Кредит на образование в Москве

Преимущества кредита на образование от Сбербанка

Кредит от СбербанкаС 2020 года Сбербанк выдает льготные кредиты на образование.

Главным преимуществом кредита является возможность заплатить за образовательные услуги, если нет нужной суммы.

Не имеет значения форма обучения — очная, заочная или вечерняя.

Банк не берет первоначального взноса и не предлагает оформить страхование денежных средств.

Что такое кредит на образование?

Многие учебные заведения предлагают выпускникам школ бюджетные места – когда за обучение платит не студент, а государство. Но таких мест ограниченное количество, поэтому многие банки предлагают образовательный кредит. Оформить данный вид ссуды могут не только выпускники школ, но и люди, уже получившие среднее или высшее образование.

Отличительными особенностями образовательного кредита считаются следующие моменты:

  • выдача происходит только в российских рублях;
  • получить деньги наличными не получится – сумма поступает на счет учебного заведения;
  • срок предоставления займа оговаривается индивидуально. Некоторые могут вносить ежемесячные платежи сразу или воспользоваться рассрочкой, когда оплата начинается после прохождения учебы и выхода на работу;
  • воспользоваться такой ссудой могут несовершеннолетние лица, при условии родительского согласия и сопровождения. При неимении родителей нужно согласие законного представителя;
  • заемщикам предоставляется льготный период – до 5 лет с возможностью оплаты только процентов;
  • срок предоставления займа может достигать до 11 лет;
  • образовательный заём – целевой, т.е. его невозможно потратить на другие потребности.

Многие банки предлагают кредит на обучение не только в Российских вузах, но и за рубежом. Во время учебы студенты обязаны предоставлять справку об успеваемости банку 1 раз в год или полугодие. Оплатить учебу кредитными средствами можно до 100% от общей суммы.

Оформление кредита на образование

Поскольку в тексте речь идёт об образовании, то мы больше всего будем касаться образовательного, а не потребительского кредита.

Кто может получить?

Подать заявку могут совершеннолетние граждане РФ. Но (!) удовлетворить прошение о выдаче ссуды на получение образования банки могут и  от тех граждан, которым исполнилось 14 лет. В этом случае потребуется залог или поручительство третьих лиц.

Сумма

Важно понимать, что в этой статье мы говорим о средней сумме, и она составляет не более 900 000 рублей. При наличии залога есть возможность оформить займ на большую сумму.

Сроки

Сроки кредитования — то, что рассматривается в индивидуальном порядке, и они никак не связаны с периодом обучения. Они прописываются в договоре и могут быть растянуты на 5–10 лет. Заёмщик может платить по кредиту даже по окончании учебного заведения, устроившись на работу.

Обратите внимание

Образовательный кредит можно потратить только на получение образования, а не на «хотелки» родителей или абитуриента.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Кредит на обучение – это всегда целевой вид ссуды, который оформляется исключительно на получение образования в вузах и институтах России и за рубежом. Другими словами, его нельзя потратить на прочие потребительские цели, например, на покупку автомобиля, гашения долгов других банков, ремонт и прочие потребности. Деньги не выдаются заемщику на руки, они поступают на счет организации.

Оформить льготный кредит на образование можно:

  • на получение высшего образования, в том числе второго;
  • на профессиональную подготовку в училище или колледже;
  • на прохождение степени магистра и аспиранта;
  • на повышение квалификационных качеств – языковых курсов, МВА.

Заемщику обязательно нужно подтверждение использования целевых средств. Обычно банкам достаточно принести справку, доказывающую факт пребывания в данном учебном заведении и успеваемости студента. Справка запрашивается студентом самостоятельно в его учебном заведении. После окончания обучения банку необходимо предоставить копию диплома и справку об обустройстве на работу по специальности.

Под какой процент дают банки потребительский кредит

Предлагаем сравнительную таблицу по кредитным тарифам ведущих банков. Следует учитывать, что банки часто предлагают индивидуальные условия клиентам – в зависимости от степени риска банка процентная ставка может быть увеличена.

БАНК СТАВКА
(минимум)
СУММА
(макс. ₽)
СРОК
(макс. лет)
УБРиР 6,5% 5 млн ₽ 10
ВТБ 7,5% 5 млн ₽ 7
ПОЧТА банк 7,9% 3 млн ₽ 5
МТС банк 8,4% 5 млн ₽ 5
Альфа-банк 7,7% 5 млн ₽ 7
Открытие 6,9% 5 млн ₽ 5
Газпромбанк 6,9% 5 млн ₽ 7
Райффайзен 7,99% 2 млн ₽ 5
СКБ Банк 7% 1,5 млн ₽ 5
Восточный 9% 3 млн ₽ 5
Home Credit 7,9% 1 млн ₽ 7
Citibank 8.5% 2,5 млн ₽ 5
Локо Банк 9,4% 5 млн ₽ 7
Ренессанс Кредит  9,5% 700 000 ₽ 5
Совкомбанк 8,9% 400 000 ₽ 5
Тинькофф 14,9% 2 млн ₽ 3

Кредит в банке – сравнение условий

Минимальные требования к заёмщикам

Требования кредитных организаций к своим клиентам для получения образовательного займа просты:

  • Кредитуемый должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию.
  • Возраст от 14 лет и наличие согласия от опекунов, либо возраст от 18 лет.
  • Пройти вступительные экзамены и быть зачисленным в студенты.
  • Иметь постоянный подтверждённый источник дохода, позволяющий своевременно и в полном объёме осуществлять платежи по долгу.
  • Наличие контактного номера телефона.
  • Иметь положительную кредитную историю.
  • Не иметь других задолженностей, препятствующих исполнению обязательств по договору на образовательный кредит.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает оформить заём до 3 миллионов на 5 лет. Подать данные на рассмотрение можно онлайн или в офисе банка. Решение заёмщик получает в смс, подписание договора в офисе.

Время рассмотрения заявки Дополнительные услуги Требования к заёмщикам
3 минуты Дебетовая пластиковая карта;

Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;

Смс-информирование;

Интернет-банк и мобильный банк.

Возраст от 21 года;

Официальное трудоустройство;

Гражданство, прописка в РФ;

Доход минимум 15 000 рублей

Также у Открытия доступна программа рефинансирования текущих кредитов с получением дополнительной суммы денег. Закрытье кредита происходит ежемесячно равнозначными платежами. Клиент кладёт деньги на дебетовую карту, которую ему предоставляет банк. За просрочки назначается штрафы и пени.

Требования к заемщику и необходимые документы

Когда речь идет о кредитовании молодых заемщиков без кредитной линии, требования у банков, как правило, пересекаются:

  • Возраст должен быть не меньше 18-ти, но нередко нижняя граница — 21 год;
  • Гражданство — российское;
  • Постоянная прописка в регионе присутствия банка (необязательное условие);
  • Обязательно должен быть доход не меньше 10-ти тысяч в регионах и 15-ти тысяч в СПб и Москве;
  • Практически никогда займ не дают без привлечения поручителей и/или оформления залога на машину, квартиру и т.д.

Необходимые документы:

  • Анкета-заявка;
  • Внутренний паспорт РФ;
  • Любой второй документ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • «Учебная» справка из института, подтверждающая, что клиент являются студентом. Желательно в этой же справке или доп. документе отобразить размер ежемесячно получаемой стипендии;
  • Если поручитель — родственник, понадобятся документы, подтверждающие родство.

Кредит с государственным участием

Одним из наиболее важных и полезных условий для заёмщика является возможность получения кредита на образование с государственной поддержкой. Такой механизм позволит снизить ставку до 7% – 10% и конечную сумму уплачиваемых процентов по кредиту.

Возможен дополнительный заём на оплату проживания, питания и прочих нужд первой необходимости, это важно, если обучение происходит далеко от постоянного места проживания – в другом городе или за рубежом.

Ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ. 3/4 размера ставки рефинансирования оплачивает банку государство, 1/4 оплачивает заёмщик + 5-7 процентных пунктов, дополнительно установленных банком.

Программа позволит банкам выдавать ссуды на всю стоимость обучения вместо 80%-90%.Кредит с государственным участием

Программа государственной поддержки кредитования на получение образовательных услуг должна заработать в 2019 году, но на начало года она так и не была запущена.

Подать заявку

По закону каждый студент имеет право на образование. Государство и банковские организации с их кредитными программами помогут поступить в учебное заведение без существенных материальных трудностей.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Деньги на образование банк дал до 25 августа

Новые условия по кредитам на образование распространяются не только на вновь взятые кредиты, но и на займы оформленные до 25 августа 2020 года. Однако ставка по такому кредиту не изменится автоматически, чтобы это произошло необходимо обратиться в банк и написать заявление.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: могу ли я получить кредит на курсы МБА?

Ответ: да, данная программа доступна во всех банках котрые предоставляют ссуду на образование, если вы или ваши родители подходят по требованиям банка, то вы сможете оплатить обучение на кредитные деньги.

ТОП-7 банков для оформления образовательного займа

Сейчас есть возможность оформить льготный заем в банках:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Кредит Европа банк;
  • Почта банк;
  • Тинькофф банк;
  • Открытие.

Рекомендуется уточнять в учебном заведении с какими банками работает учебное заведение, это поможет обеспечить выбор из нескольких предложений и оформить самое интересное.

Автор статьи

Шеф-редактор отдела новостей. Всегда в курсе всех событий в сфере среднего и высшего образования.

Газпромбанк – Легкий кредит

Газпромбанк - Потребительский кредит

Ставка – от 5.9% до 16.9% в год

Сумма – от 50 000 до 5 000 000 руб.

Возраст – от 20 до 70 лет

Рассмотрение – От 10 мин.

Срок – от 13 месяцев до 7 лет

Получение – Наличными

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...