Кредиты Альфа Банка физическим лицам – процентные ставки на 2021 год

Содержание

Дает ли Альфа-Банк кредит неработающим пенсионерам

Современный пенсионер активно участвует во всех сферах жизни, путешествуя, покупая автомобили и недвижимость. С учетом потребностей пожилых лиц Альфа-Банк подготовил широкий перечень программ кредитования с особо выгодными кредитными ставками, позволяющими взять деньги в долг под минимальный процент.

Программа Кредит наличными

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА

  • 45 дней до первого платежа. Банк даёт больше времени от выдачи кредита до первого ежемесячного платежа. Это отличная возможность насладиться покупкой и приготовиться к погашению кредита;
  • Удобное погашение. Вы можете погасить задолженность досрочно или внести ежемесячный платёж любым удобным способом: в отделении, в банкомате, в онлайн банке или мобильном приложении. Очень быстро и без комиссии;
  • Кредит на дебетовую карту. Банковскую карту с кредитными средствами, Вы можете использовать как обычную дебетовую карту – оплачивать покупки, услуги Банка, бесплатно пополнять с карты любого банка.

ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА

  • Кредитные деньги будут доставлены Вам на дом;
  • Безопасность заёмщиков на первом месте – сотрудник будет в маске и перчатках, а деньги будут находиться на счету банковской карты;
  • В офисе Альфа Банк тоже всё предусмотрено: санитайзеры, полная дезинфекция, сотрудники в масках и перчатках;
  • Очень удобное и быстрое пополнение онлайн (оплата задолженности по кредиту).

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЁМЩИКАМ

  • Кредит может быть одобрен только Гражданам Российской Федерации;
  • Возраст клиента от 21 года;
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов;
  • Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

ДОКУМЕНТЫ НА КРЕДИТ

Для владельцев зарплатных карт Альфа Банка список документов следующий:

  • Паспорт Гражданина России;
  • Дополнительно при сумме кредита от 250 000 рублей второй документ на выбор:
    • ИНН;
    • Заграничный паспорт;
    • СНИЛС;
    • Водительское удостоверение;
    • Дебетовая или кредитная карта любого банка;
    • Полис (карта) обязательного медицинского страхования.

Банк может запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для подтверждения информации. Если стаж на текущем месте составляет менее 3 месяцев, клиенту необходимо предоставить справку подтверждения дохода (по форме Банка или по форме 2-ндфл).

Пакет документов на общих условиях выглядит следующим образом:

  • т, Паспорт Гражданина России;
  • Второй документ на выбор:
    • ИНН;
    • Водительское удостоверение;
    • СНИЛС;
    • Заграничный паспорт;
    • Полис (карта) обязательного медицинского страхования;
    • Ваша кредитная, дебетовая или зарплатная карта любого банка.
  • Дополнительно при сумме кредита более 300 000 рублей документ, подтверждающий место работы и доход на выбор:
    • Справка по форме Банка или справка 2-ндфл за последние 3 месяца.
  • Дополнительно при сумме кредита от 400 000 рублей на выбор:
    • Копия трудовой книжки;
    • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;
    • Копия полиса добровольного медицинского страхования;
    • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж за последние 12 месяцев;
    • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства (КАСКО);
    • Выписка из любого банка по дебетовому, депозитному или зарплатному счёту (сумма остатков по счёту не менее 150 000 рублей).

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

  • Цель кредита: на любые цели использования;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 50 000 рублей;
  • Ставка: от 7,70 до 21,99 % годовых;
  • Максимальная сумма: 5 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
  • Обеспечение: не требуется;
  • Страхование: без оформления страхования (+ 4 % годовых к базовой ставке), личное страхование.

ГДЕ ПОГАСИТЬ КРЕДИТ?

  • В любом офисе Альфа Банка;
  • В мобильном банке Альфа-мобайл;
  • В банкоматах Альфа Банка и его партнёров;
  • В интернет банке Альфа-клик;
  • У партнёров Альфа Банка.

Почему стоит кредитоваться в Альфа-Банке?

Финансовое учреждение предоставляет кредит наличными на приобретение машины, покупку жилья, нецелевые займы потребительского характера. Существует множество причин обращения частных лиц именно в этот банк. Согласно предоставленным сведениям от ВЦИОМ, НАФИ и Центра развития можно сделать следующие выводы:

  • 43% опрошенных людей берут займы в банковской организации на приобретение бытовой техники, покупку мобильных устройств;
  • 12% респондентам кредит нужен для осуществления срочных дел;
  • аналогичный процент заемщиков использует кредитные ресурсы для покупки домашней мебели;
  • 6-7% опрошенных людей тратят полученные финансы на ремонт жилья, постройку квартиры, дома и т.д.;
  • 4-5% респондентов используют заемные средства в потребительских целях ради приобретения новой машины, компьютерной техники;
  • небольшое количество клиентов банка брали займ для лечения в санатории или на курорте, для отдыха в других странах, оплаты медицинских услуг.

Альфа-Банк выдает своим клиентам только один кредит для потребительских нужд. Все деньги выдаются наличными. Сколько можно будет пользоваться займом, зависит от статуса заявителя.

Чем привлекателен кредит в Альфа-Банке

Появившийся в 1990 году «Альфа-Банк» за 30 лет своего существования стал самым крупным частным банком в России. Обладая многими наградами и премиями, банк, помимо остальной своей деятельности, выдаёт гражданам России кредиты.

Многие заемщики выбирают именно в Альфа-Банк. Как они утверждают, дело в том, что это – один из наиболее надёжных банков в стране. При этом требования к клиентам оказываются более чем скромными. Да и ставки не слишком высоки.

И действительно: от претендента требуется только достичь 21 года и иметь постоянный доход не менее 10 тысяч рублей на руки. Оформление не занимает много времени.

Как оформить потребительский кредит Альфа-Банка

Как и в случае с любым другим банком, самое главное при оформлении кредита в «Альфа-Банке» наличными – понять, какое конкретное предложение окажется наиболее выгодным.

Как только клиент банка определился с выбором предложения, ему нужно убедиться, что он соответствует всем установленным банком ограничениям. Потенциальному заёмщику, к примеру, должен исполниться 21 год.

Важные нюансы кредитных карт Альфа-Банка

Подробно остановимся на некоторых моментах по условиям кредитных карт Альфы, которые не раскрыты в таблице или могут быть не так очевидны по сжатой информации в ней.

Изменение процентной ставки

Банк может раз в месяц пересматривать размер процентов по кредитной карте в своих условиях, если ЦБ изменил ключевую ставку более чем на 1% с момента последней установки Альфа-Банком процентной ставки по кредитке. Например, на дату заключения договора ключевая ставка ЦБ была 8%, допустим в течение 7 месяцев ЦБ уменьшил до 6,75%, тогда Альфа-Банк вправе пересмотреть процентную ставку ко кредиту в сторону уменьшения. Но может этого и не делать. На самом деле это очень хитрое условие, по которому Альфа-Банк может повысить процентную ставку, если ЦБ увеличил ключевую на 1%, и может, но не обязан, понизить при противоположных действиях ЦБ. Подробнее можете прочитать в Общих условиях кредитования на сайте банка в пункте 3.10.1.

Снятие наличных

  • Снимать с кредитной карты Альфа-Банка наличные деньги БЕЗ КОМИССИИ можно только с карт 100 дней без процентов и Близнецы и только в пределах месячного лимита 50 000 руб. Если вы снимете больше 50 000 руб., то на сумму свыше лимита спишется комиссия, указанная в таблице.
  • Так как при снятии денег свыше 50 000 руб. в месяц применяется минимальная комиссия, то советуем не снимать меньше определенной минимальной суммы за раз, чтобы не переплатить комиссию: 5,9%, минимум 500 руб., значит минимальная сумма для снятия без переплаты: 500 / 0,059 = ~ 8 500
  • Если снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка в банкомате стороннего банка, который не является партнером, то получится, что он возьмет свою комиссию, затем Альфа-Банк удержит свою уже не со снятой суммы, а с суммы операции с учетом комиссии стороннего банка. Покажем на примере:
    • Допустим, вы решили снять 10 000 руб. в стороннем банке, который берет комиссию 2% за снятие денег с кредитных карт, выпущенных не им.
    • Тогда сумма операции снятия с учетом комиссии стороннего банка = 10 000 * (1 + 2%) = 10 200
    • Далее спишется процент за снятие с кредитной карты Альфа-Банка — 5,9% (для категории Classic). Комиссия = 5,9% * 10 200 = 601,8
    • Получается, что суммарная комиссия = 200 + 601,8 = 801,8
    • Что составит уже порядка 8,02%

Список банков-партнеров, через банкоматы которых можно снимать деньги с кредитных карт Альфа-Банка без дополнительной комиссии:

  • Газпромбанк
  • Московский кредитный банк
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк
  • Россельхозбанк
  • Уральский банк Реконструкции иразвития

Страхование задолженности

  • Страхование жизни и здоровья СТРОГО ДОБРОВОЛЬНОЕ. Вас не могут заставить написать заявление на страхование. Если предлагают, то вы в праве отказаться. Никаких дополнительных комиссий при отсутствии страховки кредитных карты Альфа-Банк не применяет. Страховка не влияет на одобрение выдачи кредитной карты. Если же вы все-таки подписали заявление на присоединение к страхованию, то вы можете в любой момент отказаться от него через колл-центр по телефону +7 495 78-888-78 или через чат с поддержкой в «Альфа-Мобайл».
  • Страховка жизни и здоровья – это страхование на случай потери трудоспособности и наступления других обстоятельств, которые не позволяют вам погасить задолженность. Если страховая компания признает ваш случай страховым, то она либо полностью гасит вашу задолженность, либо оплачивает минимальные платежи на период нетрудоспособности – это зависит от конкретной ситуации. Платить дополнительный процент за страхование или нет – решать вам самим.

Выдача наличных при потере карты

Экстренная выдача наличных за границей – это услуга, которая доступна у многих банков, но не все пользователи банковских карт про нее знают. Если вдруг, у вас украли кредитную карту во время путешествия, либо вы ее потеряли, либо повредили, то вы можете связаться с Альфа-Банком, и он организует выдачу денег наличными через систему международных переводов или какой-либо местный банк в стране, в которой вы находитесь. Выдача наличных происходит в пределах лимитов:

  • Не более 70% остатка лимита на снятие и не более 70% всего кредитного лимита.
  • Не более 5000 USD / 5000 EUR / 150 000 руб.

Возможность переводов с кредитки

Переводы с кредитных карт осуществляются в рамках стандартной возможности перевода с карты на карту, которая обеспечивается самой платежной системой Visa и MasterCard. Перевести деньги с кредитной карты Альфа-Банка можно через специальных посредников — операторов. Ими могут выступать сами банки (именно поэтому они часто предлагают услуги перевода денег между любыми банковскими картами), так и отдельные платежные операторы. Комиссию за перевод может взять как сам оператор перевода, так дополнительно и банк, выпустивший карту, с которой осуществляется перевод. В таблице выше обозначены именно лимиты и тарифы при осуществлении переводов через Альфа-Банк. Лимиты на переводы задаются общими для всех карт любых типов. Фактически же они не могут превысить лимит кредитной карты и ограничение на выдачу наличных.

Выгоднее всего, как правило, осуществлять перевод с карты на карту в двух вариантах:

  • Через банк получателя, на которую выполняется перевод, если он предоставляет услугу бесплатного пополнения своих карт.
  • Либо через банк, выпустивший карту, с которой выполняется перевод, если банк получателя не предоставляет возможности бесплатного пополнения.

Услуги и полезные сервисы для карт Альфа-Банка

  • Услуга «Альфа-Клик» — доступный через веб-браузер с персонального компьютера интернет-банк.
  • Услуга «Альфа-Мобайл» — мобильное приложения Альфа-Банка.
  • Услуга «Мой контроль» — услуга по обслуживанию банковских карт, которая позволяет Клиентам через «Альфа-Мобайл» задать ограничения по операциям по кредитным картам с использованием следующих параметров: тип операции, лимит по сумме расходных операций в периоде, страна совершения расходной операции, лимит снятия наличных.

Получение кредита в Альфа-Банке без справок и поручителей

Нередко возникает ситуация, когда человеку срочно требуется некоторая сумма денег. При этом он может быть не трудоустроен официально. Для такой группы населения учреждение предлагает особенный вариант кредитования. Потребительский кредит Альфа-Банка можно взять без справок и поручителей.

В отличие от конкурентов, банк не ставит дополнительных возрастных ограничений для клиентов, берущих кредит без справок. Требования всё те же – быть не моложе 21 года.

После оформления соответствующей заявки на официальном сайте сотрудник компании может доставить деньги клиенту на дом. Забрать их можно и в отделении – достаточно прийти в ближайший филиал банка.

Официальный сайт Альфа Банк

alfabank.ru

Кредит наличными Альфа-Банк: онлайн-заявка

Кредит

Кредит

Сумма

от 50 тыс. до 5 млн. руб.

Оформление кредита возможно через онлайн форму на официальном сайте Альфа-Банка. Для этого в диалоговом окне вводят пошагово следующую информацию:

  • ФИО, контактный телефон, электронную почту. Выберите регион, в котором желаете получить деньги. Примите условия обработки персональных данных.
  • На следующем шаге анкета запросит ввод места работы, доход после вычета налогов, паспортные данные.
  • Продолжите заполнение: укажите рабочий номер телефона, должность, дату выхода на работу, образование и семейное положение.
  • Укажите данные по кредитам:  открытые займы Альфа-Банк предложит объединить в один кредит. Если действующих кредитов нет, выбирайте нужный ответ и переходите на следующий шаг.
  • Введите параметры: сумма и  дата погашения займа, цель кредитования, срок пользования заемными средствами.
  • Укажите дополнительный документ, который предоставите в банке, второй доход, например работающим пенсионерам подойдет получение пенсионных выплат. Задайте кодовое слово.
  • Отправьте заявку и ожидайте обратного звонка.

Чтобы заранее ознакомиться с процентной ставкой, воспользуйтесь системой «калькулятор». Введите первоначальные данные: срок, сумму кредитования и программа покажет основные параметры по кредиту.

Мнение эксперта и отзывы клиентов

Экспертное мнение«Кредит наличными» – безусловно, удобная услуга. В наше время высоких технологий недоверие к электронным деньгам продолжает сохраняться. В ряде случаев без наличных денег трудно осуществлять финансовые операции, несмотря на практичность электронных средств. Особенность этой услуги в интерпретации Альфа-Банка заметна своей ориентированностью на зарплатных и корпоративных клиентов – у них самые выгодные условия по кредиту. Но здесь нет ничего удивительного – такая политика, характерна не только для Альфа-Банка, ее придерживаются почти все кредитные учреждения.

Знакомство с отзывами клиентов – с их оценками услуги «кредит наличными» – обнаружило удивительный факт – многие люди не понимают вообще, о чем идет речь. С их точки зрения любой кредит – это наличные. Те клиенты, которые понимают особенность обсуждаемой нами услуги, оценивают ее положительно – плохих отзывов нет.

Отзывы клиентов банка

Отзывы по большей части положительные о кредитах банка, ведь найти офис компании можно найти практически в любом городе. Вы можете подать заявку через Интернет, узнать предварительное решение банка всего за 5 минут, и после этого оформить выезд кредитного специалиста к вам на дом.

Это очень удобно, вы экономите свое время, вам не нужно подстраиваться под график работы отделений. Подходит для тех, кто работает не нормировано, и просто не попадает в офисы в то время, когда они открыты. Услуга выезда бесплатная.

Среди минусов отмечают обязательную необходимость подтверждения дохода, для многих это неудобно. К тому же, нет возможности альтернативного подтверждения, только справки с места работы.

Выдача ссуды в день обращения

Если получить ссуду наличными, то деньги выдадут на руки в тот же день, в который примут заявку. К сожалению, анкета рассматривается долго. Процесс её рассмотрения может занять вплоть до 2 суток. Гарантированно получить деньги в «Альфа-Банке» в день обращения невозможно.

Ипотека

Среди ипотечных предложений для пенсионеров предусмотрены программы приобретения всех видов недвижимости – квартиры, дома, комнаты, земельные участки.

Стандартные параметры ипотеки:

  1. Сумма – до 50 млн руб.
  2. Ставка – от 6,5% годовых.

Рассматривая заявки на ипотеку пенсионеру, финансовое учреждение будет исходить из ликвидности объекта недвижимости, чтобы в случае отказа от платежей быстро реализовать залоговое имущество в счет погашения ипотечного долга.

Отзывы о кредите наличными

Отзывы о кредите от Альфа-Банка в целом говорят о том, что кредитные клиенты довольны условиями и процессом оформления кредита.

Что касается негативных моментов, то они в большей своей массе относятся к сложному механизму процедуры досрочного погашения и состоят из отзывов людей, невнимательно ознакомившихся с содержимым кредитного договора.

Во избежание стрессовых ситуаций внимательно читайте условия кредитного договора перед его подписанием!

Погашение задолженности в Альфа-Банке

На сделке предоставляется кредитный договор и график погашения, в котором указаны суммы платежей и сроки их внесения. Их необходимо соблюдать, чтобы избежать начисления штрафов.

Выплата задолженности осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами. Внести средства на реквизиты кредитора можно следующими способами:

  • в кассе Альфа-банка;
  • в банкоматах;
  • перечислением со счета или карты через онлайн-банкинг;
  • в терминалах УБРиР и Московского кредитного банка;
  • в кассе любого банка при наличии всех данных для платежа.

Досрочно погасить долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не установлено. Но перед этим, необходимо уточнить точный остаток задолженности. Данную информацию можно узнать на горячей линии, в отделении или самостоятельно посмотреть в системе Альфа-клик.

Условия по кредиту под залог в Альфа-банке

Если срочно нужны деньги на крупное приобретение, можно обратиться за потребительским кредитом в Альфа-банк. Средства на большую сумму можно взять под залог недвижимости или автомобиля с возможностью меньшего размера процентной…

Страхование при оформлении кредита

Очень часто можно встретить отзывы о том, что при оформлении заявки в отделении банка сотрудники настоятельно, а порой и введя в заблуждение, включают сумму страхования в стоимость кредита. Это добровольное, на бумаге, действие приводит к тому, что клиенту приходится переплачивать еще и за стоимость страхования, которое рассчитывается на весь срок кредита.

Несмотря на то, что решение в конечном итоге принимает клиент, необходимо взвесить все риски и исключить условия, которые могут оказаться препятствием для выплаты при наступлении страхового случая. Так, например, некоторые категории людей, ввиду трудовой деятельности или физического здоровья, не подходят под условия программы. Это значит, что при наступлении страхового риска в выплате клиенту, скорее всего, откажут.

Чтобы избежать неприятностей и не остаться с чувством, что клиент приобрел ненужный продукт, важно внимательно ознакомиться с пунктом, касающимся выплаты страховой премии и условий отказа в ней.

Способы погашения кредитов

  • наличными деньгами в ближайшем отделении банка;
  • через личный кабинет банка в интернете;
  • через электронные платежные системы (Яндекс.Деньги, Qiwi);
  • через салоны магазинов мобильной электроники (Связной, МТС, Мегафон, Ноу-Хау, Билайн, Евросеть);
  • через банкоматы и терминалы банка и банков-партнеров.

Популярные статьи

Как копить деньги правильно

Как копить деньги правильно

Если вы несколько раз начинали откладывать деньги, но все время тратили свои запасы и скопить нужную сумму все равно не получалось, возможно, вы просто делали это неправильно. Копить деньги – процесс увлекательный, но в то же время сложный. Попробуем разобраться, как же накапливать правильно, чтобы достичь поставленных целей.

Читать далее…

Пять правил финансовой стабильности

Пять правил финансовой стабильности

Что такое финансовая стабильность – в моем понимании, это определенный уровень финансовых средств, который позволяет вести хороший уровень жизни при минимальных усилиях.

Читать далее…

Как накопить большую сумму

Как накопить большую сумму

Чтобы скопить большую сумму и при этом не отказывать себе в радостях, следуй принципу 20/50/30, где 20% доходов будут уходить на сбережения, 50% на обязательные траты, а остальные 30% — на себя и свои прихоти. Это идеальное соотношение, к которому необходимо стремиться.

Читать далее…

Проверенные денежные советы

Проверенные денежные советы

1. Начать вести учет доходов и расходов в письменном виде.

2. Сократить мелкие и ненужные расходы.

3. Избавиться от кредитов и кредитных карт.

4. Перестать брать деньги в долг.

5. Не рассчитываться будущими прибылями.

Читать далее…

Как получить от государства 260 000 рублей

Как получить от государства 260 000 рублей

Немногие знают, что каждый россиянин имеет право раз в жизни получить от государства 260 000 рублей. Это право возникает, если вы покупаете или уже купили жилье, и называется имущественный налоговый вычет.

Читать далее…

Калькулятор кредитов для iPhone/iPad

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Оценка продукта

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить условия кредитования в Банк по 8-ми наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...