Кредитные карты со снятием наличных

Содержание

Лучшие кредитные карты 2020 со льготным периодом

Льготный период —  это время действия кредитной карты, при котором заемщик не платит проценты. Разные компании предлагают свои «лучшие» условия грейс-периода. Этот продукт можно считать альтернативой картам рассрочки, о которых мы рассказывали ранее.

Существенной разницей кредитных карт со льготным периодом является возможность снятия наличных средств в банкоматах или кассах финансовой организации.

Тинькофф Платинум

Кредитка Тинькофф Платинум, в отличие от конкурентов, имеет ежемесячную плату за пользование. Однако, ее компенсирует кешбек, который является самым высоким среди участников нашего рейтинга.

  • Кредитный лимит — до 300 000 ₽;
  • Льготный период — до 55 дней;
  • Ставка по истечению ЛП — 12% годовых;
  • Стоимость обслуживания — 590 ₽ в год;
  • Доступна рассрочка до 12 месяцев у партнеров;
  • Cash Back — до 30%.

 
Оформить кредитную карту Tinkoff за 4 шага

УБРиР

Банк Реконструкции и Развития предлагает на выбор три программы льготного периода — 60, 120 или 240 дней. Карты отличаются стоимостью ежемесячного обслуживания.

  • Лимит — до 300 000 ₽;
  • Льготный период — до 240 дней;
  • Ставка по истечении ЛП — 30% годовых;
  • Стоимость обслуживания — до 399 ₽ (бесплатно при ежемесячных тратах от 60 000 ₽).

100 дней от Альфа Банка

100 дней льготного периода от Альфа-Банка - картинка

Одна из лучших кредиток в РФ имеет условия:

  • Лимит — до 1 млн ₽;
  • Грейс-период — 100 дней;
  • Стоимость обслуживания — в зависимости от лимита (540 ₽ от 500 т.р., 2990 ₽ от 700 т.р., 5490 ₽ до 1 млн);
  • Ставка после ЛП — от 11.99%.

Восточный банк

«Восточный» имеет несколько вариантов кредитных программ. Каждая из них подходит под определенные траты и имеет собственные категории повышенного кешбека.

  • Лимит — до 300 000 ₽;
  • Льготный период — определяется индивидуально;
  • Максимальный срок — до 60 месяцев;
  • Ставка — от 29.9% годовых.

Кредит Европа Банк

Card Credit Plus грейс-период - картинка

Банк позиционирует эту карту как лучшую карту с овердрафтом. Вы можете потратить больше денег, чем есть на счете.

  • Лимит — 600 000 ₽;
  • Доступна рассрочка до 12 месяцев при участии в партнерской программе;
  • Кешбек до 5%;
  • ЛП — 55 дней;
  • Ставка после грейс-периода — 29.9%;
  • Обслуживание — 0 ₽.

Голд Газпромбанк

Если заказать эту карту всем членам семьи, компания предоставит повышенный кешбек на покупки.

  • Макс.сумма — до 600 000 ₽;
  • Льготный период — до 2 месяцев;
  • Кешбек или мили — до 10%;
  • Ставка после ЛП — 25.9%;
  • Обслуживание — 199 ₽ в месяц или 0 ₽ при поступлении свыше 30 000 ₽ за расчетный период.

Что важнее беспроцентного снятия

Если банк дает возможность снять средства без суровых комиссий, значит, где-то условия ужесточили. Грейс-период покороче, процент повыше, бонусов поменьше. А эти критерии важнее, чем снятие денег без процентов: 

  1. Грейс-период, или льготный период кредитования. Время, свободное от процентной ставки по кредиту. Длительность 30 – 100 дней в зависимости от банка. Взяли деньги в долг – за этот период можно вернуть сумму без процентов. Это самый важный аспект в кредитной карте, предоставляющий бесплатный кредит.
  2. Процентная ставка. Основа кредита. Определяет ставку, количество процентов, которые отходят банку за пользование кредитом. Используется годовой диапазон, например, 25%. Кредит 100 тысяч рублей – через год нужно отдать 125 тысяч.
  3. Бонусы. Позволяют получать скидки на товары и услуги в разных компаниях. Только в тех, с кем банк сотрудничает на партнерских началах. Но если это те магазины, где вы часто покупаете, то выгода очевидна. К бонусам относится и кэшбэк – возвращение части потраченных денег.
  4. Процент на остаток. К примеру, 6%. Если в конце расчетного периода (года) на счету осталось 100 тысяч рублей, то 6 тысяч банк подарит в виде бонуса. Кредитная карта работает по принципу банковского депозита, принося доход. 

Мало кто готов пожертвовать этими преимуществами ради сниженной комиссии на вывод денег. Но если вопрос принципиальный, то способы все же имеются. 

Чем привлекательна карта?

Кредитная карта со снятием наличных доступна каждому клиенту при соблюдении простых требований к благонадежности. Установление лимита заемных средств и процентной ставки на индивидуальной основе. Дополнительно предоставляются бонусы и скидки от партнеров.

Правила оформления

С развитием Интернет технологий отпала необходимость посещать офис банка, чтобы подать заявку на получение пластиковой карточки. Можно все сделать, сидя в удобном кресле в течение нескольких минут. Для начала нужно выбрать самую выгодную кредитную карту для снятия наличных из каталога. Далее переходите на официальный сайт, введите нужную информацию и дождитесь ответа.

При вводе данных убедитесь, что информация является корректной, в анкете нет ошибок и опечаток, которые могут стать причиной отказа. Отвечая на вопрос о кредитных обязательствах помните, что сведения проверяются в БКИ, где хранится единая база данных россиян, хотя бы раз воспользовавшихся услугами кредитования.

Указывая доход, не стоит завышать заработную плату, поскольку кредитор может проверить информацию или запросить подтверждение. Если информация не подтвердится, по заявке принимается отрицательное решение.

Скорость рассмотрения запроса зависит от банка, и варьируется от 5 минут до 2-3 рабочих дней. Пластиковая карточка передается в офисе либо отправляется по почте или курьером. Неименные карточки можно забрать в день обращения. Карты с именем на лицевой стороне изготавливаются в течение 7-14 суток.

Как выбрать лучшее предложение?

Как выбрать лучшее предложение

Чтобы выбрать лучшее предложение, необходимо учесть следующие моменты:

  • оцените размер комиссии разных карт, а также изучите все возможные способы снятия денежных средств;
  • отдавайте предпочтение картам с льготным периодом;
  • уточните лимит денежных средств доступных для снятия;
  • оцените процентную ставку.

Оформлять кредитку стоит только в том случае, если польза от ее приобретения перекрывает возможные неудобства.

«Просто кредитная карта» от Ситибанка

Ситибанк предоставляет своим клиентам кредитку с лимитом до 300 000 и процентной ставкой от 22,9% годовых. Для нее актуальны следующие условия:

  • Льготный период до 50 дней.
  • Бесплатный выпуск и годовое содержание.
  • Программа «Заплати в рассрочку», позволяющая держателям в течение 3 лет гасить долг равными частями.
  • Минимальная сумма ежемесячного платежа – от 3 до 5%.

карта сити банка

Чтобы оформить продукт, клиент должен соответствовать требованиям банка:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст от 22 до 60 лет.
  3. Постоянный доход от 30 000 ежемесячно.
  4. Регистрация в населенном пункте, где производится выдача пластика.

При получении необходимо представить паспорт, заявление, справку 2-НДФЛ и любой документ на выбор: загранпаспорт, ПТС, полис добровольного страхования.

100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

  • Льготный период до 100 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
  • Бонусы за покупки скидки — нет
  • Дополнительные возможности — бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

Оформить карту

МТС Деньги Zero

МТС Деньги Zero

Беспроцентная кредитная карточка. Ее выпуск стоит 299 рублей. Плата за обслуживание составляет 30 рублей, но она взимается только при наличии задолженности. Данная кредитка может быть использована в качестве резерва на «черный день». Получить ее могут жители РФ старше 20 лет.

Преимущества:

  • Не надо платить процентов, комиссий или других платежей при отсутствии задолженности
  • Индивидуальный лимит может достигать 150 тыс. рублей
  • Снятие наличных осуществляется без комиссии во всех банкоматах мира, но не более 50 тыс. руб. в день и 600 тыс. руб. – в месяц
  • Партнеры банка по акциям предлагают держателю карты кэшбэк до 8%
  • Для получения не надо подтверждать доходы и занятость

Заказать карту можно на сайте МТС-банка. Ее доставят в любое удобное для клиента место и время. Платить за доставку не требуется. При получении пластика потребуется единственный документ – российский паспорт.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Кредитный лимит:

150 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Процентная ставка

Процентную ставку кредитная организация определяет персонально для каждого клиента. При рассмотрении заявки сотрудники финансовой организации учитывают кредитную историю, размер зарплаты, наличие справок, подтверждающих официальное трудоустройство, наличие автомобиля, недвижимости, источников дополнительного дохода.

Для снижения процентной ставки и увеличение кредитного лимита уточните перечень дополнительных документов.

Сроки оформления и процент одобрения

Стандартный срок одобрения заявки составляет 1 – 2 дня. Выдача кредитки – в пределах 1 недели.

Шанс одобрения напрямую зависит от данных заемщика, кредитной истории, рабочего стажа и дохода. Однако сразу стоит отметить, что максимальный процент одобрения заявок у «Тинькофф банка». На втором месте – «Альфа банк», предъявляющий к клиентам весьма скромные требования.

Неожиданностью может стать Home Credit, который в последние годы неохотно сотрудничает с заемщиками, имеющими проблемы в КИ.

В любом случае, кредитки имеют максимальный процент одобрения среди займовых продуктов. Даже для индивидуальных предпринимателей. Поэтому не стоит беспокоиться об отказе, если у вас есть официальный доход и нет существенных просрочек по кредитам.

Карта Перекресток 60 дней без % Альфа-Банк

Сумма: Ставка: Льготный период:
до 700000 руб. от 23.9% 60 дней
Срок: Рассмотрение: Возраст:
до 1 года 2 минуты от 18 до 64 лет

Закрытие кредитки

Пластик выдается на длительный срок – от 2 до 5 лет с автоматическим продлением для благонадежных заемщиков. В течение всего срока кредитования следует соблюдать условия договора и вносить обязательные платежи. Размер их устанавливается банком и рассчитывается, исходя из суммы фактической задолженности. Обычно минимальный платеж не превышает 10%.

Если кредит не оплачивать, а только пользоваться заемными средствами, это негативно отразится на кредитной истории. К тому же при достижении нулевого баланса пластик окажется бесполезным, поскольку кредитки работают по «револьверному» принципу, когда лимит пополняется за счет внесенной оплаты.

При просрочке платежа на сумму долга будет начислена неустойка 20% годовых.

Оплата вносится разными вариантами:

  • переводом с дебетовой карточки того же банка;
  • безналичным переводом на лицевой счет пластика;
  • в кассе организации;
  • в банкомате.

Сохраняйте чеки и электронные квитанции до полного зачисления. Старайтесь не оплачивать кредит в выходные и праздничные дни, поскольку в эти дни транзакции не проводятся или проводятся с задержкой. Это не касается переводов между своими счетами и картами одного банка.

Для закрытия кредитной линии посетите отделение банковской организации с паспортом и напишите заявление на закрытие счета. Брать с собой пластик не нужно. При наличии долга менеджер посчитает точную сумму, включающую проценты. Ее нужно заплатить в тот же день.

После погашения подписывается заявление. Попросите менеджера передать одну копию вам с отметкой о принятии документа. Закрытие счета происходит в течение 45 дней, после этого рекомендуем посетить отделение и взять справку о том, что у вас нет долговых обязательств.

Что делать, если нужна крупная сумма

Ограничение по обналичиваю средств – стандартная практика обращения с кредитками. Но даже при возможности снять полную сумму вплоть до максимального лимита, следует учитывать, что при выдаче стартовый лимит редко превышает 50 – 60 тысяч рублей.

Если требуется большая сумма, удобнее обратиться за потребительским кредитом.

Калькулятор

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Как правильно выбрать кредитную карту

Несмотря на кажущуюся сложность задачи, выбрать кредитную карту(ы) просто. Нужно лишь определиться с тем, какие функции в кредитной карте имеют для вас первоочередное значение.

Отдельно отмечу, что в этом рейтинге я не стал рассматривать кредитные карты от государственных банков («Сбербанк», ВТБ и других), так как их единственная сильная сторона — низкие проценты. Но, как я уже говорил, неправильно оформлять кредитную карту исключительно для того, чтобы её «обнулить». Поэтому на первый план выходят не проценты, а большой льготный период, кэшбэк и хорошие условия по снятию наличных.

1) Если нужен максимальный льготный период

Самый большой льготный период у двух кредитных карт от УБРиР — 120 и 240 дней, поменьше у «100 дней» («Альфабанк») — собственно 100 дней.

Если вас интересует нестандартный льготный период, то рекомендую обратить внимание на «Халву» («Совкомбанк»). Каждая покупка по ней оформляется в рассрочку, которую нужно гасить равными платежами до расчётной даты каждого месяца. Средний срок рассрочки — те же 90-120 дней. Разница лишь в том, что по кредиткам вы должны погасить всю сумму сразу до конца периода, а по «Халве» — равными платежами.2) Если нужно беспроцентное снятие наличных

3) Если нужны минимальные проценты на покупки

Если брать стандартные условия для заявителей, то лучшие условия по процентам на покупки у «Кредитной карты» от УБРиР за счёт большого льготного периода — 30,5%.

Также хорошие условия у CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка» — 26% годовых. Процентная ставка у неё меньше, но при этом льготный период всего 55 дней.

То есть к тому времени, как вы начнёте уже платить проценты по CARD CREDIT PLUS, по карте от УБРиР у вас будет ещё от двух от шести месяцев льготного периода (в зависимости от выбранной карты).

4) Если нужны минимальные проценты на снятые наличные

Тут опять же лучшие условия у «100 дней» благодаря возможности снятие наличные не только без процентов, но ещё и на льготный период в 100 дней. При этом процентная ставка высокая — до 39,9% (заявляется минимальная ставка в 11,9%, но это для избранных, поэтому реально можно рассчитывать на ставку не менее 30%).

5) Если нужен хороший кэшбэк

Лучший кэшбэк предлагает «Халва», которую можно использовать и как карту рассрочку, и как дебетовую карту. Если оплачивать собственными средствами(!) через Apple Pay или Google Pay, то вы будете получать 6% кэшбэк за покупки в магазинах-партнёрах).

Партнёров у «Халвы» предостаточно — более 153,000 магазинов, поэтому средний кэшбэк по покупкам у вас будет приближаться к 6%. В данный момент «Халва» лучше всех по кэшбэку не только среди кредитных, но и дебетовых карт.

6) Если нужна карта с минимальной стоимостью обслуживания

Дешевле всех обходятся карта рассрочки «Халва» и «Совесть»: годовое обслуживание — 0 рублей, SMS-информирование — 0 рублей. У «Кредитной карты» от УБРиР вы будете платить только за SMS-информирование — 50 рублей в месяц, если в течение года после оформления карты совершили покупок не менее, чем на 150,000 рублей.

Отзывы держателей

Большая часть клиентов отмечают удобство пользования картой в рамках зарплатных проектов. Возможность переводов на карты других банков и снятия в любых банкоматах шаговой доступности. Между тем, клиенты испытывают ряд неудобств, связанных с необходимостью контроля баланса, а также частых зависаний сервиса в период загруженности. Во всем остальном, карты отвечают запросам современных пользователей, кроме возможности проведения бесконтактной оплаты (каждый раз требуется ввод пин-кода).

В настоящее время наблюдается активная фаза конкурентной борьбы за перевод потребительского кредитования на платформу карт. Модификация возобновляемых кредитных линий в карманном формате представляет максимальное удобство держателям и приносит ожидаемую прибыль банкам.

При наличии трудоустройства и паспорта соискатели могут получить в свое распоряжение действительно мощный продукт, отвечающий современным стандартам и запросам непосредственных пользователей. Примером такого продукта является карта ВТБ с возможностью выбора удобных и полезных опций.

Last modified: 05.12.2019

Citibank «Cash back» – Приветственный кэшбэк 10% на все Ваши покупки

Кредитная карта Citibank «Cash back»

Ставка – от 10,9 до 32,9% в год

Сумма – от 300 000 до 1 000 000 руб.

Возраст – от 22 до 65 лет

Беспроцентный период – 50 дней

Стоимость – от 0 до 950 руб./год

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...