Кредитная карта Райффайзенбанка “110 дней”: тарифы и условия пользования

Как я оформил и получил кредитную карту Райффайзенбанка “110 дней” с бесплатным снятием наличных в грейс, переводами без комиссии и акциями

Условия по карте Райффайзенбанка «110 дней» кратко

Можно иметь больше одной такой кредитки на одно физлицо. Есть случаи одобрения до 5(!) карт (в Альфа-банке — максимум 2, обычно не более 1 кредитки).

Обналичка без комиссии и в грейс

С кредитной карты «110 дней» можно снять весь кредитный лимит наличными без комиссии, в первые 2 месяца. На снятые наличные распространяется льготный период. Лимит снятий в сутки — 60% от кредитного лимита, в месяц — 100% от кредитного лимита. С 3-го месяца можно снимать до 50000 рублей за календарный месяц на тех же условиях. По снятиям карта похожа на Альфу «100 дней без процентов», но другие лимиты и даты старта отчетного/льготного периода фиксированы.

Если акцию по снятию наличных отключат, то тарифы такие:

  • В банкоматах банка и банкоматах партнеров — 3% от суммы снятия + 300 рублей
  • В банкоматах других банков — 3.9% от суммы снятия + 390 рублей

Переводы без комиссии и в грейс

Главная и довольно уникальная функция кредитки «110 дней без процентов» — в первые 2 месяца можно делать и переводы без комиссии. Лимит переводов в сутки — 60% от кредитного лимита, в месяц — 100% от кредитного лимита.

Стоимость обслуживания

Обслуживание карты бесплатно, акция продолжена еще на год до 30.09.2022. В качестве расходных операций снятие наличных и переводы — тоже засчитываются.

СМС — информирование

СМС об операциях стоят 60 рублей/месяц, его можно не подключать, и без него коды для операций приходят по СМС или в Push.

Комиссия за первые 2 календарные месяца предоставления SMS-сервиса (начиная с месяца подключения услуги) не взимается.
Комиссия взимается в том случае, если в рамках данной услуги Банк направил держателю Карты хотя бы одно SMS по операциям по Карте или по счету в течение месяца. При подключении и отключении услуги в течение одного месяца комиссия за месяц взимается. Под «месяцем» понимается период времени, начиная с первого числа месяца по последнее число месяца

Ранее я оформил себе дебетовую карту Райффайзенбанка с кэшбэком 1.5% на всё. А в ноябре 2020 г. банк прислал мне СМС с предложением и кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней». У нее есть функция бесплатного снятия наличных без процентов. Более того, можно еще и переводы делать без комиссии и в грейс, такого я не видел пока ни у одной карты, даже временно. Поэтому карту я заказал и получил.

Предодобренное предложение по кредитной карта Райффайзенбанка "110 дней без процентов"

Основные тарифы и условия

  • Беспроцентный период – до 110 дней.
  • Плата за обслуживание – 150 рублей в месяц. При ежемесячных тратах более 8 000 в месяц – не взимается. Допка обойдется в 500 рублей за год. Можно получить бесплатно, если попадете под акцию (часто проводится, вся информация есть на официальном сайте в разделе “акции”).
  • Кредитный лимит – от 15 000 до 600 тысяч рублей. Устанавливается банком исходя из оценки кредитоспособности заемщика. Может быть повышен со временем (не ранее чем через 3 месяца использования пластика).
  • Кредитная ставка – от 29 до 39% годовых. Зависит от категории заемщика: является ли он действующим клиентом банка (имеет вклад, зарплатный клиент) работает в компании, которая сама является клиентом банка и прочие условия. Здесь к сожалению никак нельзя повлиять на процент. В принципе он не так важен. Если пользоваться картой “правильно”, не придется платить ни копейки.
  • СМС – платное. 60 рублей в месяц. Первые 2 месяца бесплатно. Если за месяц не было совершено ни одной операции – плата не взимается. При оформлении дополнительной карты – 45 рублей.
  • Бесплатный мобильный банк.

Как пользоваться кредиткой правильно

При совершении первой покупки по карте, начинается отчет 110 дневного периода. Все операции по приобретению товаров и услуг суммируются (в пределах кредитного лимита). Главное успеть полностью расплатиться с долгом точно в срок. Тогда проценты за пользование кредитом платить не нужно.

110 дней бесплатного грейс-периода дается только на первую покупку. На последующие операции – время беспроцентного кредита будет уменьшаться. То есть на покупки на 50-й день – у вас будет уже 2 месяца, на 90-й – всего 20 дней.

Это следует помнить. Иначе можно не рассчитать свои силы, совершив дорогостоящую покупку в конце льготного периода и не успеть рассчитаться в срок. И попасть на проценты.

Важно!
Каждый месяц банк требует вносить минимальный платеж по кредиту. 5% от суммы текущего долга, но не меньше 600 рублей.

Банк будет присылать выписку посредством СМС и в мобильном-банке с подробной информацией и текущей задолженности. И сроках – когда и сколько нужно внести часть долга. Вам дается 21 день на внесение минимального платежа с момента получения выписки.

Карта 110 без процентов - льготный период

Сам алгоритм пользования кредитной картой подробно представлен на картинке ниже.

Беспроцентный период - алгоритм погашения

Бонусы от raiffeisen.ru

Всю информацию о бонусных предложениях от Райффайзенбанка можно посмотреть на специальной странице бонусной программы банка «Скидки для Вас».

Бонусы от raiffeisen.ru

Бонусная система у Райффайзенбанка включает в себя не только кешбэк за покупки у партнеров, но и скидки на различные услуги, сезонные акции и спецпредложения для держателей карт банка.

Скидки и акции Raiffeisenbank

Обо всех новых акциях можно найти информацию в разделе «Новости и акции».

Новости и акции Райффайзен банка

Есть еще один сайт, который будет интересен тем, кто любит пробовать что-то новое и получать выгоду и скидки в кафе, барах и ресторанах raiffeisen-weekend.ru. Здесь Райффайзенбанк публикует информацию о своих партнерах в гастрономической сфере. Бонусная система для клиентов банка продуманна так, чтобы каждый нашел то, будет выгодно и нужно персонально для него.

Скидки у партнеров банка Raiffeisenbank

Бесплатная доставка карты

Но весь день ждать курьера не пришлось. Он отзвонился утром в 9:45 и наметил ориентировочное время «до обеда». Перед визитом позвонил еще раз и принес карту. Поскольку бумаг много, в коридоре оформлять было неудобно, я пригласил его на кухню.

Страховка и СМС

Первый лист называется «Анкета на выпуск кредитной карты». Там я сразу нашел пункт про страховку по карте. Как ни странно, в договоре уже стояла галочка, что страховка отключена (!). От СМС я тоже отказался:

Страхование кредитной карты Райффайзен

СМС информирование по карте Райффайзен 110 дней

Дальше курьер сообщил, что активации карты можно ждать до понедельника, т.е. 2 дня. Но через пару часов я получил СМС, что карта одобрена

И еще через минуту — пару Push-сообщений в приложение Райффайзенбанка с датами ежемесячной выписки и датой платежа:

Понятно, что после выписки дается не более 20 дней на платеж.

Как воспользоваться акцией по максимуму? Нужно снять наличные в начале первого отчетного периода, потом вернуть их в начале следующего отчетного периода и опять снять, чтобы заново запустить длинный грейс.

Интернет-банк и мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн»

Онлайн-банк

Онлайн-сервисы Райффайзенбанка позволяют дистанционно контролировать погашение задолженности по кредитке. В личном кабинете можно посмотреть дату составления ближайшего отчёта, сумму и крайний срок внесения минимального платежа, дату окончания льготного периода. Также при наличии дебетовой карты Райффайзенбанка через данный ресурс осуществляется внесение средств на кредитку.

К другим возможностям сервиса «Райффайзен-Онлайн» относится:

  • просмотр выписки по счёту;
  • анализ расходов;
  • денежные переводы по номеру телефона;
  • оплата услуг, налогов и штрафов.

Регистрация личного кабинета проводится на сайте банка. На этой же странице есть ссылка на скачивание официального мобильного приложения.

Активация карты

Я перешел по ссылке из СМС и приступил к активации карты на сайте Райффайзенбанка.

Интересно, что в Условиях выпуска и обслуживания написано, что клиент должен каждые 5 дней заходить на сайт Райффайзенбанка и проверять, не изменились ли тарифы :).

Требования к заемщикам

Получить кредитную карту вы можете, если отвечаете требованиям банка. В Райффайзенбанке они следующие:

  • заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации;
  • должен иметь постоянную регистрацию и постоянную работу на территории России;
  • на момент подачи заявки он должен быть не младше 21 года, а на момент предполагаемого окончания кредитного договора — не старше 67 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше трех месяцев;
  • ежемесячная заработная плата должна быть не менее 15 тысяч рублей, если речь идет о регионах, и не менее 25 тысяч рублей, если речь идет о Москве или Санкт-Петербурге.

Дополнительные плюшки

Райффайзенбанк постоянно «балует» своих клиентов (как действующих, так и потенциальных). Практически постоянно действуют различные акции, где можно получить бесплатные банковские продукты (например, платные карты со стоимостью обслуживания ноль рублей на весь их срок обращения). Либо заработать призы, подарки и денежное вознаграждение.

Например, на момент написания статьи, за все покупки по кредитной карте начисляется кэшбэк – 10% (но не более 1 000 рублей в месяц).

Или можно получить к основной карте, дополнительный пластик абсолютно бесплатно. На весь период обращения.

Скидки от магазинов партнеров (несколько десятков торговых точек) – еще один неплохой способ получения выгоды. За покупки можно экономить 10-15 и даже 30%. Список есть на официальном сайте – http://skidki.raiffeisen.ru/.

Рейтинг карт с высоким кэшбэк за продукты питания

Как получить карту

Для получения карты достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка или просто обратиться лично в любое отделение.

Требования к потенциальным клиентам весьма лояльные.

  1. Гражданство РФ и регистрация в местах присутствия банка.
  2. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
  3. Чистый доход (после уплаты налогов) – от 25 тысяч.
  4. Предоставить стационарный номер телефона (личный или рабочий).

Доход можно подтвердить несколькими способами:

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка заверенная работодателем;
  • выписка из Пенсионного фонда;
  • документы на автомобиль в собственности;
  • загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.
  • наличие открытого вклада в банке на сумму от 100 000 рублей.

Решение о выдаче пластика принимается банком от нескольких минут до 2 рабочих дней. При подаче онлайн заявки в случае одобрения приходит СМС оповещение.

Карту можно получить в удобном для вас отделении. Либо заказать курьерскую доставку на дом за 390 рублей.

110 дней без процентов – отзывы и собственное мнение

Если почитать отзывы и мнения людей о карте Райфа, то как всегда мы видим 2 противоположных лагеря. Одни кричат, что это обман, обдираловка и банк всяческими методами старается выжать все до последней копейки с владельцев карт.

Других, коих не так много, в принципе не имеет претензий к пластику. Что хотели, то и получили. Тем более перед оформлением продукта, нужно было ознакомиться с “полными правилами игры”. И если что-то пропустили, не так поняли или тебе менеджеры банка неправильно сказали (или недосказали) – это твои проблемы.

Звучит конечно цинично. Но никто не обязан каждому разжевывать все нюансы пользования кредиткой. Полностью вся информация о тарифах и правилах обслуживания есть на официальном сайте. И дополнительно выдается клиентам при оформлении кредитки в бумажном варианте.

И если лень прочитать, сами виноваты.

Основные жалобы и претензии людей можно выделить в 3 категории:

  1. Снятие наличных в банкомате (в том числе и свои собственные) и как следствие конские комиссии.
  2. Возникновение просрочек. Люди почему-то думают, что при нарушении срока внесения очередного платежа всего на один день, банк обязан их простить. И не выставлять штрафные санкции и проценты. “Я же всего на денек задержал. Почему вы мне начислили проценты за 100 прошлых дней. Я же исправно платил.”
  3. Слишком высокий кредитный лимит по карте, устанавливаемый банком со временем. Да-да. Это тоже для некоторых проблема. Деньги то уходят с карты легко, а потом нужно восполнять баланс. И не каждый успевает это сделать вовремя.

От себя добавлю. Кредитная карта 110 дней без процентов, при правильном использовании, полностью соответствует обещаниям и рекламе банка. Главное полностью ознакомиться со всеми тарифами и условиями обращения пластика.

Карты конкуренты

110 дней без процентов – это конечно хорошо. Но Райффайзенбанк не единственный игрок на рынке. Аналогичными условиями по предоставляемому кредитному беспроцентному периоду могут похвастаться еще несколько банков.

100 дней без процентов от Альфа-банк. Со стоимостью годового обслуживания 1 100 рублей. Но у Альфы есть главная особенность, выгодно отличающая ее от всех.
Это возможность снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий и без вылета из грейс периода.

Карта рассрочки от Хоум кредит банка. Карты рассрочки тренд 2017-2018 годов. Мало того, что пластик абсолютно бесплатный, включая СМС. Но и позволяет покупать товары в рассрочку на 3 месяца абсолютно везде. А в магазинах-партнерах (коих уже более 2 000) «растянуть» удовольствие до 12 месяцев.

120 дней без процентов от УБРиР. Пластик стоит – 1 500 рублей в год. При достижении расходов по карте 100 000 рублей в течение года, деньги за обслуживание возвращаются обратно на счет.

Элемент-120 от Почта банка со 120 днями. Плата за обслуживание составляет 900 рублей в год.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...