Кредит Европа Банк — Информация и Рейтинг Банка 2021

Лучшие предложения других банков

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

• новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
• слухи о введении временной администрации,
• снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
• проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, “дыры” в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Показатели ликвидности

АО «Credit Europe Bank» (рознично-корпоративная кредитная организация с участием голландских капиталов, входящая в международную финансовую группу FIBAGroup) в 2017 году заняло 57 место в рейтинге банков по размеру активов-нетто. В отчетной документации (01.01.2017) указана сумма активов 123.10 миллиардов рублей. В процентном соотношении по сравнению с 2016 годом отмечается уменьшение на -22,89%. Это дало положительные результаты при определении рентабельности ликвидных средств ROI: за год ее параметры увеличились с 0.31% до 0.64%.

Акционерное общество высоко позиционирует среди вкладчиков, привлечение денег диверсифицировано между юрлицами и частными клиентами. Нишей для размещения средств выступают кредиты.

Кредит Европа Банк включен в ломбардный перечень (список государственных ц/б, принимаемых Центробанком при выдаче ломбардного займа). ЦБ РФ принимает в залог его облигации. За банком остается право работы с ПФ РФ, и привлечение его капиталов в доверительное управление, накопительных программ для предоставления жилья семьям военных. В список партнеров также включены негосударственные ПФ, специализирующиеся на обязательном страховании пенсий (ОПС).

Кредитоспособность банка:

По прогнозам международного кредитного агентства Moody`s, АО «Кредит Европа Банк» в долгосрочной перспективе подвержен высокой уязвимости под воздействием внешних факторов, и на ближайшие периоды положительных тенденций не наблюдается.

Эксперты компании Fitch присвоили показатели спекулятивного рейтинга, это говорит о надежности кредитных обязательств по краткосрочным прогнозам. Они не имеют явных инвестиционных признаков и вероятность расчета по текущим займам в короткие сроки высока, но подвержена негативному влиянию внешних факторов.

Рейтинг банков

Рейтинг банков России основан на оценки активов, иными словами, учитывается общий капитал, цена имущества в целом, ценные бумаги и прочее. Также важна сумма всех выданных кредитов и вкладов. Это самые крупнейшие компании на сегодня на территории РФ. Тут можно найти банк, выгодный и для предпринимателей, и для бизнеса, и для физических лиц.

Лучшими по активам на сегодня являются:

1. Сбербанк – активы составили 28 46 773 млн. рублей.
2. ВТБ – размер активов составляет 14 122 481 млн. рублей.
3. Газпромбанк – объем активов равен 6 136 581 млн. рублей.
4. Альфа-Банк – объем активов составляет 3 657 866 млн. рублей.
5. Национальный Клиринговый Банк – активы составляют 3 959 360 млн рублей.
6. Росссельхозбанк с активами 3 541 806 млн. рублей.
7. Банк «ФК Открытие» – объем активов составляет 2 518 240 млн. рублей.
8. Московский Кредитный Банк – объём активов составляет 2 518 240 млн. рублей.
9. Национальный банк «Траст» с активами в 1 382 958 млн. рублей.
10. Райффайзенбанк и его активы в 1 292 865 млн рублей.

Стоит отметить, что по версии Forbes на первом месте должен располагаться ЮниКредит Банк. К слову первые три места занимают дочерние отделения иностранных организаций и только 4 и 5 занимают Сбербанк и ВТБ.

Народный рейтинг банков по отзывам

Данный рейтинг сложно брать за расчетную точку, так как отзывы собираются отдельными сервисами, соответственно, результаты тоже будут сильно разниться. В целом рейтинг составляется на основе отзывов клиентов, оценивших уровень оказания услуг в том или иной отделении банка.

При расчете баллов учитывается количество положительных и отрицательных отзывы, их отношение к объему розничного бизнеса. Делается это для того, чтобы оценить как крупные банки, так и мелкие организации.

Для сравнения можно рассмотреть два рейтинга банков, составленных на основании отзывов пользователей:

1. Локо-Банк.
2. Тинькофф Банк.
3. Уральск Банк реконструкции и развития.
4. Промсвязьбанк.
5. Ренессанс Кредит.
6. Московский Кредитный банк.
7. Банк «Санкт-Петербург».

И второй вариант:

1. Банк Уралсиб.
2. Совкомбанк.
3. Сетелем Банк.
4. Тинькофф банк.
5. Банк Точка.
6. Банк «Санкт-Петербург».
7. Абсолют Банк.

Как видите, результаты опроса разные, поэтому для получения достоверных данных придется оценить не один рейтинг.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

100% – Хюсню Мустафа Озйегин / Husnu Mustafa Ozyegin (через контроль над «Фина Холдинг А.Ш.» (акционерное общество)/«FINA Holding A.S.», «Фиба Холдинг А.Ш.» (акционерное общество)/«FIBA Holding A.S.» и цепочку юр. лиц);

4.1. Основной конечный бенефициар

Хюсню Мустафа Озйегин (Husnu Mustafa Ozyegin) гражданство – Турция, место жительства – Стамбул (Istanbul, Turkey).

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как высокая.

Кредитный рейтинг банков

Одним из основных является рейтинг банков по кредитам, так как именно этот банковский продукт считается самым востребованным. Напрямую показатель зависит от объёмов средств, которые были выданы физическим и юридическим лицам. Список также составляется на основе данных от Центробанка.

Первые строчки рейтинга занимают организации с разветвлённый сетью, активным продвижением рекламы банковского продукта и наличием зарплатных проектов. Места распределяются исходя из объёма выданных средств. Цифра напрямую отражает выгоду предоставленных условий.

Лучший банк по кредиту должен обладать выгодными процентными ставками, лояльными условиями, наличием специальных программ. На сегодня список выглядит следующим образом:

1. Сбербанк.
2. Банк ВТБ.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. Альфа-Банк.
6. Московский Кредитный Банк.
7. Банк «Открытие».
8. Национальный Клиринговый Центр.
9. Национальный Банк «Траст».
10. Райффайзенбанк.
11. ЮниКредит.
12. Росбанк.
13. Совкомбанк.
14. Банк Россия.
15. Почта Банк.

За прошедший год показатели рейтинга менялись несколько раз. В большей степени это связано с отзывом лицензии у некоторых организаций. Но в любом случае первые 10 пунктов всегда занимают организации, объем активов которых составляет не менее 60% от всех активов России.

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Кто возглавляет?

Сегодня Кредит Европа Банк возглавляет Бехчет Халук Айдыноглу. Он осуществляет единоличное управление акционерным обществом на территории России, действуя в качестве исполнительного органа. Занимает 18 позицию в рейтинге самых успешных банкиров страны.

Рейтинг банков по вкладам

Данный рейтинг формируется исходя из банков, состоящих в реестре застрахованных депозитов. Сюда могут попасть только те организации, которые в полной мере отвечают требованиям. Соответственно, используя их, ваши средства будут находиться под надежной защитой.

Обратите внимание, что размер ставки по депозитам никак не отражает надежность банка. Большее значение имеет размер годового процента, возможность частичного снятия и пополнения на любую сумму, размер первоначального взноса для открытия вклада, капитализация процентов.

В рейтинг банков, которым стоит доверить свои сбережения, можно внести следующие:

1. Сбербанк.
2. Банк ВТБ.
3. Альфа-Банк.
4. Россельхозбанк.
5. Газпромбанк.
6. Банк «открытие».
7. Московский Кредитный банк.
8. Райффайзенбанк.
9. Совкомбанк.
10. Почта Банк.

Перечисленные организации, как правило, занимают лидирующие позиции и по таким показателям, как объемы активов, количество выданных кредитов, общее количество клиентов, и так далее. Это лучшие варианты для вложения для физлиц.

Кредит Европа Банк сегодня

Это один из крупнейших банков с иностранным капиталом, активно ведет деятельность в России по различным направлениям. Нельзя сказать, что сеть организации крупная, она относительно небольшая, если сравнивать с другими банками федерального уровня. Кредит Европа Банк представлен в 28 городах, всего открыто 61 отделение в 28 городах РФ. Число банкоматов — 514.

Кредит Европа Банк активно занимается POS-кредитованием, выдает кредиты на покупку товаров и услуг. В этом направлении он представлен огромным числом точек продаж — более 18000, расположенных в 77 городах.

Если изначально банк создавался как фирма по обслуживанию корпоративных клиентов, то теперь физическим лицам также уделяется много внимания. На сегодня клиентская баз физлиц — 6 миллионов клиента, число корпоративных — более 20000. Международные рейтинговые агентства присваивают банку хорошие рейтинги, признают Кредит Европа Банк надежной и стабильной организацией.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Рейтинг банков для юридических лиц

Для юридических же лиц значение имеют иные показатели в отличии от банков для физических лиц. Решающее значение имеет тариф на РКО. На сегодня банки предлагают различные условия: от 0 до 5990 рублей стоимость открытия. Ежемесячное обслуживание также может быть как бесплатным, так и составлять 20000 рублей. Также имеет значение процент при выдаче наличных. Он может быть либо нулевым, либо до определенного процента от суммы.

Лидирующие позиции занимают следующие банки:

1. Уральский Банк с пакетом Промо. Стоимость обслуживания и открытия равна нулю.
2. ВТБ с пакетом «На старте». Стоимость обслуживания и открытия также равны нулю.
3. Совкомбанк с пакетом Старт. Плата за открытие и обслуживание не взымается.
4. МТС Банк с пакетом Проще Простого. Оплата за открытие и обслуживание отсутствует.
5. Уралсиб с пакетом Бизнес-старт. Отплата за обслуживание и открытие не взымается.
6. Локо-Банк с пакетом Свой бизнес. Также бесплатное обслуживание и открытие.
7. Делобанк с пакетом Выгодный старт. Обслуживание и открытие бесплатно.
8. Точка с пакетом Необходимый минимум. Обслуживание 0 рублей.
9. Сфера с пакетом S и бесплатным обслуживанием.
10. Банк Зенит с пакетом ОДИН ЗА ВСЕ и бесплатным обслуживанием.

Мобильный банк

Скачайте приложение «Кредит Европа Банк» в Apple Store или Google Play и получите быстрый доступ к просмотру информации по Вашим счетам и картам. Оплачивайте мобильный телефон, интернет и услуги ЖКХ, совершайте переводы в рублях без комиссий!

• перевод с карты на карту;
• история операций и баланс по всем действующим счетам и картам Банка;
• перевод со счета в рублях без комиссий;
• погашение задолженности по кредитной карте;
• оплата услуг без комиссий (мобильной связи, Интернета, ЖКХ и пр.);
• операции по вкладам (открытие, пополнение, частичное снятие, закрытие) и многое другое.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

• A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
• B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
• C – Не размещать – Низкий уровень надежности

[2] https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Рейтинг зарплатных проектов банков

Зарплатный проект представляет собой услугу по оплате труда сотрудникам компании на ранее выданные банковские карты. Это позволяет уменьшить нагрузку на бухгалтерский отдел компании, упростить процедуру выдачи зарплаты и сэкономить время на процедуру.

Обратите внимание, что не всегда для осуществления зарплатного проекта необходим расчётный счет. Некоторые банки его не требуют.

Лучшими на сегодня банками с зарплатным проектом считаются:

1. Сбербанк. Взымает 0,15 %. Не требует счет, зачисления в течение 90 минут.
2. Точка. Взымает до 0,55%. Подключение в течение суток, наиболее выгодные проценты.
3. Тинькофф Бизнес. Не взымает оплату, моментальное поступление средств.
4. ВТБ. Взымает 1%. Расширенный социальный пакет, льготы по кредитам и вкладам, открытие счета не обязательно.
5. Модульбанк. Взымает до 19 рублей за сотрудника. Нет лимитов на суммы, автоматический расчет НДФЛ.
6. Открытие. Взымает до 0,5%. Льготные тарифы на ипотечное кредитование, возможность установки банкомата на территории организации.
7. Промсвязьбанк. Процент определяется индивидуально. Возможность разработки дизайна карты, получение и переоформление удаленно.
8. УБРиР. Взымает до 1%. Бесплатное подключение к проектам, кэшбек за покупки.
9. Веста Банк. Взымает до 0,28%. Премиальные и простые карты выпускаются бесплатно, подключение проекта в течение трех суток.
10. Совкомбанк. Взымает до 0,3%. Простая и безопасная оплата услуг, получение наличных не только в РФ, но и за рубежом.

Таким образом, нельзя назвать просто лучший банк по все направлениям. Для каждой цели он будет различный. Поэтому выбирать следует, предварительно четко определив цели и задачи.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ (просроченная задолженность и резервы, %).

Качество кредитного портфеля по МСФО на 01.01.2018

Коммерческие кредиты

Розничные кредиты