Кредиты банка Открытие

Содержание

Кредит наличными для физических лиц в банке «Открытие»

Пошаговая инструкция, как получить кредит наличными в банке Открытие

Кредитование наличными средствами банк осуществляет по одной программе. Преимущества имеют клиенты с зарплатным счетом в банке. Решение по заявке принимается оперативно. Учитываются основные и дополнительные источники дохода. Бонусом выдают дебетовую карту с кешбэком.

Справка. Банк «Открытие» входит в топ-10 крупнейших банков России. На рынке с 1993 года. Основной акционер финансовой компании (99,9% акций) – Центробанк РФ. Региональная сеть состоит из 700 офисов в 260 городах России.

Кредиты доступны только в регионах присутствия банка. Прежде чем подать заявку, уточните на официальном сайте, сможете ли вы получить деньги в своем населенном пункте.

Особенности кредитования Банка Открытие

Банк Открытие является одним из популярных и крупнейших банков России. Сейчас ключевым видом деятельности является кредитование частных лиц. С 1 января 2019 произошло объединение Банка Открытия и Бинбанка. Данный аспект позволил увеличить количество клиентов.

Летом 2019 года учреждение решило провести многомиллионную рекламную компанию с привлечением известных личностей. Некоторые слоганы вызвали критику со стороны Центрального Банка.

Подтверждение дохода и оценка платежеспособности

Для того, чтобы банку убедиться, что клиент платежеспособен, он запрашивают следующую информацию:

  • Справку о заработной плате.
  • Если потенциальный заемщик сдает в аренду помещения, то информацию о его доходах с договора аренды.
  • Информацию о прибыли, если у кандидата свой бизнес.
  • Сведения о доходах, если потенциальный клиент работает как совместитель.
  • Если заемщиком хочет стать человек пожилого возраста, то справка, которая подтверждает сумму его пенсии.
  • Если кандидат на ипотеку – это руководитель компании или директор, то рекомендуется предоставить документы, где будет указан состав собственников.
  • Сотруднику банка надо предоставить заверенные копии документов.

Подтвердить доход требуется с помощью справки 2-НДФЛ, а также предоставить информацию на официальном бланке компании с полным отчетом о зарплате. На документах должна стоять подпись бухгалтера, а также директора организации, заверенная печатью. Пенсионеры предоставляют справку 3-НДФЛ. Если у заемщика имеется дополнительный доход, то требуется приложить выписку из банка.

Требования для созаемщиков

Солидарными заемщиками могут стать только супруг или близкие родственники. Причем в первом случае неважно, в каком браке состоят граждане (зарегистрированном или гражданском). Однако стать созаещиком не получится, если составлен брачный договор. Что касается близких родственников, к привлечению доступны любые лица, находящиеся в родственных узах с заемщиком.

Кредит Наличными Открытие банк

Кто не может получить ипотеку

Существует целый перечень групп людей, которые не могут претендовать на участие в ипотечном кредитовании от банка «Открытие». Сюда относятся следующие категории:

  • Лица, не имеющие официального места работы;
  • Риелторы;
  • Обслуживающий персонал в заведениях общепита или в барах;
  • Охранники в ночных клубах и казино;
  • Лица, работающие на индивидуального предпринимателя, не имеющего официальной печати;
  • Моряки, работающие на кораблях, перевозящих грузы на дальние расстояния.

Требования к заемщику

Оформить кредит может только гражданин Российской Федерации. У него должна быть постоянная или временная регистрация в регионе, в который он обращается за кредитом.

Другие требования:

  • возраст 23-68 лет (включительно), в некоторых случаях рассматривают выдачу кредита клиентам в возрасте 21-го года;
  • заемщик не может быть ИП или работать у индивидуального предпринимателя;
  • у него должен быть постоянный источник дохода на протяжении определенного времени.

При выдаче кредита во внимание берут остаток дохода после его обложения налогами и сборами. Минимум свободных средств – 15 тыс. руб.

Кто может претендовать на такой доступный займ от банка «Открытие»

Возраст заемщика должен быть не менее 23 лет, это стандартное условие, действующее практически во всех финансовых организациях. Как уже говорилось ранее, кредиты доступны пенсионерам, главное чтобы клиент не был старше 68 лет. Также займы по данной программе от финорганизации «Открытие» могут взять наличными предприниматели, нотариусы, адвокаты, военнослужащие и др. Серьезных ограничений по стажу работы не предусмотрено, он может быть и минимальным, т.е. равный 3-м месяцам. Также заемщик должен иметь прописку в регионе, где действует данная банковская организация. Рассчитать свой ежемесячный платеж поможет калькулятор на сайте. Досрочное погашение допустимо, каких-либо дополнительных издержек клиент нести не будет. А вот если будут допущены какие-либо просрочки, будут применяться штрафы, равные 0,5% от суммы просроченного обязательства за каждый день неуплаты.

заведение банка

Требования к заёмщику

Требования к заемщику банка «Открытие» ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.

Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:

  • запрещенная деятельность;
  • азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
  • производство фармацевтической продукции;
  • оптовый сбыт лома;
  • реализация недвижимости;
  • посредничество;
  • производство табачных и алкогольных изделий;
  • оружие и другие товары боевого назначения;
  • банковская деятельность;
  • научная деятельность;
  • ломбарды;
  • занятость в сельскохозяйственном секторе;
  • строительство жилых помещений;
  • атомная, космическая и оборонная промышленность
  • добыча полезных ископаемых.

Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.

В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:

  • ИП;
  • различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
  • физические лица — владельцы указанных форм бизнеса;
  • физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.

Отказ банка в осуществлении кредитования

Помимо не соответствия требованиям, банк «Открытие» также отказывает в кредитовании следующим клиентам:

  • работникам игорных заведений и казино;
  • телохранителям, официантам и барменам;
  • лицам, осуществляющим свою трудовую деятельность на морских судах;
  • сотрудникам ИП и агентств недвижимости.

Полезная статья: Расчетный счет для ИП в банке «Открытие».

Почему могут отказать

Обращаться за деньгами можно только в том случае, если клиент имеет положительную кредитную историю. В случае, если ранее допускались промахи, кредитные средства для таких заемщиков не доступны, к этому в банке относятся строго.

Обязательное страхование

Еще одно необходимое условие для получения ипотеки в «Открытии», помимо первоначального взноса — это оформление обязательного страхования. Договор страхования оформляется либо сразу при получении кредита (если приобретается готовое вторичное жилье), либо после получения документов о праве собственности в новостройке. Если клиент откажется от страховки и расторгнет соответствующий договор, то будет повышена процентная ставка. Сама страховка действует в течение всего периода выплат по займу.

Обязательное страхование можно разделить на несколько категорий по объектам страховки. Стоит более подробно рассмотреть каждый вариант.

Жизнь и здоровье заемщика

В первую очередь банк требует, чтобы клиент застраховал собственную жизнь и здоровье. Это гарантирует, что компания не потеряет деньги, если с человеком случится беда и он потеряет дееспособность. Он все равно получит свои деньги и сможет выплачивать кредит в дальнейшем. Главное условие для рассматриваемого вида страховки заключается в том, что сумма возмещения должна быть ниже, чем ссудная задолженность на момент заключения договора о страховании.

Страхование ипотечных займовСтрахование ипотечных займов

Страхование недвижимости

Недвижимость, которая приобретается за счет ипотечного кредитования, тоже должна быть застрахована. Здесь стоит отметить, что само жилье находится в залоге у банка до того момента, пока кредит не будет выплачена полностью. Таким образом, если клиент в течение длительного времени не платит по счетам, то вскоре его недвижимость будет изъята. Помимо этого, на нее распространяется обязательное страхование.

Если в течение действия договора с жильем что-то случится, то страховая компания полностью покроет расходы и закроет ипотеку.

Аккредитованные страховые компании

Естественно, заключить обязательное страхование можно далеко не во всех компания. Предусмотрен официальный перечень аккредитованных организаций, с которыми сотрудничает «ФК Открытие». Все они являются партнерами банка и отвечают необходимым требованиям. Актуальный на сегодняшний день список страховых выглядит следующим образом:

  • ПАО СК «Росгосстрах» — самая востребованная страховая компания в России, с которой работают любые банковские организации. Здесь можно быстро и удобно заключить договор. При этом они не взимают комиссию, что позволяет существенно сэкономить. «Росгосстрах» состоит в финансовой группе «Открытия», поэтому является предпочтительным вариантом;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование».

Стоит отметить, что возможно сотрудничество и с другими страховщиками. Однако в таком случае представители банка должны проверить его и дать положительное решение.

Основания для отказа в перекредитовании

В рефинансировании может быть отказано по следующим причинам:

  • предоставленная клиентом информация – ложная;
  • несоответствие клиента основным требованиям;
  • уровень дохода недостаточен, чтобы производить оплату;
  • отрицательная кредитная история;
  • действующие просрочки по займам.

Ипотечный кредитный калькулятор для Android

Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Условия оформления кредита

Банк «Открытие» предлагает классические условия оформления кредита, аналогичные другим игрокам рынка кредитования. Среди отличительных особенностей можно выделить:

  • срок погашения долга — до 5 лет;
  • тип платежа — аннуитетный (дифференцированный платеж возможен в рамках рефинансирования по согласованию с аппаратом управления);
  • регулярные платежи списываются автоматически со счета дебетовой карты;
  • уведомление о полном или частичном погашении долга не требуется;
  • за напоминание о платеже в день погашения взимается плата в соответствии со сборником тарифов региона.

Кредитор неохотно сотрудничает с лицами, работающими на индивидуальных предпринимателей. Это связано с высоким риском потери основного источника дохода.

Кредитные программы учреждения разработаны для различных категорий заемщиков. Соискателей привлекает конкурентоспособная процентная ставка, небольшой пакет документов, высокий уровень профессионализма сотрудников линии поддержки.

Отзывы о продукте

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

«Открытие» — Отзывы клиентов по кредитам и памятка заемщика

При оформлении кредита или кредитной карты стоит всегда следовать следующим правилам:

  • Внимательно исследовать все пункты договора;
  • Внимательно ознакомиться с пунктом о погашении задолженности на предмет комиссии за досрочное погашение кредита;
  • В случае существования ссылок на тарифы, узнать о них подробнее у сотрудников кредитной организации.

Стоит помнить, что все аспекты заключения сделки установлены в договоре.
Отзывы о предоставляемом кредите в данном кредитном учреждении в большей степени положительные. Клиенты рекомендуют воспользоваться данным предложением. Однако стоит помнить, что перед тем как брать кредит, требуется внимательно ознакомиться с договором и условиями по данному предложению.

«Открытие» — Отзывы клиентов по кредитам и памятка заемщика

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие

Не менее популярным видом кредита в «ФК Открытие» является ипотека на приобретение жилья на вторичном рынке. Преимущество такой услуги в том, что не нужно искать рынок, аккредитованный банком. Подойдут любые предложения недвижимости.

Процентная ставка

Процентная ставка при получении кредита на вторичное жилье работает по тому же принципу, что и при покупке квартиры в новостройке. Однако здесь отличается базовая ставка. Она составляет 8,25%, если отсутствуют какие-либо надбавки. Для такого показателя необходимо соблюсти следующие условия:

  • Сумма ипотеки превышает 4 миллиона рублей;
  • Первоначальный взнос равен или превышает 20% от всей суммы;
  • Оформлено свидетельство обязательного страхования на здоровье заемщика и покупаемую недвижимость;
  • Заявление на участие в программе подано в режиме онлайн.

Калькулятор

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Дополнительные документы

К ним относятся: ИНН, различные удостоверения (адвоката, моряка), военный билет, свидетельство о рождении ребенка, СНИЛС, посадочный талон на самолет, полис ОМС, абонемент в фитнес-клубе (должны быть указаны контактные данные). Все документы должны быть действующими на момент подачи заявки.

Размещено: 24.03.2015

Досрочное погашение

Ипотека, оформленная по заявке в банке Открытие, может быть погашена досрочно, как частями, так и в полном объеме. Для этого следует:

  • сообщить банку о досрочном закрытии займа за 15 дней до дня ежемесячного платежа (написать заявление);
  • обозначить сумму платежа, без учета ежемесячной оплаты;
  • положить деньги на счет.

Если заемщик передумал гасить ипотеку досрочно, нужно отозвать заявку, посетив офис или позвонив на горячую линию.

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества кредитования в банке Открытие:

  1. Упрощенная процедура выдачи денег зарплатным клиентам.
  2. Кредитование пенсионеров и других социально незащищенных граждан.
  3. Максимальная сумма потребительского займа достигает 5 000 000 руб.
  4. Возможность перечисления ежемесячных платежей через мобильный банк.
  5. Бесплатное оформление банковской карты, на которую будут зачислены деньги.
  6. Досрочное погашение кредита, без начисления штрафов и комиссий.
  7. Рассчитать потребительский кредит в банке Открытие можно с помощью калькулятора.

Недостатки кредитования в банке Открытие:

  1. Ограничения по времени внесения денег в счет погашения долга. Оплата займа после 15 часов по местному времени считается просрочкой. Подобные ограничения могут привести к ухудшению кредитной истории.
  2. Потребительские кредиты ИП не выдаются.
  3. Банк не выдает займы без подтверждения доходов.

Как погашать кредит

Когда заемщик становится клиентом банка «Открытие», на его имя открывается расчетный счет. При желании он может выпустить дебетовую карту к нему, чтобы легко управлять балансом и осуществлять платежи. С помощью нее можно настроить автоматическую оплату кредита. В определенный день каждого месяца будет происходить автоматическое списание заданной суммы. Получая такую карту, заемщик обязуется следить за состоянием ее счета и своевременно пополнять ее.

Если вы не планируете использовать банковскую карту, то оплачивать ипотеку придется каждый месяц наличными в специальных отделениях. Это доступно в:

  • В любых отделениях банка «Открытие» по всей Российской Федерации;
  • Офисах любых финансовых компаний, которые состоят в партнерстве с «Открытием»;
  • Посредством межбанковского перевода;
  • Переводом с помощью сервиса Яндекс.Деньги.

Каждый клиент может досрочно погасить ипотеку и сэкономить на процентной ставке. Это возможно в том случае, если будет накоплена полная сумма займа. Однако для этого предусмотрена отдельная процедура, отличающаяся от обычного платежа. Необходимо явиться в ближайшее отделение банка «Открытие» и заполнить специальное заявление. Эту бумагу необходимо передать сотруднику банка не позднее, чем за 5 дней до совершения полного платежа. Причем день плановой выплаты не должен попасть на одну из этих дат.

Итоги

Пожалуй банк Открытие на сегодняшний день один из немногих, кто предлагает большой спектр возможностей для получения ипотечного займа.

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][status_lead]
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...