Кредитная карта «Тинькофф Платинум» в 2020 году: условия пользования и проценты, как получить карту на 120 и 55 дней без процентов

Содержание

Что такое минимальный платеж

За термином, который используют в условиях любого вида кредитования, стоит обязательная выплата в счет погашения задолженности. Вносят ее один раз в месяц. Это указано в соглашении, подписанном обеими сторонами.

Часто минимальный платеж, согласно стандартной схеме кредитования – это процент от долга. Редко он соответствует сумме ниже 5%, а средний максимум – 10%.

Принимает платеж финансовая организация в определенные сроки, которые кредитное учреждение определяет самостоятельно, оповещая заемщика о решении на этапе оформления кредита.

Срок внесения обязательной суммы указан в договоре и выписке по карте, которую Тинькофф высылает на электронную почту каждый месяц заемщикам.

Информация о минимальном платеже отображается в личном кабинете, доступ к которому открыт для держателя карты. Сведения запрашивают через горячую линию после обращения к представителю банка.

Игнорировать сроки погашения кредита за счет обязательного платежа не рекомендуется, иначе страдает кредитная история, кошелек, который опустошается за счет начисления штрафных санкций за просрочки.

Тинькофф отличается от других банков налаженной дистанционной работой с клиентами, но, бывают технические сбои. Чтобы по этой причине не просрочить платеж, обязательную сумму вносят за 7-10 дней до окончания указанного срока.

Особенности Тинькофф Platinum

Кредитная карточка дает держателям доступ к программе лояльности платежной системы MasterCard, но дополнительных преимуществ премиальная категория не дает. Пластиковая карточка выпускается с указанием имени владельца на лицевой стороне.

Неименные и виртуальные кредитные карты не предусмотрены действующим тарифом.

Отслеживать состояние задолженности, переводить деньги и оплачивать услуги удобно через мобильное приложение и интернет-банкинг для компьютера. Приложение доступно бесплатно, в Google Play или AppStore. Доступ в личный кабинет открывается после активации.

к содержанию ↑

Основное

  • Платежная система — Mastercard World
  • Срок действия — 5 лет
  • Технологии — Apple Pay, Android Pay, 3D Secure, PayPass
  • Именная эмбоссированная карта
  • Доставляется курьером
  • Рассмотрение заявки — 1-2 дня

Кредитная карта «Тинькофф Платинум»: условия пользования и проценты в 2020 году

Главное, что стоит отметить – карта по праву может считаться универсальной. Условия её оформления и использования полностью соответствуют потребностям практически любого современного человека. Но как можно удовлетворить пожелания каждого? Для этого достаточно максимально упростить оформление и позаботиться о минимальных ограничениях использования кредитного лимита. Чтобы использование средств было безопасным и выгодным буквально на каждом шагу.

Именно так поступили создатели «Тинькофф Платинум», предоставив доступ к оформлению и управлению счётом, не выходя из дома. Подать заявку, получить одобрение на открытие кредитной линии и контролировать расходы легко в режиме онлайн через удобный сервис. Можно возразить, что такую возможность предоставляют и многие другие банки. Но сначала стоит ознакомиться с разработкой «Тинькофф Банка» ближе.

Его клиентам открыт доступ не только к интернет-банкингу, но и безопасному мобильному приложению. Используя их, можно переводить средства на другие карты, оплачивать не только покупки, но также коммунальные услуги и штрафы. И всё это при круглосуточной поддержке специалистов.

Как пользоваться кредитной картой «Тинькофф» в 2020 году?

Чтобы начать использовать карту, необходимо обязательно поставить подпись на её обратной стороне и пройти простую процедуру активации. Без подписи владельца, оставленной шариковой ручкой, банковский продукт будет считаться недействительным.

Расплатиться с помощью «Тинькофф Платинум» можно тремя способами.

Расплатиться с помощью «Тинькофф Платинум» можно тремя способами

  • На кассе магазина в любой точке мира. Благодаря реализации технологии безопасных бесконтактных платежей вводить ПИН-код каждый раз совсем не обязательно.
  • Через Интернет. Для защиты от мошенников предусмотрена 3D Secure-проверка. Это значит, что для подтверждения платежа используется ввод одноразового кода, который поступает владельцу на личный телефон в SMS-сообщении. Поэтому очень важно своевременно оповещать банк в случае смены номера.
  • Снять наличные в банкомате и использовать их для любых целей. Обналичить средства можно в любой точке мира. Процедура предусматривает дополнительную комиссию, пользователь обязательно будет об этом предупреждён.

Процедура погашения задолженности так же проста и выгодна, как использование рассрочки.

Пополнение карты Тинькофф Платинум

Без дополнительных комиссий можно переводить средства с других карт и посредством переводов из других банков на свой счёт. Также можно погасить задолженность в партнёрских точках пополнения. Проверить наличие ближайшей из них можно прямо на официальном сайте Tinkoff. При внесении платежа любым удобным способ важно лишь сохранить электронную или бумажную квитанцию до момента успешного зачисления денег.
Интересным преимуществом «Тинькофф Платинум» является возможность заказать дополнительную карту для совместного использования средств с одного счёта вместе с родными. Это позволит точно контролировать семейный бюджет и с умом рассчитывать все затраты. Узнать все детали по общей задолженности всегда можно через Интернет и с помощью мобильного приложения.

Дополнительная карта Тинькофф Платинум

Тарифы

Банк заботится о том, чтобы клиенты получали максимально качественное обслуживание при небольших затратах. Поэтому карта «Тинькофф Платинум» отличается выгодными условиями использования и низкими процентами за несвоевременное внесение платежей по задолженностям.

Тинькофф [CPS] RUТарифы карты Тинькофф Платинум.

Выпуск основной и дополнительных карт, а также их замена в случае утери осуществляются бесплатно. Также предусмотрена доставка на дом без дополнительных затрат. А вот за обслуживание начисляется годовой платёж, но размер его можно считать чисто символическим – всего 590 рублей. К тому же, он оплачивается только за основную карту, все оформленные дополнительно не облагаются платой за обслуживание.
Максимальный размер лимита рассрочки составляет 300 000 рублей. Но стоит помнить, что рассчитывается он всегда строго индивидуально. Повлиять на решение банка могут многие факторы: кредитная история, уровень заработной платы, другое. Детальнее требования к заёмщику будут рассмотрены в статье чуть позже. Пока отметим самые важные моменты, касающиеся тарифов, помня о которых можно получить максимальную выгоду от «Тинькофф Платинум»:

  • Процентная ставка составляет 0% на первые 55 дней. При условии погашения только минимального платежа на покупки за счёт кредитных средств будет начисляться процент в размере всего 12-29,9%. При этом банк очень лояльно относится к разным ситуациям своих клиентов, рассчитывая минимальный платёж в размере всего до 8% от долга.
  • Комиссия за обналичивание кредитных средств составляет 290 рублей и ещё 2,9% от суммы. По сравнению с предложениями многих других компаний она совсем скромная, но всё же оплачивать покупки самой картой намного выгоднее.

Все детали своего тарифа каждый владелец может узнать в документах, которые прилагаются к карте в момент её выдачи. Также любой пользователь может сам скачать всю подробную информацию в интернет-банкинге.

Беспроцентный период

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» отличается от многих других тем, что имеет выгодный льготный период, который может варьировать в зависимости от целей затрат. Это то время, на протяжении которого, клиенты могут использовать её, по сути, в качестве беспроцентной универсальной карты рассрочки. Главное сразу разобраться в тонкостях предоставления средств на разные сроки.

На 12 месяцев (365 дней)

На главной странице официального сайта указано, что можно получить кредит на срок до 12 месяцев без необходимости вносить процент при погашении долга.

Карта Тинькофф Платининум - оформить сейчас

Но нужно быть внимательным, действует такое выгодное предложение только в сети магазинов-партнёров банка. Кто они? Это те организации, с которыми были заключён договор о взаимовыгодном сотрудничестве. За то, что банк помогает их потенциальным клиентам делать покупки здесь и сейчас, они платят ему вознаграждение. При этом в каждом магазине срок может варьировать от 1 до 12 месяцев.

Приобретать в рассрочку сроком до 12 месяцев можно самые разнообразные товары: продукты питания, одежду, ювелирные изделия и многое другое. Единственно, о чём важно помнить – оплата должна быть произведена непосредственно с карты напрямую. То есть, в режиме онлайн или на кассе магазинов-партнёров. Нельзя обналичить средства для беспроцентного использования на срок до года, ведь в таком случае банк не получает гарантий, что потратите вы их именно в той точке продаж, которая выплачивает ему вознаграждение за сотрудничество.

Тинькофф [CPS] RU

Главные особенности

Tinkoff Platinum отличается от кредитных премиальных карт All Airlines World и Edition «Блэк» и имеет свои особенности:

  1. За покупки начисляются высокие баллы.
  2. Стоимость годового обслуживания намного ниже.
  3. За товары, приобретенные в рассрочку, клиент не платит проценты в течение 12 месяцев.
  4. Низкая процентная ставка.
  5. При погашении кредитов в сторонних банках заемщику предоставляется увеличенный беспроцентный период в количестве 120 дней.

Главные особенности

До какого числа нужно внести платеж

Для оплаты минимального взноса банк дает 3-4 недели. Лучше сделать это на 23-й или 25-й день с момента займа.

Требования к заемщику

Платежное средство предоставляют всем гражданам России от 18 до 69 лет, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории страны.

Подробности по условиям и действующим тарифам

Всё подробную информацию про кредитной карте Платинум можно узнать на странице официального сайта или по телефону горячей линии.

Как активировать карту «Тинькофф Платинум» в 2020 году?

После получения карты «Тинькофф» обязательно требуется провести активацию, без этого использовать её не удастся. На этом создатели банковского продукта акцентируют внимание будущих пользователей с помощью специального объявления на сайте. Также важно не забыть поставить подпись на обратной стороне карты!

Активация карты Тинькофф Платинум

Результатом успешного завершения процедуры станет получение уникального ПИН-кода и возможность пользоваться всеми преимуществами карты. Будьте внимательны! Обязательно запомните или запишите свой уникальный код доступа к «Тинкофф Платинум». Только не стоит фиксировать его на самой карте, чтобы в случае потери не открыть доступ к своим финансам посторонним лицам.

Передавать код нельзя никому стороннему, даже если он представляется сотрудником банка. Это строго конфиденциальная информация, которую никто не имеет права у вас узнавать! Как активировать карту «Тинькофф»? Есть два простых способа, которые не займут больше 10 минут.

Активация через интернет

Зайдите на официальный сайт банка, чтобы выполнять несколько простых действий:

  1. Откройте раздел «Карты».
  2. Перейдите в специальное меню «Активация» и укажите тип своей карты.
  3. Заполните специальную форму и укажите контрольную дату, которая согласовывается при оформлении карты.

Активация карты Тинькофф Платинум через интернет

Если вы не помните секретную дату, не стоит паниковать. Обратитесь на горячую линию банка, чтобы получить помощь специалиста и успешно завершить идентификацию. Во время разговора с оператором вы также можете произвести активацию в телефонном режиме.

Активирование карты через телефон

Этот способ также не отнимет у вас много времени. Всё, что потребуется – обратиться по телефону к специалистам «Тинькофф». Звонок по всей территории России бесплатный.

Активирование карты Тинькофф Платинум через телефон

Важно! Для упрощения процедуры прохождения верификации и активации карты по телефону лучше звонить с номера, который был указан во время оформления банковского продукта.

Как выяснить точный размер минимального платежа по кредитке Тинькофф

Как упоминалось ранее, информацию о точном размере минимального ежемесячного платежа, который вам предстоит оплатить, вы можете узнать в приложении для мобильных устройств Тинькофф. Если же вы входите в число тех клиентов, которые по тем или иным причинам не используют приложение Тинькофф, то информацию о размере минимального платежа по кредитке вы можете узнать при помощи онлайн-сервиса описываемой банковской структуры.

Также вам следует помнить, что точный размер минимального ежемесячного платежа вы сможете узнать в выписке, которую вышлет вам банковская структура в конце отчетного периода. Если ситуация сложилась таким образом, что ни один из упомянутых выше методов, позволяющих узнать размер минимального ежемесячного платежа по кредитке, вам не доступен, то получить интересующую вас информацию вы сможете при помощи альтернативных методов. Для того чтобы получить информацию о размере минимального платежа, вам потребуется всего лишь отправить сообщение на специальный номер 2273. В этом сообщении в обязательном порядке должна содержаться команда «баланс» и последние четыре символа номера вашей кредитной карты.

Требуется понимать, что сообщение является платным и оплачивается в соответствии с действующим тарифом оператора мобильной связи, услугами которого вы пользуетесь. Практически сразу после отправки описанного ранее сообщения на ваш смартфон поступит ответное SMS. В полученном вами сообщении вы отыщите информацию о размере общего долга перед банковской структурой, а также точный объем ежемесячного минимального платежа, который вам предстоит оплатить.

Вам полезно будет узнать о том, что оправить сообщение с целью получения информации о размере минимального платежа вы сможете с любого телефонного номера, а не только с того, который вы указывали в процессе оформления кредитки.minimalnyy-platezh-po-kreditnoy-karte-tinkoff

Как оформить?

Итак, мы рассмотрели основные характеристики карты Тинькофф Платинум. Именно они приведены (конечно же, без таких подробных комментариев) на официальном сайте (эта карточка является флагманским продуктом банка). Делать выводы вам, а автор статьи сделает своё заключение в конце, а пока пробежимся по не менее интересным характеристикам карты и подытожим всю информацию о ней.

Рассмотрим условия получения пластика и величину кредитного лимита. Минимальный возраст от 18 года, а максимальный до 70 лет – неплохо, обычно верхняя планка 65. Думаю, что клиентов в 70 лет у банка немного, тем более, кредитный лимит пенсионерам вряд ли назначат высокий, если даже работающим с зарплатой 35 т.р. выдают 8 тысяч рублей максимального кредитного лимита по карте (странность программы оценки платёжеспособности клиента).

Банк не требует документов для подтверждения платёжеспособности, достаточно паспорта – куда уж меньше. Трудно однозначно сказать – плюс это или минус. По словам представителя банка на одном известном сайте:

«Сумма лимита не берется «из воздуха», его размер является результатом глубокого анализа анкетных данных потенциального заемщика и его кредитной истории». 

Так же представитель банка, комментирующий отзыв говорит о том, что решение принимает компьютерная программа, принимая во внимание различные факторы из вне. Маленький до неприличия кредитный лимит – это основная проблема, на которую жалуются владельцы карточки, наряду с большими кредитными процентами и, порой, грубостью в отношении к держателям карт, по той или иной причине просрочившим платежи. Увеличить кредитный лимит можно активно пользуясь картой, таким образом, делая свою положительную кредитную историю при отсутствии таковой, и возможно, банк вам поднимет кредитный лимит.

Кстати, для тех, кто собирается получить карточу (или продлить) будет полезна статья о том, как это можно сделать бесплатно и на выгодных для себя условиях.

Как внести обязательный платеж на кредитную карту

Банковское учреждение Тинькофф предлагает несколько вариантов внесения минимальной суммы.

Способ Описание
В банкоматах Tinkoff Bank При пополнении баланса карты ограничения на сумму не устанавливают. Комиссию за операцию не снимают. Для пополнения счета нужно взять пластик, выбрать услугу пополнения счета и внести средства. Операцию можно провести и без пластика. Если банкомат поддерживает бесконтактные платежи, то информацию о пластике можно передать через смартфон или смарт-часы. Также можно использовать QR-код с реквизитами или ввести реквизиты пластика самостоятельно.

Переводом с карты финансовой организации

Пополнить счет одной карты через другую можно в ЛК, мобильном приложении. Тинькофф не берет проценты за проведение транзакции.

Банковским переводом

Перевод осуществляют из любого банковского учреждения без ограничений на сумму пополнения. Сотруднику банка понадобится сообщить реквизиты пластика.

Наличными у партнеров Tinkoff

У Тинькофф Банка точки пополнения находятся по всей территории страны. Карту с расположением партнеров банка можно найти на сайте Тинькофф. Комиссию за пополнение не снимают, но могут быть ограничения по сумме.

Реквизиты для пополнения баланса можно найти в ЛК или в приложении для смартфона. Для этого в списке найдите свою карту и откройте раздел Реквизиты.

Учитывайте срок зачисления средств на баланс. В некоторых случаях деньги поступают на карту в течение 2-3 дней.

Рекомендации по использованию кредитных карт Тинькоффа:

  1. Вносите обязательные платежи за неделю до даты, которую указывают в графике выплат. При пополнении баланса иногда возникают программные ошибки, средства задерживаются. Внесение денег заранее поможет избежать просрочек и штрафов.
  2. Проверяйте данные при внесении платежа внимательно несколько раз. Большинство просрочек возникают из-за неправильного ввода информации и перечисления средств другим лицам.
  3. Отключите платные услуги, чтобы сумма обязательных платежей уменьшилась.
  4. Если просрочка все же произошла, и банк начислил штраф, оплатите его как можно скорее. Многим кажется, что 590 рублей – не такая уж большая сумма, но с последующими нарушениями она увеличивается, и уже за 3 просрочки штраф составляет 1770 рублей. Кроме этого, банк начисляет штрафные проценты и ежедневные пени.
  5. Если при оплате обнаружили проблему, сразу же обращайтесь к сотрудникам банка. Они помогут быстрее решить вопрос и избежать нарушений по срокам.

Что можно оплачивать кредиткой?

  • Можно расплачиваться везде, где принимают к оплате карты.
  • Можно использовать в качестве залога за бронь в отеле или аренду автомобиля.

Условия, комиссия и проценты за снятие наличных

  • Да, можно снимать наличные деньги в любых банкоматах.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% от снятой суммы плюс 290 рублей.
  • Снять наличные без комиссии по условиям банка нельзя.
  • За снятие наличных не предоставляется беспроцентный период кредитования.
  • Ставка по кредиту в этом случае выше.
  • Чтобы обналичить даже собственные средства, вам также придется заплатить комиссию.
  • Актуальные тарифы и ваши процентные ставки можно посмотреть в мобильном приложении или на официальном сайте.
  • Для снятие денег с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay необходимо помнить ПИН-код или воспользоваться QR-кодом из мобильного приложения.
  • Если не получается снять деньги, то проверьте количество средств и установленные лимиты на снятие наличных.

Условия кредитной карты Тинькофф Платинум

Кредитный лимит

Итак, первое, что мы видим — лимит задолженности до 300 тыс. рублей. Это значит, что вам могут одобрить и 10 тысяч, и 100 — какую именно сумму вы получите, узнаете только после вручения карты. Это будет написано в договоре, в смске для активации и, собственно, в личном кабинете, так что не заметить эту информацию будет крайне сложно.

Если верить отзывам, тем, кто впервые обратился в Тинькофф, выдают не больше 20 тыс., хотя и здесь есть исключения — кому-то сразу одобряют 100–150 тыс., а потом еще и увеличивают лимит. Одно можно сказать точно — я не видела ни одного отзыва, где клиент бы сказал, что получил сразу 300 тыс. При этом, оставляя заявку на сайте, вы сразу указываете желаемую сумму кредита, но судя по всему, никто ваших желаний не учитывает.

Кредитный лимит карты Тинькофф Платинум будет отображен в личном кабинете

Так что первое — не рассчитывайте на ту сумму, которую рекламируют. Будьте готовы к тому, что лимит окажется смехотворным.

Оформить карту сейчас →

Ставка

Смотрим дальше — процентная ставка на покупки:

  • до 55 дней — 0%;
  • далее, при условии внесения минимального платежа — от 12 до 29,9%.

Ставка на снятие наличных — от 30 до 49,9% годовых. Обналичивание кредитки — это отдельная тема, поэтому все подробности снятия наличных мы рассмотрим чуть позже. А пока разбираемся со ставкой на безналичные платежи. Опять же, на минимальные 12% можете не рассчитывать — скорее всего, ставка в первое время будет приближена к максимальному значению — где-то 23–25% годовых.

Следовательно, второе — ставка может быть чуть ли не в два раза больше, чем обещают в рекламе. Смотрите внимательно в договоре, под какой процент вам дают кредит.

Плата за обслуживание

Плата за обслуживание — 590 рублей. Тут в целом все понятно. Первый раз деньги спишутся в дату выписки после совершения расходной операции, а далее — ежегодно.

Обслуживание карты Тинькофф Платинум стоит 590 рублей в год

На главной странице Тинькофф Платинум об этом говорят открыто, так что никаких сюрпризов клиентов здесь не ожидает.

Изменение тарифа

Кстати, по некоторым тарифным планам обслуживание бесплатное. После нескольких месяцев использования кредитки вы можете позвонить на горячую линию и попросить изменить тариф на более выгодный. Не факт, что вам пойдут навстречу, но попытаться можно. Это касается не только обслуживания, но и кредитного лимита и процентной ставки. Обычно банк сам меняет тариф, если видит, что клиент активно использует карту, и уведомляет его об этом по СМС. Активно — это где-то на 70–80% от суммы кредитного лимита.

К слову о том, как присваивается тариф. Банк здесь чёткого ответа не дает. Я перерыла все документы на сайте и ничего, кроме «Кредитный лимит и тариф устанавливаются банком индивидуально» не нашла. Очевидно, что во внимание принимается кредитная история, доходы, наличие или отсутствие текущих задолженностей.

По заявлению одного из бывших сотрудников, прежде чем одобрить заявку, кредитор звонит работодателю заемщика или другим контактным лицам — таким образом проверяется достоверность данных, которые клиент указал в анкете. Однако в отзывах, многие клиенты писали, что никто никуда не звонил и, вообще, место работы они указали «левое». Тут, видимо, раз на раз не приходится.

Кредитный тариф зависит от того, насколько активно используется карта

Третье — какой именно тариф будет у вас неизвестно. При активном использовании карты банк сам изменит тарифный план на более выгодный. Если этого не происходит, попробуйте самостоятельно связаться со службой поддержки и попросить изменить тариф.

Минимальный платеж, штраф, пени

Дальше в документе пишут про стоимость дополнительных услуг. Мы это пока тоже пропустим, чтобы потом рассмотреть этот вопрос отдельно. Сейчас нас интересует минимальный платеж, штрафы и пени. Итак:

  1. Минимальный платеж — не более 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. «Не более 8%» значит, что банк не сможет начислить больше 8 процентов, а не то, что вы не сможете внести больше. Вы можете положить на счет хоть 100% и закрыть весь долг до начисления процентов — по голове вас за это не ударят и штрафов не начислят. Имейте в виду, что сумма минимального платежа на бо́льшую часть состоит из процентов, а не из суммы кредита. Платите вы, допустим, по 1000 рублей, а из них — 800 рублей уходит на оплату процентов и комиссий, и только 200 рублей — на погашение основного долга. То есть такими темпами, вы кредитку не закроете до старости. Поэтому вносите больше чем нужно.
  2. Штраф за неоплату минимального платежа — 590 рублей. Тут вроде все понятно. Не внесли платеж или внесли платеж не полностью — к следующему месяцу извольте заплатить 590 рублей дополнительно.
  3. Пени — 19% годовых. Если не внесли минимальный платеж, то помимо штрафа плАтите повышенный процент за покупки + неустойку 19%. Повышенный процент — это тот, который установлен для снятия наличных. То есть если по вашему тарифу вы платите за покупки 20%, а за снятие наличных — 49,9%, то вот эти 49,9% и будут считаться.

Давайте на примере рассмотрим, как с вас сдерут три шкуры за пропуск минимального платежа.

Например, 10 мая у вас сформировалась выписка, по которой вы должны внести минимальный платеж до 4 июня. Вы его не оплачиваете, потому что минимальные платежи для дураков, не иначе. В дату следующей выписки, то есть 10 июня с вас списывается штраф 590 рублей. И на весь следующий расчетный период (с 11 июня по 10 июля) вам будут начисляться проценты по повышенной ставке + неустойка. То есть, 49,9% + 19% годовых на сумму долга.

Своевременное внесение минимальных платежей спасет вас от штрафов

Поэтому четвертое и самое важное — обязательно вносите минимальные платежи вовремя и в полном объеме.

Превышение лимита

Последний, 8 пункт в Тарифе очень интересный — «Плата за превышение лимита задолженности». Что это за превышение такое и как оно, вообще, возможно? Я по этому вопросу специально обратилась в службу поддержки через официальную группу Вконтакте. Кстати, если не любите разговаривать с незнакомыми людьми по телефону, напишите сообщение в группу Тинькофф. Мне ответили практически сразу же и все объяснили простым языком. За такой сервис Тиньке огромный плюс.

Так вот, сверхлимит — это возможность совершать покупки, даже когда кредитный лимит исчерпан. Одобрили вам, допустим, 100 тыс. рублей, о которых написано в договоре, а еще 10 тыс. рублей банк как бы одобрил, но вам не сказал. Как в математике: один пишем, два — в уме. Эти 10 тысяч, которые в уме у банка, и есть сверхлимит, за использование которого будет начислен штраф 390 рублей.

Штраф начисляется за каждый факт превышения лимита, но не более чем за три операции в одном расчетном периоде. То есть в дату выписки могут списать 390, 780 или 1170 рублей, но не больше.

О наличии и размере сверхлимита по карте Тинькофф Платинум можно узнать у работника банка

Размер сверхлимита устанавливается индивидуально. Его может и вообще не быть на вашей карте. Эту информацию лучше уточнять непосредственно у сотрудников.

Льготный период

Теперь поговорим о самом интересном — о льготном периоде до 55 дней и о том, как же избежать начисления процентов. Льготный период формируется из двух частей:

  1. Расчетный период — месяц. В конце срока банк подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и отправляет выписку с полной суммой долга и датой платежа.
  2. Собственно сам льготный период — 25 дней (с даты окончания расчетного периода до даты минимального платежа).

Расчетный период начинается на следующий день после получения выписки. В каждом случае дата будет индивидуальной. Например, получаете вы выписку 10 числа каждого месяца, значит, расчетный период начинается с 11 числа. При желании вы можете изменить этот день — для этого обратитесь в службу поддержки.

То есть чтобы действительно 55 дней не платить процент, покупку нужно совершить в первый день расчетного периода. ОплАтите товар через неделю после получения выписки — на погашение долга останется уже около 48 дней. Специально сидеть и отсчитывать 55 дней ну нужно — смотрите эту информацию в личном кабинете или, на худой конец, звоните в службу поддержки и уточняйте у оператора.

В документе с тарифом, который мы рассматривали, сразу под процентной ставкой дается пояснение, в каких случаях проценты не будут начислены в течение льготного периода, то есть, что нужно сделать, чтобы не платить процент:

«Беспроцентный/Льготный период действует при одновременном выполнении следующих условий:

  • платеж для беспроцентного/льготного периода (складывается из Задолженности без суммы Рассрочек, но с учетом Регулярного платежа по Рассрочкам) по Выписке, в которой отражены операции, полностью погашен до даты Минимального платежа по этой Выписке;
  • в дату формирования Выписки, в которой отражены операции, не было зафиксировано неоплаты Минимального платежа по предыдущей Выписке».

Смотрите, что это значит:

Вы оформили кредитку в марте. Дата выписки, пусть будет, 10 число, а минимальный платеж, соответственно, нужно вносить до 4 числа следующего месяца.

  • с 11 марта по 10 апреля — будет первый расчетный период;
  • с 11 апреля по 10 мая — второй расчетный период и так далее каждый месяц.

Ситуация первая. С 11 марта по 10 апреля вы потратили 10 тыс. рублей. До 4 мая все эти 10 тыс. вы вернули банку. Тогда за первый расчетный период проценты начислены не будут. Здесь вы выполнили два условия — внесли минимальный платеж и погасили всю задолженность.

Льготный период по карте действует на оплату товаров и услуг, но не распространяется на снятие наличных

Ситуация вторая. Вы не смогли отдать банку 10 тыс. до 4 мая, а отдали только 5 тыс. рублей, то есть долг погашен не полностью, но минимальный платеж внесен — первое условие нарушено, а второе соблюдено. Значит, за этот расчетный период вам будут начислены проценты. К следующей дате выписки (10 мая), банк спишет оставшуюся сумму долга вместе с процентами, которые на него набежали, допустим, 5800 (5 тыс. — долг, 800 — процент).

Чтобы не платить за второй расчетный период, вам нужно до 4 июня (следующая дата минимального платежа) внести 5800. Это при условии, что никаких больше покупок вы совершать не будете. Если же во втором расчетном периоде вы потратите еще 3 тыс. рублей, то внести нужно 8800 (3 тысяч — новая задолженность и 5800 — старая задолженность вместе с процентами).

Ситуация третья. До 4 мая вы вообще не внесли платеж. В день выписки (10 мая) с вас будет списан штраф в размере 590 рублей и на весь следующий расчетный период будет начислена повышенная ставка+неустойка. Даже если до следующего минимального платежа (4 июня) вы погасите весь долг, то льготный период все равно не будет действовать, так как нарушено второе условие — была зафиксирована неоплата минимального платежа по предыдущей выписке.

Учитывайте, что проценты начисляются и рассчитываются каждый день со дня совершения покупки. Допустим, воспользовались вы кредиткой 15 марта, но полностью за расчетный период долг не погасили. Тогда проценты будут высчитываться с 15 марта на всю сумму неоплаченного долга.

И теперь внимание: очень важный момент — льготный период действует только на покупки и платы. На снятие наличных и переводы он не распространяется. Запомните это, а лучше — запишите.

Снятие наличных

Что касается снятия наличных — не снимайте деньги с кредитки вот и все. Если уж очень нужно, то готовьтесь к тому, что проценты будут набегать сразу же в размере 30–49,9% годовых. Помимо этого, с вас сразу же спишут 2,9% от суммы снятия+290 рублей за операцию. Отсюда следует, что снять весь кредитный лимит вы в любом случае не сможете — как минимум сумма будет меньше на размер комиссии.

Второй момент. Даже если вы подготовились к тому, что проценты будут набегать сразу же, и сняли деньги с расчетом на то, что внесете их в этот же день, то спешу вас расстроить — ничего не выйдет, так как снятие наличных погашается в последнюю очередь. Смотрите, потратили вы 20 тыс. рублей на покупки, а потом сняли еще 10 тыс. рублей и к вечеру вернули их и комиссию. Так вот эти 10 тыс., которые вы положили, в первую очередь пойдут на погашение задолженности за покупки, а не за обналичивание.

Снимать деньги с карты Тинькофф Платинум - не выгодно, так как набегает большой процент годовых

Чтобы процент не набежал, вам нужно погасить вообще всю сумму долга — и 20 тыс. за покупки и 10 тыс. + комиссию — за снятие.

Вообще, порядок погашения задолженности такой:

  1. Штрафы.
  2. Проценты.
  3. Перевод баланса (об этом мы еще поговорим).
  4. Покупки.
  5. Платы за обслуживание.
  6. Комиссия за снятие наличных.
  7. Снятие наличных.

Оплатить снятие без процентов в этот же день вы сможете только в том случае, если все предыдущие платежи уже погашены. Будьте очень внимательны.

Третий момент — если вы снимаете или переводите свои деньги, а не кредитные, комиссия за снятие все равно будет присутствовать, но процентов, слава богу, не будет. В этом плане Тинькофф Платинум знатно уступает кредиткам других банков, где, как правило, снятие своих денег бесплатное.

Ну и четвертый момент — какие операции приравниваются к снятию наличных. Весь список вы можете посмотреть на странице Тинькофф Платинум в дополнительных документах. Если коротко, это операции, собственно, снятия наличных, переводов с карты и некоторые операции с определенным MCC.

Платные услуги

Переходим к платным услугам. Это СМС-информирование и страховка. На мой взгляд, ни то, ни другое клиенту не нужно, но тут пусть каждый сам решает.

За смски банк берет по 59 рублей каждый месяц, то есть 708 рублей в год. Приплюсуйте сюда стоимость ежегодного обслуживания — и вот вы уже платите банку каждый год по 1298 рублей, даже если погашали все долги в течение льготного периода. По сути, все что вам могут рассказать в СМС есть в личном кабинете.

Страховка — 0,89% от суммы задолженности в месяц. Полные условия страховой защиты есть в разделе с дополнительными документами.

В чем фишка дополнительных услуг? В том, как их пытаются подсунуть клиенту. При подписании договора есть пункты, которые звучат, как «я НЕ хочу получать такие-то услуги». Напротив этих пунктов нужно поставить галочки, чтобы вам их не включали в расчет.

Что происходит на деле? Клиент видит какие-то там дополнительные опции, и думает «Если я сейчас поставлю галочку, значит, соглашусь с тем, что они мне нужны. Не будут ставить галочки, потому что я умный». И тем самым, наоборот, соглашается с тем, что платные услуги подключат. На них также будет начисляться процент по истечении льготного периода, а клиент и знать не будет, что у него что-то там платное подключено.

Если этот момент вы упустили, то заходите в личный кабинет и отключайте услуги там или звоните в техподдержку и просите оператора отключить все платные опции.

Подводные камни кредитки от ТН банка

Прежде всего, это процентная ставка. Хоть на сайте и указана ставка 12% в год, в расписанном варианте условий пользования продуктом уже видим 29,9%, а 12% — только стартовый показатель. Популярная кредитная карта Сбербанка все же имеет более точные условия. Еще один нюанс — деньги не всегда моментально заходят на счет. Например, у вас завтра граничный срок оплаты, вы вносите средства сегодня, но они могут быть зачислены в течение 3-х банковских дней.

Достоинства кредитной карты Тинькофф

Как следствие, появляется просрочка, за которую нужно платить штраф и пеню. Во втором квартале увеличился спрос на кредитную карту Тинькофф, которая позволяет 120 дней пользоваться средствами для погашения других займов без процентов, и по отзывам это просто хороший вариант срочно найти деньги для оплаты, чтобы не испортить кредитную историю. Дело в том, что если вы переводите с карты средства, то минимальный процент 30%, а максимальный — 49,9%. Средняя ставка по кредиту в банке в 2, а то и 3 раза ниже.

Как пользоваться картой Тинькофф Платинум без процентов?

Чтобы свести траты за использование кредитки к минимуму, необходимо придерживаться нескольких правил:

  • внимательно прочитать условия использования продукта;
  • ежемесячно изучать выписки;
  • рассчитать свой срок действия льготного периода сразу же после активации и запомнить/сохранить/распечатать график;
  • не снимать с нее наличные, не делать переводы (иначе проценты начнут начисляться сразу же, ведь льготный период на эти операции не начисляется, дополнительно будет взиматься комиссия как за обналичивание);
  • использовать кредитку исключительно при необходимости и на совершение покупок;
  • вовремя вносить минимальный платеж;
  • погашать задолженность по платежам до момента окончания грейс-периода.

А стоимость обслуживания Тинькофф Платинум можно будет окупить, используя баллы, бонусы, скидки, кэшбэк и другие привилегии, предоставляемые банком.

Как оформить карту

Чтобы оформить кредитную карту Тинькофф Платинум, перейдите на официальный сайт, используя быстрые кнопки.

Заполните заявку, указав:

  • фамилию, имя и отчество;
  • адрес регистрации;
  • дату рождения;
  • место работы (название компании, адрес, количество сотрудников).

Отвечайте на вопросы системы корректно — заявки проверяются скоринговой программой и менеджером. Указывайте контактные телефоны реальных людей. Если абонент не ответит на звонок банка, в кредитовании откажут.

Требования к заемщику

Банк установил минимальные требования к клиентам:

  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • регистрация – временная или постоянная на территории РФ;
  • гражданство – Россия.

Из документов потребуется паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт) на выбор. Загружать копии на сайт не нужно, достаточно при заполнении анкеты ввести серию и номер документа, дату выдачи.

Как подать заявку

Заявка считается поданной после заполнения всех блоков анкеты, включая данные паспорта. Чтобы заказать карту, дайте согласие на обработку персональных данных.

После рассмотрения заявки (1-2 дня) на мобильный телефон направляется уведомление о решении. Если запрос одобрен, с вами свяжется менеджер и озвучит индивидуальные условия. Если предложенные процентная ставка и сумма лимита устраивают, принимайте предложение.

Доставка и активация карты

Пластиковая карта доставляется курьером на дом в течение 1-7 дней после принятия предложения. Услуга предоставляется бесплатно. Забрать карточку в офисе невозможно — в России открыто только одно представительство, которое не занимается обслуживанием клиентов.

Активация карточки производится на сайте или по бесплатному телефону: 8 800 555-77-78.

к содержанию ↑

Программа лояльности

карта тинькофф платинум

Тинькофф Платинум, как и все другие кредитные карты, имеет программу лояльности под названием «Браво». Она начисляет кэшбэк баллы с каждой покупки по специальным предложениям.

Когда начисляется кэшбэк?

Получить статус участника «Браво» можно без специальной регистрации. Достаточным будет получение Тинькофф Платинум.

Как копить?

Кэшбэк начисляют за безналичную оплату по Тинькофф Платинум в количестве 1% от стоимости покупки. Бонусные баллы до 100 округляются в наименьшую сторону. К примеру, на 299 ₽ дадут 2 балла, а на 300 — 3.

Акционные баллы от 3% до 30% начисляют за участие в акциях магазинов-партнеров.

Все баллы начисляют на счёт под конец расчетного периода. В месяц можно получить до 6 000 кэшбэк баллов.

Подробнее можно узнать тут.

Как использовать?

как пользоваться кредитной картой тинькофф платинум

Полученные баллы можно применять на возмещение расходов за услуги банк Тинькофф, а так же на стоимость покупок в выбранных организацией категориях.

Компенсировать затраченные средства баллами можно на протяжении 90 дней, с момента транзакции. Неполная компенсация не предусмотрена, возмещается лишь полная стоимость приобретения.

При списании бонусных баллов цена покупки округляется в большую сторону, возврат на счёт Платинум поступит в точности до копейки.

карта тинькофф

При наличии просрочки платежа процесс компенсации становится не доступным. Срок годности бонусных баллов у Тинькофф Платинум составляет 3 года.

Требования к клиенту для получения карты

Главное преимущество, выгодно отличающее карту Тинькофф Платинум от других кредитных продуктов, заключается в минимальных требованиях к получателю. Банк запрашивает минимум документов. Вам не нужно подтверждать доход или собирать справки с места работы. Достаточно быть в возрасте от 18 до 70 лет и иметь российский паспорт (не важно, с какой регистрацией).

Поэтому если вам отказали в получении кредита во всех других банках, есть реальная надежда, что именно Тинькофф вам одобрит кредитную карту. Однако вы должны помнить, что чем меньше сведений о клиенте получает банк, тем менее выгодные условия кредитования он готов предоставить.

Предоставление справки 2-НДФЛ будет весомым преимуществом, которое позволит вам сэкономить на процентах неплохую сумму.

Условия пользования кредитной картой Тинькофф Платинум в 2020 году

Резюмируя информацию о процентах и условиях пользования картой Тинькофф Платинум, можно сказать, что данный продукт отличается низкой стоимостью обслуживания, минимальными требованиями к заемщику и подъемными процентами, особенно на некоторые категории товаров и услуг. Главный недостаток – крупные штрафы в случае просрочек и невыплаты минимального платежа. Так что, если вы уверены, что сможете своевременно гасить кредит, эта кредитная карта вам отлично подойдет.

ПОДПИШИСЬ И ПОЛУЧАЙ ЛУЧШИЕ СТАТЬИ ПЕРВЫМ!

Email*

Что делать если произошла просрочка минимального платежа?

Все зависит от того какая у вас кредитная карта. Если просрочка минимального платежа по кредитной карте Альфа-банка, то вы автоматически попадаете на деньги, если кредитка от РСБ, то будет небольшая плата неустойки и запись в кредитной истории.

Но старайтесь этого не допускать, все таки кредитная история это важно.

Будьте внимательны и аккуратны, порой один день может обойтись вам в пару десятков тысяч. С вами был alex_d. Подписывайтесь на мой телеграм канал @aprocredit там много интересного публикуется

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

Можно ли и как погасить кредит в другом банке?

  • Если у вас есть любой кредит или долг в другом учреждении, его можно погасить без процентов погасить с карты Tinkoff Platinum.
  • Воспользуйтесь услугой «Перевод баланса» для оплаты кредита кредиткой Тинькофф ПЛАТИНУМ.
  • 120 дней – без процентов.

Свяжитесь с поддержкой Тинькофф, чтобы эта операция не приравнялась к операции перевода и на нее действовал льготный период кредитования 0%.

Начисляется ли процент на остаток?

Процент на остаток не начисляется, поэтому хранить деньги на ней невыгодно.

Отзывы о кредитной карте Тинькофф

Думаю, что люди, которые пользуются таким банковским продуктом не владеют самой дорогой вещью в мире, но при этом с помощью инструмента могут осуществлять солидные покупки. Читая мнения владельцев инструмента, сразу видно, что для многих приоритетным аспектом остается высокий кредитный лимит. А вот снятие наличных обходится весьма дорого. К слову, это практика многих банков таким образом мотивировать клиента делать безналичный расчет. Положительный момент — различный льготный период в зависимости от целевого направления трат, а также система бонусов «Браво». Вы будете получать 1% за свой бонусный счет от всех покупок, которые оплачены картой. Если же приобретаете спец предложения банка, тогда от 3 до 30%. Далее перерасчет осуществляется по принципу 1 балл — 1 рубль. Использовать эти средства можно за оплату ж/д билетов, ужина в ресторане.

Бонусы кредитной карты Тинькофф

Читая отзывы, возникает вполне логичный вопрос — в чем подвох. Во-первых, проценты за снятие весьма солидные, и плюс к ним добавляется обязательный платеж. Во-вторых, не совсем понятная и закрепленная ставка за использования кредита. В-третьих, возможность только раз в полгода увеличивать кредитный лимит не сильно привлекает клиентов. Если нет другой возможности, и все же без кредитки не обойтись, тогда стоит обратить внимание на этот продукт, подкупающий оперативностью оформления и тем, что никуда не надо ходить.

Если впервые берете займ, то не выбирайте изначально максимальный показатель кредитного лимита, поскольку система может не одобрить такую заявку. В итоге, хочу подчеркнуть: размер комиссий, условия пользования картой — средние на рынке, но для того, чтобы они не стали для вас неприятным моментом, изучайте наперед их в договоре. Желаю обходиться без привлеченных средств от банка, но, если уж нет, тогда получить карту быстро и продуктивно с ней работать.

Смотрите также:

  • Самая дорогая картина в мире и почему люди готовы выкладывать сотни миллионов за полотна?
  • Что такое кредитная карта, ее история и как не прогадать в выборе?
Автор Ganesa K.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Советы по использованию карты Тинькофф Платинум

Подведем итог, в целом, я рекомендую данную карту, в первую очередь, за высококлассное обслуживание банка, низкое годовое обслуживание, удобство пополнения.

Для того, чтобы использование данной карты оставило только приятные впечатления, необходимо:
— при заключении договора отключить страховку и, при желании, «SMS банк»;
— гасить задолженность в льготный период;
— если уложиться в льготный период не получается, своевременно оплачивать минимальный платеж, помня о том, что проценты на платы и комиссии (страховка, SMS-банк, годовое обслуживание) начисляются по самой высокой ставке;
— если необходима карта с PayPass, обратить внимание банка на необходимость выпуска карты с этой функцией или перевыпустить карту бесплатно после получения;
-для безопасности в настройках Личного кабинета поменять приоритет подписи на приоритет Пин-кода
— при поездке в другую страну, указать это в настройках в Личном кабинете.

Бесплатное

  • пополнение карты в банкоматах Тинькофф банка, переводом с другой карты онлайн, банковским переводом
  • выпуск, доставка, перевыпуск — как основной, так и дополнительных карт

Отзывы

Кредитная карта Тинькофф в 2018 году стала одной из самой популярной в России. На основе имеющихся в интернете отзывов, можно сделать следующие выводы: данная карта действительно очень простой и быстрый способ обзавестись суммой денег, для решения временных финансовых трудностей или приобретения нужной, в настоящий момент, вещью. Плюс к этому, предложение по беспроцентному периоду (120 дней) может отсрочить проценты по кредиту. Соответственно, если в течении льготного периода погасить долг по кредиту, то финансовые потери будут минимальными.

Но имеются и негативные отзывы, связанные в основном с высокими процентами при съёме наличными и нарушении правил выплаты по кредиту. В связи с этим, внимательно изучайте все условия предоставления кредита и старайтесь вовремя выплатить взятую ссуду.

Анализ отзывов

Большинство отзывов на сайтах отзовиках о банке Тинькофф положительные. Некоторые клиенты жалуются, что специалисты при звонке в банк дают неполную информацию о долге без учета процентов на остаток и комиссий. В результате пользователи неправильно гасят кредит.

Но также есть претензии, что негативные отзывы исчезают с сайтов, и это вызывает обвинение в недобросовестности банка . Часть претензий обусловлены недостаточной финансовой грамотностью населения, те люди, которые понимают принцип начисления процентов и неустоек, не допускают их.

Своевременное внесение платежей позволяет не переплачивать за пользование кредитом и максимально пользоваться многочисленным программами лояльности и кэшбэком. Клиенты, освоившие правила и привилегии, активно рекомендуют кредитные карты Тинькофф.

Кто рекламирует Тинькофф Платинум ?

Актриса – девушка

Реклама Тинькофф Платинум

Актер – мужчина: Максим Брызгалин

Кто снимается в рекламе Тинькофф Платинум

Бывает ли дебетовая карта Platinum?

Нет, на сегодня Platinum относится к серии кредитных тарифов. Но у нее можно ограничить лимит до минимального и пользоваться почти как дебетовой.

Оформление дополнительной кредитки

Клиенту в рамках договора разрешается открыть 1 или несколько платежных инструментов для родственников или друзей с целью получения доступа к кредитным деньгам. Владелец основного продукта несет ответственность за все проведенные транзакции по другим картам и оплачивает банку расходы, связанные с ними.

Оформление дополнительной кредитки

Договор и условия пользования Тинькофф Платинум

Весь перечень документов, включая договор, условия и правила пользования, доступны внизу страницу официального сайта банка.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...