Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Содержание

Какие тарифные планы предлагает индивидуальным предпринимателям Альфа-Банк?

  1.  «СтартАП». Как видно из названия, данный тариф подойдет начинающим свое развитие ИП, стартовый капитал которых имеет небольшие размеры. Необходимо будет оплачивать только совершенные по факту операции. Кроме того, банк может предоставить 5 бесплатных платежей в месяц.
  2.  «Успех». Пакет банковских услуг предназначен для тех ИП, которые проявляют высокую финансовую активность. Здесь банк дарит уже 10 платежей в месяц.
  3.  «Электронный». Данный пакет будет выгоден для тех, кто выполняет большой объем платежей. Каждый платеж будет стоить всего 16 рублей.
  4.  «Все включено». Этот ПБУ разработан специально для крупного бизнеса, компаний, имеющих высокий уровень дохода. Первый год обслуживания по специальной карте осуществляется бесплатно. К тому же, можно снять либо пополнить счет на сумму, не превышающую 1 млн. рублей, без комиссий.
  5.  «Альфа – бизнес ВЭД». Этот пакет подойдет для тех ИП, что сотрудничают с иностранными компаньонами.

Альфа-Банк представляет своим потребителям набор услуг, за который комиссия не взимается. Кроме того, ИП могут воспользоваться различными бонусными программами, как в сфере банковского обслуживания, так и в сфере продвижения своего бизнеса, а также получить квалифицированную юридическую помощь.

Принимая во внимание все разнообразие предпринимательской деятельности, банк предоставляет возможность клиентам составить свой уникальный пакет услуг, учитывая некие индивидуальные особенности их деятельности.

Для того, чтоб открыть счет в Альфа-Банке предоставлен список требуемых документов на официальном сайте.

Классическое кредитование малого бизнеса и ИП

Альфа-Банк предоставляет малому бизнесу и ИП беззалоговые кредиты на любые бизнес-цели. Наименование продукта – «Партнер». Объем кредита – от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб. Сроки – на 13, 18, 24, 30 и 36 месяцев. Ставка – от 12,5%.

Для заявителя действуют ограничения по возрасту – от 22 до 65 лет.

Перечень необходимых документов для займа в Альфа-Банке:

  • Заявка.
  • Анкета физического лица.
  • Анкета предприятия.
  • Согласие на обработку персональных данных и заявление о присоединении к договору о комплексном обслуживании физических лиц.
  • Копии паспорта (всех без исключения страниц) физических лиц.
  • Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
  • Копии кредитных договоров и графики погашения кредитов у прочих кредиторов.
  • Для ЗАО и ОАО – выписка из реестра акционеров.
  • Документы собственности на недвижимое имущество.
  • Поручительство любого физического лица и соучредителей (при наличии).

У заемщика есть право полного или частичного досрочного погашения кредита с предварительным уведомлением Альфа-Банка за 30 дней до очередного платежа по графику платежей. Нарушение условий кредитования влечет уплату неустойки, размер которой определяется индивидуальными условиями кредитования, содержащимися в договоре.

Альфа-Банк, в соответствии с общими условиями предоставления кредита «Партнер», получает право передавать персональные данные и данные по исполнению заемщиком своих обязательств в бюро кредитных историй.Классическое кредитование малого бизнеса и ИП

«Альф Банк» – Условия Потребительского Кредита для Физических Лиц

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Ознакомиться со всеми актуальными требованиями банка к заемщикам, можно на официальном сайте Альфа Банка: alfabank.ru/get-money/credit/usloviya/.

альфа банк кредит

Стандартные параметры кредита наличными:альфа кредит

  • Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
  • Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
  • Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

  • получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
  • работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

альфа кредитТребования к заемщику выполнить легко, если заявитель:

  • альфа кредитявляется гражданином Российской Федерации;
  • достиг возраста 21-го года;
  • трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
  • имеет мобильный телефон для связи с банком;
  • прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
  • зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Для кого доступно кредитование

Чтобы получить займ на развитие малого бизнеса, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  1. Отсутствие долгов перед любыми банковскими структурами.
  2. Вся деятельность должна вестись в одном районе, где планируется оформление займа.
  3. Финансовая документация должна быть с положительной динамикой.
  4. Отсутствие долгов перед бюджетными структурами.
  5. Наличие устава и регистрационных документов.
  6. Кредиторы не должны иметь никаких претензий к будущему кредитозаемщику.

Как оформить кредит для ИП и юр. лиц онлайн

кредит ип альфа банк

Чтобы взять кредит для бизнеса через интернет, выполните следующие шаги:

  1. Нажмите кнопку «Оформить кредит» и подайте онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка.
  2. Укажите наименование компании или ИНН, город ведения бизнеса, номер контактного телефона и нажмите «Заполнить анкету».
  3. Укажите сферу деятельности, как давно открыт бизнес, размер среднемесячной выручки за последние 9 месяцев, есть ли другие кредиты в Альфа-Банке и нажмите «Продолжить».
  4. Выберите сведения об учредителях из предложенных вариантов и нажмите «Отправить заявку».
  5. Готово. В течение двух рабочих дней с вами свяжется менеджер банка и уточнит детали. Понадобится предоставить данные по поручителям, оборотам и деятельности.

Обзор кредитных программ для предпринимателей

Важным шагом для физического или юридического лица является выбор банковского продукта. Правильно подобранная программа от банка, который кредитует бизнес, обеспечит быстрый рост капитала.

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Выбор программ кредитования – одно из достоинств Альфа-Банка. В линейке представлено всего  2 предложения. Это не так много, как у других финучреждений. В каждом из продуктов подобран оптимальный набор опций. К услугам заёмщикам программы:

  • Партнёр;
  • Овердрафт.

Рассмотрим подробнее оба варианта.

Стоит ли оформлять кредит «Партнер» в Альфа-Банке?

Вопрос, стоит или не стоит получить кредит в АБ или любом другом банк, требует серьёзного изучения и осмысления. Особенность программы кредитования «Партнёр» в том, что она неоднозначна и по различным своим параметрам либо уступает аналогам, либо превосходит их.

«Партнёр» более всего сравнивают с аналогичной программой Сбербанка «Доверие». Вариант СБ проигрывает по процентной ставке, но выигрывает в том, что нет комиссии.

Главное преимущество «Партнёр» в том, что это один из немногих продуктов, нацеленных на представителей бизнеса, которые начинают с «0». Другое его достоинство – отсутствие залога.

Овердрафт

Овердрафт представляет интерес для тех, кто уже продвинул бизнес, но не намерен останавливаться на достигнутом.

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

В Alfa-Bank представлено 2 варианта:

  • для клиентов финучреждения;
  • авансовый.

Срок использования продукта – 1 год. Важное условие состоит в том, что непрерывная задолженность должна составить не более 60 суток. Если нарушить это условие, финансовое учреждение наложит штраф.

Важно: индивидуальные предприниматели, в отличие от юридических лиц, не обязаны отчитываться перед кредитором в том, на что были потрачены заёмные средства.  

Авансовый овердрафт могут получить ИП, неимеющие в финучреждении счёта. Другой вариант предназначен для клиентов, которые сотрудничают с АБ более полугода. Постоянные клиенты могут рассчитывать на сумму до 10 000 000.00 рублей, в то время как новым клиентам может быть предоставлено не более 6 000 000.00 рублей.

Условия

Условия оформления займа для развития бизнеса для каждого клиента банка будут индивидуальными. На это влияет сразу несколько показателей. В их числе:

  • кредитная история заемщика;
  • желаемый размер займа;
  • срок кредитования;
  • выбранная программа;
  • объем денежного оборота компании.

Процентные ставки

Процентные ставки во многом зависят от программы кредитования. Так при оформлении овердрафта клиенты могут рассчитывать на процентную ставку от 13,5 до 18%.

Если клиент выбирает заем для развития малого бизнеса, то в этом случае минимальная ставка составляет 14%.

Кроме того, на размер банковского вознаграждения влияет и срок кредитования. Сократить процентную ставку поможет хорошая кредитная история заемщика.

Суммы и сроки

Срок кредитования заемщик выбирает самостоятельно, однако следует учесть, что эта характеристика влияет на процентную ставку. Что касается суммы, то она зависит от кредитной истории клиента, оборотных средств компании, наличия залогового имущества и некоторых других показателей.

Требования к заемщикам

Банковская организация предъявляет несколько требований к заемщику. Главное — наличие гражданства РФ и прописки. Что касается остальных требований, то они зависят от статуса клиента.

Физическое лицо может взять кредит для бизнеса в Альфа-Банке, если оно является учредителем фирмы или же обладает долей в уставном капитале. В списке требований:

  • возраст от 22 до 65 лет;
  • доля в уставном капитале компании не менее 25%;
  • срок владения долей не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей среди основных требований называют:

  • стандартные возрастные рамки (22-65 лет);
  • срок ведения бизнеса от 12 месяцев.

Существует возможность оформить в Альфа-Банке и кредиты для юридических лиц. В этом случае с момента регистрации компании должно пройти не менее 1 года. Кроме того, обязательными условиями для кредитования юр лиц являются наличие доказательств положительной динамики развития предприятия и составление бизнес-плана.

Необходимые документы

Перед подачей заявки на кредитование следует подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт физлица, ИНН;
  • свидетельство, которое подтверждает наличие гос. регистрации (это может быть как свидетельство ИП, так и юридического лица);
  • документальное подтверждение того, что заемщик поставлен на налоговый учет;
  • приказы, согласно которым были назначены директор, главный бухгалтер и некоторые другие должностные лица;
  • отчетность (как финансовая, так и налоговая) за указанный промежуток времени;
  • документы на те объекты имущества, которые имеет в активах малый бизнес (ООО).

Возможности оформления кредита

При обращении за ссудой для бизнеса в Альфа-Банке пользователи получают возможность сделать займ, оформив его на:

  • юридическое лицо;
  • физическое лицо.

В зависимости от выбора условия кредитования будут отличаться.

Процентная ставка

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Если в роли заявителя будет выступать физическое лицо, ссудный процент будет варьироваться в рамках от 16,5% до 17% годовых. Процентный диапазон для юридических лиц – 14%…17%. Первые могут рассчитывать на суммы:

  • минимум 300 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 6 000 000.00 рублей.

Для ЮЛ:

  • минимум – 300 000.00 рублей;
  • максимум – 10 000 000.00 рублей.

На размер ссудного процента оказывают влияние величина кредита, срок и статус клиента, как долго он сотрудничает с банком и в какой степени надёжен. Окончательное решение администрация банка принимает в индивидуальном порядке.

График погашения

Физические лица получают аннуитетный займ с условием внесения сумм ежемесячно в предварительно оговорённые даты. Юридические лица получают дифференцированный график погашения, при котором от месяца к месяцу происходит уменьшение объёма долга.

Форма предоставления

ФЛ могут получить ссуженную сумму на оформленную в банке бесплатную карту или взять наличные средства в кассе финансового учреждения.

ЮЛ получают заёмные средства на открытый в учреждении счёт.

Цели кредита

Для большинства банков при кредитовании важным моментом является цель, на которую заёмщик планирует потратить банковские средства.

Физические лица вправе самостоятельно решать, как будут применены полученные в АБ деньги. Юридические лица могут потратить кредит на:

  • реконструкцию основных средств;
  • ремонт основных средств;
  • приобретение материалов и оборудования;
  • пополнение оборотных средств.

Важно: займ учитывается на балансе юридического лица, что позволяет снизить налоговую нагрузку.

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Сначала надо определиться с целью, на которую надо брать кредитование. Доступны следующие виды направлений:

  • на открытие собственного дела;
  • увеличение средств оборота;
  • приобретение техники, как офисной, так и требуемой для производства, услуг;
  • авто-кредит;
  • иные цели.

В отличие от физических лиц, берущих финансирование для себя лично, предприниматель получает такие возможности:

  • взять деньги для развития и модернизации своего бизнеса;
  • гибкий и согласованный график погашения задолженности;
  • отсутствие проблем с оборотными средствами.

Важно! В отличие от юридических лиц, здесь владелец своего дела отвечает перед кредитной организацией своим личным имуществом.

Для частных предпринимателей существует несколько программ кредитования:

  • на любые бизнес-проекты;
  • овердрафт — при перерасходе средств своего счета всегда есть возможность получить дополнительные деньги;
  • лизинг любой дорогостоящей техники;
  • предложения от частных лиц по финансированию.

По состоянию на август 2019 года процент за предоставляемую услугу кредитования составит от 14 до 17 % годовых. Размер единовременной выплаты заемщику колеблется от 300 тысяч рублей до 10 миллионов. Предоставление ипотеки бизнесменам не предусматривается — только в частном порядке и вне своего дела. Возможен индивидуальный подход для решения нестандартных задач.

Сложная задача

Особенности оформления онлайн-заявки

Несмотря на упомянутые выше особенности, существенное количество отечественных предпринимателей предпочитает оформлять заявку на получение займа через интернет. Это вызвано тем, что данный способ предполагает минимальные затраты времени.

Чтобы оформить заявку на предоставление займа дистанционно, вам предстоит совершить следующие шаги:

  1. В первую очередь вам необходимо посетить сайт описываемой банковской структуры и выбрать подходящее для вас кредитное предложение.
  2. Далее необходимо выбрать опцию «Заполнить заявку».
  3. На следующем этапе перед вами откроется страница с анкетой, в которую вам предстоит внести запрашиваемую информацию о вашей сфере деятельности, уровне доходов, поручителях и т.д.

Далее заполненная вами заявка будет рассмотрена сотрудниками банковской структуры. Если по вашему запросу будет принято положительное решение, то с вами свяжутся и пригласят посетить филиал. Во время ожидания ответа от банковской структуры вам потребуется собрать полный пакет документов, которые вам потребуются для получения займа.

Калькулятор кредита

Чтобы рассчитать кредит в Альфа-Банке на калькуляторе, укажите сумму и срок, процентную ставку, и вид платежа — аннуитетный или дифференцированный.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом

calcus.ru

Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа банка

Кредитная карточка является удобной альтернативой потребительскому кредиту. Пластик позволяет мгновенно получить заёмные средства на личные цели. Преимуществом кредиток является возобновляемый грейс период, в процессе которого не начисляются проценты. Оформить карту…

Обслуживание кредита

Погашается кредит внесением ежемесячных платежей в даты, указанные в графике. В эти дни с текущего счета будут списываться денежные средства. Если на текущем счете не будет достаточно средств, то банк применит штрафные санкции к заемщику.

Узнать размер платежа можно не только из графика погашения, полученного при оформлении кредита, но и по телефону +7 495 755-58-58, 8 800 100-77-33. Также помните, что платеж нужно вносить с учетом комиссии за перевод средств.

Преимущества и недостатки

Многие клиенты уже успели оценить все преимущества, которыми обладают кредиты для ИП в Альфа-Банке. Среди них:

  • несколько кредитных программ (можно оформить единовременный заем или кредитную линию);
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • минимальные требования к заемщикам;
  • возможность подать предварительную онлайн-заявку;
  • необязательное предоставление залога и поручителя (это зависит от программы и характеристик клиента);
  • несколько вариантов погашения.

В качестве недостатка можно указать относительно высокую процентную ставку, однако это полностью компенсируется бонусами и участием в акциях.

Форма представления

Кредит перечисляется на счет и бесплатную карточку. С ее помощью удастся произвести обналичивание в терминалах и банкоматах банка. Деньги смогут выдать в кассе филиала после подписания договора.

Можно ли получить деньги без залога и поручителя

Альфа-Поток дает такую возможность. Это не сам банк, а краудфандинговая площадка, где займы малому и среднему бизнесу предоставляют частные лица. Да, это несколько дороже, зато реально, и быстрее, чем обычно. Никакие дополнительные документы не требуются. Нужно только иметь свой расчётный счёт.

Существуют и отличия от обычного заимствования, тут надо будет вести процедуру учёта. С этим легко справится любой бухгалтер и даже человек, не имеющий специального образования. Достаточно проявить внимание и навыки элементарного счёта.

Учёт

Что касается обычного кредитования под низкий процент, то бизнесмену могут пойти навстречу:

  • при наличии длительного и успешного сотрудничества;
  • если есть устойчивая прибыль организации;
  • если есть выигранный тендер на услуги или поставку товаров;
  • если в кредитной истории не было просрочек выплат.

Обратите внимание! В любом случае решение по кредитованию будет приниматься в индивидуальном порядке.

Как можно улучшить условия кредита

Основные параметры кредитования Альфа-Банка зависят от нескольких факторов, воздействие на которые поможет потенциальному заемщику улучшить условия получения займа. В их число входят:

  • рост оборотов по расчетному счету, открытому в Альфа-Банке. Это позволит увеличить величину кредитного лимита по всем продуктам, предназначенным для ИП;
  • аккуратное и точное выполнение заемщиком любых взятых на себя обязательств при сотрудничестве с финансовой организацией. Таким образом сохраняется положительная кредитная история, что ведет к более выгодным параметрам кредитования;
  • расширение областей сотрудничества с Альфа-Банком, например, путем подключения дополнительных сервисов или изготовлением дебетовых и кредитных пластиков. Для постоянных клиентов любое финансовое учреждение всегда предложит более привлекательные условия оформления займа;
  • предоставление договоров поручительства. Правила Альфа-Банка рассматривают поручительство как важный аргумент при выдаче кредитов для ИП и установлении при этом выгодных параметров займа.

В качестве вывода необходимо отметить следующее. Самый простой и эффективный способ улучшения условий получения займов в Альфа-Банке, доступный для любого индивидуального предпринимателя – это активная работа с финансовой организацией по всем возможным направлениям.

Требования к поручителям

Как упоминалось ранее, получить упомянутые выше виды займов индивидуальный предприниматель сможет лишь при условии привлечения поручителей. В соответствии с действующими правилами в роли поручителя могут выступать как физические и юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Для получения займа вам потребуется как минимум один поручитель. Если в роли поручителя будет выступать физическое лицо или индивидуальный предприниматель, то его возраст должен составлять от 18 до 70 лет. При этом если вы планируете оформить заем в размере от трех миллионов рублей, то вам придется предоставить письменное согласие супруги(супруга) при условии их наличия.

Что делать, если банк отказал ИП в выдаче кредита

Банк может отказать в выдаче кредита ИП по целому ряду причин. Однако не всегда в таких случаях нужно искать другую кредитную организацию. Рассмотрим возможные причины отказов и варианты дальнейших действий.

Причина отказа

Ваши действия

Маленький срок ведения бизнеса или недостаточный доход

  • Предоставить залоговое обеспечение кредита;

  • Найти поручителя;

  • Сделать первоначальный взнос, если это бизнес-кредит на приобретение недвижимости, оборудования, транспорта

Банк не выдаёт потребительский кредит ИП

  • Найти банк с соответствующей программой кредитования

Плохая кредитная история или наличие непогашенных задолженностей

  • Погасить задолженности и повторно подать заявку на кредит;

  • Если ваша кредитная история на самом деле без погрешностей, сделать запрос в организацию, которая дала отрицательный отзыв. Возможно, это была ошибка

Банк не кредитует вас в качестве ИП

  • Подать заявку в качестве физлица на потребительский кредит, отвечающий вашим потребностям

Если получить кредит в банке всё же не удаётся, можно обратиться:

  • в фонды поддержки малого и среднего бизнеса, например, Московский гарантийный фонд, Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства;

  • в микрофинансовые организации;

  • на инвестиционные платформы — «Credit.Club», «Город Денег», «Capitalinvest» и др.

И если в фондах можно получить заём на выгодных условиях, то в МФО и инвестиционных проектах его дадут под большую процентную ставку и на короткий срок.

Более подробно про эти варианты мы рассказали в статье «6 способов достать деньги для бизнеса». 

Как узнать задолженность по кредиту в Альфа-Банке

Своевременное погашение задолженности перед финансовой компанией — главная обязанность заёмщика. Важно проверять начисления и остаток долга по займу. Даже недоплаченные копейки могут спровоцировать начисление пени и порчу кредитной истории. Оформить…

Цели кредита

ИП имеет уникальную возможность не обозначать цели кредитования, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о расходах.

Кредит предназначается для пополнения оборотных и приобретения основных средств. Его используют для целевого назначения и воплощения конкретного проекта. Не запрещено временное вложение для закрытия кассового разрыва.

Как погашать кредит?

Для всех видов заёмщиков актуальными будут следующие способы погашения кредитов для бизнеса:

  • через электронные платёжные сервисы;
  • переводы с расчётных счетов АБ и других финансовых учреждений;
  • с помощью интернет-банкинга.

Важно: если возникают вопросы или сложности, заёмщик может в любое время сделать бесплатный звонок в службу поддержки финучреждения на номер 8 800 100-77-33.

Гарантии

Банковские гарантии Альфа-Банка

Альфа-Банк предоставляет гарантии для:

  • участия в тендерах;
  • исполнения обязательств по договорам;
  • возврата авансовых платежей.

Основные параметры получения финансирования:

  • продукт доступен только юридическим лицам;
  • минимальный срок ведения бизнеса — 1 год;
  • решение в течение 2 рабочих дней;
  • срок гарантии — до 2 лет;
  • ставка — от 3% годовых (минимум 4,5 тыс. р.);
  • поручительства или залога не требуется;
  • расчётный счёт в Альфа-Банке открывать не обязательно.

Плюсы и минусы

Среди достоинств бизнес-кредитования в Альфа-Банке, выделяют:

  • получение нужной суммы средств без залога;
  • поступление денег на счет в день подписания договора;
  • клиент сам решает, на какие цели потратить полученный кредит;
  • отсутствие дополнительных комиссий.

Главный минус кредитования бизнеса в Альфа-Банке – невозможность оформления кредита на бизнес «с нуля», так как юр. лицо или ИП должно работать на рынке не менее 9 месяцев.

Справка. Потребительский кредит наличными на открытие бизнеса для ИП под бизнес-план могут выдать и для нового предприятия, если это предприятие не первое и владелец уже успешно занимался другим бизнесом не менее 9 месяцев.

В целом, кредитование в Альфа-Банке достаточное выгодное, если клиент подходит под все параметры и отвечает требованиям кредитора.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...