Кредитные и дебетовые карты с кэшбэком от банка Восточный. Все «за» и «против».

Содержание

Банк «Восточный»: коротко о главном

ПАО КБ «Восточный», образованный в мае 1991 года, сегодня является одним из самых крупных и надежных частных банков России по версии журнала «Форбс». Специализируется на кредитовании физических и юридических лиц, участвует в системе страхования вкладов и программе поддержки предпринимательства. Имеет восемь филиалов в различных регионах страны, включая некоторые отдаленные субъекты (такие как Хабаровский, Красноярский, Ставропольский края и др.), в которых недоступны финансовые услуги многих крупных банков.

О карте

Кредитная карта Восточный Банк Cash-back – это хорошая программа лояльности, дополнительные бонусы за покупки в специализированных категориях и возможность получить карту прямо в день обращения. Клиенты могут получить по ней до 400 000 рублей кредитного лимита, а годовое обслуживание по карточке бесплатно. Таким образом карта может называться универсальной, ведь она учитывает практически все потребности своих пользователей.

Выпуск и обслуживание

Стоимость выпуска: 1000 руб.
Годовое обслуживание: 0 руб.
SMS информирование: 89 руб./мес.
Онлайн-банк: 0 руб.

Требования к заёмщикам

  • Возраст будущего держателя от 21 до 70 лет;
  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Регистрация и место проживания в Регионе присутствия Банка Восточный;
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев (для заёмщиков моложе 26 лет, стаж на последнем месте должен быть не менее 12 месяцев);
  • Наличие постоянного дохода, позволяющего оплачивать задолженность по карте.

Условия получения карточки

Оформить карту «Кэшбэк» Восточного Экспресс Банка возможно со следующими кредитными условиями:

  • Ставка в % — 24 процента;
  • Возможная сумма займа – до 400 000 руб.;
  • Срок без начисления % — 56 календарных дней (распространяется лишь на покупки).
  • Зачисление % на остаток денежных средств проводится в размере от 2 до 4 процентов.

Тарифы и условия обслуживания

Платежная система Visa, МИР
Тип карты Classic / Instant / Gold / Классическая
Срок действия 3 года
Максимальный лимит 400 000 руб.
Минимальный лимит 15 000 руб.
Процентная ставка 28% за покупки;
За снятие наличных:
24-36% при подтверждении дохода
24-78.9% без подтверждения дохода
Стоимость обслуживания Visa Instant Issue – 1 000 руб.
Visa Classic / UnionPay Classic / МИР Классическая – бесплатно
Visa Gold – 1 500 руб.

Когда не будет начислений?

Бонусы не начисляются в ряде случаев:

  • сумма операции равна или менее 100 рублей;
  • снятие наличных и пополнение;
  • переводы с карточки;
  • пополнение электронных кошельков;
  • оплата налогов и государственных услуг;
  • покупка ценных бумаг;
  • азартные игры;
  • страхование;
  • оплата телекоммуникационных услуг;
  • оплата ЖКХ (исключение – программа лояльности «Тепло»);
  • оплата информационных и рекламных услуг (исключение – программа лояльности «Онлайн-покупки»).

Интернет-банк и мобильное приложение банка Восточный

Теперь уже можно зайти в интернет-банк. Я заходил не по номеру уже заблокированной моментальной карты, а по номеру паспорта. Потребуется кодовое слово и новый пароль (из букв и цифр не прошел, пароль должен быть только из букв, прописных и заглавных,  об этом будет подсказка). Кредитка «Кэшбэк» сразу видна в интернет-банке:

ib1.gif

Справа имеется чат, который вполне работоспособен даже ночью, мне там подсказали как отключить SMS-банк, см. ниже. После того, как в отделение придёт именная карта, придет СМС что ее можно забрать,  ее выдача и обслуживание бесплатны. К карте выдается конверт с пин-кодом, никаких дополнительных действий не требуется. Но тут есть пара нюансов. Изначально, как видно выше, на именной карте нет кредитного лимита, он весь остается на заблокированной и разрезанной мгновенной карте. Нужно напомнить операционисту чтобы сразу после выдачи он перекинул ваш кредитный лимит (в рамках одного договора по карте Кэшбэк) с одной карты на другую. Только после этого вы сможете пользоваться кредитными деньгами. Если этого не сделать и проверить баланс карты в банкомате, он будет нулевым. Хотя, перекинуть кредитный лимит можно и по телефону через контактный центр +7-800-100-7100, но там придется нажимать цифры чтобы попасть на оператора, зато решают вопрос довольно быстро, за несколько минут. Прямо в процессе разговора я увидел как в интернет-банке сначала появился баланс на новой карте, при этом КЛ на старой карте еще не убрали и общий КЛ был вдвое больше:

Двойной кредитный лимитДвойной кредитный лимит

Через несколько минут КЛ на заблокированной карте убрали:

Перенос кредитного лимита на именную картуПеренос кредитного лимита на именную карту

В мобильном приложении также все встало на свои места:

Мобильный банк, именная карта готова

Теперь осталось выбрать нужную категорию кэшбэка, если этого не сделать, все покупки будут без него. Заходим в интернет-банк банка Восточный:

Выбор категории кэшбэкаВыбор категории кэшбэка

Я брал карту для заправок, поэтому изначально выбрал категорию «За рулём». Кэшбэк в баллах приходит исправно — 10% за заправки и пополнение топливных карт/приложений, и 3% за налоги:

Пополнение карты Бензовоз с кэшбэком 10%

Если вы хотите изменить категории кэшбэка, через месяц вы можете их поменять там же, в интернет-банке:

Список категорий на выборСписок категорий на выбор

Как отказаться от страховок в банке Восточный

Банк Восточный отличается активным навязыванием страховок по всем своим банковским продуктам. Кредитная карта Кэшбэк не исключение.

Читайте также: Как отказаться от банковский страховок.

При оформлении карты сотрудники банка непременно подсунут вам на подпись документы и договора на страховки. Если вы возразите, то они скажут, что без этого кредитную карту выдать невозможно. Это не правда и противозаконно. Банк не имеет права обуславливать принятие кредитного решение наличием страховых продуктов.

Если будете настаивать, то в итоге они с вами согласятся, но напугают тем, что вам придется еще подождать часа 1,5, чтобы банк пересмотрел решение уже без страховок. Как правило, это блеф. Сотрудники заинтересованы «всучить» вам страховки, так как от этого зависит их премия.

Но если все же вы согласитесь на страховки, то сразу после получения карты, не покидая офис напишите заявление об отказе от страховок. В заявлении обязательно укажите номер кредитного договора по которому вы отказываетесь от страховок.

Если вам выдали в подарок еще одну карту UnionPay, то имейте в виду, что она кредитная с лимитом 1 рубль. И по ней тоже будет страховка. В заявлении об отказе укажите также кредитный договор и по этой карте.

У банка Восточный замечено два типа страховок, навязываемых клиентам:

  • «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт». Самая неприятная страховка. Сумма выплат — это процент от суммы задолженности на отчетную дату. За нее сотрудники борются самым отчаянным образом. И даже после заявления об отказе, банк, как правило, тянет с отключением до года. Поэтому лучше всего отказаться от нее еще до получения карты. В ином случае вы будете платить за страховку ежемесячно 0,99% от суммы задолженности по кредитной карты на отчетную дату. А чтобы не платить придется гасить льготный период досрочно, чтобы вывести карту в ноль до отчетной даты.
  • «Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт». Платить придется 100 рублей в месяц независимо от задолженности. Ее отключают лего по заявлению на следующий день. На нее даже можно согласиться для экономии времени поставив условие сотруднику, что от первой страховки вы категорически отказываетесь.

Кроме договора страхования, вот такой вот удивительный документ вас будут заставлять подписать, заранее пометив галочками в каких местах нужно согласиться.

Отказ от страховки по кредитной карте банка Восточный

Что удивительно, даже в самом этом документе предусмотрено «Я уведомлен, что указанное выше страхование осуществляется по моему желанию и по моему выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения Кредита, и не влияют на условия кредитования». А сотрудники говорят ровно наоборот.

В общем карта очень выгодная, но от страховок надо отказываться.

Кэшбек

Как видите, условия по кредитной карте Восточного банка в целом ничем не выделяются из ряда других подобных продуктов. Грейс-период достаточно длительный – 56 дней, но исчисляется он не особо удобно и можно запутаться. Но Восточному банку удается привлечь внимание клиентов тарифами, а бонусной системой – это именно то, благодаря чему стоит оформить кредитную карту.

Бонусная программа называется несколько фамильярно – «Твой кэшбек». Ну что же, мой так мой. Рассмотрим, что там есть хорошего. Клиент может подключить одну из 4 бонусных программ на выбор в зависимости от структуры своих расходов:

  • «За рулем» – получение кэшбека в 10% на АЗС, 5% за пользование услугами такси, каршеринга, автомоек и оплаты парковки, 1% с прочих покупок;
  • «Отдых» – кэшбек 10% в кино и такси, 5% – в кафе, барах, ресторанах, пабах и прочих кабаках, 1% – со всем остального;
  • «Тепло» – возвращается 5% с оплаты услуг ЖКХ (!), аптек и общественного транспорта, 1% – с прочих расходных операций;
  • «Онлайн-покупки» – кэшбек 10% при заказе еды на дом, оплате стриминговых сервисов (музыка, видео, книги), 3% при покупках онлайн, 1% – при расчетах в обычных магазинах;
  • «Всё включено» – самый простой кэшбек, просто 2% на всё.

Подключение бонусной программы осуществляется онлайн в мобильном или интернет-банке. Категорию можно менять раз в месяц. Кэшбек приходит живыми рублями обратно на счет. Никаких танцев с бубном.

Программа кэшбека 1

Программа кэшбека 2

Спасибо за комментарий!

Ваш комментарий был отправлен на модерацию.

Характеристика

Банк некудышный, представители разговаривают грубо, когда говоришь куда подъехать, что бы в таком тоне разговаривать очно, то сразу дают заднюю..

17 апреля 2020 в 10:55 Ответить

Как оформить и получить

Восточный Банк

Для того чтобы получить карту от банка «Восточный», достаточно оставить заявку, дождаться решения и подготовить небольшой пакет документов. При этом условия получения могут отличаться в зависимости от категории заемщиков.

Требования к заемщикам

Кредитная карта предоставляется платежеспособным лицам в возрасте от 21 года до 71. Для лиц, моложе 26 лет, помимо паспорта гражданина РФ, в момент рассмотрения заявки потребуется предоставить дополнительный документ, подтверждающий платежеспособность. Это могут быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету, загранпаспорт, копия ПТС. Для тех, кому на момент подачи заявки исполнилось 26 лет, изначально достаточно предъявить лишь паспорт. Далее документы, подтверждающие платежеспособность клиента, потребуется предоставить уже в момент оформления карты. Без них процентная ставка по кредитной линии может быть существенно выше.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Обслуживание:

от 590 рублей

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Обслуживание:

1 900 рублей

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Заказ и оформление

Допускается оформление заявки не только в офисе отделения банка, но и онлайн на сайте организации. Период рассмотрения запроса обычно не длится более 1 часа. При положительном решении необходимо будет посетить банк с требуемыми документами для успешного выпуска карты.

Доставка

При подтверждении запроса карта выдается заявителю уже в день обращения. Не нужно ждать ответа несколько дней. Получить кредитку можно в ближайшем отделении банка.

Заполнить онлайн заявку на кредитную карту Cash-back

Анализ отзывов

Клиенты банка Восточный хвалят дебетовые карточки, так как по ним действует понятная и простая схема кэшбэка. Из минусов некоторые отмечают малое количество банкоматов. В отношении кредитных карт пользователи выделяют повышенный кэшбэк на некоторые категории и длинный льготный период (до 56 дней).

В то же время люди жалуются, что сроки и условия кэшбэка не всегда четко прописаны. Специалисты банка рассказывают о бесплатных опциях (обслуживание, снятие наличных и др.), а на практике выясняется, что во многих случаях взимается комиссия.

В целом, банк Восточный предоставляет достаточно выгодный и удобный кэшбэк. Чтобы избежать недоразумений, следует внимательно изучить все условия по конкретному пластику.

Личный опыт

Давно сотрудничаю с Восточным банком. Карту «Тепло» оформил, потому что коммуналка приходит большая. А при оформлении пластика возвращается часть суммы, потраченной на ЖКХ. В месяц только за коммуналку приходит кэшбэк 500 рублей, это не считая 100–300 рублей за остальные покупки. Это довольно много по сравнению с другими банками. Смело рекомендую карту «Тепло» от Восточного банка. 

Карта «Кэшбэк» от Восточного Банка – доступные операции

Перед тем, как завести кредитную карточку «Кэшбэк» предлагаем ознакомится с операциями, что доступны по пластику. Получение наличных с кредитной карточки проводится на таких условиях:

  • Через банкомат Восточного Банка – 4,9 % от желаемой суммы и 399 рублей за снятие;
  • Через банкоматы партнеров банковской компании – 4,9 процента и 399 руб.;
  • В остальных банкоматах – 4,9 процентов и 399 руб.

Ограничение на получении денежных средств через банкоматы:

  • В день – не более 150 тыс. руб.;
  • В месяц – не больше 1 млн. руб.

Чтобы перевести средства на кредитную карточку вам будет нужен номер самой кредитной карточки или номер кредитного договора. Если данная операции будет проводиться через кассу банка, тогда иметь при себе нужно паспорт.

Существует несколько перечислить денежные средства на кредитный счет:

  • Перечисление с карточки на карточку – лимит 75 тыс. руб. в день, за месяц не больше 500 тыс. руб. Зачисление средств проводится сразу;
  • Банковским переводом – время к зачислению в течение двух рабочих дней;
  • КиберПлат – ограничение 15 тыс. руб. за день, за месяц – 60 тыс. руб. Время поступления денег в течении 1 дня. Денежное обязательство составляет 1,5 %, сумма к перечислению не меньше 50 рублей;
  • Через Золотую Корону – лимит перечисления за один раз, не более 100 тыс., за месяц и в день 500 тыс. Зачисление проводится в течение дня. Денежное обязательство (комиссия) – 1 % от перечисляемой суммы, перевод не меньше 50 рублей;
  • В отделении почты России – сумма перечисления за один раз не больше 500 тыс. руб. Сок к зачислению на кредитный счет – 2 рабочих дня. Данная операция не поддается дополнительной комиссии;
  • Деньги Киви – единоразовое перечисление в размере 15 тыс. руб., за месяц перевод не должен быть больше 2 400 000 рублей. Комиссия – 1,6 процента от суммы, минимальное зачисление от 100 рублей.

Как получить Cashback

Как оформить Cash-back? Для этого потребуется зайти в личный кабинет через Интнет-банкинг или при помощи приложения «Мобильный банк». Затем потребуется подтвердить возврат средств за счет уже совершенных операций и потратить полученную сумму по собственному усмотрению.

Мобильное приложение

Клиенты «Восточного экспресса» могут пользоваться приложением для смартфонов «Восточный мобайл». Сервис поддерживается всеми операционными системами, скачать программу можно в официальном магазине телефона. 

мобильное приложение

Функционал мобильного банка:

  • Контроль информации по счетам
  • Погашение кредитов
  • Запрос истории операций
  • Денежные переводы
  • Оплата коммуналки, штрафов, налогов
  • Открытие вкладов
  • Блокировка карточки
  • Локация ближайших офисов, банкоматов

Подключение, загрузка и использование сервиса предоставляется клиентам бесплатно. 

Отзывы

до 90 дней
без процентов

от 0% годовых

до ₽400000

Онлайн заявка

Читайте и оставляйте свои отзывы в комментариях под статьей. Интересно узнать Ваше мнение об её использовании.

Читайте так же:

  • Кредитная карта Альфа Банк — 100 дней без процентов на всё;
  • Карта рассрочки Свобода — В чем подвох + отзывы клиентов;
  • Кредитная карта Tinkoff Platinum — Условия + отзывы.

( 2 оценки, среднее 5 из 5 )

Как узнать информацию о дате и сумме платежа

Во избежание начисления излишних штрафов и процентов, необходимо вовремя производить расчеты по задолженности. Как узнать сумму очередного платежа? Для этого стоит воспользоваться одним из следующих способов:

  • при помощи интернет-банкинга
  • посредством SMS-информирования
  • получить выписку в терминалах банка
  • через банковскую рассылку на e-mail
  • в операционной службе по номеру 8-800-100-7-100
  • при отправлении SMS-сообщения ПЛАТЕЖХХХХ, где ХХХХ – последние 4 цифры на карте

Частые вопросы

Сколько времени рассматривается заявка?

Банк уверяет, что после получения от вас заполненной анкеты, решение по заявке будет принято от 2 до 30 минут.

Как узнать решение по заявке?

Заявку на получение карты можно оформить через интернет-сервис на сайте или в любом из отделений банка. Узнать решение можно, позвонив по телефону 8 800 100 7100 или с помощью чат-бота в телеграме/вайбере.

Как доставляют карту?

Карту доставляют в банк, неименную карту можно забрать у курьера.

Как активировать карту?

Карта активируется автоматически, если получаете её лично. Или – по телефону 8 800 100 7100.

Как узнать состояние счета и размер платежа?

1. СМС, которое каждый месяц отправляет банк Восточный.2. E-mail, которое также ежемесячно высылается банком.3. Интернет-банк.4. Выписка по кредитке, которую можно получить в собственном банкомате.5. Горячая линия 8 800 100-7-100.6. Отправить СМС на номер 7243 с таким текстом: ПЛАТЕЖ1234, где 1234 – последние цифры вашей кредитки.7. Мобильный банк.8. Офис банка.

Кэшбэк за покупки в интернете

Совершайте покупки в партнёрских интернет-магазинах Банка Восточный, и получайте кэшбэк до 40 % от стоимости товара. Получить кэшбэк можно так:

  1. Выберете магазин. Перед тем, как сделать заказ, нужно авторизоваться (ввести уникальный номер Вашей карты). Далее, просто переходите на сайт выбранного интернет-магазина, и оплачиваете товар картой Банка Восточный;
  2. Совершите покупку. За сделанные покупки Вам будет начислен кэшбэк. Банк готов платить лишь за то, что Вы будете расплачиваться его картами;
  3. Ваша покупка. В течении 2-6 недель после того, как Вы сделали покупку, деньги будут переведены на Вашу банковскую карту “Кэшбэк”.

Рекомендуем посмотреть все карты Банка Восточный…

Специальные предложения для карты «Кэшбэк» от Восточного Банка

Оформление кредитного продукта от Восточного Экспресс Банка можно провести быстро и удобно, для этого вам необходимо только оставить онлайн – заявку на страничке банка. Подать заявку можно в любое удобное для вас время, рассмотрение заявления проводится не больше 3 рабочих дней.

Банковская организация вместе с партнерами постоянно предоставляет скидки для владельцев кредитной карточки «Кэшбэк».

Вам возвращается 10 % от совершенных покупок в категориях акции. За все прочие покупки кэшбэк составляет 1 %.

Спасибо за комментарий!

Ваш комментарий был отправлен на модерацию.

Стоит ли оформлять?

Таким образом, кредитная карта Восточного банка с кэшбеком не особо впечатляет тарифами – они достаточно стандартные и не отличаются от аналогичных предложений множества банков. Если укладываться в грейс-период, отдавая долг вовремя, то на эти тарифы даже не будете обращать внимание.

Ценность кредитки в другом – в наличии программы кэшбека. Вы можете сами выбрать категорию и получить кэшбеки в категориях «Авто», «Отдых» (такси и рестораны), «Тепло» (ЖКХ, аптеки и общественный транспорт), «Онлайн-покупки» или получать 2% со всех покупок вообще. Карту можно использовать как доходную, поместив на нее деньги – если объем собственных средств превысит 10 тысяч рублей, банк будет начислять 4% годовых.

Так что, на мой взгляд, кредитка достаточно удобна. Можно пользоваться ей для получения щедрого кэшбека и извлечения дополнительного дохода, а кредитный лимит будет просто финансовой подушкой безопасности на случай непредвиденных расходов. Если понравилось – заказывайте карточку. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Оцените статью

[Общее число голосов: Средняя оценка: ]

Преимущества карты «Кэшбэк» от Восточного Экспресс Банка

По мнению экспертов и владельцев данного пластика, отмечаются следующие плюсы:

  • Подача заявки в режиме онлайн;
  • Возможность получения пластика в день посещения банковского отделения;
  • Доступ в любое время к «Интернет – Банку»;
  • Большой кредитный максимум;
  • Для получения нужен только паспорт и заявление;
  • Возврат денег с каждой совершенной покупки;
  • Невысокий минимальный платеж в месяц;
  • Система дополнительной безопасности при совершении покупок в Интернете (перед каждым списание, а мобильный вам придет СМС — код для подтверждения операции);
  • 56 календарных дней без оплаты процентов;
  • Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика;
  • Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей.

Как оплатить задолженность по кредитке с кэшбэком

Оплатить задолженность по кредитке с кэшбэком можно несколькими способами:

  • в кассах «Восточного»;
  • банкоматы;
  • мобильное приложение;
  • онлайн-банкинг.

Данные способы бесплатны. Остальные варианты (электронные кошельки, сторонние организации, терминалы и платёжные системы) облагаются дополнительной комиссией. После погашения задолженности бонусная программа продолжит функционировать автоматически.

Для погашения доступны так же дополнительные способы:

  • интернет-банк или мобильное приложение;
  • звонок в call-центр;
  • касса;
  • банкомат;
  • «Золотая корона»;
  • «Рапида»;
  • QIWI;
  • CyberPlat;
  • «Почта России»;
  • банковский перевод;
  • ежемесячный перевод с места работы.

При использовании банкомата необходимо выбирать пункт «Погашение кредита», а не «Пополнение карты», иначе средства не засчитают как погашение задолженности.

Другие кредитные карты банков

К сожалению, на данный момент нет отзывов об этой карточке. Будьте первым, кто оставит здесь свой отзыв.

Оставьте отзыв

Расскажите о своем опыте использования банковских услуг

Написать отзыв

Войдите, чтобы оставлять комментарии Зарегистрируйтесь, чтобы оставлять комментарии

«Лайфхак»

Сейчас буду учить вас плохим вещам, поэтому никому не говорите, что узнали их от меня.

Обслуживание карты бесплатное – это здорово, но вот платить даже 1000 рублей за оформление не очень хочется, правда?

Поэтому учимся халяве. Если верить отзывам о карте «Кэшбэк», то это реально работает в Восточном банке.

  1. Сначала надо прийти в банк и оформить простую неименную карту.
  2. Вам откроют счет, выдадут договор.
  3. После этого просите открыть вам карту «Кэшбэк» как дополнительную к счету – это будет бесплатно.
  4. После того, как «Кэшбэк» выдадут, неименная карточка уничтожается.
  5. Главное условие – не совершать никаких операций неименным пластиком, поскольку плата за него снимается после первой покупки.

Способы пополнения без комиссии

Отделение

Комиссия

0 руб.

Срок

1 день

Банкомат

Комиссия

0 руб.

Срок

1 день

Карта любого банка

Комиссия

0 руб.

Срок

До 2 дней

КАРИ

Комиссия

Срок

1 день

Евросеть

Комиссия

Срок

1 день

Рапида

Комиссия

Срок

1 день

QIWI

Комиссия

Срок
Cyberplat

Комиссия

Срок

1 день

Золотая Корона

Комиссия

Срок

1 день

Банк. перевод Срок
Почта России Срок

1 день

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...