Калькулятор вкладов — рассчитываем доход по депозитам

Содержание

Что такое доходность вклада

Предлагаю сразу определиться с основным понятием.

Доходность вклада — это показатель, позволяющий определить выгодность вложений.

Многие люди часто отождествляют доход и доходность. На самом же деле доход — это величина прибыли от вложений, выраженная в денежных единицах (руб., долларах, евро и т.п.). В то время как доходность — величина относительная, выражаемая в %. Рассчитывается она по следующей формуле:

Доходность= (прибыль/сумма вложений)*100%

Пример:

Наталья от своих денежных средств в сумме 100 тыс. руб. , размещенных на срочном депозите, по окончанию срока его действия получила доход 10 тыс. руб., доходность вложений составила 10%.

О процентах по вкладу

То, какая ставка назначена по вашей программе, отражается в договоре, который заключался с банком в момент открытия депозитного счета. Если рассматривать, как начисляются проценты на вклад, то они действуют каждый день, пока актуален договор.

А выплата дохода проводится с различной периодичностью. У каждого банка и у каждой программы в этом плане все индивидуально. Возможна выплата:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • раз в полгода;
  • раз в год;
  • по окончанию срока действия вклада.

Проценты по вкладам могут начисляться по-разному

Каждый день деньги работают и приносят прибыль. Открывая банковский вклад, человек защищает свои деньги от обесценивания и надежно их хранит. Депозиты однозначно лучше, чем домашнее размещение денег под подушкой.

Особо высоким доход от вклада назвать нельзя, прибыль лишь немного перекрывает инфляцию. Но все же, это один из самых надежных инструментов инвестирования.

Калькулятор вкладов с капитализацией

В договоре каждого банковского вклада прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее. Если предусмотрена капитализация, то регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме вклада, и каждое последующее начисление будет происходить уже на на большую сумму (так называемый сложный процент). В режиме без капитализации процентов, весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет, и в последующем начислении процентов не участвует. При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как они принесут вкладчику больший доход. Причем, чем чаще будет происходить капитализация, тем выше будет итоговый доход.

Для выбора нужного режима установите или снимите галочку «с капитализацией» в графе «Начисление процентов»

Как рассчитать доход по вкладу (депозиту)

Введите в форму следующие данные:

  • Сумма вклада (депозита), которую вы готовы внести в банк и валюту, в которой размещаете средства;
  • Срок размещения и дату внесения вклада;
  • Далее выберите тип процентной ставки и сумму процентов, которые начисляет банк на сумму вклада;
  • Укажите как часто начисляются проценты на вклад. Чаще всего это происходит ежемесячно, но бывают и другие предложения от банков. Периодичность начисления обязательно указана в условиях вклада;
  • Поставьте «галочку» «Капитализация процентов», если проценты на вклад, которые начислены банком в период размещения депозита прибавляются к сумме вклада. Если проценты переводятся на отдельный счет или карту, то «Капитализации» вклада нет и сумма остается неизменной;
  • В поле «Налог» укажите, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом РФ или выберите «Отсутствует», что применимо к 99% расчетов;
  • Укажите данные, если вы периодически собираетесь пополнять или снимать часть денег со вклада, а также сумму неснижаемого остатка, в случае снятия средств с депозита;

Резидент РФ — это тот, кто за последний год прожил в России не менее 183 дней, остальные — нерезиденты. Гражданство России к понятию резидент/нерезидент отношения не имеет.

Какие бывают проценты по вкладам в банке

Начисление процентов

Когда вы открываете депозит в банке, вы можете выбрать, куда будут идти начисляемые проценты: они могут выводиться на карту или же прибавляться к сумме изначального вклада. Это значит, что он будет капитализироваться. Чтобы правильно посчитать проценты, нужно знать, какой именно вклад у вас открыт, потому что от типа депозита зависит формула расчета. Таким образом, возможны два варианта – простые и сложные проценты по вкладу.

  • Простые. Проценты, начисляемые по такому вкладу, будут отдельной суммой идти на счет, который вы откроете по условиям договора. Частота начислений (раз в месяц/полгода/год; выплата по окончании срока депозита) также оговаривается в самом договоре, периодичность выбирает вкладчик.
  • Сложные. Этот вариант используется для депозитов с капитализацией. Проценты складываются с начальной суммой вклада согласно предусмотренным договором срокам (обычно каждый месяц или раз в квартал), каждое последующее начисление идет на уже увеличившуюся массу вклада. Легко посчитать, что при таких условиях регулярно растет как сам депозит, так и проценты по нему.Вы можете и сами посчитать, что при всех равных условиях (одинаковой номинальной процентной ставке по вкладу, равной сумме депозита и сроке его действия), вклад с капитализацией способен принести вам большую прибыль. Обращайте на это внимание, когда будете выбирать предложение в банке.

Читайте также: «Вклад на 1 месяц под высокий процент: обзор самых выгодных предложений»

Плавающая и фиксированная процентная ставка

Если в депозитном договоре установлено, что в течении всего срока проценты будут начисляться по фиксированной ставке, или отсутствует упоминание об условиях изменения величины ставки, то в графе калькулятора «Процентная ставка» следует указать, что ставка является фиксированной и ввести ее значение. Этот вариант является наиболее распространенным (более 95% всех вкладов, рассчитанных на Fin-Plus.ru).

В случае, когда ставка является плавающей в зависимости от суммы на депозитном счете, в калькулятор необходимо ввести несколько строк, каждая их которых определяет нижний предел (минимальную сумму), начиная с которой будет действовать введенное значение ставки. Верхний предел (максимальная сумма, до которой действует введенная ставка) будет определяться следующим в порядке возрастания суммы значением, т.е. последующей введенной строкой.

Еще один возможный вариант, предлагаемый некоторыми банками, определяет, что ставка начисления процентов будет плавающей в зависимости от срока, в течение которого ваши деньги находятся в банке. В этом случае в калькуляторе, выбрав соответствующий вид ставки, нужно ввести несколько строк, по одной для каждого значения ставки. Каждая строка определяет временной интервал действия ставки. День (от начала срока вклада) окончания такого интервала (более поздний срок) вводится явно, а в качестве дня начала интервала (более ранняя дата) калькулятор использует или день вклада или день, следующий за указанным в качестве дня окончания предыдущего интервала. Например, если в договоре вклада продолжительностью 1 год прописано, что с первого по сотый день вклада действует ставка 10%, а со сто первого дня и до конца срока действует ставка 12%, то в калькулятор следует ввести две строки со следующими значениями: 1) Номер дня = 100, Ставка = 10%; 2) Номер дня = 366, Ставка = 12%

Как рассчитать простые проценты по вкладу на произвольный срок?

Для вклада без снятий и пополнений, размещаемого на срок, отличный от года, расчёт доходности производится по следующей формуле.

Д = С * П * К / Кг,

где параметры Д, С и П те же самые, что и в предыдущем примере; К – количество дней, на которые размещается вклад; Кг – количество дней в году.

Если депозит размещается, например, на 91 день (с условиями из предыдущего примера) то доход по нему составит 1 994 рубля.

От чего зависит размер процентной ставки

Чтобы понять, от чего зависит размер процентной ставки, нужно отметить, что разные виды вкладов имеют разные предложения, формирование которых происходит следующим образом.

к содержанию ↑

Зависимость от ключевой ставки

Ставки, основанные на законодательном обеспечении регулируются Центральным Банком Российской Федерации. Размер этих ставок зависит от того, какую ключевую ставку предлагает Центробанк другим банкам, выдавая последним кредиты. К примеру, с 1 января 2016 года ставка рефинансирования соответствует значению ключевой ставки ЦБ РФ. На 12 апреля 2020 года она составляет 6% годовых. Актуальные ставки вы можете посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ.

stavka CB 04.2020

Данные ставок Центрального Банка являются своеобразным индикатором состояния экономики и рассказывают нам об уровне инфляции в стране. Предложение банка не может превосходить ставки ЦБ России на 5 пунктов. То есть, если Центробанк выдает кредиты под 10%, то банк не может предложить физлицам более 15%. Если же вы все-таки получили предложение с более высокой ставкой, то приготовьтесь заплатить государству подоходный налог в размере 35% от суммы, превышающей эту доходность.

к содержанию ↑

Предложение денег в государстве

Думаю, каждый финансово образованный человек понимает, что недостаток денежной массы вызывает дефицит денег и приводит к тому, что кредиты начинают дорожать, а ставки по депозитам расти. Если, к примеру, вы умеете экономить деньги и открываете счет в банке, в то время, как ваш сосед Анатолий живет в кредит, то вам банк предложит более высокие ставки по депозиту, а Анатолию – по кредиту.

Внимательно следите за новостями и научитесь их правильно анализировать. Если вы слышите, что Центральный Банк планирует напечатать деньги, чтобы выдать их в большем объеме банкам, то нам всем стоит готовиться к увеличению инфляции и снижению депозитных ставок. Если же государство проводит масштабное заимствование средств на своем внутреннем рынке, то это означает, что в стране происходит стерилизация денежной массы или, иными словами, сокращение предложения денег. В результате таких процессов мы получаем рост депозитных ставок.

к содержанию ↑

Макро- и микроэкономические факторы

Когда экономика активно развивается, предприятия активно берут кредиты для своего развития, расширения производства и улучшения материально-технического оснащения. Банки нуждаются в привлечении денег населения, а потому предлагают своим капиталовкладчикам более высокие процентные ставки по депозитам. Если же экономика оказывается в рецессии, то спрос на деньги падает, а банковские проценты по вкладам снижаются.

Как видите, размер процентных ставок зависит от целого спектра составляющих: начиная от самих банков и заканчивая состоянием экономики государства в целом.

к содержанию ↑

Вычисление эффективной процентной ставки депозита в банке

Банковские организации в большинстве случаев указывают только номинальную ставку, однако клиенту следует ознакомиться и с эффективной. Она представляет собой коэффициент, который всегда применяется для расчета прибыли при указанном размере депозита. Этот способ подсчета предусматривает капитализацию.

что такое капитализация вкладов

Как рассчитать доходность вклада с простым начислением процентов за месяц и за год

Самой простой формулой для расчета процента по депозиту считается та, которая учитывает первоначальную сумму депозита. В данном случае банки предлагают начисление процентов за год или более короткий отчетный период (например, за 3 месяца). Однако в конце срока результаты в том и другом случае будут одинаковыми.

Формула в данном случае будет следующая: процент по вложениям = сумма депозита * годовая ставка (%) * количество дней в указанном периоде / 100 * количество дней в году.

расчет простых процентов формула

Таким образом, чтобы высчитать прибыль за тот или иной отрезок времени, потребуются следующие данные:

  • сумма депозита — в данном случае указывается размер на момент подписания договора;
  • процентная ставка — для расчета используется годовой процент по депозиту;
  • количество дней в году — здесь могут быть только 2 варианта (365 или 366);
  • количество дней в периоде — при указании этой переменной процент может считаться за месяц, полгода или любой другой отрезок времени.

вклады в банке под процентыЧтобы понять как начисляются проценты по вкладу, стоит ознакомиться с расчетами на примере. В качестве исходных данных:

  • размер вложений — 50000 руб.;
  • длительность договора — 1 год;
  • процентная годовая ставка — 8%.

Инвестиция не предусматривает частичного пополнения и изъятия денег до окончания срока депозита. Капитализация процентов также не учитывается. Путем подстановки данных в базовую формулу можно получить прибыль за один месяц (31 день): 50000*8*31/100*365=340 руб.

Если учесть, что срок депозита составляет 1 год (с января по декабрь), то накопления (сумма вклада и проценты) в конце периода составят 54000 руб. Проверить это можно по формуле: 50000*8*365/100*365=4000, итого 50000 руб. (тело вклада) + 4000 руб. (проценты) = 54000 руб.

Как рассчитать прибыль вклада с капитализацией

Если депозит предполагает капитализацию средств, то формула расчета процента по вкладу несколько изменится. В этом случае прибыль будет идти не только с тела депозита (начальной суммы), но еще и с процентов прошлых отчетных периодов.

Чтобы понять, какой вариант более выгодный, стоит обратиться к рассмотрению депозита на основе предыдущего примера. За основу будет принят тот же годовой вклад размером 50 тыс. руб. с годовой ставкой 8%. Однако в этом случае по условиям депозита есть капитализация.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией и без

Используя базовую формулу, можно найти прибыль вкладчика за первый месяц (январь). Она составляет те же 340 руб.: 50000*8*31/100*365=340 руб.

Для вычисления прибыли за февраль в качестве первоначальной суммы депозита будет использована цифра 50 340 руб. Она получилась при сложении тела депозита (50 тыс.) и процентов за первый месяц (340 руб.). Таким образом, прибыль по вкладу составит 318 руб. против 307 руб., которые будут начисляться в отсутствии капитализации.

пример капитализации процентов ежеквартально

На первый взгляд, разница 10 руб. большой роли не играет. Однако если подсчитать процент по сложной формуле на более длительный срок, то разница окажется больше. Так, на конец периода (в декабре) клиент получит 54 150 руб. Это на 150 руб больше, чем при вкладе без капитализации.

Если срок депозита составляет 3 года, то прибыль по вкладу с капитализацией на 1 900 руб. выше, чем по депозиту со стандартными условиями.

Разницу можно увидеть при изменении не только срока, но и первоначального взноса. Так, при вложении 500 тыс. руб. разница достигнет 19 тыс. руб.

Перед тем как рассчитать процент по вкладу, следует детально изучить условия договора, т.к. расчетный период для начисления процентов может быть разным:

  1. ежегодная капитализация процентов вкладаКаждый день. Ежедневное начисление процентов — наиболее выгодное предложение для клиента, так как доходность такого вклада при прочих равных условиях является максимально высокой. Недостатком такого варианта можно назвать ограниченный выбор депозитных программ. Такие условия предлагают лишь некоторые банки.
  2. Ежемесячно. Такие программы встречаются чаще всего.
  3. Ежеквартально. Такие предложения на финансовом рынке — не редкость, однако доходность по ним не самая высокая.
  4. Ежегодно. Начисление процентов раз в год — стандартное предложение для вкладов сроком на 2-3 года. Для вкладчиков это предложение с минимальным доходом.

Вклады с пополнением: расчет годовых процентов

Многие банки предлагают депозитные программы с возможностью регулярного пополнения. Если вклад без капитализации, то начисление процентов происходит по стандартной простой схеме, но с учетом дополнительно внесенной суммы.

Например, вкладчик открыл депозит на 1 год под 8% и положил на счет 100000 руб. Спустя полгода он пополнил счет на 50000 руб. В данном случае за первые 6 месяцев будет начислено 4000 руб, а за второе полугодие — 6000 руб. На конец периода прибыль составит 10000 руб.

Вклады с частичным снятием: методика начисления процентов

вклад до востребования сбербанка россииСуществует еще одна категория банковских вкладов — это те, условия которых разрешают частичное снятие до окончания срока действия договора. Если клиент сохраняет всю первоначальную сумму на весь срок, то сложностей с подсчетом не возникает. Если первоначальный депозит сокращается, важно разобраться, как рассчитать проценты по вкладу.

В качестве примера будет рассматриваться предыдущие условия по вкладу, но слегка измененные. Вкладчик на 12 месяцев оформил депозит, годовая ставка которого составляет 8%. На момент подписания договора человек внес на счет 100000 руб., но через полгода снял 50000 руб.

что такое капитализация по вкладуВ первое полугодие в качестве базовой суммы для расчета прибыли использовались 100000 руб. Согласно формуле было начислено 4000 руб. Во втором полугодии (после снятия) прибыль начислялась на сумму 50000 руб. (остаток на счете). В результате прибыль составила 2000 руб. За весь год — 6000 руб.

Если депозит с ежемесячной капитализацией, то расчет производят по сложной формуле.

Как самостоятельно правильно рассчитать годовые проценты по вкладу

Проще и быстрее всего рассчитать проценты по вкладам с помощью специального депозитного калькулятора. Такие сервисы можно найти на сайтах большинства банковских организаций.

пример калькулятора доходности вкладов

Кроме того, пользователям предлагаются бесплатные калькуляторы в виде программ, которые можно скачать и установить на компьютер или мобильное устройство.

При помощи такого софта можно вычислить прибыль по простой или сложной формуле. Для этого нужно только ввести исходные данные в пустые ячейки и нажать кнопку “Расчет”.

Существует также ручной способ вычислить прибыль по вкладу. Для этого потребуется таблица Excel. В качестве примера можно посчитать проценты по вкладу 50 тыс. руб. на срок 36 месяцев. Ставка снова составит 8%.

расчет процентов по вкладу в ексель

Для вычислений нужны 5 столбцов:

  1. Первый столбец. Отведен для месяцев. Сверху вниз проставляют по порядку столько цифр, сколько месяцев длится договор. В данном случае 36.
  2. Второй столбец. В ячейку В4 вносят первоначальную сумму вложения (50000 руб.).
  3. Третий столбец. В ячейку С4 вносят процентный показатель (это 8).
  4. В четвертый столбик записывают формулу =B4*$C$4/12. По ней будет рассчитываться ежемесячная прибыль. При этом вместо В4 проставляется первоначальный размер вложения. С4 означает проценты. Знак $ необходим для того, чтобы формула учитывала это поле. Цифра 12 — это 12 месяцев, так как процентная ставка указывается за 1 год.
  5. как считают проценту по вкладу в екселеЯчейка под номером Е4 используется для расчета нового размера депозита (он необходим для поиска прибыли). В ячейку вписывают =В4+D4. При этом В4 является размером вклада, а D4 — размером прибыли, который уже был начислен.
  6. Графа В5 заполняется формулой =Е4. Этот показатель равен объему вклада, который образован за прошедший отчетный месяц вместе с прибылью.

Для дальнейшего расчета процентов по этому способу копируют формулы:

  1. Если к углу ячейки В5 подвести курсор мыши, он изменится на черный. Чтобы формула автоматически перенеслась из этой ячейки в другие, нужно потянуть мышь вниз.
  2. Аналогичные действия выполняют с ячейками Е4, D4.

Если все манипуляции выполнены верно, то результат должен быть 63 512. Изменяя исходные данные, можно быстро рассчитать процентную ставку по вкладу.

Пролонгация вклада

Если ваш договор банковского вклада предусматривает автоматическое продление на условиях, действовавших на день вклада, то в графе «Пролонгация вклада» укажите, сколько раз вы воспользовались этой возможностью. Если же условия депозита (например, величина ставки) изменяются каждый раз на день пролонгации, то для расчета в калькуляторе итоговой суммы нужно последовательно рассчитать исходный и пролонгированные депозиты, каждый раз вводя новую сумму и дату вклада (их можно взять из результатов предыдущего расчета), а также ставку вклада (ее можно посмотреть в договоре или на сайте банка).

Расчет по вкладу с капитализацией

Мы помним, что вклад с капитализацией подразумевает ежемесячную (реже ежеквартальную) выплату процентов. В этом заключается и его отличие от прочих предложений по размещению денежных средств. Но каков их размер?

Капитализация процентов

Капитализация процентов

Чтобы рассчитать величину процентной ставки по такому виду вклада следует придерживаться следующих расчётов:

Сумма процентов=Сумма вклада*(1+период*Ставка/100*Количество дней в году)ⁿ — Сумма вклада.

Исходя из такой формулы, мы сможем произвести расчет размера начисляемых процентов. Единственным нюансом может служить показатель «Количество дней в году». Его так же, как и в предыдущем примере, стоит учитывать такое явление как високосные года.

Вид такой формулы может кого-то отпугнуть. Не зря такого рода начисления называют сложным процентом. Однако после некоторых усилий данный расчет будет даваться легче. Формула принимает такой вид благодаря самой особенности расчетов.

Каждый следующий месяц содержит в себе процент, начисленный как на саму сумму вклада, так и на предыдущие проценты, чем и усложняет процедуру. Таким образом, пользуясь таким вкладом длительное время, можно существенно увеличить размер первоначального вклада. Выплата по такого рода депозитам предусмотрена ежемесячно на отдельный или этот же счет.

О процентах по вкладам с пополнением

Схема начисления процентов по депозитам без расходных и приходных операций банальна. Положил человек 100 000 на счет под 4% годовых, получил за год 4000 прибыли, сумма выросла до 104 000. Если вклад действовал полгода, соответственно, прибыль составила 2000.

Если выплата процентов ведется ежемесячно на карту клиента, то можно высчитать месячный процент и опираться на него. Например, вы разместили в банке 500 000 под 3,6% годовых. То есть в месяц на эту сумму банк будет начислять 0,3%, доход — 1500 каждый месяц, он будет переводиться клиенту.

Другой вопрос — если это продукт с пополнением. Вкладчик может каждый месяц менять сумму на вкладе. Соответственно, каждый период процентами будет облагаться большая сумма, доходность будет увеличиваться.

Тут возможны два варианта:

  1. По условиям договора банк начисляет проценты ежедневно на текущую сумму. Соответственно, вкладчик пополняет счет, и уже на следующий день получает больше процентов.
  2. По условиям договора процент начисляется ежемесячно на текущую сумму. Например, 1 августа на счету лежат 300 000, на них и начисляется месячный доход. К 1 сентября сумма выросла на 35 000: соответственно, в сентябре будет другая цифра процентов.

Точную схему начисления процентов для вкладов с пополнением уточняйте в банке. Единого регламента нет, каждая компания действует на свое усмотрение.

Способы начисления процентов

Калькулятор вкладов поддерживает все используемые банками способы начисления процентов. Как более распространенные: ежегодное, ежеквартальное, ежемесячное начисление процентов. Так и относительно редкие: полугодовое, еженедельное или ежедневное начисление процентов. Способ начисления через заданный интервал подходит для случая, когда банк регулярно перечисляет проценты через равные промежутки времени, например каждые 12 дней.

4. Расчёт процентов по вкладу в високосные года

В високосный год на 1 день больше (366). Это накладывает некоторые нюансы на расчёт процентов. Рассмотрим два варианта.

1 Вклад открыт в високосный год и закрывается в этот же год. Тогда никаких сложностей нет. Нужно просто разделить число дней депозита на 366.

Прибыль = Сумма × [Число дней]/366 × ставка

2 Если депозит лежит и високосный и невисокосный год. Например, вклад открывается 1 сентября 2016 года на 181 дней. Ставка 8%. Расчёт придется разделить на два этапа:

Прибыль = Сумма × (122/366 + 59/365) × ставка

Необходимо посчитать число дней в високосный год и разделить на 366. Оставшиеся дни будут не в високосный год, поэтому делим на 365.

Краткий пример:

Вкладчик разместил 100000 рублей под 12% годовых с капитализацией процентов каждый месяц. Каков его доход за весь период вклада?

1. для начала, считаем величину процентной ставки за 1 месяц капитализации:

%=0,12*1/12=0,01

можно проводить итоговый расчет:

100000*(1+0,01)12 -100000=12682р 5 коп

Это – суммарный процентный доход.

Сумма к выдаче на руки:

100000+12682,5 =112682р 5 коп

Депозит и сроки вложений

У депозитов могут быть сроки вложений от недели до 5 лет. Хотя может есть и выше. Хотя у меня был депозит на 5 лет.
Вложение на долгий срок — дополнительный риск. За 5 лет деньги могут обесцениться. На долгий срок можно рискнуть и сделать валютный депозит или же подобрать и открыть металлический счет. Золото растет в цене достаточно сильно и падает слабо.
Другой вариант — открыть депозит в рублях и взять ипотеку. Вы платите банку фиксированную сумму и у вас будет квартира. Когда у вас еще деньги на депозите, вы всегда знаете, что если даже деньги обесценятся, вы заплатите банку фикс- который можно взять с депозита. Все просто — обесценятся деньги, обесценится ваш долг. Но это если у вас кредит в рублях. В валюте все сложнее. При обесценивании рубля валюта стоит дороже и платить по ипотеке станет больше. Брать ипотеку в валюте — неоправданный риск.

Как посчитать эффективную процентную ставку

Чтобы посчитать эффективную процентную ставку, нужно данные нашего конкретного вклада подставить в формулу. Базовая ставка 6 %, значит, С = 6. Проценты капитализируются каждый месяц (то есть 12 раз в год) — П = 12, вклад на год — Д = 1.

При условиях капитализации вклада (ежемесячной) эти 6 % трансформировались в эффективную годовую ставку в размере около 6,167 %.

То есть вклад с ежемесячной капитализацией под 6 % равнозначен простому депозиту (без капитализации) под 6,167 %. Получается, что вклад под 6 % с капитализацией принесет вам больше денег, чем вклад под 6,16 % без капитализации.

Если бы такой вклад был открыт на более долгий срок, например, 2 года, то эффективная ставка, соответственно, была бы выше.

Читайте также: «Вклад на 100.000 рублей: самые выгодные банковские предложения»

Расчет процентов по вкладу: калькулятор

Можно использовать и самый простой метод расчета процентов по вкладу — депозитный калькулятор, размещенный на сайте банка или каком-то стороннем финансовом сайте. Однако, здесь есть свои нюансы: вы никак не можете знать, какая формула расчета заложена в этот калькулятор, что и как он считает: так, как на самом деле должен производиться расчет процентов по вкладу (то, что я вам сегодня рассказал и показал) или так, как это выгодно банку.

Поэтому я настоятельно рекомендую производить расчет процентов по депозиту самостоятельно, при помощи вышеизложенных формул и методов, а затем делать проверку, внося данные в депозитный калькулятор банка. Если рассчитанные суммы совпадут — значит, банк считает проценты по вкладу честно, если там они получатся меньше — значит, расчет процентов по вкладу производится по какой-то другой методике, указанной в договоре, которая вам не выгодна. В последнее время подобные случаи можно наблюдать довольно часто: банки рекламируют одну процентную ставку, а по факту получается на 1-2% годовых меньше.

Теперь вы знаете, как рассчитать проценты по вкладу в каждом случае, сможете сделать это самостоятельно, сравнить условия банковских вкладов и проверить, правильно ли банк начисляет вам проценты.

Если у вас есть какие-то вопросы — задавайте их в комментариях. До новых встреч на Финансовом гении — сайте, который повысит вашу финансовую грамотность и научит эффективно распоряжаться личными финансами и семейным бюджетом.

Выгодно ли делать вклады

Любые банковские вклады являются выгодным мероприятием. В любой стране есть свой уровень инфляции, который «съедает» сбережения. К примеру, через год за те же 50 000 рублей можно будет купить гораздо меньше товаров, так как цены на них повышаются. Если открыть депозит, то можно не просто сберечь свои деньги, но и преумножить их. Сумма процентов покроет уровень инфляции.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Налоги на доход по вкладам

Налог на доход от вклада отсутствует. Однако при определенных условиях налог все же может быть. Вот эти два условия

  1. На 5 базисных пункта
  2. На валютные вклады свыше 9% годовых

Если выполняется одно из двух условий, то берется налог на этот сверх доход. Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

К примеру, если ключевая ставка ЦБ составляет 8%, а банковский депозит 15%, то превышение составляет 2% (8% 5%=13% — максимально возможная ставка без налога). Вот на доход с этих 2% будет браться налог.

Примечание

Текущая ключевая ставка ЦБ 7,25% (с 26 июля 2019 года)

Резиденты должны платить 35% налога с доходов по депозитам, нерезиденты – 30% (НК РФ ст.224). Этот налог будет взят с размера %, превышающих нормативный показатель. Для вкладов в рублях при превышении размера ключевой ставки, составляющей 7,5%. Банки в основном, предлагают проценты, не превышающие этот порог, поэтому платить налог с доходов от вкладов обычным вкладчикам не придется.

Сохранение расчета вклада и выгрузка в Excel

После того как ваш вклад рассчитан, вы можете выгрузить все результаты в Excel и распечатать их. Каждый расчет получает свой уникальный код (deposit_id), по которому вы впоследствии можете вновь вернуться к нему и внести изменения при необходимости

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...