Код субъекта кредитной истории – как узнать и как выглядит в 2019 году?

Содержание

Что такое код субъекта кредитной истории?

У каждого заемщика есть КИ. Это досье, собранное на человека, с учетом фактов кредитования в компаниях, имеющих аккредитацию ЦБ РФ. Справка храниться в БКИ. Есть несколько БКИ. Чтобы банк имел возможность оперативно делать запрос, требуется знать, в каком именно бюро содержатся сведения. В ряде ситуаций есть возможность распределения информации по двум или нескольким бюро. К примеру, если человек переезжал из города в город.

В базу поступают данные о заключении сделки, сумме кредита, завершении кредитования и проблемах – невыплатах более 3 месяцев. Заемщик переходит в ранг неплательщика, рейтинг падает. Подают данные все финансовые организации, имеющие аккредитацию Центрального Банка России, будут учтены:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • целевые займы на приобретение товаров в магазинах;
  • ипотеки;
  • микрозаймы в МФО;
  • кредитные карты.

Перечисленные организации имеют право узнать код субъекта кредитной истории перед заключением очередного договора кредитования.

Доступ имеет и физическое лицо. Данные, предоставляемые БКИ, не являются полными. Предоставляется часть, позволяющая удостовериться в кредитоспособности заемщика.

Обратите внимание! Если МФО делает заманчивое предложение «займ без проверки кредитной истории», это не нужно понимать дословно. В большинстве случаев запрос в бюро делается. Просто микрофинансовые компании в 95% случае закрывают глаза на низкий рейтинг.

Так как узнать код субъекта кредитной истории без согласия заинтересованной стороны невозможно, обратите внимание на соответствующую запись в контракте. Подписывая договор, клиент разрешает пользоваться информацией.

В случае наличия одного бюро, проблем бы не возникло, но так как их десятки, а сводные данные хранятся только в ЦККИ (центральный каталог), запрос в него бывает рассмотрен только по уникальному идентификатору.

Зачем присваивают КСКИ

В некоторых ситуациях банки самостоятельно присваивают код, а клиенты, не задумываясь, подписывают документы на заем и даже не подозревают о присвоении им КСКИ. Данные о коде клиент может увидеть в кредитном договоре. Банки дают его повторно в случае утери только при письменном заявлении заемщика. Кодирование информации о кредитуемом лице призвано сохранить личные финансовые сведения. Доступ к ним для посторонних лиц закрыт, даже если они стали владельцами данных гражданина из общегражданского паспорта, по которому оформлялся договор займа.

Данные о коде клиент может увидеть в кредитном договоре

КСКИ используется банками для ускорения анализа предшествующей финансовой ответственности клиента и то, насколько качественно и своевременно он исполнял свои обязательства. При обращении в кредитное учреждение за займом сотрудник банка может напрямую спросить у гражданина код КИ. Некоторые клиенты не заостряют внимание на этом вопросе и не интересуются такими сведениями, тогда банк узнает интересующую его информацию самостоятельно через запросы в ЦККИ. Если же клиент, физическое или юридическое лицо, владеет этой информацией, то он может:

  • узнавать информацию онлайн через ЦККИ;
  • изменять, корректировать код;
  • добавлять к существующему коду дополнительные идентификаторы для защиты информации о своей кредитной истории со стороны третьих лиц или учреждений.

Когда у заемщика есть доступ к своим данным, то ему проще оценить ситуацию и предугадать реакцию менеджера банка при принятии решения, дадут ему кредит или отклонят заявку. Даже если информация хранится в нескольких бюро, она будет привязана к одному идентификатору. Служба безопасности того учреждения, куда обращается гражданин за кредитом соберет все данные, какие будут доступны.

Описание кода субъекта КИ

У людей, имеющих кредиты в банковских организациях, обязательно имеется кредитная история (КИ). Она позволяет банкам судить о платежеспособности и ответственности человека, желающего оформить кредит. Кредитные истории хранятся в определенном бюро (БКИ), их несколько. БКИ присваивает субъекту код при оформлении самого первого кредита по согласованию с заемщиком. Код субъекта КИ начал присваиваться людям только с 2006 года, если займы получены и погашены ранее, значит КИ может и не иметь кода.

Код субъекта кредитной истории — это идентификатор, состоящий из набора букв и цифр (от 4 до 15 символов), позволяющий банку и субъекту узнать, где находится кредитная история, чтобы подать запрос на ее получение.

Код субъекта КИ назначает сам субъект — банк или бюро кредитных историй не могут придумать свою комбинацию. Этот пароль может содержать латинские буквы и кириллицу, но Центральное Бюро КИ, часто путается в русских символах, и лучше обезопаситься и придумать код с английскими буквами. По этой же причине следует писать заглавные буквы.

код кредитной истории

Пример того, как выглядит код субъекта КИ:

  • МАРИЯ12345.
  • 08071992ИГОРЬ.

Свой пароль человек придумывает исходя из личных пожеланий, но следует выбрать комбинацию, удобную для запоминания, чтобы не пришлось проходить процедуру восстановления.

Для чего может понадобиться код субъекта истории по займам

Код субъекта, как правило, необходим в следующих целях:

  1. Если вы владеете им, у вас есть возможность быстро и легко узнать онлайн, в каком именно Центральном каталоге кредитных историй (который также сокращенно называют ЦККИ) располагается непосредственно информация о вас.
  2. Банковский работник, обладая данным номером, может ознакомиться с постоянством или его отсутствием по кредитным платежам. Все непогашенные «хвосты» должника также открыты для специалиста в свободном доступе.

Для чего нужен код

Код субъекта КИ представляет собой пароль, необходимый для получения важных сведений, которые потребуются для оценки кредитоспособности. Уникальная комбинация символов и цифр идентифицирует личность заёмщика и присваивается при оформлении первого кредита (займа).

Код субъекта кредитной истории следует узнать перед запросом в ЦККИ – подразделение, в котором хранятся данные о бюро. Обращение в Центральный каталог требуется, чтобы узнать, в каком конкретном БКИ (или нескольких) хранится КИ. Пароль является идентификатором личности и гарантирует обеспечение конфиденциальности предоставляемой ЦККИ информации и защиты от несанкционированного доступа третьих лиц.

Нюанс: пароль имеется у каждого заёмщика и обычно формируется произвольным образом, но перед запросом в ЦККИ вы можете обнаружить, что комбинация неизвестна или утеряна. Это не проблема, ведь выяснить интересующие сведения можно разными способами.

Как формируется

Как происходит формирование кода можно выяснить в Указаниях Центрального Банка РФ под номером 1610, датирующихся 2005 годом.

Там написано, что сам заемщик формирует определенный пароль, который в дальнейшем будет являться его кодом. В самом указе приведены некоторые примеры возможных комбинаций, на основе которых гражданин и формирует свой личный код, понимая, как он должен выглядеть.

Что такое код субъекта кредитной истории

Это понятие введено Законом №218-ФЗ «О кредитных историях», прописывающим все этапы процедуры формирования кредитных досье и общий порядок работы бюро.

Состоит код из цепочки цифр и букв. Пароль от этого кода требуется для поиска вашего досье в БКИ, определения в каком отделении оно хранится. Вместе с паролем используется кодовое слово, подтверждающее правомерность запроса.

Как выглядит

Это комбинация из латинских, русских букв, а также цифр. Для дополнительного шифра используются буквы одно алфавита, без учета регистра.

Минимальное количество символов – 4, максимальное – 15.

Зачем он нужен

Назначение этого идентификатора  – быстрое определение, где находится личное дело субъекта и получение к нему доступа. Он присваивается при первом обращении в банк или другую организацию. Шифр заемщика формируется вместе с первыми данными в КИ с личного согласия заемщика. Если его нет, значит, ранее не было обращений за заемными средствами и прецедентов с невыплатой алиментов и прочими долгами. Субъект КИ вправе самостоятельно определить себе шифр, и даже его менять.

В разных БКИ может быть несколько личных дел, но идентификатор для доступа  к ним может быть только один. У него нет срока давности. Он распространяется на абсолютно все данные о конкретном субъекте, которые попадают в НБКИ. Такая унификация позволяет финансовой организацией иметь полная картина о заемщике.

Идентификатор позволяет вам как субъекту КИ:

  1. Узнать, в каком отделении хранятся ваши кредитные досье.
  2. Присвоить сведениям дополнительный защитный шифр.
  3. Внести изменения в шифр или вовсе удалить его.

Шифр необходим обеим сторонам кредитного договора. Финансово-кредитные организации используют его для информации о репутации кредитуемого. Вам этот шифр помогает отслеживать свою историю кредитования и при необходимости оперативно вносить изменения в свое досье, если  в нем допущена ошибка или неточности.

Как формируется кредитная история?

Заемщик получает кредит в банке и начинает согласно графику, без всяких задержек его погашать. Так начинает формироваться кредитная история любого заемщика. Она в этом случае будет положительной, так как просрочек здесь нет.

Но рассмотрим ситуацию, в которой вы по каким-либо причинам задержали очередной платеж, а может, и не один. Совсем плохо, когда вы и вовсе не погасили свой долг перед кредитной организацией. Вот тогда происходит ухудшение истории, и со временем она может стать отрицательной в глазах финансовых организаций.

Практически все банковские учреждения при выдаче займа обращают внимание на кредитную историю клиента. При положительной истории они охотно вам предоставят заемные средства на более выгодных условиях. А с плохой вас, скорее всего, ждет отказ. Хотя среди банков есть те, что работают с заемщиками, имеющими отрицательную кредитную историю, но их условия будут жесткими, а процентные ставки — грабительскими.

Как узнать код субъекта кредитной истории:

Получение пароля впервые

Если пароль сформирован, то он может быть зафиксирован в самом договоре займа. Обычно он печатается на первой странице договора в правом верхнем углу документа. Но некоторые банки, в их число входит и Сберегательный Банк России, не указывают эту информацию в договоре, так как полагают, что код субъекта – это внутрибанковская информация и она не подлежит публикации. В этом случае нужно запросить пароль в том банке, где вы ранее подписывали договор займа.

Запрос при помощи нотариальной конторы

ЦБ регламентирует правила формирования запросов в ККИ при помощи нотариусов. Физическое лицо, которое намерено получить код, должно предоставить нотариусу ряд документов: заявление, паспорт, подтверждение согласия на передачу сведений из ККИ.

Запрос через почту России

Запрос в ЦККИ можно направить самостоятельно. Нужно оформить заявление, нотариально заверить подпись и направить заявление на адрес ЦККИ. Заявление будет обработано в срок одного – трех дней.

карта

Запрос через ближайшее БКИ

Можно также обратиться в ближайшее БКИ. Заполнить заявление, нотариально его заверить отправить заявление по почтовому адресу НБКИ.

Запрос через банк

Любой крупный банк может оформить справку о ключе. Стоимость услуги составляет не более 300 рублей. Нужно обратиться в отделение любого банка и заполнить заявление на получение ключа. Можно также запросить ключ в банке, где вы когда-то получили финансирование. На обработку заявления обычно уходит несколько дней. Лучше адресовать запрос в известные банки, так как там документооборот организован лучше и запрос будет обработан в короткие сроки.

Электронный запрос через ЦБ РФ

Сведения о коде субъекта являются конфиденциальными, поэтому возможности узнать свой код субъекта кредитной истории через электронный запрос при указании паспортных данных, не существует.

Сведения о ключе предоставляются только при личном обращении физического лица с запросом.

Центральный Банк России предоставляет сервис электронного запроса для:

  • внесения изменений в КСКИ;
  • аннуляции КСКИ (только при наличии постоянного КСКИ);
  • создания временного кода (только при наличии постоянного КСКИ).

Операции с кодом

Итак, код кредитной истории — это комбинация знаков, не имеющая конкретной длины. Ее можно считать уникальной. Какие-либо операции с нею проводятся на официальном портале Центробанка РФ. Здесь допустимо изменение или удаление пароля. Эти действия удастся выполнить дистанционно.

Важно! Если потребитель потерял или забыл шифр, восстановить его уже не получится. Единственный вариант — создать другой идентификатор. Это делается в банке или Бюро, куда гражданин подает соответствующую заявку.

Законодательство позволяет заемщикам менять ПИН-код. Как правило, это делают, чтобы повысить уровень безопасности — еще надежнее защитить личные данные. Часто замену осуществляют люди, потерявшие пароль.

Не стоит бояться этого: после замены кода не аннулируется предыдущий финансовый рейтинг потребителя банковских услуг. Оформляя новый займ, клиент получает обновленный КСКИ, который автоматически заменяет предыдущий. Даже если прошлый пароль найдется, он уже не будет действовать.

Указывая идентификатор, необходимо проверять его правильность, иначе на обработку запроса уйдет гораздо больше времени, что приведет к отдалению момента получения кредита.

Если возникла необходимость в создании нового кода, Вам пригодится пошаговая инструкция изменения шифра:

  1. Заполнение запроса.

  2. Заверение подписи, проставленной на документе.

  3. Приложение ксерокопии квитанции об оплате.

  4. Направление заявки письмом на адрес БКИ.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Дополнительный код субъекта

После того как вы получили в бюро код КИ, вы можете установить дополнительный код. Он, в отличие от основного, используется только в течение месяца со дня формирования.

Зачастую этот код создается для того, чтобы, когда история клиента нужна другому лицу, к примеру, банку, не предоставлять ему каждый раз письменное согласие. Можно просто выдать ему дополнительный код, с помощью которого он получит доступ к необходимой информации заемщика на месяц. По истечении срока дополнительного кода он аннулируется.

Как узнать свою кредитную историю и что включает в себя документ?

Если вы знаете, в каком БКИ находится ваша КИ, то вам туда и надо обращаться. Вы можете посетить офис компании или обратиться на её сайт и получить кредитный отчёт в онлайн-режиме. Все крупные современные бюро уже имеют свои представительства в интернете. За подробностями отсылаем вас к этой статье.

Формирование КИ стартует с самого первого обращения в банк, фиксируя персональные данные, объем кредитных средств, график погашения и статистику выплат. Если кредит был погашен вовремя и без нарушений, то сформируется положительный имидж. В случаях задержек платежей или текущей задолженности перед кредитором, образ идеального клиента начнет рассеиваться. От этого не пострадает никто, кроме самого субъекта, ведь следующий займ он может попросту не получить, а причиной отказа станет его же недобросовестность.

Содержимое кредитной истории состоит из нескольких разделов:

  1. Титульный лист содержит личные данные субъекта: ФИО, данные паспорта, ИНН и проч.
  2. Основная часть фиксирует данные обо всех кредитных продуктах, которые получал субъект, с упоминанием их объема, названия банка, просрочек/нарушений и нюансов погашения.
  3. Закрытый раздел хранит информацию о кредиторах, которые работали с заемщиком.
  4. Дополнения содержат заметки и комментарии кредиторов.

Список документов и срок предоставления информации

Выбрав метод, по которому можно узнать свой пароль субъекта кредитной истории, вы переходите к оформлению запроса. В каждом из перечисленных способов необходимо заполнить заявление и указать в нем личные сведения.

Если запрос направляется физическим лицом:

  • ФИО;
  • паспортные данные: серия, номер, кем и когда выдан;
  • email.

Как узнать код субъекта кредитной истории — что это такое и как его получить онлайн, вы узнаете из подробного обзора от сервиса проверки Checkperson

Если запрос направляется юридическим лицом:

  • полное наименование юрлица;
  • ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • email.

Через 3-5 дней вы получите ответ на электронную почту. Это будет перечень БКИ, в которых хранятся ваши данные: одна или несколько организаций. После этого вы можете обращаться за выпиской по кредитной истории. 

Хотите узнать о своей репутации заемщика за 5 минут? Без заполнения заявлений и длительного ожидания? 

как узнать код своей кредитной истории

Можно ли узнать код онлайн?

Где посмотреть код субъекта кредитной истории в режиме онлайн? Такой идентификатор присваивается конкретному заемщику и является строго конфиденциальной информацией. Дистанционный удаленный доступ к таким данным невозможен, так как его в мошеннических целях могут получить третьи лица. Поэтому онлайн посмотреть и выяснить код субъекта кредитной истории через Сбербанк или иной банк, как и через БКИ, не удастся ни бесплатно, ни за деньги.

Как удалить код?

как удалить код субъекта

Хоть раз оформив код субъекта кредитной истории, удалить его нельзя. Человек вправе изменять код бессчётное количество раз, а вот удаление по желанию клиента или банка не представляется возможным. Данная комбинация является помощью в получении кредитной истории заемщика, а потому в удалении не нуждается ни одна из сторон.

Если человек думает, что удалив код, скроет свою отрицательную КИ от банков, то он ошибается. Кредиторы все равно достанут информацию, просто на это понадобится больше времени.

Как быть в случае утери кода субъекта

Если вы потеряли свой ключ, то, к сожалению, его нельзя восстановить. Но можно прийти в отделение банка или бюро КИ и оформить запрос на создание нового ключа. Стоимость услуги составляет не более 300 рублей. Новый ключ будет сформирован в срок до пяти дней.

В итоге

Мы рассмотрели и объяснили читателю, где посмотреть, как найти и использовать в дальнейшем код субъекта кредитной истории. Это важный персональный идентификатор, который не стоит терять и забывать. Используйте его на свое усмотрение для личных нужд. Удачи.

Как узнать код субъекта в Сбербанке?

Если заемщику нужно узнать код субъекта кредитной истории, Сбербанк его не сможет сообщить. И все потому, что подобная информация хранится не в банке, а в бюро кредитных историй. Поэтому лучше, если заемщик обратится напрямую туда. Чтобы избежать мошенников, следует обратиться в бюро, которое прошло госрегистрацию. На официальном сайте НБКИ можно найти форму заявления, чтобы получить новый код субъекта кредитной истории.

Как узнать в Сбербанке код, если кредит был получен там? Необходимо просто обратиться к сотруднику банка с паспортом. Он обязан сообщать подобную информацию по первому же требованию со стороны клиента.

При оформлении заявки на кредит у клиента иногда спрашивают номер кода субъекта кредитной истории. Он был введен законодательно еще в 2005 году для нужд Национального бюро кредитных историй, но банки активно стали использовать этот удобный идентификатор только недавно. Он нужен для того, чтобы служба безопасности могла быстро отыскать, в каком БКИ находятся сведения о финансовом положении клиента.

Дополнительный код

Он предлагается заемщику, когда в сделке участвуют третьи лица. Это аналог, действующий 30 суток. Он дает возможность сделать запрос. Им пользуются банки перед тем, как одобрить или отклонить заявление на кредит.

Узнайте кредитный рейтинг по паспорту с онлайн-сервисом CheckPerson

  • Получите актуальную информацию о себе перед оформлением кредита или устройством на работу.
  • Проверьте будущего работника и бизнес-партнера и убедитесь в отсутствии рисков при сотрудничестве. 

Быстро отправим вам комплексный отчет, включающий:

  • кредитный рейтинг (числовая оценка кредитной истории, которая отражает совокупную оценку того, насколько заемщик потенциально благонадежен: в срок и в полном ли объеме выплачивает взятые на себя финансовые обязательства).
  • проверку по базам МВД: просроченный или утраченный паспорт, нахождение в розыске,
  • долги в ФССП;
  • владение долей уставного капитала;
  • регистрацию в качестве ИП или руководителя компании. 

Мы поможем вам обезопасить себя, близких и вашу компанию от контактов недобросовестными людьми.

6. Что важно запомнить ‼ 💎

Каждому заёмщику полезно знать важные факты о коде субъекта кредитной истории:

  1. Не стоит верить тем, кто утверждает, что получив новый код кредитной истории, можно обнулить испорченную репутацию. Подобную информацию распространяют мошенники. На самом деле идентификация в НБКИ осуществляется с использованием личных данных. Поэтому даже при изменении кода в кредитной истории сохранятся сведения о действующих и уже погашенных займах, а также о просрочках по ним. О том как исправить кредитную историю, мы рассказывали в прошлой статье.
  2. Если в давно оформленном кредитном договоре нет кода, возможно, он ещё не был создан. В этом случае заёмщик вправе самостоятельно пройти процедуру его формирования. С этой целью ему необходимо обратиться в банковскую организацию или непосредственно в бюро кредитных историй.
  3. Если код был утрачен, восстановить его не получится. Иными словами, если комбинация цифр и букв забыта, придётся обратиться в бюро кредитных историй для формирования нового шифра. Более того, даже если заёмщик после создания нового кода найдёт старый, он уже будет считаться недействительным. Специалисты рекомендуют хранить код в надёжном месте с другими важными документами. В этом случае можно не беспокоиться о его утрате и избежать дополнительных трат, связанных с оплатой комиссии за формирование нового кода.
  4. При наличии кода заёмщик вправе запросить отчёт о своей кредитной истории абсолютно бесплатно. Правда, сделать это можно всего 1 раз в год. Если есть желание или необходимость уточнять информацию чаще, придётся за подобные действия платить.

Изменение кода субъекта кредитной истории

Если вы потеряли код, забыли его либо подозреваете, что он попал в руки третьих лиц,  шифр СКИ можно изменить. Сменить код может как юридическое, так и физическое лицо.

Для физических лиц

Оставьте запрос на сайте Центрального банка РФ. В анкете запроса укажите свои паспортные данные, прежний шифр субъекта кредитной истории, ввести новую комбинацию кода, а также адрес своей электронной почты.

Для юридических лиц

Чтобы изменить данные в коде, предприятие или организация указывает в заявке на сайте ЦБРФ или кредитного бюро, в котором хранится ее КИ следующие сведения: свое наименование, ОГРН, ИНН, старый код. Также нужно ввести старый код и указать его новую версию, заполнить поле с адресом электронной почты.

Новый код можно получить при оформлении следующего займа, попросив об этом кредитного специалиста.

Что следует помнить для заемщиков

Клиентам, активно использующим услуги кредитования, необходимо знать не только, где и как выяснить свой личный идентификатор. Но и понимать суть данного шифра, чтобы не столкнуться с мошенниками. В частности:

  1. Утверждение, что при получении нового идентификатора существующая кредитная история заемщика обнуляется, неверно. Данную информацию распространяют аферисты в целях выуживания денег. На самом деле даже многократное изменение кода-шифра никак не влияет на показатели КИ, тем более, не обнуляет их. Все имеющиеся сведения, в том числе и о просрочках, не претерпевают никаких изменений при замене личного кода.
  2. Если шифр отсутствует в кредитном соглашении, значит, он еще не создан у заемщика. Клиент может заказать его оформление самостоятельно. Для этого лучше посетить банковское учреждение либо обратиться в БКИ (Бюро Кредитных Историй).
  3. При утрате идентификатора, его уже невозможно восстановить. Да, в данной ситуации придется формировать код заново. Но в данном случае старый идентификатор уже будет являться недействительным (даже если клиент его отыщет). Поэтому лучше хранить свой код в надежном месте, чтобы не беспокоиться при его потере о формировании нового.

Как узнать кредитную историю с помощью кода субъекта кредитной истории

КСКИ позволяет физическому лицу направить электронный запрос в ЦККИ через сайт Центрального Банка на получение сведений о том, в каком (или в каких) бюро КИ хранится его КИ. После получения ответа, физическому лицу нужно отправить запрос в указанные бюро и получить отчет по КИ.

Отчет по КИ состоит из нескольких разделов: титульного, основного, дополнительного и информационного.

Титульный раздел содержит сведения о физическом лице (имя, данные паспорта, СНИЛС, ИНН).

Основной раздел содержит основные сведения по займам (размер, срок, есть ли просрочки, если да, то их размеры).

Информационный раздел – это сведения о заявках на кредит, наличие просрочек более 120 дней, сведения о поручителях.

Дополнительный раздел включает наименования источников сведений по КИ, тех, кто запрашивал сведения.

Видео

Как узнать и изменить код субъекта кредитной истории — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»

Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в финансовый вопросах и придут к вам за советом! Спасибо ツ

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Алексей Жумаев
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...