Кредит на образование в Почта Банке с программой «Знание-сила»

Особенности образовательного кредита в Почта Банке в 2021 году

Образовательный кредит для студентов в Почта Банке

Почта Банк на рынке банковских услуг работает сравнительно недавно. Основная цель банка заключается в том, чтобы полностью удовлетворить финансовые потребности населения.

Для своих клиентов банк приготовил большой выбор финансовых предложений, одним из них является образовательный кредит «Знание-сила». Финансовое кредитование для студентов отлично подойдет для оплаты любого обучения, независимо от вида учреждения.

Данный кредитный продукт Почта Банка имеет множество преимуществ:

  1. Список учебных заведений довольно широк и даже, если в нем отсутствует нужное, то можно оставить заявку на добавление ВУЗа и банк постарается его добавить.
  2. Возможность оплаты только процентов, которые начисляются на израсходованную сумму, а тело кредита предоставляется возможным оплатить после окончания учебы.
  3. Возможность оплаты обучения кредитными средствами частично, используя свои собственные деньги. К примеру, можно оплатить определенный период за свои деньги, а кредитные использовать для оплаты последующего периода.
  4. Для оплаты образования необходимо предоставить в банк счет из учебного заведения.
  5. Если имеется необходимость получить большую сумму, чем предоставит банк, то можно привлечь созаемщиков. В таком случае сумма предоставления будет рассчитываться исходя из общего дохода семьи.
  6. Оформление кредита на образование в Почта Банке не подразумевает обучение по месту прописки.
  7. Возможность получения отсрочки по оплате тела кредита в случае прохождения военной службы или ухода в академический отпуск.
  8. Почта Банк дает гарантию на завершение учебы и оплату кредита вне зависимости от жизненных ситуаций на основе страховой программы специального характера.

Полезное видео:

Что такое кредит на образование?

Многие учебные заведения предлагают выпускникам школ бюджетные места – когда за обучение платит не студент, а государство. Но таких мест ограниченное количество, поэтому многие банки предлагают образовательный кредит. Оформить данный вид ссуды могут не только выпускники школ, но и люди, уже получившие среднее или высшее образование.

Отличительными особенностями образовательного кредита считаются следующие моменты:

  • выдача происходит только в российских рублях;
  • получить деньги наличными не получится – сумма поступает на счет учебного заведения;
  • срок предоставления займа оговаривается индивидуально. Некоторые могут вносить ежемесячные платежи сразу или воспользоваться рассрочкой, когда оплата начинается после прохождения учебы и выхода на работу;
  • воспользоваться такой ссудой могут несовершеннолетние лица, при условии родительского согласия и сопровождения. При неимении родителей нужно согласие законного представителя;
  • заемщикам предоставляется льготный период – до 5 лет с возможностью оплаты только процентов;
  • срок предоставления займа может достигать до 11 лет;
  • образовательный заём – целевой, т.е. его невозможно потратить на другие потребности.

Многие банки предлагают кредит на обучение не только в Российских вузах, но и за рубежом. Во время учебы студенты обязаны предоставлять справку об успеваемости банку 1 раз в год или полугодие. Оплатить учебу кредитными средствами можно до 100% от общей суммы.

Какие кредиты предлагает Почта-Банк в 2020 году

Сейчас в Почта-Банке можно получить деньги по нескольких кредитным программам:

  • Наличными на любые цели «Почтовый», «СуперПочтовый» и т.д.;
  • Для пенсионеров;
  • На образование;
  • На оплату товаров и услуг;
  • На дачные строения и дома;
  • На освоение «Дальневосточного гектара».

Деньги можно получить на довольно выгодных условиях. Кроме этого, банк предоставляет услугу «Гарантированная ставка», с помощью которой можно немного снизить процент.

Условия образовательного кредита

Заемщик может оформить кредитование на образование на следующих условиях:

  • рассмотрение заявки в течение 3 рабочих дней;
  • предоставление кредита только в российской валюте;
  • ежедневное начисление процентов, начиная со следующего после получения денег дня;
  • ежемесячное внесение платежей по графику, прописанному в договоре;
  • наличие 1 или более созаемщиков, если заемщик не достиг совершеннолетия.

Какие банки предлагают кредит на образование, обзор условий

Первые целевые займы на оплату образования в России появились в 2000-х годах. Тогда такие формы кредитования не сыскали популярности. Впрочем, льготные формы кредитования до сих пор не прижились в России. Чаще всего будущие студенты вынуждены брать обычный потребительский кредит (нецелевой) и тратить его по своему усмотрению.

Рассмотрим, какие банки выдают образовательные кредиты, и на каких условиях.

Сбербанк

Крупнейший российский банк первым начал выдавать кредиты на оплату образования.

Условия и тарифы:

  • 8,86% годовых;
  • возраст – от 14 лет;
  • валюта – российский рубль;
  • сумма зависит от цены на обучение, ограничений нет;
  • срок погашения – в течение 10 лет после окончания вуза;
  • выдается на оплату учебы в любом вузе, имеющем лицензию;
  • справки о доходах и поручители не требуются;
  • срок рассмотрения – до 4 рабочих дней.

Альфа банк

В Альфа банке программа кредитования студентов распространяется не только на отечественные вузы, но и зарубежные – заемными деньгами можно оплатить учебу и за рубежом.

Условия и тарифы:

  • процентная ставка – от 9,9%;
  • возраст – от 21 года;
  • валюта – российский рубль;
  • залог и поручители не нужны;
  • справка о доходах обязательна;
  • максимальная сумма – 5 млн рублей;
  • максимальные сроки возврата – 5 лет;
  • сроки рассмотрения заявки – до 2 дней.

ВТБ

В 2019 году в ВТБ отказались от студенческих кредитов. В банке сочли этот вид кредитования невыгодным. Студентам предложили альтернативу – обычный кредит наличными, которым можно оплатить образование.

Условия и тарифы:

  • процентная ставка – от 9,6%;
  • возраст – от 21 года;
  • валюта – российский рубль;
  • сумма – до 5 млн рублей;
  • сроки возврата – до 7 лет;
  • сроки рассмотрения – до 4 дней;
  • подтверждение дохода – обязательное условие.

Почта банк

«Знание — сила» – так называется программа образовательного кредитования от Почта банка.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – 9,6%;
  • возраст – от 14 лет;
  • валюта – российский рубль;
  • сумма – до 2 млн рублей;
  • сроки возврата – до 12 лет;
  • рассмотрение заявки – до 4 дней;
  • во время обучения платятся только проценты, после окончания вуза – погашается остальная задолженность;
  • выдается частями – за каждый семестр банк самостоятельно оплачивает учебу заемщика.

Новикомбанк

Образовательные кредиты выдаются только действующим клиентам Новикомбанк – например, тем, у кого уже есть дебетовая или кредитная карта этого банка.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 12,5%;
  • возраст – от 14 года;
  • валюта – российский рубль;
  • сумма – до 100% стоимости обучения, но не более 3 млн рублей;
  • сроки возврата – до 8 лет;
  • рассмотрение – до 5 рабочих дней;
  • справка о доходах – обязательно.

Что значит «реально используемая сумма»?

Обращаем ваше внимание на то, что сумма основного долга по кредиту растет постепенно. Если год обучения стоит 80 000 рублей, то в первое полугодие основной долг составит 40 000, а ежемесячный платеж (в виде процентов) будет постепенно увеличиваться. В первые 6 месяцев от 1 276 рублей до 1 782 рублей. Во втором полугодии сумма основного долга увеличится на оставшиеся 40 000 рублей и сумма процентов по кредиту, соответственно, тоже.

Если период обучения составляет 5 лет (60 мес.), то в последнее полугодие платеж достигнет 6 000 рублей при сумме основного долга 400 000 (5 лет по 80 000 в год).

Три месяца, пока новоиспеченный специалист ищет работу, он оплачивает те же 6 000 в месяц, а по истечении этого срока оставшиеся 48 месяцев (4 года) – платеж составит 12 400 рублей.

Подходящие учебные заведения

Единого реестра учебных заведений, участвующих в программах кредитования, не существует. У каждого банка свои требования и условия, и чаще всего они не зависят от вуза.

Справка. У российских банков есть общее условие к заемщику – кредит выдается только для учебы в вузах, у которых есть образовательная лицензия и аккредитация. Если ее нет, заведение не имеет права ничему учить.

Банку не важно, какой вы выберете вуз. Главное – чтоб у него была лицензия, а заемщик исправно выполнял обязательства перед банком.

Как получить кредит на образование?

Чтобы получить целевой займ на образование, необходимо выбрать банк, который работает по этому направлению. На сайтах банков имеется список учебных заведений, в которых есть возможность обучаться в кредит. Другими словами, если студент учится в определенном вузе, но этого вуза нет в перечне одобренных банком, студент не сможет получить необходимые средства.

Чтобы подать заявку заемщику необходимо обратиться в отделение банка или зайти на его сайт. Там же можно ознакомиться с условиями подачи заявки и рассчитать ставку. Для получения денежных средств студент должен быть уже зачислен в учебную организацию. Т.е. если вы только думаете в какой вуз поступать, банк откажет в оформлении. Студент должен предоставить справку о том, что он обучается в данном месте.

Требования

Не все люди могут получить кредит в этом финансовом учреждении, а только те, кто подходит под все его требования. При этом, требования предъявляются, как к самому заемщику, так и к пакету его документов. Рекомендуем вам сначала определить, подходите ли вы под все требования кредитора и только потом подавать заявку на займ. В противном случае – в кредите вам будет отказано без объяснения причины.

К заемщику

От Почты банка к клиентам предъявляются следующие требования при оформлении образовательного кредита:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка на территории страны;
  • наличие мобильного и стационарного номера телефона;
  • стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • созаемщиками могут стать лица с 14 лет.

К пакету документов

Для оплаты образования с помощью кредита от Почта банка клиенту нужно принести следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке;
  • номер СНИЛС и ИНН работодателя;
  • договор с ВУЗом (после одобрения заявки на кредит).

Отзывы и особенности погашения кредита

Как свидетельствуют отзывы, кредит на образование в Почта Банке получить не сложно, а выплачивать удобно. Это связано с особенностью выплаты ссуды. Рассмотрим подробно, как он определяется.

Особые условия выплаты кредита на образование Почта Банка делают его необременительным для будущих заемщиковОсобые условия выплаты кредита на образование Почта Банка делают его необременительным для будущих заемщиков

Погашение происходит в три этапа:

  1. Время учебы: в этот период заемщик оплачивает исключительно проценты по займу, что делает выплату необременительной, а сумму ежемесячного обязательного взноса – минимальной. Такая рассрочка по выплате предоставляется на весь срок обучения;
  2. Кредитные каникулы: длятся 3 месяца с момента окончания учебы и используются на поиски работы;
  3. Выплата основного долга: после трудоустройства (на это дается 3 месяца) заемщик начинает выплачивать основной долг банку. Максимальный срок выплаты – 4 года.

Такая форма погашения, согласно отзывам, полностью учитывает финансовые возможности клиента: его доходы в период учебы незначительны, как и размер платежа. После окончания учебы появляется возможность устроиться на работу по специальности, материальное положение улучшается, следовательно, выплата основной суммы долга становится необременительной.

Особенности погашения ссуды

Почта Банк погасить кредит на образование

Приятным сюрпризом для заемщика является возможность оплатить тело кредита в конце срока действия договора. В процессе обучения клиент может погашать только проценты. Есть и другие интересные особенности:

  • Почта Банк предоставляет отсрочку заемщикам в случае декретного отпуска, академического отпуска или призыва на военную службу.
  • Любой заемщик может подключить функцию автопогашения или воспользоваться услугой «Меняю дату платежа». Во втором случае клиент за небольшую плату (300 руб.) получает право перенести дату оплаты долга максимум на 15 дней. Такое право предоставляется раз в два месяца.
  • Заемщик вправе погасить кредит досрочно. О своем желании вернуть долг он должен уведомить минимум за неделю до даты очередного платежа.

Кредит на образование в Почта Банке – реальный шанс для молодежи получить достойную профессию. Требования к кандидатам на получение ссуды достаточно лояльные. Оформить кредит можно быстро, а наличие таких опций, как возможность изменить дату платежа, позволяет избежать просрочки. Не случайно отзывы о программе в основном положительные. Если семья не располагает средствами на оплату учебы в хорошем заведении, стоит подумать об оформлении образовательного кредита.

Полезные статьи:

  1. Взять кредит наличными в сбербанке онлайн калькулятор в 2019 году;
  2. Волотая кредитная карта от сбербанка в чем подвох;
  3. Карты халва Совкомбанка отзывы: условия обслуживания.

Кредитный калькулятор

На официальном сайте Почта Банка в разделе, посвященном образовательному кредиту, есть онлайн-калькулятор. С помощью него можно предварительно рассчитать размер ежемесячных платежей и общую сумму переплаты. Для этого нужно указать ежегодную стоимость и длительность обучения. Программа автоматически построит график погашения задолженности. Так потенциальный заемщик сможет оценить свои финансовые возможности и принять решение о кредитовании.

Кредитный калькуляторНа официальном сайте представлен кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж.

Что делать если пришёл отказ

Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:

Причина отказа Что с этим делать?
Кредитная история отсутствует или испорчена Если заёмщик ещё ни разу не брал кредит, то банк может быть не уверен в дисциплинированности клиента, поэтому по заявкам с большими суммами вы можете получить отказ. Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму либо попросить своих родственников стать поручителями, главное, чтобы у родственников была положительная кредитная история.

В случае испорченной кредитной истории предоставьте залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), сократите сумму займа, которую вы просите, а также предоставьте информацию о поручителя с хорошей кредитной историей.

Есть просрочки по текущим займам Когда просрочки менее 30 дней, вам ещё могут одобрить некоторые банки, поэтому просто отправляйте заявки стразу в несколько учреждений, в случае просрочек более 30 дней вы получите отказы.

В случае если вам срочно нужна небольшая сумма, отправьте заявки в микрофинансовые кредитные организации.

Сильная перекредитованность Если на ваше имя уже оформлено много кредитов, то рекомендуется, предоставить информацию о поручителях, в таком случае, будет учитываться и доход поручителя.

Также можно оформить кредит с обеспечением (если у вас в собственности есть автомобиль или недвижимость).

Если вам срочно нужна небольшая сумма (до 30 000 рублей), то можете обратиться в МФО они не проверяют финансовую нагрузку и кредитную историю клиента.

У вас нет Российского гражданства Некоторые банки не кредитуют граждан других стран, но закон РФ вовсе не запрещает кредитовать иностранцев. Найдите банки, кредитующие иностранцев либо обратитесь в МФО.

“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”

Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет

Ответы на вопросы

Если у вас есть вопросы о кредите на образование,
на них с радостью ответят специалисты клиентской службы Почта Банка

Вы можете задать свой вопрос, воспользовавшись формой обратной связи
или позвонив по телефону +7 495 532 13 00 (Стоимость звонка согласно тарифам Вашего оператора связи).

Страховой полис

Если клиент подписывает договор страхования, это дает ему ряд преимуществ:

  • увеличение вероятности одобрения заявки;
  • возможность получить страховую выплату, если наступит страховой случай;
  • погашение долга, если клиент потерял работу или утратил физическую возможность к труду;
  • возможность стать участником расширенной программы защиты здоровья и жизни заемщика, включая болезнь.

Страхование оформляется на весь период действия кредитного договора.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: могу ли я получить кредит на курсы МБА?

Ответ: да, данная программа доступна во всех банках котрые предоставляют ссуду на образование, если вы или ваши родители подходят по требованиям банка, то вы сможете оплатить обучение на кредитные деньги.

Можно ли получить кредит на образование для обучения за рубежом?

Заграничное образование считается самым престижным, ведь это не только получение знаний, но и владение другим языком. Студентам-выпускникам открываются большие возможности с иностранным дипломом. Плата на обучение за рубежом всегда выше, чем в России, поэтому кредит на образование в Европе также выдается.

При подаче заявки банку потребуется договор с данным учебным заведением, для этого заемщику необходимо будет перевести и нотариально заверить его. Возраст студента должен быть не менее 23 лет и его платежеспособность должна быть достаточной для оплаты кредита. В большинстве случаев требуется первоначальный взнос, а, чтобы снизить ставку банк может потребовать залог или поручителя.

Отзывы о кредите на образование в Почта Банке

Ирина, г. Москва: «Взяла образовательный кредит «Знание Сила» для своего сына, так как денег на учебу в университете не было. Нам был предоставлен заем с небольшой процентной ставкой. Каждый месяц мы платили только процентную ставку, а выплатить все тело кредита мы смогли, когда сын уже устроился работать».

Станислав, г. Санкт-Петербург: «Брали деньги в Почта Банке для обучения дочери. Во время сотрудничества с банком остались только положительные отзывы. Ведь дочка смогла получить престижное образование в одном из лучших университетов города и найти хорошую работу.»

Елена: «Деньги в заем брали на учебу в академии с незначительной переплатой. Средства мы получили быстро, также смогли преждевременно погасить задолженность.»

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...