Комиссии и проценты по кредитной карте Сбербанка

Содержание

Запрашиваемая документация

Для получения карты на руки требуется собрать несколько документов. Клиент предъявляет свой паспорт с отметкой о постоянной регистрации по месту жительства. Вместе с ним организацией запрашивается личный регистрационный код. Зарплатные клиенты Сбербанка освобождены от необходимости прикладывать справку 2-НДФЛ, остальным требуется данный документ.

Если планируется, что кредитная карта будет с ограничением выше ста тысяч, необходимо подтвердить регулярность заработка документально. Сбербанк не рассматривает запросы от лиц, трудовой стаж которых составляет меньше года (кроме специальной карты для студентов).

Особенности Цифровой карты

Виртуальная кредитная карта ничем не уступает пластиковым продуктам в плане выгоды, но гораздо безопаснее их в использовании. Такую кредитку нельзя украсть, потерять или испортить, при этом она почти не имеет ограничений по выполнению стандартных операций:

  • покупки в интернет-магазинах;
  • оплата товаров на кассе с помощью смартфона;
  • снятие наличных в специальных банкоматах с NFC;
  • получение и отправка переводов;
  • хранение личных средств.

Условия по цифровой карте такие же, как и по пластиковой кредитке Сбербанка: лимит до 600 тыс. рублей, беспроцентный период и бонусы по программе «Спасибо».

Правила безопасного использования

Во избежание компрометации данных и кражи средств, владельцам виртуальных продуктов рекомендуется соблюдать несколько простых правил:

  • не вводить реквизиты кредитки на подозрительных ресурсах;
  • пользоваться проверенными сайтами (надежные источники отмечены в браузере значком в виде закрытого замка);
  • установить сложный пароль для входа в учетную запись в интернет-банке и мобильном приложении;
  • не хранить памятку с реквизитами на видном месте.

Желательно установить на своем ПК антивирус и не расплачиваться карточкой на чужих компьютерах и мобильных устройствах. При возникновении подозрений в компрометации необходимо сразу заблокировать кредитку.

к содержанию ↑

Размер комиссий и ставок по кредитке Сбербанка

В первую очередь важно отметить, что крупнейшая профильная коммерческая структура страны располагает массой рассматриваемых продуктов. Их стоимость обслуживания отличается. Что касается процентной ставки, то она не только зависит от типа пластика, но и от параметров самого заемщика. То есть устанавливается индивидуально.

Поэтому конкретизированные суммы стоит уточнять непосредственно у кредитора. Для этого наиболее удобно применять короткий номер: 900. Звонки на него с мобильных бесплатные. Естественно, если осуществляются с территории РФ.

Золотая кредитная карта Сбербанка 50 дней — бесплатная

У многих клиентов Сбербанка в Мобильном приложении или в Интернет-банке «Сбербанк-онлайн» рано или поздно появляется предодобренное предложение по кредитной карте Сбербанка уровня Classic или Gold с беспроцентным периодом до 50 дней. Я получил такую карту и составил свой отзыв и впечатления о ней. Здесь идет речь о карте Visa, в случае MasterCard Gold — никаких отличий, всё то же самое, условия по карте ничем не отличаются.

Персональное предложение кредитной карты Сбербанка пенсионеруВажно, что при этом условия выпуска и пользования картой на весь ее срок действия (3 года) остаются бесплатными, более того, к ней полагается бесплатная услуга «Мобильный банк» в полном варианте, т.е. с получением бесплатных СМС обо всех операциях по карте и счету. Выбор типа карты и кредитного лимита

Такое предодобренное предложение появляется даже у пенсионеров, которые получают пенсию на социальную карту Сбербанка России, причем с приличным лимитом в 60-80 тыс. рублей. Размер кредитного лимита можно уменьшить, если вы не хотите себе создавать лишнюю кредитную нагрузку, например, собираетесь вскоре брать ипотеку или автокредит. Льготный период по карте классический — до 50 дней без процентов.

Я согласился с предодобренным предложением, условия меня устроили, выбрал удобное и ближайшее ко мне отделение Сбербанка, заказал карту, и недели через 2 пришло сообщение что карта готова и ее можно забрать. При получении карты спрашивали про работу (точное название, адрес) и доход. Карту выдали, никаких дополнительных платных услуг не навязывали, только мягко предложили страховку, я вежливо и твердо отказался :). Пин-код к карте прилагался в конверте, не как к карте Сбербанка Моментум или зарплатной Мир, где его надо было придумать самому и ввести через терминал.

Проценты по кредитным картам в Сбербанке

Средний процент – 25,9%, максимум – 33,9%, у кредитной карты класса «Премиум» — 21,9%. Какой процент будет по кредитной карте Сбербанка, зависит от запрашиваемой суммы, надежности и платежеспособности клиента. Банк сам устанавливает вам годовую ставку.

Общие положения по всем кредитным картам от Сбербанка

При пользовании картой кредитного назначения следует учитывать следующие общие условия:

  1. При использовании данного продукта все финансовые операции производятся в рублевой валюте.
  2. Клиенту должно уже исполниться 21 год, а также он должен быть гражданином РФ.
  3. Максимальный возраст человека, пользующегося картой, не должен превышать для женщин 52 года, для мужчин 57 лет. 
  4. Есть возможность оформить молодежную кредитную карту. В данном случае возрастной диапазон клиента варьируется от 18 до 30 лет.
  5. Платежи по кредиту составляют ежемесячные взносы в размере 5% от всей суммы, плюс проценты, которые прописаны в договоре.
  6. Преимуществом Сбербанка является возможность оформления карт для индивидуальных предпринимателей. Большинство других учреждений данной категории в подобной услуге отказывают.
  7. Размер трудового стажа заявителя не должен быть меньше года. Непрерывная работа на последнем месте не должна быть менее 6 мес.
  8. Льготный период обслуживания карт составляет 55 дней. На данном этапе нет необходимости оплачивать абонентскую плату.

Преимущества кредитной карты от Сбербанка

Кредитный продукт Сбербанка востребован и пользуется доверием среди населения по ряду объективных преимуществ:

  1. Отсутствие проблем с поиском подходящего филиала. Благодаря широкой географии расположения пунктов организации, клиенты смогут выбрать наиболее близкий к офису или дому.
  2. Более низкая процентная ставка по кредитам, нежели у иных организаций. 
  3. Безопасность финансовых средств. Даже при утрате карты всегда, при своевременном обращении в отделение, можно снять наличные экстренным способом и не беспокоиться о безопасности.
  4. Бонус «Спасибо» позволяет оплачивать баллами покупки в ряде магазинов-партнеров. В ряде случаев, при пользовании данной услугой, можно сэкономить до ¾ от общей стоимости покупок.
  5. Возможность постоянным клиентам пользоваться рядом бесплатных услуг, которые значительно упростят финансовые операции. К примеру, такой функцией является виртуальный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Часто владельцам кредитки нужны наличные. И они готовы получить деньги даже с условием уплаты дополнительной комиссии. Не все знают, сколько процентов берет Сбербанк за снятие денег с кредитки. При обналичивании уплачивается комиссия 3% (если операция совершается в родном банкомате) или 4% суммы операции (процент при снятии в банкоматах сторонних организаций), но не меньше 390 рублей. Если получаете в терминале 300 руб., со счета за операцию дополнительно спишется 390 руб. и сумма долга будет 690 руб.

Обналичивание карты сбербанка

ВАЖНО: при оплате покупки никакие дополнительные комиссии не взимаются.

Требования к заемщикам

Кредитная карта Сбербанка выдается без поручителей и залогов. Рассчитывать на получение положительного решения о выдаче кредитки может любой гражданин России старше 21 года, но младше 65 лет, при наличии постоянной регистрации в любом населенном пункте страны. Для оформления премиальных карт нужно соблюдать требования по минимальному стажу работы (не меньше полугода в текущей организации, а за последние 5 лет — 1 год).

Важно! Довольно часто можно встретить вопросы о том, всем ли дают кредитную карту Сбербанка. Решение об оформлении договора и установке кредитного лимита принимается банком строго индивидуально. Сбербанк может отказать в выдаче кредитки, например, из-за негативной кредитной истории. Причины отказов по заявкам обычно кредитной организацией не объясняются.

Каковы же размеры процентных ставок по кредиту

Интерес о том, как узнать процентную ставку кредитной карты сбербанка, наверное, никогда не потеряет свою актуальность. Давайте остановимся на рассмотрении данного вопроса подробнее.

На сегодняшний день, учитывая все предложения вышеуказанного банка, кредитки сбербанка имеют следующие пределы:

  • Самая маленькая процентная ставка равна 25,9 процента;
  • Предел, выше которого процент не увеличивается, равен 33,9%.

Оговорим, что минимум по процентам доступен лишь клиентам банка, которые давно сотрудничают с ним. Так же он становится реален для людей, которым предлагают специальные предложения.

Ответить на вопрос о том, какой процент у кредитной карты сбербанка, нельзя ответить однозначно. В вышеуказанных пределах сотрудники банка только в индивидуальном порядке решают процентную ставку для каждого конкретного лица. Данный вопрос всегда решается на моменте решения по кредиту и обязан быть прописанным в договоре с банком. Оговорив то, какая процентная ставка по кредитной карте сбербанка стоит перейти к рассказу о так называемых специальных предложениях. Они необходимы для того, чтобы у вас появилась возможность снизить процентную ставку. Приступим.

Онлайн-калькулятор расчета минимального платежа

Владелец кредитки Visa Gold, Premium, Classic может не тратить время на подсчет долга, узнавать начисленные проценты. На сайте есть калькулятор карты, доступный онлайн круглосуточно. Заполните пустые графы согласно наименованиям, и получите результат – сумма для планового погашения части долга. Кредитный калькулятор онлайн предлагает только справочную информацию, так как не учитывает дополнительные комиссии и неустойки. При их наличии данные рассчитываются иначе.

Преимущества и недостатки

Карта с кредитным лимитом, которую выдает Сбербанк, является отличным решением при необходимости найти оптимальные условия кредитования. Клиенту доступно соглашение, не требующее платить проценты. Предлагается бесплатное обслуживание, актуальную информацию легко получить разными способами. При необходимости кредитная карта привязывается к электронным кошелькам. Заемщику не запрещается обналичить средства как в пределах России, так и в другом государстве.

Важно: Сбербанк рассматривает заявки, полученные через Интернет, что значительно экономит время клиента.

Если заемщик хочет обналичить деньги, необходимо заплатить комиссионный взнос. Карта Сбербанка с кредитным лимитом недоступна для людей, которые не готовы похвастать хорошей кредитной историей. Клиент должен подтвердить факт официального трудоустройства (если он не относится к студентам). Кредитная карта с лимитом не менее ста тысяч требует документа о стабильном поступлении доходов.

Условия оформления кредитки Сбербанка

Чтобы банковская кредитная карта Сбербанка стала вашей, достаточно сделать 4 шага.

  1. Изучить условия предложений – в списке выше или на банковских сайтах.
  2. Выбрать подходящий вариант для ваших нужд.
  3. Оформить заявку на официальном сайте банка.
  4. Дождаться ее рассмотрения и ответа. При одобрении банк сообщит вам о дальнейших действиях.

К примеру, карточка «Премиальная карта MasterCard Сбербанка» позволяет установить кредитный лимит до 3000000 рублей. Ее льготный период – до 50 дней, а процентная ставка составляет от 22% годовых.

Обновлено Сегодня 01:14

Доллар США

Евро

Курс ЦБ РФ на 23.01.21 г.

74.3615

90.4087

Положительный отзыв

Обратилась за кредитом на ремонт квартиры. Все быстро оформили. Весной за кредитом на покупку дачи вернусь.

Автор отзыва Анонимно (Казань)
19.01.2021 17:21

Негативный отзыв

Чат поддержки это нечто. Площадка для предложения услуг и всякой всячины. Решить вопрос, даже дождавшись оператора не реально. Общие фразы и никакой конкретики.

Автор отзыва Анонимно (Екатеринбург)
06.01.2021 09:16

Характерные особенности кредитных карт Сбербанка

Сбербанк выпускает кредитные карты, отличающиеся по условиям использования, для разных групп заемщиков. Единая валюта вне зависимости от тарифа – рубль. Карта оформляется на лицо, которое достигло 21 года, однако для 18-летних предусмотрено отдельное предложение. Услуга доступна для пользования ИП. В Сбербанке имеется ограничение по максимальному возрасту заемщика (52 или 57 лет в зависимости от пола).

Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка?

Узнать проценты по кредитной карте можно несколькими способами:

  • Пользуясь СМС-сервисом Мобильный банк, вся информация о процентах и комиссионных списаниях поступает на телефон в виде текстовых сообщений,
  • Проверить информацию по карте можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Сформированная выписка по счету предоставит все необходимые процентные данные. Показатели формируются по окончании отчетного периода,
  • Уточнить проценты по карте можно, лично посетив филиал финансового учреждения. При себе необходимо иметь активную карту и паспорт. Выписка может быть предоставлена в устной или письменной форме (по желанию клиента).

Узнать проценты по кредитной карте

Отзывы о кредитных картах Сбербанка

Антон Дубров:

«Условия по кредиткам Сбербанка довольно выгодные, и решил я заказать карту. Зашел в отделение рядом с домом, оформили заявку быстро, условия все растолковали и ничего лишнего не навязывали. Выдача карточки также заняла не больше 10 минут, а о готовности проинформировали по СМС».

Саша Самойлов:

«Кредитная карта от Сбера для меня — своеобразная «палочка-выручалочка» в ситуации, когда нужны деньги. Если соблюдать все условия, то переплата равна нулю. Лично для меня получение кредитки гораздо лучше, чем просить в долг у знакомых на несколько дней. А обслуживание в Сбербанке уже давно на очень хорошем уровне, и многим конкурентам у него учиться пора».

Никита Рожков:

«Я являюсь зарплатным клиентом Сбербанка уже много лет. В долг я брать не люблю, а потому и кредитку, уже заранее одобренную, получать не хотел. Но возникли сложности в финансах, и решил воспользоваться возможностью. Заказал через Сбербанк Онлайн и получил кредитку быстро, без каких-либо проблем. Долго пытался найти подвохи в условиях, но не увидел их. Пользуюсь теперь иногда, погашать стараюсь в льготный период».

Классификация и сравнение карт Сбербанка

Тип Лимит Процент Стоимость обслуживания
Классические
Standart 600000 рублей 23,9-27,9 0-750
Gold 600000 рублей 23,9-27,9 0-3000
Momentum 600000 рублей 23,9 Бесплатно
Молодежные 200000 рублей 27,9 63
Специальные
Подари жизнь 600000 рублей 23,9 Бесплатно
Аэрофлот 300000 рублей 23,9-27 3500
Элитные
World Black Edition / Signature 3млн рублей 21,9-25,9% 4900

Вот мы с вами и сравнили различные пластиковые карты по процентам, и при этом поняли, как эти самые проценты начисляются. А это значит, что нам остается лишь пожелать вам выгодных условий кредитования и удачи!

Преимущества предложений Сбербанка

  1. Действует программа скидок и спецпредложений.
  2. Возможность управлять счетом удаленно.
  3. Экстренная выдача наличных при утрате кредитной карты.
  4. Использование технологии 3D-secure при проведении онлайн-операций.
  5. Покупка товаров и услуг за границей и в России.
  6. Зачисление средств на карту банковским переводом или наличными.
  7. Медицинская поддержка во время путешествий.

Что будет, если не пользоваться кредиткой?

Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.

После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств.

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка — в чем подвох?

Пока я не нашел ни одного подвоха, подводного камня или минуса:

  • Страховку только слегка предложили и не впаривали.
  • Единственный минус — это Кэшбэк. Он бестолковый и издевательски маленький — 0.5% «спасибами», и то не факт. Это недостаток, минус, но никак не подводный камень.
  • Период без процентов — 50 дней вместо 55 у большинства кредиток — так это было известно заранее, это тоже не подвох.
  • Еще небольшой минус — пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно, и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную. Рассчитывайте что платеж придет через пару часов или даже на следующий день, т.е. 1 день нужно держать в запасе. На скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты пока остался прежним — долг в 395 рублей.

Баланс карты VISA Gold

В следующих сериях — «смертельный номер»:

  • Погашение долга без льготного периода и начисление процентов
  • Как вернуться в льготный период с минимальными потерями

Вторая серия — проценты по золотой кредитной карте Сбербанка

  • 15.03 — дата выписки — долга нет, на карте полный кредитный лимит 64000. Ставка по кредиту:  23,90%
  • 19.03 — расходная операция на 200 рублей (пополнение телефона). Долг — 200 рублей, проценты включились, т.к. я не планирую выполнять условия беспроцентного периода
  • 14.04 — дата выписки (отчетная дата), выписка по карте (отчет по кредитной карте). Долг — 200 рублей, обязательный платеж — 150 рублей. Пока платить ничего не нужно, крайняя дата платежа — 05 мая.
  • 04.05 — планирую внести минимальный платеж 150 рублей. 46 дней после расходной операции.
  • 05.05 — крайняя дата платежа и формирование выписки (отчетная дата). По моим расчетам процентов накапает 6 руб. 04 коп

Вот как это выглядит в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн

пополнить карту VISA Gold

Из 64000 кредитного лимита осталось 63800, потрачено 200 рублей, внести нужно минимум 150. Если нажать «Задолженность», то увидим детали:

Задолженность по кредитной карте

Здесь видно, что 5 мая — крайняя дата внесения обязательного минимального платежа в 150 рублей. Ниже указана сумма «льготная задолженность», дата та же самая. Если я заплачу 200 руб., то у меня продолжится льготный период. Но я хочу нарушить его условия, поэтому внесу только 150. Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление:

Сбербанк - напоминание и уведомление о платеже

Чтобы пополнить кредитку, пополняю её с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт:

Внесение платежа по кредитной карте Сбербанка

Сколько мне придется заплатить процентов, узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает что придется выложить 6 рублей и 24 копейки:

расчет процентов по кредитной карте

По моим расчетам, долг 200 рублей был 45 дней, затем еще 11 дней до даты второй выписки долг был 50 рублей. При ставке 23,9% годовых это дает 6,236 рубля.

К 15.05 сформировалась выписка за период:

Выписка по золотой кредитной карте Сбербанка

Получилось что набежало 6.33 рубля процентов. Короче, подтвердить правильность начисления процентов до копеечки — я не смог и бросил это занятие. В любом случае рекомендую по всем кредитным картам пользоваться беспроцентным периодом (я бы сказал по-другому — беспроцентным режимом). А если не получится, то стараться как можно быстрее полностью закрыть долг, потому что проценты по кредитке 23-25% годовых, а по вкладам — максимум 5% годовых.

Классическая карта Подари жизнь

Сбербанк разработал и запустил нестандартный для себя банковский проект ­– «Подари жизнь». В нем банк сотрудничает с благотворительным фондом «Подари жизнь», отчисления в который перечисляются для оплаты потребностей больных детей, которым требуются средства на лечение тяжелых заболеваний. Пластиковый платежный инструмент «Подари жизнь» позволяет принимать участие в процедуре финансирования фонда. Таким образом владельцы карточки могут оказать помощь детям, страдающим заболеваниями. Благодаря этой программе дети, лечащиеся в гематологическом, онкологическом и других отделениях, получают стабильную помощь в форме закупки лекарственных и уходовых средств.

Классическая карта «Подари жизнь» – первая кредитная карточка от СБ с благотворительной программой. Клиенты, использующие этот банковский продукт, принимают участие в совместной благотворительной программе Сбербанка и фонда «Подари жизнь». С помощью использования этой кредитной карты владелец сможет подарить надежду на исцеление и продолжение счастливой жизни множеству детей.

Пользователи карт «Подари жизнь» от Сбербанка РФ направляют в одноименный фонд благотворительные вклады:

  • от всех доходов плюс оплаты за обслуживание 50% за 1 год использования и обслуживания карты и 0,3% от стоимости общих приобретений;
  • от имеющегося остатка на счету карты в количестве 0,3% от стоимости покупок.

Годовое обслуживание продукта обойдется в 900 рублей. Процентная ставка составляет от 23,9 до 27,9% (определяется индивидуально). Льготный беспроцентный период – 50 дней. Карта действительная 3 года. Кредитный лимит может достигать 300 тыс. рублей в пределах массового предложения и до 600 тыс. рублей в качестве персонального предложения. К карте можно подключить бонусную программу «Спасибо». При снятии наличности придется оплатить комиссионный сбор 3% в банкоматах Сбербанка и 4% в других терминалах.

Таким образом, кредитные карты Сбербанка представлены широким ассортиментом. Из такого изобилия банковских продуктов любой клиент сможет выбрать ту карточку, которая подойдет именно для него. При этом следует ориентироваться как на доходы, так и на увлечения или убеждения. Тот факт, что Сбербанк постоянно работает над запуском новейших продуктов, говорит о том, что банковское учреждение ориентируется на потребности своих клиентов и всячески заботится о них. Благодаря кредитным картам СБ клиенты получают возможность использовать заемные средства без оплаты процентов на протяжении льготного периода. Такие карты особенно актуальны в период финансового кризиса, поскольку у многих граждан страны появились серьезные проблемы с денежными средствами.

Классическая карта VISA

Сбербанк

Преимущества и недостатки

Цифровая карточка востребована клиентами Сбербанка благодаря следующим плюсам:

  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • оформление и получение без посещения офиса и подтверждения доходов;
  • прозрачные условия льготного периода;
  • выгодная бонусная программа с кэшбэком до 30%;
  • несколько способов пополнения без комиссии;
  • повышение кредитного лимита для активных клиентов, соблюдающих условия договора;
  • удобная система онлайн-сопровождения клиента и круглосуточная поддержка.

Недостатки:

  • высокая комиссия за переводы и обналичивание;
  • сумма покупки для начисления кэшбэка округляется в меньшую сторону;
  • кэшбэк можно тратить только на скидки у партнеров;
  • нельзя расплачиваться в обычных магазинах и снимать деньги в  терминалах, если нет телефона с NFC.

Продукт предоставляется только при наличии предодобренного предложения. Клиенты, которые еще не сотрудничали со Сбербанком, не смогут получить эту карточку. Также цифровая карта недоступна к выдаче, если заемщик уже использует пластиковую кредитку Сбера.

Мы делаем обзоры лучших карточек, сообщаем об акциях, скидках и изменениях в программах лояльности для держателей карт.

Никакой рекламы и спама, одно полезное письмо в неделю, всегда можно отписаться.

Есть ли плата за годовое обслуживание карты Сбербанка, если ей не пользоваться?

Комиссия за годовое обслуживание карты Сбербанка списывается в размере, установленном соответствующим тарифным планом. К сожалению, факт списания комиссии не зависит о того, насколько интенсивно Вы пользовались картой, а начисление комиссии производится с момента активации карты.

Платить за обслуживание не нужно только в случае, если кредитную карту не активировать.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...