Кредитная карта или потребительский кредит: что лучше

Содержание

Сравнение

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

Условия Потребительский кредит Кредитная карта
Сумма До 1,5 млн рублей До 600 000 рублей
Срок До 5 лет До 1 года
Ставка От 14,9% годовых От 25,9% годовых
Плата за оформление 750 рублей
Досрочное погашение + +
Срок принятия решения До 2 дней От 0 до 7 дней
Обеспечение
Плата за операции Да, за расход наличными
Подтверждение дохода Нужно Нужно
Удаленное оформление
Льготный период Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа
Штраф за просрочку + +
Частичный расход +

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Потребительский кредит или кредитная карта

Заём в банке — это возможность получить средства сейчас и возвращать долг постепенно. Существует два основных способа оформить такой заём — кредитная карта и потребительский кредит наличными. Каждый из этих способов имеет свои преимущества.

Нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта. Все зависит от обстоятельств. Когда нужна крупная сумма на длительный срок, чаще всего оптимальное решение — это кредит. Но если деньги нужны на покупку товара (например, мобильного телефона), кредитная карта зачастую подходит больше.

Расскажем более подробно об этих двух разновидностях займов, особенностях их оформления и использования. Эти сведения помогут определиться, что лучше взять в конкретной ситуации — потребительский кредит или кредитную карту.

Что проще оформить – кредитную карту или кредит

Получить кредитную карту легче, чем потребительский кредит, если заемщик получает заработную плату на дебетовую карту в Сбербанке. В таком случае клиенту будет предложен предобренный лимит. Поэтому банк не станет проверять платежеспособность и надежность. Это объясняется тем, что при установлении лимита он уже рассчитал, какую сумму может взять в долг и погасить заемщик.

Потребительский кредит получить сложнее, если требуется сумма, большая, чем лимит по кредитной карте. Тогда банку нужно проверить клиента – его кредитную историю, наличие незакрытых кредитов в других банках и судебных делопроизводств.

Для потенциального заемщика, который не имеет регулярных поступлений на счет в Сбербанке, нет значительной разницы во времени оформления. Подача заявки на получение потребительского кредита и кредитной карты потребуют сбора стандартного пакета документов. Рассмотрение заявки займет до двух-трех рабочих дней в обоих случаях.

Кредитная карта подойдет, если нужно перехватить небольшую сумму до заработной платы или спонтанно купить давно желаемый товар по срочной акции. Кредиткой можно рассчитаться, например, за покупку, туристическую путевку, ужин в кафе или заказ товара в интернет-магазине.

Еще несколько критериев, по которым можно понять, что вам нужна именно кредитная карта:

  1. Расчет за покупки картой привычен и не вызывает сложностей.
  2. Нет регулярной потребности в снятии наличных денег.
  3. Постоянно требуются дополнительные средства, например, до получения зарплаты.
  4. Часто совершаются покупки в интернет-магазинах.
  5. Вы следите за акциями и выгодными ценами.
  6. Любите путешествовать – в поездке будет не лишним иметь финансовую «подушку безопасности».

На заранее запланированные крупные расходы лучше оформить потребительский кредит. Например, дорогостоящее обучение, мебель, ремонт, проведение масштабного торжества, лечение, компьютер.

Кредит подойдет в следующих случаях:

  1. Вы заранее планируете крупные траты.
  2. Вы точно знаете необходимую сумму и не станете выходить за ее рамки.
  3. Вам проще погашать кредит фиксированными платежами.
  4. Вам трудно отслеживать продолжительность льготного периода и суммы обязательных платежей.

Все недостатки и преимущества

Понятно дело, что кредит и кредитные карты могут как подходить, так и не подходить в разных ситуациях.

Плюсы кредитных карт

  1. Кредитной банковской картой вы можете расплачиваться в интернете и любых торговых точках.
  2. С точки зрения защиты ваших средств она чуть безопаснее, так как потеряв пластик вы сразу же можете его заблокировать, и деньги со счета не потеряются.
  3. Обычно по кредитной банковской карте у всех банков есть льготный период, когда вы можете тратить средства банка без процентов. Но это в том случае, если вы успеете выплатить долг до конца беспроцентного периода.
  4. На кредитную банковскую карту вы можете складывать и хранить собственные средства.
  5. У некоторых банков по кредитной карте есть бонусные-программы и кэшбэк-программы, которые помогают зарабатывать и экономить на покупках.
  6. Как правило пластик при получении легче, чем оформление кредита.
  7. Лимит возобновляемые. То есть если вы будете выплачивать долг, то сам лимит не будет уменьшаться. А при исправной оплате банк может его увеличить.

Минусы

  1. Лимит у пластика меньше чем максимальная сумма по ссуде.
  2. Процентная ставка выше.
  3. Большие штрафы и дополнительные проценты при просрочке.
  4. Большие комиссии за снятие наличных в банкоматах как своего банка, так и сторонних. За один раз вы можете потратить от 300 рублей и больше.
  5. За пользование пластика нужно раз в год платить банку. (Не по всем картам)

Плюсы кредита

  1. Можно оформить сумму, гораздо больше, чем вы сможете получить по пластику. Обычно так оформляют автокредит, ипотеку на жилье и другие крупные покупки.
  2. Оформляется на долгий срок, даже до нескольких десятков лет.
  3. Процентная ставка ниже.

Минусы

  1. Нельзя оформить маленькую сумму как по карточке
  2. Когда закончатся деньги, и вы выплатите долг, придется оформлять заново.
  3. Отсутствие бонусных и кэшбэк программ.
  4. Обычно кредиты выдаются наличными – это неудобно и не безопасно.
Процент Лимит Срок
Кредит 13 % 1 000 000 – 500 000 2-5 лет
Кредитная карта 27 % 10 000 – 300 000 Оплата раз в месяц

Целевое использование средств

В банковской сфере возможно кредитование как потребительское (на любые нужды заемщика), так и целевое (на конкретный товар, например, автомобиль). Единовременный потребительский кредит или кредитная карта могут использоваться на усмотрение заемщика, за исключением следующих целей:

  • Погашение ранее выданного кредита (если это не оговорено в кредитном договоре при рефинансировании);
  • Выдача займа из кредитных средств;
  • Погашение задолженности за третье лицо.

В этих случаях банк имеет право досрочно истребовать весь кредит или его часть. Но, подтвердить такое использование можно только, если операция прошла по выписке по расчетному счету. Если деньги были сняты с кредитки и внесены в счет оплаты кредита, то нецелевое использование доказать невозможно.

Невозможно однозначно сказать, что лучше, кредит или кредитная карта. Чтобы определиться, какой продукт выгоден конкретному заемщику, нужно ответить на несколько вопросов:

  1. Потребуются ли средства один раз на одну покупку, или нужно регулярно брать в долг у банка?
  2. Есть ли возможность погасить досрочно?
  3. Достаточно ли заемщик дисциплинирован, чтобы не тратить с кредитной карты лишние средства?

Если все ответы на эти вопросы положительные, то стоит рассмотреть кредитную карту. В остальных случаях более выгоден кредит. Также нужно учитывать конкретные предложения одного банка. Например, чтобы сравнить, что лучше, кредит или кредитная карта Сбербанка, нужно подать заявление на оба продукта и сравнить итоговые условия и тарифы.

кредитные карты

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Плюсы и минусы кредита

Подытожим и немного дополним сказанное ранее. В случае с потребительским кредитованием заемщику не требуется платить первоначальный взнос. Время принятия решения не превышает 2 рабочих дней, нет платы за какие-либо операции. Среди недостатков: невозможность возобновления кредитной линии, фиксированный срок и более сложные условия получения займа..

Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта

Как и указано выше, каждый тип займа нацелен на решение разных потребностей. Исключение – карты рассрочки. Они фактически являются гибридным продуктом кредитки и POS-кредита. То есть основная цель – покупка в рассрочку товаров у определенных торгово-сервисных предприятиях (ТСП).

Займы наличными предназначены только для глобальных покупок. Об этом свидетельствует два факта:

  1. Доступная сумма в долг. Она значительно больше, чем по кредитным картам. Соответственно, удастся осуществить более значимые приобретения.
  2. Гибкость в погашении. В частности, возможность выбора срока действия договора, что корректирует ежемесячный платеж. Таким образом удается достигнуть минимального давления на личный бюджет и комфорта выплаты.

Кредитные карты нацелены на повседневные траты. В частности, оплату покупок в магазинах, на АЗС и других ТСП. То есть не глобальных приобретений, а стандартных для человека. К этому подталкивают две функции этих продуктов:

  1. Льготный период. Он может быть достаточно большим. Хотя, стандартным является тот, срок которого не превышает 60-90 дней. То есть предусматривается, что весь долг будет возвращен за полтора-три месяца. Что, естественно, для крупных сумм не подходит.
  2. Функция Кэшбэк. По таким кредиткам выполняется возврат части потраченных денег в определенных ТСП. Соответственно, сами банки подталкивают держателей к постоянным небольшим тратам с помощью этих продуктов.

Кредитная карта выгодна для повседневных покупок

Исходя из этих фактов и стоит выбирать что лучше – кредит или кредитная карта. Понятно, что на практике пластиком с лимитом займа можно заменить привычное долговое обязательство в банке. В то же время такой подход окажется более затратным. Хотя, для оценки этого утверждения стоит производить отдельный расчет.

Каким может быть кредит и кредитная карта

Кредит

Потребительские кредиты можно поделить на две большие группы: целевые и нецелевые. В первом случае вы занимаете деньги у банка с тем, чтобы потратить их на покупку определенного товара или услуги. Сотрудники кредитного отдела при этом могут отслеживать, на что вы в итоге используете средства. К примеру, если вы обратились за кредитом на автомобиль, то не будет никакой возможности потратить эти деньги на что-то, кроме машины.

В случае с нецелевыми кредитами деньгами вы можете распоряжаться как пожелаете, единственное, что вас ограничивает, это размер ссуды. Условия погашения обоих типов займов в целом почти не имеют различий.

В случае с кредитками все несколько сложнее. Карты подразделяются, прежде всего, по принадлежности к какой-либо платежной системе (VISA, MasterCard, и т. д.). Это означает, что использовать кредитную карту можно лишь там, где стоит необходимое оборудование и терминалы.

Далее карты делятся по категориям. Существуют привилегированные VIP версии, классические (наиболее часто встречающиеся), электронные (самые доступные по цене). Отличаются они между собой методом авторизации владельца кредитки, возможностью пользоваться карточкой на различном оборудовании, уровнем сервиса, наличием дополнительных услуг и стоимостью годового обслуживания.

Читайте также: «Кредит всем без отказа: где и как оформить»

И третье различие кроется в схеме кредитования. Можно встретить револьверные и овердрафтовые кредитные карты. Владея карточкой первого типа, вы каждый месяц вносите только какую-то часть от задолженности. Во втором случае ежемесячно клиент должен полностью гасить долг.

В нашей стране люди стремятся завладеть револьверной картой, поскольку это позволяет расходовать большие суммы и возвращать долг маленькими частями.

Кредитная карта

В целом кредитка – это тоже кредит, только более практичный и мобильный. Деньги поступают на номер карты, затем владелец пластика может расплачиваться ими за товары, услуги, платить по счетам, переводить средства и т.д. Проще взять кредитную карту, если вам нужно воспользоваться только частью суммы, ведь процент предстоит оплатить исключительно за используемую часть средств.

chto-luchshe-kredit-ili-kreditnaya-karta_3

Учтите, что лимит средств при своевременном погашении долга будет увеличиваться. Процентная ставка может снижаться в случае, если заёмщик зарекомендовал себя как ответственный плательщик.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный временной период. Можно избежать оплаты процентов в случае, если средства будут возвращены до завершения грейс-периода.
  2. Удобно, практично. Возможность оплачивать разные товары в любом месте при наличии терминала.
  3. Возобновляемый лимит.
  4. Можно пользоваться не всей суммой на карте.
  5. Проценты исключительно за используемые средства.

chto-luchshe-kredit-ili-kreditnaya-karta_2

Проще взять кредитную карту, если вам нужны средства для подстраховки.

Недостатки кредитных карт

  1. Повышенная процентная ставка, если сравнивать с потребительским кредитованием.
  2. Предстоит платить за обслуживание.
  3. Небольшая сумма займа. Лимит может увеличиваться со временем.
  4. Риск потратить больше, нежели нужно.
  5. Расходные операции оплачиваются, особенно это касается обналичивания.

chto-luchshe-kredit-ili-kreditnaya-karta_1

Кредитную карту проще взять «на чёрный день», в случае если средства понадобятся в сжатые сроки.

Лучшие кредитные карты

Максимальная сумма

1 000 000 Руб.

Максимальная сумма

300 000 Руб.

Максимальная сумма

300 000 Руб.

Максимальная сумма

400 000 Руб.

Максимальная сумма

300 000 Руб.

Максимальная сумма

500 000 Руб.

Максимальная сумма

300 000 Руб.

Максимальная сумма

600 000 Руб.

Максимальная сумма

600 000 Руб.

Максимальная сумма

500 000 Руб.

Максимальная сумма

300 Руб.

Потребительский заем как инструмент кредитования: плюсы, минусы

Потребительская ссуда, как и любой другой кредитный продукт, предоставляется заемщику, базируясь на трех ключевых принципах:

  • кредит наличными выдается на строго определенный срок;
  • сумму полученного займа необходимо будет своевременно вернуть кредитору;
  • за пользование ссудой заемщик должен будет платить банку оговоренные проценты.

Как можно судить по названию этого займа, он выдается заявителю на какие-либо потребительские нужды. Доступность потребительского кредита не вызывает сомнений, так как получить его можно не только в офисе банка, но и непосредственно в торговых и сервисных точках – именно там, где у покупателя может возникнуть срочная потребность в заемных средствах.

Оформление потребительского займа может иногда производиться работником торговой или сервисной организации при продаже соответствующих товаров или услуг, но кредитный договор в этом случае заключается всегда только с банком, который выдает ссуду. Возвратить потребительский заем по истечении срока кредитования заемщик должен будет непосредственно банку, а не продавцу товаров (услуг).

Плюсы и минусы

Положительные особенности потребительского займа:

  1. Сумма такого кредита всегда строго определена, жестко лимитирована для заемщика. Это дисциплинирует клиента, обеспечивая целевой характер использования полученной ссуды.
  2. Ставка процента для потребительского займа обычно ниже, чем для кредитной карты (получается, потребительская ссуда обходится заемщику дешевле, чем кредитка).
  3. Комиссия за совершенные операции кредитором, как правило, не взимается. По сути, операция в этом случае только одна – получение клиентом оговоренной суммы денежных средств.
  4. Потребительский кредит позволяет привлечь более значительную сумму денег, чем кредитная карта.
  5. Заем на потребительские цели защищен от злонамеренных действий аферистов. К сожалению, кредитка не может похвастаться подобной защитой.
Преимущества и недостатки кредита наличными

Кредит наличными имеет как положительные стороны, так и отрицательные

Отрицательные характеристики потребительского кредита:

  1. Процент сразу же начисляется на полную сумму предоставленной заемщику ссуды.
  2. Срок кредитования является изначально фиксированным, не может быть изменен далее.
  3. Повторно воспользоваться возвращенными кредитору деньгами заемщик уже не сможет. Возможность возобновления кредитной линии в этом случае изначально отсутствует (надо отметить, что для кредитной карты эта опция присутствует).
  4. Возврат потребительской ссуды в досрочном порядке допускается, но сама процедура такого погашения обычно очень усложнена самим кредитором. Банкам обычно это не выгодно (теряют проценты). Заемщику необходимо будет лично посетить банк.

Каковы главные преимущества кредитной карты?

Здесь все зависит от того, что это за карта. У каждой карты свои условия использования и бонусы для клиентов. Важно уметь выбрать ту карту, которая будет максимально подходить под ваши потребности.

Если же говорить о карте «90 дней без процентов», то ее главные преимущества – льготный период до 90 дней, в течение которого можно не платить проценты. Кредитный лимит – до 500 тысяч рублей. Выгодная и гибкая программа кэшбэка – до 15%, причем категории повышенного кэшбэка можно менять самостоятельно.

Как правильно оформить потребительский кредит

Потребительский кредит

До того как вы сядете думать о кредитной карте или потребительском кредите, что выгоднее, как брать заем, разберитесь, а так ли нужна вам вообще помощь банка. Деньги люди берут на разнообразные нужды, но часто выходит так, что без ссуды вполне можно было обойтись. Взвесьте все плюсы и минусы, подумайте о том, потянете ли вы выплаты, поскольку они иногда оказываются неподъемной ношей для клиентов. Адекватный расчет позволит вам легко получить кредит без отказа или кредитную карту.

В случае, когда вы желаете одолжить деньги для покупки какого-то товара, подсчитайте, а как скоро вы бы купили его, если бы откладывали каждый месяц ту сумму, которую составит ваш платеж по займу.

Само собой, если ваша цель – недвижимость, то накопить будет достаточно проблематично, и здесь есть смысл обратиться в банк за ипотекой. Перед этим прикиньте, на какое жилье вы рассчитываете, как вы будете погашать ипотеку, а затем выберите ту квартиру, которую вы действительно потянете в финансовом плане.

Следующий шаг – подобрать банк. На сегодняшний день огромное число финансовых организаций предоставляет услуги кредитования. Ознакомьтесь с несколькими продуктами, изучите их внимательно и сравните. Стоит обращать внимание на такие моменты:

  • Перечень необходимых документов и требования к клиенту. Как правило, чем больше требований, тем выгоднее ставка. Так что, если желаете взять кредит по лучшим условиям, то не спешите и подготовьте как можно больше заявленных бумаг.
  • Проценты. Сведения о ставке можно найти на сайте банка, но имейте в виду, что там указан базовый процент, он может быть повышен в зависимости от периода кредитования, наличия страхования, дохода клиента.
  • Время кредитования. Чем короче срок, тем процент и сама переплата будут ниже, при этом сумма регулярного платежа будет выше.

Как же взять кредит в банке? Во-первых, ознакомьтесь с существующими предложениями. Далее решите, с какой суммой вам будет комфортно расставаться каждый месяц для оплаты ссуды. После этого можете открыть на сайтах выбранных банков кредитные калькуляторы и рассчитать примерный заем.

Учтите, что такие калькуляторы позволяют лишь приблизительно ознакомиться с условиями кредита, окончательный расчет вам предоставит лишь работник банка по итогу анализа вашей заявки.

Итоговое решение кредитной организации в значительной степени связано с тем, как вы оформили заявку. Подать ее можно как лично в отделении банка, так и онлайн на сайте. Во втором случае вы можете рассчитывать лишь на предварительное решение, чтобы точно получить кредит, все равно придется идти в офис и сдавать все требуемые документы.

Решение кредитной организации

Чтобы составить заявку на кредит должным образом, прежде всего, будьте очень внимательны. В целом анкеты созданы максимально понятными, но обращайте внимание на то, чтобы все ваши данные были внесены без ошибок. Укажите место работы, организацию и должность. Когда доедете до графы «доход», посчитайте ваш среднемесячный заработок.

Многие, кто трудоустроен неофициально, спотыкаются на этом пункте. Впишите ту заработную плату, которую вы реально получаете, а потом на работе оформите справку о доходе по форме 2-НДФД или по форме кредитующей организации. Эту бумагу готовит бухгалтер с места работы клиента, она как раз и описывает настоящий доход человека.

В заявку вписывайте только настоящие данные, потому что если где-то будет допущена ошибка, банк все равно об этом узнает. Если у вас уже есть непогашенные кредиты, то отразите эту информацию в анкете, поскольку это скажется на сумме ссуды, которую вам предоставят. Не забывайте, что банку интересен совокупный доход семьи, поэтому обязательно расскажите, какими деньгами располагаете вы и ваш супруг/супруга.

Будьте готовы по запросу банка подготовить несколько дополнительных документов.

Суммируем все вышесказанное. Прежде всего, не берите кредит или кредитную карту в каждом случае, когда вам на что-то недостает средств, тщательно все обдумывайте. Многие люди влезают в долги только потому, что соблазняются на многочисленные доступные банковские ссуды. Не жадничайте и не берите денег больше, чем вам требуется. Разумным будет также рассматривать новые займы только после того, как вы покончите со старыми.

Читайте также: «Как пользоваться кредитной картой, чтобы не прогореть»

Особенно осторожны будьте с операциями по кредитным картам. Большинство клиентов берут их, при этом не осознавая, как ими пользоваться. Главное их достоинство в том, что вы не должны переплачивать банку проценты, если успеваете вовремя возвратить деньги. Другая особенность «пластика» в том, что с ним выгодно совершать только безналичные покупки, иначе придется платить комиссию. Удобно оформлять кредитку как запасной кошелек, например, для тех случаев, когда вам часто немного не хватает до зарплаты или же возникают непредвиденные расходы.

Можно сказать, что правильный кредит – это тот, который не усложняет вашу жизнь, ради него вам не нужно ужиматься. Он должен быть таким, чтобы ежемесячные отчисления были вам по силам. Чтобы найти лучший вариант, всегда рассматривайте и сравнивайте предложения от разных банков.

Что выгоднее взять – кредит или кредитную карту?

Для крупных покупок, таких как недвижимость, автомобиль, дорогие ювелирные изделия, кредитная карта не подойдет. Хотя бы потому, что на ней для этого банально не хватит лимита. Особо крупные лимиты могут быть только по элитным кредитным картам, которые банки выдают только избранным клиентам.

Поэтому мы будем сравнивать кредитную карту и потребительский кредит на относительно небольшую сумму: на покупку бытовой техники, электроники, мебели и т.д. Что будет выгоднее в этом случае: потребительский кредит или кредитная карта?

Чтобы ответить, нужно оценить свои финансовые возможности. Если деньги получится вернуть быстро, то выгоднее будет оформить кредитную карту. Ведь если уложиться в льготный период, то платить вообще ничего не придется.

Если же вы чувствуете, что рассчитаться в грейс-период не получится, и вам придется попользоваться деньгами банка несколько лишних месяцев, то лучше оформить рассрочку. Это вид потребительского кредита, который предполагает оплату товара несколькими равными платежами. Банки, как правило, привязывают эту услугу к своим кредиткам. Она может быть как платная, так и бесплатная. Про кредитные карты с рассрочкой мы уже писали.

Если же рассрочка недоступна или деньги нужны на гораздо более долгий срок, чем она предполагает (от года и выше), то следующим разумным вариантом будет потребительский кредит. За него, в отличие от кредитки и рассрочки, которые могут быть бесплатными, вам точно придется платить банку комиссию. Но он точно обойдется дешевле, чем некоторые возможные альтернативы: онлайн-кредиты в МФО или ломбарды.

Кредитка нужна, чтобы зарабатывать, а не перехватить у банка до зарплаты

Если вам нужна сравнительно небольшая сумма денег, которую сможете быстро вернуть, то однозначно лучше оформить кредитную карту. Желательно с хорошим льготным периодом. Кредит в этом случае обернется лишними и ненужными расходами. Если же сумма крупнее, и быстро ее вернуть не получится, остается один вариант – кредит. В идеале – бесплатная рассрочка.

Что выгоднее, потребительский кредит или кредитная карта?

Кредит наличными или кредитная карта — каждый человек должен решить самостоятельно, в зависимости от сложившейся ситуации.

Потребительский кредит

Потребительский кредит будет выгоден в случае, когда крупная сумма денег требуется единовременно. Например, для покупки недвижимости, автомобиля или дорогостоящих товаров.

Равный ежемесячный платеж позволяет заранее оценить свои финансовые возможности и сформировать бюджет для погашения кредита, без ухудшения качества жизни.

Кредитная карта

Кредитная карта более выгодна в ситуациях, когда потребность в дополнительных финансах возникает от случая к случаю. При этом, отсутствует необходимость в получении крупной суммы денег.

Приятным дополнением, выделяющим кредитные карты, является наличие CashBack и льготного периода.

Что лучше выбрать – потребительский кредит или кредитку?

Ответ на такой вопрос точно дать невозможно. Все зависит от того, для каких целей вам нужна помощь. Если вам не хватает триста рублей до покупки холодильника, тогда оформление карты будет эффективным. Вы не потратите много времени и денег на нее и сможете одалживать по мере необходимости даже каждый день. Но в случае если холодильник поломался, срочно нужно покупать новый, а денежных средств на это совсем нет, тогда обратитесь в банк за потребительским кредитом.

Все зависит от вас и ваших целей, но главное вовремя все оплатить, чтобы не иметь дела с судебными разбирательствами.

Ваше окончательное решение всегда играет роль, поэтому перед тем как просить денег, хорошо взвесьте все положительные и отрицательные стороны этих банковских услуг.

Какой продукт удобнее

Какой продукт удобнее

Для каждого заемщика характерны свои приоритеты и ценности. По этой причине невозможно дать универсальный совет, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Перед оформлением ссуды рекомендуется выполнить следующее:

  1. Сравнить общую процентную переплату за весь период планируемого погашения долга с использованием онлайн-калькулятора.
  2. Установить цели использования средств – потребуется ли наличность, планируются ли серьезные безналичные операции.
  3. Определить, потребуется ли в дальнейшем повторная сумма.

Тщательная оценка параметров, исходя из их ценности для клиента, поможет принять верное решение.

Сравним, что общего у кредитных карт и кредитов

Банки могут отказать в выдаче кредита или кредитной карточки по причинам:

  1. При наличии плохой кредитной истории (просрочек).
  2. Вы уже взяли кредит, и хотите оформить еще один.
  3. Запрашиваемая сумма слишком высокая.

Процедура получения карточки и кредита практически идентичная:

  1. Посещается отделение банка.
  2. Подается заявка.
  3. Рассматривается анкета.
  4. Одобрение заявки.
  5. Получение налички или карточки. Здесь может быть отличие, поскольку некоторые банки не выдают карточку сразу и просят 10 дней на изготовление. А если брать большую сумму на потребительский кредит, возможно, придется приводить поручителя.

Но основное различие в лимите и процентной ставке. Давайте их сравним.

Что легче получить?

Тут всё зависит от количества составляющих этого уравнения. Несомненно, в плане лёгкости процедуры оформления и скорости получения заёмных средств (особенно если речь идёт о небольшой сумме) лидирует кредитная карта — существуют даже кредитки с доставкой на дом. Пройти скоринговую проверку для одобрения заявки проще по кредитной карте, чем по потребкредиту.

Однако если клиент имеет безупречную кредитную репутацию и высокий официальный доход, то разницы не будет. Оба варианта будут одинаково простыми. Разве что для получения максимальной суммы потребуется собрать полный пакет необходимой документации, а на это может уйти немало времени.

Если же с кредитной историей и величиной дохода не всё так гладко, то проще получить кредитную карту, чем обычный кредит. Некоторые банки выдают кредитки без подтверждения дохода гражданина, но на большой кредитный лимит в таком случае рассчитывать не стоит.

Минусы кредита

Недостатки кредитаНедостатки кредита

  • Процентная ставка на весь размер долга и аннуитетные платежи приводят к тому, что в начале срока кредитования на оплату основного долга уходит малая часть взноса.
  • Невозобновляемый лимит. Дополнительные средства получить нельзя, пока не будет погашена имеющаяся задолженность.
  • Волокита при досрочном погашении. Клиенту необходимо предварительно уведомить кредитора о его намерении. Только в этом случае спишется сумма, превышающая размер очередного взноса.

к содержанию ↑

Кредитные предложения Сбербанка

Сбербанк мы выделили в отдельную главу, как самый крупный банк России.

Сбербанк имеет очень много кредитных предложений наличными. Туда входит как не целевые, так и целевые кредитные программы такие как:

  1. Кредит на образование;
  2. Военнослужащим;
  3. Сельскому хозяйству;
  4. Малому и среднему бизнесу.

Виды кредитных карт:

  1. Классические;
  2. Универсальные карты;
  3. Золотые карты – с повышенным лимитом и пакетом услуг;
  4. Карты мгновенной выдачи – оформляются в течении часа;
  5. Карты партнерских программ;
  6. Аэрофлот – позволяет накапливать мили и обменивать их на билеты;
  7. Подари жизнь – надежный способ помочь детям с тяжелыми заболеваниями.

Что выбрать – кредит или кредитную карту

Исходя из всего указанного выше, можно говорить о некорректности вопроса: кредит или кредитная карта – что выгоднее в 2020 году? В связи с тем, что эти продукты имеют собственные целевые назначения.

Кредит удобен для глобальных покупок

Ведь при частых потребностях, например, раз в пару месяцев, в небольших займах, постоянно оформлять кредиты наличными нет смысла. Проще взять кредитную карту и располагать постоянным доступом к деньгам банка.

В случае с решением осуществить крупную покупку, например, на сумму в 100 тыс. рублей и более применять кредитку нецелесообразно. Ведь погасить ее придется очень быстро. Зачастую, чтобы не выйти на просрочку – за 10-12 месяцев.

Да и переплата окажется значительно больше, чем по кредиту. Плюс, возможны дополнительные комиссии, например, за снятие наличных, что в итоге значительно увеличит стоимость заемных средств. Здесь проще подать заявку на классический займ.

Источники:

  • Росстат – ссылка;
  • Сайт ЦБ РФ – ссылка.

Как сделать выбор

Как в итоге решить: кредитная карта или потребительский кредит — что выгоднее? Ответ на данный вопрос для каждого будет своим. Исходите из имеющихся потребностей. Например, если вы хотите стабильно платить фиксированную сумму каждый месяц, то выбирайте второй вариант. Цените мобильность — принимайте решение в пользу первого. Не спеша, рассмотрите, таким образом, все пункты.

Российские банки предлагают своим клиентам массу различных способов получить нужную денежную сумму. Не торопитесь сразу же отдавать предпочтение тому варианту, о котором говорят все вокруг. Вполне вероятно, что другой окажется еще более привлекательным лично для вас. Помните, что лучше несколько раз отмерить и один отрезать, чем наоборот.

FAQ

В каких случаях подойдет кредитная карта?

При необходимости регулярных недорогих покупок, в том числе за границей.

В каких случаях подойдет кредит?

При дорогостоящей единовременной покупке (например, бытовая техника или отпуск).

Как минимизировать переплаты?

Погашать долг досрочно и не выходить за пределы льготного периода по кредитной карте.

Где можно расплачиваться кредиткой?

Кредитки принимаются в любых офф-лайн точках, где установлен платежный терминал, а также в онлайн-магазинах.

Рекомендации

Ряд советов, которые увеличивают шанс получения кредита:

  1. Никогда не пытайтесь обмануть службу безопасности банка. Всегда указывайте корректные данные паспорта и места работы. Не замалчивайте информацию о невыплаченных или просроченных кредитах в других банках.
  2. Указывайте все совокупные доходы семьи, включая неофициальные.
  3. Запомните, профицит семейного бюджета должен быть в районе 60%. Это значит, что на каждые 10 000 руб. у вас должно быть не более 4000 расходов.
  4. Заранее подготовьте всю информацию по собственной работе. Адрес, номер телефона бухгалтерии и непосредственного начальства.
  5. Предупредите всех, кому могут позвонить из банка о том, что вы оформляете кредит. У этих людей должна быть одинаковая «легенда».

Не забывайте уточнять все условия по кредиту. Запомните: вы не обязаны соглашаться с условиями банка до тех пор, пока ваша подпись не поставлена в договоре. Почти любой пункт можно урегулировать, в том числе в частном порядке.

Читайте также:

Особенности рефинансирования кредитов в Тинькофф

Как взять кредит с плохой кредитной историей: где точно дадут

Как и где взять кредит студентам с 18 лет без работы

Похожие статьи

  1. Как вернуть страховку по кредиту
  2. Что делать, если нечем платить по кредитке
  3. Кредитные карты с самой низкой ставкой в феврале 2020
  4. Грейс период по кредитной карте: что это такое
  5. Как начисляются проценты по кредитной карте

Итог

Теперь вы понимаете, что эти два кредитных продукта абсолютно разные и имеют разное назначение. Кредит берут на большие и крупные покупки на долгий срок, когда кредитную карту берут для то, чтобы всегда иметь подушку безопасности и всегда иметь деньги в случае чего.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Плюсы кредитной карты

Главное преимущество кредитной карты в том, что ее можно оформить на всякий случай. Деньги можно не тратить совсем, если не возникнет необходимости, или воспользоваться частью лимита. Кредитка станет своеобразным запасным кошельком, который всегда под рукой на случай непредвиденных обстоятельств.

Проценты по кредитной карте начисляются только на фактически потраченную сумму. Они войдут в состав обязательного платежа только после истечения льготного периода. Приятное дополнение – участие в программе «Спасибо от Сбербанка». Ее условия предусматривают получение бонусов за покупки, оплаченные картой. Их можно обменять на скидку в магазинах-партнерах Сбербанка.

Когда заемщик получает потребительский кредит, то проценты начисляют сразу на всю сумму заемных средств. Не важно, когда начнется их фактическое использование. Как только кредитные деньги поступили на расчетный счет, считается, что заемщик ими пользуется. Поэтому ежемесячный платеж по потребительскому кредиту уже включает часть процентов, рассчитанных с учетом всей его суммы.

Условия по кредитной карте Platinum

  • Кредитный лимит — до 300 000 ₽ (определяется в индивидуальном порядке).
  • Льготный период — до 55 дней в зависимости от даты покупки.
  • Процентная ставка — от 21,9% годовых.
  • Выпуск и обслуживание основной карты — 590 ₽.
  • Выпуск и обслуживание дополнительной карты — 300 ₽.
  • Бесплатные сервисы: интернет-банк, мобильный банк, Инфо-m@il, телефон-банк и мобильный платеж.
  • Комиссия за снятие наличных — отсутствует в первый месяц, далее — 3,9% + 390 ₽.
  • Комиссия за переводы — от 2% + 40 ₽.
  • Бесплатное пополнение карты с карт любых банков в терминалах QIWI и «Элекснет», в интернет-банке, мобильном приложении, на сайте RS express, наличными в банкоматах и кассах Банка Русский Стандарт.
  • Бесплатный перевыпуск, блокировка и разблокировка карты.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность. Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.
  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.
  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги. Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.

Минусы использования кредитки

Несмотря на наличие очевидных преимуществ, кредитная карта имеет и недостатки. К ним относятся следующие минусы:

  1. Комиссия за годовое обслуживание, снятие наличных средств и переводы на другие карты.
  2. Действие льготного периода не распространяется на снятие наличных денег.
  3. Риск потери кредитной карты и совершения мошеннических действий с ней.
  4. Психологическое привыкание – можно не заметить, как долги перерастут финансовые возможности.

Потенциальный заемщик должен четко распланировать использование кредитных денег. Если средства нужны в качестве финансовой «подушки безопасности» для непредвиденных расходов, то стоит оформить кредитную карту. Если срочно нужна крупная сумма наличных денег, то снятие ее с кредитки обойдется слишком дорого. В таком случае выгоднее подать заявку на получение потребительского кредита.

Так что же выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта?

Резюмируя всё выше сказанное вывод получается достаточно простым. Если у вас есть уверенность в скором возврате долга (до 3 месяцев), тогда кредитная карта станет для вас самым выгодным решением. Если ваши доходы не позволяют быстро погасить задолженность, тогда берите потребительский кредит на удобный вам срок.

Тщательно рассматривайте все предложения кредитных организаций и подавайте заявки сразу в несколько банков. Сейчас это можно сделать онлайн, потратив всего несколько минут вашего времени.

Расходы на обслуживание

По обычным потребительским кредитам банк не может брать плату за обслуживание ссудного счета или вводить аналогичные комиссии. Эта норма закреплена на законодательном уровне. По кредиткам плату за обслуживание пластика он брать имеет полное право. Она составляет в среднем 500-3 000 р. в год, но может доходить и до 10 000-30 000 р. за год.

Дополнительные услуги (например, страхование) могут быть предложены за отдельную плату как к кредитным картам, так и к потребительским кредитам. Клиент имеет полное право от них отказаться. Но при этом банк по обычным кредитам довольно часто увеличивает ставку.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...