Кражи денег через мобильное приложение ВТБ-онлайн

Инвестирование Куда вы вкладываете свои деньги

Зачем нужен статус квалифицированного инвестора 

По словам заместителя гендиректора по электронной торговле «Открытие брокер» Александра Дуброва, статус квалифицированного инвестора нужен, если вы хотите:

получить доступ к работе с иностранными ценными бумагами, не представленными на российских биржах акции и фонды, например ETF, REIT (фонды недвижимости ), CEF (закрытые фонды), SPAC (альтернатива IPO) и пр. Большинство этих инструментов обращаются на биржах США, Германии и Великобритании;

покупать инструменты с фиксированной доходностью квазироссийские (это когда российские компании учреждают в других странах мира компании, а те выпускают еврооблигации) и иностранные еврооблигации (их будет доступно больше, чем раньше);

покупать сложноструктурированные продукты, например ноты (сочетают облигации или депозит с рискованными инструментами опционами).

Заработать на вкладе больше, чем на нотах

Витамины по подписке и доставка продуктов за 15 минут в Нью-Йорке: кому дали денег на этой неделе

Витамины по подписке и доставка продуктов за 15 минут в Нью-Йорке: кому дали денег на этой неделе

Описание проблемы

Рассмотрю на примере своего портфеля (не ИИС) в мобильном приложении. (С даты публикации приложение может обновиться).

На главном экране видим ободряющие значения:

89cf33dc655490a5accf416927eb280d.jpg

У меня здесь сразу возникают вопросы:

  • Каким образом была посчитана эта зелёная сумма и 12,21%? Причём, несколько дней назад у меня было что-то около +17%, потом я зафиксировал одну бумагу с профитом, стоимость портфеля почти не изменилась, а вот этот зелёный “общий процент” сразу упал до 12,21.

  • За всё время – это за несколько лет инвестиций? Ещё есть опция: за сегодня. А какой процент у меня, например, за год?

  • Мой портфель почти полностью в иностранных бумагах и USD. Каким образом это было переведено в рубли: по курсу ЦБ или по рынку?

  • Сколько от этой суммы у меня реально останется после уплаты налогов и комиссий, если я продам весь портфель и выведу деньги?

Заходим в раздел Портфельная аналитика, и находим там уже другие значения:

8a5a713c4b92013a3bb30d11971581b1.jpg

Почему на главной странице было +955 644, а здесь почти на 2 миллиона больше?

Кстати, здесь уже можно посмотреть результаты за год, приложение выводит сумму, но не процент.

Пока всё выглядит весьма оптимистично, открываю профиль в Пульсе.

3d93c7fe6fee17beb5acdb71114f5dc9.jpg

Вот это результат! Посмотрим по-подробнее.

d0309488f00b14323767aeae54f000d5.jpg

Здесь приведены результаты по месяцам. За 4 месяца текущего года +6,67%, а если посмотреть на 2020 год, там у меня +31,41%. Для сравнения, если не ошибаюсь, S&P 500 за 2020 год вырос на 16,26%. Не совсем понимаю, как я мог его так обогнать, если только дело не в курсовой разнице. В любом случае, это не вяжется с обозначенными на главном экране +12,21% за всё время, т.к. 2019 и 2018 года тоже зелёные. В общем, не понятно, как и в какой валюте они считают, надо разбираться.

Стратегия инвестирования или что внутри

Начнем с того, что все три золотых фонда отслеживают один и тот же индекс: котировки золота на Лондонской бирже металлов LBMA. В принципе логично. Но вот делают они это по разному.

FinEx Gold ETF – FXGD

ETF FXGD от Finex покупает золотые слитки, которые хранятся в Лондоне (в секретном месте).

Судя по отчетности, накопили уже больше 2,5 тонн.

FXGD - золотоСостав золота внутри ETF FXGD

Отмечу, ранее FXGD использовал синтетическую репликацию цен на золото (как это работает). Простыми словами в золотом фонде – золота не было. Котировки ETF через спотовые контракты (аналог пари) следовали за ценами золота. И причем довольно точно.

В начале 2021 года ETF FXGD полностью перешел на покупку золотых слитков. На официальном сайте провайдера представлена информация сколько золотых слитков есть в наличии: их общий вес, количество, производитель, год выпуска и даже номер каждого слитки.

ETF FXGD - список золотаСписок золотых слитков ETF FXGD

Тинькофф Золото – TGLD

Золотой фонд от Тинькофф – TGLD изначально на 100% владел золотом через иностранный ETF iShares Gold Trust (тикер IAU). ETF IAU кстати один из крупнейших в мире держателей физического золота. У него в заначке золота более чем на 30 млрд. долларов.

Такая схема косвенно увеличивала расходы инвесторов вкладывающих деньги в TGLD, в виде комиссий иностранного ETF – 0,22% в год. По суммарным расходам делая его самым дорогим на бирже.

С конца 2020 года фонд Тинькофф немного сменил стратегию и стал покупать золото напрямую. Параллельно избавляясь от купленных ранее паев иностранного золотого фонда IAU.

Управляющая компаний Tinkoff на свой странице регулярно публикует сделки по покупке золота и продаже иностранных акций.

БПИФ TGLD - покупка золота

На момент написания материала, внутри фонда TGLD от иностранных акций ETF осталась только четверть. И скорее всего в ближайшие полгода ребалансировка будет полностью завершена. И фонд TGLD полностью уйдет от дополнительных расходов в виде комиссий иностранного ETF.

TGLD от Тинькофф -составСостав фонда TGLD

БПИФ TGLD покупает золото на рынке драгоценных металлов Московской Биржи.

Золотые слитки находятся в специальных хранилищах Национального Клирингового Центра. И в отличии от своих коллег (фондов VTBG и FXGD) он не несет расходов на хранение, учет и охрану своих золотых запасов. При желании можно в любой момент забрать свои слитки (опция работает от 10-12 кг золота).

Кстати, при желании каждый может покупать золото на бирже без посредников (и как следствие экономить на комиссиях за управление). Для этого нужен брокер, предоставляющий доступ к торгам драгоценных металлов (не у всех он есть, как пример могу сказать точно про брокера Открытие, через которого сам покупаю металлы). Про подробности покупки драгоценных металлов напрямую с биржи писал ранее (про золото, про серебро). Там же можете найти список брокеров, предоставляющих доступ к торгам.

ВТБ – Фонд Золото – VTBG

БПИФ VTGD от ВТБ тоже раньше инвестировал в золото через иностранный ETF SPDR Gold Shares (тикер GLD). Комиссии зарубежного ETF составляли 0,4% и целиком ложились на плечи инвесторов в виде скрытых расходов.

Забавный факт: ETF GLD владеет слитками стоимостью в 15 раз больше, чем стоит весь ВТБ.

В конце 2020 года фонд от ВТБ перешел на покупку физического золота в виде слитков. Золото находится в хранилищах ВТБ. Это позволило снизить потери при владении фондом (на величину комиссий иностранного ETF).

Судя по последней отчетности фонда, ВТБ полностью избавился от паев иностранных ETF и переложился в золотые слитки.

БПИФ VTBG - составОтчетность фонда ВТБ-Золото

На текущий момент в золотые слитки вложено 99,96% активов фонда.

VTBG - весСколько золота в фонде VTBG

Что это такое

Если переводить дословно, то это значит, что транзакция была обработана, то есть проведена. Любая операция в ВТБ проходит через ряд этапов. Даже, если со стороны кажется, что перевод или платеж происходит мгновенно, либо за несколько секунд, то на практике все иначе.

Пусть и за короткое время, но процесс обязательно проходит несколько этапов. Причем, не всегда транзакция оказывается мгновенной. В некоторых случаях сроки увеличиваются и до нескольких суток. Например, если перевод выполняется клиенту другого банка.

В этом случае, процесс сначала получит статус «В обработке», а когда деньги дойдут до конечного получателя, статус изменится на «Csprocessed», то есть, можно считать, что обработка завершена.

Сроки обработки операций
В ВТБ имеется четкий регламент по проведению операций и их срокам. Поэтому каждый клиент при совершении операции в разделе «Переводы», либо «Оплата услуг», должен сначала прочесть описание к каждой из них.

Следует обратить внимание на следующие моменты:

Получите деньги без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк

Кредит

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

  1. В случае, если клиенту нужно провести межбанковскую операцию в один из рабочих дней до 16:30, а в пятницу – до 15:30, то она будет обработана в тот же день. Вероятно, за пару секунд или минут.
  2. Когда операция проводится в один из выходных или праздничных дней, то ее обработка будет выполнена в ближайший рабочий день.

Что касается платежей в адрес большинства из поставщиков в разделе «Оплата услуг», то они проводятся моментально.

Важно! Стоит учесть, что указанное время является московским. При проведении денежных средств необходимо помнить об этом.

Таким образом, если человек видит в своей выписке графу с надписью «Csprocessed», то переживать ему не о чем. Это означает, что транзакция была завершена и деньги дошли до конечного получателя. Соответственно, никаких действий со стороны отправителя в данном случае не требуется.

Очень редко, но иногда все же возникают ситуации, когда операции присвоен статус «Csprocessed», однако получатель утверждает, что деньги до него так и не дошли. В этом случае необходимо будет связаться с технической поддержкой банка и назвать номер транзакции для проверки статуса.

Фишинговые сайты

Проблема довольно массовая, поддельные сайты появляются постоянно. Вот пример фальшивого сайта, имитирующего личный кабинет ВТБ-онлайн:

Фальшивый дичный кабинет ВТБ-онлайн, фишинговый сайт

Как отличить фишинговый сайт от настоящего личного кабинета ВТБ?

  1. Адрес сайта — домен 3-го уровне vtb-online.com.ru вместо online.vtb.ru — домен 2-го уровня должен быть vtb.ru и никак иначе. Этого признака более чем достаточно.
  2. Надпись «Не защищено» — отсутствие протокола https и соответствующего сертификата. Хотя, мошенники вполне могли бы и сертификат замутить, но это дополнительный явный признак фишингового сайта
  3. Внешний вид отличается от актуального ВТБ-онлайн.

Вот как выглядит страница входа в настоящий личный кабинет:

Настоящий ВТБ-онлайн, март 2021 года

Не исключаю, что внешний вид может измениться в будущем, но домен останется vtb.ru, останется и протокол HTTPS (с замочком), и нет предупреждение «Не защищено».

Как люди попадают на фишинговый сайт?

Зачем-то люди вместо того чтобы просто набрать в адресной строке браузера адрес online.vtb.ru делают очень странные вещи, набирая запросы к Яндексу:

В этот день утром с ПК через личный кабинет я подавал заявку на кредит в банк ВТБ, в 17:03 пришло СМС от банка о том, что я могу получить консультацию у личного менеджера, контакты в ЛК и далее ссылка в ЛК, по которой я не смог зайти с телефона и снова набрал на ПК в браузере «ВТБ онлайн вход в личный кабинет». Открылась страница с кучей ссылок на сайт ВТБ, перейдя по первой ссылке, попал на страницу входа, где ввел УНК и пароль для входа в личный кабинет. Дальше все пошло совсем не так, как предполагалось мной…..
В 17:12 приходит сообщение от банка о том, что подключено устройство Xiaomi MI 8 к Push-уведомлениям. Тут я понял, что сайт фейковый и сразу зашел в приложение на телефоне для блокировки карты, как мне тут же приходит Push-уведомление о переводе 150,000 руб.

Вот как это может выглядеть:

Красным на первом месте — рекламная ссылка. У нее нет отметки с синей галочкой «ЦБ РФ», но есть пометка «реклама». Будьте внимательнее, если решили действовать таким странным образом, это очень опасно для ваших денег.

Еще один пример фишингового сайта. Очень трудно не заметить, что название домена не имеет никакого отношения к банку ВТБ:

Что же будет, если на фальшивом сайте ввести свой логин или номер карты, пароль и код из СМС?

Действующие лица: Ж-Жертва, М-мошенник, Б-банк

  1. Жертва находит фейковый сайт в интернете, вводит свои реквизиты для входа в личный кабинет. Какие именно — это не так важно (логин, УНК, пароль).
  2. Мошенник получает реквизиты, самостоятельно или с помощью программы вводит их на реальном сайте ВТБ для регистрации заранее установленного в свой смартфон мобильного приложения.
  3. Банк посылает Жертве на телефон код подтверждения. Или пуш в мобильное приложение.
  4. Жертва, считая что это подтверждение входа в личный кабинет, вводит код подтверждения на фейковом сайте — код сразу же оказывается у Мошенника.
  5. Мошенник вводит код на сайте ВТБ, тем самым завершая регистрацию мобильного приложения, и получает доступ ко всем деньгам Жертвы.
  6. Мошенник меняет в настройках тип уведомлений с СМС на Push-коды и дальнейшие коды для подтверждения операций по выводу денег приходят уже напрямую на устройство Мошенника.

Артём Баусов

@Dralker

Главный по новостям, кликбейту и опечаткам. Люблю электротехнику и занимаюсь огненной магией.Telegram: @TemaBausov

Статус квалифицированного инвестора предполагает профессиональный подход и повышенный риск инвестирования. Именно поэтому государство предъявляет специальные требования к людям, желающим получить доступ к такому широкому списку финансовых инструментов. Всего есть пять требований. Достаточно соответствовать одному из них.

Все они сводятся к тому, что нужно иметь специальное образование, опыт работы в финансовых компаниях или накопления в размере от 6 миллионов ₽. 

Плюсы и минусы брокера «Открытие»

Основные преимущества брокера «Открытие»:

  1. Высокий рейтинг надежности.
  2. Разнообразие выгодных тарифов.
  3. Персональный менеджер.
  4. Нет требований к минимальному размеру депозита.
  5. Возможность участия в торгах на зарубежных фондовых рынках.
  6. Готовые решения для новичков и профессионалов.
  7. Обучение аналитике от экспертов.
  8. Управление счетом голосовыми поручениями клиентов.

Минусы:

  1. Дивиденды и купоны нельзя вывести с инвестиционного счета на банковский.
  2. Комиссия за внесение денег с карты.

Спорным моментом стала сложная система тарифных условий брокера «Открытие».

Знакомство с Python

В качестве более продвинутой среды, ребята с работы посоветовали PyCharm.

С ним дело пошло гораздо продуктивнее, среда автоматически дрессирует писать в соответствии с PEP8 (стандарт оформления кода).

Общие знания по Python я брал из своего любимого справочника: https://www.w3schools.com/

Просто прошерстил все его статьи по питону сверху вниз, и потом периодически обращался за подробностями.

Вообще, чисто субъективно, мне этот язык сразу понравился. Порадовала краткость путей решения задач. Сложилось впечатление, что если просто нужно, чтобы что-то заработало, оно здесь заработает в два счёта, без лишних заморочек. Гуглится всё элементарно, по крайней мере, на моём уровне сложности. Чаще всего, решения находил на https://stackoverflow.com/

Финансовые показатели

За первое полугодие 2021 года ОАО «Открытие брокер» показало финансовые результаты:

  • Уставный капитал – 500 000 000 рублей.
  • Размер собственных средств – 124 708 342 294 рублей.
  • Прибыль – 1 458 270 рублей.
  • Клиенты – 40 000.

Компания выставляет в открытом доступе свои финансовые отчетности за каждый период.

Личный опыт: я стал квалифицированным инвестором 

Я получил статус в 2019 году у брокера «Финам». Для этого потребовалось подтвердить наличие активов на сумму минимум 6 миллионов ₽. Подходили как биржевые инструменты (акции/облигации), так и вклады в банках. Нужно было собрать справки, причём датированы они должны быть все одним числом. Часть моих активов была в самом «Финаме», поэтому тут не было проблем, а вклады были в Сбербанке, Альфа-Банке и Тинькофф Банке. Пришлось созваниваться с менеджерами в этих банках, согласовать одну подходящую всем дату, когда они сделают мне выписку по счёту и курьером (это стоило около 500 ₽) направят в московский офис «Финама». Тут, конечно, пришлось поломать голову над логистикой. Но всё вполне реализуемо. На подготовку бумаг ушло примерно 10 дней.

В целом для человека, понимающего, как работает фондовый рынок и брокеры, крайней необходимости получать этот статус нет. Достаточно открыть счёт у иностранного брокера с доступом ко всем инструментам (у меня это Interactive Brockers, IB). Минус в том, что IB не является нашим налоговым агентом, поэтому декларацию 3-НДФЛ приходится заполнять и подавать самостоятельно. А также самому платить налог. 

Чтобы частично снять с себя эти налоговые заморочки, часть портфеля я веду у российского брокера. По этой причине мне и потребовался статус квалифицированного инвестора — чтобы всё, что мне было доступно на IB, стало доступно и в «Финаме».

Получение статуса позволило мне покупать ETF на американском рынке. В частности, стали доступны ETF от iShares и Vanguard (крупнейшие в мире управляющие компании), а не только от FinEx (ETF-провайдер в России).

У меня три портфеля: 

  • дивидендный (в него я набираю акции компаний, дающие дивидендную доходность от 4 до 10%): At&t (телеком), British American Tobacco, ETF SDIV (включает в себя акции предприятий с самыми высокими дивидендами); 

  • портфель роста (акции высокотехнологичных компаний с NASDAQ): Facebook, Visa, PayPal; 

  • венчурный (там перспективные направления, в частности инвестиции в 5G, космос, электромобили): Macys, Simon Property Group, Schlumberger.  

ETF есть во всех портфелях, кроме венчурного.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...