Кредит Европа Банк — Информация и Рейтинг Банка 2021

Содержание

Лучшие предложения других банков

Название, организация Ставка Ставка Сумма Срок

Сравнить

БайкалИнвестБанк

Максимальная доходность

Сравнить

БайкалИнвестБанк

Элитный

Сравнить

БайкалИнвестБанк

Удачный выбор

Сравнить

БайкалИнвестБанк

Свободный

Сравнить

Банк БКФ

Ключевой клиент

Хотите новые акции от банков и выгодные предложения по вкладам?

Рассылка не чаще одного раза в неделю

Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, “дыры” в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Показатели ликвидности

АО «Credit Europe Bank» (рознично-корпоративная кредитная организация с участием голландских капиталов, входящая в международную финансовую группу FIBAGroup) в 2017 году заняло 57 место в рейтинге банков по размеру активов-нетто. В отчетной документации (01.01.2017) указана сумма активов 123.10 миллиардов рублей. В процентном соотношении по сравнению с 2016 годом отмечается уменьшение на -22,89%. Это дало положительные результаты при определении рентабельности ликвидных средств ROI: за год ее параметры увеличились с 0.31% до 0.64%.

Акционерное общество высоко позиционирует среди вкладчиков, привлечение денег диверсифицировано между юрлицами и частными клиентами. Нишей для размещения средств выступают кредиты.

Кредит Европа Банк включен в ломбардный перечень (список государственных ц/б, принимаемых Центробанком при выдаче ломбардного займа). ЦБ РФ принимает в залог его облигации. За банком остается право работы с ПФ РФ, и привлечение его капиталов в доверительное управление, накопительных программ для предоставления жилья семьям военных. В список партнеров также включены негосударственные ПФ, специализирующиеся на обязательном страховании пенсий (ОПС).

Кредитоспособность банка:

кредитоспособность

По прогнозам международного кредитного агентства Moody`s, АО «Кредит Европа Банк» в долгосрочной перспективе подвержен высокой уязвимости под воздействием внешних факторов, и на ближайшие периоды положительных тенденций не наблюдается.

Эксперты компании Fitch присвоили показатели спекулятивного рейтинга, это говорит о надежности кредитных обязательств по краткосрочным прогнозам. Они не имеют явных инвестиционных признаков и вероятность расчета по текущим займам в короткие сроки высока, но подвержена негативному влиянию внешних факторов.

спутник планеты земля

Рейтинг банков

Рейтинг банков России основан на оценки активов, иными словами, учитывается общий капитал, цена имущества в целом, ценные бумаги и прочее. Также важна сумма всех выданных кредитов и вкладов. Это самые крупнейшие компании на сегодня на территории РФ. Тут можно найти банк, выгодный и для предпринимателей, и для бизнеса, и для физических лиц.

Лучшими по активам на сегодня являются:

  1. Сбербанк – активы составили 28 46 773 млн. рублей.
  2. ВТБ – размер активов составляет 14 122 481 млн. рублей.
  3. Газпромбанк – объем активов равен 6 136 581 млн. рублей.
  4. Альфа-Банк – объем активов составляет 3 657 866 млн. рублей.
  5. Национальный Клиринговый Банк – активы составляют 3 959 360 млн рублей.
  6. Росссельхозбанк с активами 3 541 806 млн. рублей.
  7. Банк «ФК Открытие» – объем активов составляет 2 518 240 млн. рублей.
  8. Московский Кредитный Банк – объём активов составляет 2 518 240 млн. рублей.
  9. Национальный банк «Траст» с активами в 1 382 958 млн. рублей.
  10. Райффайзенбанк и его активы в 1 292 865 млн рублей.

Стоит отметить, что по версии Forbes на первом месте должен располагаться ЮниКредит Банк. К слову первые три места занимают дочерние отделения иностранных организаций и только 4 и 5 занимают Сбербанк и ВТБ.

сбербанк

Народный рейтинг банков по отзывам

Данный рейтинг сложно брать за расчетную точку, так как отзывы собираются отдельными сервисами, соответственно, результаты тоже будут сильно разниться. В целом рейтинг составляется на основе отзывов клиентов, оценивших уровень оказания услуг в том или иной отделении банка.

При расчете баллов учитывается количество положительных и отрицательных отзывы, их отношение к объему розничного бизнеса. Делается это для того, чтобы оценить как крупные банки, так и мелкие организации.

Для сравнения можно рассмотреть два рейтинга банков, составленных на основании отзывов пользователей:

  1. Локо-Банк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. Уральск Банк реконструкции и развития.
  4. Промсвязьбанк.
  5. Ренессанс Кредит.
  6. Московский Кредитный банк.
  7. Банк «Санкт-Петербург».

отзывы

И второй вариант:

  1. Банк Уралсиб.
  2. Совкомбанк.
  3. Сетелем Банк.
  4. Тинькофф банк.
  5. Банк Точка.
  6. Банк «Санкт-Петербург».
  7. Абсолют Банк.

Как видите, результаты опроса разные, поэтому для получения достоверных данных придется оценить не один рейтинг.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

100% – Хюсню Мустафа Озйегин / Husnu Mustafa Ozyegin (через контроль над «Фина Холдинг А.Ш.» (акционерное общество)/«FINA Holding A.S.», «Фиба Холдинг А.Ш.» (акционерное общество)/«FIBA Holding A.S.» и цепочку юр. лиц);

4.1. Основной конечный бенефициар

Хюсню Мустафа Озйегин (Husnu Mustafa Ozyegin) гражданство – Турция, место жительства – Стамбул (Istanbul, Turkey).

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как высокая.

Кредитный рейтинг банков

Одним из основных является рейтинг банков по кредитам, так как именно этот банковский продукт считается самым востребованным. Напрямую показатель зависит от объёмов средств, которые были выданы физическим и юридическим лицам. Список также составляется на основе данных от Центробанка.

Первые строчки рейтинга занимают организации с разветвлённый сетью, активным продвижением рекламы банковского продукта и наличием зарплатных проектов. Места распределяются исходя из объёма выданных средств. Цифра напрямую отражает выгоду предоставленных условий.

кредит

Лучший банк по кредиту должен обладать выгодными процентными ставками, лояльными условиями, наличием специальных программ. На сегодня список выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк.
  2. Банк ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Альфа-Банк.
  6. Московский Кредитный Банк.
  7. Банк «Открытие».
  8. Национальный Клиринговый Центр.
  9. Национальный Банк «Траст».
  10. Райффайзенбанк.
  11. ЮниКредит.
  12. Росбанк.
  13. Совкомбанк.
  14. Банк Россия.
  15. Почта Банк.

За прошедший год показатели рейтинга менялись несколько раз. В большей степени это связано с отзывом лицензии у некоторых организаций. Но в любом случае первые 10 пунктов всегда занимают организации, объем активов которых составляет не менее 60% от всех активов России.

проценты

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Кто возглавляет?

Сегодня Кредит Европа Банк возглавляет Бехчет Халук Айдыноглу. Он осуществляет единоличное управление акционерным обществом на территории России, действуя в качестве исполнительного органа. Занимает 18 позицию в рейтинге самых успешных банкиров страны.

Рейтинг банков по вкладам

Данный рейтинг формируется исходя из банков, состоящих в реестре застрахованных депозитов. Сюда могут попасть только те организации, которые в полной мере отвечают требованиям. Соответственно, используя их, ваши средства будут находиться под надежной защитой.

Обратите внимание, что размер ставки по депозитам никак не отражает надежность банка. Большее значение имеет размер годового процента, возможность частичного снятия и пополнения на любую сумму, размер первоначального взноса для открытия вклада, капитализация процентов.

В рейтинг банков, которым стоит доверить свои сбережения, можно внести следующие:

  1. Сбербанк.
  2. Банк ВТБ.
  3. Альфа-Банк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Газпромбанк.
  6. Банк «открытие».
  7. Московский Кредитный банк.
  8. Райффайзенбанк.
  9. Совкомбанк.
  10. Почта Банк.

вклады

Перечисленные организации, как правило, занимают лидирующие позиции и по таким показателям, как объемы активов, количество выданных кредитов, общее количество клиентов, и так далее. Это лучшие варианты для вложения для физлиц.

Кредит Европа Банк сегодня

Это один из крупнейших банков с иностранным капиталом, активно ведет деятельность в России по различным направлениям. Нельзя сказать, что сеть организации крупная, она относительно небольшая, если сравнивать с другими банками федерального уровня. Кредит Европа Банк представлен в 28 городах, всего открыто 61 отделение в 28 городах РФ. Число банкоматов — 514.

Кредит Европа Банк активно занимается POS-кредитованием, выдает кредиты на покупку товаров и услуг. В этом направлении он представлен огромным числом точек продаж — более 18000, расположенных в 77 городах.

Если изначально банк создавался как фирма по обслуживанию корпоративных клиентов, то теперь физическим лицам также уделяется много внимания. На сегодня клиентская баз физлиц — 6 миллионов клиента, число корпоративных — более 20000. Международные рейтинговые агентства присваивают банку хорошие рейтинги, признают Кредит Европа Банк надежной и стабильной организацией.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

АКТИВЫ

01.08.2019

01.04.2019

01.01.2019

01.10.2018

01.08.2018

1.1.1.1.

В кассе

2 859 819

3 089 793

3 404 876

3 116 632

2 958 545

1.1.2.1.

Средства на счетах в Банке России

5 929 546

5 397 361

2 482 741

4 461 583

636 874

1.1.2.2.

Средства на счетах в кредитных организациях

417 852

518 138

4 329 072

475 313

514 178

1.1.

Наличность

9 207 217

9 005 292

10 216 689

8 053 528

4 109 597

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

19 697 881

20 097 305

7 499 803

5 514 146

10 221 167

1.2.1.2.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

31 317 858

37 595 503

40 423 050

43 774 455

43 007 877

1.2.1.2.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП

3 804 650

2 355 864

2 572 229

2 325 621

2 004 729

1.2.1.3.

Кредиты физ.лицам

78 252 257

80 193 180

75 072 473

65 294 514

59 467 870

1.2.1.3.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ФЛ

4 949 695

6 447 348

6 274 775

6 442 408

6 270 273

1.2.1.6.

Требования по аккредитивам

70 855

98 712

128 539

126 181

131 281

1.2.1.7.

Драг. металлы предоставленные

1.2.1.8.

Прочая ссудная задолженность

1 570 860

685 542

596 525

487 775

438 909

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

6 410 441

7 074 464

7 953 523

8 449 474

9 585 206

1.2.

Ссудная задолженность

137 320 152

145 744 706

131 673 913

123 646 545

122 852 310

1.3.

Финансовые активы

4 154 981

3 537 819

3 381 885

3 464 305

2 830 156

1.4.

Средства в расчетах

186 445

132 938

468 234

233 427

176 186

1.5.

Дебиторская задолженность

939 529

962 273

805 301

961 040

1 362 179

1.6.

Требования по получению процентов

8 343 127

9 990 685

2 372 642

2 459 403

2 386 503

1.7.

Имущество

436 968

435 587

418 165

405 447

421 538

1.8.

Прочие активы

4 653 920

4 515 325

3 261 172

2 609 152

2 561 821

Итого АКТИВЫ

165 242 339

174 324 625

152 598 001

141 832 847

136 700 290

ПАССИВЫ

2.1.1.

Уставный капитал

8 334 900

8 334 900

8 334 900

8 334 900

8 334 900

2.1.2.

Добавочный капитал

142 086

140 402

112 446

111 175

174 036

2.1.3.

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

12 016 429

12 766 129

9 444 374

9 444 374

9 444 374

2.1.4.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

1 188 820

1 470 110

881 647

266 873

-203 129

2.1.5.

Прочая переоценка и резервный фонд

416 745

416 745

416 745

416 745

416 745

2.1.

Источники собственных средств

22 098 980

23 128 286

19 190 112

18 574 067

18 166 926

2.2.

Резерв на возможные потери

20 055 127

22 788 679

18 141 333

18 999 975

18 589 258

2.3.1.

Средства кредитных организаций

2 701 534

2 676 100

2 515 569

485 567

2 162 658

2.3.2.

Средства юр. лиц

29 784 540

31 782 192

27 485 048

29 794 568

27 111 627

2.3.3.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

80 574 708

83 379 609

75 736 912

67 319 473

64 404 488

2.3.4.

Выпущенные долговые обязательства

8 129 047

8 274 039

8 360 994

5 139 857

5 134 174

2.3.5.

Обязательства по уплате процентов

651 359

859 056

491 549

770 078

577 344

2.3.

Привлеченные средства

121 841 188

126 970 996

114 590 072

103 511 830

99 390 291

2.4.

Прочие обязательства

1 210 996

1 396 521

391 510

553 879

479 382

2.5.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

36 048

40 143

284 974

193 096

74 433

Итого ПАССИВЫ

165 242 339

174 324 625

152 598 001

141 832 847

136 700 290

ВНЕБАЛАНС

4.4.1.1.

Ценные бумаги

5 772 269

6 228 773

6 220 242

6 884 741

7 368 476

4.4.1.2.

Имущество

126 428 460

123 775 666

125 649 319

120 469 139

118 657 906

Обеспечение по размещенным средствам

132 200 729

130 004 439

131 869 561

127 353 880

126 026 382

4.4.1.3.

Выданные гарантии и поручительства

5 426 121

5 704 888

10 119 962

8 439 059

6 330 895

4.4.1.4.

Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий

1 199 869

1 053 890

4.4.1.5.

Условные обязательства некредитного характера

2 798

3 690

3 432

1 628

2 904

4.4.1.6.

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

21 690 660

23 037 336

24 483 995

23 722 259

23 092 982

Условные обязательства

28 319 448

29 799 804

34 607 389

32 162 946

29 426 781

Рейтинг банков для юридических лиц

Для юридических же лиц значение имеют иные показатели в отличии от банков для физических лиц. Решающее значение имеет тариф на РКО. На сегодня банки предлагают различные условия: от 0 до 5990 рублей стоимость открытия. Ежемесячное обслуживание также может быть как бесплатным, так и составлять 20000 рублей. Также имеет значение процент при выдаче наличных. Он может быть либо нулевым, либо до определенного процента от суммы.

Лидирующие позиции занимают следующие банки:

  1. Уральский Банк с пакетом Промо. Стоимость обслуживания и открытия равна нулю.
  2. ВТБ с пакетом «На старте». Стоимость обслуживания и открытия также равны нулю.
  3. Совкомбанк с пакетом Старт. Плата за открытие и обслуживание не взымается.
  4. МТС Банк с пакетом Проще Простого. Оплата за открытие и обслуживание отсутствует.
  5. Уралсиб с пакетом Бизнес-старт. Отплата за обслуживание и открытие не взымается.
  6. Локо-Банк с пакетом Свой бизнес. Также бесплатное обслуживание и открытие.
  7. Делобанк с пакетом Выгодный старт. Обслуживание и открытие бесплатно.
  8. Точка с пакетом Необходимый минимум. Обслуживание 0 рублей.
  9. Сфера с пакетом S и бесплатным обслуживанием.
  10. Банк Зенит с пакетом ОДИН ЗА ВСЕ и бесплатным обслуживанием.

юрлицо

Мобильный банк

Скачайте приложение «Кредит Европа Банк» в Apple Store или Google Play и получите быстрый доступ к просмотру информации по Вашим счетам и картам. Оплачивайте мобильный телефон, интернет и услуги ЖКХ, совершайте переводы в рублях без комиссий!

  • перевод с карты на карту;
  • история операций и баланс по всем действующим счетам и картам Банка;
  • перевод со счета в рублях без комиссий;
  • погашение задолженности по кредитной карте;
  • оплата услуг без комиссий (мобильной связи, Интернета, ЖКХ и пр.);
  • операции по вкладам (открытие, пополнение, частичное снятие, закрытие) и многое другое.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

  • A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
  • B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
  • C – Не размещать – Низкий уровень надежности

[2] https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Рейтинг зарплатных проектов банков

Зарплатный проект представляет собой услугу по оплате труда сотрудникам компании на ранее выданные банковские карты. Это позволяет уменьшить нагрузку на бухгалтерский отдел компании, упростить процедуру выдачи зарплаты и сэкономить время на процедуру.

Обратите внимание, что не всегда для осуществления зарплатного проекта необходим расчётный счет. Некоторые банки его не требуют.

деньги из банкомата

Лучшими на сегодня банками с зарплатным проектом считаются:

  1. Сбербанк. Взымает 0,15 %. Не требует счет, зачисления в течение 90 минут.
  2. Точка. Взымает до 0,55%. Подключение в течение суток, наиболее выгодные проценты.
  3. Тинькофф Бизнес. Не взымает оплату, моментальное поступление средств.
  4. ВТБ. Взымает 1%. Расширенный социальный пакет, льготы по кредитам и вкладам, открытие счета не обязательно.
  5. Модульбанк. Взымает до 19 рублей за сотрудника. Нет лимитов на суммы, автоматический расчет НДФЛ.
  6. Открытие. Взымает до 0,5%. Льготные тарифы на ипотечное кредитование, возможность установки банкомата на территории организации.
  7. Промсвязьбанк. Процент определяется индивидуально. Возможность разработки дизайна карты, получение и переоформление удаленно.
  8. УБРиР. Взымает до 1%. Бесплатное подключение к проектам, кэшбек за покупки.
  9. Веста Банк. Взымает до 0,28%. Премиальные и простые карты выпускаются бесплатно, подключение проекта в течение трех суток.
  10. Совкомбанк. Взымает до 0,3%. Простая и безопасная оплата услуг, получение наличных не только в РФ, но и за рубежом.

Таким образом, нельзя назвать просто лучший банк по все направлениям. Для каждой цели он будет различный. Поэтому выбирать следует, предварительно четко определив цели и задачи.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ (просроченная задолженность и резервы, %).

Качество кредитного портфеля по МСФО на 01.01.2018

Коммерческие кредиты

Розничные кредиты

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...