Краткосрочный займ на какой срок выдается?

Содержание

На каких условиях можно получить долгосрочный займ наличными?

Стандартным сроком предоставления микрокредитов для большинства МФО является срок в 30 дней. Поэтому займы на срок от 3 месяцев и более уже считают долгосрочными. Максимальная сумма, которую выдает компания, не превышает 100 тыс. рублей. Однако новым клиентам не приходится рассчитывать и на эту ссуду – для них займ будет в разы меньше.

Особенность долгосрочных займов – это сниженная процентная ставка. Но клиенту стоит иметь в виду, что в этом случае выплачивать процент придется в течение определенного промежутка времени.

Ставку устанавливает компания, и она зависит от ряда параметров: суммы, репутации заемщика. Также организация устанавливает сроки выплаты долга. Подходящий вариант – внесение взноса каждый месяц, но некоторые компании готовы получать деньги от клиента каждую неделю.

Разница между долгосрочными и краткосрочными займами


В финансовом рынке существуют займы, которые предполагают довольно долгий срок кредитования. Он может достигать 5, 10 и даже 15 лет. В основном такие условия предлагаются клиентам только под залог имущества, например, недвижимости или автомобиля. Для оформления такого кредита понадобится собрать достаточно большой пакет документов, чтобы подтвердить своё финансовое состояние и платёжеспособность. Займы же на месяц, два или три более выгодны для заёмщиков, которым необходимо получить деньги срочно, без оформления дополнительных документов с работы. Они, как правило, выдаются по одному только паспорту.

Рассматривая займы на разный срок, стоит учитывать, что сегодня программ кредитования достаточно много, и каждая компания предъявляет к заёмщикам свои требования и условия.

Размер процентной ставки по краткосрочным кредитам

Каждый человек вправе решить самостоятельно, какой кредит ему нужен. Дело в том, что процентная ставка по кредитам на короткие сроки значительно выше, нежели по тем продукта, которые предоставляются на срок свыше 5 лет.

Заимодавцы отвечают на это тем, что любой кредит на короткий срок несет в себе больше рисков по его выплате. При данном оформлении кредитных средств банк не требует от заемщика полного пакета документов и гарантий. К тому же, взять деньги на короткий срок могут любые физические лица, требования для которых минимальны. От этого ставка по займу становится выше.

виды кредитов

Похожие статьи:

Банки киева которые дают кредиты без справки о доходах без работы

Какие банки дают автокредиты в 2015 году?

Все о кредитах и банках, кредиты банков

Какие банки дают кредиты всем и никому не отказывают?

Основные банки рефинансирующие кредиты населению

Расчеты при выполнении условий договора

Расчеты по краткосрочным кредитам

Подавая заявку на ссуду, заемщик может воспользоваться калькулятором, а может сам произвести расчеты по краткосрочным кредитам и займам, пользуясь специальными формулами.

Формула аннуитетного платежа позволяет вычислить постоянный размер регулярного взноса. Платеж обезличенный для заемщика, но кредитор его распределяет, направляя наибольшую часть на погашение процентов, пока сумма, заложенная в формуле, не будет оплачена.

После этого платежи направляются на погашение основного долга.

Интересно! При необходимости получения долгосрочной ссуды заемщик может рассчитывать на большую сумму при платеже, рассчитанном по формуле аннуитета, чем при дифференцированном.

Расчеты по кредитам и займам, произведенные по формуле дифференцированного способа погашения, предусматривают списание постоянной части долга при начислении процентов на оставшуюся часть. В результате использования такой формулы итоговая сумма платежа оказывается меньше, чем при аннуитете, хотя разница при микрозаймах небольшая, 3-5%.

Выгоды и сроки

Максимальный срок, на который может быть предоставлен краткосрочный заем не может превышать 1 года. За это время его необходимо погасить или оформить к договору дополнительное соглашение, переведя заем в долгосрочные.

Выгода от получения займа заключается в возможности быстрого получения необходимой суммы. Получить их значительно проще, чем кредит в банке, а документов потребуется значительно меньше.

Еще одна особенность займов порадует потенциального заемщика. Они обычно оформляются очень быстро, особенно если речь идет о краткосрочных займах на небольшие суммы. Некоторые из компаний большую часть процедуры позволяют провести онлайн. Это также ускоряет процесс оформления.

взять микрозайм

Как

взять микрозайм

?

Микрозайм онлайн на карту срочно, без отказа и круглосуточно. Находится тут.

Учет долгосрочных и краткосрочных займов и кредитов

Основные понятия, содержание и порядок ведения учета текущих и долгосрочных обязательств.

В бухгалтерском учете под долгосрочными обязательствами принимаются – долгосрочные кредиты и займы (срок погашения свыше 12 месяцев), отложенные налоговые обязательства, под краткосрочными обязательствами –краткосрочные кредиты и займы (срок погашения менее 12 месяцев), а также кредиторская задолженность.

Краткосрочный кредитвыдается на нужды текущей деятельности организации (необходимые для выполнения плана) и предоставляется как правило, на срок до одного года. Долгосрочный кредит используется на цели производственного и социального развития организации (для строительства и приобретения основных фондов, расширение и совершенствование производства и др.) и выдается на срок выше одного года.

Для получения кредита организация направляет банку заявление с приложением копий учредительных документов, расчетов, бухгалтерских и статистических отчетов и других данных, подтверждающих обеспеченность кредита и реальность его возврата.

Банки и другие кредитные организации определяют процентные ставки за кредит для организаций дифференцированно — в зависимости от срока пользования ссудой, а также с учетом складывающегося спроса и предложение на кредитные ресурсы.

Для учета операций по получению и погашению кредитов используют пассивные счета 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» и 67»Расчеты по долгосрочным кредитам и займам». Полученные ссуды отражают по кредиту этих счетов в корреспонденции со счетами по учету денежных средств и расчетов, а погашение ссуд по дебету счетов в корреспонденции по счетам денежных средств.

Организации могут получать краткосрочные и долгосрочные займы путем выпуска и продажи акций трудового коллектива, акций и облигаций предприятия, а также под векселя и другие обязательства.

Учет займов осуществляют на счетах 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» и 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» На первом месте отражают займы, полученные в срок до одного года, а на втором – на срок более одного года.

Поступление средств от продажи акций трудового коллектива, акций и облигаций организаций, а также по другим обязательствам отражают по дебету денежных средств или счета 70 «расчеты с персоналом по оплате труда» и кредиту счетов 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» и 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам».

Если ценные бумаги проданы организацией по цене, превышающей их номинальную стоимость, то разницу между ценой продажи и номинальной стоимостью отражают по кредиту счета 98 «Доходы будущих периодов», а затем равномерно на протяжении всего срока займа списывают с дебета счета 91 «прочие доходы и расходы».

Если облигации размещаются по цене ниже их номинальной стоимости, то разница между ценой размещения и номинальной стоимостью облигаций доначисляется равномерно в течении срока обращения облигаций. На сумму доначислений дебетуют счет 91 «прочие доходы и расходы» и кредитуют счет 66 или 67.

Причитающиеся проценты по полученным займам отражают по кредиту счета 66 или 67 и дебету счетовисточников выплат: по дебету счетов 10,11,15,08 и других счетов, если полученные займы связаны с приобретением производственных запасов, внеоборотных активов и другого имущества.

После оприходования указанных объектов начисленные проценты по займам отражаются по дебету счета 91. Начисленные суммы процентов учитывают обособленно от суммы займов.

Расходы, связанные с выпуском и распространением ценных бумаг, учитывают по дебету 91 кс кредита соответствующих расчетных, денежных и материальных счетов.

Кредиторской, называют задолженность данной организации другим организациям, работникам и лицам, которые называются кредиторами.

Кредиторов, задолженность которым возникла в связи с покупкой у них материальных ценностей, называют поставщиками.

Как получить заём на неделю?

Сперва разберёмся, что такое краткосрочный заём и на какой срок он выдаётся. В самом слове заложено определение данного вида кредитования. То есть ссуда оформляется на короткий срок. Под ним подразумевается период в месяц, то есть не более 30 дней.

Мнение эксперта

Александр Мирошниченко

Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.

Задать вопрос эксперту

Сегодня на рынке Украины представлено достаточно много микрокредитных сервисов. Все они специализируются на финансовой помощи населению страны по системе “до зарплаты”, то есть краткосрочные кредиты до 30 дней.

Рассмотрим общие характеристики онлайн кредитования:

Положительные Отрицательные
  • круглосуточная работа и возможность получения денег в режиме 24/7;
  • минимальный пакет документов;
  • лояльное отношение к клиентам;
  • моментальное перечисление денег на банковскую карту;
  • не требуется залог, поручительство и подтверждение доходов.
  • небольшие лимиты;
  • некоторые сервисы устанавливают высокие проценты.

Из выше представленной таблицы видно, что у онлайн-сервисов довольно много положительных сторон. Которых, кстати, нет у банков. Стоит также отметить, что многие микрокредитные компании из-за высокой конкурентной среды предлагают сегодня оформить краткосрочные займы без процентов или он сведён практически к нулю. А это значит, что фактически нет переплаты.

Наименование организации Ежедневная ставка Максимальный лимит (грн.) Количество дней Возраст заёмщика
Ваша Готiвочка 0,01 7 000 до 16 18-70
Cash Point 0,01-2,5 20 000 до 15 18-69
My Credit 0,01 10 000 30 18-70
E-Cash 0,01 15 000 30 20-65

В таблице представлена небольшая часть кредитных организаций, готовых выдать краткосрочные ссуды. Воспользуйтесь бесплатным поисковым сервисом Кот Кредит, который поможет найти наиболее подходящие займы по заданным параметрам. Данный веб-ресурс предоставит полную и бесплатную информацию по легальным микрофинансовым организациям Украины.

Особенности краткосрочных, долгосрочных и среднесрочных кредитов

В зависимости от срока, на который предоставляются деньги, займы делятся на:

  • краткосрочные — от нескольких дней до года;
  • среднесрочные — с периодом погашения 1-5 лет;
  • долгосрочные — на срок от 5 лет.

Разберемся, чем отличаются друг от друга данные виды кредитов, и в каком случае предпочтительнее тот или иной.

Что необходимо


  • Если заёмщик не может вовремя отдать долг по краткосрочному займу, он вправе оформить реструктуризацию долга. Простыми словами перевести программу краткосрочного кредитования в долгосрочное. Новый срок программы должен быть согласован обеими сторонами договора.

  • По закону стороны обязаны составить новый договорной документ или оформить доп. соглашение к старому договору.
  • Любой из этих документов должен быть составлен в 2 экземплярах. Один для кредитора, второй для заёмщика. На них в обязательном порядке должны быть подписи сторон.
  • Перед подписанием документов должен составляться новый график оплат. Он составляется на основании новых условий договора.
  • Бухгалтерия при учёте переносит информацию о займе на 67 дебет, и 52 кредит. Кассовая проводка осуществляется внесением кредита на 50 счёт.
  • Если оплата по займу была своевременной, то заёмщик при переводе его на долгий срок не уплачиваю штрафные взыскания. Если же просрочка платежа была, то будет взыскана неустойка. Сумма её исчисляется 1/300 доли от оставшегося долга за каждые сутки просрочки.
  • Осуществить данный перевод программы можно только по обоюдной договорённости сторон или решению суда. В последнем случае заёмщик самостоятельно должен обратиться с иском в суд о своей неплатёжеспособности. При этом он может требовать реструктуризацию на срок до 60 месяцев. Данная процедура в основном осуществляется тогда, когда кредитная компания не может арестовать имущество заёмщика за просрочку из-за его отсутствия.

Выдают ли долгосрочный займ лицам с плохой КИ?

Оформить долгосрочный займ с плохой кредитной историей сложнее, чем обычный, но все же реально. Чтобы получить одобрение, стоит тщательно выбирать компанию, которая готова дать деньги в долг на длительный срок людям с плохой КИ.

➡️ Повысить шанс на одобрение можно, взяв один или несколько микрокредитов типа «До зарплаты» в одной компании и вовремя погасить долг. Так вы станете лояльным клиентом МФО и сможете получать последующие ссуды с низким процентом на максимально возможное время.

Долгосрочный займ

✔️ Лицам с плохой КИ будет гораздо проще оформить займ на долгий срок, при наличии большого ежемесячного дохода, который можно подтвердить выпиской из банка или справкой с работы.

Важная информация! Взять займ на карту на длительный срок в первый раз без проверки кредитной истории практически невозможно. Эксперты советуют самостоятельно узнать свою КИ – это можно сделать бесплатно, подав запрос в БКИ или в сервисе, который предоставляет подобные услуги.

Выгоды

Преимущества краткосрочных займов

Если кредит в банке составляет от 14% до 50% в год, то годовая ставка по краткосрочному заему достигает нескольких сотен процентов. Однако, за счет короткого срока погашения, заемщик практически не замечает разницу переплаты. К тому же существует ряд плюсов, которые привлекают все больше клиентов обращаться в МФО:

  1. Большинство МФО переходят на дистанционное оформление микрокредита, то есть в онлайн режиме через интернет. Рассмотрение заявки на заем займет не более часа, что существенно экономит время клиента. Также можно отправить заявление во все надежные МФО сразу.
  2. Для оформления микрозайма в МФО требуется минимум документов. Обычно достаточно будет представить документ, который подтверждает личность заемщика. Справок о доходах в большинстве организаций для получения денег взаймы не требуется.

МФО предоставляет микрокредиты даже клиентам с наличием плохой кредитной истории, подробнее вы узнаете в этом материале.
Частные кредиторы предлагают не менее выгодные условия для заемщика:

  1. Никаких справок, поручителей и залогов не потребуется.
  2. Существенно влияет человеческий фактор – с кредитором всегда можно договориться, например, об отсрочке платежа.
  3. Сумма заема и срок может быть любой. Процентная ставка при этом будет ненамного выше банковской, но намного ниже, чем в МФО.
  4. Заемщик может договориться с частным кредитором и перевести краткосрочный заем в долгосрочный.

Многие предпочитают именно краткосрочные микрозаймы, позволяющие быстро найти нужную сумму до зарплаты. На рынке кредитования достаточно много организаций и частных кредиторов, благодаря которым заемщику предоставляется право выбирать наиболее выгодные условия для получения краткосрочного заема.

Краткосрочный и долгосрочный займ разница

В других случаях, взяв, скажем на 6 месяцев, а обернув средства за три, можно договориться с банком и вернуть ему средства раньше. Так и со всеми условиями договора займа. Просто если предприниматель или предприятие пользуется часто краткосрочными кредитами, банки сами заинтересованы в таких постоянных клиентах. Они идут на встречу, помогая экономить средства.

Допустим, выдали кредит на 6 месяцев, провернул за три. Но за три месяца банк недополучит своей выгоды. В жизни, как правило, это выглядит следующим образом. Просто предприниматель и кредитор, переписывают договор займа, добавив процент и производят взаиморасчеты. Выгодно клиенту. Он не будет платить еще три месяца проценты. Выгодно банку. Он поимел за три месяца процент больший, чем было изначально. Все довольны.

В случае с частными лицами, как правило, отличие лишь в том, что проценты по краткосрочным ссудам астрономические, либо требуется обеспечение ссуды. В придачу, присутствует штраф за досрочное погашение ссуды.

Микрозаймы / СМИ о нас / Краткосрочные и долгосрочные займы: выбор и сравнение

Калькулятор одобрения первого займа

18-22 года

23-27 лет

27-35 лет

36-45 лет

45-60 лет

Более 60 лет

Женат/замужем

Холост/незамужем

Гражданский брак

В разводе

Собственное жилье

Съемное жилье

Общежитие

Жилье родственников

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ – 20 000 ₽

20 000 ₽ – 30 000 ₽

40 000 ₽ – 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Кредитовались ли Вы ранее?

Какая у Вас кредитная история?

Хорошая

Плохая

Были просрочки

Нулевая

Высшее

Неоконченное высшее

Среднее специальное

Среднее общее

Вероятность одобрения займа для Вас в следующих МФО

Расчет не является окончательным, поскольку МФО принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

  • банках. Банковские учреждения предлагают кредитование физических и юридических лиц. По сравнению с долгосрочным кредитом, процентная ставка довольно высокая. На одобрения заявки влияют: официальное трудоустройство заёмщика, кредитная история, возраст, уровень дохода;
  • микрофинансовые организации. Данные компании предлагают кратковременные займы на более лояльных условиях. Для получения денег необходим в большинстве случаев только паспорт. При этом оформить и получить ссуду можно через интернет, моментально и в любое время суток. Принятие решения происходит всего за несколько минут, при этом МФО не важен кредитный рейтинг заёмщика и его материальное положение. Взять займ в МФО могут безработные, пенсионеры и даже заёмщики, которые имеют просрочки. Явным минусом таких предложений является большая процентная ставка, но некоторые компании предлагают первый займ оформить под 0% что очень выгодно для новых клиентов. К тому же, если заёмщик исправно оплачивает долги, то процентная ставка, как для добросовестного клиента, постепенно снижается;
  • ломбард. Данные компании предлагают кредитование на небольшой срок под залог автомобиля. В большинстве случаев предмет залога остаётся у собственника, а ломбард забирает только ПТС. После выплаты полного долга документ возвращается хозяин.

Образец договора беспроцентного займа

В договоре краткосрочного беспроцентного займа всегда указывается, что сумма предоставляется без начисления процентов.

Если в документе вообще не говорится о каких-либо процентах и при этом не указывается то, что договор является беспроцентным, проценты будут начисляться по текущей ставке рефинансирования.

Типовой договор беспроцентного краткосрочного займа можно скачать здесь:

Договор беспроцентного займа

Варианты получения денег

МФО предлагают несколько вариантов передачи денег получателю:

  • на банковскую карту Сбербанка или другого российского банка;
  • на виртуальные кошельки Яндекс, Киви;
  • денежным переводом на банковский счет или через системы Контакт, Лидер, Золотая Корона, Юнистрим;
  • наличными в офисе или курьерской доставкой.

☑️ В отдаленные регионы возможен перевод по Почте РФ – но данный способ выдачи средств обеспечивают не все конторы, поэтому этот момент стоит уточнить заранее.

Чем отличаются долгосрочные займы от краткосрочных

Что такое краткосрочный кредит? Долгосрочные и краткосрочные кредиты

Чем отличаются долгосрочные займы от краткосрочных

28 Июля 2017

Принимая решение о взятии займа, необходимо совершить правильный выбор кредитного продукта. Для этого нужно знать хотя бы основные различия между доступными вариантами кредитов, чтобы получить наибольшую выгоду.

Финансовый рынок предлагает различные договоры: с разными сроками, размером ссуды, обязательствами.

Разница между ними может оказаться слишком существенной, как и разница в условиях организаций, предлагающих кредитование.

Где и какой брать кредит?

Сегодня кредитование осуществляет два основных типа учреждений: банки и микрофинансовые организации (МФО). Они предлагают займы на длительные и лимитированные сроки. Имея одну суть (получение денег на различные цели), эти финансовые продукты различаются. Отличия между долгосрочными и краткосрочными займами значительны, и должны обязательно учитываться при выборе продукта.

Что такое долгосрочный заем?

Ссуда на длительный срок обычно предполагает получение крупной денежной суммы. Она дается на год, два, пять и более. Договор имеет небольшой процент, расчет которого ведется ежемесячно. Выдается такой кредит преимущественно банками, которые требуют большой пакет документов, поручителя или залог. Обычно оформление кредита такой формы занимает много (до 1 месяца) времени.

Краткосрочный (микро) заем

Этот вид кредитования позволяет взять небольшой заем, как правило, на сумму до 20 000 рублей. Предоставляется он на лимитированные сроки: на неделю, две недели, месяц. При его оформлении требуются только паспорт – в редких случаях дополнительные документы для ИП. Главной особенностью микрокредита является скорость его получения, которая варьируется в пределах получаса.

Сравнительная характеристика

Таким образом, если сравнить оба кредитных продукта в порядке долгосрочный – краткосрочный, выходит:

 Скорость оформления До месяца 15 минут
 Скорость получения денег Аналогичная Аналогичная
 Сумма займа Практически неограниченная Небольшая
 Срок договора Несколько лет До месяца
 Сложность получения Высокая (требуется большой пакет документов,
выполняется проверка КИ)
Минимальная (нужен только паспорт).

Наши предложения

Оба вида кредитов предоставляет наша компания. В «МКК Успешный Займ» вы можете получить микрозайм в размере 2–12 тыс. рублей на срок 14 дней. Также у нас можно оформить долгосрочный кредит на более выгодных, чем у банка, условиях.

Это быстрое рассмотрение заявки и оформление, минимум документов, неограниченная пролонгация, досрочное погашение без штрафных платежей. Заем выдается под залог недвижимости на сумму от 200 000 рублей и срок до 5 лет.

Звоните, чтобы узнать о продуктах подробнее: +7 (843) 523-64-12. 

Источник: http://xn--80ajghcscort2dvb.xn--p1ai/articles/otlichie-dolgosrochnye-zajmy-ot-kratkosrochnyh/

Учет краткосрочных и долгосрочных кредитов и займов (счет 66 и 67)

Во всех МФО, приведенных в таблице ниже, краткосрочный заем можно оформить в онлайн-режиме. Для примера взяты займы на срок 10 дней, суммой 10 000 рублей, на которые не распространяются бонусные программы и акции.


 
 
 

По условиям Банка России, для необеспеченных займов сроком до 1 месяца и суммой до 30 тысяч рублей среднее значение полной стоимости займа не может превышать 613,6%, предельное — 818,2% годовых. Все микрофинансовые организации, приведенные в таблице, выполняют это требование. Долгосрочные займы В качестве примеров долгосрочных взяты займы, которые также можно оформить в микрофинансовых организациях на срок до 24 недель, суммой 30 000 рублей. Во всех случаях для получения займа необходим визит в офис МФО или встреча с представителем компании.


 
 
 

Для таких видов займов средняя и предельная ПСК, определенная Центробанком, составляет 243,5 и 324,7% годовых соответственно. Все микрофинансовые компании, описанные в таблице, укладываются в эти рамки. Супердолгосрочные займы Портал Zaim.com разыскал и супердолгосрочные займы, выдаваемые МФО. Максимальный срок таких займов — 120 месяцев, то есть 10 лет, получить их можно под залог автомобиля или коммерческой недвижимости. Для оформления займа клиенту придется предъявить множество документов — удостоверяющих личность, подтверждающих право собственности на предмет залога и собственную платежеспособность.


 
 
 
 
 Получить деньги онлайн

Тема: «Краткосрочное и долгосрочное кредитование»

Краткосрочные кредиты коммерческого банка можно разделить на 2 группы:

1. ссуды для финансирования оборотного капитала

2. потребительские ссуды для физических лиц

1-ая группа связана с нехваткой у предприятия денежных средств для покупки элементов оборотного капитала необходимых для повседневных операций. Это в основном краткосрочные кредиты сроком до 1 года.

Кредитная линия – соглашения между банком и заемщиком о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и с определенными условиями.

Эта форма используется для покрытия сезонных влияний или прироста дебиторской задолженности. Погасив часть кредита, заемщик может получить новую ссуду в пределах установленного лимита и срока действия договора.

Сейчас все коммерческие банки работают с краткосрочными кредитами постольку они менее рискованные.

Краткосрочные кредиты.

В настоящее время коммерческие банки работают в основном с краткосрочными кредитами. К краткосрочным кредитам относятся кредиты до 1 года.

Согласно банковскому законодательству в настоящее время банки выдают следующие виды краткосрочных кредитов:

1. кредит ЦБ коммерческим банкам (от 1 дня)

2. межбанковские кредиты (от 1 дня)

3. овердрафт

4. форфейтинг

5. факторинг

6. ломбардный кредит

7. потребительский кредит на неотложные нужды

8. кредиты юридическим лицам на пополнение оборотных средств

Долгосрочные кредиты.

Долгосрочное кредитование предусматривает предоставление банком ссуд на срок более 3 – 5 лет. Цель долгосрочного кредитования – финансирование основного капитала (капиталовложения). Вложение денежных средств в основной капитал обеспечивает развитие предприятий. В централизованной экономике советского типа источником развития реального сектора было государственное финансирование капиталовложений. При переходе к рынку этот источник сведен к минимуму.

У приватизированных предприятий имеются 2 возможности для перспективного роста:

1. использование собственного капитала

2. использование заемного капитала

Разновидностями долгосрочного кредитования является:

1.

Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный и наоборот

При  необходимости можно перевести краткосрочный заем в долгосрочный и наоборот, путем подписания дополнительного соглашения. Делается это в случаях, когда из-за изменившейся ситуации заемщик не может вовремя погасить долг или наоборот хочет рассчитаться быстрее. Такое соглашение может быть подписано только при согласии обеих сторон договора.

Стоит ли пользоваться

кредит - да или нет

Краткосрочными кредитами называют займы, которые надо вернуть за 1−3 месяца. У них есть свои сильные и слабые стороны.

Положительные моменты:

  • решения принимаются быстро, обычно в течение трех дней максимум;
  • не надо собирать много бумаг, часто не приходится делать справку о доходах;
  • положительная кредитная история не является определяющим фактором в принятии решения из-за высоких процентов.

Минусов тоже хватает. Например, из-за высокой ставки приходится сильно переплачивать.

Малый срок не всегда выгоден клиенту, потому что придется найти сумму крайне быстро, чтобы избежать штрафных санкций, а это не всегда возможно.

Теперь стало понятно, что такое краткосрочный кредит – его срок не будет больше трех месяцев, он определяется индивидуально в каждой организации.

Условия прописываются индивидуально и не регламентируются законом.

Порядок получения долгосрочного займа наличными

Получить наличные средства на долгосрочный период не получится, если не посетить офис микрофинансовой организации. Сам процесс оформления кредита подразумевает выполнение следующих этапов:

  1. Ознакомление со списком МФО, представленном на сайте, и выбор подходящей организации с выгодными условиями.
  2. Регистрация на официальном портале компании и вход в личный кабинет.
  3. Подсчет на онлайн-калькуляторе возможной суммы, которую может предоставить МФО, и срока погашения долга.
  4. Заполнение заявки-анкеты. Здесь клиенту потребуется указать полную информацию о себе в виде паспортных и контактных данных, а также сведений о месте работы.
  5. Ожидание звонка менеджера компании. Этот шаг предусмотрен не всеми МФО, однако в случае долгосрочных займов стоит иметь в виду, что сотрудник организации может неожиданно позвонить и уточнить пару данных.
  6. Получение решения. МФО отличаются мгновенным принятием решения по займу. Получить ответ от организации можно в день подачи заявки. Обычно на анализ и обработку данных уходит от силы полчаса.
  7. Посещение офиса, подписание договора и получение денег. Этап обязателен, если речь идет об оформлении долгосрочного займа наличными.

Получить деньги можно в течение суток с момент заполнения и отправки анкеты-заявки.

Что будет, если не выполнять условия договора?

Из условий кредитного договора можно узнать последствия просрочек по кредиту или невыплате заемных средств. Так, во всех случаях сначала будет судебное производство по гражданскому делу, по итогам которого будет открыто исполнительное производство, согласно с которым кредитно-финансовое учреждение может забрать залоговое имущество (если такой пункт имелся в договоре) или же возместить убытки, обратившись к исполнительной службе с решением суда. Возможен и другой вариант: кредитная организация уступит право требования коллекторской фирме, которая в дальнейшем займется должником для возврата средств.

Как взять кредит без возврата? Действенных методов не существует. Лицо, не выплачивающее кредит по долговым обязательствам, может воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • В течение трех лет скрываться от кредитора. Срок исковой давности по кредиту составляет три года, поскольку финансовые правоотношения регулируются гражданским законодательством. Если в течение трех лет кредитор не обратиться в суд, то будут пропущены сроки исковой давности и, как следствие, требовать деньги он будет не в праве.
  • Второй способ более сложный и предусматривает те случаи, когда нужно выплачивать достаточно большие суммы. Лицо, которое получило средства по договору, спустя некоторое время должно уволиться с работы, а право собственности на принадлежащее имущество переоформить на доверенных лиц. После этого необходимо стать учет на бирже труда и получать пособие по безработице. После обращения банка в суд вынесется решение об исполнительном производстве и взыскании суммы долга. Исполнитель может не успеть взыскать сумму за период, установленный законодательством (2 месяца, согласно со ст. 13 ФЗ “Об исполнительном производстве”). В соответствии с названным Законом, если лицо не способно погасить долги по исполнительному листу (оно состоит на бирже труда), исполнитель принимает решение о прекращении исполнительного производства.

Существуют и другие способы, но в большинстве случаев они носят характер уголовного правонарушения. Вышеприведенные варианты являются примерами, но никак не руководством к действию. Легче выплатить деньги по обязательствам в сроки, чем искать способы решения проблемы.

Для юридических лиц

Любые организации могут взять денежные средства или другие вещи в долг по договору займа. Но необходимо помнить, что юридические лица обязательно ведут бухучет и для правильного проведения сделки надо уделить некоторое внимание тексту договора.

В ряде случаев при займах от учредителей имеет смысл заключение договора бессрочного займа, позволяющего избежать лишних претензий налоговой и возвращать деньги только при наличии требования.

Стоит обратить внимание, что сделки наличными для юридических лиц ограничены суммой в 100000 рублей. Чтобы не получить штрафов от налоговой лучше получать и возвращать заем через расчетный счет организации.

Видео: Как взять займ на Киви кошелек

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов

Рассмотрим плюсы потребительских кредитов, оформляемых на продолжительный период времени:

  • Приемлемые условия с минимальной переплатой. Банк предоставляет возможности клиенту оплачивать небольшие ежемесячные платежи в течение всего срока действия договора. В случае оформления долгосрочного кредита под обеспечение процентная ставка будет ещё ниже.
  • Наличие возможностей пользования займом, исходя из потребностей клиента. В интересы банка входит не только выдать денежные средства клиенту на длительный срок, но и получать дополнительные доходы в течение данного периода за второстепенные операции. Например, заемщик может использовать кредитные средства для оплаты жилищно-коммунальных услуг или осуществлять переводы с комиссией.
  • Наличие возможности для юридического лица открыть собственный бизнес, купить активы.

К отрицательным сторонам долгосрочных кредитов относят:

  • Долгое и сложное оформление. Поскольку долгосрочные кредиты относятся к целевым ссудам, клиент обязан предоставить в банк полный перечень документов, включая бумаги на подтверждение целей взятия денежных средств. Вдобавок, заемщик должен предоставить справку о доходах.
  • Наличие поручителя, залога и страховки. Акцентируйте внимание на том, что банк имеет право выдать денежные средства только при наличии двух видов обеспечений.
  • Строгие требования к клиенту. Их наличие обусловлено тем, что в течение жизни у клиента могут возникнуть любые трудные ситуации, которые станут причиной невыплаты кредита.

Учет расходов по займам и кредитам

краткосрочные кредиты банка

Получить доступ

Под дополнительными расходами по кредиту (займу) понимают суммы:

  • уплаченные за консультацию и информационные услуги;
  • уплаченные за экспертизу кредитного договора;
  • иные, связанные с оформлением займа (кредита).

Перечень дополнительных расходов по кредитам (займам) является открытым, поэтому его следует прописать в учетной политике компании.

Учет дополнительных расходов всегда осуществляется в составе прочих расходов. Это не зависит от того, какая была цель оформления заемных средств. Относительно периода включения допрасходов по займам (кредитам) в прочие расходы, можно выделить два способа:

  1. единовременно в отчетном периоде, к которому относятся;
  2. равными частями в течение всего срока действия кредитного договора.
Хозяйственная операция Д К
Получение займа (кредита) 51 66.01 «Краткосрочные кредиты и займы»
67.01 «Долгосрочные кредиты и займы»
Начисление дополнительных расходов по займу (кредиту) 91.2 «Прочие расходы» 76
Уплата дополнительных расходов по займу (кредиту) 76 51
Начисление процентов за пользование займом (кредитом) 91.2 «Прочие расходы»
(08 «Вложения во внеоборотные активы»)
66.02 «Проценты по краткосрочным кредитам и займам» (67.02 «Проценты по долгосрочным кредитам и займам»)
Уплата процентов за пользование займом (кредитом) 66.02 «Проценты по краткосрочным кредитам и займам» (67.02 «Проценты по долгосрочным кредитам и займам») 51
Перевод долгосрочной задолженности по займу (кредиту) в краткосрочную 67.01 «Долгосрочные кредиты и займы» 66.01 «Краткосрочные кредиты и займы»
Погашение займа (кредита) 66.01 «Краткосрочные кредиты и займы»
(67.01 «Долгосрочные кредиты и займы»)
51

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Возможно ли погашение процентов займа взаимозачетом?

Одним из способов взаиморасчетов при погашении процентов по договору займа контрагенты вправе выбрать зачет взаимных требований. Зачет требований возможен при соблюдении 3-х условий (ст. 410 ГК РФ):

  1. займодавец и заемщик имеют друг к другу встречные требования;
  2. требования обеих компаний однородны;
  3. срок исполнения встречного требования уже наступил.

Для зачета достаточно заявления одной из сторон.

Понятие однородное требование законодательно не закреплено. Согласно п. 7 информационного письма Президиума ВАС от 29.12.2001 № 65 указано, что требование, предъявляемое к зачету, может не соответствовать обязательствам одного вида. Из этого следует, что однородными признаются обязательства, связанные с исполнением различных договоров, но с одинаковым способом погашения и выраженным в одной валюте.

Пример:

Компания «Строймастер» получила процентный займ от ООО «Альянс» на сумму 20 млн руб. под 15% годовых сроком на 1 год с выплатой процентов по окончании периода кредитования. То есть вернуть «Строимастер» обязан 20 млн руб. основного долга и 3 млн руб. процентов (20 млн.руб * 10%).

По данной операции компании зафиксировали в учете следующие проводки:

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...