Карта «Кэшбэк» от Восточного банка

Преимущества и недостатки карт с кэшбэком банка «Восточный Экспресс»

Оформление карты доступно любому гражданину, подходящему под требования банка, которые характеризуются максимальной лояльностью в сравнении с другими кредитными учреждениями. Дебетовые карты выдаются практически сразу. Для заказа кредитки с кэшбэком, банк обращается в единую систему — Бюро кредитных историй, где отображается вся информация о предыдущих займах клиента.

Преимущества карточек с кэшбэком:

  1. Любые расходы по карте. Пластиковой карточкой можно расплачиваться в любых торговых точках, онлайн-магазинах и сервисах, снимать средства.
  2. Легко снимать деньги. По некоторым тарифам доступно даже обналичивание за рубежом.
  3. Повышенный кэшбэк. По ряду программ доступно подключение категорий повышенного возврата, что даёт существенную выгоду.
  4. Трата кэшбэка. Среди тарифов «Восточного» есть те, что позволяют тратить балы только на определённые категории покупок, другие позволяют использовать бонусы на любые товары.
  5. Дополнительные бонусы. Некоторые программы начисляют приветственные баллы за участие, по другим зачисляется кэшбэк за то, что привели друга.
  6. Быстрое рассмотрение и мгновенная выдача.
  7. Дистанционное управление. Для контроля счетов, оплаты услуг и денежных переводов не обязательно бежать в банк или к ближайшему банкомату. Все финансовые операции доступны в онлайн-банкинге или мобильном приложении.
  8. Грейс-период. По кредиткам предоставляется льготный период, который длится 56 — 180 дней в зависимости от тарифа. В это время не происходит начисления процентов за трату заёмных средств.

Недостатков значительно меньше, но они могут оттолкнуть потенциального клиента:

  1. Процентная ставка. По кредиткам предусмотрен значительно выше процент, нежели по потребительскому займу. Ставка может достигать 29%, а при просрочке или снятии наличных и вовсе до 69%.
  2. Штрафы и пени. Даже случайные просрочки влекут за собой санкции в довольно больших размерах.
  3. Снятие средств. Если обналичивание собственных средств по дебетовой и кредитной карте не составят труда: и в кассах, банкоматах они доступны без комиссии, то снятие кредитных денег облагается большими комиссионными.

В основном сложности и нюансы обстоят по кредиткам. Если с дебетовой картой с кэшбэком от Восточного банка всё понятно (она имеет меньше функционала и особенностей), то с кредитной нужно быть внимательным и осторожным, чтобы не нарваться на просрочки и неведомые платежи с комиссиями.

Восточный банк обладает широкой линейкой программ с возвратом собственных средств. Среди широкого перечня есть даже карта рассрочки с кэшбэком под названием «Рассрочка на всё».

Подробнее о кэшбэке по карте можно узнать из короткого видеоролика

О карте «Кэшбэк»

По данному тарифу выпускается 3 типа пластиковых носителей с чипом — Visa Instant Issue (карточка моментальной выдачи), Visa Classic и Visa Gold. Валюта счёта — рубли. Все карты поддерживают технологию безопасных покупок в интернете 3D Secure и опцию бесконтактной оплаты. Любую из них можно привязать к платёжным сервисам Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay.

Срок действия карт составляет 3 года, после чего осуществляется автоматический очередной перевыпуск. По окончании срока действия неименная кредитка Visa Instant Issue заменяется на карточку Visa Classic (по желанию клиента на Visa Gold).

Клиент может пользоваться как заёмными, так и собственными средствами для совершения следующих операций:

  • снятие наличных в банкоматах и кассах;
  • расчёты в торговых точках и интернет-магазинах (за данные транзакции начисляется кэшбэк);
  • переводы внутри системы банка и на счета, открытые в сторонних кредитных организациях (как на своё имя, так и в адрес других физических и юридических лиц).

Банк «Восточный»

Как понятно из названия, он куда чаще встречается на востоке нашей огромный страны, нежели на западе.

  • Там это вообще топчик и крупнейший банк: более 700 отделений по всей стране – пятый по размеру филиальной сети в стране.
  • Открылся в 1991 году – возраст солидный, масштабы солидные – значит, доверять можно.

Банк «Восточный» часто упоминается в моем блоге, поскольку выпускает отличную карту под названием «Тепло»: кредитка дает по 5% кэшбэком на ЖКХ и аптеки – для пенсионеров самое то.

Говорят, что новая карта «Кэшбэк» в какой-то степени включает в себя «Тепло» и прочие карточки, поэтому я и загорелся обзором этой карты.

Если найдется кто-то, кто переплюнет по интересным предложениям «Тепло» – будет круто.

Условия

Банк рассматривает заявки от трудоспособных граждан в возрасте от 21 до 71 года. Если заявителю не исполнилось 26 лет, необходимо будет предоставить документ, подтверждающий уровень дохода. Если вам 26 и более – понадобится только паспорт гражданина РФ. Однако, банк оставляет за собой право потребовать документы о доходах для всех категорий клиентов или установить повышенный процент (до 79% годовых).

Перечень документов, форма и порядок их предоставления определяются в зависимости от вида дохода.

Процентная ставка по кредитному лимиту устанавливается каждому держателю в индивидуальном порядке (минимальное значение – 24 % годовых) после рассмотрения заявки.

Аналогичные условия для получения модификаций карт «КЭШБЭК Gold», «КЭШБЭК МАКС» и «КЭШБЭК МАКС с планшета». Для их получения обязательно необходимо подтвердить доход свыше 30 тысяч в месяц.

Сколько времени рассматривается заявка на карту?

Примерно 15 минут.

Как начисляется процент на остаток?

Процент, начисляемый на остаток по счёту, может достигать до 7% годовых. Начисление происходит под конец отчётного периода. Чтобы получить доход на остаток средств нужно выполнить одно из двух требований:

  1. Семь процентов на остаток начисляется при условии остатка на счету дебетовой карты Visa суммы равной или большей ₽10000 и меньшей ₽1000000. В иных случаях начисление процента не осуществляется.

    Восточный банк начисляет ставку на остаток средств, который учитывается на начало каждого дня всего отчётного периода. Начисление происходит на счёт дебетовой карты по окончанию отчётного периода (календарного месяца).

  2. В месяц получения пластика и в дальнейший период процент на остаток начисляется при соблюдении POS-оборотов по всем операциям от ₽10000 в календарном (отчётном) месяце.

    Отчётный период начинается с 26 числа предыдущего и заканчивается 25 числом (включительно) текущего месяца. К операциям приравниваются любые клиринговые действия, в том числе оплата работ, товаров или услуг с использованием карточки или её реквизитов (Интернет покупки, PayPass и payWave).

Внимание! Проценты начисляются на ежедневный остаток!

Спасибо за комментарий!

Ваш комментарий был отправлен на модерацию.

Хорошее приобретение

В целом нормальная карта, регистрация занимает совсем мало времени. Естественно, больше всего меня радует кэшбек при использовании карты. Около десяти процентов кэшбека для платы на заправках (отличный вариант для владельцев авто), и чуть меньше для оплаты заказов в интернет-магазинах. Если пользоваться часто, то получающийся процент играет на руку.

02 июня 2020 в 10:48 Ответить

Бонусы от ПАО КБ «Восточный»

Система бонусов от Восточного банка с карточкой №1 Ultra выступает в виде программы лояльности. Кроме неё у коммерческой организации имеется множество акций и бонусов для своих клиентов. Информацию о действующих акциях можно найти на странице vostbank.ru/client/service/akcii_i_bonusi/.

Раздел с акциями и бонусами регулярно обновляется. Клиенты могут следить как за сезонными предложениями, так и за постоянными. Например, в мае действует акция на 1 месяц подписки в онлайн кинотеатре ivi и скидка в 50% на все продлевания на протяжении всего года.

Просто активируйте сертификат, привязав к нему свою дебетовую карту №1 Ultra от КБ «Восточный», оформленную с 1 по 31 мая 2020 года, и получите в подарок месяц бесплатного просмотра.

Спасибо за комментарий!

Ваш комментарий был отправлен на модерацию.

Характеристика

Банк некудышный, представители разговаривают грубо, когда говоришь куда подъехать, что бы в таком тоне разговаривать очно, то сразу дают заднюю..

17 апреля 2020 в 10:55 Ответить

Кому выдается

Оформление кредитной карты банка Восточный возможно для лиц старше 21 года и младше 71 года. Нужен стаж работы на одном месте от 3 месяцев. Требуется постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Обязательно подтверждать доход не нужно, если вам больше 26 лет. Если меньше – придется готовить 2-НДФЛ или другую справку.

Как узнать состояние счета и размер платежа в Восточном банке?

1. Выбрать операцию «Остаток на счету» в банкомате;
2. Позвонить на горячую линию банка 8-800-100-71-00;
3. В интернет-банке;
4. В мобильном приложение.

Бесплатная карта UnionPay и проезд за 1 рубль в аэроэкспресс в Москве

Вместе с обычно кредитной картой Visa Восточный банк предлагает в подарок получить карту Китайской платежной системы UnionPay. Напомните об этом сотруднику в офисе и обязательно получите эту карту. Выдача и обслуживание бесплатное.

Выдается она также моментально и с кредитным лимитом 1 рубль. Карта поддерживает технологию бесконтактных платежей QuickPass.

Если будете в Китае, то ПИН код там 6-ти значный, поэтому к выданному вам ПИН коду добавляйте просто 00.

Карта UnionPay пригодится прежде всего для поездок на аэроэкспрессе в Москве. В период с 1 октября 2019 по 30 марта 2020 действует акция, по которой проезд стоит всего 1 рубль при оплате с помощью QuickPass. Карту нужно приложить к турникету, спишется 500 рублей, потом вернется 499 рублей. Акция действует на всех направлениях, как в аэропорт, так и обратно. Число одновременных проходов не ограничено, но не более 4-х в месяц. Ждать между проходами нужно примерно 15 секунд.

Да, не забудьте отказаться от страховок и по карте UnionPay Восточного банка.

Заказать карту

Официальные документы по карте Кэшбэк банка Восточный:

Тарифный план по кредитной карте Кэшбэк тут.

Условия бонусной программы Кэшбэк тут.

Схематичная инструкция пользователя бонусной программы Кэшбэк тут.

Правила бонусных программ тут.

Условия предоставление кредитной карты кэшбэк тут.

Как получить Cashback

Как оформить Cash-back? Для этого потребуется зайти в личный кабинет через Интнет-банкинг или при помощи приложения «Мобильный банк». Затем потребуется подтвердить возврат средств за счет уже совершенных операций и потратить полученную сумму по собственному усмотрению.

Мобильное приложение

Клиенты «Восточного экспресса» могут пользоваться приложением для смартфонов «Восточный мобайл». Сервис поддерживается всеми операционными системами, скачать программу можно в официальном магазине телефона. 

мобильное приложение

Функционал мобильного банка:

  • Контроль информации по счетам
  • Погашение кредитов
  • Запрос истории операций
  • Денежные переводы
  • Оплата коммуналки, штрафов, налогов
  • Открытие вкладов
  • Блокировка карточки
  • Локация ближайших офисов, банкоматов

Подключение, загрузка и использование сервиса предоставляется клиентам бесплатно. 

Плюсы и минусы

Достоинства:

  • разрешено хранить собственные средства, на остаток начисляют проценты;
  • лояльные требования к потенциальным заемщикам;
  • функционал именных и неименных карточек не отличается;
  • много способов пополнения;
  • высокий кэшбэк;
  • быстрое начисление бонусов;
  • собственный кэшбэк-сервис;
  • маленький минимальный обязательный платеж;
  • действует акция «Приведи друга» с вознаграждением 1000 руб.

Недостатки:

  • при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее;
  • платный выпуск;
  • дорогое СМС-информирование;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных;
  • высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами;
  • короткий grace-период;
  • бонусы начисляют при сумме транзакции свыше 100 рублей;
  • компенсировать разрешено только 50 последних операций;
  • нельзя установить лимиты на конкретные операции;
  • повышенный кэшбэк начисляется не на постоянной основе, а в рамках акции;
  • возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops).

Спасибо за комментарий!

Ваш комментарий был отправлен на модерацию.

Как гасить задолженность

Финансовая репутация клиента во многом зависит от своевременного погашения задолженности. Кроме того, своевременно внося деньги, удастся избежать начисления штрафов и повышенных процентов. Как рассчитаться по текущим обязательствам? Осуществить перевод допускается в отделении банка, у партнеров кредитной организации, среди которых платежный    сервис Qiwi, Золотая корона, через мобильное приложение «Просто кредит», в отделениях «Почты России» или банковским переводом.

Как поменять или восстановить пин-код?

1. В банкомате;
2. В отделении банка;
3. Позвоните по номеру горячей линии 8-800-100-71-00.

Способы пополнения без комиссии

Бесплатно пополнить кредитную карту можно в отделении или терминале банка. В первом случае понадобиться только паспорт, во втором – номер карты или договора.

Другие кредитные карты банков

К сожалению, на данный момент нет отзывов об этой карточке. Будьте первым, кто оставит здесь свой отзыв.

Анализ отзывов

Условия по кредитной карте «Кэшбэк» банка Восточный не вызывают нареканий у пользователей. Cashback начисляется вовремя и без ошибок, работает собственный кэшбэк-сервис.

В списке магазинов-партнеров популярные и востребованные, постоянно добавляются новые. Лимиты на снятие наличных комфортные. Ставки по кредиту высокие, но они не страшны, если соблюдать условия льготного периода.

Главным недостатком называют некомпетентность сотрудников и навязывание дополнительных услуг (в первую очередь дорогой страховки). Если страхуют жизнь и трудоспособность, то отказ возможен только через год. При страховании рисков держателя кредитки ежемесячно взимают 100 рублей.

В 90% после получения предварительного одобрения сотрудники отказываются оформлять продукт без страховок. Пугают, что при повторной подаче заявки возможен отказ. Практика показывает, что проще согласиться на самую дешевую страховку, а после получения пластика сразу отказаться.

При подаче заявки в режиме онлайн и заказе курьерской доставки клиенты получают кота в мешке, поскольку узнают какой тариф им достался только после подписания договора. Крайне редко идут навстречу при решении подобных проблем, приходится проявлять настойчивость.

Много дискомфорта доставляют настойчивые звонки и СМС-сообщения с предложением услуг.

Итоги

Новая карта «Кэшбэк» у Восточного банка получилась хорошей, на мой взгляд.

Главное – не использовать ее как кредитку.

Моя рекомендованная схема работы с ней проста: сначала подключить категорию с 2% на все покупки, далее смотреть на диаграмму трат и думать, не нужна ли категория поспецифичней.

С уважением, Денис.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

4

оценок, среднее:

4,75

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...