Кредит наличными от ВТБ это развод?

Потребительский кредит ВТБ 24 — условия и ставки 2020

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов.

  1. Стандартные условия — от 11,2%;
  2. Для зарплатных клиентов — от 10,9%;
  3. Владельцам Мультикарты ВТБ — от 7,9%;
  4. Для неработающих пенсионеров, в том числе военных, — от 12,2% до 19,2.

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.

Совет-Банкира рассмотрит все доступные на сегодняшний день кредитные программы банка ВТБ. Мы разберем преимущества и недостатки банка, как оформить займ, кто может получить наличные, и какие для этого нужны документы. Оформить кредит без справки о доходах не получится, для этого лучше обратится в Ренессанс или Хоум Кредит.

Как получить кредит

Решение за 1 минуту

  1. Заполните заявку на сайте для получения кредита
  2. Дождитесь смс-сообщения с решением банка
  3. Получите кредит в выбранном офисе банка

Требования к заемщику

К отдельным категориям заемщиков предъявляются разные требования к комплекту документов, на основании которых будет приниматься решение о выдаче займа.

К общим требованиям стоит отнести:

  • Заемщик должен иметь гражданство РФ
  • Постоянная прописка заемщика в регионе, где есть отделение данного банка. Допускается несовпадение фактического адреса проживания и постоянной прописки.
  • Ежемесячный доход должен быть не менее 15 тыс. руб.
  • Общий объем трудового стажа должен быть не менее года. При этом не важно сколько времени заемщик проработал на последнем месте работы.

Какие документы нужно предъявить для получения кредита наличными

Для зарплатных клиентов банка

Заемщикам, которым зарплата зачисляется на карты VTB 24, достаточно предъявить:

  • паспорту РФ
  • номер СНИЛС

Несмотря на то что зарплатный клиент может оформить кредит наличными по паспорту, иногда, для подтверждения факта получения зарплаты в ВТБ, может понадобиться выписка с зарплатного счета, которая делается сотрудниками банка непосредственно в этом финансовом учреждении.

Для других заемщиков

Для остальных физических лиц необходим целый пакет документов. Им потребуется:

  • Паспорт РФ
  • справка 2НДФЛ, подтверждающая доход потенциального заемщика за последний год
    Если такой документ получить невозможно, можно предоставить справку по форме самого ВТБ 24, заверенную бухгалтером предприятия
  • номер СНИЛС
  • копия трудовой книжки (должна быть заверена), свидетельствующая о наличии работы у заемщика, и насколько она у него стабильна.
    Может понадобиться, если сумма займа превышает 500 000 руб.

Неработающим пенсионерам

Для клиентов, получающих пенсию на карту ВТБ, предоставляется лишь паспорт.

Для всех других, включая военных пенсионеров, потребуется:

  • паспорт РФ
  • пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии
  • справка из ПФР, подтверждающая размер пенсии, либо выписка со счета в банке, также показывающая размер пенсионных выплат

В кредите могут отказать из-за высокого ПДН

Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.

Артем Деев«Нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, — говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Как снизить ПДН и повысить вероятность одобрения

Сделать это можно двумя способами.

Если планируете взять кредит на крупную сумму, постарайтесь максимально погасить ваши другие кредиты. Откажитесь в том числе и от кредитных карт, поскольку их лимит тоже учтут вам в минус.

Покажите максимально свои доходы, в том числе неочевидные. Например, договор сдачи квартиры в аренду сроком на год или другие. Если, конечно, они у вас есть.

Подробный обзор

Банк ВТБ

представляет свой

кредитный продукт

для тех, кому нужен кредит на сумму до 5 млн рублей по сравнительно небольшой кредитной ставке 8,9%. Для зарплатных клиентов банка кредит по льготным условиям.

У банка также есть свои бонусные программы, которые сделают использование банковских продуктов еще более выгодными. Но не развод ли, кредит наличными от ВТБ? Давайте разберемся.

Кредит наличными от ВТБ — это развод? Отзывы

Программы кредитования

ВТБ банк разработал несколько программ кредитования малого бизнеса. В зависимости от целей займа индивидуальный предприниматель или другой субъект хозяйственной деятельности может получить:

  • Оборотный кредит.
  • Инвестиционную ссуду.
  • Экспресс-кредит.
  • Займ на рефинансирование.
  • Ссуда на покупку недвижимости.

Среди предлагаемых продуктов есть такие, которые возможно оформить без залога и поручителей.

втб кредит малому бизнесу условия

Оборотные кредиты

Оборотные кредиты для малого бизнеса от ВТБ банка подойдут тем субъектам хозяйствования, деятельность которых подвержена резким сезонным скачкам. А также для тех, у кого периодически возникает необходимость закупки больших партий товаров.

втб Оборотные кредиты

К подобным финансовым инструментам относят:

  • Овердрафт для малого и среднего бизнеса.
  • Оборотное кредитование.
  • Кредит на участие в электронных торгах.

Основные условия по данным продуктам следующие:

  Овердрафт Оборотный кредит Кредит на участие в электронных торгах
Цель займа Покрытие недостатка собственных средств Пополнение собственных оборотных средств Обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП»
Срок действия договора До 2 лет До 3 лет До 1 года
Максимальная сумма 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей 35000000 российских рублей
Обеспечение займа Не требуется Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Не требуется
Процентные ставки От 11.5% годовых От 10.5% годовых 12% в год
Срок действия транша До 60 дней
Дополнительные комиссии за выдачу ссуды малому бизнесу Отсутствуют Отсутствуют Отсутствуют
Форма выдачи Возобновляемая кредитная линия на расчетный счет — Разовый кредит.
— Возобновляемая кредитная линия.
— Не возобновляемая кредитная линия.
Возобновляемая кредитная линия.
Другие условия — Перевод оборотов из других банков поэтапный.
— Нет обязательного погашения овердрафта на конец каждого месяца.
— Возможность получения отсрочки для погашения задолженности по кредиту.
— Возможность предоставить залог на 75% от суммы займа.

Инвестиционные кредиты

Программа инвестиционного кредитования для малого бизнеса от ВТБ банка предполагает использование заемных средств на любые цели: от приобретения основных фондов до пополнения товарных остатков.

К основным продуктам этого проекта относят:

  • Кредит на залоговое имущество для представителей малого предпринимательства.
  • Кредит под залог приобретаемого имущества на развитие малого бизнеса.
  • Инвестиционное кредитование.
  Кредит на залоговое имущество Кредит под залог приобретаемого имущества Инвестиционное кредитование
Срок действия договора До 10 лет До 10 лет До 10 лет
Цель ссуды Покупка имущества, которое находится в залоге у банка и выставлено на торги Приобретение коммерческой недвижимости для развития бизнеса Любые цели, связанные с развитием малого бизнеса
Максимальная сумма займа 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий От 6% От 10% От 10%
Обеспечение ссуды Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц.
Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма выдачи займа Разовый кредит — Разовый кредит.
— Невозобновляемая кредитная линия.
— Разовый кредит.
— Невозобновляемая кредитная линия
Первоначальный взнос Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества — Не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества.
— Без первоначального взноса при дополнительном залоге.
Комиссии за выдачу кредита Отсутствуют
Другие условия Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев

Экспресс-кредитование от ВТБ Банка

Для представителей малого и среднего бизнеса ВТБ Банк предоставляет возможность получить ссуду в максимально сжатые сроки. Такой продукт называется экспресс-кредит. К основным условиям относят:

Срок пользования привлеченными средствами До 5 лет
Цель ссуды Любые цели, связанные с реализацией бизнес-проекта
Сумма займа От 500000 до 5000000 российских рублей
Процентные ставки от ВТБ для представителей малого бизнеса Варьируется в пределах от 13 до16%
Обеспечение ссуды Обязательно поручительство третьих лиц.
Оформление имущества в залог производится по желанию клиента
Форма кредитования Разовый кредит
Другие условия — Решение по заявке кредитным комитетом выносит в течение одних суток.
— Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов.

Программа рефинансирования

Рынок банковских услуг постоянно претерпевает изменений. Полученный ранее кредит в другом финансовом учреждении сегодня может стать непосильной ношей для предпринимателя. В ВТБ Банке предлагают представителям малого бизнеса программу рефинансирования таких займов на следующих условиях.

Срок действия ссуды от ВТБ До 10 лет
Цель кредитования Рефинансирование существующего кредита
Сумма займа 150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий От 10% годовых
Обеспечение ссуды Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц.
Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма кредитования — Разовый кредит.
— Возобновляемая кредитная линия.
— Невозобновляемая кредитная линия.
Другие условия от ВТБ — Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на период до шести месяцев.
— Возможность установления лимита по ссуде выше рефинансируемой задолженности.
Комиссии за выдачу кредита Отсутствуют

Преимущества кредитов ВТБ Банка

Кредиты банка ВТБ отличаются рядом преимуществ, что делает их более привлекательными и выгодными для клиентов. К числу таковых можно отнести следующие:

В отделении банка ВТБ
  • заявку на кредит в банк ВТБ можно подать онлайн;
  • быстрое рассмотрение и принятие решения;
  • привлекательные процентные ставки;
  • более выгодные условия для зарплатных клиентов и держателей карт ВТБ;
  • можно взять кредит без справок и поручителей;
  • наличие кредитных каникул;
  • множество способов погашения;
  • досрочное погашение без справок и штрафов.

Спасибо за комментарий!

Ваш комментарий был отправлен на модерацию.

Навязывание платных услуг

Являюсь зарплатным клиентом банка, надеялась на сниженную ставку. Но не тут то было, одобрили максимальную ставку, плюс навязывали дополнительные услуги (пакет финансовой защиты). Обратилась в другой банк, где условия в разы адекватнее. Что сказать, разочарована…

16 июля 2020 в 11:00 Ответить

Как взять в ВТБ банке кредит наличными или на карту физлицам

Требования к заявителям довольно демократичны. Право получить кредит наличными или банковскую карту в ВТБ предоставлено физическим лицам при наличии:

  1. гражданства России;
  2. регистрации на территории действия отделения финансовой организации;
  3. отсутствия негативных фактов в кредитной истории;
  4. официально подтвержденных доходов, уровня которых достаточно для исполнения обязательств.

Возрастные границы довольно широки. Ссуды предоставляются с 19 лет (на дату подачи заявки). Предельный возраст заемщиков ограничивается 75 годами на момент полного закрытия долга.

Учреждение оставляет за собой право рассматривать запросы в течение 1-3 дней. Однако на практике предварительное решение сообщается намного быстрее. Обычно соискатель получает СМС с положительным решением через 15 минут после отправки заявления на утверждение.  

Варианты получения

ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:

  • Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
  • Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
  • Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.

Спасибо за комментарий!

Ваш комментарий был отправлен на модерацию.

Банк толковый

В банке ВТБ действительно можно просто и быстро оформить кредит, у меня с этим трудностей никаких не возникло. В моем случае заявку рассмотрели быстро, позвонил сотрудник банка и пригласил в отделение для оформления документов. Деньги я получил наличными, что крайне удобно. Не жалуюсь.

02 июля 2020 в 10:57 Ответить

Погашение кредита

Есть несколько способов погашения кредита: через карту или мобильное приложение Банка ВТБ. Деньги списываются моментально.

  1. При оформлении займа клиенту выдают бесплатную карту для внесения платежей, которую пополняют без комиссии через банкомат ВТБ или ВТБ-Онлайн не позднее 19:00 в дату очередного платежа. Она указана в графике, который заемщик получает при оформлении. Рекомендуется настроить автоплатеж, чтобы пополнять карту по графику и не допустить просрочку.
  2. В ВТБ-онлайн удобно платить кредит и контролировать списание средств, а также в любое время посмотреть всю информацию по кредиту. Для этого требуется зайти на сайт online.vtb.ru или скачать мобильное приложение на смартфон.
  3. Другие способы оплаты — в отделениях «Почты России», перевод со счета из другого банка, платежные терминалы, через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (Евросеть, МТС, Билайн, Кари). Взимается комиссия за перевод, деньги поступают в течение нескольких дней.

Если возникли непредвиденные ситуации и заемщик не может внести платеж вовремя, он сообщает об этом по номеру 8 800 700 24 10. Рекомендуется сделать это как можно скорее, так как за каждый день просрочки начисляются пени в размере 0,1% от суммы неуплаты.

Досрочное погашение

Заемщик может погасить займ досрочно — полностью или частично, без комиссии. Оформляет заявление в ВТБ-онлайн, отделении или банкомате, и изменяет условия выплаты кредита (уменьшает срок или сумму ежемесячного платежа). Вносит сумму досрочного платежа на счет.

Внимание! Вместо заемщика погасить платеж может друг или родственник — для этого требуется паспорт плательщика и номер кредитного договора. Это практично, если заемщик уехал в отпуск или заболел.

Дополнительные опции

Банк ВТБ предусматривает дополнительные опции для погашения потребительского кредита.

С их помощью удобно корректировать график выплат в случае непредвиденных обстоятельств:

  1. Услугу «Льготный платеж» подключают при оформлении кредита наличными. «Льготный платеж» снижает размер первых трех платежей, которые состоят только из процентов без основного долга. Услуга бесплатна.
  2. Услуга «Кредитные каникулы» позволяет перенести один любой платеж раз в полгода (но не ранее 6 месяцев с даты выдачи и не позднее 3 месяцев до окончания). Платеж сдвигается на следующий месяц. Это удобно и никак не отражается на кредитной истории заемщика. Услуга бесплатна, для активации обращаются в call-центр по номеру 8 800 100 24 24. Условие подключения «Кредитных каникул» — отсутствие текущей задолженности. После активации услуги отказаться от нее нельзя.

Особенности

Вдобавок ко всему вышеперечисленному, стоит остановиться на страховых услугах, которые предоставляются с потребительскими кредитами.

Страхование жизни и здоровья

при потребительском кредитовании не является обязательным, поскольку законодательство Российской Федерации недвусмысленно прописывает следующее: «Никто не вправе принудить гражданина страховать жизнь и здоровье».

Тем не менее, страховка в данном случае – хороший способ «подстелить соломку», особенно если берется большая сумма и на длительный срок. ВТБ предлагает две программы:

  • Финансовый резерв «Лайф+»;
  • Финансовый резерв «Профи».

Отличаются эти две программы тем, что первая покрывает только риски смерти и утраты нетрудоспособности, а вторая вдобавок к этому страхует заемщика еще и от потери рабочего места. Страховая сумма равняется сумме кредита, то есть при наступлении страхового случая задолженность перед банком будет полностью погашена.

Суммы страховых взносов включаются в ежемесячный взнос.

При

досрочном погашении займа

, клиент может рассчитывать на

возврат страховки

, если таковое предусмотрено договором. В целом оформление такого страхового полиса – надежная гарантия того, что родственникам пострадавшего заемщика не придется выплачивать кредит за него.

Кроме того, ВТБ предоставляет весьма заманчивые условия в виде единого тарифа, который не варьируется из-за рода занятий и состояния здоровья страхователя.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Дополнительные услуги банка

Если при погашении кредита ВТБ у заемщика возникли сложности, то он может снизить сумму или перенести дату очередного платеж. Для этого надо подключить при оформлении займа дополнительные услуги.

1. Льготный платеж

Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

2. Кредитные каникулы

Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

3. Страхование

При оформлении кредита можно обратиться к работнику ВТБ 24, чтобы выбрать и подключить страховую программу. Страхование оплачивается равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредитного договора либо единовременно за весь период страхования за счет кредитных или собственных средств клиента в зависимости от выбора страховой программы.

Официальный сайт ВТБ 24

С подробной информацией о предоставляемых услугах и банковских продуктах клиент может ознакомиться на официальном сайте банка vtb24.ru.Официальный сайт

Для физических лиц выделен специальный раздел «Частным лицам», для юридических лиц разработан отдельный раздел «Бизнесу».

На данном сайте можно не только изучить информацию о программах кредитования, но и оценить свои финансовые возможности по возврату одолженных средств. Для этого можно использовать финансовый калькулятор. После ввода суммы и периода кредитования данный инструмент отобразит величину ежемесячного платежа, ориентировочную процентную ставку, а также размер переплаты за весь срок пользования ссудным капиталом. Для предварительно расчета можно воспользоваться и этим инструментом:

Ежемесячный платеж
0 руб.

Переплата
0 руб.

Как видите, получить заемный капитал в ВТБ-банке как физическому, так и юридическому лицу, не составит труда. Достаточно иметь необходимые документы и подать соответствующий запрос на сайте. При одобрении заявки банком клиент сможет потратить полученные средства или на оговоренные в договоре цели или по своему усмотрению.

Преимущества

К основным достоинствам потребительского кредита от банка ВТБ относятся:

  • выгодная процентная ставка
  • минимальный пакет документов
  • длительный срок кредитования
  • минимальное время рассмотрения заявки
  • возможность дистанционной подачи анкеты
  • досрочное погашение на любом этапе
  • дополнительные услуги
  • высокая сумма кредита и т.д.

Кредит наличными в ВТБ

Отзывы о кредитовании в ВТБ

Мы нашли для вас несколько отзывов клиентов, кредитующихся в банке ВТБ.

Дмитрий Зайцев — низкие проценты, но продолжительный процесс оформления.

«В 2017 году мне понадобились деньги на ремонт дома. Я увидел рекламу ВТБ и решил ознакомиться с условиями кредитования. Меня устроили проценты, срок и сумма, но так как я не привык доверять банкам, решил все проверить и обратился в ближайшее отделение. Процент по кредиту соответствовал обещанному на сайте, совпадали и остальные условия. Единственное, что мне не понравилось — медлительность работы банковских служащих». 

Виктория Олеговна — слишком долго обрабатывают заявку на кредит.

«Обратилась за кредитом в 2016 году. Меня интересовал кредит «Удобный» на сумму 150 тысяч и срок 3 года. Я пришла уже со всеми документами и заполнила заявку. Ответ из банка не приходил 12 дней. Звонила, но мне говорили, что заявление в обработке, и просили ждать. В результате мне одобрили кредит, но впечатления остались не самые лучшие».

Анастасия Михайлова — высокий уровень обслуживания

«В этом году я погасила кредит, взятый в ВТБ в 2015 году, досрочно. Никаких проблем с банком не возникало, все понравилось».

Оформить выгодный кредит

Народный рейтинг кредитов ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту

Удобный и понятный интерфейс при оформлении онлайн-заявки. Вводишь данные и видишь шкалу процентов с вероятностью одобрения. Есть возможность ознакомиться с подробрыми условиями кредитования от Альфа Банка. Обязательно советую их внимательно читать, прежде чем отправлять заявку!

Кредит «Наличными» | Cовкомбанк

Лицензия № 963 от 05.12.2014

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту, Перевод на банковский счет

Оформляла онлайн, получила в отделении. Условия выгодные, а самое главное, что обслуживание абсолютно бесплатное.

Народный рейтинг кредитных карт ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Стоимость обслуживания:

0 ₽ 1 год, дальше 590 ₽/год

Условия получения:

Доставка курьером, Получение в офисе

Три года назад оформил карту. Все нравится, единственное неудобство для меня — снимать наличные без комиссии в банкомате можно только до 50 тыс. Если бы увеличили сумму, было бы отлично.

Кредит «Наличными» | ВТБ

Лицензия № 1623 от 29.10.2014

Одно из лучших предложений на рынке прямо сейчас. 12% по кредитной карте, да плюс льготный период есть такого раньше не было. Обслуживание бесплатно, тоже для кредитки не характерно. ВТБ приятно удивил.

Недостатки

Помимо всех видимых достоинств, также можно выделить и несколько отрицательных сторон данного продукта:

  • обязательно наличие официального трудоустройства, так как есть требования к заработной плате
  • подтверждение дохода
  • ставка зависит от программы страхования
  • повторная подача анкеты после отрицательного решения возможно через 3 месяца

Контакты банка ВТБ

Необходима более подробная справка? Тогда позвоните в банк по одному из представленных ниже номеров (для жителей Москвы и тех, кто находится в других странах, представлен отдельный телефон). 

Официальный сайт: www.vtb.ru

Телефоны:

  • 8 (800) 100-24-24 (бесплатно по всей РФ);
  • +7 (495) 777-24-24 (Москва и другие страны).

Оформить кредит наличными ВТБ

Оформить кредитную карту ВТБ

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...