Кредит «Под залог имеющегося жилья» Райффайзенбанка

Содержание

Введение: в чем отличия ипотеки под залог в Райффайзенбанке от других банков

Ипотечные кредиты под залог жилья, которое уже имеется у клиента, выдаются во многих банках. Целью такого кредитования выступает улучшение жилищных условий в обмен на старую квартиру, которую клиент продаёт для погашения займа.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк кредит под залог квартиры

Это не “целевой займ” – значит объяснять цель получения средств и предоставлять различные отчетности о  использовании денег не придется.
В Райффайзенбанке кредит под залог выдаётся без лишних вопросов.
Его можно потратить на приобретение вещей, путешествие, ремонт, открытие бизнеса и много другое.

Условия выдачи

Ставка годовых процентов начинается от 17,25 % и рассчитывается индивидуально, в зависимости от:
1. суммы
2. кредитной истории
3. платёжеспособности клиента
4. стоимости залогового имущества

RAIFEIZEN предлагает кредит до 9 млн. рублей

  • Минимальный срок займа – 1 год
  • Максимальный срок – 15 лет
  • Валюта – российский рубль
  • Максимальная сумма кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке может составлять 60 % от рыночной цены закладываемого имущества
  • Деньги переводятся на специально открытый счёт после официально оформленного залога.

Основные характеристики

  • Рассмотрение до 3 дней
  • Валюта счета RUB
  • Цель кредита
  • Обеспечение

    недвижимого имущества, обязательно

    квартиры

    недвижимое имущество должно принадлежать на праве собственности только заемщику и/или супруге(у) заемщика; недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц (за исключением залогодателя и супруга(ги) залогодателя), в том числе на основании договора найма или договора аренды; недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка)

  • Страхование
    • имущественное, личное и титульное

      базовая ставка

    • имущественное

      (+)1 / 3,2 п.п. к базовой ставке в зависимости от возраста заемщика

  • Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
от 800 000 ₽ до 9 000 000 ₽ 10,99%
  • Категория заемщиков
    • работники по найму
    • военнослужащие
    • адвокаты / нотариусы
    • пенсионеры
  • Возраст заемщика

    для мужчин

    • от 21 года на дату получения кредита
    • до 65 лет на дату погашения кредита

    для женщин

    • от 21 года на дату получения кредита
    • до 65 лет на дату погашения кредита
Стаж работы
  • на последнем месте не менее 3 месяцев

Требования к трудоустройству:

минимальный стаж работы для физических лиц, работающих по найму: не менее 6 месяцев при общем стаже не менее 1 года, не менее 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет, не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика; нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года

Регистрация

  • постоянная на территории РФ

Доход

минимальный среднемесячный доход заемщика: 20 000 ₽ — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени; 15 000 ₽ для остальных кредитующих подразделений банка

подтверждение основного дохода

на выбор

  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме 3-НДФЛ

    для нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов с собственным адвокатским кабинетом, арбитражных управляющих

  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
  • трудовой договор/контракт

Документы

  • страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
  • документы по предоставляемому залогу
  • свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
  • трудовой договор
  • трудовая книжка

    копия

  • паспорт
  • заявление-анкета
  • для адвокатов:
    • удостоверение адвоката;
    • справка в свободной форме о подтверждении трудовой деятельности итрудового стажа в составе адвокатского бюро/коллегии адвокатов, оформленная на бланке;
  • для менеджеров высшего звена компании — выписка из реестра акционеров (не предоставляется в случае если выручка компании превышает 500 000 000 ₽ в год)

Выдача

  • Срок рассмотрения заявки

    от 1 до 3 дней

  • Максимальный срок действия кредитного решения 3 мес.
  • Оформление кредита
    • офис банка
    • выезд специалиста
  • Форма выдачи
    • наличные
    • на карточный счет

    выпускается дебетовая карта MasterCard Standard

Погашение

  • Порядок погашения
  • Досрочное погашение
    полное

    • моратория нет
    • платного периода нет

    частичное

    • моратория нет
    • платного периода нет
  • Нарушение обязательств по кредиту штраф 0,06% в день от суммы просроченной задолженности
  • Плюсы
    • низкая ставка;
    • длительный срок кредитования
  • Минусы
    • повышенная ставка при отказе от личного и/или титульного страхования
  • Особые ограничения
    • размер повышения ставки при отказе от страхования зависит от возраста заёмщика;
    • максимальный возраст на момент окончания действия кредита зависит от наличия / отсутствия комбинированного договора ипотечного страхования
Адрес 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1 ОГРН 1027739326449 Сайт www.raiffeisen.ru

Принципы и плюсы такого кредитования

Основная суть ссуды с залогом в Raiffeisen банке в том, что имущество, выступающее в качестве обеспечения, является гарантией того, что клиент своевременно погасит задолженность перед кредитором. Рассмотрим основные плюсы кредитной программы:

  1. Не требуется подтверждение дохода для получения займа.
  2. Банк выдает деньги наличными под любые нужды клиента.
  3. Ссуда под залог квартиры, как правило, оформляется в день обращения.
  4. Присутствует высокая вероятность одобрения заявки.
  5. Клиент может рассчитывать на крупную сумму потребительского кредита.
  6. Индивидуально подбирается процентная ставка по займу.
  7. Банк не принимает во внимание наличие небольших просрочек по ссудам.
  8. Квартира или иное имущество, остается в распоряжении клиента.
  9. Заемщик вправе досрочно погасить займ и снять обременение с квартиры.

Условия кредита

Заемщик должен понимать, что на весь период кредитования, на его имущество накладывается обременение, которое препятствует проведению с объектом обеспечения определенного вида сделок.

При оформлении ссуды под залог имущества, присутствует высокая вероятность утраты прав собственности при условии несоблюдения заемщиком кредитных обязательств.

Преимущества кредитования под залог недвижимости

Преимуществом кредита под залог недвижимости является возможность получения денежных средств в распоряжение в объеме, соответствующем определенному проценту от стоимости жилища, что часто невозможно при ориентации только на доход человека. Предоставляя такие займы, банк часто не отслеживает целевое назначение денег. Поэтому клиент имеет возможность потратить деньги для решения любых своих задач. Для банка выгода заключается в получении твердого обеспечения по кредиту и в минимизации рисков потери выданных в распоряжение средств в случае, если заемщик перестанет выполнять свои обязательства.

Из недостатков залогового кредита можно отметить дополнительные расходы на нотариальные услуги, на государственную пошлину, на оформление справок и выписок, а также на оценку закладываемого имущества. Недвижимость также придется застраховать.

Кредит под залог недвижимости в РайффайзенбанкеНедвижимость может выступать залогом для получения кредита

В рамках программы «Кредит под залог недвижимости» банком было предложено предоставлять деньги в несколько траншей, что удобно, когда вся сумма нужна не сразу, а на протяжении определенного временного периода, к примеру, во время ремонта. Клиент получает возможность оплачивать проценты только за фактически использованную часть займа.

Где оформить кредит Райффайзенбанка в Москве

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Райффайзенбанка в Москве. Чтобы оформить кредит в Райффайзенбанке, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка, расположенных в Москве. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.

    • Время работы:
    • круглосуточно
    • Банкоматы
    • г. Москва, ул. Краснодарская, д. 48

    • Время работы:
    • круглосуточно
    • Банкомат
    • г. Москва, ул. Удальцова, д. 42

    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—22:00
    • Банкомат
    • г. Москва, Новочеркасский бул., д. 41, корп. 4

    • Время работы:
    • Пн.—Вс: 08:00—24:00
    • Банкомат
    • г. Москва, д. Рассказовка, Боровское ш., д. 200

    • Время работы:
    • круглосуточно

Требования, распространяющиеся на заёмщиков

Требования к заёмщику:

  • возраст от 21 года и не больше 60 лет на момент полного закрытия долга (65 лет – при комплексном страховании клиента);
  • гражданство любой страны, временная или постоянная регистрация в регионе присутствия финансовой организации;
  • место жительства и работы в пределах региона нахождения банка;
  • наличие домашнего (мобильного) и рабочего номеров телефонов;
  • трудовой стаж: при общем периоде от двух лет – три месяца на последнем месте, при общем сроке от года – не меньше полугода на одном месте, а при первом месте труда – не менее 12-и месяцев;
  • наличие стабильного заработка: 20 тысяч для столицы, Санкт-Петербурга и некоторых северных городов и 15 тыс. – для прочих регионов;
  • положительная не испорченная просрочками и крупными долгами кредитная история.

Требования к заемщикам

Как оформить залоговую ссуду в Райффайзенбанке

Для оформления залоговой ссуды необходимо полное соответствие требованиям кредитной организации. Особого внимания заслуживает имущественный объект, оставляемый под залог. Ниже мы предлагаем рассмотреть основные этапы оформления кредита в Райффайзенбанке.

Условия банка к заемщику и созаемщику

Рассматриваемая кредитная программа доступна лишь для граждан Российской Федерации. Лица, выступающие в качестве заемщиков, должны не только проживать, но и вести трудовую деятельность на территории России. Воспользоваться данным банковским продуктом могут лишь граждане в возрасте от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет.

Общий трудовой стаж гражданина должен быть равен двум годам. Трудовой стаж в текущей компании должен составлять более трех месяцев. Допускается оформление кредита с общим трудовым стажем в один год, при условии, что стаж на текущем предприятии составит более шести месяцев. Помимо этого, клиенты Райффайзенбанка должны соответствовать следующим условиям:

  1. Наличие положительной кредитной истории.
  2. Доход, превышающий отметку в пятнадцать тысяч рублей (после оплаты налогов).
  3. Наличие поручителя.

Райффайзенбанк кредит под залог квартирыЗалог недвижимости предоставляет наиболее выгодные условия займа

В качестве поручителя могут выступить близкие родственники заемщика. Лица, относящиеся к данной категории, должны иметь официальный доход в размере от десяти тысяч рублей.

Требования к залоговому имуществу

Требования к самому недвижимому имуществу заслуживают отдельного внимания. Залоговый объект должен принадлежать клиенту компании. Допускается использование имущества, где право собственности делится с супругами. На момент оформления кредитного договора имущественным объектом должен пользоваться лишь владелец квартиры.

Это означает, что банк не принимает в качестве залога те объекты, которые сдаются в арендное пользование. Политика рассматриваемого финансового учреждения запрещает использование в качестве залога арестованных недвижимых объектов и той недвижимости, что передана на пожизненную эксплуатацию третьим лицам.

Процедура оформления кредита

Первым этапом оформления кредита является формирование соответствующей заявки. В случае одобрения этой заявки будущему заемщику отправляется перечень документов, которые ему нужно подготовить. На подготовительном этапе кредитные специалисты проведут консультацию и ознакомят с условиями будущей сделки. Рассмотрение заявления занимает от двух до пяти рабочих дней.

Следующим этапом является согласование всех условий договора. На этом этапе банк проводит оценку залогового объекта. Особое внимание уделяется рыночной стоимости недвижимого объекта. В случае с неликвидными активами банк предлагает минимальную сумму или отказывает в выдаче кредита. После всех вышеперечисленных действий осуществляется подписание контракта и сопутствующих документов. Каждая сделка регистрируется в специальном государственном реестре. Заемщик получает деньги после того, как банк получит документы, подтверждающие внесение записи в Росреестр.

Страхование кредита

Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Райффайзенбанка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Райффайзенбанка при оформлении кредитного договора.

Все аккредитованные страховые компании

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Как правило, первый взнос по ипотеке составляет 20-30% от стоимости приобретаемого жилья. Взять ипотеку без взноса можно только участвуя в специальной государственной или муниципальной программе. Для ипотеки «Квартира на вторичном рынке» Райффайзенбанка первоначальный взнос составляет 15% или более.

Способы погашения кредита под залог недвижимости

Порядок погашения полученного займа заслуживает отдельного внимания. Как уже было сказано выше, Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам возможность досрочного погашения займа.

Вся сумма, предоставленная заемщику, разбивается на равные части, которые оплачиваются каждый месяц до момента истечения срока договора или полного погашения долга.

Погашение кредита РайффайзенбанкаПогасить кредит можно через онлайн-сервис Золотой Короны

В случае просрочки банк начисляет пени в размере 0,06 процента от суммы заемных средств. Существует множество различных способов внесения платежей. Клиенты компании могут оплачивать взносы через банкоматы или в офисе компании. Помимо этого, заемщики могут использовать следующие методы оплаты:

  1. Денежные переводы (Золотая корона).
  2. Переводы с других банковских карт.
  3. Электронные кошельки (Киви).

Погасить задолженность можно через банки, выступающие в качестве партнеров Райффайзенбанка. Этот статус имеют такие учреждение как «МКБ» и банк «Открытие». Помимо этого, ежемесячные взносы можно перечислить через салоны сотовой связи.

Выберите кредит

Обеспечение кредита

Сумма кредита

Условия

Срок рассмотрения заявки

Срок кредита

Проценты по кредиту

Смотреть все

Требования к залогу

Райффайзенбанк кредит под залог недвижимости

Для получения ссуды в Райффайзенбанке подходит недвижимость, которая соответствует определённым критериям.

Юридические требования:

  • Принадлежность имущества заёмщику согласно свидетельству о праве собственности. Также допустимо, чтобы владельцем был супруг или супруга клиента;
  • Во время передачи имущества банку в залог в нём не должны проживать посторонние люди, в том числе арендаторы;
  • Отсутствие арестов, обременений на квартире;
  • Если заёмщик желает оформить кредит в Райффайзенбанке, не называя целей, то требуется наличие дополнительного жилья. Оно должно принадлежать самому клиенту или членам его семьи, а также располагаться на территории РФ.

Также в Райффайзенбанке предусмотрен ряд требований к состоянию квартиры и её планировке:

  • Подключенная система отопления;
  • Центральная система канализации;
  • Наличие ГВС и ХВС;
  • Окна, двери и сантехника должны быть в исправном состоянии. Для жилплощади на последнем этаже здания существует требование к исправному состоянию крыши.
  • Наличие кухни и санузла, которые принадлежат только этой квартире;
  • Если есть перепланировка, то она должна быть узаконена.

В отдельных случаях банк идёт навстречу, поэтому вопрос нужно согласовывать с сотрудниками.

В разных регионах немаловажную роль играют: планировка, тип дома и год его постройки.

Узнать подробную информацию о этих факторах можно на официальном сайте  Райффайзенбанка. Там же опубликован список населенных пунктов, в которых должно находится залоговое имущество.

Ограничения есть, но они незначительные

Рассчитываем стоимость кредита на калькуляторе

На официальном сайте банка представлен ипотечный калькулятор. На нем пользователь сможет рассчитать условия для получения кредита — процентную ставку, ежемесячный платеж, посмотреть, как сумму может одобрить банк.

Чтобы воспользоваться инструментом, потребуется зайти в раздел ипотеки на сайте Райффайзенбанка и в подразделе оформления ипотечного кредита выбрать калькулятор. Появится страница с формой для расчета.

Данные для примера:

  1. Город приобретения квартиры — Балашиха, Московская область.
  2. Тип жилья — квартира вторичного рынка.
  3. Категория клиента — новый клиент.
  4. Подтверждение дохода — справка по форме банка.
  5. Сумма займа — 4.5 млн р.
  6. Первоначальный взнос — 1 млн р.
  7. Срок погашения — 15 лет.

После ввода данных нужно нажать под формой кнопку «рассчитать». В результате расчета получаются следующие данные: процентная ставка 8.79% годовых, размер ежемесячного платежа 45 203.29 рублей.

Важно! Расчет является предварительным. Окончательные условия предоставляет банк после рассмотрения заявки, получения документов на недвижимость.

Общая сумма, выплаченная за 15 лет банку, составит 8 086 954.47 руб. Только процентов заемщик выплатит 3 586 954.47 руб.

Порядок оформления

Получить нецелевую ссуду с залоговым обеспечением в Райффайзенбанке можно пройдя следующий алгоритм последовательных действий:

  • подобрать для себя наиболее выгодную и подходящую программу кредитования;
  • составить и направить в банк заявку на оформление кредита с обеспечением;
  • подать заявку клиент может через официальный сайт банка или в отделении;
  • подготовить всю необходимую документацию для оформления кредита;
  • обратиться в страховую компанию и оформить полис страхования имущества;
  • выполнить процедуру по экспертной оценке рыночной стоимости объекта;
  • после одобрения заявки, требуется посетить отделение финансового учреждения;
  • подать заявление и все документы на кредит под залог недвижимого имущества;
  • оформить договор совместно с кредитором на предоставление нецелевого займа;
  • получить денежные средства наличными или на изготовленную дебетовую карту.

Порядок оформления займа

После этого, клиенту остается только приступить к исполнению взятых на себя обязательств по своевременной оплате задолженности. При получении займа, клиент получает на руки не только договор кредитования, но также и график, в соответствии с которым необходимо производить оплату по ссуде.

После оформления договора кредитования, на объект обеспечения, накладывается обременение, что не позволяет совершать с имуществом определенные виды сделок.

Отзывы клиентов

Положительные отзывы об ипотеке РайффайзенБанка под залог имеющейся квартиры обусловлены возможностью поучить крупную сумму на долгий срок, низкой процентной ставкой.

Недовольство вызывают большое количество требований к предмету залога и обязательное страхование личности и залога. Кроме того, смущает большое количество ситуаций, когда ставка может быть повышена Банком.

Требуется ли подтверждение дохода при покупке новостройки в ипотеку?

На каком рынке вы покупаете квартиру, первичном или вторичном, в данном случае не имеет значения, так как подтверждение дохода так или иначе требуется при оформлении любого ипотечного кредита, за возможным исключением только льготных вариантов с особыми условиями.

Если я оставляю заявку, кредит брать обязательно?

Нет. Заявка нужна для того, чтобы специалисты банка смогли уточнить условия и точно рассчитать сумму, которую вам нужно будет вносить по договору ипотеки, как ежемесячный платеж. Кредит будет выдан, только когда вы подпишете договор.

Плюсы и минусы ↑

Кредитование в Райффайзенбанке имеет массу положительных сторон. Это неоднократно подтверждали заемщики.

Если говорить о кредитовании под залог недвижимости, то из основных плюсов можно выделить:

  • сниженные процентные ставки;
  • рассмотрение заявки, выдача займа не предусматривает взимание комиссий;
  • страховой договор подписывается только по желанию заемщика (не обязательное требование);
  • не обязательно привлекать поручителей;
  • моратория на досрочное погашение кредита нет;
  • рассчитывая платежеспособность заемщика, банк принимает во внимание доходы обоих супругов;
  • заявка обрабатывается не более 2-5 дней.

Что касается негативных моментов, то выполнив ряд требований кредитора и исполняя свои обязательства в срок и в полном объеме, заемщик их не выявит.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...