Калькулятор расчета процентов по договору займа — инструкция по использованию

Пошаговая инструкция расчёта процентов

Для правильного расчёта необходимо ввести все параметры вашего займа в калькулятор ниже:

  1. Полная сумма вашей задолженности;
  2. Период просрочки: дата начала и окончания периода неуплаты долга. В том случае, если вы всё ещё не начали погашать заём, введите текущую дату;
  3. Процент по займу: в данном пункте необходимо выбрать не только размер, но и то, за какой период начисляются проценты (в день или в год). В микрофинансовых организациях ежедневный процент по займу обычно составляет не более 1;
  4. Даты и размер частичных выплат по займу, если таковые были;
  5. Даты и суммы ваших дополнительных задолженностей.

После ввода всех данных остаётся нажать кнопку «рассчитать». Полученную таблицу с информацией по займу можно распечатать, скопировать ссылку на неё или перенести её в файл на компьютере.

Для удобства пользователей информацию касательно дополнительных задолженностей и частичных выплат можно загрузить все даты и суммы из таблицы Excel на вашем компьютере. Чтобы добавить более одной даты вручную, воспользуйтесь значком плюса в соответствующей строке калькулятора.

Преимущества калькулятора

Расчет процентов по договорам займа далеко не самая простая арифметическая операция. Несколько проще производить вычисления по займам, уже в самом тексте договора предусмотревшим процентную ставку. Но встречаются правоотношения, связанные с заимствованиями денежных средств, по которым стороны или упустили получение прибыли займодавцем за счет начисления процентов, или вообще не знали о необходимости оговаривать вопросы возмездности займа.

При этом статья 809 ГК РФ предустанавливает возмездность по всем договорам займа (в том числе и по расписке) по умолчанию. То есть любой договор займа, при желании на то займодавца, подразумевает взыскание процентов с занимателя за пользование чужими деньгами.

Разумеется, займодавец может отказаться от процентов, но если он пожелает взыскать их с того, кому он одолжил деньги, закон будет на его стороне, независимо от того, содержит ли договор или расписка условия о начислении процентов, или нет.

Калькулятор без проблем рассчитает как проценты с предустановленной сторонами ставкой, так и проценты, размер которых стороны не оговаривали.

Та же статья 809 ГК определяет процентную ставку по займам без установления ее размера, привязкой к ставке рефинансирования Центробанка РФ. И в данном случае преимущества калькулятора становятся очевидны по следующим причинам:

Во-первых, калькулятор постоянно отслеживает изменения в ставке рефинансирования ЦБ РФ, поскольку эта ставка не отличается стабильностью. Только за 2018 год она изменялась уже трижды и, возможно, будет изменена еще не раз до конца года.

Во-вторых, ставка рефинансирования не есть величина, которую достаточно умножить на сумму долга  и количество месяцев и получить результат причитающихся по кредиту процентов или пени за просрочку. В этих вопросах иногда «плавают» и опытные бухгалтера.

Например, для расчета пени надо ставку рефинансирования разделить на количество дней в году, а затем умножить  сумму задолженности на результат, полученный от раздела ставки рефинансирования на дни года.

Примерно расчет будет выглядеть следующим образом:

  1. Сумма задолженности – 1000000 рублей, просрочка – три месяца.
  2. Ставка рефинансирования ЦБ – 7, 5%.
  3. 7, 5% / 365 дней = 0,02% от ставки рефинансирования за один день просрочки.
  4. 1 000 000/100 × 0,02% = 200 рублей в день за день просрочки.
  5. 200 × 30 = 6000 рублей в месяц.
  6. 6000× 3 месяца = 18 000 рублей за три месяца просрочки. 

К сведению!  Последнее изменение ставки рефинансирования имело место 14 сентября 2018 года и составило 7,5 %. 

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

  • Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
  • Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.
Калькулятор процентов по кредиту

Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

  • Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
  • Расшифруем составляющие формулы:
  • ООЗ – остаток от основного займа.
  • ПС – процентная ставка.
  • КДМ – количество дней в месяце.

Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.

В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

Условие возмездности займа

Обязательное условие возмездности займов имеет одно законодательное ограничение.

Так,  если физические лица, заключившие между собой договор займа, не предусмотрели в договоре  процентную ставку, то договор будет считаться беспроцентным, если сумма займа не будет превышать размер МРОТ умноженный на 50.

На 2018 год МРОТ составляет 11 163 рубля. Это нижний предел МРОТ, поскольку он варьируется в зависимости от региона. Например, по Красноярскому краю МРОТ находится в диапазоне от 15  до 26 тысяч рублей, в магаданской области от 19 до 21 тысячи, а в Москве – 18742 рубля.

Таким образом, если один москвич одолжил деньги другому москвичу, но не озаботился проставить в расписке или договоре процентную ставку, то претендовать на взыскание с должника процентов он сможет, если сумма займа равна или больше 18742 рублей умноженных на 50.

Данное правило относится только к договорам займа, по которым не была допущена просрочка. Если же просрочка имела место, то штрафные санкции будут начисляться, исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что регламентировано ст.395 ГК РФ.

Как рассчитать сумму процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу

Если понятие дифференцированный кредит узнаваемо всеми, то термин «аннуитетный» не так распространён. Такой займ подразумевает погашение долга равными частями. То есть высчитать сколько средств следует вносить на счёт каждый месяц заново не придётся. На протяжении всего займового периода платежи не меняются. Однако сама ставка и процент рассчитываются немного другим способом, более сложным. Опять же, для упрощения задачи рациональнее посчитать через калькулятор процентов по кредиту.

Кредитный калькулятор с процентами

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, не прибегая к помощи специального калькулятора процентов по кредиту, воспользуйтесь такой формулой:

Месячный платёж = (ПСЗхГПС/12)/(1-(1/(1+ГПС/12)^(КП-1))

Теперь расшифруем необходимые для высчитывания значения (кстати, калькулятор здесь в любом случае понадобится, иначе рискуете неправильно рассчитать сумму):

  • ПСЗ – первичная сумма займа.
  • ГПС – годовой процентный размер.
  • КП – запланированное количество платежей по займу.

По этой формуле придётся считать платёж с возведением в степень и многоуровневым делением, поэтому проще использовать калькулятор кредита онлайн с процентами.

Особенности калькулятора

Удобство калькулятора заключается в том, что он работает по правилам расчёта процентов по договору займа по статье 809 ГК РФ, а также коммерческого кредита, положения о котором содержатся в статье 823 ГК РФ. Кроме того, при создании системы расчётов были учтены положения статьи 319 ГК РФ.

Калькулятор учитывает правило о том, что при недостаточной сумме для погашения всего долга, кредитор сначала должен оплатить саму сумму займа, а только потом — проценты. Корректный расчёт полной суммы с процентами станет полезен и в том случае, если вы хотите погасить долг досрочно.

В соответствии с ч. 6 ст. 809 ГК в случае досрочного возврата займа, заимодавец может потребовать причитающиеся ему проценты, начисленные до дня возврата суммы полностью или её части. О досрочном возврате заимодавец, согласно ст. 810 ГК, должен быть уведомлен не менее, чем за 30 дней до возврата, если в договоре не указано иное.

Калькулятор и НДС

Вопрос применения ставки НДС к взысканиям процентов и пени долгое время считался одним из самых спорных в российском законодательстве.  Окончательно поставило точку в этом вопросе совместное постановление Пленумов ВАС и Верховного суда.

На настоящий момент существует единообразная практика, считающая правильным применение НДС при расчетах задолженности по договорам, содержащим денежные обязательства. 

Актуальные законы о займах 2021

Калькулятор расчёта процентов по займу работает на основании положений главы 42 Гражданского Кодекса РФ. Ещё одним актуальным законом является Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

В 2020 году произошёл ряд изменений, связанных с начислением процентов по микрозаймам. Ставка теперь ограничена до 1% в день (ранее — до 2,5% в день). А также по новому законодательству о микрофинансовых организациях проценты начисляются только на сумму займа, что предотвращает рост долга в геометрической прогрессии, как это было раньше. Максимальный размер штрафов по микрозайму ограничен 100% от суммы.

Кроме того, планируется ввести ограничение на количество одновременно взятых микрокредитов — не более трёх для одного лица это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет граждан, поскольку зачастую после выплаты одного кредита приходится тут же брать новый заём. А иногда и не один, из-за чего самостоятельно выбраться из создавшейся долговой петли становится проблематично. С этой же целью разрабатываются нововведения по поводу ограничения предельной суммы займа.

Правильный расчёт процентов по займу поможет потенциальному заёмщику определиться с тем, какая сумма долга не станет для него обременительной, но при этом удовлетворит его текущие потребности. Использование калькулятора, опирающегося на положения закона, гарантирует точный результат, которым можно будет руководствоваться как при выборе микрофинансовой организации с лучшими условиями, так и при расчёте переплаты при возможной просрочке.

( 5 оценок, среднее 4.2 из 5 )

Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн

В любом из возможных случаев, мы рекомендуем пользоваться кредитным калькулятором онлайн. Это полностью убирает человеческий фактор, возможность сотрудника банка злоупотребить Вашим доверием и просто облегчает расчёты кредита.

Для расчёта суммы процентов по кредиту, Вам необходимо полностью заполнить основные поля кредитного калькулятора: сумма кредита, процентная ставка, период кредитования. К процентам на данный момент мы относим фиксированные и не фиксированные.

К фиксированным мы относим процентную ставку. Да, некоторые банки предоставляют возможность использования изменяемой кредитной ставки, но об этом мы говорили в другой статье. К не фиксированным процентам мы относим комиссии: “за досрочное погашение кредита”, “за выдачу наличных”, “за просроченный платёж по кредиту” и другие. Воспользуйтесь блоком досрочное погашение, если Вы уже совершали его. Добавьте ежемесячные и единоразовые комиссии, это позволит рассчитать всю сумму процентов по кредиту.

Нажмите кнопку “Рассчитать” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита. Обратите внимание на блок “Общие данные”, в нём есть колонка “Начисленные проценты” – это и будет сумма процентов по кредиту. Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк”.

Расчёт процентов по кредиту

Распечатайте на принтере, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит сравнить полученный график с графиком представленным банком. Так Вы легко поймете о скрытых комиссиях и возможных переплатах, о которых банк умолчал ранее.

Накопление процентов  и сроки давности 

С одной стороны, просрочка возврата долга и процентов по нему – всегда неприятность. С другой стороны, у займодавца может возникнуть искушение поднакопить невыплаченные проценты, чтобы обратиться в суд с уже крупным исковым требованием.

Нельзя сказать, чтобы это было бесполезной практикой, но если вы решили к ней прибегнуть, то ни в коем случае не забывайте о сроках исковой давности. По делам о взысканиях долга срок исковой давности составляет 3 года. Пропустив этот срок можно потерять возможность вернуть долг вообще.

Уточним, что срок давности начинает свой отсчет с даты, на которую сторонами в договоре (расписке) был предусмотрен возврат долга. Если договор или расписка не содержат условий по дате возврата, то по умолчанию датой возврата считается дата первого требования займодавца.

Важно!  Если в расписке не указана дата возврата, то требование о возврате должно быть зафиксировано документально, например, письмом на имя заемщика.

Аннуитетный или дифференцированный: наименьшие выплаты процентов по кредиту

Итак, рассчитывать проценты и размер ставок можно двумя методами: при помощи специального кредитного калькулятора или посчитать самостоятельно по формуле. Но один вопрос всё же остаётся нераскрытым: какая выплата окажется более выгодной – дифференцированная или аннуитетная?

Аннуитетный кредит рассчитан на выплаты одинаковыми суммами каждый месяц. Сначала погашаются проценты по кредиту, а после уже “тело” кредита. Дифференцированный кредит рассчитывается с условием более быстрого погашения, но с более высокими платежами в начале кредитного периода и с постоянным уменьшением ежемесячных платежей. Нет смысла брать дифференцированный кредит, если период кредитования составляет 1 год, но если Вы берете кредит на 10 лет и более, то данный вид кредитования поможет значительно сохранить семейный бюджет.

По-сути, достоинства и недостатки подсчётов есть у обеих систем. Выбирать следует самостоятельно, отталкиваясь от реальных возможностей выплаты. Рекомендуется предварительно произвести расчёт процентов по кредиту с помощью калькулятора онлайн или считать самостоятельно, используя приведённые формулы. На основе полученной вычисленной информации подбирать подходящий способ выплаты займа.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...