Кредит на авто с оотложенным платежом

Содержание

Специальные программы кредитования с остаточным платежом от «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО

Основное отличие данной программы от стандартной схемы кредитования заключается в наличии суммы остаточного платежа, которую клиент погашает в конце срока кредита. Остаточный платеж – это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, величина которой зависит от срока кредитования

Преимущество 1

Чаще менять автомобиль

Вы располагаете свободными средствами в размере 20-30% от стоимости желаемого автомобиля? – Обратите внимание на кредит с остаточным платежом: нет необходимости отвлекать из семейного бюджета ощутимые средства, чтобы стать владельцем «Мерседес-Бенц» и с удовольствием обновлять автомобиль каждые 2-3 года на актуальные модели бренда со звездой!

Преимущество 2
Вносить низкие ежемесячные платежи
Кредит с остаточным платежом позволяет купить автомобиль более высокого класса и платить относительно низкие ежемесячные платежи. Срок кредита до 3 лет.
Преимущество 3
Выбирать опции в конце срока кредита
Погашение остаточного платежа переносится на конец срока кредитования для вашего удобства, также кредит с остаточным платежом от «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО позволяет сдать автомобиль в трейд-ин (и купить новый) или пролонгировать выплаты по кредиту.

Срок действия специальных программ кредитования до 31 января 2021 года*

  • Коммуницируемые процентные ставки являются фактическими и прописаны в индивидуальных условиях кредитного договора.
  • Условия программы также распространяется на автомобили с двигателем AMG.
  • Фиксированная сумма остаточного платежа погашается конце срока кредита.
  • Возможность пролонгировать кредит на 24 месяца, по истечении срока кредитования.

Какие банки предоставляют

Предоставлением автокредитов с отложенным платежом занимаются следующие кредитные организации (перечень не является полным):

  • ВТБ 24;
  • Русфинанс Банк;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Мерседес-Бенц Банк РУС;
  • Сетелем банк.

Условия автокредитования

Прежде чем подписывать договор, следует внимательно изучить его базовые условия:

  • наличие страхового полиса обязательно, а оплачивает услугу покупатель;
  • досрочное погашение кредита с остаточным платежом возможно, но только тогда, когда машину выкупит официальный дилер;
  • если в процессе эксплуатации транспортное средство побывало в аварии, от дальнейших проведений сделок с таким имуществом дилерский центр может отказаться;
  • цену, по которой машину возьмут обратно, установит эксперт — его услуги финансирует заёмщик;
  • собственник машины обязан не позднее 15 суток до даты, когда будет внесён платёж, информировать руководство банка о потенциальном покупателе и величине экспертной оценочной стоимости.

Кроме того, если клиент обращается в организацию с просьбой продлить срок действия кредитного соглашения, мотивируя свою просьбу финансовыми трудностями, ему могут пойти на уступки при условии предоставления доказательств того, что затруднения носят временный характер, и выполнение договорных обязательств в ближайшее время продолжится. Максимальный период пролонгации — еще два года. Общее время действия договора не должно превысить пятилетний рубеж, а за весь период продления не должно быть текущих просрочек по выплатам.

Лучшие банковские предложения с остаточным платежом

В каждом банке свои условия, при этом процентная ставка может сильно отличаться. Об этом показателе и способе его формирования рассказываем по этой ссылке.

Чтобы оформиться по действительно выгодной программе, стоит ознакомиться с большим количеством кредитных продуктов от разных финансовых учреждений. По нашему мнению, привлекательны следующие кредиторы:

  • ВТБ. Здесь также можно взять деньги на рефинансирование текущего займа на машину, а точнее на оплату остаточного платежа.

  • Уралсиб.

Онлайн расчет платежей по кредиту на кредитном калькуляторе

Кредитный калькулятор – удобный онлайн сервис, позволяющий на основании предложенных финансовой организацией условий кредитования рассчитать основные параметры кредита – сумму ежемесячного платежа и общий размер платы за пользование кредитом. Как для аннуититеных, так и для дифференцированных платежей рассчитывается ориентировочный график погашения.

Такой калькулятор предоставляют как специализированные порталы, например, banki.ru или calculator-credit.ru, так и официальные сайты кредитных организаций.

Расчет производится на основании следующих данных :

  • Сумма кредитования (или общая стоимость покупки с учетом первоначального взноса);
  • Процентная ставка (годовая);
  • Срок использования кредитных средств (указывается в месяцах);
  • Схема обслуживания долга – аннуитетный или дифференцированный платеж;
  • Величины регулярных и разовых комиссионных начислений (фиксированные суммы или процент от суммы заемных средств);
  • Дата начала выплат.

В результате расчета приведенного выше примера ипотечного кредита ориентировочные суммы по ежемесячному погашению аннуитетными платежами составляют 66 065 рублей, а общая стоимость пользования займом (сумма переплат) 9 855 640 рублей.

Более точные результаты можно получить, если воспользоваться кредитными калькуляторами банков. Они работают по тому же принципу, однако приводятся с учетом специфики условий кредитования и конкретных программ, предлагаемых финансовыми организациями.

Большинство из них позволяет учесть различные льготы для заемщиков, например, при расчете ипотеки с государственной поддержкой или пониженные кредитные ставки для клиентов-участников зарплатных проектов. Кроме того, такие калькуляторы, как правило, более функциональны, поскольку позволяют вести расчет по различным наборам исходных данных – сумме кредитования, стоимости покупки и первоначальному взносу, величине подтвержденного дохода, сроку кредитования. Практически все банковские сервисы учитывают и требования к финансовому состоянию заемщика, прежде всего, сумме доходов, в которой кредитный платеж не должен превышать 40-50%. Результатом расчета также являются параметры обслуживания кредита:

  • Суммы регулярных платежей;
  • Общая сумма выплат и стоимость пользования кредитом (переплата).

В зависимости от используемого набора входных значений определяются также необходимые суммы подтвержденного дохода, максимальный размер займа, допустимый срок кредитования.

Внимание! Результаты работы кредитных калькуляторов, даже размещенных на страницах официальных сайтов банков, не являются окончательными документами! Окончательный график погашения рассчитывается (и входит в пакет документов к кредитному договору) только после оформления и получения положительного решения по кредиту. Делает такой расчет специалист банка на этапе заключения договора.

Впрочем, для того, чтобы провести расчеты выплат по кредиту не обязательно использовать интернет-сервисы. Сделать это можно и собственными силами с помощью обычного (или встроенного в ПО смартфона) калькулятора.

Кто может получить кредит с остаточным платежом?

Обратиться за автокредитом с остаточным платежом можно уже в 23-летнем возрасте. Предельно допустимый возраст для подачи заявки – 65 лет.

Важно официально работать не меньше 4 месяцев на последнем месте.

Предложением оформить займ для приобретения машины могут только граждане РФ.

Нужно быть зарегистрированным в регионе, где находятся официальные дилеры салона и проживать по этому адресу.

Автокредит с остаточным платежом: банки

Автокредитование с остаточной выплатой предлагает Сетелем банк. Есть так же другие кредитные организации, которые могут создавать программы с продвижением определенных марок автомобилей.

Изменение процентной ставки

Кроме того, кредитный калькулятор позволяет учитывать, если изменилась процентная ставка. Многие банки, например, Сбербанк или ВТБ, снижают процентную ставку после оформления недвижимости в собственность. Если процентная ставка изменилась несколько раз, просто укажите это.

Отличие от классического автокредита: что выгоднее?

Отличие от классического автокредита: что выгоднееПрограмма может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей.

Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей.

Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины.

Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше. Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей.

Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

  1. Три способа погашения кредитаОстаток выплачивается из собственных средств. После выплаты машина переходит в полноправное владение покупателя, и он освобождается от всех обременений. Это самый выгодный вариант, если отложенные на последний единовременный платеж деньги работали и генерировали доход весь срок кредитования в большем размере, чем разница в процентах между двумя разными типами займа.
  2. Если полной суммы нет, заемщику предлагают выплачивать ее частями еще два года. Но это не так выгодно, особенно если отложенная сумма велика. Проценты начисляются на всю сумму кредита. За два года придется потерять еще больше средств на процентах. Также нужно тратиться на страховку, так как предмет залога должен быть защищен. Ставка на дополнительный период может повыситься, а банк может отказать в продлении платежа, так как банк не обязан этого делать.
  3. Самый неопределенный вариант. Когда закончится срок кредитования, банк предложит сдать автомобиль в трейд-ин. Разницу между стоимостью выкупа и размером остаточного платежа пускают на первоначальный взнос на новое автотранспортное средство. Таким образом, заемщика подсаживают на новый заем, и окончательный расчет откладывается на более далекую перспективу. Но не всегда банк может принять машину назад. По некоторым программам водителю самому придется договориться с центрами трейд-ин. Ставка повысится на 1% к программе с остаточным платежом и на 2% к классической. На момент подписания договора фиксируют максимальную, минимальную или точную сумму выкупа, но ее будут корректировать, так как цена зависит от состояния авто и его пробега. Более того, в трейд-ин авто всегда оцениваются ниже. Обычно рекомендованная остаточная стоимость автомобиля через три года после покупки составляет около 58% от стоимости нового. Но если заниматься продажей самому, можно попытаться торговаться и выручить еще процентов 10.

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается.

Т.е. водитель теряет только первоначальный взнос. Такой вариант похож на лизинг. Автомобилист как будто оплачивал аренду автомобиля.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Кому подходитДанные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки.

Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

В 2021 году некоторые банки предоставляют возможность автокредитования по программе с государственной поддержкой, которая рассчитана на приобретение машины российской сборки. Тогда переплата по автокредиту снизится почти в два раза.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Выгода банка

Доход банка в автокредитовании с остаточным платежом складывается из процентов и комиссии, которые вынужден платить заемщик. При автокредите бай бек большая часть средств идет на погашение начисленной переплаты. Практически половина основной задолженности сохраняется до конца срока закрытия обязательств. В результате стоимость предложения существенно превосходит классический автокредит. Услуга представляет собой некую трансформацию платежей, которая делает покупку машины привлекательной для заемщика.

Требования к автомобилю

Приобретение у Дилера нового ТС:

  • иностранных марок категории В, кроме бортовых/грузовых ТС марок: Isuzu и модели Hyundai Porter, Ford Transit, Peugeot Boxer, Mercedes-Benz Sprinter, а также фургонов и шасси;
  • отечественной марки Lada (ВАЗ) модели: Lada Vesta, Lada X-Ray;
  • марки ГАЗ категории В и С, разрешенная максимальная масса которых не превышает 10 тонн, категории D – ГАЗ NEXT A60R, A62R, A63R, A64R, A65R, A66R, A67R, A68R, A69R. 

ТС, прошедшее государственную регистрацию в органах ГИБДД, считается имеющим пробег. 

При предоставлении кредита по ПТС, оригинальный ПТС должен быть выдан при ввозе или при изготовлении ТС, т.е. Кредит не предоставляется по дубликату ПТС.

В чём подвох кредита с остаточной стоимостью?

Важные нюансы автокредитов с остаточной стоимостью

Практически каждый вариант кредитования имеет свои подводные камни. Если не принимать их во внимание, можно проиграть финансово. Итак:

  1. Нет такого закона, который бы обязал изготовителя покупать свой товар обратно — это решение носит добровольный характер, а договор определяет только один ценовой показатель, согласно которому машину можно вернуть.
  2. Перед покупкой средство осмотрит профессиональный оценщик — в результате его стоимость будет сильно занижена с учётом износа и имеющихся повреждений.
  3. Если состояние машины совсем не устроит специалиста, в покупке модели вообще могут отказать.

Независимо от того, какой из подвохов «сработает» в конкретной ситуации, итог один — возвратная цена будет намного меньше реальной стоимости. Чтобы полностью рассчитаться с банком, человеку придётся искать дополнительные средства из собственного кармана. В конечном итоге это может оставить его и без машины, и без сбережений.

Расчет автокредита с остаточным платежом

Осуществить действие можно, воспользовавшись кредитным калькулятором или произведя расчет самостоятельно. В первой ситуации заемщику придется указать требуемые данные. Система произведет расчет самостоятельно. Во втором случае все математические действия должен выполнить сам гражданин.

Особенности оформления

Оформление стандартное при первоначальном обращении. Вы выплачиваете кредит на протяжении, к примеру, 2 лет. И все это время оплачиваются исключительно проценты. Вариант, что банк предлагает автовладельцу новый автомобиль, довольно привлекателен. Однако предполагает дальнейшее переоформление кредита. И там уже кредитный договор будет отличаться от первоначального. Поэтому можно менять машину чаще.оформление автокредитаоформление автокредитак содержанию ↑

Низкие ежемесячные платежи по кредиту на Sprinter Tourist

Условия кредитования для автомобилей Sprinter Tourist* (2020 г.в.)

Размер первоначального взноса от

Максимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/м

Срок кредита (в месяцах)

Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)

25%

60%

12

6,9%

25%

50%

24, 36

7,9%

25%

40%

48, 60

7,9%

Условия кредитования для автомобилей Sprinter Tourist* (2019 г.в.)

Размер первоначального взноса от

Максимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/м

Срок кредита (в месяцах)

Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)

25%

60%

12

5,9%

25%

50%

24, 36

6,9%

25%

40%

48, 60

6,9%

Условия кредитования для автомобилей V-Класс и Vito

Размер первоначального взноса от

Максимальный размер остаточного платежа, % от стоимости а/м

Срок кредита (в месяцах)

Процентная ставка % годовых (в кредитном договоре)

25%

60%

12

8,9%

25%

50%

24

10,9%

25%

40%

36

10,9%

Минимальный размер остаточного платежа для специальных программ кредитования составляет 30% от стоимости а/м.

*Tourist – Турист

Положительные и отрицательные стороны

Важным пунктом подобных кредитов является то, что он не может длиться больше 5-6 лет. Со стороны покупателю лучше все заранее планировать.

Среди положительных моментов следующее:

  1. Есть шанс купить машину, которая принадлежит к более высокому классу.
  2. Ежемесячный платеж меньше чем по стандартному займу.
  3. Покупатель сам определяет сумму остаточного платежа.
  4. По сути, полная стоимость приобретения только у первого автомобиля. Затем машины покупаются в долг, но наличными оплачивается лишь часть займа.

Если клиент не смог выплатить остаточный платеж, когда это было положено по договору, то рефинансируя займ, ему следует помнить о повышении процентной ставки. Она будет выше на 1,5%.

Если после трейд-ина остались финансы, вы можете направить их на следующий первоначальный взнос.

Отрицательной стороной является и тот момент, что весь период кредитования необходимо оформлять КАСКО. Обычно дилеры выдвигают условия, чтобы автовладелец обслуживался только у них. А стоимость подобных услуг довольно высока.КАСКОКАСКО

Также при принятии автомобиля по трейд-ину нужно знать, что если пробег выше требуемой отметки, вам откажут. Это касается и того, как автомашина выглядит внешне. Не желательно, чтобы были найдены серьезные царапины.

В случае наличия просрочек, скорее всего банк откажет в продлении сроков.к содержанию ↑

НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ В КРЕДИТ, СПБ:

%D0%93%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%82%D0%B0.jpg

Lada Granta

240 900 ₽

От 4 818 ₽ в месяц

В наличии

Скидка при покупке в кредит 259 000 ₽

Пример выгодного автокредита с остаточным платежом

Выгоден ли кредит на машину с остаточным платежом, каждый решает для себя сам, исходя из своего финансового положения. Естественно, что нужно отдавать предпочтение условиям с небольшой переплатой.

К сведению

Лучше чтобы большая часть долга была распределена по ежемесячным платежам.

Если вы планируете оставить машину себе, а не пересаживаться на новую по завершению кредита, тогда  проследите, чтобы остаточный платеж был в пределах 20%. В противном случае будет очень накладно вернуть сумму.

Если же обратный выкуп машины салоном входит в ваши планы, желательно чтобы последний взнос был побольше.

Видео: Автокредиты. Как не попасть в засаду

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Частичное и полное погашение автокредита

Досрочное закрытие кредита имеет два может произойти по двум сценариям: полное закрытие или частичное.

Первый случай предполагает внесение клиентом оставшегося платежа по телу займа и процентов, которые были накоплены до этого периода.

Частичные выплаты по кредиту считаются невыгодными, зато таким образом можно много сэкономить на выплатах по процентам.

Эффект растет параллельно с ростом размера внесенных платежей. Уровень приобретенной выгоды влияет на систему, которую применяет банк для расчета регулярных взносов. Рассмотрим данную ситуацию детальнее.

Потребительские кредиты онлайн, проценты?

Уважаемые друзья, что касается процентных ставок на потребительские кредиты, здесь нужно обратить на:
Процентная ставка, указанная на странице оформлений кредита, в калькуляторе расчёта кредита, в блоке условий кредита на нашем сайте является больше маркетинговой и маловероятно, что Вы сможете получить её, повторимся, единственный способ узнать проценты по кредиту онлайн именно для Вас, это подать заявку онлайн и получить индивидуальное предложение для Вас

Возможно ли рефинансирование автокредита Buy-Back?

Система Buy-Back подразумевает под собой возможность взять займ под авто, которым можно будет расплатиться, то есть машина уходит под залог. Для пенсионеров рефинансирование, возможно, будет лучшим выходом.

Что такое рефинансирование? Кратко говоря, это оплата старого кредита новым. По условиям автокредита с остаточным платежом можно рефинансировать старый автокредит, продлить его до 5 лет для закрытия своими средствами, но, возможно, по другим условиям. Оформить его можно, обратившись в банк в определенный день, суммы невыполненных обязательств при этом перепишут в новый договор.

Автокредит с остаточным платежом – это простой и удобный способ стать владельцем новой машины. Самое главное не забывать об ответственности за своевременное внесение денег. Банк ВТБ 24 является одним из крупнейших финансовых компаний, входит в пятерку в рейтинге банков по активам. Для любого клиента найдётся свой продукт, начиная от дебетовых карт, и заканчивая ипотекой на строительство. В любой момент доступно оформление займа, даже во время банковского обслуживания: выберите микрозайм как самый доступный вариант получения средств.

Необходимые документы для получения

Перед обращением в финансовую организацию для оформления автокредита с остаточным платежом предстоит заняться подготовкой документации. Обычно банки просят предоставить:

  • заполненную анкету;
  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительную документацию.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 3.5 из 5 )
Загрузка ...