Китайская платежная система Unionpay в России

Содержание

Обзор компании, особенности работы и отзывы о China UnionPay

В настоящее время China UnionPay (CUP) является единственной национальной платежной системой Китая. Компания была создана в 2002 году. Активное участие в этом процессе принимал Центральный банк КНР. Согласно официальным данным, сегодня China UnionPay объединяет порядка 300 кредитных организаций в Китае и за его пределами.

На российском рынке банковские карты  China UnionPay появились в еще 2007 году. Держатели таких карт могут быстро получать наличные денежные средства в банкоматах, а также оплачивать товары и услуги. Пополнять китайские карты в РФ пока не предоставляется возможности. Причина — это запрещено законодательством.

На территории Российской Федерации платежные карты China UnionPay обслуживают такие банки, как ВТБ, «Газпромбанк», Интерпрогрессбанк, Юниаструм Банк, Московский Банк Реконструкции и Развития, Банк Москвы. При этом China UnionPay старается наладить сотрудничество и с другими организациями, в том числе со Сбербанком, надеясь, что его банкоматы начнут принимать китайские карты.

Объем эмиссии платежной системы составляет 3.4 млрд. В 2010 году китайцы впервые опередили Visa — на 0.6% карт в общем объеме, и с тех пор только укрепляют лидерство. Уже к 2011 году доля UnionPay выросла до 45.11% по сравнению с 35.9% у Visa и 16.2% у MasterCard.

В начале февраля 2014 года стало известно о том, что China UnionPay вышла и на украинский рынок. В стране такие карты пока можно применять лишь в качестве средства для платежей в терминалах. Сегодня во всем мире в обращении находится уже более 2.7 млрд банковских карт CUP, которые принимаются торгово-сервисными сетями 50 и банкоматами 80 стран.

FAQ

  • 1. ✅ Как проверяются отзывы, оставленные о China UnionPay?

    Все отзывы, оставленные зарегистрированными пользователями на сайте, проходят проверку модератором. Отзывы и комментарии, нарушающие правила портала, не публикуются на сайте.

  • 2. Можно ли оставить несколько отзывов о China UnionPay?

    Одному пользователю запрещается оставлять более одного отзыва об одной компании и более 5 отзывов в одной категории.

  • 3. ✋ Можно ли зарегистрировать несколько учетных записей, чтобы оставить отзывы о China UnionPay?

    Нет, на сайте запрещена регистрация одного участника сайта под несколькими именами. Создайте одну учетную запись и разместите Ваш объективный отзыв о брокере China UnionPay.

  • 4. 📝 Можно ли оставлять короткие отзывы о China UnionPay?

    На сайте запрещено оставлять короткие отзывы. Свое отношение Вы можете высказать в комментариях. Отзыв должен быть полным и обоснованным, обязательно описывайте свою ситуацию в подробностях.

  • 5. 💼 Можно ли оставлять отзывы о China UnionPay, если я не являюсь клиентом компании?

    Вы не можете оставлять отзывы о компаниях, с которыми Вы не взаимодействовали и знаете о них только понаслышке.

Зачем нужна анонимная карта?

Крупные экономики следят за движением средств у населения. И если властям кажется, что человек тратить немного больше, чем платить налогов, то сразу же пытается выяснить, что происходит и сдирает штрафы и дополнительные налоги.

При этом людей стремятся загнать в безналичный расчёт, чтобы все сделки можно было проследить через банки. А банки уже обязаны отчитываться перед налоговыми службами. В некоторых случаях, данные ещё и передаются за границу.

Пластиковые карты – это удобно и безопасно, но пристальное внимание к средствам вызывает дискомфорт. Именно здесь на помощь приходит анонимная карта.

Unionpay в Газпромбанке — что за карта

Unionpay — национальная платёжная система Китая.

Карты Юнион пэй позволяют совершать покупки в любой стране мира, а также в Интернете.

По функционалу и возможностям ни в чем не уступают Visa и MasterCard.

Зачем нужна карта Unionpay — зависит от ее типа:

  • Расчетная – для совершения безналичных платежей, расчетов онлайн, снятия наличных.
  • Кредитная – для использования заемных денег банка в пределах предоставленного лимита.

Газпромбанк выпускает три варианта Unionpay:

  • Classic;
  • Gold;

Unionpay можно заказать отдельно или открыть в качестве дополнительной к карточке банка любой платежной системы.

Важная информация от платежной системыВажная информация от платежной системы

2020: UnionPay теперь поддерживается терминалами оплаты «Терминальных Технологий»

Группа Компаний «Терминальные Технологии» 14 декабря 2020 года сообщила о том, что прошла сертификацию китайской платежной системы UnionPay. Подробнее здесь.

В какой валюте лучше оформить карту UnionPay

Если вы оформляете карту UPI в рублях и планируете рассчитываться ею только в России, то проблем не предвидится никаких.
А вот если вы планируете ее использовать в расчетах за рубежом, то тогда стоит иметь ввиду следующее:

По состоянию на 09.07.2015 платежная система Сhina UnionPay работает только с 10 мировыми валютами (в качестве базовых) для расчетов с банкам (процессинговыми центрами) при совершении операций в своей системе:

  • CNY — Юань
  • EUR — Евро
  • GBP — Английский фунт стерлингов
  • HKD — Гонконгский доллар
  • JPY — Японская йена
  • MOP — Патака Макао
  • NZD — Новозеландский доллар
  • SGD — Сингапурский доллар
  • THB — Тайский бат
  • USD — Американский доллар

Как мы видим, российского рубля среди них нет. Расчеты с банками (процессинговыми центрами) в рублях платежная система UnionPay не производит, поэтому расчетной валютой в большинстве случаях будет Американский доллар (USD).

Что это значит? Например то, что если вы со своей рублевой картой UPI собираетесь рассчитываться в Китае, то конверсия будет осуществляться двойная, через доллар США! А не напрямую рубль-юань, как вы, наверное, думаете, и не по курсу ЦБ России или Китая.

Таким образом, прежде чем выбирать, в какой валюте (рубли, юань, доллар, евро и т.п.) лучше всего оформлять карту UnionPay, стоит определиться заранее, где вы собираетесь ее использовать: только ли Россия, или еще и Китай, или Европа с Америками и прочими странами. От этого будут зависеть ваши расходы на конверсию.

UnionPay в России

Компания предпринимала попытки прийти на российский рынок с 2007-ого года. Лишь в 2013-ом году системе удалось попасть в реестр платежных систем РФ. Именно с этого момента начинается история UnionPay в России.

Вы можете использовать китайские карты UnionPay или получить карту платежной системы UnionPay в России. Отличия карт в том, что китайскую карту в России вы можете использовать только для траты денег, ее невозможно пополнить в России. Проблем с пополнением российских карт нет.

Одним из первых банков, где можно получить карту Юнион Пэй, был Лайтбанк. Помимо него вы сможете получить карту CUP в следующих банках:

  • Банк Русский Стандарт
  • Газпромбанк
  • Констракшн
  • МТС-Банк
  • Росэнергобанк
  • Еврофинанс Моснарбанк
  • Примсоцбанк
  • Россельхозбанк
  • Кредит Урал Банк

Количество банков, в чьих банкоматах вы можете использовать свою карту, еще больше. Например, в их числе есть Уралтрансбанк и банк ВТБ-24. Расплатиться картой можно более чем в 60 тысячах точек по всей стране. Карты UnionPay стабильно работают в Крыму и являются надежной альтернативой MC и Visa, если будут ужесточены санкции в отношении России.

Главные клиенты, кто заказывает карту UnionPay в России – это люди, сотрудничающие с Китаем. Хотя система позиционирует себя международной, основные преимущества заключаются именно в китайском рынке.

Главный офис расположен в Пекине. В России офис компании расположен в Москве по адресу: Пресненская набережная, д. 10 блок С. Связаться с компанией можно по телефону +7-495-9677920. Другие контакты и более подробную информацию вы сможете найти на официальном сайте компании.

Эксперты прогнозируют, что российская система МИР и китайская система UnionPay могут в ближайшем будущем начать выпуск совместных карт. Это позволит российским картам заручиться поддержкой одного из самых крупных игроков среди платежных систем. Это важно, так как позволит нивелировать риски, связанные с возможным усилением санкций против России.

Как работает анонимная карта (карта без имени)?

Определим основные моменты, которые делают карту анонимной:

  • На самой карте нет вашего имени;
  • Карта привязана к профилю платёжной системы на Филиппинах и только система хранит ваши данные;
  • Платёжная система не делится данными с внешним миром в автоматическом режиме– так же поступают такие системы как PayPal, Payoneer и другие (на данный момент);
  • При использовании карты в магазинах, Интернете, банкоматах, ваше имя не указывается при транзакции – только счет в платёжной системе.

На сегодняшний день, анонимная карта (или карта без имени, как её ещё иногда называют) – это самый доступный в финансовом смысле способ сохранить высокий уровень конфиденциальности личных данных. В остальных случаях необходимо выстраивать структуру из нескольких объектов, в том числе компаний и/или фондов, а здесь хватает просто карты.

Достоинства ПС Unionpay

Основной особенностью UP называют ее независимости от влияния Америки и Европы и отсутствие привязки к доллару. С введением санкций против РФ это приобрело большую значимость. Но помимо достоинств политического характера, у данной платежной системы имеются и преимущества экономического плана.

  1. Картами UP удобно пользоваться в странах Азии и тихоокеанского региона, и, конечно, в Китае. Это избавляет постоянных посетителей данных стран от необходимости перевоза валюты наличными и обмена ее на месте с потерями на курсе.
  2. Если счет UnionPay открыт в китайских юанях, при расчетах не территории Китая клиент будет избавлен от двойной конвертации, сопровождающей работу прочих платежных систем. Это, опять же, означает сокращение издержек.
  3. Карты Юнион Пэй снабжены дополнительной защитой, что обеспечивает безопасность проводимых по ним операций в торговых точках. Однако, защита платежей, осуществляемых через интернет, у данной ПС пока слабовата.

И еще одна важная для россиян особенность – абонентская плата за использование платежных средств UP сегодня намного ниже, чем пластика от Visa или MasterCard.

Отличительные черты

Оформляя «пластик» в банке, мы редко задумываемся о том, к какой системе они принадлежат, ведь обслуживанием занимается банк-эмитент, и именно от него будут зависеть основные условия. Тем не менее, в свете последних событий, а точнее, отношений между Россией и США карты от ЮнионПэй имеют некоторые преимущества.

Все россияне в курсе, что США наложили санкции на Россию, это коснулось и финансовых отношений, а ведь и Visa и MasterCard принадлежать американцам, которые, в свою очередь, отказались от сотрудничества с некоторыми отечественными банками. Если ситуация усугубится, то у Российских банков не останется выбора, кроме как сотрудничать с Китайской системой. Кстати, в Крыму, карты Виза и Мастеркард не обслуживаются вовсе.

Если говорить о преимуществах, то они в основном очевидны только для тех, кто часто выезжает в Китай, потому что родная валюта ЮнионПэй – китайский юань. К тому же у всех карт Unionpay в России более низкие тарифы на обслуживание, по сравнению с Visa и MasterCard, и низкий процент при конвертации валюты.

китайская платежная система Unionpay

Карта от банка Русский Стандарт

Виды карт ЮнионПэй

Сбербанк предоставляет возможность оформить данный пластик через любой офис учреждения Казахстана. Эмиссия банковской продукции обусловлена тесным сотрудничеством и укреплением связей между азиатскими государствами. Финансовая организация позволяет получить любую разновидность карточки иностранной платежной системы. Каждый тип содержит индивидуальные характеристики и особенности.

Как оформить карту юнион пэй в сбербанке?

UnionPay выпускает четыре вида банковской продукции:

  1. Классическая — снять деньги посредством устройств самообслуживания обойдется в один процент. Годовое обслуживание карты типа Classic составляет пятьсот руб. Базовый пластик имеет ограничения на суточное обналичивание — сто тысяч, двести тыс. за оплату товаров и услуг.
  2. Золотая — за год сервис карточки обойдется в семьсот рублей. Лимиты у карточки Голд повышены до ста пятидесяти тыс. за снятие денег и четыреста тысяч на финансовые транзакции.
  3. Платиновая — цена годового обслуживания составляет три тысячи. Ограничения по выводу средств с карты Platinum и денежным операциям увеличены дважды.
  4. Бриллиантовая — включает ежегодную плату за обслуживание величиной полторы тысячи. За день допускается снять максимально сто двадцать, а провести транзакции на сумму сто пятьдесят тыс. руб. В сутки умещается сто финансовых операций, за неделю — пятьсот.

Комиссионный сбор за снятие наличности посредством банкоматов и терминалов един для все видов карточек — 1 %.

Виды карт платежной системы UnionPay

В системе UnionPay можно оформить расчетную карту – основную к счету, а также дополнительную, к примеру, для перечисления заработной платы. Основные типы карт:

  • Business – корпоративная карта для юрлиц;
  • Classic – платежная карта для физлиц самого низкого уровня в продуктовой линейке;
  • Gold – платежная карта для физ.лиц, относится к среднему уровню;
  • Platinum – премиальная платежная карта.

Преимущества по премиальным картам аналогичным продуктам того же типа от Visa и MasterCard.

Как получить карту UnionPay

Чтобы стать владельцем карты платежной системы UnionPay, нужно обратиться в любое отделение РСХБ с паспортом. Дебетовый платежный инструмент выдается только тем, кто старше 18 лет, кредитный — клиентам от 21 года. Подать заявку можно и онлайн на официальном сайте банка. Те, кто не являются клиентами РСХБ, для подтверждения личности могут использовать аккаунт сервиса «Госуслуги».

Для оформления дебетовой карты достаточно заполнить заявление-анкету. Чтобы получить кредитный пластик, понадобится подтвердить трудоустройство и уровень дохода. Обратиться за картой может только человек со стажем работы более 1 года.

2017: UnionPay обогнал Visa и Mastercard по объему эмиссии на мировом рынке платежных карт

80% всех карт в мире обслуживают платежные системы UnionPay, Visa и Mastercard. Наибольшая доля теперь принадлежит UnionPay. Следуя данным отчета RBR Global Payment Cards Data and Forecasts к 2022 году продолжится быстрый рост рынка карт Китая, который помог экспансии UnionPay. Система в 2016 году увеличила свою долю на рынке до 43%, обогнав Visa и Mastercard. UnionPay стал крупнейшей мировой платежной системой на рынке карт в период с 2010 года по 2016 год и сейчас в обращении находятся более чем 6 млрд карт UnionPay.

Согласно последнему отчету RBR, только за год был выпущен 1 млрд. карт. А объем по всему миру вырос на 8% в 2016 и достиг 14 млрд штук. Быстрее всего рынок растет в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Среди стран наибольший вклад в развитие карточного рынка внес Китай.

К 2022 году объем имеющихся карт во всем мире достигнет 17 млрд. штук, рост особенно будет заметен в Азиатско-Тихоокеанском регионе, Ближнем Востоке и Африке, и это при том, что многие люди вообще не имеют карт.

Как использовать анонимную карту Union Pay?

Вы можете использовать анонимную карту, как совершенно обычную дебетовую карту: пополнять её, расплачиваться ею в магазинах и Интернете.

Основная валюта карты – Евро. Однако, если вам нужна другая валюта, то вы можете снимать её в банкоматах. Комиссия за конвертацию составляет всего 1% за транзакцию.

Если же вы живёте в ЕС, где евро в постоянном ходу, то вам не потребуется платить дополнительных комиссий, как при пополнении карты, так и при снятии наличности в банкоматах.

Важно: карта работает там, где указано, что принимают «UnionPay».

При этом обязанность любого лица – декларировать свои доходы, платить соответствующие налоги и не нарушать закон.

ЮнионПэй в России

На территории РФ китайская платежная система Unionpay пока только набирает обороты. Основным толчком для ее развития стало объединение UP с платежной системой МИР. Это позволило расширить ареал обслуживания карт UP, а также приумножить список их эмитентов. Стоит ли россиянину заводить такую карточку сегодня? Для ответа на этот вопрос необходимо изучить некоторые нюансы их оформления и использования.

Основные особенности

Обслуживание карт UP сегодня возможно во всех крупных российских банках. Их принимают даже системы Золотая корона и ОРС. Всего на территории нашей страны имеется около 800 000 точек обслуживания карточек данной ПС, и это число постоянно растет. Так что ни с совершением покупок, ни с проведением безналичных операций у держателя карточки «made in China» проблем не возникнет.

Unionpay в России

Оформить карточку для расчетов в РФ можно в российских рублях. Для поездок заграницу также можно завести счет в иностранной валюте. Юнион Пэй работает с такими валютами, как:

  • китайский юань;
  • евро;
  • английский фунт;
  • гонконгский, американский, новозеландский и сингапурский доллар;
  • тайский бат;
  • японская йена;
  • патака макао.

Важно! Этот базовый перечень действует с 2015 года. Возможно, на момент прочтения этой статьи в него будут добавлены какие-либо еще валюты. Рекомендуем перед открытием счета уточнить это непосредственно у банка-эмитента.

Где оформить карту Unionpay

По состоянию на июль 2018 года карты UP эмитировали определенные банковские организации. Вот их список:

  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Газпромбанк;
  • Русский стандарт;
  • Банк МТС;
  • Примсоцбанк;
  • МКБ;
  • Бинбанк;
  • Уралсиб;
  • ЛайтБанк;
  • БайкалБанк;
  • Райффайзен банк.

Летом текущего года эксперты прогнозировали расширение списка партнеров ПС. Полный и актуальный их перечень можно уточнить на официальном сайте платежной системы либо на портале банки.ру.

Важно! Развитие ПС привело к всплеску мошенничества в сети. Многие организации создают поддельные сайты UnionPay с целью сбора личных данных граждан и изъятия у них денег якобы за оформление карточки. На это не раз жаловались участники официальной группы ЮнионПэй Вконтакте. Рекомендуем быть очень внимательными при изучении информации.

Разновидности платежных карт

К середине 2018 года в РФ было выпущено более 1,5 млн платежных инструментов UnionPay. В их числе:

  • стандартные дебетовые карты – подойдут как для расчетов внутри РФ, так и при поездках в страны Азии;
  • карты премиум-категории – помимо стандартных банковских услуг дают своим владельцам доступ к скидкам у партнеров системы, получению дополнительных услуг у авиаперевозчиков, сетей отелей и т. д.
  • бизнес-карты – их тарифы ориентированы на ведение предпринимательской деятельности и осуществление коммерческих операций с представителями азиатских стран.

Любое из перечисленных платежных средств может быть по выбору клиента выполнено в чиповом виде либо с привязкой к системе бесконтактной оплаты. Магнитные карточки система постепенно выводит из обращения, как не соответствующие современным стандартам безопасности.

Возможности платежной системы UnionPay

Пользователи системы UnionPay

В зависимости от типа карты, пользователи получают доступ к:

  • Трансграничным переводам;
  • Получению наличных в банкоматах в разных странах;
  • Консьерж сервису;
  • Специальной туристической службе;
  • Интернет-платежам;
  • Мобильным платежам.

Наиболее широкий список привилегий открывается держателям карт UnionPay в Китае, поэтому большее всего карточки подходят для людей, которые бывают в этой стране или имеют деловые контакты с китайскими партнерами. Например, владельцы карт могут рассчитывать на серьезные скидки в отелях, кафе и ресторанах, бутиках и торговых центрах.

Возможности платежной системы UnionPay

Привилегированные карты Unionpay

Юнион пэй также предлагает карты более высокого статуса для лиц, желающих подчеркнуть свое положение и получать больше привилегий от использования банковского продукта.

Gold

Главным преимуществом продукта, в сравнении с Classic, выступает получение страхового полиса для граждан, выезжающих за пределы основного места жительства. Полис выдается от компании СОГАЗ и имеет обеспечение в размере 100 тыс. долларов.

По условиям Газпромбанка Unionpay золотая имеет более высокие лимиты на снятие денег:

  • В сутки через кассы и банкоматы: 200 тыс. рублей;
  • В месяц: 1,5 млн.

Комиссии на проведение операций соответствуют категории Classic.

Стоимость выпуска золотой карты Юнион пэй равна (в рублях):

  • 3500, если ее срок действия составляет 1 год;
  • 7000 – 2 года;
  • 2800 и 5600 соответственно — если отказаться от полиса страхования.

Platinum

По условиям Газпромбанка Юнион пэй Платинум получить можно только в рамках премиального обслуживания. При этом разрешена выдача до 3 дополнительных Platinum или любого уровня.

Стоимость выпуска равна 15 или 25 тыс. руб., в зависимости от срока действия пластика. В уплаченные деньги входят 4 карты и набор премиальных возможностей и услуг.

Премиальные клиенты получают такие привилегии:

  • Личный менеджер;
  • Отдельная телефонная линия для обращения;
  • Страховой полис для путешественников на 300 тыс. долларов;
  • Специальные предложения на страховые продукты;
  • Улучшенные условия на брокерское обслуживание;
  • Специальные курсы на операции конвертации валют;
  • Услуга Консъерж-сервис;
  • Медицинская и юридическая помощь за границей.

Две последние услуги предоставляются за небольшую доплату, т.к. выполняются партнерами Газпромбанка.

Основным преимуществом платиновой Юнион пэй  выступают повышенные лимиты на снятие наличных в кассах и банкоматах — 0,5 млн. рубл. в сутки, 3 млн. — в месяц.

UnionPay-«Мир»

В сентябре 2016 года в Шанхае было подписано соглашение о сотрудничестве между АО «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), оператором платежной системы «Мир», и UnionPay International Co. Ltd. Стороны договорились о возможности выпуска российскими банками кобейджинговых карт. Кобейджинговые дебетовые карты, выпущенные двумя компаниями, позволят расплачиваться одной картой в двух разных платежных системах. Подготовка к проекту эмиссии уже ведется.

Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев:

«Партнерство с UnionPay International, одним из мировых лидеров карточного банковского бизнеса, открывает россиянам широкие перспективы использования карт «Мир» за рубежом во всей сети приема UnionPay. Данное сотрудничество позволит обеим платежным системам сформировать собственные компетенции в сфере управления масштабными национальными проектами и существенно расширит держателям карт «Мир» текущие возможности карт «Мир» без географических ограничений. В дальнейшем мы планируем непрерывно продолжать сотрудничество с UnionPay, расширять масштабы эмиссии, совместно стимулировать развитие бизнеса в сфере безналичных платежей».

Президент UnionPay International Co. Ltd Цай Цзяньбо (цитирует ИА «Финмаркет»):

«Кобейджинговые карты, эмитированные в сотрудничестве двух платежных систем, будут работать на территории России в сети «Мир», а за ее пределами — в эквайринговой сети UnionPay. Таким образом, сети будут взаимодополнять друг друга. На следующем этапе платежные системы предоставят российским банкам широкий спектр продуктовой линейки кобейджинговых карт».

Какие бывают карты CUP и где их можно оформить

Карты Union Pay бывают дебетовыми, кредитными и предоплаченными. Клиентам предлагаются карты категории Classic и премиальные Gold, Platinum и Diamante. Владельцы последних получают от CUP поддержку при выезде за рубеж, медицинскую помощь, консьерж-сервис, доступ к программам лояльности и другие привилегии. Они аналогичны тем, которые имеют держатели премиальных карт Visa и MasterCard.

Карты CUP выпускают в России Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк и АКБ «Приморье». В линейке кредитных и дебетовых карт Газпромбанка представлены продукты Union Pay категорий Classic, Gold и Platinum.

Россельхозбанк предлагает клиентам оформить классическую кобэйджинговую карту Мир – Union Pay, которая соединяет в себе возможности двух платёжных систем.

Оформлять или не оформлять карту Union Pay – дело личных предпочтений. Как говорится, у каждого свой вкус: один любит арбуз, а другой – свиной хрящик. Показаны карты CUP физлицам, которые находятся под санкциями США или обслуживаются в «санкционных» банках, а также туристам и предпринимателям на китайском направлении. А почитатели Китая смогут ощутить дыхание Поднебесной, просто подержав такую карту в своих руках.

Совмещённая Карта «Unionpay — Золотая Корона» МТС-Банка

Unionpay — Золотая Корона MTS  (41528 bytes)

Unionpay — Золотая Корона MTS

Чтобы съездить в Китай или другие страны Азии на отдых или за покупками, можно не искать юани в российских банках, стоять в очередях в пунктах обмена валюты, покупать доллары США и вообще брать с собой наличность, надёжнее оформить карту. Для этого ОАО «МТС-Банк» выпускает в Дальневосточном и Иркутском филиалах удобные карты «UnionPay — Золотая Корона». Интеграция «

Золотой Короны

» с сервисом платежной системы China UnionPay открывает доступ денежным переводам и платежам в 160 000 пунктах обслуживания в 180 странах мира. МТС-Банк выпускает карту, на чипе которой совмещены China Union Pay и «Золотая корона»

Карта «Unionpay — Золотая Корона» это:

  • удобная форма расчетов за товары и услуги на территории России, Китая и в более 140 стран мира;
  • безопасная форма провоза и хранения денежных средств;
  • система скидок при оплате товаров и услуг в магазинах, ресторанах и отелях Китая;
  • выгодная безналичная конвертация рублей в юани и другие валюты напрямую.

Для оформления карты «Unionpay — Золотая Корона» необходимо:

  • обратиться в любой офис Дальневосточного и Иркутского филиалов МТС Банка.
  • предоставить банку любой документ, удостоверяющий личность.
  • Процедура оформления и выдачи карты — не более 15 минут.

Тарифы по карте «Unionpay — Золотая Корона» следующие:

  • Открытие счета — бесплатно
  • Валюта счета — рубли
  • Выдача (регистрация) карты — 50 рублей
  • Стоимость годового обслуживания — 250 рублей
  • Срок действия карты — бессрочно

Лимиты на денежные операции с картой «Unionpay — Золотая Корона»:

  • Лимит суммы совершения одной операции — 300 000 рублей
  • Дневной лимит суммы всех операций (включая получение наличных) — 600 000 рублей
  • Недельный лимит суммы всех операций — 1 000 000 рублей

Преимущества и недостатки

Карты, работающее с UnionPay, имеют следующие преимущества:

  • стоимость их обслуживания ниже, чем для пластика, привязанного к Visa или Mastercard;
  • при проведении платежей на территории Китая или в других азиатских странах удастся сэкономить на конвертации;
  • доступна кобейджинговая версия, дающая возможность получить выгоду от использования 2 платежных систем.

Недостатки карт UnionPay от РСХБ:

  • нет условий, при выполнении которых можно было бы получить бесплатное обслуживание;
  • дистанционные платежи защищены хуже, чем в системах Visa или Mastercard;
  • до 15% платежных терминалов на территории России не работают с «Юнион Пэй»;
  • иногда возникают сложности с пополнением карты по номеру, могут потребоваться ее полные реквизиты.

Как оформить карту UnionPay в Беларуси

Помимо России, получить карту UnionPay также могут граждане других стран постсоветского пространства. В их перечне Грузия, Эстония, Латвия, Казахстан, Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан. Недавно, 1 февраля 2019 года, к этому списку присоединилась и Беларусь. Здесь к выпуску китайских карт приступил Белгазпромбанк.

Оформить UnionPay можно в четырех валютах:

  • евро;
  • долларах США;
  • белорусских рублях;
  • российских рублях.

Можно заказать карту к основному банковскому счету. Или в качестве дополнительной к зарплатному. Срок действия карты в Беларуси – 5 лет. Оплата за выпуск зависит от вида:

  • 10 рублей стоит UnionPay Classic;
  • 135 рублей – премиальная UnionPay Platinum.

Карту UnionPay Platinum можно получить со скидкой при условии:

  • оформления заявки через интернет-банкинг или мобильное приложение – 25%;
  • наличии Visa Platinum – скидка 40%.

Экспертное мнение

Иван Глазачев

исполнительный директор департамента эквайринга и транзакционного бизнеса банка «Русский Стандарт»

«Банк «Русский Стандарт» работает с UnionPay с 2011 года. Мы являемся одним из крупнейших эквайеров UnionPay в России. По данным своей эквайринговой сети мы видим, что большинство транзакций в нашей стране по этим картам проводят китайские туристы и бизнесмены, которые привыкли пользоваться своими картами. В основном их приоритет в России (наибольший оборот в эквайринговой сети) — это отели, сегмент luxury, в основном бутики, а также сегмент «рестораны», то есть как раз те сегменты, где доминирует эквайринг «Русского Стандарта». UnionPay — одна из крупнейших платежных систем в мире, а в Китае — доминантная. Для понимания: практически все торговые локальные сети принимают только UnionPay. Другие платежные системы в Китае доступны в основном для туристов: в гостиницах, точках продажи билетов, туристических путевок, а также в банкоматах при отелях и крупных туристических центрах».

Елена Виноградова,

генеральный директор United Card Services (UCS) (АО «Компания объединенных кредитных карточек»)

«Можно только всячески поприветствовать развитие деятельности китайской платежной системы в России. Это самодостаточная система, которая не несет в себе санкционных рисков для российских банков, поэтому многие банки уже приступили и к эквайрингу, и даже к эмиссии карт UnionPay. Кроме того, UnionPay на сегодняшний момент одна их самых крупных платежных систем и по объему выпущенных карт, и по объему операций. Карты UnionPay принимают по всему миру, во многих странах работают бонусные программы для путешествующих, можно прогнозировать, что подобные программы заработают и в России и наши соотечественники оценят потребительские преимущества китайских карт.

Мы работаем с UnionPay с момента ее прихода в Россию, одними из первых стали предлагать эквайринг карт этой системы. И сегодня мы активно внедряем эквайринг UnionPay в магазинах и ресторанах по всей стране. По нашим данным, распространение карт UnionPay год от года демонстрирует стабильный рост. К примеру, если в 2011 году в рамках наших партнеров по эквайрингу было совершено операций всего на 1 млн долларов, в 2012-м — уже на 3,3 млн, в 2014-м — на 9,8 млн, а в 2015-м — более чем на 23 млн. Однозначно, популярность китайских карт растет, и в перспективе мы увидим еще больший рост, например, в связи с выпуском кобейджинговых карт с «Миром» и т. д.

Если раньше нам приходилось рассказывать торгово-сервисным предприятиям о пользе от внедрения эквайринга UnionPay, то сегодня практически все компании стремятся установить оборудование для приема в том числе китайских карт.

К слову, сумма средней операции по картам UnionPay очень высокая. Это связано с тем, что платежи по этим картам пока в основном осуществляют китайцы, приехавшие в Россию в командировку или отдыхать. Они посещают брендовые магазины, заключают сделки на крупные суммы и т. д.

Что касается опыта создания национальной платежной системы, на мой взгляд, развитие UnionPay базируется во многом на таком командном принципе. Этот опыт мы уже перенимаем при создании национальной системы и внедрении отечественной карты «Мир».

Основные проблемы Unionpay

Итак, основная проблема системы в той, что пока не кредитно-финансовые организации работают с данной системой, а по всей территории не так много банкоматов, всего 20 тысяч, в которых можно снять деньги. С другой стороны, Unionpay приобрели популярность среди активных пользователей интернета, например, те, кто работают в сети, могут выводить средства посредством электронного кошелька WebMoney.

платежная система Юнион Пэй

Карта от Лайтбанка

Кстати, МФО не сотрудничают с Unionpay, поэтому взять микрозайм на карту не получится.

В любом случае платежная система Unionpay действует и развивается в нашей стране, хотя многие наши соотечественники привыкли к Виза и МастерКард. Но если учесть, что КНР повышает свои позиции в мировом рейтинге, а это связано с экономическим ростом, значит, со временем система Unionpay будет расти и развиваться и в России, и за ее пределами.

Штаб-квартира платежной системы UnionPay

Штаб-квартира UnionPay находится в Шанхае.

Полезные рекомендации

Если гражданину необходима карточка для расчетов исключительно в пределах РФ, но при этом ему не хочется зависеть от американских платежных систем, лучше отдать предпочтение картам МИР. Они в настоящий момент имеют намного больший ареал обслуживания, чем UP.

Китайские карты будут полезны путешественникам, коммерсантам, ведущим дела с азиатскими странами, а также фрилансерам, имеющим клиентов за границей. Для них счет от ЮнионПэй станет хорошим способом сэкономить на валютных операциях.

Как перевести деньги на карту UnionPay

Пополнить свою карту или перевести деньги на чужую можно несколькими разными способами. Для этого используют:

  • кошелек QIWI;
  • систему Золотая Корона (Golden Crown);
  • АО КБ «Юнистрим» (Unistream);
  • банковский перевод;
  • виртуальные обменные пункты.

Одним из наиболее простых и удобных способов является перевод через QIWI. Для этого заходят в свой кошелек на сайте Киви. В главном меню переходят в раздел «Переводы».

фото 4

Прокручивают страницу вниз и находят категорию «Другие переводы». Здесь кликают по кнопке «UnionPay MoneyExpress».

фото 5

В загрузившейся форме вводят реквизиты получателя, а также свое полное имя.

фото 6

Затем указывают способ перевода и сумму. После чего нажимают на кнопку «Оплатить».

фото 7

Зачисление на карту происходит в течение 5 минут. Комиссия за услугу составляет 2,5%. Таким способом допускается пополнять счет на сумму от 1 до 3045 долларов США.

Перевод денег на карточку UnionPay через QIWI возможен только на именные карты, выпущенные банками:

  • Bank of China;
  • Bank of Communication;
  • Bank of Shanghai;
  • China Construction Bank;
  • China Everbright Bank;
  • Guangdong Rural Bank;
  • Harbin Bank;
  • Henan Rural Bank;
  • Huaxia Bank;
  • Hunan Rural Bank;
  • Industrial and Commercial Bank of China;
  • Lingshan Bank.

К сожалению, со счета популярной в России платежной системы Яндекс Деньги UnionPay напрямую пополнить нельзя. Но в этом случае выручат посредники – виртуальные обменные пункты. Чтобы найти тот, где можно перевести деньги с Яндекс кошелька на китайскую карту, используют сервис BestChange. Этот онлайн мониторинг сайтов-обменников предоставляет список ресурсов, которые совершают переводы денег в любом направлении.

Для этого заходят на адрес bestchange.ru. В таблице поиска находят категорию «Интернет-банкинг». Здесь в столбце «Получите» кликают по ячейке с надписью «карта UnionPay». А в колонке «Отдадите» нажимают на «Яндекс.Деньги». После этого в центральной части страницы сайта откроется список обменников, которые предоставляют такую услугу.

фото 8

Переходят на этот сайт и делают перевод.

фото 9

Если нет возможности пополнить карту онлайн, в России можно сделать платеж и наличными. Для этого отправляются в любой банк, который работает с китайской платежной системой. И переводят деньги через кассу. А получатель перевода на карту UnionPay снять деньги сможет в банкомате.

Такую же операцию можно провести в салоне Евросеть. Здесь перевод делают через систему Золотая корона.

Другой способ сделать пополнение наличными – воспользоваться услугами Юнистрим. Тут переводы делают как на карты, выпущенными в КНР, так и эмитированные банками-резидентами стран СНГ. Комиссия за услугу – от 0%.

Карта UnionPay удобна и выгодна в использовании. Для тех, кто часто колесит по миру, это подходящее средство для совершения покупок или обналички денег практически в любой точке земного шара. Переводить деньги на карту можно как внутри страны, так и за ее пределами. А чтобы пополнить карту, прибегают к услугам одной из распространенных платежных систем – QIWI, Золотой Короне, Юнистрим. Плата за обслуживание карты высоковата. Но если выбрать тариф с начислением годовых на остаток, эти расходы реально снизить до нуля.

Плюсы и минусы карт UnionPay

Главное преимущество для российских пользователей — отсутствие риска блокировки пластика, принадлежащего Visa и MasterCard из-за санкций.

Имеется ряд других преимуществ:

  1. Высокая безопасность.
  2. Прямая конвертация в юани без промежуточной в доллары и евро.
  3. Широкая сеть обслуживания карт в Юго-Восточной Азии, что удобно для путешественников, обучающихся или работающих за границей.
  4. Услуга возврата НДС при поездках за границу, количество торговых предприятий-партнеров постоянно увеличивается.
  5. Дополнительные услуги для держателей привилегированных карт (консьерж-сервис, экстренная выдача наличных за границей, доступ к VIP-залам аэропортов).
  6. Скидки в магазинах беспошлинной торговли до 15% и у партнеров до 30% по тематическим карточкам, предназначенным для путешествующих по КНР, Южной Кореи и другим азиатским странам.

Карта UnionPay имеет ряд недостатков:

  1. Не во всех странах (даже в Юго-Восточной Азии) можно расплатиться. Подключение торговых точек и банкоматов идет постепенно. В РФ платежная система пока только набирает обороты, в небольших населенных пунктах кары бесполезны. После обновления программного обеспечения банкоматов к Чемпионату мира по футболу ситуация улучшилась. 80% банкоматов научились «видеть» пластик китайской платежной системы.
  2. В Европе, РФ и США возникают сложности при использовании пластика UnionPay, эмитированного в Китае. Ряд карт не имеют PIN-кода или имеют шестизначную комбинацию. При оплате покупки необходимо ввести шесть нолей или просто нажать клавишу ОК (необходимо следовать подсказкам кассира).
  3. Не во всех странах функционирует call-центр платежной системы, возникшие проблемы решаются только через банк-эмитент.
  4. Часть карт, выпущенных в РФ, не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
  5. Срок действия российских карточек часто не превышает 2-х лет.
  6. Ограниченное количество банков открывают счет в юанях.

Кредитная карта Банка Русский Стандарт платежной системы UnionPay

Русский Стандарт Классик  (22447 bytes)

Русский Стандарт Классик

Банк Русский Стандарт выпускает кредитные карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay.

Эта карта — отличное решение для тех, кто планирует поездку в Китай, так как доступна выгодная безналичная конвертация в юани.

Условия выпуска кредитной карты следующие:

  • Валюта карты — рубли РФ
  • Срок действия карты — 5 лет
  • Кредитный лимит — до 450 000 рублей (размер лимита определяет банк)
  • Возраст заёмщика — от 25 до 65 лет.

Для сведения: в материале использованы данные Retail Banking Research и РБК.

Комментарии и отзывы отсутствуют.Комментировать!

UnionPay или JCB: что лучше и выгоднее для пользователя?

Те решения, которые предлагаются UnionPay или JCB, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция UnionPay и JCB в России остаются в лидерах.

Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал UnionPay и JCB, то они практически ничем не отличаются:

  1. И там и там нужно пройти обязательную регистрацию с указанием номера телефона.
  2. После регистрации присваивается личный счет для совершения платежей и получения счетов.
  3. Для повышения пользовательского уровня, позволяющего оперировать большими объемами финансов (разовый платеж, месячная сумма платежей, остаток на счете), требуется процедура подтверждения паспортных данных.
  4. К каждому счету – и UnionPay и JCB – можно привязать банковскую карту и/или банковский счет.
  5. Главное — этими электронных кошелька можно рассчитываться за покупки, услуги, сотовую связь, игры, казино и т.п. как с помощью браузера на компьютере, так и с помощью смартфона.

В целом, и UnionPay и JCB имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.

Использование UnionPay брокерами форекс

UnionPay не достаточно удобна для трейдеров, инвесторов и брокеров форекс и биржи из РФ. В Wiki Masterforex-V поясняют процент популярности среди брокеров высшей и второй лиги рейтинга брокеров тем, что данная система «заточена» больше под российский рынок и юрисдикцию РФ, что видно из приведенной ниже таблицы.

Название брокера, год основания Финансовые инструменты Лицензии финансовых регуляторов
Валюты Товары Фондовый рынок Криптовалюты ПАММ
 
Высшая лига
1. NordFX (2008 г.) + + + + + CySEC, MiFID
2. Swissquote (1996 г.) + + + + FINMA, FCA, SFC, Dubai FSA
3. Dukascopy (1998 г.) + + + FINMA, FCMC
4. Alpari (1998 г.) + + + + + АРФИН
5. FxPro (2006 г.) + + + FCA, CySEC, FSB, Dubai FSA, BaFin, ACPR, CNMV
6. Interactive Brokers (1977 г.) + + + NFA, CFTC, FCA, IIROC
7. Oanda (1996 г.) + + + NFA, CFTC, FCA, IIROC, MAS, ASIC
8. FXCM (1999 г.) + + + + FCA, BaFin, ACPR, AMF, Dubai FSA ,SFC, ISA, ASIC, FSB
9. Saxo Bank (1992 г.) + + + Danish FSA, Consob, CNB, ASIC, MAS, FINMA, JFSA, SFC Hong Kong
10. FOREX.com (1999 г.) + + + + NFA, CFTC, FCA, ASIC, JSDA, MAS, SFC
11. FIBO Group (1998 г.) + + + + + CySEC
12. ФИНАМ ФОРЕКС (1994 г.) + Банк России
Вторая лига
13. Форекс Клуб (Forex club) (1997 г.) + + + + АРФИН
14. TeleTrade (Телетрейд) (1994 г.) + + + + АРФИН
15. ActivTrades (2001 г.) + + + + FCA, SCB
16 FreshForex (Фреш Форекс) (2004 г.) + + + +
17. eToro (еТоро) (2007 г.) + + + + ASIC, FCA, CySEC
18. FortFS (2010 г.) + + + + + IFSC Belize
19. XM (2011 г.) + + + + ASIC, IFSC, CySEC
20. БКС Форекс (BCS Forex) (2004 г.) + + + +
21. GKFX (2009 г.) + + + + FCA, JFSA, DMCC, BaFin, AMF, AFM, Consob, CNMV, FI, CNB, NBS
22. NPBFX (Нефтепромбанк) (2016 г.) + + + +
23. Admiral Markets (2001 г.) + + + + ASIC, FCA, EFSA, CySEC
24. Grand Capital (Гранд Капитал) (2006 г.) + + + + +
25. RoboForex (Робофорекс) (2009 г.) + + + + + CySEC, IFSC Belize
26. FinmaxFX (2018 г.) + + + + ЦРОФР, VFSC Vanuatu
27. FXOpen (2005 г.) + + + + FCA
28. Forex Optimum Group Limited (2009 г.) + + +
29. EXNESS (Экснесс) (2008 г.) + + + + FSA Seychelles
30. HYCM (1989 г.) + + + + FCA, CySEC, CIMA, Dubai FSA
31. Альфа Форекс (Альфа банк) (2003 г.) + Банк России
32. Forex4you (Форекс фо ю) (2007 г.) + + + + FSC BVI

С уважением, wiki Masterforex-V — курсы бесплатного (школьного) и профессионального обучения Masterforex-V для работы на форексе, фондовых, фьючерсных, товарных и криптовалютных биржах.

Хотите стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров Masterforex-V и на практике применять эти знания?

Хочу стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров MasterForex-V

Дата публикации: 06.08.2020

Полезная информация?
Расскажи друзьям не молчи!

ВЛИВАЙСЯ В РЯДЫ ПРОФЕССИОНАЛОВ
СДЕЛАЙ СВОЮ ТОРГОВЛЮ ЭФФЕКТИВНОЙ

ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ
ОБУЧЕНИЕ

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...