведет активную борьбу);
• негативные отзывы о кредитах наличными ВТБ от клиентов (связаны со сложностью процедуры получения денежных средств, различными нюансами, о которых сотрудник могут изначально не сказать);
• сложности, возникающие при попытке связаться с сотрудником горячей линии;
• для снижения процентной ставки до 7,9 необходимо выполнить ряд банковских условий, в частности оформить пластиковую мультикарту;
• возможность организации кредитных каникул;
• при оформлении займа без страховки, процентная ставка существенно увеличивается (до 18 процентов годовых).

Резюмируя все выше сказанное, можем сделать вывод, что большинство минусов и недочетов легко устранимы, определяются конкретным случаем клиента. Многочисленные положительные отзывы людей о кредитах в ВТБ, а также репутация банка свидетельствуют о том, что заключать финансовую сделку в данном учреждении безопасно.

Отзывы

Положительные отзывы заёмщиков об ипотечном кредите «Свобода выбора» от Банка ВТБ24 обусловлены отсутствием ограничений на выбор приобретаемой жилой недвижимости, возможностью дифференцированного подхода к определению процентных ставок, отсутствием комиссий при оформлении и обслуживании займа, длительным сроком кредитования.

Недовольство вызывает небольшая сумма кредита, которая не позволяет оплатить многие жилые помещения в новых домах. Не всех граждан устраивают достаточно высокие процентные ставки, а также условие о личном и имущественном страховании, при отказе от которого ставка повышается.

Сколько платить?

Рассчитаем для примера автокредит по программе “Экстралайт” с процентной ставкой 6% в год, автомобиль Hyundai Creta, стоимость по акции 824 200 ₽, комплектация 1.6 МТ Актив, полноприводная версия. Первый взнос 20%, срок кредитования 36 месяцев:

• ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА 723 187.02 РУБЛЕЙ
• Стоимость покупки: 659 200.00 руб.
• Срок кредитования: 36 мес.
• Ежемесячный платеж: 20 088.47 руб.
• Общая сумма выплат: 723 187.02 руб.
• Общая переплата: 63 987.02 руб.
• Процент переплаты: 9.71%

График платежей:

Месяц	Остаток по кредиту (руб.)	Проценты (руб.)	Погашение долга (руб.)	Ежемесячный платеж (руб.)
Январь 2020	659 200.00	3 359.21	16 729.32	20 088.53
Февраль 2020	642 470.68	3 273.96	16 814.57	20 088.53
Март 2020	625 656.11	3 188.27	16 900.26	20 088.53
Апрель 2020	608 755.85	3 102.15	16 986.38	20 088.53
Май 2020	591 769.47	3 015.59	17 072.94	20 088.53
Июнь 2020	574 696.53	2 928.59	17 159.94	20 088.53
Июль 2020	557 536.59	2 841.15	17 247.38	20 088.53
Август 2020	540 289.21	2 753.25	17 335.28	20 088.53
Сентябрь 2020	522 953.93	2 664.92	17 423.61	20 088.53
Октябрь 2020	505 530.32	2 576.13	17 512.40	20 088.53
Ноябрь 2020	488 017.92	2 486.89	17 601.64	20 088.53
Декабрь 2020	470 416.28	2 397.19	17 691.34	20 088.53
Январь 2021	452 724.94	2 307.04	17 781.49	20 088.53
Февраль 2021	434 943.45	2 216.42	17 872.11	20 088.53
Март 2021	417 071.34	2 125.35	17 963.18	20 088.53
Апрель 2021	399 108.16	2 033.81	18 054.72	20 088.53
Май 2021	381 053.44	1 941.81	18 146.72	20 088.53
Июнь 2021	362 906.72	1 849.33	18 239.20	20 088.53
Июль 2021	344 667.52	1 756.39	18 332.14	20 088.53
Август 2021	326 335.38	1 662.97	18 425.56	20 088.53
Сентябрь 2021	307 909.82	1 569.07	18 519.46	20 088.53
Октябрь 2021	289 390.36	1 474.70	18 613.83	20 088.53
Ноябрь 2021	270 776.53	1 379.85	18 708.68	20 088.53
Декабрь 2021	252 067.85	1 284.51	18 804.02	20 088.53
Январь 2022	233 263.83	1 188.69	18 899.84	20 088.53
Февраль 2022	214 363.99	1 092.38	18 996.15	20 088.53
Март 2022	195 367.84	995.57	19 092.96	20 088.53
Апрель 2022	176 274.88	898.28	19 190.25	20 088.53
Май 2022	157 084.63	800.49	19 288.04	20 088.53
Июнь 2022	137 796.59	702.20	19 386.33	20 088.53
Июль 2022	118 410.26	603.41	19 485.12	20 088.53
Август 2022	98 925.14	504.11	19 584.42	20 088.53
Сентябрь 2022	79 340.72	404.31	19 684.22	20 088.53
Октябрь 2022	59 656.50	304.00	19 784.53	20 088.53
Ноябрь 2022	39 871.97	203.18	19 885.35	20 088.53
Декабрь 2022	19 986.62	101.85	19 986.62	20 088.47

Полное досрочное погашение (ПДП).

В данном случае клиент может погасить автокредит полностью и сэкономить на процентах за оставшиеся месяцы.
Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?

Для того, чтобы ПДП прошло без неприятностей, стоит соблюдать некоторые правила:

• Как минимум за день до даты планового взноса нужно подойти лично в банк с паспортом и написать заявление на полное погашение.
• Сотрудник называет сумму, которую нужно внести на карту или счет для списания.
• На следующий день после погашения нужно снова подойти в банк и попросить справку о полном погашении и отсутствии задолженности. Это сделать обязательно, чтобы в будущем не возникало ситуаций, когда ПДП не прошло, и клиент остался еще должен банку. Справка выдается обычно в течение 1-2 дней.
• После получения справки нужно написать заявление на выдачу ПТС и вывода автомобиля из обременения. Заявление желательно написать в том же офисе, где оформлялся автокредит.
• В течение 1-3 дней банк предоставляет клиенту ПТС и машина уже не будет числиться в залоге у кредитора.
• Забирать ПТС нужно будет в Центре автокредитования ВТБ . Сделать это сможет только собственник при предъявлении паспорта.

Таким образом, соблюдая все правила частичного и полного досрочного погашения, можно без проблем расплатиться с долгом и вывести свой автомобиль из залога банка. Сейчас ВТБ является одним из нескольких банков, которые предоставляют специальные предложения по покупке машины в кредит совместно с различными производителями. Также есть программа государственного субсидирования на покупку отечественного автомобиля под минимальную ставку до 10% годовых.

Отзывы

Большинство из них положительные. Особенно удобной считают функцию автоматического списания денежных средств в день получения зарплаты. Благодаря этому легче становится избежать просрочек, связанных с ними штрафов.

Как рассчитать

Расчет автокредита производится следующим образом:

• заход на официальный сайт ВТБ 24;
• выбор вкладки “Автокредиты”, далее клик по нужному продукту.

Процедуру расчета приведем на примере продукта “Автостандарт”:

• указываем, будет ли приобретаться новый автомобиль или б/у;
• далее открываем раскрывающийся список, кликаем “Все марки” и выбираем нужную (к примеру, Datsun);

• указываем цену авто при помощи ползунка;
• далее – первый взнос и срок кредита;
• наконец, помечаем, будет ли оплата за полис КАСКО внесена наличными, или сумму страхового полиса лучше включить непосредственно в кредит — в последнем случае нужно будет указать стоимость полиса КАСКО.

Расчет будет произведен автоматически после того, как будут введены все необходимые данные. Справа будет доступна информация:

• размер ежемесячного платежа;
• сумма кредита;
• ставка.

Обратите внимание! Если приобретается:

• новый автомобиль;
• сумма займа – до 1,15 млн. рублей;
• срок – до 3 лет,

то справа, в окне расчета, будет дополнительный пункт – “Субсидии от государства”. Это означает, что ставка будет снижена на 6,67 % от базовых условий.

При вводе в калькулятор иных условий, кроме вышеуказанных, ставка будет рассчитана без этой скидки.

Страхование кредитов

В сумму кредита по желанию клиента можно включить следующие программы страхования:

• ДСАГО.
• дКАСКО.
• Сервисная помощь, которая может понадобиться на дороге.
• Автолюбитель.

Обязательным при этом является страхование залога.

Условия

Деньги на приобретение жилья по условиям данной программы могут выдаваться в рублях, американских долларах или евро.

Сумма предоставляемого займа значительно ниже, чем по другим ипотечным кредитам этого Банка, и может составлять от 700 000 до 2 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах. С учётом цен на жилые помещения в новых домах такой размер кредита существенно ограничивает выбор заёмщика.

Специфической особенностью данного вида займа является отсутствие требования об аккредитации в Банке. Это позволяет купить квартиру не только в доме, прошедшем аккредитацию в ВТБ24, но и в тех комплексах, которые такую аккредитацию не прошли.

Для оформления сделки необходимо внесение первоначального взноса в размере не меньше 20% цены покупаемого жилья при кредитовании в российской валюте и не меньше 30% при кредитовании в долларах и евро.

Оценка жилого помещения осуществляется Банком.

Договор с Банком заключается на более короткий срок, чем остальные ипотечные договоры, — этот срок не может превышать 20 лет. Возможен досрочный возврат полученных денег без ограничений и финансовых санкций.

Взимание комиссий за предоставление и обслуживание кредита не предусматривается.

Величина процентной ставки определяется в зависимости о т того, какой избран порядок её расчёта. В частности, ставка может быть постоянной (фиксированной), переменной или комбинированной.

Фиксированные ставки
По займам в отечественной валюте
Величина займа	Срок не более 7 лет	Срок не более 15 лет	Срок не более 20 лет
Менее 40%	12,95%	13,3%	13,6%
От 20% до 40%	13,2%	13,55%	13,85%
По кредитам в иностранной валюте
От 30%			9,5%
Переменные ставки (только отечественная валюта)
Величина займа	Срок действия моратория на изменение ставки
1 год	3 года	5 лет	В остальные периоды до 20 лет
От 40%	12,45%	12,75%	12,95%	СР+4,25%
От 20% до 40%	12,7%	13%	13,2%	СР+4,75%

При определении переменной величины ставки используется ставка рефинансирования, которая устанавливается Центральным Банком РФ и регулярно пересматривается. В 2013 году размер данной ставки равен 8,25%.

Приведённые ставки применимы в тех случаях, когда клиентом заключён договор о страховании жизни и здоровья, предмета залога от рисков его утраты или повреждения, а также права собственности на данный объект от рисков его ограничения или утраты. Если заёмщик отказывается от заключения страхового договора, ставка подлежит повышению на 1%.

До тех пор, пока на объект жилой недвижимости не будет оформлена ипотечная сделка, и данный объект не перейдёт в залог Банку, ставка возрастает на 3,5%.

Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:

• Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
• Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
• Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
• Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
• Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
• Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
• Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.

ВТБ автокредит на подержанный авто – условия

Клиентам ВТБ24, желающим купить авто б/у, предлагается две кредитных программы. Первая – «Атлант Моторс» предусматривает автокредит со ставкой 20,9%. Альтернативное предложение – «АвтоПробег» со ставкой 13,9%.

Требования к автомобилям

• Возраст автомобиля: не более 10 лет для авто иностранного производства, не более 4 — для отечественных машин. Для участия в программе господдержки возраст авто — не старше 2015 — 2016 гг.
• Допустимое количество владельцев — физ. лиц: не более трех для иностранных машин, не более двух — для отечественных.
• В собственности последнего владельца автомобиль был не менее полугода (для б/у автомобилей).
• При использовании программы «Драйвер» можно приобрести только новую машину иностранного производства, кроме китайских марок и марки Daewoo.

Оформить на сайте банка

Требования к заемщикам

Заемщики должны удовлетворять таким требованиям:

Требование	Суть
Гражданство	Российское
Возраст	От 21 до 65 лет
Регистрация и фактическое жительство	В субъекте обслуживания банка ВТБ 24
Стаж труда в совокупности	От 12 месяцев
Стаж на текущей работе	От 3 месяцев
Доход для клиентов из Москвы и области	От 30 тыс. рублей
Доход для заемщиков из остальных регионов РФ	От 20 тыс. рублей
Телефоны	Как минимум 2 номера (домашний и мобильный)

Льготный автокредит ВТБ

ВТБ банк является участником государственной программы кредитования, целью которой является приобретение новых автомашин жителями дальневосточного региона. Для ТС, цена которых ниже 1,45 млн.рублей, предусмотрена 25-процентная скидка.

Льготные категории могут воспользоваться особыми условиями автокредита банка ВТБ 2021, предусмотренными программой госсубсидирования. Для расчета ставки можно воспользоваться специальным калькулятором. Введя данные кредитования, можно получить информацию в режиме онлайн.

Особенностью кредитной программы можно считать то, что 2/3 суммы переплаты подпадает под рефинансирование, когда данная часть полученных заемных средств выплачивается из государственного фонда этой программы.

Получение льготного автокредита по условиям ВТБ возможно, если соблюдается следующее:

• авто отечественной сборки;
• б/у не больше 12 месяцев;
• вес не более 3,5т;
• цена до 1млн. рублей;
• в ГИБДД авто на учете не числится.

Переплаченная в год сумма не превышает 7,0–9,5%. Получение на эти цели кредита в ВТБ 24 возможно на трехгодичный срок. Заявка может подаваться только для приобретения авто, выпущенных в 2015–2021 г.г.

Преимущества и недостатки автокредитов

Преимущества таких кредитов заключаются в том, что процентная ставка по ним гораздо ниже, нежели по потребительским кредитам.

А вот основные недостатки – это уплата процентов и принудительное-добровольное оформление КАСКО.

Комментирование закрыто.

Отзывы об автокредитовании в ВТБ 24

ksania

«В июле 2017 года решила приобрести новую машину, заявку подавала одновременно в несколько банков. Первый ответ пришел из ВТБ 24, там же оказался самый подходящий процент на автомобиль, который мы выбрали. Кредит оформили быстро, оплачиваю через личный кабинет ВТБ онлайн. Зарплату я сейчас тоже перевела в этот банк, оплачивать было проще. Ничего плохого сказать не могу, все устраивает».

Александр

«Недавно решил приобрести себе новую машину. Зашел на сайт банка, почитал условия, решил воспользоваться автокредитом. Но из-за сбоя в компьютерной системе заявку рассматривали 4 дня, а не два. В итоге кредит одобрили, но этот небольшой нюанс несколько испортил впечатление от работы банка в целом».

vbif13

«Оформлял автокредит в этом банке. Все сделали качественно, без задержек. Частично досрочное погашение оформлял по телефону, с помощью оператора. Но в принципе, по всему городу много банкоматов, так что с погашением проблем нет. Хорошие условия и, главное, персонал грамотный, квалифицированный».

Оформить на сайте банка

Видео: ВТБ24 — Автокредит, вопросы и ответы

Ваши отзывы