Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Содержание

Виды кредитов

Сегодня в Сбербанке существует два вида займа под залог имущества. К ним относится:

  • Целевой кредит или, как его ещё называют, ипотечный. Залогом является любое имущество заемщика (дом, квартира, гараж, земля). Если клиент не имеет возможности выплатить свою ссуду, то та недвижимость, которая была куплена на выданные средства, отдается банку или продается.
  • Нецелевые займы. Под обеспечение жилья банк готов предоставить средства и на что-то другое. К примеру, на открытие собственного бизнеса, учёбу и т.д.

Основные характеристики кредита

  1. Выдается на любые цели
  2. Ставка – от 15,5%
  3. До 20 лет кредитования
  4. До 10 миллионов рублей
  5. Без первоначального взноса

Описание банковского продукта

Взять кредит в банке, предоставив в залог квартиру или прочее недвижимое имущество, можно на следующих условиях:

  • Максимально возможный срок действия кредитного договора – 20 лет;
  • Минимальный размер ссуды – 500 тыс. руб.;
  • Максимальный размер предоставляемых денежных средств не должен превышать 10 000 000 руб. Помимо этого допустимый размер ссуды должен составлять не более 60% от оценочной недвижимости.
  • Займ предоставляется исключительно в национальной валюте. Таким образом, как банк, так и клиент, застрахованы от просроченных платежей по причине роста курса.
  • Выдача средств осуществляется единовременно.

Годовая процентная ставка по договору составляет 12% и может быть увеличена на 1 п.п. если клиент отказывается оформить добровольное страхование жизни и здоровья, и на 0,5 п.п. если заемщик не получает зарплату через Сбербанк.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под обеспечение недвижимым имуществом может открываться как на строительство дома, так и на потребительские цели путем выдачи наличных денежных средств либо через безналичное перечисление на счет клиента. Займ под залог недвижимости может быть как целевым (ипотечным), так и нецелевым.

Полезно знать! Как первоначальные взносы, так и дополнительные сборы в виде комиссионного вознаграждения за документальное сопровождение при данном виде кредитования не предусмотрены.

Достоинства кредитования в данном банке

  1. Низкие ставки
  2. Без комиссий при получении денег
  3. Без подтверждения целевого направления кредита
  4. Индивидуальный подход к клиентам

Имеются выгодные предложения для зарплатных клиентов (с дополнительными бонусами). Вы сможете получить выгодный кредит под залог квартиры в Сбербанке (условия пенсионерам по дополнительным скидкам).

Где оформить кредит Сбербанка России в Москве

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Сбербанка России в Москве. Чтобы оформить кредит в Сбербанке России, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

    • Для физических лиц:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00
      Вт.:с 09:00 до 18:00
      Ср.:с 09:00 до 18:00
      Чт.:с 09:00 до 18:00
      Пт.:с 09:00 до 18:00
    • Для физических лиц:
    • Пн.:с 08:30 до 19:30
      Вт.:с 08:30 до 19:30
      Ср.:с 08:30 до 19:30
      Чт.:с 08:30 до 19:30
      Пт.:с 08:30 до 19:30
      Сб.:с 10:00 до 18:00
    • Для физических лиц:
    • Пн.:с 10:00 до 19:00
      Вт.:с 10:00 до 19:00
      Ср.:с 10:00 до 19:00
      Чт.:с 10:00 до 19:00
      Пт.:с 10:00 до 19:00
    • Для физических лиц:
    • Пн.:с 08:30 до 19:30
      Вт.:с 08:30 до 19:30
      Ср.:с 08:30 до 19:30
      Чт.:с 08:30 до 19:30
      Пт.:с 08:30 до 19:30
      Сб.:с 09:00 до 17:00
    • Для физических лиц:
    • Пн.:с 09:00 до 19:30
      Вт.:с 09:00 до 19:30
      Ср.:с 09:00 до 19:30
      Чт.:с 09:00 до 19:30
      Пт.:с 09:00 до 19:30

Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Сбербанка России, расположенных в Москве. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.

    • Банкомат
    • Москва, Нижегородская улица, 72/2

    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Банкомат
    • Москва, Кутузовский проспект, 36А

    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Банкомат
    • Москва, Ленинградский проспект, 58

    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки

Требования к заемщику

Список требований к соискателям стандартный. Обязательно наличие гражданства РФ и регистрации на территории страны. Возраст заемщика может колебаться от 21 до 75 лет.

Препятствием для оформления сделки станет:

  • наличие ИП у соискателя;
  • членство в фермерском хозяйстве;
  • должность директора любого предприятия;
  • наличие в собственности фирмы или ее части.

Требования к заемщику

Базовые требования:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянное проживание на территории РФ;
  3. Возраст – от 21 года до 75 лет;
  4. Официальное трудоустройство с общим стажем – не менее 1 года (не менее 6 месяцев на последнем месте работы)

Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:​

— индивидуальным предпринимателем;

— руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;

— собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;

— членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры

Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.

ВТБ 24 Восточный экспресс банк Банк Жилищного финансирования Альфа-Банк
Под залог квартиры от 11,7%

До 15 млн. р.

От 9,9%

До 30 млн. р.

От 12,99%

До 8 млн. р. для квартир в Москве и МО

От 13,29%

Не более 60% от цены квартиры

Любой банк спросит справку о доходах, в обязательном порядке проверит кредитную историю и, скорее всего, запросит привлечения поручителей.

Срок выдачи кредита и комиссия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается от 1 года, но не больше, чем на 20 лет. Банк комиссию за выдачу кредита не берет.

Рекомендуемые нами кредиты под залог

Ниже представлены рекомендуемые нашим проектом кредиты под залог жилья. Рекомендуем данные проверенные варианты, если Сбербанк по каким-либо причинам вам не подходит.

Кредит под залог в Тинькофф банке

Лицензия ЦБ РФ №2673

Кредит под залог в Тинькофф банке
  • Срок: от 3 месяцев до 15 лет.
  • Сумма: от 200 тысяч до 15 млн рублей.
  • Процентная ставка: от 6,9%.
  • Возраст от 18 до 70 лет. Гражданин России, наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
  • Банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше
  • Возможна частичная выдача средств до регистрации залога

Кредит под залог в банке Восточный

Лицензия ЦБ РФ №1460

Кредит под залог в банке Восточный
  • Сумма до 30 млн. рублей,
  • Ставка от 8.9%
  • Срок до 240 месяцев
  • Быстрая онлайн заявка
  • Требуется страхование предмета залога
  • Гражданство РФ возрастом от 21 до 69

Какие документы понадобятся чтобы участвовать в программе

Данная программа нередко используется, чтобы оформить нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Пакет документов, необходимых для заключения сделки в 2019 году, значительно меньше, чем в других программах. В стандартный набор входит:

  • анкета соискателя;
  • документ, подтверждающий гражданскую принадлежность;
  • подтверждение трудоустройства, наличие регулярных и доходов;
  • прочие поступления средств.

После подписания договора клиент дополнительно предоставляет банку документы на недвижимость, передаваемую в залог.

Как рассчитать процентную ставку кредита?

Для оценки своих финансовых возможностей при взятии нецелевого кредита, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальной странице банка. В нем задаются все нужные данные, после чего выдается сумма ежемесячной выплаты. Предварительные расчёты помогут сориентироваться перед консультацией с сотрудниками Сбербанка.

sdfds

Также стоит учитывать, что на конечную процентную ставку по кредиту могут влиять такие факторы, как:

  1. Наличие зарплатной карты Сбербанка;
  2. Страхование жизни заемщика;
  3. Электронная регистрация права собственности;
  4. Молодая семья.

Важно! Сбербанк имеет право потребовать страхование залогового имущества. Здоровье и жизнь клиента страхуются по желанию.

к содержанию ↑

Сумма кредита под залог имущества — как рассчитать на калькуляторе

Рассчитать кредит под залог недвижимости от Сбербанка можно на калькуляторе на сайте Сбера. Он находится на странице с программой, которая интересует заемщика, например, целевой займ или получение денег наличными, без справок. Для расчета выставляются данные:

  1. Цена на объект недвижимости.
  2. Сумма займа.
  3. Срок погашения.

Дополнительно ставятся галочки, если пользователь — клиент банка, будет страховать жизнь и здоровье. Справа от калькулятора появятся результаты расчета — сумма займа, необходимый доход, процентная ставка и размер ежемесячного платежа. Но расчеты являются предварительными, последнее решение за банком.

Даст ли банк кредит под залог при наличии плохой кредитной истории

Банк оценивает платежеспособность и надежность клиента даже при предоставлении им залога. Он рассматривает анкету и принимает решение по ней на основании документов в общем порядке.

Перед подачей заявки на выдачу кредита под залог желательно проверить свою кредитную историю. В ней могут быть данные о незакрытых кредитных картах или ошибки. Получить отчет можно в Бюро кредитных историй. Выяснить, в каком из них находится кредитная история конкретного заемщика, можно на сайте госуслуг.

Если в ней есть ошибки, то нужно их исправить для повышения вероятности одобрения заявки.
Это можно сделать через БКИ или отделение банка, допустившего неточность.

Также лучше закрыть счета всех неиспользующихся кредиток. Банк учитывает их при анализе платежеспособности клиента, даже если на них нет долга.

Заемщику с плохой кредитной историей банк может отказать. Но может и одобрить ее, повысив процентную ставку для уменьшения своих рисков. Плохая КИ как таковая не является решающим фактором, при выдаче кредита. Банку главное, чтоб вы могли оплачивать кредит. Важно знать ваш показатель долговой нагрузки(ПДН). Вы можете посчитать его сами и сделать вывод, дадут ли вам кредит.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

Кредит под залог доли

Банк выдает заемные средства не только в рублях, но и в иностранных валютах. Можно оформить кредит в Сбербанке и под залог доли в квартире. Данный вариант оформления займа является более сложным, тем не менее, такие случаи являются довольно частыми. Клиенту потребуется иметь при себе документ, который подтвердит, что он в полной мере владеет своей долей недвижимости. Стоит отметить, что у финансовой организации нет специального продукта для данных ситуаций, поэтому необходимо убедить банк в том, что эта доля является достаточно ликвидным обеспечением гарантий.

В банке ставки по займу самые низкиеБанк предлагает различные программы с низкими процентными ставками

Кредиторы неохотно работают с таким вариантом выдачи займов, но Сбербанк старается удовлетворить желания всех своих клиентов. Но есть определенные трудности при принятии решения банка. Главная причина заключается в том, что могут возникнуть проблемы при взыскании долга. Банку будет трудно выполнить отчуждение доли в квартире. Задача банка может еще больше усложнится, если собственниками жилья кроме клиента являются лица несовершеннолетнего возраста.

какие документы нужны заёмщику с залогомНеобходимые документы для оформления займа с залогом

Нередко при судебных разбирательствах суд становится на сторону тех людей, которые являются совладельцами недвижимости. Даже если банк согласиться взять в качестве обеспечения долю в квартире или частном доме, потребуется собрать некоторые дополнительные документы. Кроме того свое согласие на оформление займа должны дать и другие собственники жилья.

Нецелевой кредит

Кредит под залог недвижимости без подтверждения целей растраты служит альтернативой классическим ипотечным проектам (по первичному и вторичному рынкам, а также возведению частного дома либо выкупу нежилых объектов). Разницей в отличие от целевых продуктов в этом случае служит отсутствие необходимости подтверждать назначение и растрату денег.

Кроме того, преимуществом нецелевого займа выступает и отсутствие первичного взноса. Тем не менее такие привилегии нивелируются некоторыми отрицательными моментами. Например, процентный тариф по нецелевому кредиту на уровень выше (в сравнении с классической ипотекой). Длительность кредитования также короче (минус 10 лет).

Причины, по которым возможен отказ

В ряде случаев банк может отказать в принятии залога под кредит. Обычно это происходит по таким причинам:

  • здание находится в аварийном состоянии и предназначено под снос либо капремонт;
  • недвижимость зарегистрирована с ошибками;
  • в квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети либо они являются долевыми собственниками;
  • имеется незаконная перепланировка.

В роли заемщика не может выступать лица: со статусом ИП, имеющие первоочередное право подписи в малых компаниях или являющиеся членами фермерских/крестьянских хозяйств.

Посчитаем и оформим

На официальном сайте Сбербанка есть возможность рассчитать параметры потребительского нецелевого займа. Для этого открываем главную страницу сайта организации и находим кредит на любые цели под залог жилплощади. Опускаем курсор вниз и совершаем ряд нехитрых действий.

  1. Настраиваем курсором стоимость закладываемой недвижимости.
  2. Регулируем запрашиваемую сумму.
  3. Определяем срок погашения.
  4. Ставим «галочки», если есть зарплатная карта ПАО Сбербанк России и согласие на страхование.

Система автоматически определит процентную ставку и сделает все необходимые расчеты. Останется лишь ознакомиться с приблизительным ежемесячным взносом и необходимым доходом. Но стоит помнить, что все представляемые данные ориентировочны и конечные значения узнаются только после личного визита в банк. Посещение банка станет первым шагом в получении кредита. Дальше будущему заемщику предстоит:

  • подать заявку, заполнив анкету-заявление и предоставив все требуемые документы;
  • дождаться одобрения;
  • подписать кредитный и ипотечный договоры;
  • зарегистрировать ипотеку;
  • получить деньги.

Если подать заявку через интернет, то всю процедуру оформления можно сократить до нескольких часов. Для этого создаем личный кабинет на ДомКлик через сбербанковский сайт и отправляем запрос в электронном виде. Ждем решения и консультацию от оператора call-центра.

Кредит под заклад земельного участка

Если при оформлении займа клиент хочет заложить свой дом, дачу, гараж и т. д., формально будет считаться, что отдается земельный участок с жилым строением. Пустая земля также может выступить в роли обеспечения, если в будущем на ней будет что-то строиться.

Сам участок не нужно будет страховать и дополнительно платить за него комиссию. Но те сооружения, которые будут находиться на нем, должны в обязательном порядке быть застрахованы в Сбербанке.

Сроки рассмотрения заявок

Так как кредит крупный, то банку надо тщательно проанализировать все стороны клиента. Как правильно, решение выносится в течение 2-7 рабочих дней. Это основные характеристики по кредиту под залог квартиры в Сбербанке (условия в 2016 году).

Деньги выдаются единовременно всей суммой. Погашение осуществляется ежемесячно. Исходя из размеров суммы будет подготовлен минимальный платеж. При досрочном погашении необходимо подать специальную заявку. Дополнительная плата за досрочное погашение отсутствует.

Кто проводит оценку залога и по какой цене

Заказать оценку объекта залога можно в независимой оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Полный перечень организаций, имеющих соответствующие сертификаты, указан на сайте https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org. Из этого списка клиент может сам выбрать компанию, у которой ему удобнее заказать услугу.

Цена услуги за отчет об оценке недвижимости для залога зависит от ее типа, местонахождения, тарифов оценочной компании. Как правило, стоимость оценки частного дома выше, чем квартиры.

Сбербанк не предъявляет жестких требований к квартирам по размеру площади. В залог может быть даже принята даже студия. Единственное условие – дом не должен находиться в плане на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

Требования к частному жилому дому следующие:

  1. Строительство дома должно быть полностью завершено.
  2. Высота – не более трех этажей.
  3. Дом должен быть оформлен как жилое строение.
  4. Деревянный дом должен быть не старше 1985 года.
  5. Средний процент износа дома – не более 50%.

Как получить кредит

Сбербанк постарался сделать процесс получения кредита максимально простым для клиентов и ускорить его, насколько это возможно.

Рассмотрим, какие шаги надо сделать для получения ссуды под залог недвижимости:

  1. Посетить офис Сбербанка, заполнить заявку и представить необходимые документы.
  2. Дождаться одобрения сделки со стороны банка.
  3. Оформить и зарегистрировать договор.
  4. Получить денежные средства.

Внимательно изучайте договор перед его подписанием, ведь полностью исключить ошибки нельзя, и лучше их исправить еще до заключения сделки.

Штраф за непогашение кредита

Если происходит несвоевременная выплата или выплата с задержками, то начисляется 20% годовых на сумму задолженности.

Если в течение определенного срока времени заемщик не отвечает на банковские звонки и отказывается вносить средства по кредиту, то банк имеет право передать дело в суд.

Именно для таких случаев имеется страховка. Если вы серьезно заболеете или потеряете трудоспособность, потеряете рабочее место и так далее, то страховка покроет ваше платежи. Поэтому настоятельно рекомендуем оформлять страховку при взятии таких крупных кредитов.

Порядок получения кредита

Просто оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году на сайте ДомКлик.

В личном кабинете, вход через Сбербанк Онлайн, выбирается вкладка «Наличные под залог жилья». Заводятся параметры стоимости жилья для залога, сумма и срок кредита.

Калькулятор вычисляет необходимый доход, ежемесячный платёж и процентную ставку. Данные о зарплатной карте Сбербанка у заёмщика и согласие на страхование понижают процентную ставку до 10,4%.

Калькулятор формирует предварительный график платежей.

Кнопка «Вернуться к подаче заявки» предлагает заполнить анкету на заёмщика и созаёмщика. Вводится информация о:

  • паспорте;
  • контактах;
  • месте работы;
  • доходе;
  • присоединяется фотография, дополнительно на выбор: водительское удостоверение, военный билет и другие.

Выбирается офис для подписания кредитного договора.

Заявка направляется на решение банка.

После положительного решения назначается дата и время подписания кредитного договора и договора ипотеки на объект недвижимости. Ипотека проходит государственную регистрацию.

Заёмщик получает деньги.

Важно!

Если у заёмщика нет первоначального взноса, кредит под залог недвижимости в Сбербанке подходит для приобретения жилья и нежилых помещений. На оплату используется полная сумма кредита. На новое жилье тоже оформляется ипотека.

Как снимается обременение?

При оформлении как целевого займа, так и нецелевого кредита с залогом больше всего волнует вопрос дальнейшего снятия обременения и свободного распоряжения своей собственностью. Но переживать не стоит – как только заемщик полностью рассчитается с банком, автоматически снимется и банковское право на заложенное имущество. Не придется идти в ФКУ, МФЦ или Росреестр или писать заявления, все произойдет без участия физлица по следующей схеме:

  1. На следующий день после погашения ипотеки придет sms о начале процессе по снятию обременения. Здесь же прикрепляется и ссылка на личный кабинет в ДомКлик для самостоятельного отслеживания происходящего.
  2. В течение 30 дней банк проведет все требуемые процедуры.
  3. Поступит смс об окончании снятия.

Если после полного возврата долга ничего не произошло, необходимо связаться с банком. После получения финишного сообщения физическому лицу стоит проверить информацию через интернет-страничку справочного центра Росрееста, с помощью Госуслуг или платной выпиской из ЕГРН.

Отделения Сбербанка на карте

Last modified: 13.12.2018

Оформление кредита

В офисе банка

Требования к объекту недвижимости

Что касается квартиры, то необходимо, чтобы она находилась в отличном виде, и в ней не нужно проводить капитальный ремонт. Такие же требования к любой другой недвижимости. Что касается дома, то нужно, чтобы можно было к нему подъехать и были проведены все коммуникации.

Объект не должен быть под арестом или в процессе судебного разбирательства.

В идеале, если клиент не единственный собственник жилья, то необходимо согласие других граждан, которые прописаны в этом помещении. Другой вариант, они должны иметь интерес от этой финансовой сделки.

Если Сбербанк отказал в кредите, что делать

Сбербанк вправе отказать в кредите под залог квартиры или иной собственности, причем без объяснения причин (они относятся к коммерческой тайне). Всего банком используется около двадцати разных параметров оценки заемщиков, так что поводы для отказа самые разные.

После отказа можно попробовать взять деньги в Сбербанке повторно (спустя срок, указанный в прилагаемой к тексту отказа сопроводительной информации). Также можно обратиться в иной банк, в МФО, к частному инвестору или к брокеру.

Наиболее удобно и выгодно сотрудничать с брокером, таким как работающая в Москве компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ. Она проанализирует ваши запросы и потребности, подберет подходящие кредиты, отправит заявку партнером, дождется их решений и предложит готовые одобренные варианты. Вам останется лишь выбрать подходящий.

Условия брокера следующие: до ста миллионов рублей под залог на любые цели (не надо доказывать) без обязательных подтверждений доходов.
Сроки – до тридцати лет, ставки – от 9% или от 7,5% в период акций.
Трудоустройство и кредитная история не рассматриваются и не учитываются.
Можно брать аванс (до 60% всей суммы) и займ до продажи имущества. Доступен перезалог.

Сайт брокера

Это были все особенности нецелевого кредита под залог недвижимости Сбербанка. Оформляйте займ тут или выбирайте иной вариант.

Способы погашения займа

Когда кредит под залог недвижимости в Сбербанке получен, необходимо начинать расчет в соответствии с графиком. Погашение задолженности осуществляется:

  • во время личного посещения офиса организации или в онлайн режиме;
  • через другой банк, если у клиента там открыт счет;
  • путем перечисления денег с карты;
  • через банкомат или терминал;
  • путем выполнения межбанковского перевода.

Возможно досрочное закрытие обязательств. Сбербанк не взимает за это дополнительную комиссию. Однако иногда нужно заранее уведомить организацию. Иначе деньги будут списываться со счета в обычном режиме. Уведомление направляется за месяц до внесения денежных средств. Узнать точный срок можно у представителя организации. Затем нужно написать заявление и внести деньги на счет.

Досрочное погашение

Также, прописывается пункт, в котором указывается, что можно досрочно погасить кредит без переплаты. Именно такой способ предоставляет Сбербанк. Кредит допускается погасить досрочно, тем самым сэкономив средства.

Чтобы погасить досрочно, нужно изначально написать заявление в банке, где определить сумму, которая вносится и дату, когда будет совершен расчет и номер счета, откуда будут перечислены средства.

Важно. Нужно рассчитать так, чтобы расчет осуществлялся в рабочий день. Заявление нужно писать за 3 дня до срока платежа указанного в договоре.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...